銀行業法律法規與綜合能力（中級）考

試基礎知識必備

L存款類金融機構單期同業存單發行金額不得低于（）元人民幣。

A.5000萬

B.1億

C.2億

D.3億

【答案】：A

【解析】：

存款類金融機構可以在當年發行備案額度內，自行確定每期同業存單

的發行金額、期限，但單期發行金額不得低于5000萬元人民幣。

2,下列屬于銀行代收代付業務的有（）。

A.委托收款

B.代銷開放式基金

C.資產托管

D.托收承付

E.代發工資

【答案】：A|D|E

【解析】：

代收代付業務是商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦

理指定款項收付事宜的業務。代收代付業務主要包括代理各項公用事

業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按

揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開

放式基金屬于其他代理業務；C項，資產托管屬于托管業務。

3.并購的方式主要有（）。

A.認購新增股權

B.收購資產

C.承接債務

D.發行新股

E.受讓現有股權

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

并購是指境內并購方企業通過受讓現有股權、認購新增股權，或收購

資產、承接債務等方式以實現合并或實際控制已設立并持續經營的目

標企業的交易行為。

4.商業銀行發行金融債券應具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B,成立5年以上

C.最近三年盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監管指標符合監管規定

【答案】:A|D|E

【解析】：

商業銀行發行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機

制；②核心資本充足率不低于4%；③最近三年連續盈利；④貸款損

失準備計提充足；⑤風險監管指標符合監管機構的有關規定；⑥最近

三年沒有重大違法、違規行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。

5.以下不屬于商業銀行經營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

【答案】：C

【解析】：

我國《商業銀行法》規定，商業銀行以“安全性、流動性、效益性”

為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

.個人住房裝修貸款可以用于（）

6o

A.支付家庭裝潢的施工款

B.購買健身器材

C.支付維修工程的施工款

D.支付相關的裝修材料款

E.購買廚衛設備

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發放的用于裝修自用住房的

人民幣擔保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的

施工款、相關的裝修材料款和廚衛設備款等。

.在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標有）

7（o

A.房地產價格指數

B.住房價格指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.消費者物價指數

E.生產者物價指數

【答案】：C|D|E

【解析】：

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲的經濟現

象。常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生

產總值物價平減指數。

8.關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。

A.存款的計息起點為角

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】：

A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，除活期存

款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其

他存款不論存期多長，一律不計復利；C項，國務院頒布的《個人存

款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應

當出示本人身份證件，使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，

支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并

支取。

9.下列不屬于我國普惠金融重點服務對象的是（）。

A.農民

B,城鎮低收入人群

C.老年人

D.大學生群體

【答案】：D

【解析】：

普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本

為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特

殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。

10.現代信用制度下，商業銀行信用創造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款的規模

E.貨幣乘數

【答案】：D|E

【解析】：

商業銀行創造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規模。在原始

存款基礎上，派生存款的規模還取決于貨幣乘數。

1L下列屬于商業銀行公司貸款貸前調查內容的有（）。

A.借款人經營狀況

B.借款人股權結構

C.借款人財務狀況

D.貸款擔保的法律效力

E.對借款人信用評級

【答案】:A|C|E

【解析】：

銀行在接到借款人的借款申請后，應由分管客戶關系管理的客戶經理

采用有效方式收集借款人的信息，對其資質、信用狀況、財務狀況、

經營情況等進行調查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息

能力；同時也應對擔保人的資信、財務狀況進行分析，如果涉及抵質

押物的還必須分析其權屬狀況、市場價值、變現能力等，并就具體信

貸條件進行初步洽談。

12.有條件的銀行可以根據借款項目對環境的影響程度將其分為（）。

A.A類

B.AA類

C.B類

D.BB類

E.C類

【答案】:A|C|E

【解析】：

有條件的銀行可以根據借款項目對環境的影響程度將其分為三類：A

類，嚴重改變環境原狀且產生的不良環境和社會后果不易消除的項

目；B類，產生不良環境和社會后果，但較易通過緩釋措施加以消除

的項目；C類，不會產生明顯不良環境和社會后果的項目。

.國內生產總值的表現形態包括（）

13o

A.收入形態

B.產品形態

C.貨幣形態

D.價值形態

E.服務形態

【答案】：A|B|D

【解析】：

國內生產總值（GDP）是指一國（或地區）所有常住居民在一定時期

內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國

居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。國

內生產總值有三種表現形態，即價值形態、收入形態和產品形態。

14.

以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）o

A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控

制力

D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品

【答案】：C

【解析】：

壟斷競爭的行業的特點是：①生產者眾多，各種生產資料可以流動；

②生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；③由于產品差

異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產

品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業的特征；B項

屬于完全競爭行業的特征。

15.我國負責監督和管理金融業，規范和維護金融秩序的機構是（）。

A,中國銀行保險監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監督管理委員會

D.國家發展與改革委員會

【答案】：B

【解析】：

中央銀行是代表政府干預經濟、管理金融、制定和執行金融方針政策

的機構。它既是為商業銀行等普通金融機構和政府提供金融服務的特

殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監督和管理金融業、規范和

維護金融秩序、調控金融和經濟運行的宏觀管理部門。我國的中央銀

行是中國人民銀行。

16.銀行代理中央銀行業務主要包括（）。

A.代理專項資金管理

B.代理國庫

C.代理財政性存款

D.代理貸款項R管理

E.代理金銀

【答案】：B|C|E

【解析】：

代理中央銀行業務是指根據政策、法規應由中央銀行承擔，但由于機

構設置、專業優勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業銀行承

擔的業務。代理中央銀行業務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、

代理金銀等業務。AD兩項屬于代理政策性銀行業務。

”.下列選項中屬于通貨緊縮產生的原因之一是（）o

A.貨幣供給過多

B.經濟結構不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

【答案】：B

【解析】：

通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總

供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。通

貨緊縮產生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結

構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供

給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的

矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放

度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大

的影響。主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、

需求減少，產品價格下降。

18.關于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業務

【答案】：D

【解析】：

中央銀行公開市場業務買賣的證券主要是政府公債和國庫券。與一般

金融機構所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了

盈利，而是調控經濟。當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公

開市場操作買入證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存

款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀

行買入證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。反之則相反。公

開市場操作手段流動性較強，是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。

19.我國銀行業監管規則體系的層次結構包括（）。

A.規范性文件

B.部門規章

C.法律

D.行政法規

E.內控制度

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

我國銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性

文件四個層次構成，法律、行政法規是基礎和主干，部門規章和規范

性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩。

下列關于商業銀行創造存款貨幣的能力的說法，正確的是（）

20.o

A.法定存款準備金率越高，商業銀行創造存款貨幣的數量越少

B.現金漏損率越高，商業銀行創造存款貨幣的數量越多

C.超額準備金與活期存款總額同向變化

D.定期存款的存款準備金率越高，商業銀行創造存款貨幣的數量越多

【答案】：A

【解析】：

貨幣乘數可表示為：K=1/(rd+c+e+rt?t),其中，rd代表法定存

款準備金率，c代表現金漏損率，e代表超額準備金率，rt代表定期

存款的存款準備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘

數的公式中可以看出，商業銀行創造存款貨幣的能力與法定存款準備

金率、現金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率成反向

變動關系。C項，超額準備金和活期存款總額是反向比例關系。

21.一國貨幣對外升值后，下列關于對進口貿易影響的說法，正確的

是()。

A.有利于外國商品的進口

B.有利于減少貿易逆差

C.有利于增加貿易順差

D.有利于本國商品的出口

【答案】：A

【解析】：

本國貨幣升值后，以外國貨幣表示的本國出口商品的價格上升，出口

商品在國外市場上的競爭力下降，利潤減少，出口量減少；相反，進

口商品以本國貨幣表示的價格下降，需求會上升，進而擴大進口。貿

易逆差擴大。

22.貨幣政策的最終目標包括（）。

A.穩定物價

B.經濟增長

C.充分就業

D.國家安定

E.國際收支平衡

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

國民經濟發展的總體目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際

收支平衡四大目標。作為國家宏觀經濟政策重要組成部分的貨幣政

策，其最終目標也是這四大目標。

23.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金

的非銀行金融機構是（）o

A.貨幣經紀公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】：A

【解析】：

貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手

段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從

中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照國務院銀行業監督管理

機構批準經營的業務范圍，貨幣經紀公司可以經營下列經紀業務：境

內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境

內外衍生產品交易等。

24.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“交流合作”規

定的是（）o

A.交流未公開的財務情況

B.交流機構內部資料

C.交流客戶信息

D.交流先進經驗

【答案】：D

【解析】：

銀行業同業人員之間應該利用交流合作的機會，互相學習先進經驗，

提高自己的經營管理水平與業務技能。銀行從業人員不得違反內部交

易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼

和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。在受雇

期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的

規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

25,票據的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填

寫正確的是（）。

A.貳零零捌年叁月壹拾貳日

B.2008年3月12日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.二OO八年三月十二日

【答案】：A

【解析】：

自1997年12月1日起施行的《支付結算辦法》規定：票據的出票日

期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時,

月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前

加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。

26.商業銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調節國際收支需要

C.應付存款人提取存款

D.滿足貨幣發行需要

【答案】：c

【解析】：

商業銀行提供現金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這

部分現金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸款需求提供的現金稱

為充足流動性。保持適度的流動性是商業銀行流動性管理所追求的目

標。

27,存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）o

A.設立臨時機構

B.注冊驗資

C.日常周轉結算

D.金融機構存放同業

E.異地臨時經營活動

【答案】:A|B|E

【解析】：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的

銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、

異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。

C項，辦理日常轉賬結算和現金收付應開立基本存款賬戶；D項，金

融機構存放同業屬于特定用途的資金，應開立專用存款賬戶。

28.下列行為中，屬于違反銀行業從業人員職業操守關于“風險提示”

規定的是（）o

A.提示產品涉及的主要風險

B.提示客戶貿易合約中的免責條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品

D.僅介紹產品或服務的有利之處

【答案】：D

【解析】：

根據“風險提示”規定，從業人員的下述做法明顯不妥：①因個人利

益驅動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要;

②僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③

不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃

爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

29.高級管理人員績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延

期支付期限一般不少于3年。

A.40%

B.20%

C.25%

D.50%

【答案】：A

【解析】：

商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效

薪酬的40%以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于

年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于

350%o

.根據《中華人民共和國合同法》，合同的內容包括（）

30o

A.違約責任

B.當事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數量

E.標的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：①當事人的名稱或者

姓名和住所；②標的；③數量；④質量；⑤價款或者報酬；⑥履行期

限、地點和方式；⑦違約責任；⑧解決爭議的方法。當事人可以參照

各類合同的示范文本訂立合同。

3L下列不屬于高風險債券的是（）。

A.債券結構復雜或杠桿率較高

B.有關發行人的經營狀況和財務狀況等信息披露不夠充分、完整、及

時

C.發行人經營杠桿率過高

D.信用評級在投資級別以上

【答案】：D

【解析】：

債券投資的風險管理要實行風險分類管理，商業銀行應按照風險程度

對債券投資組合進行分類管理，重點關注高風險債券。高風險債券包

括但不限于：①信用評級在投資級別以下；②債券結構復雜或杠桿率

較高；③發行人經營杠桿率過高；④有關發行人的經營狀況和財務狀

況等信息披露不夠充分、完整、及時。

32.我國商業銀行的理財投資顧問服務是指商業銀行向客戶提供（）

等。

A.現金管理服務

B.資產管理

C.財務分析與規劃

D.投資建議

E.個人投資產品推介

【答案】:C|D|E

【解析】：

在理財投資顧問服務中，商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資

建議、個人投資產品推介等專業化服務。

33.關于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是

()o

A.計息方式可分為積數計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現計息方式的差異

【答案】：B

【解析】：

B項，計息方式分為積數計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計

息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

34.商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔

次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有()。

A.定期整存整取

B.協定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】：B|C|D

【解析】：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，除活期

和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活

兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中

國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把

握。

35.可撤銷的合同類型包括（）。

A.因欺詐而訂立的合同

B.因重大誤解訂立的合同

C.乘人之危的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.顯失公平的合同

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，

向法院或仲裁機關請求變更或撤銷的合同。類型主要包括：①因重大

誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因

脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

36.外匯需要具備的前提條件包括（）o

A.以外幣表示的外國金融資產

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國外能得到償付的貨幣債權

D.以黃金儲備為基礎

E.與特別提款權相關聯

【答案】:A|B|C

【解析】：

外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：①以

外幣表示的外國金融資產；②在國外能夠得到償付的貨幣債權；③可

以兌換成其他支付手段的外幣資產。

37.我國個人貸款業務包括（）。

A.助學貸款

B.銀團貸款

C.個人信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產

經營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消

費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費貸款一般

包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸

款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。B項，銀團貸款屬

于公司貸款業務。

38.銀行卡是銀行發行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.匯兌轉賬

B儲蓄

C.支付結算

D.循環信貸

E.股票投資

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

銀行卡是由商業銀行（或者發卡機構）發行的具有消費信用、轉賬結

算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡的功能有：

①支付結算；②匯兌轉賬；③儲蓄；④循環信貸；⑤個人信用；⑥綜

合服務。

39.大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

【答案】：A

【解析】：

大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、

2年、3年和5年共9個品種。

,遠期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（）

400

A.交割時間

B.匯:率

C.幣種

D.利率

E.金額

【答案】:A|B|C|E

【解:

遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理

交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期

才進行實際交割的外匯交易。

41.商業銀行的票據貼現業務屬于（）o

A.負債業務

B.資產業務

C.中間業務

D.表外業務

【答案】：B

【解析】：

票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所

作的票據轉讓。票據貼現屬于票據業務，是商業銀行一項傳統的資產

業務。

42.銀行承兌匯票（紙質）期限自出票之日起最長不得超過（）o

A.1個月

B.3個月

c.6個月

D.1年

【答案】：C

【解析】：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀

行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的

金額給收款人或持票人的票據。銀行承兌匯票（紙質）期限自出票之

日起最長不得超過6個月。

43.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時

需提前通知商業銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

【答案】：A|D

【解析】：

單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提

前通知商業銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通

知存款和七天通知存款兩個品種。

44.商業銀行等金融機構發行的債券稱為（）o

A.企業債券

B.國債

C.公司債券

D.金融債券

【答案】：D

【解析】：

金融債券是商業銀行在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證

券。我國商業銀行所發行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上

發行和交易的。

45.依據中國人民銀行《應收賬款質押登記辦法》的規定，應收賬款

的權利包括現有的和未來的金融債權及其產生的收益，具體包括（）。

A.公路收費權

B.提供服務產生的債權

C.出租不動產產生的債權

D.銷售貨物產生的債權

E.出租動產產生的債權

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

應收賬款是指權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義

務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但

不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權，主要包括：①銷

售產生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產權的許

可使用等；②出租產生的債權，包括出租動產或不動產；③提供服務

產生的債權；④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權；⑤提供貸

款或其他信用產生的債權。

46.我國境內注冊的公司在境外上市發行的H股是指在（）上市的股

票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

【答案】：C

【解析】：

我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H

股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接

在中國香港上市的股票。

47.商業銀行內部控制的目標包括（）o

A.確保國家法律法規和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

B.確保資產負債業務快速發展

C.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現

D.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

E.確保商業銀行風險管理的有效性

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

內部控制是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的,

通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過

程和機制。商業銀行內部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關

法律法規及規章的貫徹執行；②保證商業銀行發展戰略和經營目標的

實現;③保證商業銀行風險管理的有效性;④保證商業銀行業務記錄、

會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

48.反映借款成本和貸款收益的是（）。

A.名義利率

B.實際利率

C.官定利率

D.公定利率

【答案】：B

【解析】：

名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常

是指商業銀行和其他金融機構對社會公布的掛牌利率。實際利率是指

名義利率扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。官定利率是由政府金

融管理部門或中央銀行根據國家經濟發展和金融市場需要所確定和

調整的利率。公定利率是由一個國家或地區銀行公會（同業協會）等

金融機構行業組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實際利率是不

易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實際利率而不是名

義利率。

49.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業務必須

遵守的規定有（）。

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項存款的正當理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

E.張某持有該項定期存款的存單

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和

存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利

息。如他人代取，還需提供代取人的身份證件。

50.假設銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%,違約損失率是

50%,違約風險暴露100萬，則該筆信貸資產的預期損失是（）。

A.0.5%

B.0.5萬元

C.1萬元

D.1%

【答案】：B

【解析】：

預期損失是指銀行承擔的風險在未來一段時間內可能造成損失的均

值。以信用風險為例，預期損失等于借款人的違約概率、違約損失率

與違約風險暴露三者的乘積。本題中這筆信貸資產的預期損失=違約

概率X違約損失率X違約風險暴露=1%X50%X100=0.5（萬元）。

51.商業銀行辦理企業基本存款賬戶時對存款客戶的規定包括（）o

A.可以在此賬戶辦理日常結算

B.企業可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現金收付

E.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收

付需要開立的銀行結算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企

業、事業單位等可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理

日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行

開立一個基本存款賬戶。

52.《中國銀監會關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》對商

業銀行貸款管理工作做了相關禁止性規定，其中不包括（）。

A.不得超授權額度審批并發放貸款

B.堅持分散化管理，防止出現過度授信等情形

C.不得接受殼公司貸款、重復抵質押、虛假抵質押、違規擔保

D.不得違規發放流動資金貸款用于固定資產投資或股權投資

【答案】：B

【解析】：

B項，《中國銀監會關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》對

商業銀行貸款管理工作做的相關禁止性規定除了ACD三項之外還包

括：①嚴禁違反宏觀調控政策，向產能過剩領域等限制領域或禁止性

領域違規發放貸款；②堅持集中度管理，防止出現多頭授信、過度授

信、不當分配授信額度等情形；③不得直接或變相為房地產企業支付

土地購置費用提供各類表內外融資，向“四證”不全、資本金未足額

到位的房地產開發項目提供融資。

53.區域股權交易市場的作用主要有（）。

A.促進中小微企業股權融資

B.促進中小微企業股權交易

C.鼓勵科技創新

D.加強對實體經濟薄弱環節的支持

E.激活民間資本

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

區域股權交易市場是為特定區域企業提供股權、債權轉讓和融資服務

的私募市場，也屬于場外市場。區域股權交易市場是多層次資本市場

的重要組成部分，對于促進企業特別是中小微企業股權交易和融資，

鼓勵科技創新和激活民間資本，加強對實體經濟薄弱環節的支持，具

有不可替代的作用。

54.關于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

【答案】:A|C|E

【解析】：

B項，每季度末月的20日為結息日，次日付息；D項，《中國人民銀

行關于人民幣存貸款