銀行從業資格考試《個人貸款》（初級）

2023年真題歸納總結

1.商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承

受能力評估，風險承受能力評估依據主要包括（）o

A.財務狀況

B.風險認識

C.流動性要求

D.投資經驗

E.客戶年齡

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》第二十五

條規定，風險承受能力評估依據應當包括但不限于客戶年齡、財務狀

況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險

認識和風險損失承受程度等。

2.下列關于稅務規劃的說法，不正確的是（）o

A.稅務規劃必須在法律允許的范圍內進行

B.稅務規劃應充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達

到整體稅后利潤、收入最大化

C.只能由理財帥完成相關稅務規劃工作

D.必要時理財師應該和會計師或專業稅務顧問一道完成相關籌劃工

作

【答案】：C

【解析】：

稅務規劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、理財和薪

酬等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠與待遇差

別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時理

財師應該和會計師或專業稅務顧問一道完成相關籌劃工作。

3.商業銀行個人理財業務人員包括（）。

A.銷售投資性產品的業務人員

B.提供理財規劃服務的業務人員

C.j般性業務咨詢人員

D.為客戶提供投資建議的業務人員

E.為客戶提供財務分析、財務規劃的業務人員

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

商業銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供理財規劃服務

的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專

業人員，而非一般性業務咨詢人員。

4,張先生的一項投資預計3年后價值100000元，假設必要收益率是

8%,按復利計算該投資的現值為（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383

【答案】：D

【解析】：

復利現值是指當要實現期末期望獲得的投資價值時，在給定投資報酬

率和投資期限的情況下，以復利計算出投資者在期初應投入的金額，

是復利終值的逆運算。復利現值的公式為PV=FV/(1+r)t,則按復

利計算該投資的現值=100000/(1+8%)3%79383(元)。

5.相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的

()。

A.信用風險

B.政策風險

C.利率風險

D.購買力風險

【答案】：A

【解析】：

信用風險又稱為交易對方風險或履約風險，是指交易對方不履行到期

債務的風險。單一債券的信用風險比較集中，而債券基金通過分散投

資則可以有效避免單一債券可能面臨的較高信用風險。

6.在理財業務中，（）除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的

服務。

A.理財顧問服務

B.財富管理業務（服務）

C.私人銀行業務（服務）

D.理財業務（服務）

【答案】：C

【解析】：

理財業務可分為理財業務（服務）、財富管理業務（服務）和私人銀

行業務（服務）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。

其中私人銀行業務（服務）除了提供金融產品外，更重要的是提供全

面的服務，服務更具個性化，涉及的業務范圍也更加廣泛。

7.私募基金的設立過程中需要規范運作，為此在設立私募基金或者推

薦有限合伙基金時需要遵循（）。

A.基金依法設立

B.不得承諾保底收益或最低收益

C.向特定對象募集資金

D.合法合規使用募集資金

E.公開宣傳

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

私募基金的設立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資

詐騙罪”，同時需要規范運作，為此在設立私募基金或者銷售有限合

伙基金時需要遵循以下幾點：①基金依法設立；②向特定對象募集資

金；③非公開宣傳；④不得承諾保底收益或最低收益；⑤合法、合規

使用募集資金。

.證券投資基金的收益主要有（

8）o

A.基金贖回費用

B.債券利息

C.紅利收入

D.存款利息收入

E.證券買賣差價

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

證券投資基金的收益主要有：①證券買賣差價，也稱資本利得?；②紅

利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得；③債券利息，即基

金因投資債券而獲得的定期利息收入；④存款利息收入，即基金資產

的銀行存款利息收入。

9.下列關于商業銀行個人理財業務的表述，錯誤的是（）o

A.個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分

B.商業銀行個人理財業務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務

C.商業銀行制定具體的業務標準、業務流程、業務管理辦法，一殷利

用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務

D.商業銀行個人理財業務人員是一般性的業務咨詢人員

【答案】：D

【解析】：

商業銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供理財規劃服務

的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專

業人員，而非一般性業務咨詢人員。

10.()是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶

的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規劃的可能性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D,股票投資

【答案】：A

【解析】：

財務信息是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶

的目標、期望是否合理，以及實現客戶各項理財目標、人生規劃的可

能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的

選擇。

11.高峰期的理財活動包括()。

A.量入節出、攢首付款

B.收入增加、籌退休金

C.負擔減輕、準備退休

D.享受生活規劃、遺產

【答案】：C

【解析】：

高峰期對應的年齡階段為55?60歲。這個時期基本上沒有大額支出，

也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基

礎。主要的理財活動是負擔減輕、準備退休。

12.現金管理類理財產品具有投資期（）的特點。

A.不受限制

B.短

C.適中

D.長

【答案】：B

【解析】：

現金管理類理財產品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產品，具有投

資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點。

13.理財師在進行保險業務銷售時，須遵守（）的原則。

A.銷售前需要了解你的客戶

B.銷售中要透明公開

C.銷售后要建立歸檔制度

D.積極處理客戶投訴

E.盡最大能力提高俏售業績

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

理財師在進行保險業務銷售時,須遵守“銷售前需要了解你的客戶”

“銷售中要透明公開、有依有據”“銷售后要建立歸檔制度、積極處

理客戶投訴”的原則。

14.某產品為增長型永續年金性質，第一年將分紅6000元，并得以3%

的增長速度增長下去，年貼現率為6%,那么該產品的現值為()元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666

【答案】：A

【解析】：

增長型永續年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額不相

等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流。(期末)增長型永

續年金的現值計算公式(r>g)為：PV=C/(r—g)。其中，C表示第

一年現金流；g表示每年固定增長比率；r代表現金流的收益率或貼

現率。則該產品的現值PV=6000/(6%—3%)=200000元。

15.保險代理機構應具備下列哪些條件？()

A.期貨行業認可的從業資格證

B.保險經紀業務許可證

C.國務院保險監督管理機構規定的條件

D.經營保險代理業務許可證

E.外部審計資格證

【答案】：B|C|D

【解析】：

根據《保險法》第一百一十九條，保險代理機構、保險經紀人應當具

備國務院保險監督管理機構規定的條件，取得保險監督管理機構頒發

的經營保險代理業務許可證、保險經紀業務許可證。

16.證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發行的

特征是（）。

A.事先確定特定的發行對象，向社會公開推銷證券

B.發行公司只對特定的發行對象推銷證券

C.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開推

銷證券

D.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開推銷證券

【答案】：D

【解析】：

在發行市場上，證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又

稱公開發行，是指事先不確定特定的發行對象，而是向社會廣大投資

者公開推銷證券。私募又稱非公開發行，是指發行公司只對特定的發

行對象推銷證券。

17.下列關于股票的表述，正確的有（）o

A,股票是股份公司發行的有價證券

B,股票是股份公司為籌集資金而發行的

C.股票表明投資者的投資份額及其權利和義務

D.股票是發行給各個股東作為持股憑證的有價證券

E.股票是一種債權憑證

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

股票是由股份公司發行的表明投資者投資份額及其權利和義務的所

有權憑證，是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證的

一種有價證券。

18.商業銀行違反審慎經營規則的，銀行業監督管理機構責令其限期

改正，除此之外，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取的

措施有（）。

A.建議商業銀行調整負責相關業務的高管

B.處二十萬元以上五十萬元以下罰款

C.情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經

營許可證

D.構成犯罪的，依法追究刑事責任

E.暫停商業銀行理財業務辦理資格

【答案】：B|C|D

【解析】：

根據《中華人民共和國銀行、業監督管理法》第四十六條的規定，商業

銀行嚴重違反審慎經營規則的，由國務院銀行?業監督管理機構責令改

正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不

改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依

法追究刑事責任。

19.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A.限制民事行為能力人可以進行與其年齡相符、智力相適應的民事法

律行為

B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C.實施民事法律行為由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者

經其法定代理人同意、追認

D.不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

【答案】：D

【解析】：

D項，根據《民法總則》第二十二條，不能完全辨認自己行為的成年

人是限制民事行為能力人，不能辨認自己行為的成年人是無民事行為

能力人。

20.關于理財規劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）。

A.涉及財務、法律、投資

B.涉及保險、稅務

C.不涉及債務管理

D.涉及家庭財務、非財務狀況

【答案】：C

【解析】：

理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、

投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在作相關判斷和規劃時還要

能兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。

21.客戶信息中的定量信息包括（）。

A.家庭各類資產額度

B.家庭各類負債額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類支出額度

E.家庭儲蓄額度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

客戶信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括以下幾個主要方

面的信息：①家庭各類資產額度；②家庭各類負債額度；③家庭各類

收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲蓄額度。

22.下列關于保險的相關要素的表述，正確的有（）o

A.投保人必須具備民事權利能力和民事行為能力

B.被保險人有權隨時更改受益人，且不必事先通知保險人

C.如果被保險人未指定受益人，保險金作為被保險人的遺產，由保險

人依照《中華人民共和國繼承法》的規定履行給付保險金的義務

D,在財產保險中，被保險人必須是財產的所有人或其他權利人，當發

生保險事故后，享有保險金請求權

E.人身保險的被保險人，就是以其壽命或身體為保險標的，并以其死

亡、疾病或傷殘為保險事故的人

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B項，被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人，投保

人變更受益人時須經被保險人同意。雖然被保險人有權隨時更改受益

人，無需經過投保人同意，但也必須要書面通知保險人。

23.在進行另類資產投資時，需要承擔的風險不包括（）。

A.投機風險

B.另類資產損毀風險

C.損失即高虧的極端風險

D.提前終止的風險

【答案】：D

【解析】：

在進行另類資產投資時，除需承擔傳統的信用風險、市場風險和流動

性風險等風險外，還有如下幾個方面的風險：①投機風險；②對部分

另類資產而言，其發生虧損的可能性較小，但小概率事件并非不可能

事件；③損失即高虧的極端風險；④另類資產損毀風險。

24.銀行代理保險產品的特點不包括（）。

A.設計比較簡單

B.標準化程度較高

C.在能提供一定保障的同時兼有儲蓄和投資功能

D.收益率高

【答案】：D

【解析】：

銀行主要代理的險種包括人身保險和財產保險。目前占據市場主流的

險種是人身保險新型產品中的分紅險和萬能險，這些產品大部分設計

比較簡單，標準化程度較高，在為投資人提供一定保障的同時兼具儲

蓄、投資功能。

25.下列期權合約中，買方只能在合約到期日才能執行權利的期權是

()。

A.看跌期權

B.歐式期權

C.美式期權

D.看漲期權

【答案】：B

【解析】：

按行權日期的不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權。歐式期權

是指期權的持有者只有在期權到期日才能執行期權。美式期權則允許

期權持有者在期權到期U前的任何時間執行期權。

26.在理財產品中，固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類

資產的比例不低于（）。

A.40%

B.60%

C.30%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》第九條，商業銀行應當根據

投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財

產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。固定收益類

理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%；權益類

理財產品投資于權益類資產的比例不低于80%；商品及金融衍生品類

理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%o

27.關于債券的價格風險，以下說法錯誤的是（）o

A.價格風險即利率風險

B.利率上升，債券價格下降

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大

【答案】：C

【解析】：

價格風險也叫利率風險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影

響。一般來說，債券價格與利率變化成反比。除了利率風險外，債券

投資還面臨著再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通

貨膨脹風險等其他風險，即使持有債券到期，也會受到利率風險外的

其他風險因素的影響。

28.商業銀行應當根據投資性質的不同，將理財產品分為（）。

A.固定收益類理財產品

B.權益類理財產品

C.商品及金融衍生品類理財產品

D,開放式理財產品

E.混合類理財產品

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》對商業銀行理財產品的分類

管理，商業銀行應當根據投資性質的不同，將理財產品分為固定收益

類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合

類理財產品。

29.某銀行理財師小王向客戶提供了財務分析與規劃、投資建議、投

資產品推介等服務，該銀行根據客戶的委托和授權進行投資和資產管

理。區分該銀行提供的是理財顧問還是綜合理財服務的要點在于是否

(

A.提出投資建議

B.推介投資產品

C.根據客戶的委托和授權進行投資和資產管理

D.提供財務分析與規劃

【答案】：C

【解析】：

按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可

分為理財顧問服務和綜合理財服務。綜合理財服務與理財顧問服務的

一個重要區別是，在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按

照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風

險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。與理財顧問服務相

比，綜合理財服務更加突出個性化服務。

30.影響基金類產品收益的因素主要來自（）。

A.基金所投資的對象產品

B.基金管理公司的資產管理

C.基金管理人員的業務素質

D.基金經理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

影響基金類產品收益的因素主要來自兩方面：①基金的基礎市場，即

基金所投資的對象產品，如債券、股票、貨幣市場工具等，這些基礎

市場的行情波動對基金的收益有很大影響：②基金自身的因素，如基

金管理公司的資產管理與投資策略，基金管理人員的投資水平、業務

素質，研究團隊的研究實力，基金經理的投資管理能力，基金管理公

司的整體業務運行情況等。

31.下列哪些內容可以出質？（）

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.生產設備

E.可以轉讓的股權

【答案】：A|C|E

【解析】：

《物權法》第二百二十三條規定，債務人或者第三人有權處分的下列

權利可以出質：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提

單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、

專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政

法規規定可以出質的其他財產權利。

32.根據中國銀行業協會印發的《商業銀行理財客戶風險評估問卷基

本模板》的說明，理財產品風險分為五種，其中，高風險等級產品是

指（）o

A.本金安全和投資攻益具有高度的不確定性，且波動性較大的產品

B.存在一定的本金虧損風險，收益波動性較大的產品

C.本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性的產品

D.本金安全，且預期收益不能實現的概率低的產品

【答案】:A

【解析】：

根據《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》，理財產品風險可

分為：極低風險產品、低風險產品、中等風險產品、較高風險產品和

高風險產品。高風險產品是指經各行風險評級確定為高風險產品的理

財產品，以高風險類資產投資為主，本金安全和投資收益具有高度的

不確定性，且波動性較大。

33.一般而言，下列選項中不適宜作為風險管理目標的是（）。

A.實現家庭財務的穩定性

B.徹底杜絕風險可能性

C.減少風險造成的損失

D.降低風險事故發生概率

【答案】：B

【解析】：

風險管理目標即風險管理規劃的目標，風險管理規劃是指通過對風險

的謖別、衡量和評價，并在此基礎上選擇與優化組合各種風險管理工

具和方法，對風險實施有效管理，妥善處理風險所導致損失的后果，

以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經濟利益的行為。B

項，風險管理規劃不能徹底杜絕風險可能性，只能降低風險可能性。

34.年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、

方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房貸月供

B.養老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

【答案】：C

【解析】：

年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額

相等、方向相同的一系列現金流。C項，每月家庭日用品費用支出不

一定相等，因此不屬于年金。

35.債券市場的功能包括（）o

A,是資源有效配置的重要渠道

B.實現了價格發現功能

C.能夠反映企業經營實力和財務狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

E.是進行套期保值、規避風險的重要場所

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

債券市場的功能主要包括：①融資功能，債券市場是有效銜接資金盈

余方和資金需求方的重要場所，是資源有效配置的重要渠道；②價格

發現功能，由于債券價格的市場表現可以客觀反映企業生產經營和財

務狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業的經營實力和財務狀

況；③宏觀調控功能，債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重

要場所。

36.基金子公司在產品開發和主動管理能力上有自己獨特的優勢，不

屬于基金子公司產品特征的是（）o

A.市場覆蓋全面

B.風險資本占用高

C.產品參與人數適中

D.新規政策傾斜

【答案】：B

【解析】：

基金子公司產品有以下特征：①產品參與人數適中。②開展組合投資

業務的優勢大，主要是市場覆蓋全面，可提供一站式解決方案；新規

政策傾斜，風險資本占用較低。

37.資本市場較貨幣市場收益高的原因有（）。

A.融資期限較長

B.發生重大變故的可能性大

C.市場價格容易波動

D.價格變動幅度大

E.交易工具價值較大

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

資本市場由于融資期限較長，發生重大變故的可能性也大，市場價格

容易波動，且價格變動幅度大，投資者需承受較大風險。同時.，作為

對風險的報酬，其收益也較高。

.目前世界上最大的外匯交易中心是（

38）o

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

【答案】：D

【解析】：

較大的外匯市場是倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭

克福等著名的國際金融中心。其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，

東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

.下列利率區間內最適合使用法則的是（

3972）o

A.6%?24%

B.6%?9%

C.2%?24%

D.2%?18%

【答案】：B

【解析】：

金融學上的72法則是估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方

法，即用72除以收益率或通脹率的數值就可以得到固定一筆投資

（錢）翻番或減半所需時間。但這個法則只適用于利率（或通貨膨脹

率）在一個合適的區間內的情況下，若利率太高則不適用。ACD三項

利率區間的上限過高。

40.基金管理人應當自與基金銷售機構簽訂銷售協議之日起（）內，

將銷售協議報送其主要經營活動所在地中國證監會派出機構。

A.15日

B.7H

C.30日

D.60日

【答案】：B

【解析】：

根據《證券投資基金銷售管理辦法》第八十三條，基金管理人應當自

與基金銷售機構簽訂銷售協議之日起7日內，將銷售協議報送其主要

經營活動所在地中國證監會派出機構。

41.把銀行理財產品分為開放式理財產品和封閉式理財產品是按（）

劃分的。

A.運作方式

B.募集方式

C.產品風險

D.投資性質

【答案】：A

【解析】：

銀行理財產品按運作方式可分為兩類：開放式理財產品和封閉式理財

產品；銀行理財產品按募集方式可分為兩類：公募產品和私募產品；

按照產品風險主要可分為以下幾類：極低風險產品、低風險產品、中

等風險產品、較高風險產品、高風險產品；按照投資性質可分為：固

定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及衍生品類理財產品和混

合類理財產品。

42.一般情況下，下列屬于期末年金的是（）o

A.學費

B.房貸

C.房租

D.生活費

【答案】：B

【解析】：

根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可分為期初年金和期末年

金。期初年金指在一定時期內每期期初發生一系列相等的收付款項，

即現金流發生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支

出等；期末年金即現金流發生在當期期末，比如說房貸支出等。ACD

三項屬于期初年金。B項屬于期末年金。

43.商業銀行在進行理財產品宣傳營銷過程中，正確的是（）。

A.包含對產品的風險揭示，并以醒目、通俗的文字表達

B.在產品銷售協議中未按規定設計風險確認語句，未按規定要求客戶

親手抄錄并簽字確認

C.在宣傳材料中無風險揭示或弱化風險，強調收益，對預期收益率的

測算方式和主要依據的披露不充分

D.在產品銷售協議中未按規定設計風險揭示

【答案】：A

【解析】：

《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》第八條規定，銀

行業金融機構在銷售專區內提供的產品宣傳資料應真實、合法，全面

反映產品的主要屬性，嚴禁使用誘惑性、誤導性的文字夸大收益或隱

瞞重要信息。產品宣傳資料應包含對產品風險的揭示，并以醒目、淺

顯易懂的文字表達。

44.理財規劃一般包括（）。

A.教育規劃

B.就業規劃

C.投資規劃

D.移民規劃

E.退休養老規劃

【答案】:A|C|E

【解析】：

每個客戶的情況和口標有所不同，其理財規劃方案的組成部分也可能

有較大差異，除了一些特別規劃的項目外，理財規劃方案一般包含以

下基本規劃：①家庭收支、債務規劃；②風險管理規劃；③退休養老

規劃；④教育規劃；⑤投資規劃；⑥稅務籌劃；⑦財富分配和傳承規

劃等。

45.設立私募基金或者推薦有限合伙時對投資人數及數額的要求包括

()。

A.以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資人數不得超過50

人

B.以股份有限公司形式募資的，投資人人數不得超過200人

C.以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資人數不得超過100

人

D.自然人投資者投資數額不得低于100萬元

E.自然人投資者投資數額不得低于200萬元

【答案】：A|B|D

【解析】：

設立私募基金或者推薦有限合伙時需要向特定對象募集資金：首先，

投資人數要符合法律規定，以有限責任公司和有限合伙制企業募資

的，投資人數不得超過50人（以股份有限公司形式募資的，投資人

人數不得超過200人）；其次，要審查投資人是否存在用借貸或者他

人委托資金投資的情況；最后，投資人應符合合規投資者要求，并具

有相應的風險承受能力，具體表現為對單個投資人的最低投資數額進

行限制，如自然人投資者投資數額不得低于100萬元。

46.基金子公司產品投資要注意的有（）。

A.充分了解產品發行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標的物

C.了解產品的風險管理措施

D.了解信息披露方式和項目進展情況

E.了解產品類型和風險收益特征

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

基金子公司的產品類型多樣，風險收益特征也比較靈活，投資基金子

公司產品需要注意以下幾點：①充分了解產品發行人的情況；②了解

產品類型和風險收益特征；③了解產品的風險管理措施；④確定資金

最終流向和投資標的物；⑤了解信息披露方式和項目進展情況。

47.下列有關綜合理財服務說法正確的有哪些？（）

A.綜合理財服務是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資

和資產管理的業務活動

B.綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類

C.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶進行投資和資產管

理

D.與理財顧問服務用比，綜合理財服務更加突出廣泛化服務

E.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照

約定方式獲取或承擔

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接

受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投

資和資產管理的業務活動。綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要

區別是，在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約

定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶

或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。與理財顧問服務相比，綜合

理財服務更加突出個性化服務。

48.銀行從業人員在對客戶進行財務分析時，應當包含的內容有（）。

A.客戶當前現金收支情況分析

B.客戶資產負債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經濟形勢分析

E.客戶財務保障情況分析

【答案】:A|B|E

【解析】：

綜合家庭財務現狀分析，主要是根據信息整理情況，提供家庭財務現

狀中以下幾個方面的綜合分析：①家庭流動性現狀分析；②信用和債

務管理現狀分析；③收支儲蓄現狀分析；④資產結構、資產配置和投

資現狀分析；⑤家庭財務保障現狀分析。

49,下列選項中一般不屬于期貨資產管理業務類型的是（）o

A.掛鉤期權類產品

B.大額存單產品

C.量化打新類產品

D.量化對沖類產品

【答案】：B

【解析】：

期貨資產管理業務類型包括債券增強類產品、掛鉤期權類產品、量化

打新類產品、管理期貨策略（CTA）類產品、量化對沖類產品和對沖

基金的基金（FOHF）類產品。B項，大額存單產品不屬于期貨資產管

理業務。

50.以下關于金融市場特點表述錯誤的是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.交易主體角色的可變性

C.市場交易活動的分散性

D.市場商品的特殊性

【答案】：C

【解析】：

金融市場的特點主要有：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一

致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。

51.我國商業銀行從事境內黃金期貨交易業務應具備下列哪些條件？

()

A.商業銀行通過我國期貨行業認可的從業資格考試合格人員不少于

4人

B.商業銀行通過我國期貨行業認可的從業資格考試合格人員不少于5

人

C.交易人員通過期貨行業認可的從業資格考試合格至少3人

D.風險管理人員通過期貨行業認可的從業資格考試合格至少2人

E.交易人員通過期貨行業認可的從業資格考試合格至少2人

【答案】：A|D|E

【解析】：

根據《關于商業銀行從事境內黃金期貨交易有關問題的通知》第二條,

商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業

資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人

員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業記錄。

52.最著名的國際通用的金條是（）交割標準金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京

【答案】：B

【解析】：

為了便于進行市場交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的

是國際通用的倫敦交割標準金條，標準重量是350?430盎司。

53.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列哪些機構可以作為基金

代理銷售的機構？（）

A.獨立基金銷售機構

B.證券投資咨詢機構

C.商業銀行

D.信托公司

E.證券公司

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

《證券投資基金銷售管理辦法》規定對基金銷售業務資格申請實行注

冊制，將基金銷售機構類型擴大至商業銀行、證券公司、期貨公司、

保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監會認

定的其他機構。

54.銀行業金融機構（）人員應遵循相關監管要求并具有理財及代銷

業務相應資格。

A.內部審計部門

B.外部審計部門

C.會計部門

D.銷售部門

【答案】：D

【解析】：

根據《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》第六條，銀

行業金融機構銷售人員應遵循相關監管要求并具有理財及代銷業務

相應資格，銷售人員相關信息及其銷售資格應在專區內進行公示，法

律法規另有規定的除外。除本機構工作人員外，禁止其他任何人員在

營業場所開展營銷活動。

55.基金收益分配一般有分配現金和（）兩種形式。

A.分