押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關(guān)題

庫（附帶答案）

單選題（共40題）

1、（2017年真題）終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為

（）O

A.與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小

【答窠】B

2、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃

等子計劃的實施對客戶財務(wù)資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶

的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。

A.事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動用、每個類

別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑

B.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本

具體決策的理由和目的

C.在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較

市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整

體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

D.滿足客戶一切需求

【答案】D

3、（2017年真題）只要掌握了衍生品的定價和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分

解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計不同的產(chǎn)品，屬于金融衍生品特點中的

（）O

A.可復(fù)制性

B.唯一性

C.杠桿特性

D.分散性

【答案】A

4、私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。

A.目標(biāo)客戶單一

B.準(zhǔn)入門檻高

C.綜合化服務(wù)

D.個性化服務(wù)

【答案】A

5、（2018年真題）下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.合理避稅

C.節(jié)省開支

D.創(chuàng)造收益

【答案】A

6、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法中，錯誤的是（）。

A.價格波動較大

B.保管難

C.流通性好

D.?般是中K期投資

【答案】C

7、目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)

管，其中下列哪一項不屬于“三會”？()

A.證券業(yè)協(xié)會

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

【答案】A

8、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是()。

A.基金

B.保險

C.股票

D.貴金屬

【答案】C

9、下列理財產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。

A.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.債券型理財產(chǎn)品

【答案】B

10、（2018年真題）下列不能作為財產(chǎn)保險標(biāo)的的是（）。

A.產(chǎn)品責(zé)任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機器設(shè)備

【答案】B

11、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ?/p>

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

12、（2018年真題）在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述中，

不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一條標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)的工作方法，貫穿整個客戶服務(wù)

過程

B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務(wù)信息、分析財務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客

戶確定理財目標(biāo)

C.面對具體客戶和不同情況時，應(yīng)依據(jù)客戶的需要和具體案例而定

D.規(guī)范科學(xué)的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地

展開對客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)

【答案】B

13、一般而言，（）由于投資期短，資金贖回靈活\本金、收益安全性高，通常

被作為活期存款的替代品。

A.權(quán)益類理財產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

C.混合類理財產(chǎn)品

D.固定收益類理財產(chǎn)品

【答案】B

14、下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場第四階段的說法中，錯誤的是（）。

A.第四階段從2012年至2017年底

B.這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段

C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強了監(jiān)管

D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的

規(guī)范化要求

【答案】B

15、張先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計

息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇（）。

A.甲：年利率15%,每年計息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度計息一次

C.丙：年利率14.3%,每月計息一次

D.T：年利率14%,連續(xù)復(fù)利

【答案】B

16、某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8%、剩余

期限為5年的債券，那么該投資者的當(dāng)前收益率為（）。

A.8%

B.8.42%

C.9%

D.9.56%

【答案】B

17、（2018年真題）顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為

2%、單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114

【答案】C

18、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。

A.夫妻25?35歲時

B.夫妻30?55歲時

C.夫妻50?60歲時

D.夫妻60歲以后

【答案】D

19、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，需要

（）的審批。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.財政部

D.中國人民銀行

【答案】A

20、（2019年真題）英產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅6000元，

并得以法的增長速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6版那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）

兀O

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666

【答案】A

21、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是U?）。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因

未成年，所以只具有限制民事行為能力

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人

【答案】C

22、小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元,則

根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為（）。

A.5.8%

B.6.6%

C.7.2%

D.5%

【答案】C

23、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導(dǎo)致黃金

價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

24、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等

值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元

B.2萬美元

C.3萬美元

D.5萬美元

【答案】A

25、（2018年真題）下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正

確的是（）。

A.建立期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務(wù)的建立與形成期

C.穩(wěn)定期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收

益的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低

投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主

【答案】D

26、（2017年真題）（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步和最

為關(guān)鍵的一步。

A.了解客戶和明確客戶的需求

B.了解公司的規(guī)章制度

C.了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)

D.了解各種理財產(chǎn)品的特點

【答案】A

27、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括（）。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用

C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

D.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專

業(yè)性

【答案】C

28、金融互換是通過（：）進行的場外交易。

A.交易所

B.企業(yè)

C.銀行

D.券商

【答案】C

29、八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行

為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人：不可以

D.限制民事行為能力人；可以

【答案】D

30、（）是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風(fēng)

險。

A.利率風(fēng)險

B.再投資風(fēng)險

C.贖回風(fēng)險

D.通貨膨脹風(fēng)險

【答案】B

31、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)

繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財務(wù)資料如下：

A.甲公司應(yīng)向TY市稅務(wù)機關(guān)辦理企業(yè)所得稅納稅申報

B.甲公司企業(yè)所得稅2020納稅年度自2020年6月1日起至2021年5月

31日止

C.甲公司應(yīng)當(dāng)自2020年度終了之日起5個月內(nèi)，向稅務(wù)機關(guān)報送年度企業(yè)所

得稅納稅申報表，并匯算清繳，結(jié)清應(yīng)繳應(yīng)退稅款

D.甲公司按季預(yù)繳企業(yè)所得稅，應(yīng)當(dāng)在每季度最后15日內(nèi)辦理納稅申報，預(yù)

繳稅款

【答案】A

32、（2019年真題）影響定期評估頻率的因素不包括（）。

A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風(fēng)格

D.理財規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣

【答案】D

33、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風(fēng)險證券投資占比最少的階段是

（）O

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成長期

【答案】B

34、（2017年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.公平原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.自愿原則

【答案】C

35、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元,

由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將

（）美元兌換成人民幣。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000

【答案】A

36、（2019年真題）下列機構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（）。

A.證券承銷商

B.律師事務(wù)所

C.信用評級機構(gòu)

D.會計師事務(wù)所

【答案】A

37、（）是指建筑施工企業(yè)設(shè)置的負(fù)責(zé)安全生產(chǎn)管理工作的獨立職能部門。

A.安全生產(chǎn)管理機構(gòu)

B.項目經(jīng)理部

C.專家組

D.安全生產(chǎn)委員會

【答案】A

38、（2017年真題）釵行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則不包括（）。

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.主觀性原則

D.避免利益沖突原則

【答案】C

39、（2018年真題）假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年。

用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024

【答案】C

40、大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月日均指標(biāo)進吁客戶評級，可分為（）。

A.高凈值客戶和一般客戶

B.一般客戶和特殊客戶

C.風(fēng)險偏好客戶和風(fēng)險厭惡客戶

D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶

【答案】D

多選題（共20題）

1、（2021年真題）目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）.

A.永久式國債

B.實物式國債

C.憑證式國債

D,記賬式國債

E.折實式國債

【答案】CD

2、（2017年真題）債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押的有

（）O

A.交通運輸工具

B.正在建造的建筑物

C.建設(shè)用地使用權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

【答案】ABCD

3、銀行通常代理的理財產(chǎn)品類型包括（）。

A.封閉式基金

B.黃金交易

C.開放式基金

D.股票

E.期貨交易

【答案】BC

4、（2018年真題）關(guān)于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有

（）O

A.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大

B.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

C.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小

D.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

E.計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)

【答案】AB

5、許先生準(zhǔn)備10年后積累15.2萬元的子女教育基金，在投資報酬率5%

時，下列組合可以實現(xiàn)其子女教育金目標(biāo)的有（）。（答案取近似數(shù)值）

A.整筆投資3萬元，定期定額每年6000元

B.整筆投資5萬元，定期定額每年6000元

C.整筆投資2萬元，定期定額每年10000元

D.整筆投資1萬元，定期定額每年12000元

E.整筆投資4萬元，定期定額每年7000元

【答案】BCD

6、下列關(guān)于債券的敘述，正確的有（）。

A.金融債券的信用風(fēng)險最小

B.附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率

及支付方式支付利息的債券

C.長期債券是指償還期限在5年以上的債券

D.當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

E.再投資風(fēng)險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險

【答案】BD

7、在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列行為正確的有（）。

A,銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除

外

B.以請客戶抄寫風(fēng)險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險

C.不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品

D.向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險

E.宣傳或承諾保本保收益

【答案】ABCD

8、個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以包括（）。

A.限制民事行為能力人

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.無民事行為能力人

E.無民事行為能力人的法定代理人

【答案】BC

9、中證規(guī)模指數(shù)包括（）。

A.中證100指數(shù)

B.中證300指數(shù)

C.中證500指數(shù)

D.中證800指數(shù)

E.中證流通指數(shù)

【答案】ACD

10、（2020年真題）根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于獨資企業(yè)

解散的相關(guān)表述，正確的是（）

A.投資個人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日書面或口頭通知債權(quán)人

B,破產(chǎn)財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先清償所欠職工工資

C.獨資企業(yè)投資人不得轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)

D.原投資人對企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍然承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人3年內(nèi)未主張

的該責(zé)任消滅

E.不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)以其個人其他財產(chǎn)予以清償

【答案】BC

11、年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，（）的一系列現(xiàn)金流。

A.時間間隔相同

B.不間斷

C.金額相等

D.方向相同

E.規(guī)律

【答案】ABCD

12、（2020年真題）客戶風(fēng)險特征的因素包括（）

A.風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險認(rèn)知度

C.實際風(fēng)險承受能力

D.外來因素

E.內(nèi)部因素

【答案】ABC

13、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以抵押（）

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.海域使用權(quán)

D.交通運輸工具

E.生產(chǎn)設(shè)備

【答案】ABCD

14、下列關(guān)于年金