2019-2025年初級銀行從業資格之初級銀行管理題庫附答案（基礎題）

單選題（共400題）1、接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B2、下列關于資產業務創新的說法中，正確的是()。A.背對背貸款是銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利B.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發放等值貸款，并在約定到期日還本付息C.多種貨幣貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內的子公司提供金額相當的本幣貸款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣D.資產支持證券是由特定目的信托受托機構發行的、代表特定目的信托的信托受益權份額【答案】D3、由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險是()。A.聲譽風險B.國家風險C.法律風險D.戰略風險【答案】A4、資產證券化是汽車金融公司的（）。A.資產業務B.其他業務C.負債業務D.中間業務【答案】B5、以下不屬于內部控制的基本要素的是（）。A.內部環境B.信息與溝通C.內部稽核D.風險評估【答案】C6、金融市場發揮對經濟的調節作用是通過其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調劑功能【答案】B7、（），即發行人在有關政府部門的支持下強制發行金融債券。A.公募B.直接發行C.間接發行D.行政性發行【答案】D8、銀行從業人員行應（），不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.規范操作B.自覺抵制內幕交易C.遵循公平競爭原則D.遵守相關法律法規【答案】B9、金融市場發揮對經濟的調節作用是通過其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調劑功能【答案】B10、某債券面額為1000元，票面利率為5%，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】D11、銀行作為經營貨幣信用業務的金融企業，最顯著的特點是（）。A.負債經營B.貸款業務C.客戶管理D.凈利潤高【答案】A12、利率表示方式不包括（）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】C13、商業銀行的客戶管理是指銀行持續為客戶提供產品和服務，以滿足客戶的特定需求，從而()的一種管理方法。A.把市場和客戶再分成若干個區域B.培育忠誠客戶C.實現利潤最大化D.排斥競爭者【答案】B14、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考評應當堅持的原則是()。A.安全性、流動性、效益性B.戰略引導、合規保障、謹慎經營、分類考核、分級執行C.綜合性、客觀性、發展性D.穩健經營、合規引領、戰略導向、綜合平衡、統一執行【答案】D15、銀行向甲公司貸款50萬元，后甲公司決定把兩個業務部門分立出去設乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負的債務由新設的乙公司承擔，從風險控制角度，銀行對該貸款應當如何處置。（）A.由甲公司承擔債務B.由甲、乙、丙三個公司承擔連帶債務C.由甲、乙兩個公司承擔連帶債務D.由乙公司承擔債務【答案】B16、銀行業金融機構應盡的環境責任不包括()。A.支持國家環保政策，節約資源B.持續為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創造經濟價值C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D.保護和改善自然生態環境【答案】B17、（）是企業集團財務公司的行業自律性組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。A.中國銀行業協會B.銀保監會C.中國信托業協會D.中國財務公司協會【答案】D18、財政用于資本項目的建設性支出是()。A.公共支出B.購買性支出C.轉移性支出D.政府投資【答案】D19、以同業拆借利率為基準利率的國家不包括()。A.英國B.美國C.德國D.歐盟【答案】C20、發行市場和流通市場的主要區別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C21、（2018年真題）商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】D22、目前，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。A.貨幣供應量；基礎貨幣B.基礎貨幣；高能貨幣C.基礎貨幣；貨幣供應量D.基礎貨幣；流通中現金【答案】C23、以追償方式劃分，直接追償不包括()。A.委外清收B.存款資金清收C.敦促債務關聯人處置資產D.直接催收【答案】A24、下列關于貨幣的說法中，不正確的是()。A.貨幣的本質是一般等價物B.貨幣體現的是商品生產者與消費者之間的社會關系C.貨幣是衡量一切商品價值的材料D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力【答案】B25、金融工具能否方便地隨時變現是其（）特點的體現。A.收益性B.償還性C.流動性D.風險性【答案】C26、下列不屬于融資租賃業務的是（）。A.轉租賃B.聯合租賃C.間接融資租賃D.售后回租【答案】C27、從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到該貨幣政策發揮作用、并對其最終目標產生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為（）。A.利息政策的時滯B.貨幣政策的時滯C.財政政策的時滯D.經濟政策的時滯【答案】B28、根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業務的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款【答案】C29、（），即發行人向社會公眾公開發行金融債券。A.私募B.公募C.直接發行D.間接發行【答案】B30、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》，銀行業金融機構應加強印章憑證管理，下列錯誤的是（）。A.事先審批登記B.雙人入庫保管C.定期更換印章D.雙人監督領用【答案】C31、關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。A.存款人必須使用實名B.定期存款不能提前支取C.我國活期存款按月度結息D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定【答案】A32、下列不屬于銀行客戶經理的職責的是()。A.積極主動尋找客戶B.向客戶推薦適當的產品C.為客戶提供高水準的專業服務D.為銀行選擇大量的客戶【答案】D33、中國人民銀行的主要職責不包括()。A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動B.發行人民幣，管理人民幣流通C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場D.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場【答案】A34、（2018年真題）聲譽風險管理的最終責任由（）承擔。A.聲譽風險管理部門B.董事會C.高管層D.全面風險管理部門【答案】B35、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。A.100％B.15％C.50％D.10％【答案】C36、為提高外部審計的()，銀行不宜委托負責其外部審計的外審機構提供咨詢服務。A.客觀性B.獨立性C.相關性D.有效性【答案】B37、商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的()原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B38、一般來說，關于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性B.正回購到期央行需要開展相應逆回購C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性【答案】A39、根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業務的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款【答案】C40、《民法典》調整規范自然人、法人等民事主體之間的（）。A.社會關系和財產關系B.人身關系和財產關系C.人身關系和社會關系D.社會關系和組織關系【答案】B41、在上海證券交易所，回購業務收取的手續費為成交金額的()。A.0.1％B.0.5％C.1％D.5％【答案】A42、（2017年真題）商業銀行董事會、監事會和高級管理層應當充分認識自身對內部控制所承擔的責任，下列不屬于監事會負責的是（）。A.負責監督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估B.負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系C.負責要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業銀行利益的行為并監督執行D.負責監督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內部控制職責【答案】A43、商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。A.5％B.8％C.10％D.15％【答案】C44、根據《商業限行操作風險管理指引》，商業銀行的內審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.監事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B45、信托公司開展對外擔保業務，對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B46、以下不屬于連續營業方案的是（）。A.財務管理B.業務和技術風險評估C.面對災難時的風險緩釋措施D.危機和事故管理【答案】A47、下列關于開展同業業務的風險監管要求，說法不正確的是（）。A.金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規定的除外B.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％C.金融機構辦理同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，但是業務到期后可以展期D.商業銀行開展同業業務應遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則【答案】C48、合規管理的基本制度不包括（）。A.誠信舉報機制B.公平競爭制度C.合規績效考核機制D.合規培訓與教育制度【答案】B49、()是商業銀行市場營銷的起點，也是商業銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。A.營銷渠道建設B.產品的開發管理C.應急預案D.精準營銷【答案】B50、關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。A.存款人必須使用實名B.定期存款不能提前支取C.我國活期存款按月度結息D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定【答案】A51、（2018年真題）風險經理小王需要對A銀行的風險管理系統進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險【答案】A52、從發展趨勢看.商業銀行實現的四大轉變不包括()。A.從資金組織者轉變為資金提供者B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C.從資產持有轉變為資產持有與管理并重D.從交易為主轉變為交易服務并重【答案】A53、下列關于股權眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。A.股權眾籌融資主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助D.眾籌模式起源于英國【答案】D54、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的（），由核心一級資本來滿足。A.6％B.8％C.5％D.2.5％【答案】D55、（2018年真題）根據《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》，本機構發生擠兌事件的，商業銀行（）。A.應當對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行重大調整，并應當在3個月內向中國銀監會書面報告調整情況B.及時對本機構信用評級大幅下調C.應當在向中國銀監會報送的與流動性風險有關的財務會計、統計報表和其他報告中詳細披露D.對該事件可能對其流動性風險水平或管理狀況產生不利影響的重大事項和擬采取的應對措施應當及時向中國銀監會報告【答案】D56、下列不屬于產品開發的目標的是（）。A.吸引現有市場之外的新客戶B.提高現有市場的份額C.以相同的成本提供更優質的產品D.以更低的成本提供類似的產品【答案】C57、根據《商業銀行實施統一授信制度指引(試行)》，商業銀行應確定統一授信的審批程序，審批程序應規范、透明，不包括()，A.信息收集、核實B.授信審核C.審批的全過程D.審后監督【答案】D58、（2018年真題）根據《中華人民共和國商業銀行法》，下列不屬于商業銀行終止條件的是（）。A.商業銀行被撤銷B.商業銀行重組C.商業銀行解散D.商業銀行破產【答案】B59、《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，經（）批準，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人B.國務院銀行業監督管理機構或者其市一級派出機構負責人C.國務院銀行業監督管理機構或者其縣一級派出機構負責人D.中國銀行業協會或者其省一級派出機構負責人【答案】A60、銀行的客戶可分為（）。A.自然人客戶、法人客戶、機構客戶B.個人客戶、單位客戶C.個人客戶、機構客戶D.區域客戶、跨區域客戶【答案】C61、根據《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》的規定，下列不屬于銀行業金融機構從業人員的是()。A.銀行業金融機構的外部監事，B.銀行業金融機構與勞務派遣機構簽訂協議從事臨時性服務的人員C.銀行業金融機構的獨立董事D.銀行業金融機構與勞務派遣機構簽訂協議從事輔助性金融服務的人員【答案】B62、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》相關規定，下列說法錯誤的是()。A.信用卡透支應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域B.商業銀行向符合條件的同一申請人核發信用卡的發卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)C.信用卡個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年D.發卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發信用卡(附屬卡除外)【答案】B63、促進產業技術進步的政策是（）。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】C64、（）是指以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，進行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創新法D.調研法【答案】A65、英國政府新成立的金融政策委員會，承擔了（）所擔負的維護整個金融體系穩定與活力的“宏觀審慎監管”職能。A.英國財政部B.英格蘭銀行C.金融服務局D.審慎監管局【答案】B66、商業銀行的合規管理實質上是（）。A.建立健全的合規管理框架B.實現對合規風險的有效識別和管理C.促進全面風險管理體系建設D.圍繞實現商業銀行合規目標進行的一種管理活動【答案】D67、關于信用風險的說法，錯誤的是（）。A.信用風險只存在于貸款業務中B.承兌業務可能會造成信用風險C.發放關聯貸款可能會造成信用風險D.交易對象無力履約引發信用風險【答案】A68、我國金融資產管理公司成立至今，經營管理的不良資產主要是()。A.銀行不良資產B.證券不良資產C.保險不良資產D.信托不良資產【答案】A69、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指()。A.金融資產管理公司B.政策性銀行C.信貸管理公司D.信托公司【答案】A70、下列職能中，我國商業銀行可以外包的是()。A.戰略管理B.核心管理C.內部審計D.人力資源【答案】D71、（2017年真題）根據《項目融資業務指引》，下列關于貸款發放與支付有關規定的說法中，正確的是（）。A.采用貸款人受托支付方式的，貸款人應當要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同簽證單，進行貸款支付B.采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款資金通過賬戶直接支付給交易對手C.貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付D.貸款人應當與借款人約定專門的貸款發放賬戶，并要求所有的貸款資金均通過約定賬戶支付，以加強對貸款資金的支付實施管理和控制【答案】C72、（2019年真題）非銀借款業務最長期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C73、以下不屬于債券投資對象的是（)。A.資產支持證券B.企業債券C.公司債券D.股票【答案】D74、（）也稱相對業績標準，是指以其他銀行的業績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價。A.內部標準B.外部標準C.歷史標準D.預測標準【答案】B75、商業銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.可疑類B.次級類C.關注類D.損失類【答案】B76、股份有限公司發行的具有收益分配和剩余財產分配優先權的股票稱為（）。A.法人股B.優先股C.流通股D.普通股【答案】B77、()是典型的合作營銷。A.網點營銷B.電子銀行營銷C.銀團貸款D.登門拜訪營銷【答案】C78、關于商業銀行內部控制評價的表述，以下說法錯誤的是（）。A.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業監督管理機構C.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據D.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案【答案】B79、()體現著商業銀行的核心競爭力。A.資產管理水平B.負債管理水平C.風險管理水平D.內控管理水平【答案】C80、以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.國債B.企業和公司債券C.地方政府債券D.金融債權【答案】A81、單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為()和七天通知存款兩個品種。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】A82、某企業集團財務公司發生重大風險，嚴重危害金融秩序、損害公眾利益，中國銀保監會依法予以撤銷，請企業集團財務公司組成清算公司進行清算，清算組在清算中發現財務公司的資產不足以清償債務時應當采取的措施是（）。A.進行機構重組B.向人民法院申請該財務公司破產C.出售部分資產D.請求企業集團給予救助【答案】B83、根據《商業銀行風險監管核心指標》的規定，不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于（）。A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】C84、下列屬于商業銀行績效考評外部標準的是（）。A.標桿標準B.歷史標準C.預算標準D.經驗標準【答案】A85、金融機構購買商業銀行理財產品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃的行為都屬于()。A.同業競爭B.同業融資C.同業合作D.同業投資【答案】D86、中國人民銀行創設短期流動性調節工具的時間是()。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】C87、()是商業銀行市場營銷的起點。A.產品定位B.目標市場分析C.客戶開發D.產品的開發管理【答案】D88、金融類不良資產主要操作模式的環節不包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組【答案】D89、就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構中，負責微觀審慎監管職責自是()。A.銀行董事會B.銀行理事會C.審慎監管局D.銀行監事會【答案】C90、按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。A.業務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C91、2015年，中國銀監會進一步修訂《商業銀行流動性管理辦法》，將()從監管指標中剔除。A.速動比率B.流動比率C.借貸比D.存貸比【答案】D92、經中國銀監會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業務,其中不包括（）。A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款B.經批準，發行金融債券C.提供構成貸款業務D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務【答案】A93、商業銀行因支付清算和業務合作等需要，在同業機構存款的行為叫作（）。A.同業拆入B.同業存放C.存款同業D.同業拆出【答案】B94、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（銀監發（2005）17號）規定，銀行業金融機構應嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，發現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業等行為的，要（）。A.對其進行批評教育，不調離原崗位B.對其進行批評教育，調離原崗位，不需對其進行審計C.即行調離原崗位，并對其進行審計D.即行調離原崗位，不需對其進行審計【答案】C95、根據《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業消費者權益的說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息，不得在未經過銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息B.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發送與銀行服務相關的消費信息和其他商業性信息C.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規則，不得違反法律、法規的規定和雙方的約定收集、使用信息D.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意【答案】B96、下列說法正確的一項是（）。A.商業銀行應當合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行不同標準的業務流程和管理流程，確保規范運作B.商業銀行應當建立健全信息系統控制，通過內部控制流程與業務操作系統和管理信息系統的有效結合，加強對業務和管理活動的系統人工控制C.商業銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.商業銀行應當全面系統地分析、梳理業務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排【答案】C97、商業銀行應全面、及時地識別、計量、監測、控制創新活動面臨的各種風險，使金融創新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創新活動中遭受重大損失，這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的（）。A.“認識你的業務”（knowYourBusiness）B.“認識你的交易對手”（knowYouCounterparty）C.“認識你的客戶”（KnowYourCustomer）D.”認識你的風險”（KnowYouRisk）【答案】D98、固定資產貸款發放和支付過程中，商業銀行應()，并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內項目資本足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D99、貨幣經紀公司最早起源于（）外匯市場。A.美國B.法國C.德國D.英國【答案】D100、根據《銀行業保險業消費投訴處理管理辦法》，以下說法錯誤的是（）。A.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費投訴的群體性投訴屬于重大消費投訴B.銀行保險機構可以接受投訴人撤回消費投訴C.銀行保險機構可以要求投訴人通過其公布的投訴渠道提出消費投訴D.銀行保險機構應當充分運用當地消費糾紛調解處理機制，通過建立臨時授權、異地授權、快速審批等機制促進消費糾紛化解【答案】A101、資本約束并不是控制銀行操作風險的最好方法，應對操作風險的重要手段是嚴格的()。A.外部監管B.職責分工C.員工培訓D.內部控制【答案】D102、根據《銀團貸款業務指引》下列關于銀團費用的說法，正確的是（）。A.代理行應當根據其工作量按季收取代理費B.銀團貸款收費應當按照“自愿協商”“公平合理”“質價相符”的原則由牽頭行與代理行協商確定，并在銀團貸款合同或費用函中載明C.銀團貸款收費的具體項目可以包含安排費、承諾費、代理費等D.承諾費一般按為未用余額的一定比例一次性收取【答案】C103、下列不屬于支付結算應遵循的原則的是()。A.協議承諾原則B.恪守信用、履約付款C.銀行不墊款原則D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】A104、（）指的是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.定期存款B.活期存款C.單位協定存款D.保證金存款【答案】D105、下列關于金融工作的原則，說法錯誤的是（）。A.回歸本源，服從服務于經濟社會發展B.優化結構，完善金融市場、金融機構、金融產品體系C.加強黨對金融工作的領導D.強化監管，提高防范化解金融風險能力【答案】C106、通過塑造和設計銀行的經營觀念、標志、商標等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。A.銀行形象定位B.產品定位C.市場定位D.執行定位【答案】A107、實施行政許可，應當遵循（）的原則。A.便民B.公開C.公平D.公正【答案】A108、發行人委托承銷商代為發行金融債券的方式是（）。A.直接發行B.公募C.間接發行D.直接公募【答案】C109、根據《民法典》的規定，以下哪項財產不能作為抵押物？（）A.建設用地使用權B.土地所有權C.交通運輸工具D.正在建造的建筑物【答案】B110、下列關于信托公司處理事務的說法中，表述錯誤的是（）。A.信托公司應當親自處理信托事務B.信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理C.委托他人處理事務時，對他人處理信托事務的行為不承擔責任D.委托他人處理事務時，信托公司應盡足夠的監督義務【答案】C111、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用()核定。A.人民幣B.美元C.英鎊D.歐元【答案】B112、現場審計不包括（）方面。A.獨立審計B.專項審計C.離任審計D.全面審計【答案】A113、下列關于商業銀行貸款業務的說法錯誤的是（）。A.表外業務構成了商業銀行的或有資產和或有負債，在風險成為現實、銀行進行墊款時，就轉為表內業務B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任的貸款【答案】D114、（2019年真題）下列關于非票據結算業務的說法中，錯誤的是（）。A.單位和個人的各種款項結算，均可使用匯兌結算方式B.托收承付結算方式分為郵劃和電劃兩種C.托收承付是一種先收款后發貨的結算方式D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款【答案】C115、()是異地結算中最廣為使用的一種方式。A.匯兌B.委托收款C.信用證D.托收承付【答案】A116、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯邦存款保險公司(FDIC)的監管權”。下列屬于該內容的是()。A.聯邦委員會對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權B.聯邦存款保險公司對縣一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權C.聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權D.聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權【答案】D117、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，中國銀監會及其派出機構根據履行職責的需要，可以采取的監管措施是()。A.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話B.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行業務講解【答案】A118、下列關于內部控制的表述錯誤的是()。A.內部牽制階段強調安全是制衡的結果B.內部控制分為內部會計控制和內部管理控制C.內部控制在結構上由控制環境、會計制度、控制程序三個要素構成D.風險管理框架包括控制環境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監督【答案】D119、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.著力發展主要核心競爭力但具有一定短期利潤的業務B.設置分支機構時區分出不同的特色C.從全局戰略的角度出發進行定位D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】A120、銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或者服務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。這體現了銀行對消費者履行的（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.妥善處理客戶交易請求【答案】B121、2013年起施行的《商業銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風險的損失事件類型劃分為()類。A.5B.6C.7D.8【答案】C122、（2017年真題）根據《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》的規定，商業銀行建立的流動性風險管理體系的基本要素不包括（）。A.完備的管理信息系統B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制D.良好的整體經營管理水平【答案】D123、同業借款業務期限按照監管部門對金融機構借款期限的有關規定執行，由雙方共同協商確定，但最長期限自提款之日起不得超過（）年。A.2B.3C.4D.5【答案】B124、某債券面額為1000元，票面利率為5%，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】D125、下列不屬于合規管理的基本機制的是()。A.誠實信用機制B.合規績效考核機制C.合規問責機制D.合規培訓與教育制度【答案】A126、金融工具能否方便地隨時變現是其（）特點的體現。A.收益性B.償還性C.流動性D.風險性【答案】C127、在業務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的()。A.風險決策機制B.保險決策機制C.信貸決策機制D.銀行決策機制【答案】C128、常備借貸便利的特點不包括()。A.由金融機構主動發起B.針對性強C.是商業銀行間的“一對一”交易D.交易對手覆蓋面廣【答案】C129、金融租賃公司從事（）是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內取得固定的收益并預先知道取得收益的數量和時間的證券。A.向金融機構借款B.境外借款C.融資租賃業務D.固定收益證券投資【答案】D130、中央銀行通過降低存款準備金率，可以發揮的作用是（）。A.加大對小微企業、“三農”的支持力度B.向商業銀行傳導緊縮的貨幣政策C.保障證券市場維持上漲勢頭D.持續調控貨幣供應量【答案】D131、下列關于商業銀行創新管理的說法中，錯誤的是()。A.商業銀行董事會負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策B.高級管理層要確保金融創新的發展戰略和風險管理政策與全行整體戰略和風險管理政策相一致C.商業銀行應優化內部組織結構和業務流程D.商業銀行應建立有效的創新業務技術支持系統和管理信息系統【答案】B132、（2017年真題）根據《中華人民共和國合同法》，允許解除合同的是（）。A.作為當事人一方的公民死亡和作為當事人一方的法人終止B.法定代表人變更C.由于不可抗力致使合同不能履行D.當事人一方發生合并、分立【答案】C133、銀行業務中不存在信用風險的業務是（）。A.信用擔保B.貸款承諾C.代理收費D.貿易融資【答案】C134、（2017年真題）商業銀行無法提供更細致、高效的金融產品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業銀行所面臨的風險屬于（）。A.聲譽風險B.戰略風險C.市場風險D.國別風險【答案】B135、下列關于商業銀行關系人的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款C.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬D.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親屬【答案】A136、商業銀行合規管理職能應與（）分離，合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。A.風險監管職能B.內部審計職能C.內部控制職能D.系統稽核職能【答案】B137、財政用于資本項目的建設支出，最終將形成各種類型的固定資產是指（）。A.稅收B.公共支出C.政府投資D.國債【答案】C138、還款期是指從借款合同規定的()起至全部本息清償Et止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A139、對于監督發行的內部控制缺陷，說法不正確的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內部控制問題整改機制C.落實整改承擔直接責任D.建立內部控制管理責任制【答案】C140、下列關于績效考評體系的說法中，錯誤的是()。A.對商業銀行行為活動的效能進行科學測量和評定的程序、方式、方法的總稱B.是一個科學的指標體系C.具有突出的目的性D.可以幫助銀行客戶規避風險【答案】D141、（2017年真題）同業拆借市場在金融市場體系中屬于（）。A.貸款市場B.長期資金融通市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C142、下列關于商業銀行柜面業務操作風險防控的說法中，正確的是()。A.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任B.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責C.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”D.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違紀違規問題提出整改意見【答案】A143、根據《票據法》的規定，下列各項中不屬于票據行為的是()。A.出票人簽發票據并將其交給收款人的行為B.票據遺失向銀行掛失止付的行為C.票據付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為D.收款人或持票人為將票據權利轉讓給他人或者將一定的票據權利授予他人行使而在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的行為【答案】B144、1999年，我國四家金融資產管理公司最初注冊資本均為人民幣（）。A.500億元B.1000億元C.100億元D.300億元【答案】C145、下列關于操作風險損失事件類型的說法中，正確的是()。A.內部欺詐事件是指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質、設計缺陷導致的損失事件B.就業制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件C.實物資產的損壞是指因自然災害或其他事件導致實物資產丟失或毀壞的損失事件D.客戶、產品和業務活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發生糾紛導致的損失事件【答案】C146、（）是指信托公司以營業和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。A.信托業務B.委托業務C.固有業務D.代理業務【答案】A147、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發行金融債券的工作程序。A.中國銀監會B.中央銀行C.銀行業協會D.政策性銀行【答案】B148、根據《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標是（）。A.穩增長、促改革、調結構、惠民生、防風險B.維護銀行業公平競爭、提高銀行業競爭能力C.保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長D.維護人民幣幣值穩定，保持國際收支平衡【答案】C149、銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利是指()。A.機動償還期貸款B.多種貨幣貸款C.協定賬戶D.結構性票據【答案】B150、（2018年真題）下列不良資產不得進行批量轉讓的是（）。A.個人貸款B.抵債資產C.公司貸款D.已核銷的賬銷案存資產【答案】A151、基于現代信息處理手段和傳遞方式迅速發展起來的一種審汁監督方式是()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】B152、下列關于信用卡發卡業務管理的說法中，錯誤的是()。A.發卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度B.發卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查C.發卡銀行可將信用卡發卡營銷業務外包給發卡業務服務機構D.發卡銀行應當提供對賬服務【答案】C153、《企業會計準則第24號——套期保值》的主要內容不包括（）。A.套期保值的特點和原則B.套期會計方法C.套期保值的涵義及其分類D.套期保值的確認與計量【答案】A154、對商業銀行進行接管由中國銀監會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】B155、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的()。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C156、下列關于直銷銀行的說法中，錯誤的是()。A.不發放實體銀行卡B.沒有物理網點C.運營成本較高D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】C157、商業銀行的合規管理實質上是()。A.建立健全的合規管理框架B.實現對合規風險的有效識別和管理C.促進全面風險管理體系建設D.圍繞實現商業銀行合規目標進行的一種管理活動【答案】D158、下列關于貸后管理主要內容的.說法中，錯誤的是()。A.監督借款人的貸款使用情況B.跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力C.檢查貸款抵(質)押品和擔保權益的完整性D.調整與借款人合作的策略與內容【答案】D159、關于項目融資業務，下列表述中錯誤的是()。A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A160、貨幣政策的主要傳導媒介是（）。A.上市公司B.證券公司C.保險公司D.商業銀行【答案】D161、目前在進出口業務中所采用的結算方式不包括（）。A.匯款B.匯票C.托收D.信用證【答案】B162、為了控制商業銀行資產規模的過度擴張，巴塞爾協議Ⅲ引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.杠桿率C.流動性覆蓋率D.凈穩定融資比率【答案】B163、債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險是()。A.信用風險B.經濟風險C.社會風險D.法律風險【答案】A164、國務院發布的（），成為我國第一個正式的產業政策。A.《中國產業政策大綱》B.《關于當前產業政策要點的決定》C.《九十年代國家產業政策綱要》D.《外商投資產業指導目錄》【答案】B165、關于商業銀行理財業務的說法，正確的是（）。A.理財業務不占用銀行資本B.理財業務是一項金融知識技術密集型業務C.銀行是理財業務風險的主要承擔者D.理財業務運作的是銀行自有資金【答案】B166、銀行保理融資是指在保理業務基礎上開展的以賣方轉讓()為前提的銀行融資業務。A.銀行承兌匯票B.應收賬款C.固定資產D.不良資產【答案】B167、根據中國銀保監會規定，境內商業銀行開辦信用卡收單業務的條件之一是，具備開辦收單業務的良好業務基礎，最近（）年企業貸款業務規模和業務結構穩定。A.1B.2C.3D.5【答案】C168、()的明顯優勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。A.擴大銷售B.維護訪問C.風險預防D.精準服務【答案】A169、主要目的是反壟斷和反不正當競爭的政策是（）。A.市場秩序政策B.產業合理化政策C.產業保護政策D.市場控制政策【答案】A170、（2017年真題）在金融創新過程中，（）負責制定恰當的風險管理程序和風險控制措施。A.風險管理部門B.高級管理層C.董事會下設的風險管理委員會D.董事會【答案】C171、（）承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任。A.銀行業金融機構B.銀行經理C.銀行職員D.銀行董事會【答案】D172、根據《信托公司管理辦法》，信托公司開展對外擔保業務，對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B173、基準利率必須是由市場供求關系決定的，體現了基準利率的()特征。A.基礎性B.傳遞性C.市場化D.政策性【答案】C174、以下關于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現金存款業務，應當核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件B.金融機構應當在大額交易發生之日起10個工作日內以電子方式提交大額交易報告C.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構在向金融機構進行反洗錢調查中，如發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查D.銀行業金融機構應當采取切實可行措施保護客戶身份資料和交易記錄【答案】B175、我國的金融資產管理公司主要是以()方式配置金融資源的。A.增量B.存量C.變量D.定量【答案】B176、從本質上看，銀行是經營管理（）的機構。A.存款B.貸款C.資產D.風險【答案】D177、信托公司的主營業務是（）。A.固定業務B.信托業務C.資產業務D.負債業務【答案】B178、下列選項關于風險的不同分類方法.說法正確的是()。A.按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險B.按照風險發生的范圍.可以分為系統性風險、操作風險和非系統性風險C.按照誘發風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險等D.按照風險發生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險【答案】C179、下列關于直接追償的說法中，正確的是（）。A.直接追償是不良資產日常管理的重要內容，但不是不良資產最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產處置的過程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯人處置資產和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務關聯人處置有效資產，收回現金或現金等價物的資產處置方式【答案】D180、（2019年真題）根據《中國人民銀行關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業金融機構應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是（）。A.執行個人存款實名制B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A181、下列關于商業銀行同業拆借的表述，錯誤的是()。A.拆人資金可以用來發放固定資產貸款B.禁止利用拆入資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】A182、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.金融債權B.地方政府債券C.國債D.企業和公司債券【答案】C183、信托業在豐富我國金融市場和支持國家經濟社會發展方面發揮著日益重要的作用。下列哪項不是信托設立的構成要素？（）A.信托收益B.信托目的C.信托當事人D.信托行為【答案】A184、金融企業固定資產的特征不包括()。A.為生產商品而持有的有形資產B.為出租而持有的有形資產C.使用壽命必須超過3個會計年度D.為經營管理而持有的有形資產【答案】C185、國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由中國銀監會受理、審查并決定，中國銀監會自受理之日起()個月內作出批準或不批準的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】B186、()是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。A.經濟政策B.財政政策C.貨幣政策D.產業政策【答案】C187、狹義的票據市場僅指()。A.交易性商業票據的交易市場B.融資性商業票據的交易市場C.投資性商業票據的交易市場D.政策性商業票據的交易市場【答案】A188、根據《貸款風險分類指引》的貸款分類方法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類型為（）貸款。A.次級類B.可疑類C.損失類D.關注類【答案】B189、（2017年真題）根據《信托公司管理辦法》，信托公司管理運用信托資產時不可采取的方式是（）。A.存放同業B.賣出回購C.出售D.買入返售【答案】B190、商業銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.信用卡業務【答案】A191、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。A.四家B.三家C.兩家D.一家【答案】C192、（2017年真題）按照我國現行銀行法律法規的規定，不屬于各省銀行業協會申請加入中國銀行業協會成為會員單位的條件的是（）。A.具有獨立法人資格B.在中國證券業監督管理委員會處登記注冊C.經相關監管機構批準具有獨立法人資格D.在民政部門登記注冊【答案】B193、下列屬于顯失公平的合同的是()。A.一方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同B.合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同C.合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件.從法律上不予以承認和保護的合同D.一方當事人故意隱匿事實真相.誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同【答案】A194、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業金融機構進行處置的主要方式是（）。A.撤銷B.接管C.拍賣D.重組【答案】C195、（2019年真題）關于項目融資業務，下列表述中錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A196、經外匯管理部門批準，儲蓄機構可以辦理的外幣儲蓄業務不包括()。A.活期儲蓄存款B.整存整取定期儲蓄存款C.存本取息定期儲蓄存款D.經中國人民銀行批準開辦的其他種類的外幣儲蓄存款【答案】C197、()是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。A.企業集團財務公司B.金融資產管理公司C.信托投資公司D.貨幣經紀公司【答案】B198、托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統一規則行事。A.要約關系B.承諾關系C.契約關系D.借貸關系【答案】C199、下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A.根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區分為意定信托和非意定信托D.根據委托人是否為營利性信托機構，可以將信托區分為民事信托和營業信托【答案】D200、（2019年真題）Ⅲ類戶賬戶余額不得超過（）元，賬戶剩余資金應原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A201、下列不是導致商業銀行操作風險的是（）。A.不完善的內部程序B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.人員及系統【答案】B202、商業銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風險分散B.風險轉移C.風險對沖D.風險補償【答案】A203、()是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。A.違規風險B.監管風險C.戰略風險D.社會風險【答案】A204、每年9月各銀行業務金融機構共同參與的“金融知識進萬家”銀行業金融知識宣傳服務月活動，體現了對金融消費者（）的尊重和保障。A.公平交易權B.受尊重權C.知情權D.受教育權【答案】D205、下列不屬于產品開發的目標的是()。A.吸引現有市場之外的新客戶B.提高現有市場的份額C.以相同的成本提供更優質的產品D.以更低的成本提供類似的產品【答案】C206、一般認為，20世紀40年代至70年代屬于（），在這一階段，審計理論主導內部控制的發展。A.內部牽制階段B.內部控制制度階段C.內部控制結構階段D.內部控制整體框架階段【答案】B207、深圳證券交易所規定，債券回購交易的申報單位為張，()元標準券為1張。A.100B.200C.500D.1000【答案】A208、根據《信托公司管理辦法》，信托公司開展對外擔保業務，對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B209、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據承兌公司。A.美國B.英國C.德國D.日本【答案】A210、加強()，根據客戶面臨的環境和社會風險的性質和嚴重程度，確定合理的授信權限和審批流程。A.授信審批管理B.授信盡職調查C.綠色信貸能力建設D.信貸資金撥付管理【答案】A211、下列關于信托財產性質的說法，不正確的是（）。A.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別B.信托財產與受托人固有財產相區別C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產作為其遺產或清算財產D.當委托人不是唯一受益人的信托存續，信托財產不作為其遺產或清算財產【答案】C212、銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。A.董事會B.銀保監會C.總經理D.監事會【答案】A213、金融危機發生的原因不包括（）。A.金融資產負債表過度擴張B.金融機構過度承擔風險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高【答案】D214、商業銀行、商業銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業銀行法》所應承擔的責任是（）。A.刑事責任B.民事責任C.行政責任D.以上選項【答案】D215、從本質上看，銀行是經營管理（）的機構。A.存款B.貸款C.資產D.風險【答案】D216、根據《商業銀行風險監管核心指標》的規定，不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于（）。A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】C217、金融消費者享有的權利不包括()。A.金融風險知情權B.金融消費自由權C.金融消費公平交易權D.金融資產保密權、安全權【答案】A218、財務公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低財務費用B.促進成員單位業務的拓展和產品的銷售C.為成員單位提供全方位的顧問服務D.為成員單位提供全方位的投資業務【答案】D219、下列關于支付違約金的說法，不正確的是()。A.違約金是指當事人一方違反合同時應當向對方支付的一定數量的金錢或財物B.如果約定的違約金過分高于造成的損失的，當事人可以請求人民法院予以適當減少C.違約金由當事人自由約定，數量不受限制D.如果約定的違約金低于造成的損失的，當事人可以請求仲裁機構予以增加【答案】C220、現階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】D221、（）是我國商業銀行最為傳統、最為熟悉的信貸業務。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團貸款【答案】B222、（2018年真題）下列不屬于商業銀行內部流程因素造成的代理業務操作風險的是（）。A.超越委托范圍辦理業務B.未經授權或超過權限擅自進行交易C.通過代理收付款進行洗錢活動D.銷售時進行不恰當的廣告和不真實的宣傳，錯誤和誤導銷售【答案】C223、個人投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。A.10B.30C.50D.100【答案】B224、金融會計對商業銀行的經營活動有著重要影響，下列表述合理的是()。A.金融會計可以幫助銀行逃避監管B.金融會計具有核算和經營管理功能C.呆賬準備金計提方法可以代替監管資本D.金融會計不能用于銀行的風險評估【答案】B225、下列選項中，關于目前采用的績效考評的指標和方法的表述正確的是（）。A.關鍵業績指標是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系B.平衡計分卡考核法是通過對組織內部流程的輸入端、輸出端的關鍵參數進行設置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標式量化管理指標，是把企業的戰略目標分解為可操作的工作目標的工具，是企業績效管理的基礎C.目標管理法是以目標為導向，以人為中心，以成果為標準，而使組織和個人取得最佳業績的現代管理方法D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度全面化【答案】C226、（）是金融市場最主要、最基本的功能。A.融通貨幣資金B.優化資源配置C.風險分散與風險管理D.定價調節【答案】A227、關于商業銀行的業務外包，以下說法錯誤的是（）。A.業務外包必須有嚴謹的合同或服務協議，明確對外包服務質量和可靠性的基本要求，并對信息保密和業務安全提出明確的要求B.商業銀行可以將某些業務外包給具有較高技能和規模的其他機構來管理，用以轉移操作風險C.商業銀行不是外包過程中出現的操作風險的最終責任人D.商業銀行必須對外包業務的風險進行管理，一些關鍵過程和核心業務不應外包出去【答案】C228、金融資產管理公司的核心業務是()。A.不良資產業務B.投資業務C.中間業務D.表外業務【答案】A229、中央銀行票據是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在()年以內的中短期債券。A.1B.2C.3D.5【答案】C230、非現場監管的基本程序不包括（）。A.風險評估B.現場檢查聯動C.專項檢查D.制定監管計劃【答案】C231、下列關于傳統金融和綠色金融的說法正確的是()。A.傳統金融的作用主要是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業，引導企業生產注重綠色環保，引導消費者形成綠色消費理念B.傳統金融明確金融業要保持可持續發展，避免注重短期利益的過度投機行為C.綠色金融與傳統金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動D.傳統金融強調人類社會的生存環境利益，將對環境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一【答案】C232、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是（）。A.企業集團財務公司B.貨幣經紀公司C.金融資產管理公司D.信托公司【答案】C233、（）是指商業銀行及時識別、系統分析經營活動中與實現內部控制目標相關的風險，合理確定風險應對策略。A.風險評估B.風險識別C.內部控制D.風險管理【答案】A234、（）是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.參加行B.投資銀行C.代理行D.牽頭行【答案】D235、根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業消費者權益保護工作最終責任的是（）。A.銀行業金融機構高管層B.銀行業金融機構負責消費者權益保護的職能部門C.銀行業金融機構董（理）事會D.銀行業金融機構風險管理部門【答案】C236、（2018年真題）第二版巴塞爾協議的第一支柱是（）。A.最低資本要求B.內部審計C.市場約束D.外部監管【答案】A237、銀行業金融機構不得在營銷產品和服務的過程中以任何方式（）。A.隱瞞缺陷B.隱瞞收益C.夸大收益D.夸大風險【答案】C238、票據市場是以（）作為交易對象的市場。A.銀行本票B.商業票據C.銀行匯票D.大額可轉讓存單【答案】B239、()是指由信托公司擔任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上(含兩個)委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業務。A.組合信托計劃B.法定信托計劃C.集合資金信托計劃D.集合投資信托計劃【答案】C240、全面風險管理的要素不包括()。A.內部環境B.事項識別C.風險預防D.監控【答案】C241、銀行本票的提示付款期限為()個月。A.1B.2C.3D.6【答案】B242、緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。A.實現充分就業B.消除通貨膨脹C.消除通貨緊縮D.增加總需求【答案】B243、貨幣政策的“三大法寶”不包括()。A.存款準備金B.再貸款與再貼現C.公開市場業務D.稅收政策【答案】D244、（）是由出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。A.本票B.商業匯票C.支票D.銀行匯票【答案】D245、以下說法正確的是（)。A.債券的流動性比現金資產高B.債券的盈利性比貸款高C.債券投資的管理成本較低D.債券投資的管理成本較高【答案】C246、主要目的是反壟斷和反不正當競爭的政策是（）。A.市場秩序政策B.產業合理化政策C.產業保護政策D.市場控制政策【答案】A247、非現場監管的基本程序不包括（）。A.風險評估B.現場檢查聯動C.專項檢查D.制定監管計劃【答案】C248、信用貸款是指以借款人信譽發放的貸款，其最大特點是（）。A.借貸成本低B.風險較大C.以短期借款為主D.不需要保證和抵押【答案】D249、商業銀行應圍繞統一授信制度，完善業務規章制度建設，制定統一授信管理辦法及實施細則，以及相關的業務管理制度和風險管理辦法。商業銀行制定的統一授信管理辦法和制度應報()備案。A.銀監會B.中國人民銀行C.保監會D.中國銀行【答案】B250、貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響屬于貨幣政策傳導機制的()渠道。A.利率B.信貸C.資產價格D.匯率【答案】B251、就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構中，負責微觀審慎監管職責自是()。A.銀行董事會B.銀行理事會C.審慎監管局D.銀行監事會【答案】C252、根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列說法錯誤的是（）。A.商業銀行應及時向銀行業監督管理機構報送合規風險管理計劃和合規風險評估報告B.商業銀行應為合規部門有效履職提供充分的資源C.商業銀行應及時將合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度報銀行業監督管理機構審核D.商業銀行發現重大違規事件應按照重大事項報告制度的規定向銀行業監督管理機構報告【答案】C253、下列選項中，不屬于商業銀行代理業務中操作風險的是()。A.業務員貪污或截留代理業務手續費B.超委托范圍辦理業務C.未對敏感問題或業務中的風險進行披露D.內部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款【答案】D254、（2020年真題）銀團貸款中的組織者或安排者稱為（）。A.經理行B.代理行C.牽頭行D.參加行【答案】C255、()是商業銀行市場營銷的起點。A.產品定位B.目標市場分析C.客戶開發D.產品的開發管理【答案】D256、從產業政策來看，我國1994年頒布《汽車工業產業政策》，限制重復投資，重組汽車產業內部企業，促生了三大汽車生產企業，提高了資源的合理配置。這表明了()。A.汽車產業發展符合社會發展的要求B.汽車產業是我國的朝陽產業C.產業保護政策使我國汽車產業獲得了第二次發展機會D.產業合理化政策在汽車產業產生了良好的效果【答案】D257、商業銀行市場營銷是商業銀行（），通過運用整體營銷手段，以產品和服務來滿足客戶的需要，從而實現經營管理目標的過程。A.以市場為導向B.以效益為導向C.以低風險為導向D.以客戶為導向【答案】A258、（2019年真題）下列關于金融債券特點的說法中，不正確的是（）。A.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.債券風險較高，收益率也較高【答案】D259、債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。A.票面收益/市場價格*100%B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%【答案】B260、在一個完整的績效考評體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的（）。A.結果B.前提C.目標D.核心【答案】D261、下列不屬于擔保貸款的是（）。A.保證貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質押貸款【答案】B262、()是在確認債權債務關系的基礎上，由資產公司與原債權和債務企業達成協議，向原債權企業收購債權，同時與債務