押題寶典初級銀行從業資格之初級個人理財押題練

習試題A卷含答案

單選題（共45題）

1、在依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源的信托產品風險中，：）是

信托產品的最大風險之一。

A.項目自身風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險

【答窠】A

2、根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式

【答案】A

3、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5%,5年后單利

終值是（）元。（取近似數值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250

【答案】D

4、中國銀保監會及其派出機構依法作出批準商業銀行經營保險代理業務的決定

的，應當向申請人頒發許可證。申請人應當在取得許可證5日內按照中國銀保

監會規定的監管信息系統登記相關信息，登記信息不包括（）。

A.法人機構名稱

B.保險代理業務管理部門及責任人

C.業務范圍

D.經營時間

【答案】D

5、（2017年真題）在個人理財規劃的高峰期，人人的主要理財任務是（）。

A.籌備結婚，買房買車、繼續教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型

投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定

收益理財產品，以穩健的方式使資產得以保值增值

C.穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出

D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養費用，以及為自己退休準備養老費

用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務

【答案】B

6、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每

年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養。用遺屬

需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2%折

現，賈先生應買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數值）

A.50

B.20

C.40

D.30

【答案】D

7、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。

A.挖掘并收集客戶信息

B,整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產品

D.了解客戶和客戶需求

【答案】D

8、（2021年真題）一般而言，下列關于股票和債券特征的表述中，錯誤的是

（）O

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.股票不具有償還性，而債券到期時發行人一般需要償還債券本息

C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利

D.股票的收益總是比債券的收益高

【答案】D

9、關于理財規劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）。

A.涉及財務、法律、投資

B.涉及保險、稅務等

C.不涉及債務管理

D.涉及家庭財務、非財務狀況

【答案】C

10、下列關于個人理財服務的表述中，正確的是（）。

A.個人理財需定期對已制定的財務規劃進行檢視

B.個人理財服務第一步是對客戶資產現狀進行分析

C.個人理財服務只是商業銀行向客戶推薦理財產品的服務

D.銀行個人理財服務是從客戶關系管理上尋求銀行利潤最大化

【答案】A

11、（2017年真題）肢體語言傳遞的信息不包括（）。

A.認可

B.猶豫

C.拒絕

D.糾結

【答案】D

12、根據行政訴訟法律制度的規定，下列關于行政訴訟地域管轄的表述中，正

確的有（）O

A.經過行政復議的行政訴訟案件，可由行政復議機關所在地人民法院管轄

B.因不動產提起的行政訴訟案件，由不動產所在地人民法院管轄

C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或

者原告所在地人民法院管轄

D.對責令停產停'業的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行

為的行政機關所在地人民法院管轄

【答案】A

13、（2017年真題）在個人理財規劃的高峰期，個人的主要理財任務是

（）O

A.籌備結婚，買房買車、繼續教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型

投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定

收益理財產品，以穩健的方式使資產得以保值增值

C.穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出

D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養費用，以及為自己退休準備養老費

用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務

【答案】B

14、林先生在未來的10年內每年年初獲得10000元，年利率為10%,則這筆年

金的終值約為O元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310

【答案】A

15、在普通合伙企業中，合伙人對合伙企業的債務承擔（）。

A.共同責任

B.無限連帶責任

C.連帶責任

D.有限責任

【答案】B

16、在了解、收集客戶相關信息時，專業理財師要做的是（）。

A.把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及的其他家庭財務信息上

B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

C.減少這方面的咨詢

D.考慮客戶會不會告訴自己

【答案】A

17、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。

A.開戶

B.調研

C.問卷

D.面談

【答案】A

18、根據《民法典》的規定，（）情形下合同中的免責條款無效。

A.因重大過失造成對方財產損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的

【答案】A

19、（）在本質上是開放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.對沖基金

【答案】A

20、（2019年真題）張先生的一項投資預計3年后價值100000元，假設必要

收益率是既，按復利計算該投資的現值為（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383

【答案】D

21、（2018年真題）下列不屬于保險產品功能的是（）。

A.融通資金

B.轉移風險，分攤損失

C.補償損失

D.賺取保費收入

【答案】D

22、（2019年真題）三先生購買了一套價值400萬元的房產，首付160萬元,

其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%,按月等額本息還款，則

王先生每月的還款額為（）萬元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1

【答案】A

23、（2020年真題）對于財務規劃的具體實施過程中產生的文件資料，下列處

理方式正確的是（）

A.存檔管理，形成客戶檔案

B.及時銷毀，以防客戶資料外泄

C.作為教案，供其他客戶學習

D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶

【答案】A

24、（2018年真題）下列資產中，流動性最差的資產是（）。

A.貨幣市場基金

B.實物黃金

C.房地產

D.銀行定期存款

【答案】C

25、（）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪

失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償

的一種社會和經濟制度。

A.社會保險

B.商業保險

C.人身保險

D.財產保險

【答案】A

26、（2020年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。

A.學費

B.房貸

C.房租

D.生活費

【答案】B

27、商業銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下列四

種服務排列順序正確的是（）。

A.財務分析、投資建議、個人投資產品推介、財務規劃

B.財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介

C財務規劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介

D.財務規劃、個人投資產品推介、財務分析，、投資建議

【答案】B

28、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。

A.建立期

B.穩定期

C.維持期

D.高峰期

【答案】C

29、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為

5%,問2013年底可累計多少金額()(n/r=9.549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8

【答案】B

30、下列關于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是

()O

A.QDII基金境內設立，投資于境內

B.QFII基金境內設立，投資于境外

C.QDII基金境外設立，投資于境內

D.QF1I基金境外設立，投資于境內

【答案】D

31、(2019年真題)一般來說，貨幣市場工具往往被當作()的等價物。

A.現金

B.基金

C.債券

D.股票

【答案】A

32、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金

價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

33、當（）時，需經核保人核保，保險公司才可出單。

A.投保人年齡超過45歲

B.投保人年齡超過65周歲

C.投保人患有疾病的

D.投保人年齡小于65歲的

【答案】B

34、（2018年真題）英農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現波

動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數量黃豆的協議，該協議是

（）合約。

A.互換

B.遠期

C.期貨

D.期權

【答案】B

35、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集

團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為

6%,那么大華集團現在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

【答案】A

36、(2021年真題)根據《商業銀行理財業務監督管理力法》，商業銀行應當

根據募集方式的不同，將理財產品分為()。

A.凈值型理財產品和非凈值理財產品

B.自營理財產品和代銷理財產品

C.公募理財產品和私募理財產品

D.開放式理財產品和封閉式理財產品

【答案】C

37、上市開放式基金L0F的優點不包括()。

A.交易方便

B.交易成本較低

C.價格貼近凈值

D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易

【答案】D

38、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類

方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論

【答案】D

39、關于現值和終值，下列說法錯誤的是0。

A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大

【答案】A

40、（2018年真題）下列關于金融市場特點的表述，錯誤的是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.交易主體角色的可變性

C.市場交易活動的分散性

D.市場商品的特殊性

【答案】C

41、（2018年真題）下列不屬于商業銀行代理產品的是（）。

A.保險

B.基金

C.國債

D.股票

【答案】D

42、下列哪一項屬于房地產投資的特點？()

A.風險效應

B.變現性相對較好

C.財務杠桿效應

D.投資K期性

【答案】C

43、(2018年真題)在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。

A.資產與負債

B.雇員福利

C.職業生涯發展和預期目標

D.客戶的投資規模

【答案】C

44、下列()不屬于銀行理財產品要素所包含的產品特征信息。

A.產品名稱

B,客戶資產規模

C.產品類型

D.募集規模

【答案】B

45、（2020年真題）下列關于銀行混合類理財產品的描述，錯誤的是（）。

A.通過組合投資，可以分散投資風險

B.投資具有高波動性及高杠杠特點

C.產品發行主體相對有較大的的主動投資管理權限

D.資產配置可進可退，靈活度更大

【答案】B

多選題（共20題〉

1、在設立私募基金或者推薦有限合伙產品時，需要遵守的規則包括（）。

A.公開宣傳

B.基金依法設立

C.向特定對象募集資金

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法合規使用募集資金

【答案】BCD

2、（2018年真題）私人銀行業務特征包括（）

A.服務品質高

B.標準化服務

C.高準入門檻

D.綜合化服務

E.個性化服務

【答案】CD

3、執行理財規劃方案需注意（）。

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經濟政策變動

E.客戶理財目標的變化

【答案】ABC

4、下列關于工資薪金和投資收入的說法，正確的有0。

A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”

B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度

D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質

E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由

【答案】ABCD

5、（2020年真題）根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，下列關于單一

投資者購買商業銀行發行的理財產品，以下說法正確的是（）

A.混合類私募理財產品起點金額不能低于40萬元

B.權益類私募理財產品起點金額不得低于50萬元

C.公募理財產品銷售起點金額不得低于5萬

D.風險收益類理財產品起點金額不得低于30萬元

E.公募理財產品銷售起點金額不得低于1萬元

【答案】A

6、導致傷亡事故發生的機械、物質和環境的不安全狀態，以及人的不安全行

為，是事故的（）。

A.根本原因

B.直接原因

C.間接原因

D.主要原因

【答案】B

7、（2021年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（

A.期限短

B.風險低、收益低

C.交易量大

D.交易頻繁

E.流動性高

【答案】ABCD

8、理財規劃中的客戶經濟目標包括（）。

A.投資規劃

B.養老規劃

C.職位升遷規劃

D.家庭保障規劃

E.稅收規劃

【答案】ABD

9、根據《個人外匯管理辦法》的有關規定，下列選項中，符合規定的有（）。

A.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額

以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內取得的經常項目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證

件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路

匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，小額兌換憑本人有效

身份證件在銀行或外E兌換機構辦埋

E.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，應當符合有關規定并經外匯局核

準

【答案】ABCD

10、商業銀行開展個人理財業務，涉及（），應按照有關規定獲得相應的經營資

格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期貨交易

D.股票交易

E.外匯管理規定

【答案】A

11、建筑起重機械安裝完畢后，（）應當按照相關安全技術標準及安裝使用說

明書的有關要求對建筑起重機械進行檢驗、調試和試運轉。

A.有資質的檢驗檢測機構

B.使用單位

C.安裝單位

D.監理單位

【答案】