銀行從業中級銀行管理模擬考試題（十）

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題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.（）是識別機構單體高風險，提供更為準確的風險評估依據的最直接有效方式（1分）

A非現場監管

B現場檢查

C風險控制

D風險評估與監管評級

2.銀監會《商業銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括（）。（1分）

A內部控制評價制度

B內部控制評價的頻率

C內部控制評價的范圍

D內部控制評價反饋

3.銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行利率風險管理中存在問題的，應當（）o（1分）

A要求商業銀行采取有效措施降低風險水平

B要求商業銀行增加提交銀行賬戶利率風險報表、報告的頻率

C要求商業銀行限期提交整改方案并采取整改措施

D要求商業銀行通過更加有效的壓力測試對風險進行充分評估

4.關于儲蓄消費者權益說法不正確的是（）（1分）

A消費者所在工作單位可以為消費者指定開戶銀行

B消費者可以通過營業網點、ATM、電子銀行、客服熱線等，查詢本人儲蓄賬戶變動情況

C儲蓄業務遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則

D消費者在開立定期存款賬戶時，可要求銀行為其辦理到期約定轉存業務

5.一般的，成本收入比率_________說明銀行單位收入的成本支出____________銀行獲取收入的能力

o（）（1分）

A越低;越高;越弱

B越低;越低;越強

C越高：越低;越強

D越高;越低;越弱

6.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款

人提供的本外幣貸款或授信業務的是（）（1分）

A流動資金貸款

B同定資產貸款

C房地產貸款

D銀團貸款

7.我國商業銀行最主要的資產是（）。（1分）

A現金

B貸款

C證券

D固定資產

8.下列哪項內容不屬于表外業務的特點？（）（1分）

A不運用或不直接運用商業銀行自有資金

B接受客戶委托辦理業務

C不承擔或不直接承擔經營風險

D絕大部分表外業務以收取利息的方式獲得收益

9.在信息科技內外部審計方面，商業銀行應重視的內容不包括（）（1分）

A近三年信息科技審計覆蓋率

B近兩年信息科技內（外）審整改率

C沂兩年內（外）審工作中信息科技專項審計占比

D近五年審計不合格次數

10.對集團客戶授信總額超過資本凈額一或單一客戶授信總額超過資本凈額—的，應視為大額風險暴

露。（）（1分）

A10%；8%

B8%；5%

C10%；10%

D10%；5%

11.（）年中國銀監會頒布了《貨幣經紀公司試點管理辦法》。（1分）

A2003

B2004

C2005

D2006

12.各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）o（1分）

A調劑短期資金余缺

B增加收入

C增加流動性

D降低風險

13.下列不是衡量商業銀行收益的指標的是（）。（1分）

A資本收益率

B資本回報率

C每股盈利

D凈利息收益

14.商業銀行銷售理財產品，應當遵循（）原則，即只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能

力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理

財產品（1分）

A風險匹配

B公平

C效用最大化

D風險中性

15.商業銀行薪酬管理的基本內容不包括（）。（1分）

A薪酬結構體系

B薪酬管理制度

C薪酬管理體制

D績效考核和薪酬管埋

16.—負責監管互聯網支付業務—負責監管網絡借貸業務、互聯網信托業務和互聯網消費金融業務。

（）（1分）

A銀監會；中國人民銀行

B中國人民銀行;銀監會

C銀監會;證監會

D中國人民銀行;證監會

17.根據《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是

（）（1分）

A中資商業銀行監事長的任職資格管理

B外資金融機構駐華代表機構的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

C農村信用合作聯社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

D金融資產管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

18.根據《項目融資業務指引》，貸款發放前，貸款人應當（）G分）

A確認與擬發放貸款同比例的項目資本金是足額到位

B確認所有的項目資本金先行到位

C確認50%的項目資本先行到位

D確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款

19.商業銀行經營管理以（）為目標（1分）

A盈利性

B安全性

C流動性

D穩定性

20.下列關于租賃資產交易說法不正確的是（）（1分）

A租賃資產交易包括轉入、轉出兩個方向

R轉收益權模式是租賃資產交易模式之一

C轉債權及物權模式中，由于物權發生了轉移，金融租賃公司成為出租人

D交易對手方將租賃物及其權利轉讓給金融租賃公司，形成的租賃關系是：金融租賃公司為承租人，交

易對手方為出租人，租賃物所有權歸屬金融租賃公司

21.假設某銀行的所持有的合規資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足

率為（）（1分）

A13.3%

B10.0%

C7.8%

D8.7%

22.（）是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統業務，是在銀行存款業務基礎上產生的中間

業務，也是當前我國商業銀行業務量最大的一項中間業務。（1分）

A儲蓄存款

B支付結算

C個人貸款

D代收代付

23.根據《流動性風險管理和監管的穩健原則》，流動性風險管理和監管的基本要求是由（）提出的。（1

分）

A原則1

B原則2~4

C原則5?12

D原則13

24.下列選項中，屬于銀行資本金靜態反映的是（）（1分）

A監管資本

B經濟資本

C商品資本

D會計資本

25.金融創新概念是由（）提出的，當時指新的產品的生產、新技術或新的生產方法的應用、新的市場開

辟、原材料新供應來源的發現和掌握、新的生產組織方式的實行等。（1分）

A凱恩斯

B熊彼特

C李嘉圖

D亞當.斯密

26.貸款撥備率基本標準為撥備覆蓋率基本標準為—o（）（1分）

A2.5%；100%

B2.5%；150%

C1.5%；100%

D1.5%；150%

27.（）不屬于商業銀行年度披露的信息。（1分）

A基本信息

B財務會計報告

C下一年度發展規劃IB設備監管部門

C,組織監管部門

D后臺監管部門

31.結構調整方法不包括（）（1分）

A產品定價模型

B內部資金轉移價格

C外部資金轉移價格

D風險調整后的資本回報率

32.《銀行業監督管理法》、《公司法》和《證券法》分別強調時（）利益的保護（1分）

A股東、存款人、投資者

B投資者、股東、存款人

C存款人、投資者、股東

D存款人、股東、投資者

33.下列IB定期晉升制

C定期培訓制

D定期審核制

36.關于信托財產管理運用或處分的方式，下列說法錯誤的是（）（1分）

A信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業、買人

返售、租賃、貸款等方式進行

B信托公司對委托人、受益人以及所處理信托事務的情況和資料負有依法保密義務、但法律法規另有規

定或者信托文件另有約定的除外

C信托資金可以進行組合運用，但組合運用應當有明確的運用范圍和投資比例

D信托公司在處理信托事務時有權決定應委托他人代為處理，信托文件另有約定的除外

37.下列不屬于審慎經營規則的內容的是（）。（1分）

A資產質量

B損失準備金

C關聯交易

D不良貸款

38.下列關于操作風險特性說法不正確的是（）（1分）

A風險來源以外生為主

B操作風險范圍廣泛，具有普遍性

C風險與收益不對稱

D操作風險損失數據呈現厚尾特征

39.銀行金融機構對風險偏好的評估至少應當（）（1分）

A半年一次

B一年一次

C每季度一次

D兩年一次

40.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸

款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級債為2億

元，貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）（1分）

A15%

B20%

C60%

D120%

二、多選題（總共15題，共30分）

41.按照資金來源穩定性的不同，流動性覆蓋率將短期負債分為（）（1分）

A零售存款

B小企業客戶存款

C對公存款

D同業存放和拆入

E回購等抵（質）押融資

42.對各類監管設限原則包括（）（1分）

A成本原則

B依法原則

C效率原則

D透明原則

E公平原則

43.以下公式正確的是（）（1分）

A貸款撥備率二貸款損失準備/’各項貸款余額

B不良貸款率=不良貸款余額/各項貸款余額

C撥備覆蓋率二貸款損失準備/各項貸款余額

D貸款撥備率二貸款損失準備/不良貸款余額

44.監管部門對商業銀行薪酬管理的監管重點主要包括（）（1分）

A績效考評指標設置與上級機構考評要求的一致性

B年度經營計劃的審慎性

C績效考評目標與年度經營計劃的吻合性

D業務歸屬和會計核算的準確性

E財務數據和管理信息的熱范性

45.下列屬于商業銀行監管評級要素的有（）（1分）

A資本充足

B資產質量

C盈利狀況

D流動性風險

E信息科技風險

46.關于銀監會對商業銀行的監督檢查，下列說法正確的有（）（1分）

A銀監會對商業銀行的資本充足率檢查要確保資本能夠覆蓋市場風險

B對商業銀行的信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等各類風險進行評估

C銀監會有權根據單家商業銀行操作風險管理水平及操作風險事件發生情況，提高操作風險的監管資本

要求

D銀監會可通過調整風險權重、相關性系數、有效期限等方法，提高特定資產組合的資本要求

E商業銀行已建立內部資本充足評估程序且評估程序達到監管要求的，銀監會根據對商業銀行風險狀況

的評估結果確定監管資本要求

47.銀行業金融機構要形成規范的問責制度，對一些重大違法違規事件，要實施（）（1分）

A單向問責

R雙向問責

C兩級問責

D三級問責

E多級問責

48.下列關于績效考評工作中的做法正確的有（）（1分）

A在制定經營計劃時過分強調競爭排名，經營計劃指標脫離實際

B在向下分解經營計劃和考評任務時，計劃越分越大，任務越壓越重

C銀行業金融機構在確定考評指標權重時，合規經營類指標和風險管理類指標權重應當明顯高于其他類

指標

D銀行業金融機構應建立完善績效薪酬延期支付和扣回制度，提高績效薪酬支付與風險暴露期的匹配度

E銀行業金融機構應將績效考評管理納入內部審計，法人機構應每年至少組織開展一次績效考評審計

49.現場檢查和非現場監管的有效結合可以（）（1分）

A提高現場檢查效率

B提高現場檢查的針對性

C提高非現場監管的針對性

D提高非現場檢查分析準確性

E加強現場檢查有效性

50.繼續做好供給側結構性改革，必須從（）方面著手（1分）

A深入推進“三去一降一補”。

B深入推進農業供給側結構性改革。

C著力振興實體經濟

D促進房地產市場平穩健康發展

E深入推進工業供給側結構性改革

51.在業務連續性管理體系方面，IA業務代理

B拍賣

C資產租信

D財務公司存貸款

E授信

54.信托公司管理信托計劃，應當遵守以下規定（）（1分）

A不得向他人提供擔保

B不得以固有財產與信托財產進行交易

C在不同信托財產之間進行相互交易

D向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%,但中國銀監會另有規定的除外

E不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關聯人，但信托資金全部來源于股東或其關聯

人的除外

55.對公存款在內控制度完善的基礎上符合以下經營管理要求（）（1分）

A對公存款賬戶開立、使用、撤銷手續規范，對休眠賬戶有單獨管理辦法。

B對公存款業務發展的中、長期發展規劃符合當地經濟及商業銀行自身發展的實際，促進存款業務發展

的措施和激勵機制科學完善。

C建立銀行與客戶、銀行與轅行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對于對賬頻率、

對賬對象、可參與對賬人員等作出明確規定。

D加強對可能發生的賬外經營的監控

三、判斷題（總共20題，共30分）

56.商業銀行董事長可以兼任其他高管人員。（）（1分）

A對

B錯

57.禁止一定期限直至終身從事銀行業工作屬于行政處罰法。（）（1分）

A對

B錯

58.對于投資大、回收期長的基礎設施建設類項目通常都采取項目融資的方式籌措資金。（）（1分）

A對

B錯

59.金融創新概念是由熊彼特提出的。（）（1分）

A對

B錯

60.財務公司短期證券投資比例不得高于30%。（）（1分）

A對

B錯

61.對于封閉式理財產品，在產品存續期內，商業銀行不公布產品資產估值情況。（）（1分）

A對

B錯

62.商業銀行年度內