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銀行從業資格考試《個人理財(初級)》歷

年真題和解析答案0420-81

1、影響退休養老成本的因素有()。【多選題】

A.通貨膨脹

B.客戶個人儲蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個人興趣愛好

E.客戶對生活品質的關注度

正確答案:A、C、D、E

答案解析:通貨膨脹和生活水平的提高,會影響退休養老的成本,

同時客戶對生活品質的要求和其個人興趣愛好以及退休前后的收入落

差也會影響客戶對退休后財務資源的要求。選項B:客戶個人儲蓄投

資影響養老金的籌集規模。

2、對于一名理財師,要想成功留住客戶,必須要將自己偽裝成一

個無所不能的人。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財師應該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責,清楚表

達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務。沒有一個專業人士是全能

的,專業理財師沒有必要去假裝或默認自己并不能勝任的角色。

3、每一位理財師一定要做長期的打算,而不能做一錘子買賣,因

此理財師在為客戶理財時,一定不能置客戶利益于不顧,為了完成業

務指標、簽約客戶,可以適當的隱瞞投資風險。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案舊

答案解析:每一位理財師一定要做長期的打算,而不能做一錘子買

賣。這就要求理財師在為客戶理財時,一定不能置客戶利益于不顧,

為了完成業務指標、簽約客戶,誘導或誤導客戶。

4、降低執行理財規劃方案中資金成本因素影響的原則有()。①

與客戶重復溝通,有明確的預期②強調理財規劃方案的整體性③總體

把握方案執行進度④降低客戶的資金成本、費率【單選題】

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

正確答案:D

答案解析:資金成本因素會影響理財規劃方案的執行,理財師要把

握好三個原則:(1)事先重復溝通,讓客戶有明確的預期,以避免接

下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用

都會引起客戶反彈質疑;(2)強調理財規劃方案的整體性,以及每個

涉及資金、理財產品選擇和執行成本具體決策的理由和目的;(3)在

總體把握方案執行進度效果的同時:從客戶利益出發,降低客戶的資

金成本、費率,提高整體方案執行效果和客戶滿意度(選項D正

確)。

5、確定理財目標所遵循的SMART原則是指()。【多選題】

A.具體明確(Specific)

B.可以量化和檢驗的(Measurable)

C.合理性和可行性(Attainable)

D.實事求是(Realistic)

E.有時限和先后順序(Time-binding)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:由于受制于有限的財務資源,理財目標既不是客戶“一廂

情愿”的結果,也不是埋財師隨意確定的計劃。埋財目標的確定,必須

遵循一定的原則通常即必須遵循SMART原則:(1)理財目標要具體

明確(Specific)(選項A正確);(2)理財目標必須是可以量化和

檢驗的(Measurable)(選項B正確);(3)理財目標必須具備合

理性和可行性(Attainable)(選項C正確);

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