銀行從業資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0429-9

1、大戶報告制度與（）緊密相關。【單選題】

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結算制度

正確答案:C

答案解析:期貨交易的主要制度：（1）通過保證金制度來實現交易的正常

進行。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一

定比例（通常為5%~10%）繳納資金，用于結算和保證履約：（2）每日

結算制度。又稱“逐日盯市制度”。每日交易結束，交易所按當日結算價

結算所有合約的盈虧、交易保證金及手續費、稅金等費用，對應收應付

的款項同時劃轉，相應增加或減少會員的結算準備金；（3）持倉限額制

度。交易所規定會員或客戶可以持有的、按單邊計算的某一合約投機頭

寸的最大數額；（4）大戶報告制度。是與持倉限額制度緊密相關的防范

大戶操縱市場價格、控制市場風險的制度（選項C正確）；（5）強行平

倉制度。當會員、客戶違規時，交易所會對有關持倉實行強制平倉。

2、商業銀行開展個人理財顧問服務，為了保證公平對待客戶，不應該

對客戶進行分層管理。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十六條規定，

商業銀行開展個人理財顧問服務，應根據不同種類個人理財顧問服務的

特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和承受能力等，對客戶進行

必要的分層，明確每類個人理財顧問服務適宜的客戶群體，防止由于錯

誤銷售損害客戶利益。

3、對理財業務來講，理財師的客戶資源也是其最重要的財富。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:對理財業務來講，理財師的個人專業品牌也是其最重要的財

品。

4、影響基金類產品收益的因素不包括（），【單選題】

A.基金所投資的產品、對象

B.基金管理人員的業務素質

C.基金管理公司的整體業務運行情況

D.基金托管人對基金投資運作的監督

正確答案:D

答案解析:影響基金類產品收益的因素主要來自兩方面：（1）來自基金的

基礎市場，即基金所投資的對象產品，如債券、股票、貨幣市場工具等；

（2）來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產管理與投資策略、

基金管理人員的業務素質、道德水平、研究團隊的研究實力、基金經理

的投資管理能力、基金管理公司的整體業務運行情況等。選項D：基金

托管人對基金投資運作的監督基不屬于影響基金收益的因素。

5、對下列信息收集步驟順序排列正確的一項是（）。①理財師自己沒有

心理障礙②制定系統性收集客戶信息的框架③具體提問應圍繞客戶關

心的問題④引導客戶，告知客戶了解信息的原因【單選題】

A.①②③④

B.①④③②

C.④③①②

D.③②④①

正確答案:B

答案解析:信息收集的步驟為：（1）理財師自己沒有心理障礙；（2）引導

客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息；（3）在具體提問時，盡可能先

圍繞客戶關心的問題；（4）制定系統性收集客戶信息的框架（選項B正

確）。

6、客戶將10000元存入銀行，5年期的年利率是5%,則5年后到期

木息合計為（）。【單選題】

A.10500元

B.15000元

C.12500元

D.12763元

正確答案:D

答案解析:本來考查的是單利法計算終值。已知現值PV=10000元，利

率「二5%,期間n=5,根據公式：

7、對于封閉式產品，投資者在產品存續期既可以申購也可以贖回。【判

斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:對于封閉式產品，投資者在產品存續期既不能申購也不能贖

回，或只能贖回不能申購。

8、如果現值和利率是固定的，那么計算利息的期數越多，復利的終值

也越大。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:復利終值計算公式：，PV為現值，r為利率，凡是計算利息的

期數，期數越多，復利的終值也越大。

9、執行理財規劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續性原則。同

時、需要注意時間因素、人員因素及資金成本因素，要規范客戶檔案管

理。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:執行理財規劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續性原

則。同時，需要注意時間因素、人員因素及資金成本因素，要規范客戶

檔案管理。

10、市場利率會對經濟各方面產生影響，下列說法錯誤的是（）。【單

選題】

A.市場基準利率是金融資產定價的基礎

B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產市場擴大投資

D.市場利率