銀行從業資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0420-41

1、商業銀行應當根據中國銀監會的規定對理財產品銷售進行（）

統計分析，報送中國銀監會及其派出機構。【多選題】

A.年度

B.半年度

C.月度

D.季度

E凋

正確答案:A、C、D

答案解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第七十三條商業

銀行應當根據中國銀監會的規定對理財產品銷售進行月度、季度和年

度統計分析，報送中國銀監會及其派出機構（選項ACD正確）。商業

銀行應當在每個會計年度結束時編制本年度理財業務發展報告，應當

至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一

年度2月底前報送中國銀監會及其派出機構。

2、商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應

由（）承擔?！締芜x題】

A.商業銀行和客戶共同

B.客戶

C.商業銀行

D.理財計劃負責人

止確答案舊

答案解析:選項B符合題意。根據《商業銀行個人理財業務管理暫

行辦法》第二十五條商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以

是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣

和工具的選擇權利等。商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產

生的投資風險應由客戶承擔。

3、《中華人民共和國銀行業監督管理法》自2012年1月1日起

施行?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析：《中華人民共和國銀行業監督管理法》第八十條本辦

法自2012年1月1日起施行。

4、商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備以下條件

（）o【多選題】

A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人

員

C.具有有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

D.近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

E.銀監會規定的其他審慎性條件

正確答案:A、B、C、E

答案解析：《商業銀行個人理財.業務管理暫行辦法》第四十八條

商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備以下條件：（1）具有相

應的風險管理體系和內部控制制度（選項A正確）；（2）有具備開展

相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員（選項B正

確）；（3）具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系（選項

C正確）；（4）信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件

（選項D說法有誤）；（5）中國銀行業監督管理委員會規定的其他

審慎性條件（選項E正確）。

5、商業銀行應最遲在發售理財計劃前10日，將（）等資料按照

相關規定及時向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告。【多

選題】

A.內部相關部門審核文件

B.商業銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關

方的盡職調查文件

C.中國銀監會及其派出機構要求的其他材料

D.理財計劃的宣傳材料

E.報告材料聯絡人的具體聯系方式

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理

有關問題的通知》的規定，應最遲在發售理財計劃前10日，統一曰其

法人機構將以下材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管

部門或屬地銀監局（以下稱銀監會或其派出機構）報告：（1）理財計

劃的可行性評估報告；（2）內部相關部門審核文件（選項A正確）；

（3）商業銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關方

的盡職調查文件（選項B正確）；（4）商業銀行就理財計劃與投資管

理人、托管人、投資顧問等相關方簽署的法律文件；（5）理財計劃的

銷售文件；（6）理財計劃的宣傳材料（選