銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0509-82

1、下列關(guān)于合同成立與合同生效的分析正價(jià)的是（）。【單選題】

A.合同成立不一定合同生效

B.抵押合同成立就生效

C.合同無(wú)效表示合同不成立

D.法律保護(hù)所有成立的合同

正確答案:A

答案解析:合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。

合同成立是合同生效的前提。抵押合同自登記之日起生效。

2、商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少

應(yīng)包括（）等各個(gè)階段。【多選題】

A.需求發(fā)起

B.立項(xiàng)

C.開發(fā)

D.審批

E.銷售

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與

服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括需求發(fā)起、立項(xiàng)、設(shè)計(jì)、開發(fā)、測(cè)試、

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批、投產(chǎn)、培訓(xùn)、銷售、后評(píng)價(jià)和定期更新等各個(gè)階段。

3、商業(yè)銀行充實(shí)資本、提高資本充足率，可以采用的做法包括（）。【多

選題】

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C.發(fā)行次級(jí)債券

D.發(fā)行非累積優(yōu)先股

E.發(fā)行短期債券

正確答案:A、B、C、D

答案解析：商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加一級(jí)資本和

二級(jí)資本。一級(jí)資本：如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差

很遠(yuǎn)，就必須采用發(fā)行普通股或非累積優(yōu)先股的形式來(lái)籌集資本。二級(jí)

資本：商業(yè)銀行增加二級(jí)資本的方法，主要包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合

資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券。

4、下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。【單選題】

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.企業(yè)債券

D.人壽保險(xiǎn)單

正確答案:C

答案解析:按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資

工具，前者包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券等；后者包括銀行

債券、銀行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)單等。選項(xiàng)C：“企業(yè)債券”屬于直接融

資。

5、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是‘保持經(jīng)濟(jì)增

長(zhǎng)，并以此促進(jìn)物價(jià)穩(wěn)定”。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持

貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。

管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。【單選題】

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)章和

準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2、擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查權(quán)的是（）。【單-選題】

A.中國(guó)人民銀行和銀行業(yè)自律組織

B.中國(guó)人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.銀行業(yè)自律組織和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.只有中國(guó)人民銀行

正確答案:B

答案解析:中國(guó)人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。

3、()是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款。【單選題】

A.活期存款

B.定期存款

C.整存整取

D.零存整取

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)

存取的存款。

4、當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有()。【多選題】

A.通過(guò)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)買入證券

B.提高存款準(zhǔn)備金

C.提高再貼現(xiàn)率

D.提高超額存款準(zhǔn)備金率

E.降低存款準(zhǔn)備金

正確答案:B、C、D

答案解析:當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行應(yīng)該減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，采取緊縮

性的貨幣政策。提高存款準(zhǔn)備金、提高再貼現(xiàn)率、提高超額存款準(zhǔn)備金

率都屬于緊縮性的貨幣政策；通過(guò)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)買入證券、降低存款準(zhǔn)

備金，則屬于寬松的貨幣政策。

5、可轉(zhuǎn)讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:可轉(zhuǎn)讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具。

經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)

部控制的重要控制手段。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:授權(quán)審批控制要求銀行各級(jí)人員必須經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)

行有關(guān)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是

企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

2、在推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開放中遵循的原則不包括（）。【單選題】

A.準(zhǔn)入后國(guó)民待遇和負(fù)面清單原則

B.準(zhǔn)入前國(guó)民待遇和負(fù)面清單原則

C.金融業(yè)對(duì)外開放將與匯率形成機(jī)制改革和資本項(xiàng)目可兌換進(jìn)程相互

配合，共同推進(jìn)

D.在開放的同時(shí)，要重視防范金融風(fēng)險(xiǎn)，要使金融監(jiān)管能力與金融開放

度相匹配

正確答案:A

答案解析:在推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開放中遵循三條原則：一是準(zhǔn)入前國(guó)民待

遇和負(fù)面清單原則；二是金融業(yè)對(duì)外開放將與匯率形成機(jī)制改革和資本

項(xiàng)目可兌換進(jìn)程相互配合，共同推進(jìn)；三是在開放的同時(shí)，要重視防范

金融風(fēng)險(xiǎn)，要使金融監(jiān)管能力與金融開放度相匹配。

3、物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度

與貨幣需求成反比。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成正比，貨幣流通速

度與貨幣需求成反比。

4、金融會(huì)計(jì)具有（）兩項(xiàng)主要功能。【單選題】

A.核算和監(jiān)督

B.核算和經(jīng)營(yíng)管理

C.監(jiān)督與管理

D.經(jīng)營(yíng)核算與監(jiān)督

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。金融會(huì)計(jì)具有核算和經(jīng)營(yíng)管理兩項(xiàng)主要功能，

一方面直接負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)管理、損益計(jì)算和經(jīng)濟(jì)核算；另一方面通過(guò)反映情

況、提供信息、分析預(yù)測(cè)來(lái)實(shí)現(xiàn)計(jì)劃管理、資金管理，對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)

進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)。

5、（）對(duì)股東大會(huì)（經(jīng)營(yíng)管理決