銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》

知識(shí)考試題與答案解析

第1題：

我國(guó)刑法中的附加刑不包括（）「

A.罰金B(yǎng).拘役

C.剝奪政治權(quán)利D.沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

【正確答案1B

【試題解析工

我國(guó)刑法中的附加刑包括罰金、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)

產(chǎn)。拘役屬于主刑。

第2題：

行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效

期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行

政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)。

A.10B.20C.30D.60

【正確答案1C

【試題解析】：

行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效

期的，一般可以在行政許可有效期屆滿三十日前向決定行

政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)。

第3題：

金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。

第I頁(yè)共35頁(yè)

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

【正確答案】：A

【試題解析】：

融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

第4題：

O是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律

規(guī)范的總稱。

A.繼承法B.婚姻法C.民法D.物權(quán)法

【正確答案工C

【試題解析】：

民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律

規(guī)范的總稱。

第5題：

O是分析利率走勢(shì)和進(jìn)行市場(chǎng)定價(jià)的基本工具，是商業(yè)

銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。

A.收益率曲線B.價(jià)格曲線

C.時(shí)間價(jià)值曲線D.利率走勢(shì)曲線

【正確答案1A

【試題解析工

第2頁(yè)共35頁(yè)

收益率曲線是分析利率走勢(shì)和進(jìn)行市場(chǎng)定價(jià)的基本工具，

是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。

第6題：

（）,由大藏省的金融檢查和監(jiān)督職能分離而新設(shè)立的金

融監(jiān)督廳正式開張，標(biāo)志著日本新的金融監(jiān)管模式的確

立。

A.1961年6月22日B.1998年6月22日

C.1999年6月22日D.2000年6月22日

【正確答案1B

【試題解析】：

1998年6月22日，由大臧省的金融檢查和監(jiān)督職能分離而

新設(shè)立的金融監(jiān)督廳（2000年改稱金融廳）正式開張，標(biāo)

志著日本新的金融監(jiān)管模式的確立。

第7題：

我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率是（）。

A.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率

B.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的貸款利率

C.商業(yè)銀行的貸款利率

D.商業(yè)銀行的存款利率

【正確答案1A

【試題解析工

中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率，是我國(guó)目前的基

準(zhǔn)利率。

第3頁(yè)共35頁(yè)

第8題：

社會(huì)保險(xiǎn)不包括（）。

A.養(yǎng)老保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.商業(yè)保險(xiǎn)D.生育保險(xiǎn)

【正確答案工C

【試題解析】：

社會(huì)保險(xiǎn)包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保

險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)。

第9題：

信用卡最主要的功能是（）。

A.取現(xiàn)功能B.小額信貸功能

C.匯兌結(jié)算功能D.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

【正確答案工D

【試題解析】：

轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。

第10題：

下列關(guān)于美國(guó)雙線多頭的監(jiān)管體制的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是

（）o

A.美聯(lián)儲(chǔ)、FDIC是兩類最主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.金融制度的計(jì)劃、立案和金融監(jiān)管主要由新設(shè)立的金融

廳全面負(fù)責(zé)

C.美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)所有成員銀行均負(fù)有直接的、基本的監(jiān)管職能

D.OCC和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)

管者

第4頁(yè)共35頁(yè)

【正確答案】：B

【試題解析工

選項(xiàng)A、C、D屬于美國(guó)雙線多頭的監(jiān)管體制的內(nèi)容，選項(xiàng)B

屬于日本金融監(jiān)管體制的內(nèi)容。

第II題：

我國(guó)銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應(yīng)還金額的

（）o

A.5%B.10%C.50%D.80%

【正確答案1B

【試題解析工

我國(guó)銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10%o

第12題:

合規(guī)監(jiān)管以（）為主。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查B.市場(chǎng)準(zhǔn)入C.行政管制D.調(diào)控

【正確答案1C

【試題解析】：

合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主，主要是將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在

國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，其著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)

國(guó)家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什

么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。

第13題:

（）包括保本固定收益產(chǎn)品和保證最低收益產(chǎn)品兩類。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

第5頁(yè)共35頁(yè)

C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品D.對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品

【正確答案］C

【試題解析工

保證收益理財(cái)產(chǎn)品包括保本固定收益產(chǎn)品和保證最低收益

產(chǎn)品兩類c

第14題：

犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度是

指（）o

A.犯罪主體B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體D.犯罪客觀方面

【正確答案1B

【試題解析工

犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果

所持的心理態(tài)度。

第15題:

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”是（）o

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)B.研發(fā)團(tuán)隊(duì)C.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)D.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

【正確答案1A

【試題解析】：

業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”。

第16題：

下列關(guān)于活期存款計(jì)息金額的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）o

第6頁(yè)共35頁(yè)

A.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

B.利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入

C.分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入

D.不計(jì)復(fù)利

【正確答案】：D

【試題解析】：

存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。利息金額算

至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)

利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將

利息計(jì)入本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款

不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。

第17題：

簡(jiǎn)易程序主要適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民

處以()、對(duì)法人或者其他組織處以()罰款或者警告的行

政處罰。

A.50元以下；1000元以下B.100元以下；1000元以下

C.50元以下；2000元以下D.100元以下；2000元以下

【正確答案】：A

【試題解析工

筒易程序?yàn)榭梢援?dāng)面處罰的程序，主要適用于違法事實(shí)確

鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處以50元以下、對(duì)法人或者其他

組織處以1000元以下罰款或者警告的行政處罰。

第18題:

第7頁(yè)共35頁(yè)

公安機(jī)關(guān)、人民檢察院或者人民法院依法責(zé)令犯罪嫌疑人

或者被告人不得擅自離開住所或指定的居所，并對(duì)其行動(dòng)

加以監(jiān)視的強(qiáng)制措施是（）。

A.拘傳B.監(jiān)視居住C.取保候?qū)廌.拘留

【正確答案］B

【試題解析工

監(jiān)視居住是指公安機(jī)關(guān)、人民檢察院或者人民法院依法責(zé)

令犯罪嫌疑人或者被告人不得擅自離開住所或指定的居

所，并對(duì)其行動(dòng)加以監(jiān)視的一種強(qiáng)制措施。

第19題：

匯款的方式不包括（）。

A.電匯B.票匯C.信匯D.網(wǎng)匯

【正確答案1D

【試題解析工

匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過(guò)銀行間的資金劃

撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方

式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

第20題:

根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對(duì)銀

行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到（）左右。

A.50%B.60%C.70%D.80%

【正確答案1D

【試題解析工

第8頁(yè)共35頁(yè)

根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對(duì)銀

行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右。

第21題：

非法吸收公眾存款罪客觀方面表現(xiàn)為（）o

A.利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣

B.持有、使用偽造的貨幣，數(shù)額較大的行為

C.非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

D.套金融機(jī)構(gòu)信貸資金，并將該資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法

所得數(shù)額較大的行為

【正確答案1C

【試題解析】：

非法吸收公眾存款罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相

吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

第22題:

下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例

管理的規(guī)定的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.資本充足率不得低于8%

B.貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%

C,流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于35%

D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不

得超過(guò)10%

【正確答案1C

【試題解析】：

第9頁(yè)共35頁(yè)

商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的

規(guī)定：(1)資本充足率不得低于8%。(2)貸款余額與存款

余額的比例不得超過(guò)75%。(3)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)

債余額的比例不得低于25%。(4)對(duì)同一借款人的貸款余額

與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。(5)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資

產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

第23題:

二人以上共同故意犯罪是()。

A.共同犯罪B.集體犯罪C.教唆犯罪D.單位犯罪

【正確答案］A

【試題解析】：

《中華人民共和國(guó)刑法》第二十五條第一款規(guī)定：共同犯

罪是指二人以上共同故意犯罪。

第24題：

單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、

可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型是()。

A.單位通知存款B.單位協(xié)定存款

C.單位定期存款D.單位活期存款

【正確答案1D

【試題解析】：

單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，

辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

第25題:

第10頁(yè)共35頁(yè)

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中最低資本要求規(guī)定,

核心一級(jí)資本充足率為（）o

A.4%B.4.5%C.5%D.5.5%

【正確答案】：C

【試題解析工

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中最低資本要求規(guī)定,

核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別

為5%、6%和8%。

第26題:

金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪侵犯的客

體是（）o

A.自然人B.法人C.銀行D.國(guó)家的貨幣管理制度

【正確答案1D

【試題解析工

金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪侵犯的客

體均為國(guó)家的貨幣管理制度。

第27題：

凈出口是（）。

A.出口額減去進(jìn)口額形成的差額

B.進(jìn)口額減去出口額形成的差額

C.出口額加上進(jìn)口額形成的和

D.出口額乘以進(jìn)口額形成的積

【正確答案】：A

第11頁(yè)共35頁(yè)

【試題解析】：

從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)

成。其中，凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。

第28題:

下列關(guān)于最后貸款人制度的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）G

A.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

B.中央銀行是承擔(dān)最后貸款人角色的主要機(jī)構(gòu)

C.最后貸款人的援助對(duì)象是不具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

D.最后貸款人的援助對(duì)象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具

有清償力的金融機(jī)構(gòu)

【正確答案1C

【試題解析工

最后貸款人的援助對(duì)象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有

清償力的金融機(jī)構(gòu)，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

第29題:

按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃椋ǎ?/p>

A,貸記卡和準(zhǔn)貸記卡B.個(gè)人卡和單位卡

C,貸記卡和單位卡D,個(gè)人卡和準(zhǔn)貸記卡

【正確答案1A

【試題解析工

按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和準(zhǔn)貸

記卡兩類；按照發(fā)行對(duì)象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可

分為個(gè)人卡和單位卡。

第12頁(yè)共35頁(yè)

第30題：

下列不屬于人民幣存款的是（）。

A.個(gè)人存款

B.單位存款

C.同業(yè)存款

D.外幣存款

【正確答案1D

【試題解析

我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，

其中人民幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。

第31題：

下列關(guān)于以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)的說(shuō)

法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.各層級(jí)職能部門自成體系，縱向信息溝通難度較大

B.若總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮

C.各職能部門受到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)

比較遲鈍

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管

理費(fèi)用

【正確答案】：A

【試題解析工

各層級(jí)職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作

易重復(fù)，效率不高。

第13頁(yè)共35頁(yè)

第32題：

下列屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)的是（）o

A.全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

B.區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)

C.券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)

D.滬深主板市場(chǎng)

【正確答案1D

【試題解析

我國(guó)多層次股票市場(chǎng)分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)，其中場(chǎng)內(nèi)

市場(chǎng)主要包括滬深主板市場(chǎng)、中小企業(yè)板市場(chǎng)和創(chuàng)業(yè)板市

場(chǎng)。選項(xiàng)A、B、C屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。

第33題:

勞動(dòng)力人口是指年齡在（）周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的

全體。

A.16

B.18

C.23

D.25

【正確答案1A

【試題解析工

勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全

體。

第34題:

第14頁(yè)共35頁(yè)

優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有（）o

A.優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息

B.優(yōu)先清償權(quán)

C.限制參與經(jīng)營(yíng)決策

D.經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)

E.剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)

【正確答案］ABC

【試題解析

優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：（1）優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取

股息。（2）優(yōu)先清償權(quán)。

（3）限制參與經(jīng)營(yíng)決策。（4）優(yōu)先股股息是固定的，不能

享有公司利潤(rùn)增長(zhǎng)的收益，不能因公司利潤(rùn)增長(zhǎng)而增加股

息收入。選項(xiàng)D、E屬于普通股股票享有的主要權(quán)利。

第35題:

通貨膨脹的原因包括（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.工資推進(jìn)的通貨膨脹

C.供求混合推動(dòng)型的通貨膨脹

D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

E.利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹

【正確答案［ABCDE

【試題解析工

第15頁(yè)共35頁(yè)

通貨膨脹的原因包括：（1）需求拉上型通貨膨脹。（2）成

本推動(dòng)型通貨膨脹，包括工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤(rùn)推進(jìn)

的通貨膨脹。（3）供求混合推動(dòng)型的通貨膨脹。（4）結(jié)構(gòu)

型通貨膨脹。

第36題：

銀行業(yè)職業(yè)操守的監(jiān)督者有（）o

A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)自律組織

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)D.社會(huì)公眾

E.國(guó)際清算銀行

【正確答案】：ABCD

【試題解析工

銀行業(yè)職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、

銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。

第37題：

中央銀行的職能包括（）。

A.發(fā)行的銀行

B.銀行的銀行

C.政府的銀行

D.信用創(chuàng)造功能

E.充當(dāng)支付中介

【正確答案］ABC

【試題解析工

第16頁(yè)共35頁(yè)

中央銀行的職能主要有：（1）中央銀行是“發(fā)行的銀行”。

（2）中央銀行是銀行的銀行。（3）中央銀行是政府的銀

行。

第38題:

按照企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式可劃分

為（）。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.職能型組織架構(gòu)

C.多法人制組織架構(gòu)D.事業(yè)型組織架構(gòu)

E.矩陣型組織架構(gòu)

【正確答案】：AC

【試題解析工

從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一

法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。

第39題:

巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是（）。

A.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)督管

理

C.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的管理實(shí)踐D.旨在提升金融體系的穩(wěn)定

性

E.旨在提升金融體系的收益性

【正確答案］ABCD

【試題解析工

巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督

管理和管理實(shí)踐，旨在提升金融

第17頁(yè)共35頁(yè)

體系的穩(wěn)定性。

第40題：

金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B,建立客戶身份識(shí)別制度

C.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

D.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

E.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和

宣傳工作

【正確答案［ABCDE

【試題解析工

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)

主要有：（1）健全反洗錢內(nèi)控制度。（2）建立客戶身份識(shí)

別制度。（3）按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存

制度。（4）按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

（5）按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)

和宣傳工作。

第41題：

商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有

（）o

A.存款自愿B.取款自由

C.存款有息D.為存款人保密

E.取款方便

【正確答案工ABCD

第18頁(yè)共35頁(yè)

【試題解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，

應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

的原則。

第42題:

為了確保實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)，資產(chǎn)負(fù)債管理通常需要遵循的管

理原則包括（）。

A.戰(zhàn)略導(dǎo)向原則B.規(guī)模擴(kuò)張?jiān)瓌t

C.資本約束原則D.綜合平衡原則

E.價(jià)值回報(bào)原則

【正確答案工ACDE

【試題解析工

為了確保實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)，資產(chǎn)負(fù)債管理通常需要遵循的管

理原則包括戰(zhàn)略導(dǎo)向原則、資本約束原則、綜合平衡原則

和價(jià)值回報(bào)原則。

第43題:

以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)中的總行、分行、支

行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門，行使相應(yīng)的（）。

A.經(jīng)營(yíng)決策權(quán)B.風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)

C.業(yè)務(wù)管理權(quán)D.資源調(diào)度權(quán)

E.績(jī)效考核權(quán)

【正確答案】：ACDE

【試題解析工

第19頁(yè)共35頁(yè)

以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)中的總行、分行、支

行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門，行使相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)決

策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)。

第44題：

民法調(diào)整對(duì)象包括（）。

A.平等主體之間的人身關(guān)系

B.行政機(jī)關(guān)對(duì)公民從事特定活動(dòng)的管理

C.法人向行政機(jī)關(guān)提出的行政復(fù)議

D.平等主體之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系

E.銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶之間的利益沖突

【正確答案］AD

【試題解析工

民法的調(diào)整對(duì)象包括：一是平等主體之間的人身關(guān)系；二

是平等主體之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系。

第45題:

按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為（）。

A.債券市場(chǎng)

B.票據(jù)市場(chǎng)

C.外匯市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

E.黃金市場(chǎng)

【正確答案工ABCDE

第20頁(yè)共35頁(yè)

【試題解析】：

金融市場(chǎng)按具體的交易工具類型劃分，可分為債券市場(chǎng)、

票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。

第46題：

Fl前，采用統(tǒng)一監(jiān)管型金融監(jiān)管體制的國(guó)家有（）c

A.澳大利亞B.荷蘭C.英國(guó)D.日本E.韓國(guó)

【正確答案］CDE

【試題解析工

目前有英國(guó)、日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管型金融

監(jiān)管體制，而澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模式的代

表。

第47題：

在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從（）等方面來(lái)保

護(hù)客戶的利益。

A.審慎盡責(zé)B.充分信息披露C.客戶教育D.客戶資產(chǎn)隔離

E.引導(dǎo)理性消費(fèi)

【正確答案工ABCDE

【試題解析工

在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分

信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益

沖突、客戶教育等方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。

第48題:

下列屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的有（）。

A.信貸資產(chǎn)B.信托貸款C.委托債權(quán)I）.承兌匯票E.信用證

第21頁(yè)共35頁(yè)

【正確答案】：ABCDE

【試題解析工

非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委

托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受（收）益

權(quán)、帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資等。

第49題：

（）是采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的。

A.渣打銀行B.德意志銀行C.法國(guó)巴黎銀行D.巴克萊銀行

E.花旗銀行

【正確答案】：ABE

【試題解析工

渣打銀行、德意志銀行和花旗銀行都是采用“大個(gè)金”和

“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的。

第50題:

良好銀行公司治理的內(nèi)容包括（）。

A.清晰的職責(zé)邊界B.健全的組織架構(gòu)

C.較快的發(fā)展速度D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

E.合理的激勵(lì)約束機(jī)制

【正確答案】：ABDE

【試題解析】：

良好銀行公司治理的主要內(nèi)容應(yīng)包括：健全的組織架構(gòu)、

清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好價(jià)值準(zhǔn)則與良好

的社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約

束機(jī)制、完善的信息披露制度。

第22頁(yè)共35頁(yè)

第51題:

我國(guó)行政強(qiáng)制措施的種類包括（）。

A.限制公民人身自由B.查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物

C.扣押財(cái)物D.凍結(jié)存款、匯款

E.罰款

【正確答案工ABCD

【試題解析】：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政強(qiáng)制法》，我國(guó)行政強(qiáng)制措施的

種類有：（1）限制公民人身自由。（2）查封場(chǎng)所、設(shè)施或

者財(cái)物。（3）扣押財(cái)物。（4）凍結(jié)存款、匯款。（5）其他

行政強(qiáng)制措施。

第52題：

在交換發(fā)展過(guò)程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了（）階段，并

最終產(chǎn)生貨幣。

A.簡(jiǎn)單的價(jià)值形式

B.擴(kuò)大的價(jià)值形式

C.一般價(jià)值形式

D.復(fù)雜價(jià)值形式

E.貨幣價(jià)值形式

【正確答案】：ABCE

【試題解析工

第23頁(yè)共35頁(yè)

在交換發(fā)展過(guò)程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡(jiǎn)單的價(jià)值形

式、擴(kuò)大的價(jià)值形式、一般價(jià)值形式、貨幣價(jià)值形式四個(gè)

階段，并最終產(chǎn)生貨幣。

第53題:

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境主要包括（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)與國(guó)際清算銀行的關(guān)系

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)與政府的關(guān)系

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)與消費(fèi)者的關(guān)系

E.銀行業(yè)協(xié)會(huì)與美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)的關(guān)系

【正確答案］ACD

【試題解析工

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境主要包括銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)

員單位的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會(huì)與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會(huì)與

消費(fèi)者的關(guān)系。

第54題：

下列關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式的說(shuō)法中，正確的

有（）。

A.通過(guò)公開市場(chǎng)購(gòu)買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)

性

B.直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供

貸款

C.禁止向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供

貸款

第24頁(yè)共35頁(yè)

D.要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保

E.為防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般都采取懲罰性的利率

【正確答案］ABDE

【試題解析工

中央銀行最后貸款人的操作方式包括：一是公開市場(chǎng)業(yè)

務(wù)，通過(guò)公開市場(chǎng)購(gòu)買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流

動(dòng)性。二是再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時(shí)周

轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款。由于貸款不是財(cái)政性資金，

因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為

防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般都采取懲罰性的利率。

第55題：

單位通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期

限長(zhǎng)短，可分為（）o

A.一天通知存款B.兩天通知存款

C.三天通知存款D.五天通知存款

E.七天通知存款

【正確答案］AE

【試題解析】：

單位通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期

限長(zhǎng)短，可分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。

第56題:

按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同，保險(xiǎn)可分為（）o

A.社會(huì)保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.普通保險(xiǎn)E.自愿保

險(xiǎn)

第25頁(yè)共35頁(yè)

【正確答案】：AD

【試題解析工

按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同，保險(xiǎn)可分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保

險(xiǎn)。按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身

保險(xiǎn)。按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)

制保險(xiǎn)。

第57題：

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括（）。

A.社保基金托管B.企業(yè)年金基金托管

C.券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管D.信托資產(chǎn)托管

E.證券投資基金托管

【正確答案工ABCDE

【試題解析

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資

基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金

托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)

銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）

資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

第58題：

信用卡的功能包括（）o

A.購(gòu)物消費(fèi)功能B.匯兌結(jié)算功能

C.分期付款功能D.小額信貸功能

E.儲(chǔ)蓄功能

【正確答案工ABCDE

第26頁(yè)共35頁(yè)

【試題解析】：

信用卡的功能包括：（1）購(gòu)物消費(fèi)功能。（2）轉(zhuǎn)賬結(jié)算功

能。（3）儲(chǔ)蓄功能。（4）小額信貸功能。（5）信用卡取

現(xiàn)功能。（6）匯兌結(jié)算功能。（7）分期付款功能。

第59題:

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.內(nèi)控制度B.信息系統(tǒng)C.授權(quán)管理D.監(jiān)控對(duì)賬E.投訴處

理

【正確答案［ABCDE

【試題解析】：

業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系

統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)

賬、外包管理和投訴處理。

第60題:

一般來(lái)說(shuō)，行業(yè)的生命周期分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

E.復(fù)蘇期

【正確答案】：ABCD

【試題解析工

第27頁(yè)共35頁(yè)

一般來(lái)說(shuō)，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期

和衰退期四個(gè)階段。

第61題：

我國(guó)民事法律行為的形式包括（）o

A.口頭形式B.推定形式C.傳達(dá)形式D.書面形式E.沉默

形式

【正確答案］ABDE

【試題解析工

在我國(guó)，民事法律行為有以下形式：（1）口頭形式。（2）

書面形式。（3）其他形式，主要是推定形式和沉默形式口

第62題：

存款按其穩(wěn)定性不同可分為（）。

A.活期存款B.定期存款C.單位存款D.個(gè)人存款E.企業(yè)

存款

【正確答案1AB

【試題解析】：

存款按其穩(wěn)定性不同可分為活期存款和定期存款；按存款

主體的不同，可劃分為單位存款和個(gè)人存款。

第63題:

我國(guó)刑法的基本原則包括（）。

A.罪刑法定原則B.依法處理原則

C.公開原則D.刑法面前人人平等原則

E.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則

第28頁(yè)共35頁(yè)

【正確答案】：ADE

【試題解析工

我國(guó)刑法實(shí)行以下基本原則：（1）罪刑法定原則。（2）刑

法面前人人平等原則。（3）罪責(zé)刑相適應(yīng)原則。

第64題：

常見(jiàn)的清算模式有（）。

A.實(shí)時(shí)全額清算B.大額定時(shí)清算

C.凈額批量清算D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

E.小額定時(shí)清算

【正確答案］ACDE

【試題解析工

常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資

金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。

笫65題：

商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證

【正確答案工ACDE

【試題解析工

第29頁(yè)共35頁(yè)

商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面：（1）商業(yè)

銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性。（2）為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制

定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷。（3）為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱

乏。（4）整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證。

第66題：

我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)包括（）。

A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

B.增強(qiáng)市場(chǎng)信心

C.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

E.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案工ABCDE

【試題解析

我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下方面：（1）保護(hù)存

款人和廣大金融消費(fèi)者的利益。（2）增強(qiáng)市場(chǎng)信心。（3）

增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解。（4）減少金融犯罪。（5）支

持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

第67題:

資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，在資本市場(chǎng)上，發(fā)行主體

所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長(zhǎng)，流動(dòng)

性相對(duì)較小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，被當(dāng)做固定資產(chǎn)投資的資本

來(lái)運(yùn)用。（）

【正確答案工對(duì)

【試題解析工

第30頁(yè)共35頁(yè)

資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，在資本市場(chǎng)上，發(fā)行主體

所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長(zhǎng)，流動(dòng)

性相對(duì)較小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，被當(dāng)做固定資產(chǎn)投資的資本

來(lái)運(yùn)用。

第68題:

貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度時(shí)可以是觀念形態(tài)的貨幣。()

【正確答案1對(duì)

【試題解析工

貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度時(shí)可以是觀念形態(tài)的貨幣。

第69題：

具備崗位所需專業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的

基本前提。()

【正確答案1對(duì)

第70題：

私募基金是指面向非特定投資者公開發(fā)行受益憑證的基

金。()

【正確答案工錯(cuò)

【試題解析工

公募基金是指面向非特定投資者公開發(fā)行受益憑證的基

金。私募基金是指面向特定投資者募集資金而設(shè)立的基

金。

第71題：

銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)。()

【正確答案工對(duì)

第31頁(yè)共35頁(yè)

【試題解析工

無(wú)

第72題:

巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提升金融體系的穩(wěn)定性。()

【正確答案］錯(cuò)

【試題解析】：

巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國(guó)

的銀行均受到有效的監(jiān)管。

第73題:

商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1