押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)

與綜合能力題庫附答案（基礎題）.

單選題（共40題）

1、建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行

的經(jīng)營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信

息。這屬于公司內部控制保障體系中的（）。

A.信息系統(tǒng)控制

B.報告機制

C.人員管理

D.內控文化

【答案】B

2、李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存入一筆

10000元的活期存款。假定年利率為1%,利息稅率為5樂采用積數(shù)計息法計

息。該客戶于2013年6月18日通過ATM機查詢賬上余額。假設期間沒有進行

任何存取，查詢也無須付費，則李小姐將在ATM機上看到的數(shù)字是（）元。

A.10004.72

B.10004.49

C.10004.42

D.10000.00

【答案】D

3、（）本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在

一定范圍內，由官方干預來保證匯率的穩(wěn)定。

A.固定匯率

B.官方匯率

C.公定匯率

D.市場匯率

【答案】A

4、在傳統(tǒng)的結算方式中，由銀行簽發(fā)，承諾在見票時無條件支付確定金額給收

款人或持票人的票據(jù)是0。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.支票

D.匯款

【答案】B

5、構成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括()。

A.業(yè)務層層審批

B.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

C.最后貸款人制度

D.存款保險制度

【答案】A

6、當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協(xié)助

對方尚事人履行其債務的履行原則屬于()。

A.實際履行原則

B.情勢變更

C.協(xié)作履行

D.全面履行

【答案】C

7、下列不屬于銀行國家風險的是（）。

A.政治風險

B.經(jīng)濟風險

C.社會風險

D.法律風險

【答案】D

8、利率變化引起的風險屬?。ǎ?。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

【答案】A

9、我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定.關于非貨幣出資的

實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本

制度的（）特點。

A.資本法定

B.強調公司必須有相當?shù)呢敭a與其資本總額相維持

C.強調公司資本不得任意變更

D.強調公司資本不得任意變更

【答案】B

10、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()O

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行可轉換債券

C.貸款出售

D.吸收存款

【答案】D

11、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀

行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識產權的部分予以充分披露，

這屬于銀行金融創(chuàng)新所遵守的()原則。

A.信息充分披露

B.風險可控

C.成本可算

D,知識產權保護

【答案】A

12、在匯率標價方法當中，間接標價法是指以()。

A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權

【答案】A

13、()指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經(jīng)濟活動中

可能產生的賠償、支付責任做出保證。

A.授信

B.透支

C.承兌

D.擔保

【答案】A

14、露封保管業(yè)務與密封保管業(yè)務的區(qū)別是（）。

A.露封保管業(yè)務在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管

期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務保管業(yè)務進行密封后就可

以交送銀行保管

B.露封保管業(yè)務的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密

封保管業(yè)務在寄存時要加住這些信息

C.露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務在保管物品交送

銀行時先加以密封

D.露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務在保管物品交送銀

行后加以密封，并注明相關信息

【答案】C

15、期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產經(jīng)營

中周期性、季節(jié)性資金的需要是0。

A.臨時流動資金貸款

B.短期流動資金貸款

C.中期流動資金貸款

D.流動資金循環(huán)貸款

【答案】B

16、首家開辦托管業(yè)務的是（）。

A.中國工商銀行

B,中國農業(yè)銀行

C.中國建設銀行

D.中國人民銀行

【答案】A

17、金融工具的特點不包括（）。

A.流動性

B.收益性

C.高效性

D.風險性

【答案】C

18、保證人與債權人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是（）。

A.保證合同簽訂之日起6個月

B.保證合同簽訂之日起12個月

C.主債務履行期屆滿之日起6個月

D.主債務履行期屆滿之日起12個月

【答案】C

19、中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為應收賬款。國內某銀行對

其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉，促進

了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的

（）O

A.保理業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.代理業(yè)務

D.貸款業(yè)務

【答案】A

20、銀行最重要的無形資產是()。

A.良好的聲譽

B.土地使用權

C.專有技術

D.商標權

【答案】A

21、我國對活期存款實行按0結息制度。

A.周

B.季度

C.月

D.年

【答案】B

22、同城和異地紙質憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務由

()處理。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

【答案】B

23、經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本是銀行為應對未來資產的非預期損失而持有的資本

B.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

D.經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

【答案】D

24、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于出票的說法，不正確的是（）。

A.出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為

B.出票包括“做成”和“交付”兩種行為

C.所謂“做成”只是填寫有關內容和簽名而已

D.不是出于出票人本人意愿將其交給受款人的行為也是“交付”

【答案】D

25、在國際收支衡量指標中，（）是國際收支中最主要的部分。

A.貿易收支

B.國外投資

C.勞務輸出

D.國外借款

【答案】A

26、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)

會的具體職責不包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準人職責

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責

D.指導、監(jiān)督自律職責

【答案】C

27、下列關于央行票據(jù)的描述，不正確的是（）。

A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的

B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節(jié)市場貨幣供應量的主

要券種

C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金

D.央行票據(jù)到期時將放出基礎貨幣

【答案】C

28、甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。

但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。

A.流通性

B.設權性

C.無因性

D.文義性

【答案】C

29、我國銀行業(yè)協(xié)會的章程應當報（）備案。

A.財政部

B.國務院

C.中央銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】D

30、基金管理人內部控制構成要素中的內部環(huán)境不包含（）

A.組識結構

B.員工道德素質

C.內控文化

D.風險控制

【答案】D

31、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營

活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構的

風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的

（）O

A.現(xiàn)場檢查

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露監(jiān)管

【答案】A

32、（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務

的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。

A.抵押

B.質押

C.定金

D.留置

【答案】D

33、信用卡最主要的功能的是（）。

A,轉賬結算

B,存取現(xiàn)金

C.儲蓄功能

D.消費信貸

【答案】A

34、票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（）。

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票

【答案】A

35、中國反洗錢檢測分析中心設在（）。

A.公安部

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀聯(lián)

【答案】B

36、關于福費廷業(yè)務，下列說法正確的是（）。

A.福費廷業(yè)務中，銀行只有部分追索權

B.福費廷業(yè)務中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權

C.從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務相

同

D.福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質

【答案】D

37、下列關于單位外匯存款的表述，錯誤的是（）。

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶和單位資本項目外匯賬戶

B.境內機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內機構原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

D.境內機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

【答案】B

38、有限責任公司的“有限責任”是指（）。

A.股東以其全部資產對公司承擔責任

B.股東以其所持有的股份為限對公司承擔責任

C.股東僅以其出資額為限對公司承擔責任

D.公司以其注冊資金對公司承擔部分責任

【答案】C

39、我國的銀行業(yè)自律組織是（）。

A.中國金融學會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行學會

D.中國銀行業(yè)教育工作委員會

【答案】B

40、我國目前的基準利率是（）。

A.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率

B.中國人民銀行對商業(yè)銀行的貸款利率

C.商業(yè)銀行的貸款利率

D.商業(yè)銀行的存款利率

【答案】A

多選題（共20題）

1、以下關于人均凈利潤說法正確的是（）。

A.人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標之一

B.人均凈利潤二（凈利潤/員工數(shù)量）X100%

C.人均凈利潤數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤越多，那么銀行的效率值就越高

D.人均凈利潤是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行效率水平

E.人均凈利潤是銀行創(chuàng)造的凈利潤總額在職員工人數(shù)的對比

【答案】ABCD

2、代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定

款項收付事宜的業(yè)務，目前主要是和o（）

A.代理證券

B.代理銀行

C.代理國庫

D.托收承付

E.委托收款

【答案】D

3、下列信息屬于內幕信息的有（）。

A.重大投資行為

B.面臨的重大訴訟

C經(jīng)營范圍的重大變化

D.經(jīng)營方針的重大變化

E.重大的購置財產的決定

【答案】ABCD

4、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。

A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C.會使市場利率相應上升

D.會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快

E.會縮減市場貨幣供應量

【答案】ABC

5、下列屬于銀行代收弋付業(yè)務的有（）。

A.委托收款

B.代銷開放式基金

C.資產托管

D.托收承付

E.代收水電費

【答案】AD

6、下列屬于《民法典》規(guī)定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質押

【答案】ABCD

7、合規(guī)風險管理體系應包括（）要素。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

【答案】ABCD

8、銀行全面風險管理的核心包括（）。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法

E.全員的風險管理文化

【答案】ABCD

9、下列關于保證的說法中，錯誤的有（）。

A.債權人轉讓主債權需征得保證人的書面同意

B.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆

滿之日起六個月

C.企業(yè)法人的分支機構未經(jīng)法人書面授權提供保證的，保證合同無效

D.一般保證中，法定保證期間優(yōu)先于約定保證期間

E.保證人享有先履行抗辯權

【答案】AD

10、某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證

收益率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。此行為違反了從

業(yè)人員職業(yè)操守中的（）。

A.風險揭示

B.禮貌服務

C.互相監(jiān)督

D.誠實信用

E.了解客戶

【答案】AD

11、以下屬于完全競爭行業(yè)特點的有（）。

A.市場上有大量的生產者

B.市場上每個廠商提供同質的商品

C.所有的生產資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價格接受者

【答案】ABCD

12、某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作

為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行己在網(wǎng)上公布.及將要公布的信息的財務數(shù)據(jù)

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內的具體影響

【答案】C

13、可以開立臨時存款賬戶的情形包括（）。

A.設立臨時機構

B.異地臨時經(jīng)營活動

C.異地業(yè)務往來

D.注冊驗資

E.開設分公司

【答案】ABD

14、財富管理業(yè)務是為高端個人客戶提供財富管理服務，包括（）。

A.經(jīng)營性貸款

B.經(jīng)紀業(yè)務

C.支付結算

D.投資建議

E.信托服務

【答案】BD

15、下列關于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有

（）o

A.二者的起止時間相同

B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力

C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人

D.自然人可以以自己的活動參加民事法