銀行從業資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0429-2

1、下列不屬于金融市場客體的是（）。【單選題】

A.股票價格指數

B.中央銀行票據

C.債券

D.期貨

正確答案:A

答案解析:金融市場客體，即金融工具；包括同業拆借、票據、債

券、股票、外匯和金融衍生品等。選項A：股票價格指數簡稱股價指

數，是用來衡量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動

狀況的指標，是股票市場總體或局部動態的綜合反映。

2、遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又稱期匯交易市場，

遠期外匯市場是外匯市場上最經濟、最普通的形式。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市場，又叫

現匯交易市場。即期外匯市場是外匯市場上最經濟、最普通的形式。

3、商業銀行應當根據中國銀監會的規定對理財產品銷售進行（）

統計分析，報送中國銀監會及其派出機構。【多選題】

A.年度

B.半年度

C.月度

D.季度

E.周

正確答案:A、C、D

答案解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第七十三條商業

銀行應當根據中國銀監會的規定對理財產品銷售進行月度、季度和年

度統計分析，報送中國銀監會及其派出機構（選項ACD正確）。商業

銀行應當在每個會計年度結束時編制本年度理財業務發展報告，應當

至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一

年度2月底前報送中國銀監會及其派出機構。

4、按照基金的募集方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基

金。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:基金還可以根據募集方式不同，分為公募基金和私募基

金；基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基

金。

5、理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當

使用通俗易懂的語言，并至少包含（）。【多選題】

A.在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”

B.提示客戶，“如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完

成風險承受能力評估”

C.提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產品銷售文件，了解理

財產品具體情況

D.本理財產品類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶，并

配以示例說明最有利投資情形下的投資結果

E.保證收益理財產品風險揭示應當至少包含以下表述：“本理財產

品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投

資風險，謹慎投資”

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第十八條理

財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗

易懂的語言，并至少包含以下內容：（1）在醒目位置提示客戶，“理

財非存款、產品有風險、投資須謹慎”（選項A正確）；（2）提示客

戶，“如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能

力評估”（選項B正確）；（3）提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理

財產品銷售文件，了解理財產品具體情況（選項C正確）；（4）本

理財產品類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶，并配以示例

說明最不利投資情形下的投資結果（選項D錯誤）；（5）保證收益

理財產品風險揭示應當至少包含以下表述：“本理財產品有投資風險，

只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投

資”（選項E正確）；（6）保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至

少包含以下表述：“本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不

保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資"；（7）非保本

浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下內容：本理財產品不

保證本金和收益，并根據理財產品風險評級提示客戶可能會因市場變

動而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風險，謹慎投資等內

容；（8）客戶風險承受能力評級，由客戶填寫；（9）風險揭示書還

應當設計客戶風險確認語句抄錄，包括確認語句欄和簽字欄；確認語

句欄應當完整載明的風險確認語句為：“本人己經閱讀風險揭示，愿

意承擔投資風險”，并在此語句下預留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名

確認。

6、商業銀行個人理財業務中的理財計劃包括的種類有（）。【多

選題】

A.保證收益理財計劃

B.保證最高收益理財規劃

C.投資保險理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.非保本浮動收益理財計劃

正確答案:A、D、E

答案解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第10條規

定，按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財

計劃和非保證收益理財計劃（選項A正確）。非保證收益理財計劃按

照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財

計劃（選項DE正確）。

7、女士著裝6不準包括（）。【多選題】

A.不雜亂無章

B.不過分透視

C.不過分鮮艷

D.不過分時尚

E.不過分短小

正確答案:A、B、C、E

答案解析:女士著裝6不準：（1）不雜亂無章（選項A正確）；

（2）不過分鮮艷（選項C正確）；（3）不過分暴露；（4）不過分

透視（選項B正確）；（5）不過分短小（選項E正確）；（6）不過

分緊身。

8、下列關于債券投資的說法中，不正確的是（）。【單選題】

A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩定、安全的投資收

益

D.債券的流動性較差

正確答案:D

答案解析:一般而言，債券具有以下四個特征：（1）償還性，債

券有規定的償還期限；（2）流動性，債券掙有人可以在二級市場自由

轉讓債券；（3）安全性，債券持有人的收益相對固定，債券投資的風

險明顯低于股票；（4）收益性，債券的收入來源主要來自利息收益、

資本利得以及債券利息的再投資收益。選項D說法不正確：債券只是

相對于貨幣市場工具而言，流動性較差。

9、商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考

核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，相關人員必須具備的條

件有（）。【多選題】

A.具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力

B.充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章

C.理解所推介產品的風險特性

D.遵守從業人員職業道德

E.具備獨立開發理財產品的能力

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第19條

的規定，商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格

考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關業務人員具

備必要的專業知識、行業經驗和管理能力（選項A正確），充分了解

所從事業務的有關法律法規和監管規章（選項B正確），理解所推介

產品的風險特性（選項C正確），遵守職業道德（選項D正確）。

10、下列有關貨幣的時間價值的說法，正確的有（）o【多選

題】

A.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B.貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加

的價值

C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情