押題寶典初級銀行從業資格之初級個人理財高分通

關題型題庫附解析答案

單選題（共40題）

1、根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為（?三類。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、業務代理和職務代理

C.業務代理、法定代理和指定代理

D.約定代理、指定代理和委托代理

【答案】A

2、（2018年真題）下列關丁基金當事人地位與責任的說法，不正確的是

（）O

A.管理人對基金運營收益承擔投資風險

B.基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責

C.基金管理人不參與基金財產的保管

D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承

擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據投奧者持有的基金份額進行

分配

【答案】A

3、個人理財業務是經（）批準的一項用戶中間業務,

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.中國證監會

【答案】B

4、下列產品組合中，風險系數最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

【答案】C

5、商業銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機構負責基金銷

售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的（）o

A.1/3

B.1/2

C.2/3

D.1/4

【答案】B

6、下列關于銀行代理黃金業務種類的表述，錯誤的是（）。

A.條塊現貨有保存不便和移動不易的特點

B.純金幣變現不難，而且不隨國際金價波動

C.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者

0.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風險

【答案】B

7、下列關于商業銀行開展個人理財業務的表述，正確的是（）。

A.商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于24小時

B.商業銀行開展個人理財業務，可以通過口頭形式約定

C.商業銀行可以自行調整理財業務協議中的規定

D.商業銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

【答案】D

8、（2021年真題）保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優勢。

A.產品創新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源

【答案】B

9、（2018年真題）將10萬元進行投資，年利率8%,每季付息一次，2年后

終值是（）萬元。（答案取近似數值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72

【答案】D

10、（2017年真題）下列關于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。

A.相對于股票、基金產品，投資國債的風險相對較小

B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得

D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

【答案】C

11、(2017年真題)通過()對客戶家庭的資產負債進行分類、統計。

A.資產負債表

B.損益表

C.現金流量表

D.利潤分配表

【答案】A

12、()是理財行業和理財師職業發展的有力保證。

A.合格的技能培訓

B.良好的教育

C.職業道德要求

D.豐富的工作經驗

【答案】C

13、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的是()。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產品銷售業務流程、收費標準及方式等

C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序

【答案】D

14、下列不屬于間接融資市場特點的是0。

A.相對集中性

B.分散性

C.信譽的差異性較小

D.具有可逆性

【答案】B

15、顧先生欲在某高校設立一項永久性的助學基金，計劃從今年開始每年年末

頒發30萬元獎金。假設銀行的利率為4%,則顧先生現在應一次性存入銀行

（）萬元。（答案取近似數值）

A.750

B.740

C.690

D.720

【答案】A

16、（2017年真題）假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10%,按年

復利計算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答

案取近似數值）

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110

【答案】D

17、（2018年真題）信托業務起源于（）。

A.美國

B.意大利

C.英國

D.中國

【答案】C

18、（2019年真題）某投資產品年化收益率為10樂張先生今年投入50000

元，5年后按年復利計算比按單利計算他將獲得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45

【答案】A

19、根據《中華人民共和國合伙企業法》的規定，在普通合伙企業中，下列各

項中，不可以成為合伙人出資的是（）。

A.貨幣

B.實物

C.知識產權

D.土地所有權

【答案】D

20、基金銷售機構及其從業人員從事基金銷售業務，11:確的是（）。

A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費用

B.采取抽獎、回扣方式銷售基金

C.預測基金投資業績

D.以低于成本的費用銷售基金

【答案】A

21、（2020年真題）根據客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶

的風險態度分類的是（）。

A.風險偏好型

B.風險厭惡型

C.風險中立型

D.風險成長型

【答案】D

22、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是（）。

A.通過金融中介機構進行

B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介

C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構具有融資中心的地位和作用

【答案】B

23、在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）。

A.現金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養老投資規劃

D.職業規劃

【答案】D

24、下列關于自然人民事行為能力的表述中，正確的有()。

A.14周歲的李某，以自己的勞動收入為主要生活來源，視為完全民事行為能力

人

B.7周歲的王某，不能完全辨認自己的行為，是限制民事行為能力人

C.18周歲的周某，能夠完全辨認自己的行為，是完全民事行為能力人

D.20周歲的趙某，完全不能辨認自己的行為，是無民事行為能力人

【答案】C

25、根據中小企業私募債券業務投資者適當性管理的要求，合格的個人投資者

個人金融資產合計最少應達到()萬元。

A.200

B.500

C.300

D.100

【答案】B

26、下列關于間接融資相對集中件的說法.錯誤的是0c

A.通過金融中介機構進行

B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介

C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構具有融資中心的地位和作用

【答案】B

27、下列關于貨幣型理財產品的表述，錯誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產品

【答案】B

28、根據弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

【答案】B

29、下列關于年金系數表的說法，錯誤的是()。

A.查表法是較為簡便的一種方式

B.查表法一般只有整數年與整數白分比

C.查表法的答案比較精確

D.杳表法一般用于大致的估算

【答案】C

30、一般而言，（）由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常

被作為活期存款的替代品。

A.權益類理財產品

B.現金管理類理財產品

C.混合類理財產品

D.固定收益類理財產品

【答案】B

31、關于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。

A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上金融匚具的流動性要比資本市場金融L具的流動性低

C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發市場

D.同業拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

【答案】B

32、信托公司推介信托計劃時，委托人以_________認購信托單位，可由

—代理收付。（）

A.份額方式；政策性銀行

B.現金方式；政策性銀行

C.份額方式；商業銀行

D.現金方式；商業銀行

【答案】D

33、（2017年真題）金融市場的客體是指（）。

A.金融工具

B.金融中介機構

C.金融市場上的交易者

D.金融監管部門

【答案】A

34、（2019年真題）若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年

息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從

12%變為10%,下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價格都會下降,B債券下降較多

B.兩種債券價格都會上.漲,B債券匕張較多

C.兩種債券價格都會下降,A債券下降較多

D.兩種債券價格都會上漲,A債券下降較多

【答案】B

35、理財師可以根據家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期

階段的客戶其（），進而理財目標也有所側重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

【答案】D

36、《民法典》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡、智力與精神狀況

做如下分類（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、尢民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

【答案】B

37、基金子公司的組合投資業務的優勢不包括0。

A.流動性良好，投資規模可隨時調整

B.適配性良好

C.可進行策略回顧和業績考核

D.沒有任何風險

【答案】D

38、商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人

理財業務人員每年培訓時間不少于()小時。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

39、下列關于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是

()C

A.QDII基金境內設立，投資于境內

B.QF1I基金境內設立，投資于境外

C.QD11基金境外設立，投資于境內

D.QFII基金境外設立，投資十境內

【答案】D

40、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產品主要投資風險的是（）。

A.價格波動的風險

B.交易風險

C.信用風險

D.政策風險

【答案】C

多選題（共20題）

1、按照《消防法》規定，進行電焊、氣焊等具有火災危險的作業人員和自動消

防系統的操作人員，必須（），并嚴格遵守消防安全操作規程。

A.經培訓后上閔

B.經教育后上崗

C.持證上崗

D.經注冊后上崗

【答案】C

2、（2017年真題）了解客戶包含的內容有（）。

A.目標客戶的金融需求的主要內容

B.目標客戶的短期金融需求目標

C.目標客戶的長期金融需求目標

D.目標客戶的經濟現狀

E.本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現

【答案】ABCD

3、（2017年真題）在設立私募基金時應遵循的要求有（）。

A.基金依法設立

B.向特定對象募集資金

C.公開宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法、合規使用募集資金

【答案】ABD

4、下列選項中，屬于債券特征的有（）。

A.償還性

B.不貶值性

C.剩余資產優先受償性

D.收益性

E.流動性

【答案】ACD

5、生產經營單位應采取技術、（），及時消除事故隱患。

A.管理措施

B.制度措施

C.組織措施

D.經濟措施

【答案】A

6、關于房地產投資的特點，下列說法正確的有（）

A.很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要小于年度凈現金流的影響

B.房地產投資品單位價值高

C.房地產投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用

D.房地產變現性相對較差

E.房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大

【答案】BCD

7、（2020年真題）出現下列（）情形之一的，法定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

E.被代理人取得或者恢復民事行為能力

【答案】AC

8、（2018年真題）后續跟蹤服務的必要性（）。

A.首先，理財規劃服務是個過程，不是一次性完成的

B.其次，客戶的理財,目標有短期的也有長期的，金融機構和理財師理想的情況

是給客戶提供終生的專業理財服務，甚至成為客戶家庭世代的理財師

C.再次，綜合理財方案所依據的數據是建立在預測基礎上的，對未來的預估不

可能完全準確或一直不變

D.從金融機構和理財師業務發展角度來說，接受全山1理財規劃和書血理財規劃

書服務的理財客戶絕大多數都是價值較高的優質客戶

E.業務人員都明白開發一個新客戶付出的努力是維護一個現成客戶的數倍，對

服務非常滿意的優質客戶還可以給理財師介紹更多優良新客戶

【答案】ABCD

9、中國銀行業監督管理委員會及其派出機構可以對()采用多樣化的方式進行調

查。

A.商業銀行從事產品咨詢、財務規劃或投資顧問服務業務人員的專業勝任能

力、操守情況

B.商業銀行從事產品咨詢、財務規劃或投資顧問服務對投資者的保護情況

C.商業銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進

行資產管理的業務活動，客戶授權的充分性和合規性，操作程序的規范性，以

及客戶資產保管人員和賬戶操作人員職貢的分離情況

D.商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況

E.商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關產品風險的控制情況

【答案】ABCD

10、使用單位應當自建筑起重機械安裝驗收合格之日起()日內，向工程所在

地人民政府建設主管部門辦理建筑機械使用登記

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】D

n、關十理財帥的職業特征中的顧問性、專業性和綜合性的特點，以下說法止

確的是（）。

A.理財規劃服務是一項涉及業務范圍廣、專業性很強的服務

B.理財規劃服務要求理財師或從業人員有扎實的金融基礎知識和專業技能

C.理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和

債務管理、保險、稅務等

D.如果涉及代客操作，一定要合乎有關規定，按照規定的流程并要簽署必要的

客戶委托授權書及其他代理客戶投資所必需的法律文件

E.金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終

決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由金

融機構和客戶共同擁有或承擔

【答案】ABCD

12、下列會影響項目內含報酬率的是（）。

A.項目的投資期限

B.最低投資報酬率

C.同期銀行貸款利率

D.項FI的現金流入

E.通貨膨脹率

【答案】AB

13、（2017年真題）根據《中華人民共和國合同法》，承擔合同違約賁任的形

式可以是（）。

A.賠償損失

B.強制履行

C.違約金貨任

D.訂金責任

E.采取補救措施

【答案】ABC

14.QDTT基金掛鉤類理財產品掛鉤的ETF基金與開