2025年初級銀行從業資格之初級個人理財押題練習試卷B卷附答案

單選題（共400題）1、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。A.持票人應當自出票日起1個月內向A銀行提示承兌B.未記載承兌日期，視為拒絕承兌C.應當以收到提示承兌的匯票之日起3日內的最后一日為承兌日D.A銀行在票據到期后應當向持票人付款【答案】A2、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】C3、（2018年真題）個人在面臨教育費用、贍養費用及養老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（）。A.建立期B.高峰期C.穩定期D.維持期【答案】D4、商業銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業監督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B5、關于貨幣的時間價值，下列表述不正確的有（）A.現值等于復利終值除以復利終值系教B.現值與終值成反比例關系C.復利終值系數等于復利現值系數的倒數D.折現率越高,復利現值系數就越小【答案】D6、個人獨資企業解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。A.30B.20C.15D.10【答案】C7、商業銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是（）。A.財務規劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介B.財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介C.財務分析、投資顧問、個人投資、產品推介、財務規劃D.財務規劃、個人投資、產品推介、財務分析、投資建議【答案】B8、()是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現金紅利B.增額紅利C.派發新股D.其他【答案】A9、根據規定，普通合伙人對有限合伙企業的債務負()。A.有限責任B.無限責任C.連帶責任D.無限連帶責任【答案】D10、下列關于金融衍生產品的說法中錯誤的是（）。A.金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復制性C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】C11、（2020年真題）假定年利率為10％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】A12、（）是實現安全生產的前提和重要保證。A.國家監察B.勞動者的遵紀守法C.行政管理D.群眾監督【答案】B13、下列關于房地產投資特點的表述，錯誤的是（）。A.房地產投資可以使用高財務杠桿率B.房地產的流動性比證券類產品要弱C.一項房地產的估價等于持有房地產獲得的現金流入的現值D.房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大【答案】C14、（2021年真題）根據《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》，下列關于基金銷售資質的表述，錯誤的是（）A.基金銷售機構應當對基金銷售人員進行持續培訓B.基金銷售人員需持證上崗C.商業銀行負責基金銷售業務的部門中持證人員占比需達到1/3D.基金銷售業務資格申請實行注冊制【答案】C15、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品是（）A.萬能險B.投連險C.分紅險D.年會險【答案】B16、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A.大部分選擇性支出用于當前消費B.及時行樂、“月光族”C.消費水平在一生內保持相對平衡的水平D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費【答案】C17、（2019年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，使資產得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.維持期D.穩定期【答案】B18、李先生購買了某公司首次公開發售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】D19、（2017年真題）客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現了（）。A.財務安全B.財務自由C.財富增值D.財富保障【答案】B20、（）是指由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經理投資經歷，挑選長期貫徹自身投資理念、投資風格穩定并取得超額回報的基金經理，以投資子賬戶委托形式讓基金經理負責投資管理的一種投資模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】D21、（2017年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆資金購買某高收益理財產品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數值）A.6B.5C.4D.7【答案】B22、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。A.探索期、建立期、穩定期、維持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、穩定期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩定期、維持期、高峰期、退休期【答案】D23、基金通過組合投資分散風險，能在一定程度上分散()。A.系統風險B.流動性風險C.極端風險D.非系統風險【答案】D24、最適合用來衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）。A.到期收益率B.信用評級C.債券價格波動率D.資產負債表【答案】B25、（2019年真題）一般而言，在理財服務過程中商業銀行充當（）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“執行人”C.“受托人”和“執行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】C26、關于客戶分類，下列說法正確的有（）。A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富?？蛻鬊.貴賓客戶服務需求單一，占據了銀行網點服務渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務渠道批量維護的重點客群C.私人銀行客戶對個人財富類產品（國債、基金、保險等）的服務需求較強，是銀行個人中間業務的重點挖掘客群D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶【答案】D27、（2020年真題）下列關于金融市場含義的表述，錯誤的是（）A.包含了金融資產的交易機制，包括價格機制以及交易后的清算和結算機制B.是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”C.反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系D.體現了金融市場交易活動具有分散性的特點【答案】D28、在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流是()。A.永續年金B.變額年金C.增長型年金D.普通年金【答案】D29、（2018年真題）金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構的是（）。A.中央銀行B.商業銀行C.證券評級機構D.證券交易經紀人【答案】C30、理財計劃是商業銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發設計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標客戶群D.小眾客戶【答案】C31、（2020年真題）（）認為個人實在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論。A.生命周期理論B.風險偏好理論C.貨幣的時間價值理論D.投資組合理論【答案】A32、安全生產考核合格證書有效期為（）年，證書在全國范圍內有效。A.2B.3C.4D.5【答案】B33、下列關于房地產特點的說法，錯誤的是()。A.位置固定性B.使用長期性C.無差異性D.保值增值性【答案】C34、根據弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。A.自用房產投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資【答案】B35、（2019年真題）下列不屬于理財師職業道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀守法D.客觀公正【答案】B36、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失【答案】A37、（2018年真題）通常，可積累的財產達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A38、個人攜帶外幣現鈔出入境時，下列不符合外幣現鈔管理規定的做法是()。A.個人購匯提鈔，單筆在規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理【答案】B39、個人理財業務屬于商業銀行的()。A.公司金融業務B.個人金融業務C.政府金融業務D.社會金融業務【答案】B40、商業銀行在辦理個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。A.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任D.完全由商業銀行承擔【答案】D41、（2020年真題）理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機構或者理財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在對客戶很熟悉、對其情況很了解時（）可以簡化。A.制定理財規劃方案；接觸客戶，建立信任關系B.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標C.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系【答案】C42、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。A.會計師事務所B.金融衍生品C.居民個人D.金融機構【答案】B43、（2018年真題）下列黃金產品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。A.金幣B.實物黃金C.條塊現貨D.紙黃金【答案】D44、（2017年真題）下列不屬于國內銀行個人理財業務發展階段的是（）。A.萌芽階段B.形成階段C.成熟階段D.迅速擴展階段【答案】C45、下列關于一般情況下客戶和商業銀行在理財規劃服務中的角色的描述中，正確的是（）。A.商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶B.客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行C.商業銀行提供建議并做出決策，客戶不參與D.客戶提供建議并做出決策，商業銀行不參與【答案】A46、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數值)A.12B.10C.13D.11【答案】A47、金融資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（）。A.一級市場B.第三市場C.二級市場D.第四市場【答案】C48、關于理財規劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務、法律、投資B.涉及保險、稅務等C.不涉及債務管理D.涉及家庭財務、非財務狀況【答案】C49、林先生在未來的10年內每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A50、（2019年真題）根據（）不同，債券可分為公募債券和私募債券。A.募集方式B.期限C.發行主體D.利息支付方式【答案】A51、發生下列（）情形，不會造成法定代理或者指定代理終止。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢復民事行為能力D.代理人喪失民事行為能力【答案】A52、（2017年真題）為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經營行為是（）。A.理財計劃服務B.私人銀行業務C.理財顧問服務D.綜合理財服務【答案】B53、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規定辦理的是（）。A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉后可以結匯D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】A54、（2019年真題）對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任。定期評估的頻率取決于多個因素，其中不包括（）。A.客戶個人財務狀況B.客戶的投資風格C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經濟發生變化【答案】D55、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業破產時，債券持有者享有優先于股票持有者對企業聲譽財產的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。A.償還性B.安全性C.收益性D.流動性【答案】B56、假定一項投資的年收益率為20％，每半年分紅一次，則實際年化收益率為（）。(答案取近似數值)A.21％B.20％C.40％D.10％【答案】A57、（2017年真題）銀行代理信托類產品可分為代理信托計劃資金收付和（）。A.代理信用收付B.代理投資理財C.代為推介信托計劃D.代為執行信托計劃【答案】C58、（2019年真題）下列關于凈現值的說法，錯誤的是（）。A.NPV＜0表示項目實施后，未能達到預期的收益率水平B.凈現值和內部報酬率沒有任何關系C.NPV＝0表示項目實施后的投資收益率正好達到預期D.NPV＞0表示項目實施后，除保證可實現預定的收益率外，尚可獲得更高的收益【答案】B59、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結婚證，約定在婚姻關系存續期間所得的財產歸各自所有，因此經常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經營向小蔣借款100萬，2018年小王破產。這100萬債務應（）。A.由小王承擔B.由小王和小趙共同承擔C.由小趙承擔D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任【答案】A60、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構理財計劃發售授權書B.產品協議書C.產品說明書D.風險揭示書【答案】A61、商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結算信用風險限額【答案】B62、下列關于股票的說法中，正確的是（）。A.股票是股份公司發行的表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券B.股票的價格是由公司盈利水平來確定的C.股票本身具有價值D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資本的價值相關【答案】A63、以下對于個人生命周期中的穩定期的說法中，錯誤的是（）。A.子女上小學、中學B.投資自用房產、股票、基金C.保險主要是養老險、定期壽險D.負擔減輕、準備退休【答案】D64、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數值）A.51B.53C.65D.60【答案】A65、復利的計息次數增加，其現值（）。A.不變B.增大C.減小D.呈正向變化【答案】C66、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是()。A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解D.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計【答案】C67、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.無法計算【答案】A68、（2017年真題）金融資產首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A.證券發行市場B.證券次級市場C.現貨市場D.第三市場【答案】A69、下列哪一項不屬于執行理財規劃方案的原則?（）A.了解原則B.誠信原則C.連續性原則D.合規原則【答案】D70、個人理財業務屬于商業銀行的（）。A.公司金融業務B.個人金融業務C.政府金融業務D.社會金融業務【答案】B71、（2018年真題）保險產品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能。A.套利B.儲蓄C.保障D.投資【答案】C72、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能會出現其他三種情況中的任何一種【答案】C73、根據投資理念不同，基金可以分為()。A.主動型和被動型B.開放式和封閉式C.成長型和收入型D.股票型和債券型【答案】A74、（2017年真題）商業銀行銷售理財產品，應當遵循（）原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。A.風險提示B.風險匹配C.風險規避D.風險共攤【答案】B75、在進行另類資產投資時，需要承擔的風險不包括()。A.投機風險B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風險D.提前終止的風險【答案】D76、（2018年真題）客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。A.家庭財產、負債情況B.家庭短期理財目標C.家庭收入、支出金額D.家庭儲蓄額度【答案】B77、林先生在未來的10年內每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A78、下列理財產品中，不屬于銀行代理銷售的理財產品的是（）。A.基金B.保險C.股票D.貴金屬【答案】C79、（2018年真題）下列關于期貨合約和遠期合約的表述中，錯誤的是（）。A.期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能B.期貨合約實質上是標準化的遠期合約C.期貨合約的流動性要比遠期合約高D.遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現【答案】A80、股指期貨是為管理股市風險，尤其是()而產生的。A.公司經營風險B.系統性風險C.信用風險D.非系統性風險【答案】B81、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。A.通過金融中介機構進行B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機構具有融資中心的地位和作用【答案】B82、風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.5B.10C.15D.25【答案】B83、（2017年真題）下列各項中不屬于定性信息的是（）。A.家庭各類資產額度B.家庭基本信息C.職業生涯發展狀況D.客戶的期望和目標【答案】A84、下列選項中，不屬于債券按照債券的面值與發行價格的不同進行分類的是()。A.溢價發行B.折價發行C.貼現發行D.平價發行【答案】C85、商品及衍生品投資市場較為分散，具有（）波動性、（）杠桿等特點。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】D86、現有理財保險產品為增長型永續年金性質，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現率為6％，那么該產品的現值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A87、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩定的保險金收入C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B88、（2018年真題）獲得（）資格的商業銀行才允許發行結構性存款產品。A.證券承銷B.保險產品代銷C.基金代銷D.衍生產品交易【答案】D89、根據資管新規的規定，一般而言，投資者超過（）人的集合資產管理計劃屬于公募產品，根據監管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。A.150B.200C.100D.300【答案】B90、下列不屬于間接融資市場特點的是()。A.相對集中性B.分散性C.信譽的差異性較小D.具有可逆性【答案】B91、商業銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限責任D.本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險【答案】B92、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤銷合同D.無效合同【答案】C93、垂直運輸機械作業人員、安裝拆卸工、爆破作業人員、起重信號工、登高架設作業人員等特種作業人員，必須按照國家有關規定經過（），并取得特種作業操作資格證書后，方可上崗作業。A.三級教育B.專門的安全作業培訓C.安全常識培訓D.安全技術交底【答案】B94、（2021年真題）銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）A.違反了專業勝任原則，因為他沒有與客戶溝通B.沒有違反職業道德準則，因為他幫助客戶避免了提失C.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權【答案】D95、施工現場的宿舍應實行單人單床，每房間居住人數不得超過（）人,嚴禁睡通鋪。A.12B.14C.16D.18【答案】C96、大戶報告制度與()緊密相關。A.保證金制度B.強行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結算制度【答案】C97、（2018年真題）對銀行理財從業人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。A.資產負債狀況B.客戶基本信息C.個人興趣D.發展及預期目標【答案】A98、以下關于商業銀行開展個人理財業務的說法錯誤的是（）。A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據不同客戶的需求開發新產品，有差別、有選擇地進行金融產品的營銷和客戶服務B.最關鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待C.理財師工作方法更應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷D.理財師要主動為優質客戶提供個性化服務【答案】B99、()應當制定理財產品銷售業務基本規程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業務做出規定。A.商業銀行B.中國人民銀行C.銀監會D.國務院相關部門【答案】A100、財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括（）。A.以工資薪金為主的綜合所得B.經營所得C.借錢所得D.財產轉讓所得【答案】C101、（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的穩定性。A.投資規劃B.現金規劃C.保險規劃D.稅收規劃【答案】B102、財產保險是以（）為保險標的的一種保險。A.財產B.信用C.利益D.財產及有關利益【答案】D103、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關法律，規范各主體行為B.發行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B104、人們需要對自己的家庭及個人進行（）計劃，如購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移，滿足家庭的財富保障和安全需要。A.資產管理B.收入管理C.支出管理D.風險管理【答案】D105、關于《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險產品時，應負責相關宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設計，編寫和印刷B.銀行每個網點在同一會計年度內不得與超過4家保險公司開展保險業務合作C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統自動核?，F場出單D.商業銀行及其銷售人員提供聯系電話，或以相關銷售人員的電話進行替代投保人電話，以便聯系【答案】C106、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（）。A.夫妻60歲以后B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻25～35歲時【答案】A107、（2018年真題）下列關于財產保險的說法，錯誤的是（）。A.財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的B.保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量C.保險標的可以是無形資產D.保險標的是有形財產和經濟性利益【答案】C108、商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年培訓時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30【答案】C109、金融衍生品是指價值依賴于原生性金融工具的一類金融產品，其中，期貨合約與遠期合約最本質區別是（）。A.期貨合約的條款是標準化的B.收益不同C.期貨價格的超前性D.所起的作用不同【答案】A110、影響貨幣時間價值的首要因素是（）。A.單利與復利B.通貨膨脹率C.收益率D.時間【答案】D111、（2019年真題）根據《關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》，下列行為中正確的是（）。A.借銀行名義推銷未經審批的信托產品B.不承諾代銷產品的本金或收益保障C.將保險產品作為理財產品進行銷售D.規定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金【答案】B112、現金規劃的核心是（）。A.教育基金規劃B.建立應急基金C.風險管理規劃D.現金儲蓄規劃【答案】B113、商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B114、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。A.權利；得到B.權利；支付C.義務；得到D.義務；支付【答案】C115、智能投顧的工作流程之一是構建投資組合，資管新規中對其相關監管要求不包括（）。A.業務報備B.風險揭示C.規范業務操作D.弱化業務邏輯【答案】D116、（2017年真題）下列選項中，不屬于退休養老規劃內容的是（）：A.退休后生活設計B.退休養老成本計算C.遺產規劃D.退休后的收入來源估計【答案】C117、當（）時，需經核保人核保，保險公司才可出單。A.投保人年齡超過45歲B.投保人年齡超過65周歲C.投保人患有疾病的D.投保人年齡小于65歲的【答案】B118、在斷電時，配電箱、開關箱之間應遵守的操作順序是（）。A.總配電箱→分配電箱→開關箱B.開關箱→分配電箱→總配電箱C.分配電箱→總配電箱→開關箱D.開關箱→總配電箱→分配電箱【答案】B119、（2020年真題）理財產品的合規銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規的是（）A.在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，尚不需進行風險提示，而在銷售時需對客戶進行風險提示B.向有衍生產品相關交易經驗或經評估適宜購買該產品的客戶推介或銷售混合類理財產品C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產品風險D.在理財產品銷售后，及時準確地履行產品信息披露義務【答案】A120、（2019年真題）如果從第1年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現金流在第10年結束時的終值為（）元。（答案取近似數值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】A121、（2017年真題）下列關于信托產品的說法中，錯誤的是（）。A.信托產品的流動性較好B.受托人不承擔無過失的損失風險C.信托具有融通資金的職能D.信托財產權利主體與利益主體相分離【答案】A122、人生的理財目標都可以歸結為的兩個層次概括正確的是（）。A.實現財富增值和財務自由B.實現財務安全和財務自由C.實現財務目標和財務自由D.實現財富增值和財富保值【答案】B123、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預測該基金的投資業績【答案】A124、（2017年真題）關于銀行理財產品開發主體信息的描述，不正確的是（）。A.產品目標客戶信息是產品的銷售對象B.一般而言，銀行理財產品是由商業銀行自己開發的C.商業銀行不僅是銀行理財產品的發行人，也是其他金融機構理財產品的重要銷售渠道D.基金、陽光私募基金、資產管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問【答案】B125、《中華人民共和國職業病防治法》規定，職業病防治工作堅持預防為主、防治結合的方針，建立（）負責、行政機關監管、行業自律、職工參與和社會監督的機制，實行分類管理、綜合治理。A.總承包單位B.勞務單位C.用人單位D.包工頭【答案】C126、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D127、（2019年真題）某投資產品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復利計算比按單利計算他將獲得（）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】A128、個人攜帶外幣現鈔出入境時，下列不符合外幣現鈔管理規定的做法是()。A.個人購匯提鈔，單筆在規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理【答案】B129、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D130、（2018年真題）下列關于股票的表述，錯誤的是（）。A.股票是股份公司發行的有價證券B.股票能夠給持有者帶來收益C.股票表明投資者的投資份額及其權利和義務D.股票是一種債權憑證【答案】D131、（2017年真題）甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為（）。（答案取近似數值）A.8.44％B.8.34％C.8.52％D.8.24％【答案】D132、萬能保險保單可以收取的費用不包括（）。A.初始費用B.風險保險費C.最終費用D.退保費用【答案】C133、八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行為。A.無民事行為能力人；可以B.無民事行為能力人；不可以C.限制民事行為能力人；不可以D.限制民事行為能力人；可以【答案】D134、個人理財業務屬于商業銀行的()。A.公司金融業務B.個人金融業務C.政府金融業務D.社會金融業務【答案】B135、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B136、一般而言，基金申購和贖回是采用（）。A.隨機價格B.昨日價格C.已知價格D.未知價格【答案】D137、（2020年真題）下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）A.高風險、低收益B.期限長、流動性弱C.低風險、流動性高D.高風險、高收益【答案】C138、（2020年真題）境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，外匯賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。A.1B.5C.3D.10【答案】B139、（）是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。A.證券公司B.基金公司C.監管機構D.商業銀行【答案】D140、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A141、第二方評價由政府建設行政主管部門對（）實施的安全生產評價。A.建設單位B.施工企業C.監理單位D.設計單位【答案】B142、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現了股票投資的（）特點。A.量力而行、合理選擇B.風險分散、組合投資C.定期評估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】B143、保險規劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()。A.投資功能B.財富保障功能C.儲蓄功能D.籌資功能【答案】B144、國內銀行在提供個人理財顧問服務業務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產品，則其應主要進行()提示。A.匯率風險和利率風險B.匯率風險和信用風險C.市場風險和流動性風險D.流動性風險和再投資風險【答案】A145、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，（）是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。A.綜合理財業務B.個人理財業務C.理財計劃D.私人銀行業務【答案】B146、下列關于合伙人之間轉讓在合伙企業中的全部或部分財產份額的說法中，正確的是（）。A.應當通知其他合伙人B.應當經半數以上合伙人同意C.應當經三分之一以上合伙人同意D.應當經全體合伙人一致同意【答案】A147、城市商業銀行、農村商業銀行開辦需要批準的個人理財業務，需要（）的審批。A.中國銀行業監督管理委員會或其派出機構B.中國銀行業協會C.財政部D.中國人民銀行【答案】A148、根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員（）管理制度，完善理財業務人員的準入機制。A.績效激勵B.風險評估C.持證上崗D.業務考核【答案】C149、()是基金投資固定收益類資產的主要收益來源。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入【答案】C150、（2018年真題）下列關于個人理財顧問服務業務的表述，錯誤的是（）。A.它是一種針對個人客戶的專業化服務B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔C.客戶自行管理和運用資金D.商業銀行主要向客戶提供財務分析與規劃、投資建議等服務【答案】B151、（2019年真題）投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災害事故或人身傷害事件造成的經濟損失平均分攤給所有參加投保的投保人，這體現了保險的（）功能。A.資金融通B.風險轉移C.風險規避D.損失補償【答案】B152、（2017年真題）下列各項中不屬于理財規劃方案的執行原則的是（）。A.了解原則B.誠信原則C.實事求是D.連續性原則【答案】C153、下列關于復利終值的說法，錯誤的是（）。A.復利終值系數表中PV(現值)已假定為1，FV(終值)即為終值系數B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現值(本金)C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經過若干年成長后反映的投資價值D.復利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得【答案】C154、（2017年真題）金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（）。A.深圳證券交易所B.美國標準普爾公司C.普華永道會計師事務所D.天元律師事務所【答案】A155、（2018年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復利率為12％，李先生現在應存入銀行（）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】C156、（）是指其財產或者人身受保險合同保障的人。A.受益人B.被保險人C.投保人D.保險人【答案】B157、（2019年真題）下列各項中，不屬于理財師職業特征的是（）。A.綜合性B.顧問性C.制度性D.專業性【答案】C158、（2018年真題）購買保險產品即意味著簽訂了具有法律效應的（）。A.代理B.約定C.合同D.承諾【答案】C159、（2018年真題）下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A.可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認D.八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人【答案】D160、下列選項中，風險承受態度(或風險偏好)最高的是（）。A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子B.每天關心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】A161、下列選項中，（）不是房地產投資所具有的特點。A.變現性相對較好B.價值升值效應C.受政策環境、市場環境的影響較大D.財務杠桿效應【答案】A162、小王購買了A公司的新發行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在______進行交易，這筆交易是在______之間進行的。（）A.一級市場；小王和A公司B.一級市場；小王和其他投資人C.二級市場；小王和A公司D.二級市場；小王和其他投資人【答案】D163、在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A.現金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養老投資規劃D.職業規劃【答案】D164、下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是()。A.國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數種，人們可以根據自身的實際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機構發行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D.一些商業銀行開發了大量的與債券相關的理財產品，這些產品具有風險相對較高、收益穩定的特征【答案】D165、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C166、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成長期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭發展期、家庭成長期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭發展期、家庭成熟期【答案】B167、某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】C168、個人以外匯賬戶內資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個人購匯的相關規定辦理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】C169、我國境內股票市場不包括()。A.創業板市場B.主板市場C.科創板市場D.五板市場【答案】D170、時間價值的基本參數不包括（??）。A.名義利率B.現值C.時間D.利率【答案】A171、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產，它是結合基金產品創新和銷售渠道創新的基金新品種。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】B172、（2021年真題）下列關于債券的描述，錯誤的是（）。A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險B.公司債券存在信用風險C.根據發行主體的不同，債券可分為政府債券、金融債券、公司債券等D.信用風險可以用發行者的信用等級來衡最【答案】A173、《建設工程安全生產管理條例》規定建設工程安全生產管理，堅持（）的方針。A.安全第一、預防為主B.安全第一、預防為主、綜合治理C.生產必須安全、安全促進生產D.以人為本、安全第一【答案】A174、在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A.現金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養老投資計劃D.職業規劃【答案】D175、一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現了()。A.財務自由B.財富保障C.財務安全D.財富增值【答案】A176、下列不屬于理財產品開發主體信息的是()。A.發行人B.托管機構C.投資顧問D.銀行理財產品【答案】D177、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產的能力，一般而言，收益主要來源不包括（）。A.資本利得B.紅利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】D178、（2018年真題）在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現理財師的職業特征的（）。A.綜合性B.規范性C.專業性D.顧問性【答案】D179、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機構B.投資者C.企業D.政府及政府機構【答案】A180、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C181、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。A.夫妻25～35歲時B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻60歲以后【答案】D182、李先生購買了某公司首次公開發售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】D183、境內個人有（）情形，不必經外匯局核準。A.向境外投資B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉入國內結匯D.對外轉夥財產需購付匯【答案】B184、（2020年真題）下列不屬于銀行代理貴金屬業務的是（）。A.實物金條B.紀念金幣C.紙黃金D.黃金股票【答案】D185、（2019年真題）陳先生因資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.3%，每月計息一次B.年利率15%，每年計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率14.6%，每半年計息一次【答案】B186、（）住房城鄉建設主管部門負責本行政區域內建筑施工安全生產標準化考評工作。A.縣級以上地方人民政府B.市級以上地方人民政府C.省級以上地方人民政府D.當地人民政府【答案】A187、下列不屬于財務信息的是（）。A.客戶的收支情況B.財富觀C.資產與負債情況D.保險賬戶情況【答案】B188、房地產與其他資產相比有其自身的特點，下列哪一項不屬于房地產的特點（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用長期性D.影響因素多樣性【答案】A189、（2018年真題）按照發行價格的不同，可以將債券發行分為三種情況。其中不包括（）。A.平價發行B.貼現方式C.折價發行D.溢價發行【答案】B190、()應當是量化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。A.理財產品性質B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C191、（2020年真題）一般而言，客戶的理財目標包括財富積累、財富保障、財富增值和（）四個方面。A.財富分配B.財富轉移C.財富運作D.財富保值【答案】A192、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆獎金購買某高收益理財產品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數值）A.6B.4C.7D.5【答案】D193、下列（）不屬于民事法律的基本原則。A.自愿B.公正C.等價有償D.誠實信用【答案】B194、對于商業銀行分支機構，《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定應最遲在開始發售理財計劃后()個工作日內，將相關材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告。A.3B.5C.7D.10【答案】B195、垂直運輸機械作業人員、安裝拆卸工、爆破作業人員、起重信號工、登高架設作業人員等特種作業人員，必須按照國家有關規定經過（），并取得特種作業操作資格證書后，方可上崗作業。A.三級教育B.專門的安全作業培訓C.安全常識培訓D.安全技術交底【答案】B196、（2017年真題）在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。A.對理財規劃方案的評估、修正實際上是理財規劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產品的調整，不應是較大規模或整體方案的修正B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經常需要對其理財規劃方案進行監測與評估C.如果客戶正處于事業黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩定的客戶就可以相應減少評估D.有的客戶偏愛風險高收益投資產品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩健。前者比后者更需要經常性的理財方案評估【答案】A197、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李父母先行墊付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】D198、由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。A.價格風險B.市場風險C.違約風險D.贖回風險【答案】C199、商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是()。A.財務規劃服務B.理財顧問服務C.綜合理財服務D.個人理財服務【答案】B200、下列關于債券投資的說法中，不正確的是()。A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D201、（2018年真題）下列不屬于稅務規劃目標的是（）。A.財務自由B.達到整體稅后利潤最大化C.減輕稅負D.合理退稅【答案】D202、下列條件中，不屬于理財從業人員基本條件的是（）。A.對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識B.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解C.具備本科以上學歷水平和銀行從業資格D.具備相關監管部門要求的行業資格【答案】C203、繼承從被繼承人()時開始。A.立下遺囑B.宣讀遺囑C.死亡D.公正遺囑【答案】C204、證券投資基金通過發行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現了證券投資基金（??）的特點。A.利益共享、風險共擔B.嚴格監管、信息透明C.集合理財、專業管理D.獨立托管、保障安全【答案】C205、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D206、作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。A.穿著暴露B.化淡妝，以表示尊重客戶C.做自己，穿衣風格自己開心就好D.遲到【答案】B207、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是()。A.養老險B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C208、（2017年真題）客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現了（）。A.財務安全B.財務自由C.財富增值D.財富保障【答案】B209、退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產D.醫療保健支出【答案】D210、（2017年真題）理財師的工作職責決定其首要工作是（）。A.了解自己的客戶B.規劃合理的產品C.了解市場的需求D.制訂合理的綜合理財方案【答案】A211、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（）。A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保險人，也是唯一受益人【答案】A212、下列選項屬于期末年金的是()。A.生活費支出B.教育費支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D213、（2017年真題）金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（）。A.深圳證券交易所B.美國標準普爾公司C.普華永道會計師事務所D.天元律師事務所【答案】A214、（2017年真題）金融資產首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A.證券發行市場B.證券次級市場C.現貨市場D.第三市場【答案】A215、銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務是（）。A.綜合理財服務B.財富管理業務C.資產管理業務D.投資管理業務【答案】C216、下列屬于客戶非財務信息的是（）。A.資產負債狀況B.客戶家庭的收支C.保險賬戶情況D.個人興趣、發展及預期目標【答案】D217、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D218、（2017年真題）現有理財保險產品為增長型永續年金性質，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現率為6％，那么該產品的現值為（）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】D219、（2019年真題）在理財方案執行過程中，專業理財師應遵循的原則不包括（）。A.目標明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續性原則【答案】A220、（2019年真題）根據我國《民法總則》的相關規定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年B.還有1天就滿8周歲的小學生C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人D.101周歲的健康老人【答案】A221、（2017年真題）在個人理財規劃的高峰期，個人的主要理財任務是（）。A.籌備結婚，買房買車、繼續教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩健的方式使資產得以保值增值C.穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養費用，以及為自己退休準備養老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】B222、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是()。A.流通性好B.保管難C.價格波動較大D.一般是中長期投資【答案】A223、（2018年真題）下列不能作為財產保險標的的是（）。A.產品責任B.意外死亡C.出口信用D.機器設備【答案】B224、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。A.房地產購買B.房地產租賃C.房地產信托D.房地產經營【答案】B225、設立合伙企業應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。A.1個B.2個C.3個D.4個【答案】B226、（2018年真題）下列屬于個人資產負債表中固定資產的是（）。A.股權B.保險費C.貨幣市場基金D.房地產【答案】D227、下列屬于客戶財務信息的是（）。A.社會地位B.風險承受能力C.收支情況D.年齡【答案】C228、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數值）A.51B.53C.65D.60【答案】A229、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.金融債券D.無記名(實物)國債【答案】B230、（2019年真題）王先生購買了一套價值400萬元的房產，首付160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款，則王先生每月的還款額為（）萬元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】A231、（2018年真題）使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率，則對其稱謂不正確的是（）。A.內部報酬率B.凈現值率C.內部回報率D.內部收益率【答案】B232、（2019年真題）下列關于金融市場的說法，不恰當的是（）。A.金融市場是以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和B.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結算機制D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場【答案】D233、甲商業銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業銀行W支行2020年第一季度有關經營業務的收入如下：A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15萬元B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14萬元C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96萬元【答案】A234、下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A.低風險、低收益B.期限短、流動性高C.收益穩定、交易簡單D.交易量大、交易頻繁【答案】C235、商業銀行應按照“()”的原則，依法合規地開展金融創新，不得通過理財業務規避審慎監管政策，變相調節資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監管指標，進行監管套利。A.效率優先B.實質重于形式C.公平優先D.合理競爭【答案】B236、（2020年真題）房地產投資者以所購買的房產作為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這屬于房地產投資的（）。A.風險效應B.財務杠桿效應C.價值升值效應D.現金流和稅收效應【答案】B237、下列關于信托理財產品的說法，不正確的是()。A.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響B.信托管理公司通常只對信托產品承擔有限責任C.擔保公司的信譽度是決定信托計劃風險的重要因素D.信托產品的流動性通常較好，有較好的轉讓平臺【答案】D238、甲企業開發一項房地產項目，為取得土地使用權支付地價款2000萬元，發生開發成本6000萬元，發生的開發費用1500萬元，其中利息支出為1000萬元，不能夠按轉讓房地產項目計算分攤并提供金融機構貸款利息證明，轉讓時繳納城市維護建設稅和教育費附加45萬元。已知，當地省政府確定的房地產開發費用的計算扣除比例為10%。甲企業計算繳納土地增值稅時，可以扣除的項目有（）。A.房地產開發費用800萬元B.取得土地使用權支付地價款2000萬元C.發生的開發成本6000萬元D.城市維護建設稅和教育費附加45萬元【答案】A239、（2018年真題）理財師向客戶提供持續的信息反饋、建議和專業指導意見，所遵循的原則是（）。A.連續性原則B.了解原則C.實事求是原則D.誠信原則【答案】A240、理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機構或者理財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶，（）步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，（）步驟可以簡化。A.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標B.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況C.制定理財規劃方案；接觸客戶，建立信任關系D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系【答案】B241、（2018年真題）下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。A.可以在交易所掛牌買賣B.投資者可以現金申購贖回C.基本上是指數型基金D.本質上是開放式基金【答案】B242、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）。A.安全性B.收益性C.個性化D.風險性【答案】C243、年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。A.定期定額購買基金的月投資款B.每月家庭日用品費用支出C.房賃月供D.養老金【答案】B244、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是()。A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】C245、下列關于個人理財顧問服務業務的表述中，錯誤的是（）。A.收益和風險由客戶和銀行共同分擔B.它是一種針對個人客戶的專業化服務C.商業銀行主要向客戶提供財務分析與規劃、投資建議等服務D.客戶自行管理和運用資金【答案】A246、對于城市白領中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。A.保險規劃B.稅收規劃C.消費支出規劃D.投資規劃【答案】C247、商業銀行違規開展個人理財業務違反有關法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構可依據（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。A.銀保監會頒布的相關通知B.《銀行業監督管理法》C.《商業銀行法》D.《民法總則》【答案】B248、根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C249、商業銀行理財業務是指商業銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。A.信貸服務B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾【答案】C250、關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現有開放式基金那樣以現金申購贖回【答案】C251、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值（）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】B252、下列不屬于間接融資市場特點的是()。A.相對集中性B.分散性C.信譽的差異性較小D.具有可逆性【答案】B253、下列關于金融衍生產品的說法中錯誤的是（）。A.金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復制性C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】C254、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業務資格的是()。A.信托公司B.證券公司C.證券投資咨詢機構D.商業銀行【答案】A255、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.資產與負債B.雇員福利C.職業生涯發展和預期目標D.客戶的投資規?！敬鸢浮緾256、下列不屬于債券收益來源的是（）。A.利息收益B.資本利得C.紅利D.債券利息的再投資收益【答案】C257、基金銷售機構從事基金銷售活動，對相關機構和人員進行處罰的情形不包括（）。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額方式銷售基金B.未經中國證監會注冊或認定，擅自從事基金銷售業務C.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當的基金產品【答案】A258、在依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源的信托產品風險中，()是信托產品的最大風險之一。A.項目自身風險B.項目主體風險C.信托公司風險D.流動性風險【答案】A259、（2018年真題）下列不屬于商業銀行理財顧問服務的是（）。A.投資建議B.財務分析與規劃C