押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)

與綜合能力題庫與答案

單選題（共40題）

1、（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務

的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。？

A.抵押權

B.質押權

C.保證

D.留置權

【答窠】D

2、下列不屬于未按照規(guī)定進行信息披露的處理措施是（）。

A.由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正

B.處以20萬元以上50萬元以下罰款

C.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得

D.情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經營許可證

【答案】C

3、2012年6月初，人民銀行、銀監(jiān)會、財政部聯合下發(fā)《關于進一步擴大信

貸資產證券化試點有關事項的通知》，這意味著：）

A.資產證券化正式進入中國大陸

B.資產證券化規(guī)模進一步擴大

C.因金融危機而停滯的信貸資產證券化重新開閘

D.資產證券化向深度發(fā)展

【答案】C

4、在杠桿收購基金的融資渠道中，夾層資本相比于銀行貸款（）

A.優(yōu)先級低，成本高

B.優(yōu)先級高，成本低

C.優(yōu)先級高，成本高

D.優(yōu)先級低，成本低

【答案】A

5、下列企業(yè)中屬丁非法人組織的是（）。

A.中國人壽保險公司？

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行石家莊支行？

D.中國投資有限責任公司

【答案】C

6、損害社會公共利益的合同，自（）。

A.發(fā)生糾紛時起無效

B.被確認時起無效

C.開始履行時起無效

D.訂立時起無效

【答案】D

7、中國銀行業(yè)協會的會員單位包括（）。

A.中央匯金公司

B.工行、農行、中行、建行、交行

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

【答案】B

8、時間價值的定義是（）。

A.沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B.具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

C.沒有風險和通貨膨脹情況F的企業(yè)資金利潤率

D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

【答案】A

9、下列不屬于主刑的是（）。

A.管制

B.拘役

C.死刑

D.警告

【答案】D

10、中間業(yè)務發(fā)展的基礎是（）。

A.資產業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.表外業(yè)務

D.中間業(yè)務創(chuàng)新

【答案】D

11、銀行風險管理流程是（）。

A.風險識別-風險監(jiān)測-風險計量-風險控制

B.風險識別-風險計量-風險控制-風險監(jiān)測

C.風險識別-風險計量-風險監(jiān)測-風險控制

D.風險計量-風險識別-風險監(jiān)測-風險控制

【答案】C

12、單位存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是

（）O

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶

【答案】D

13、下列屬于自律組織的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B,中國銀行業(yè)協會

C.中央銀行

D.商業(yè)銀行

【答案】B

14、根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經

（）負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。

A.地市級銀行業(yè)金融機構

B.省級金融監(jiān)督管理機構

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

D.國務院有關部門

【答案】C

15、商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務屬于（）。

A.中間業(yè)務

B.向中央銀行借款

C,資產業(yè)務

D.負債業(yè)務

【答案】D

16、下列不屬于銀行信用風險的是0。

A.借款人的信用評級從AA級降為A級

氏債務人因經濟危機陷入經營困難

C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

【答案】C

17、商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人和抵押物

（權）的情況進行嚴格審查，內容不包括Oo

A.保證人的償還能力

B.實現抵押權的可行性

C.抵押物的權屬和價值

D.保證人與借款人的關系

【答案】D

18、契約型股權投資基金應于基金合同正文訂明管理人、托管人及投資者的聲

明與承諾，以下描述錯誤的是（）。

A.投資者聲明其為符合《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定的合格投費

者，保證財產的來源及用途符合國家有關規(guī)定，并己充分理解基金合同條款，

了解相關權利義務，了解有關法律法規(guī)及所投資基金的風險收益特征，不承擔

相應的投資風險

B.管理人承諾按照恪盡職守、誠實信用、謹慎勤勉的原則管理運用基金財產，

不對基金活動的盈利性和最低收益作出承諾

C.托管人承諾按照恪盡職守、誠實信用、謹慎勤勉的原則安全保管基金財產，

并履行合同約定的其他義務

D.投資者承諾其向私募基金管理人提供的有關投資目的、投資偏好、投資限

制、財產收入情況和風險承受能力等基本情況真實、完整、準確、合法，不存

在任何重大遺漏或誤導

【答案】A

19、最后貸款人制度的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一

種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體

現為政府作為行政力量在市場經濟中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有

救助性。

A.信用風險

B.市場風險

C.系統(tǒng)性金融風險

D.非系統(tǒng)風險

【答案】C

20、等同于貸款的授信業(yè)務轉換系數為（）。

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

【答案】C

21、下列關丁抵銷的說法，不正確的是（）。

A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷

B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵銷可以附條件或者附期限

D.當事人互負債務，標的物種類、品質不相同的，經雙方協商一致，也可以抵

銷

【答案】C

22、企業(yè)集團財務公司是指以（）企業(yè)集團資金集中管理和（）企業(yè)

集團的資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行

金融機構。

A.降低;提高

B.加強；提高

C.降低；降低

D.加強；降低

【答案】B

23、（）是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶

整體收益和經濟價值遭受損失的風險。

A.流動性風險

B.資金管理風險

C.銀行賬戶利率風險

D.定價管理

【答案】C

24、下列關于銀行福費廷業(yè)務特點的表述，錯誤的是（）。

A.出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切雙益

B.銀行承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

C.福費廷業(yè)務是一種即期票據貼現

D.銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權

的貼現

【答案】C

25、由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括（）。

A.證券公司

B.基金公司

C.期貨公司

D.信托公司

【答案】D

26、票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票

據就可以行使票據權利指的是票據的（）。

A.設權性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

【答案】C

27、第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支

柱”指的是（）。

A.信息披露

B.監(jiān)督檢查

C.市場紀律

D.最低資本要求

【答案】B

28、中央銀行承擔最后貸款人功能是由（）決定的。

A.國務院

B.財政政策

C.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷

D.中央銀行代理政府經理國庫

【答案】C

29、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假

設年利率3.00%,一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少？

（）

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

【答案】B

30、下列不屬于票據喪失后的補救措施是（）。

A.掛失止付

B.登報聲明作廢

C.公示催告

D.提起訴訟

【答案】B

31、商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務通常是（）。

A.1元起存，只以存折為存取憑證

B.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.10元起存，以存折或銀行卡為存款憑證

D.1元起存，只以銀行卡為存款憑證

【答案】B

32、以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質

人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日

起設立。

A.訂立

B.出質

C.轉讓

D.登記

【答案】D

33、債券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.代理發(fā)行

D.公開發(fā)行

【答案】A

34、在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產管理階段，強調

（）O

A.資產的高收益

B.保持資產的流動性

C.資產的低風險

D.貸款的產業(yè)方向

【答案】B

35、我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（）。

A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B.全國銀行間同業(yè)拆放利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率

D.香港銀行間同業(yè)拆放利率

【答案】C

36、（）具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內等一段時間內的累計損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險限額

【答案】B

37、小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸

款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評

估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%。則小王（）o

A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B,可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C,可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D,不能獲得抵押授信貸款

【答案】D

38、商業(yè)銀行應當按照（）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并

予以公告。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.財政部

D.國務院

【答案】A

39、在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理強調（）。

A.資產的高收益

B.保持資產的流動性

C.資產的低風險

D.貸款的產業(yè)方向

【答案】B

40、（）是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風

險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經營狀況的監(jiān)管

方式。

A.合法監(jiān)管

B.風險監(jiān)管

C.合規(guī)監(jiān)管

D.利益監(jiān)管

【答案】B

多選題（共20題）

1、可轉換債券計入附屬資本必須具備的條件有（）。

A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后，并不以銀行

的資產為抵押或質押

B.債券不可由持有者主動回售

C.未經中國銀監(jiān)會事先同意，發(fā)行人不準贖回

D.在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣20%

E.不得由銀行或第三方提供擔保

【答案】ABC

2、股份有限公司健全的公司治理組織機構應包括（）

A.股東大會

B.公司經理

C.黨組織

D.董事會

E.監(jiān)事會

【答案】ABD

3、內部控制是商業(yè)銀行（）參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和

方法，實現控制目標的動態(tài)過程和機制。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.全體員工

【答案】BCD

4、銀行業(yè)金融機構應成照（）的衡量標準，選拔任用政治過硬、素質過

硬、踏實肯干的干部人才。

A.忠

B.專

C.實

D.仁

E.善

【答案】ABC

5、中央銀行提高法定存款準備金率的政策效果有（）。

A.增加了商業(yè)銀行的超額準備金

B.減少了商業(yè)銀行的超額準備金

C.增加了基礎貨幣

D.減少了貨幣乘數

E.加大了貨幣乘數

【答案】BD

6、下列屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的有（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.農村商業(yè)銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農村信用社

E.股份制商業(yè)銀行

【答案】ABCD

7、以下關丁人均凈利潤說法正確的是（)O

A.人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標之一

B.人均凈利潤二（凈利潤/員工數量）X100%

C.人均凈利潤數值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤越多，那么銀行的效率值就越高

D.人均凈利潤是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行效率水平

E.人均凈利潤是銀行創(chuàng)造的凈利潤總額在職員工人數的對比

【答案】ABCD

8、貨幣市場具有（）的特點。

A.償還期短

B.流動性小

C.收益率高

D.風險小

E.流動性強

【答案】AD

9、商業(yè)銀行的承諾業(yè)務包括0。

A.資產管理服務

B.客戶授信額度

C.開立借貸證明

D.票據發(fā)行便利

E.項目貸款承諾

【答案】BCD

10、下列屬丁公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有（）。

A.貨款審批

B.受理與調查

C.合同簽訂

D.貨款申請

E.風險評價

【答案】ABCD

11、根據我國《外匯管理條例》，下列關于單位經常項目外匯賬戶的表述，正

確的有()o

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇

E.原則上只能開立一個

【答案】B

12、收益率曲線是商業(yè)銀行資產負債管理的重要工具，其用途主要包括

()0

A.用于反映遠期收益率水平的指標

B.用于設定所有債務市場工具的收益率

C.用于計算不同客戶貸款的質量

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價

【答案】ABD

13、股份有限公司申請股票上市，應當符合的條件包括（）。

A.股票經國務院證券監(jiān)督管理機構核準已公開發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣3000萬元

C.公開發(fā)行的股份達到公司股份總數的25%以上

D.公司最近3年無重大違法行為

E.財務會計報告無虛假記載

【答案】ABCD

14、下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述，正確的有（）。

A.銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅

B.操作風險是銀行最為復雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的主要風險

C.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)

D.操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的風

險

E.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部

事件所造成損失的風險

【答案】CD

15、下列關于基金管理人進行登記并開