2025年初級銀行從業資格之初級銀行管理押題練習試題A卷含答案

單選題（共400題）1、（2017年真題）克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務到期不能償還，這種風險是（）。A.市場風險B.國別風險C.信用風險D.操作風險【答案】B2、（2018年真題）某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.18.2％C.20％D.9.1％【答案】C3、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監管改革的是（）。A.強化資本充足率監管要求B.完善流動性監管體系C.成立金融行為監管局D.新增杠桿率監管要求【答案】C4、以下不屬于商業銀行聲譽風險管理體系應當重點強調的內容是（）。A.有明確記載的危機處理流程B.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念C.將事后危機處理作為最主要的聲譽風險管理手段D.通過風險管理系統進行風險事件的早期預警【答案】C5、根據商業銀行對理財產品本金收益保障程度不同，理財產品的分類不包括（）。A.公募和私募產品B.固定收益類、權益類、衍生類和混合類產品C.封閉式和開放式產品D.大額類產品和小額類產品【答案】D6、商業銀行的撥備覆蓋率應當不低于()。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C7、下列關于汽車金融公司購車貸款的表述，說法正確的是（）。A.自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70％B.商用新能源汽車貸款最高發放比例為80%C.自用新能源汽車貸款最高發放比例為80%D.二手車貸款最高發放比例為70％【答案】D8、從狹義上理解，商業銀行財務管理的內容不包括()。A.成本管理B.風險管理C.預算管理D.費用管理【答案】B9、（2018年真題）關于項目融資業務，下列表述中，錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入和其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A10、下列選項中，（）在一般情況下經常作為指導性的彈性限額。A.區域風險限額B.集團風險限額C.國別風險限額D.組合風險限額【答案】A11、（2018年真題）下列有關貸款管理的說法中，正確的是（）。A.項目融資的各類風險按照項目經營期分析即可B.貸款人可以發放無指定用途的個人貸款C.項目貸款對于已建的項目不得再融資D.集團客戶授信業務有助于管控集團客戶多頭授信【答案】D12、根據《商業銀行內部控制指引》，內部控制是（）。A.商業銀行股東大會、董事會、監事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的內部控制治理和組織架構B.商業銀行為實現管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制C.商業銀行的一種自律行為，是商業銀行為完成既定的工作目標和防范風險，對內部各職能部門及其工作人員從事的業務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱D.商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制【答案】D13、下列有關商業銀行內部控制目標的說法中，錯誤的是()。A.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行控制制度的有效性D.保證商業銀行各項信息真實、準確、完整和及時【答案】C14、根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業務的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款【答案】C15、某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于（）。A.質押B.抵押C.保證D.信用貸款【答案】A16、信托制度起源于中世紀末期的()。A.英國B.美國C.法國D.德國【答案】A17、銀行應綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產的處置方式。其中（）是不良資產最基本、最常用的處置方式。A.訴訟追償B.直接追償C.債務減免D.以資抵債【答案】B18、下列屬于股權工具是()。A.優先股B.企業債C.國庫券D.銀行債券【答案】A19、根據《商業銀行合規風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規管理職責的是（）。A.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性B.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策【答案】C20、下列不屬于融資租賃業務的是（）。A.轉租賃B.聯合租賃C.間接融資租賃D.售后回租【答案】C21、（2018年真題）建立和實施商業銀行操作風險管理體系是（）的責任。A.操作風險管理部門及高級管理層B.操作風險管理委員會及業務管理部門C.操作風險管理委員會及操作風險管理部門D.操作風險管理部門及內部審計部門【答案】C22、與傳統證券融資相比，資產證券化的特征不包括()。A.資產證券化是一種表外融資方式B.資產證券化是一種增加企業價值的融資方式C.資產證券化是一種高成本的融資方式D.資產證券化是一種流動性風險的管理手段【答案】C23、（2019年真題）商業銀行實施有條件授信時應遵循（）的原則。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落實條件，后實施授信D.先實施授信，后落實條件【答案】C24、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發行的國庫券B.企業債券C.人壽保險單D.公司股票【答案】C25、商業銀行應建立健全同業業務授信管理政策，由()對表內外同業業務進行集中統一授信，不得進行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業業務。A.內部風險控制部門B.銀保監會C.銀行業協會D.法人總部【答案】D26、（2019年真題）商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應收益的產品是（）。A.可轉讓定期存單B.大額存單C.結構性存款D.資產證券化【答案】C27、核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B28、超過()年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。A.半B.1C.2D.3【答案】B29、還款期是指從借款合同規定的()起至全部本息清償Et止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A30、內部審計的工作方法中，由內部審計部門確定全行自行查核關鍵風險點，各分支機構定期組織查核，對照整改屬于()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】D31、根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據【答案】A32、中國銀行業協會履行的職責不包括（）。A.自律B.維權C.協調D.監督【答案】D33、信托業務分為主動管理信托和被動管理信托，其分類依據是()。A.信托財產形態的不同B.委托人人數的不同C.信托財產運用方式的不同D.受托人職責的不同【答案】D34、時間價值、資產定價和（）被認為是現代金融理論的三大支柱。A.人員管理B.風險管理C.信用管理D.績效管理【答案】B35、（2018年真題）金融租賃業于20世紀50年代起源于（）。A.英國B.法國C.美國D.德國【答案】C36、商業銀行()是以實現長期生存和發展為根本目標，摒棄規模優先的固有理念，從穩步提升資本回報水平的角度構建和不斷完善發展戰略、市場目標、管理框架、考核體系以及企業文化，確保銀行短期利潤可實現、長期利潤可預期，從而促進銀行價值的持續增長。A.風險最小化B.內部控制C.穩定發展D.價值最大化【答案】D37、（2018年真題）下列屬于流動性風險監管指標的是（）。A.不良資產率B.人民幣超額備付率C.流動性比例D.全部關聯度【答案】C38、（2018年真題）下列關于國別風險特征說法中，正確的是（）。A.國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險B.國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動可能存在C.國際經濟金融活動中，政府不可能遭受國別風險所帶來的損失D.國際經濟金融活動中，個人不可能遭受國別風險所帶來的損失【答案】A39、我國《商業銀行流動性管理辦法（試行）》規定，商業銀行流動性覆蓋率的最低監管標準為不低于（）。A.100％B.25％C.75％D.150％【答案】A40、（），中國銀監會修訂出臺了《商業銀行杠桿率管理辦法》。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】A41、金融機構辦理同業借款業務的，其最長期限不得超過()年。A.1B.3C.5D.10【答案】B42、根據《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。A.30萬元B.15萬元C.20萬元D.10萬元【答案】C43、假設某商業銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。A.3％B.4％C.5％D.10％【答案】C44、下列關于銀行業金融機構申請基礎類衍生產品交易業務資格應當具備的條件中，說法錯誤的是（）。A.具有接受相關衍生產品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產品或相關交易2年以上的交易人員至少2名B.有處理法律事務和負責內控合規檢查的專門部門及相關專業人員C.有健全的衍生產品交易風險管理制度和內部控制制度D.具有相關風險管理人員至少1名，風險模型研究或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規范的人員至少1名，以上人員可以相互兼任【答案】D45、下列不屬于商業銀行合規管理的流程的是（）。A.合規風險識別和評估B.合規風險的監測和測試C.合規風險報告D.合規風險的治理【答案】D46、()是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。A.制度建設B.合規風險管理體系C.合規風險識別和評價D.合規管理目標【答案】B47、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。A.1B.2C.5D.7【答案】B48、（2018年真題）根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，保證收益理財計劃和相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。A.不受限制B.應是對客戶有附加條件的保證收益C.屬于違規經營D.應在銀行業理財登記托管中心登記備案【答案】B49、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。A.100％B.15％C.50％D.10％【答案】C50、（2017年真題）根據《關于規范金融機構同業業務的通知》，金融機構之間開展同業存款業務，關于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。A.交易雙方都應當是商業銀行B.同業資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構C.交易的一方可以是企業集團財務公司D.交易雙方的資格應當經過中國人民銀行的批準【答案】C51、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A52、下列關于商業銀行委托貸款的說法中，錯誤的是()。A.商業銀行應按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續費B.商業銀行應將委托貸款業務與自營業務嚴格區分C.由商業銀行承擔信用風險D.商業銀行應對委托貸款業務實行分級授權管理【答案】C53、商業銀行的流動性比例應當不低于（）。A.10％B.20％C.25％D.50％【答案】C54、商業銀行在滿足《巴塞爾新資本協議》提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統計算監管資本要求的方法是()。A.流程法B.標準法C.基本指標法D.高級計量法【答案】D55、信托制度起源于中世紀末期的（），目的在于規避封建法制對土地轉讓的嚴格限制和高額稅費，實現土地等不動產在家族內部或向教會轉移。A.美國B.瑞典C.英國D.日本【答案】C56、在操作風險資本計量監管要求中，操作風險的損失事件類型不包括()。A.就業制度和工作場所安全事件B.客戶、產品和業務活動事件C.非實物資產的損壞事件D.信息科技系統事件【答案】C57、（2021年真題）經濟增加值正成為商業銀行考評體系中的核心指標，其計算公式為（）。A.稅后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率B.風險調整后利潤-經濟資本占用×行業平均資本回報率C.稅后利潤-經濟資本占用×行業平均資本回報率D.風險調整后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率【答案】D58、2014年，（）修訂發布了新版《商業銀行內部控制指引》。明確商業銀行內部控制目標、原則、職責及措施，同時還從內部評價、內部監督和監管約束等方面引導銀行強化內控管理。A.國務院B.中央銀行C.中國銀監會D.中國證監會【答案】C59、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業銀行C.政策性銀行D.非銀行機構【答案】B60、金融類不良資產經營模式的環節不包括()。A.收購B.管理C.重組D.處置【答案】C61、重大聲譽事件發生后（）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。A.12小時B.24小時C.36小時D.72小時【答案】A62、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.風險性C.流動性D.期限性【答案】C63、國別風險不包括()。A.政治風險B.經濟風險C.社會風險D.操作風險【答案】D64、金融企業的長期債權投資在取得時，應按取得時的()作為初始投資成本進行核算。A.賬面價值B.實際成本C.公允價值D.歷史成本【答案】B65、（2019年真題）下列關于商業銀行委托貸款的說法中，錯誤的是（）。A.商業銀行應按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續費B.商業銀行應將委托貸款業務與自營業務嚴格區分C.由商業銀行承擔信用風險D.商業銀行應對委托貸款業務實行分級授權管理【答案】C66、下列信貸資產中，（）不能作為基礎資產的證券化。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動資金貸款【答案】D67、我國劃分貨幣層次的標準是（）。A.流動性B.風險性C.期限性D.收益性【答案】A68、()交易，即除套期保值類以外的衍生產品交易。A.保值類衍生產品B.非套期保值類衍生產品C.非套期保值類產品D.套期保值類衍生產品【答案】B69、下列關于銀行存款定價的說法中，不正確的是（）。A.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區別確定差別價格B.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價C.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行D.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款【答案】C70、商業銀行對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的（）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】B71、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過()。A.四家B.三家C.兩家D.一家【答案】C72、債券投資業務中，（）是投資購買債券的內部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C73、下列關于操作風險損失事件類型的說法中，正確的是()。A.內部欺詐事件是指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質、設計缺陷導致的損失事件B.就業制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件C.實物資產的損壞是指因自然災害或其他事件導致實物資產丟失或毀壞的損失事件D.客戶、產品和業務活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發生糾紛導致的損失事件【答案】C74、各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是()。A.增加收入B.降低風險C.增加流動性D.調劑短期資金余缺【答案】D75、（），即發行人向社會公眾公開發行金融債券。A.私募B.公募C.直接發行D.間接發行【答案】B76、根據《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國企業破產法》的有關規定，當商業銀行不能支付到期債務時，由()依法宣告其破產。A.人民法院B.中國銀保監會C.中國人民銀行D.中國銀行業協會【答案】A77、下列關于貨幣經紀公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發展B.從事有關外匯、貨幣市場產品和衍生品等交易5年以上的商業銀行才可以投資設立貨幣經紀公司C.貨幣經紀公司不得從事自營交易D.貨幣經紀公司不得向個人提供經紀服務【答案】B78、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行不良資產率()。A.小于2％B.小于3％C.大于2％D.小于5％【答案】A79、（2017年真題）下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯誤的是（）。A.客戶交易信息在交易結束后應當至少保存五年B.金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀C.客戶身份資料在業務關系結束后應當至少保存五年D.在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料【答案】B80、根據《商業銀行實施統一授信制度指引(試行)》，商業銀行應確定統一授信的審批程序，審批程序應規范、透明，不包括()，A.信息收集、核實B.授信審核C.審批的全過程D.審后監督【答案】D81、我國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常常選擇（）的方式。A.私募B.公募C.間接發行D.直接發行【答案】A82、（）是商業銀行最古老的業務。A.貸款業務B.存款業務C.中間業務D.結算業務【答案】D83、商業銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％【答案】B84、目標市場確定的前提和基礎是（）。A.市場定位B.市場細分C.產品定位D.目標市場分析【答案】B85、在市場上占有極大份額，同時能夠不斷保持主導地位的商業銀行，可以采用的定位方式是()。A.指揮式B.主導式C.追隨式D.補缺式【答案】B86、下列屬于混合工具的是（）。A.債券B.證券投資基金C.股票D.大額可轉讓存單【答案】B87、銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.妥善處理客戶交易請求【答案】B88、大額存單的期限品種不包括()。A.5年B.6個月C.18個月D.7天【答案】D89、信托公司的主營業務是()。A.固定業務B.信托業務C.資產業務D.負債業務【答案】B90、以下不屬于商業銀行產品開發的方法的是()。A.創新法B.仿效法C.低成本法D.交叉組合法【答案】C91、把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程是（）。A.資產證券化B.發行新股C.定向增發D.眾籌【答案】A92、特定目的載體同業投資應嚴格風險審查和資金投向合規性審查．按照()的原則，準確計量風險并計提相應資本與撥備。A.投資人利益優先B.實質重于形式C.風險自擔D.誠實信用【答案】B93、汽車金融公司是指經中國銀保監會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。A.銷售者及生產者B.購買者及銷售者C.購買者及生產者D.贖買者、銷售者及生產者【答案】B94、商業銀行應對客戶和交易等相關情況進行有效的盡職調查，重點對()及貿易習慣等內容進行審核。A.交易對手、交易商品B.交易金額、交易對手C.交易時間、交易商品D.交易行為、交易對手【答案】A95、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）【答案】C96、()是金融市場的重要參與者，也是金融業持續健康發展的推動者。A.金融消費者B.金融機構C.中國銀監會D.商業銀行【答案】A97、()是銀行員工在長期發展過程中形成的遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規范和行為方式。A.職業道德B.合規文化C.價值觀念D.思想道德【答案】B98、我國存款保險制度的資金來源于()。A.人民銀行撥款B.財政撥款C.各存款機構按比例繳納的D.商業銀行繳納的準備金【答案】C99、對于超額貸款損失準備，商業銀行采用內部評級計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】D100、（2019年真題）某農村商業銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產余額為20億元，合格優質流動性資產為10億元，未來30天現金凈流出量為15億元。下列監管指標中，不符合要求的是（）。A.流動性缺口率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.流動性比例【答案】C101、授信集中是指商業銀行資本金、總資產或總體風險水平過于集中在下列某一類組合中，該組合類別不包括（）。A.單一的交易對象B.關聯的交易對象團體C.某一區域D.不同類的抵押擔保組合【答案】D102、（2019年真題）《商業銀行風險監管核心指標》（銀監發[2005]89號）規定，商業銀行累計外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的（）。A.50％B.25％C.33％D.20％【答案】D103、利率表示方式不包括（）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】C104、()既是從事貨幣經營并提供金融服務的特殊行業，也是整個國民經濟發展的大動脈。A.金融業B.銀行業C.證券業D.保險業【答案】B105、個性化分期還款協議的最長期限不得超過（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】B106、（2018年真題）根據《關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》，下列關于銀行業金融機構合規收費的原則要求的說法中，錯誤的是（）。A.服務收費由法人機構統一制定價格，任何分支機構不得自行制定和調整收費項目名稱等要素B.服務收費應科學合理，服從統一定價和名錄管理原則C.應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統一收費項目名稱、內容描述、客戶界定等要素D.對實行政府指導價的收費項目，應在每次制定或調整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費【答案】D107、（2018年真題）《巴塞爾協議Ⅱ》要求實施內部評級法的商業銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，常用的方法不包括（）。A.統計違約模型B.內部違約經驗C.映射外部數據D.高級計量法【答案】D108、固定資產貸款發放和支付過程中，商業銀行應()，并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內項目資本足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D109、下列關于信用卡收單業務管理的說法中，正確的是()。A.收單銀行只需加強對特約商戶資質的審核，不必實行商戶實名制B.收單銀行應當建立特約商戶管理制度，對所有商戶進行統一管理C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業務服務機構D.收單銀行應當明確收單業務的牽頭管理部門，承擔相應職責【答案】D110、理財產品銷售管理是指理財業務（）管理，理財投資管理是指理財業務（）管理。A.資金端；資產端B.客戶端；資產端C.客戶端；資金端D.資產端；資金端【答案】A111、商業銀行應該指定（）作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。A.稽核機構B.合規部門C.專門部門D.監管部門【答案】C112、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。A.全額罰息B.余額計息C.容差全額罰息D.超授信額度罰息【答案】D113、（）國務院印發《關于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機構、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構、保險中介機構外資準入限制”，擴大金融業的對外開放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】C114、調整平等主體之間的人身關系和財產關系的法律是（）。A.《擔保法》B.《物權法》C.《合同法》D.《民法通則》【答案】D115、對于銀行來說，內部控制的最終目標是()。A.保證銀行利益的實現B.保證銀行風險管理的實施C.促進銀行發展戰略順利實現D.促進銀行又好又快發展【答案】C116、（2017年真題）銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.設置分支機構時區分出不同的特色B.從全局戰略的角度出發進行定位C.著力發展不支持核心競爭力但具有一定短期利潤的業務D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】C117、商業銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、（）相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。A.主動控制與被動控制B.預防性控制與發現性控制C.財務控制與經營控制D.整體控制與局部控制【答案】B118、()是銀行信用風險最直接的體現。A.疑似不良貸款B.二級不良貸款C.不良貸款D.呆賬、壞賬【答案】C119、下列選項中，不符合銀行同業代付業務要求的是（）。A.將資金拆給委托行后由委托行自付B.將代付同業款項全額納入對同業機構的統一授信管理C.加強貸款三查，管控信用風險D.銀行開展同業代付業務應當制定明確的管理辦法，涵蓋業務定義、管理要素、部門職責分工、操作流程、會計核算、風險控制等內容【答案】A120、短期資金市場又稱為()。A.票據市場B.資本市場C.貨幣市場D.同業拆借市場【答案】C121、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行的不良貸款率不得高于()。A.2％B.3％C.2％D.5％【答案】D122、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。A.保證商業銀行業務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規定及規章的貫徹執行C.保證資產負債業務快速發展D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現【答案】C123、汽車金融公司根據用車人對汽車的特定要求和對銷售商的選擇，出資向銷售商購買汽車，并租給消費者使用，消費者分期支付租金的業務是()。A.汽車消費貸款B.汽車融資租賃C.汽車購車貸款D.汽車投資【答案】B124、銀行建立的內部審計管理體系應當（），審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。A.客觀公正B.獨立客觀C.獨立垂直D.層級分明【答案】C125、根據《金融資產管理公司商業化收購業務風險管理辦法》的規定，金融資產管理公司商業化收購的范圍是()。A.境內金融機構的不良資產B.境內外金融機構的不良資產C.境內金融機構的正常類資產D.境內外金融機構的正常類資產【答案】A126、（2017年真題）下列關于風險監管要求的說法中，不正確的是（）。A.商業銀行開展同業業務，遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則B.金融機構辦理同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，但是業務到期后可以展期C.金融機構開展買入返售和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保D.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】B127、（）指中央銀行對金融機構的貸款，也稱中央銀行貸款，是中央銀行調控基礎貨幣的渠道之一。A.轉貸款B.再貼現C.再貸款D.轉貼現【答案】C128、公募理財產品的單一投資者銷售起點金額不得低于（）人民幣。A.1元B.1萬元C.1000元D.5萬元【答案】B129、我國的金融資產管理公司不包括（）。A.中國華融資產管理公司B.中國長城資產管理公司C.中國東方資產管理公司D.中國運通資產管理公司【答案】D130、下列選項中，（）形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。A.流動性風險B.信用風險C.市場風險D.操作風險【答案】A131、下列不符合商業銀行重要崗位內部控制要求的是()。A.對重要崗位實行強制休假制度B.對同一機構的委派會計和網點負責人不得同時同向輪崗C.不相容崗位人員之間進行輪崗D.對重要崗位實行輪崗【答案】C132、銀行業消費者的主要權利不包括()。A.公平交易權B.損害賠償權C.受教育權D.平等權【答案】D133、目前，我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式不包括()。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數計息【答案】D134、下列選項中，說法正確的是（）。A.商業銀行應當對納入資產負債表管理的機構進行內部控制評價，包括商業銀行及其附屬機構B.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至多每年開展一次C.商業銀行年度內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年6月30日前國務院銀行業監督管理機構或對其履行法人監管職責的屬地銀行業監督管理機構D.商業銀行內部審計部門、內控管理職能部門和業務部門均承擔內部控制監督檢查的職責，根據分工協調配合，構建覆蓋各級機構、各個產品、各個業務流程的監督檢查體系【答案】D135、以下不屬于合規管理部門的基本職責的是（）。A.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則B.保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓D.制定并執行風險為本的合規管理計劃【答案】A136、以下關于銀行業金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權B.銀行業金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務C.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品D.銀行業金融機構按照產品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準【答案】C137、以同業拆借利率為基準利率的國家不包括()。A.英國B.美國C.德國D.歐盟【答案】C138、債務人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險是()。A.市場風險B.流動風險C.操作風險D.信用風險【答案】D139、下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業務中C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險【答案】B140、下列選項中。關于銀行合規管理原則的說法正確的是()。A.系統性原則是指合規管理應當獨立于銀行的業務經營活動.以真正起到牽制制約的作用，是合規管理的關鍵性原則B.獨立性原則是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的運行體制，協調運作，實現合規管理的最大效能C.全面性原則是指合規工作應當做到由全體員工在各自的業務活動中全面遵循合規性要求，合規管理應當立足于形成銀行整體的合規文化以從職業道德上約束所有員工D.強制性原則是指鑒于規章制度的強制執行的性質，合規管理相對于其他管理而言.具有強制性，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價【答案】D141、財務公司的負債業務不包括()。A.委托貸款B.吸收成員單位存款C.同業拆入D.發行金融債券【答案】A142、（2017年真題）各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。A.調劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A143、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業公定利率C.銀行自主定價利率D.市場利率【答案】C144、根據《商業銀行股權管理暫行辦法》，以下行為不符合監管規定的是（）。A.經銀行業監督管理機構批準，投資人并購重組2家高風險商業銀行B.同一投資人及其關聯方作為股東參股2家商業銀行C.同一投資人及其關聯方控股2家商業銀行D.根據國務院授權持有商業銀行股權的投資主體參股3家商業銀行【答案】C145、基準利率必須是由市場供求關系決定的，體現了基準利率的()特征。A.基礎性B.傳遞性C.市場化D.政策性【答案】C146、接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B147、（2019年真題）績效考評標準是指判斷評價對象業績優劣的基準。選擇什么標準作為評價的基準取決于考評的（）。A.對象B.目的C.作用D.主體【答案】B148、以下關于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現金存款業務，應當核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件B.金融機構應當在大額交易發生之日起10個工作日內以電子方式提交大額交易報告C.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構在向金融機構進行反洗錢調查中，如發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查D.銀行業金融機構應當采取切實可行措施保護客戶身份資料和交易記錄【答案】B149、市場定位的第一步是()。A.識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內涵C.持續為客戶提供產品和服務D.把市場和客戶再分成若干個區域和群體【答案】A150、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.交易及定價功能D.經濟調節功能【答案】A151、財務公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A.7天，20％B.30天，20％C.30天，100％D.7天，100％【答案】D152、下列關于銀行內部控制原則的表述，正確的是()。A.相匹配原則是指商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員B.制衡性原則是指商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制C.審慎性原則是指商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制D.全覆蓋原則是指商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整【答案】B153、下列關于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是()。A.母公司自身從事金融業務B.母公司涉足具體業務經營C.金融業務由母子公司共同開展D.母公司負責整個集團的戰略規劃和股權管理【答案】D154、促進產業技術進步的政策是（）。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】C155、“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”，運用的風險管理策略是()。A.風險分散B.風險補償C.風險規避D.風險轉移【答案】A156、根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行()應將操作風險作為商業銀行面對的一項主要風險，并承擔監控操作風險管理有效性的最終責任。A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監事會【答案】C157、（2017年真題）克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務到期不能償還，這種風險是（）。A.市場風險B.國別風險C.信用風險D.操作風險【答案】B158、根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是()。A.當事人的名稱B.違約責任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C159、高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，履行的相關職責不包括（）。A.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工B.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施C.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性D.及時向董事會或其下設委員會、監事會報告任何重大違規事件【答案】B160、（2018年真題）下列關于合規管理的說法中，錯誤的是（）。A.合規是指商業銀行的各項經營活動與法律、規則和準則相一致B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C.商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險【答案】D161、（2017年真題）境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用的核定幣種是（）。A.美元B.人民幣C.歐元D.日元【答案】A162、銀行業消費者的（）是指在消費中銀行業消費者有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利。A.公平交易權B.知情權C.隱私權D.監督權【答案】B163、（）要確保金融創新的發展戰略和風險管理政策與全行整體戰略和風險管理政策相一致A.董事會B.股東大會C.理事會D.CEO【答案】A164、銀行合規風險管理過程中最容易“看得見的”方面是()。A.合規風險報告B.合規風險監測C.合規風險測試D.合規風險識別【答案】A165、下列不屬于財務公司資產業務的是（）。A.辦理成員單位產品的買方信貸B.成員單位產品的融資租賃C.委托貸款D.辦理成員單位產品的消費信貸業務【答案】C166、以下關于銀行業金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權B.銀行業金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務C.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品D.銀行業金融機構按照產品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準【答案】C167、下列關于商業銀行理財業務特點的說法中.錯誤的是()。A.商業銀行理財業務運作的資金最終所有者是客戶B.銀行理財業務是“輕資本”業務C.理財業務是一項金融知識技術密集型業務D.銀行是理財業務風險的主要承擔者【答案】D168、商業銀行信貸人員進行財務分析的核心是分析借款人的（）。A.資本結構（財務杠桿）B.營運能力（資產運作效率）C.銷售利潤率D.償債能力【答案】D169、一家工商企業擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.商業票據市場B.回購協議市場C.同業拆借市場D.股票市場【答案】D170、商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展()次。A.1B.2C.3D.4【答案】A171、（2017年真題）各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。A.調劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A172、企業集團財務公司內部結算業務不包括（）。A.內部轉賬B.代理收付款C.資金歸集D.委托收款【答案】B173、存款性負債業務創新的內容不包括()。A.回購協議B.協定賬戶C.投資賬戶D.可轉讓支付命令賬戶【答案】A174、銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。這屬于銀行對消費者的主要義務中的（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.妥善處理客戶交易請求【答案】B175、我國銀行業監督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。A.外部審計B.經濟監督形式C.內部審計D.政府審計【答案】B176、（2020年真題）大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C177、下列不屬于證券市場的是（）。A.融資租賃市場B.中長期信貸市場C.債券市場D.股票市場【答案】B178、（）應制定與本行戰略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。A.商業銀行董事會B.商業銀行監事會C.商業銀行理事會D.商業銀行員工會【答案】A179、下列屬于銀保監會監管的非銀行金融機構有（）。A.②⑧B.①③⑥C.④⑤⑦⑧D.④⑤⑥⑦【答案】D180、下列只能用于支付現金的支票是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現金支票【答案】D181、根據相關法律規定，信托目的須具有()。A.合理性B.經濟性C.收益性D.合法性【答案】D182、（2018年真題）根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。A.四家B.兩家C.三家D.一家【答案】B183、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A184、中國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常采用()方式。A.私募B.間接公募C.間接發行D.公募【答案】A185、債券投資已成為商業銀行的一種重要資產形式，商業銀行債券投資的目標不包括()。A.增加銀行吸收存款的能力B.降低資產組合的風險C.提高資本充足率D.平衡流動性和盈利性【答案】A186、商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息。A.一季度B.半年C.一年D.兩年【答案】B187、國債發行引起貨幣供求變動，體現了國債在經濟調節中的效應是()。A.利率效應B.排擠效應C.貨幣效應D.收益效應【答案】C188、（2018年真題）商業銀行理財產品銷售文件中的風險揭示書，應當設計的客戶風險確認語句為（）。A.測算收益不等于實際收益，投資需謹慎B.理財非存款，產品有風險，投資需謹慎C.本人已經閱讀風險提示，愿意承擔投資風險D.本人已經接受客戶風險承受能力評估，對評估結果予以確認【答案】C189、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。A.保證商業銀行業務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規定及規章的貫徹執行C.保證資產負債業務快速發展D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現【答案】C190、金融資產管理公司最初的核心功能是()。A.各類存量資產的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產管理業務的探索者D.多元化金融服務的實踐者【答案】B191、（2019年真題）《中華人民共和國商業銀行法》明確的我國商業銀行的經營原則是（）。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統一性【答案】C192、銀行業消費者的投訴處理基本要求不包括()。A.建立投訴處理機制B.暢通投訴渠道C.明確投訴處理過程D.跟進投訴處理結果【答案】C193、客戶開發和管理的主要方式不包括()。A.擴大銷售B.維護訪問C.設立客戶自助終端D.建立客戶追蹤制度【答案】C194、對于商業銀行來說，一般極少采用的擔保方式是（）。A.留置B.不動產抵押C.外資企業連帶責任保證D.支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押【答案】A195、商業銀行應審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，這是制定操作風險損失數據收集統計實施細則中的()。A.統一性原則B.及時性原則C.謹慎性原則D.重要性原則【答案】C196、對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業或支柱產業的新興產業是()。A.主導產業B.高新產業C.戰略產業D.新材料產業【答案】C197、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，（）負責存款保險制度實施。A.財政部B.國務院C.中國人民銀行D.銀監會【答案】C198、下列選項中，不屬于意定信托的是()。A.默示信托B.遺囑信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】A199、下列不屬于2010年7月美國在銀行監管體制機制方面的變化的是()。A.設立了儲貸監管署B.擴充了美聯儲的監管職能C.建立金融穩定監督委員會D.新設立金融消費者保護局【答案】A200、下列關于金融債券特點的說法中，不正確的是()。A.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.債券風險較高，收益率也較高【答案】D201、普惠金融是以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。它的基本原則不包括（）。A.健全機制、持續發展B.機會平等、惠及民生C.市場主導、政府引導D.健全體系、完善制度【答案】D202、財務公司的同業資產業務包括同業拆出和()。A.買入返售B.賣方信貸C.買方信貸D.賣出返售【答案】A203、（2018年真題）銀行業金融機構提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，由銀行業監督管理機構責令改正，并處以（）罰款。A.三十萬元以上二百萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.十萬元以上三十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下【答案】D204、每年9月，由銀保監會組織發起，各銀行業金融機構共同參與的“金融知識進萬家”宣傳服務月活動體現了對金融消費者（）的尊重和保障。A.公平交易權B.受尊重權C.知情權D.受教育權【答案】D205、市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，它主要存在于商業銀行的（）。A.管理賬戶B.銀行賬戶C.交易賬戶D.測試賬戶【答案】C206、（2018年真題）下列關于合規風險的說法中，錯誤的是（）。A.合規風險包括商業銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險B.合規風險包括商業銀行因沒有遵守規則和準則可能遭受監管處罰的風險C.合規風險包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險D.合規風險一般獨立于法律風險討論【答案】C207、()是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構進而發行的公司債券。A.可交換債券B.可轉換債券C.本息分離債券D.次級債券【答案】A208、（2018年真題）根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》的規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。A.10％B.50％C.100％D.15％【答案】B209、某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備金是()億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D210、以經濟增加值為核心的績效考評，對商業銀行的有利影響不包括()。A.促使各行更加注重結構優化B.有助于銀行經營管理體系的統一C.可以準確地衡量企業經營業績D.降低成本及經濟資本占用【答案】B211、根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業消費者權益保護工作最終責任的是（）。A.銀行業金融機構高管層B.銀行業金融機構負責消費者權益保護的職能部門C.銀行業金融機構董（理）事會D.銀行業金融機構風險管理部門【答案】C212、按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分類不包括（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯【答案】D213、（2018年真題）A銀行認為目前從事鋼鐵和煤炭貿易的企業風險水平過高，不應該介入，該銀行采取的風險管理措施是（）。A.風險轉移B.風險規避C.風險對沖D.風險補償【答案】B214、（）的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。A.追隨式定位B.協作式定位C.主導式定位D.補缺式定位【答案】D215、內部控制管理職能部門與風險合規部門是內部控制的（）防線，商業銀行應當指定專門部門作為內控管理職能部門。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A216、國別風險應當至少劃分為()個等級。A.1B.3C.5D.7【答案】C217、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行的董事、監事、高級管理人員可以有的行為是（）。A.將自有財產混同于理財產品財產從事投資活動B.向理財產品投資者承諾收益C.利用未公開信息從事或者明示，暗示他人從事相關的交易活動D.向理財產品投資者提示理財產品過往業績不代表其未來表現【答案】D218、（2017年真題）根據重大工作部署和針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查是（）。A.臨時檢查B.后續檢查C.全面檢查D.稽核調查【答案】A219、（2017年真題）根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列屬于銀行業監督管理機構依法監管對象的是（）。A.城市商業銀行B.保險公司C.證券公司D.基金管理公司【答案】A220、下列關于票據行為的表述，錯誤的是（）。A.承兌為匯票所獨有的行為B.偷竊票據不能稱做出票行為C.保證使用于匯票和本票D.背書只能在匯票上進行【答案】D221、金融企業的會計核算主要是指金融企業和國民經濟各部門、各企業和個人之間經濟往來的會計核算，具有廣泛的()。A.政策性B.社會性C.目的性D.控制性【答案】B222、《巴塞爾協議Ⅱ》構建了資本監管的“三大支柱”，其中不包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監管當局的監督檢查D.市場約束【答案】B223、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為關注類的是()。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期D.本金或者利息逾期【答案】D224、金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務（）等手段，重點發展了重組型非金業務模式。A.接管B.重組C.處置D.收購【答案】B225、（2018年真題）下列不屬于商業銀行內部流程因素造成的代理業務操作風險的是（）。A.超越委托范圍辦理業務B.未經授權或超過權限擅自進行交易C.通過代理收付款進行洗錢活動D.銷售時進行不恰當的廣告和不真實的宣傳，錯誤和誤導銷售【答案】C226、根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行的職能的是()。A.制定和執行貨幣政策B.保持貨幣幣值穩定C.促進經濟增長D.防范和化解金融風險【答案】D227、商業銀行應要求()在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾。A.借款人B.擔保人C.保證人D.管理人【答案】A228、假設某商業銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業銀行不良貸款的總額為（）億。A.200B.5C.10D.50【答案】C229、金融犯罪是指行為人()，使公私財產權利遭受嚴重損失，按照《中華人民共和國刑法》規定應予處罰的行為。A.違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序B.違反人民幣管制法規，破壞人民幣流通秩序C.違反國家金融交易法規，破壞國家金融交易秩序D.違反國家金融價格法規，破壞國家金融價格秩序【答案】A230、商業銀行在發放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。A.擔保人B.借款人C.還款人D.保險公司【答案】A231、信托公司開展固有業務，不得有的關聯交易行為不包括（）。A.向關聯方融出資金或轉移財產B.為關聯方提供擔保C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資D.向關聯方降低利率【答案】D232、為積極穩妥的發展非金業務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務（）等手段，創新并發展了重組型非金業務模式。A.接管B.重組C.處置D.收購【答案】B233、商業銀行向中央銀行繳存法定存款準備金的比例通常由()決定。A.商業銀行B.財政部C.全國人大D.中央銀行【答案】D234、（），是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。A.金融資產管理公司B.汽車金融公司C.金融租賃公司D.信托公司【答案】A235、商業銀行理財業務的特點有()。A.不占用銀行資本B.是一項金融知識技術密集型業務C.銀行是業務風險的主要承擔者D.運作的是銀行自有資金【答案】B236、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C237、按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動性C.期限D.業務品種【答案】A238、根據監管部門的要求，2018年年底金融租賃公司的資本充足率應達到()。A.10.1％B.8.9％C.10.5％D.9.7％【答案】C239、()機制是促進員工遵規守法的制度保障。A.合規績效考核B.合規問責C.誠信舉報D.合規培訓與教育【答案】C240、根據我國《存款保險條例》規定，存款保險實施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A.25B.30C.50D.100【答案】C241、為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監管部門要求商業銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現了()的監管理念。A.避免將“雞蛋放在一個籃子里”B.將“雞蛋放在同一個籃子里”C.避免銀行出現“蝴蝶效應”D.避免銀行出現“強強聯合”【答案】A242、金融機構購買商業銀行理財產品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃的行為都屬于()。A.同業競爭B.同業融資C.同業合作D.同業投資【答案】D243、銀保監會監管的非銀行金融機構不包括（）。A.金融資產管理公司B.郵政儲蓄銀行C.金融租賃公司D.信托公司【答案】B244、如果中央銀行提高再貸款或再貼現利率，所造成的結果可能是（）。A.降低商業銀行向中央銀行融資的成本B.降低商業銀行向中央銀行的借款意愿C.提高商業銀行向中央銀行的借款意愿D.增加向中央銀行的借款或貼現【答案】B245、法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務屬于（）。A.一級清算業務B.二級清算業務C.三級清算業務D.四級清算業務【答案】B246、外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點不包括()。A.具體管理方式相同B.按存款期限都可分為活期存款和定期存款C.按客戶類型都可分為個人存款和單位存款D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為【答案】A247、下列關于信用卡收單業務管理的說法中，正確的是()。A.收單銀行只需加強對特約商戶資質的審核，不必實行商戶實名制B.收單銀行應當建立特約商戶管理制度，對所有商戶進行統一管理C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業務服務機構D.收單銀行應當明確收單業務的牽頭管理部門，承擔相應職責【答案】D248、商業銀行的全面風險管理模式體現了一些先進的風險管理理念和方法，其中不包括（）。A.全球的風險管理體系B.全員的風險管理文化C.全程的風險管理過程D.全面的風險規避制度【答案】D249、投資組合決策的基本原則是()。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.給定期望收益條件下最小化投資風險D.風險最小化【答案】C250、（2019年真題）張某想要進行低風險、低收益、期限短的投資，他應選擇（）。A.股票市場B.貨幣市場C.基金市場D.債券市場【答案】B251、下列不屬于商業銀行“三性”原則的是（）。A.自主性B.安全性C.流動性D.效益性【答案】A252、()是財務公司進行短期資金融通、調劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。A.貸款業務B.發行金融債券C.同業拆借業務D.結算業務【答案】C253、（）是指以借款人或者第三人的動產、權利出質給銀行，借款人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，銀行有權就該動產、權利優先受償的貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.抵押貸款D.質押貸款【答案】D254、商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產()以上關聯交易的情況。A.5％B.20％C.15％D.10％【答案】D255、下列不屬于項目融資的特征的是()。A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目B.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人C.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資【答案】D256、下列屬于中國銀行業協會協調職責的是（）。A.建立會員間信息溝通機制B.建立和完善行業內部爭議調解處理機制C.組織開展銀行業國際交流與合作D.組織開展業務競技活動【答案】B257、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的()。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C258、某農村商業銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產余額為20億元，合格優質流動性資產為10億元，未來30天現金凈流出量為15億元。下列監管指標中，不符合要求的是()。A.流動性缺口率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.流動性比例【答案】C259、產業保護政策的目的是（）。A.反壟斷和反不正當競爭B.防止因重復投資導致的資源低效率配置C.減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊D.防止過度競爭導致的資源低效率配置【答案】C260、（）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.聲譽風險B.法律風險C.操作風險D.信用風險【答案】B261、根據《商業限行操作風險管理指引》，商業銀行的內審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.監事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B262、《民法典》調整規范自然人、法人等民事主體之間的（）。A.社會關系和財產關系B.人身關系和財產關系C.人身關系和社會關系D.社會關系和組織關系【答案】B263、銀行業金融機構應在有效控制風險和商業可持續的前提下，應加大信貸支持力度的重點能效項目不包括（）。A.-有利于促進產業結構調整、企業技術改造和重要產品升級換代的重點能效項目B.符合國家規劃的重點節能工程或列入國家重點節能低碳技術推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目C.高于現行國家標準的低能耗、超低能耗新建節能建筑，符合國家綠色建筑評價標準的住房項目D.獲得國家或地方政府有關部門資金支持的節能技術改造項目和重大節能技術產品產業化項目【答案】C264、（2020年真題）根據《商業銀行合規風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規管理職責的是（）。A.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性B.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策【答案】C265、銀行業務中不存在信用風險的業務是（）。A.信用擔保B.貸款承諾C.代理收費D.貿易融資【答案】C266、每年9月各銀行業務金融機構共同參與的“金融知識進萬家”銀行業金融知識宣傳服務月活動，體現了對金融消費者（）的尊重和保障。A.公平交易權B.受尊重權C.知情權D.受教育權【答案】D267、與銀行業經營管理相關的民商事法律不包括（）。A.民法B.物權