1+X家庭理財(cái)模考試題與參考答案解析一、單選題（共20題，每題1分，共20分）1.（）是所有理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，通過(guò)分析家庭現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)，尋找提高家庭儲(chǔ)蓄的可能方式，設(shè)計(jì)出合理的家庭儲(chǔ)蓄規(guī)劃方案，從而提高家庭的儲(chǔ)蓄額。A、保險(xiǎn)規(guī)劃B、教育規(guī)劃C、養(yǎng)老規(guī)劃D、儲(chǔ)蓄規(guī)劃正確答案：D答案解析：儲(chǔ)蓄規(guī)劃是所有理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)家庭現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)進(jìn)行剖析，探尋提高家庭儲(chǔ)蓄的可行途徑，進(jìn)而設(shè)計(jì)出科學(xué)合理的家庭儲(chǔ)蓄規(guī)劃方案，以此來(lái)增加家庭的儲(chǔ)蓄金額。2.醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括()。A、生育保險(xiǎn)B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)C、普通醫(yī)療保險(xiǎn)D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)正確答案：A答案解析：醫(yī)療保險(xiǎn)主要包括普通醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)等，生育保險(xiǎn)是獨(dú)立于醫(yī)療保險(xiǎn)之外的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度，所以醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括生育保險(xiǎn)。3.評(píng)估家庭資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)使用的價(jià)格是（）A、當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)格B、購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格C、購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格乘以基礎(chǔ)利率D、以上都不對(duì)正確答案：A4.下列關(guān)于單利和復(fù)利的表述，正確的是（）A、對(duì)于較長(zhǎng)時(shí)間的存款，復(fù)利可能可以比單利產(chǎn)生更大的終值B、單利俗稱(chēng)“利滾利”C、在單個(gè)度量期內(nèi)，單利和復(fù)利的終值不相同D、復(fù)利在同樣長(zhǎng)時(shí)期增長(zhǎng)的絕對(duì)金額為常數(shù)正確答案：A答案解析：?jiǎn)卫侵赴凑展潭ǖ谋窘鹩?jì)算利息，而復(fù)利是指在每一個(gè)計(jì)息期后，將所生利息加入本金再計(jì)利息。對(duì)于較長(zhǎng)時(shí)間的存款，復(fù)利由于“利滾利”的特性，會(huì)使終值比單利產(chǎn)生更大的終值，A正確；復(fù)利俗稱(chēng)“利滾利”，B錯(cuò)誤；在單個(gè)度量期內(nèi)，單利和復(fù)利的終值是相同的，C錯(cuò)誤；單利在同樣長(zhǎng)時(shí)期增長(zhǎng)的絕對(duì)金額為常數(shù)，復(fù)利增長(zhǎng)的絕對(duì)金額不是常數(shù)，D錯(cuò)誤。5.哪個(gè)機(jī)構(gòu)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)管？（）A、中國(guó)銀行B、銀保監(jiān)會(huì)C、中央銀行D、證監(jiān)會(huì)正確答案：B答案解析：銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)管。銀保監(jiān)會(huì)承擔(dān)著對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的職責(zé)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)務(wù)的一部分，自然在其監(jiān)管范圍內(nèi)。中央銀行主要負(fù)責(zé)貨幣政策等宏觀調(diào)控職能；證監(jiān)會(huì)主要監(jiān)管證券市場(chǎng)等；中國(guó)銀行是商業(yè)銀行，不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。6.人生的目標(biāo)多種多樣，就一般意義上的投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)分為兩個(gè)層次，個(gè)人投資理財(cái)要實(shí)現(xiàn)的首要目標(biāo)是（）。A、財(cái)務(wù)自由B、財(cái)務(wù)安全C、財(cái)務(wù)獨(dú)立D、財(cái)務(wù)自主正確答案：B答案解析：個(gè)人投資理財(cái)要實(shí)現(xiàn)的首要目標(biāo)是財(cái)務(wù)安全。財(cái)務(wù)安全是指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有充分的信心，不擔(dān)心短期內(nèi)資金短缺、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，它是實(shí)現(xiàn)更高層次財(cái)務(wù)目標(biāo)的基礎(chǔ)。財(cái)務(wù)獨(dú)立側(cè)重于個(gè)人在經(jīng)濟(jì)上不依賴(lài)他人；財(cái)務(wù)自主強(qiáng)調(diào)自主掌控財(cái)務(wù)決策等；財(cái)務(wù)自由則是在財(cái)務(wù)安全基礎(chǔ)上更高層次，能自由支配財(cái)富去實(shí)現(xiàn)各種生活目標(biāo)等。所以首要目標(biāo)是財(cái)務(wù)安全。7.關(guān)于教育儲(chǔ)蓄下列說(shuō)法那種正確（）A、教育儲(chǔ)蓄過(guò)程類(lèi)似于零存整取，利息收益卻是按照同檔次整存整取利率計(jì)息B、教育儲(chǔ)蓄是目前各銀行的主流儲(chǔ)蓄品種C、教育儲(chǔ)蓄不能享受免征利息稅的優(yōu)惠政策D、教育儲(chǔ)蓄最低起存金額為100元正確答案：A答案解析：教育儲(chǔ)蓄是一種特殊的儲(chǔ)蓄品種，它的存期分為一年、三年和六年。在儲(chǔ)蓄過(guò)程中，類(lèi)似于零存整取，每月固定存入一定金額。但利息收益卻是按照同檔次整存整取利率計(jì)息，這使得它在利息收益方面比普通零存整取更具優(yōu)勢(shì)。教育儲(chǔ)蓄能享受免征利息稅的優(yōu)惠政策，最低起存金額為50元，它并非目前各銀行的主流儲(chǔ)蓄品種。8.對(duì)于客戶(hù)的中期投資目標(biāo)，應(yīng)（）。A、主要考慮投資的成長(zhǎng)性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品B、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損C、視具體目標(biāo)而確定投資策略D、要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大正確答案：D答案解析：對(duì)于客戶(hù)的中期投資目標(biāo)，投資期限一般在3-5年，客戶(hù)可以承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)應(yīng)更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大。A選項(xiàng)適用于長(zhǎng)期投資目標(biāo)；B選項(xiàng)適用于短期投資目標(biāo)；C選項(xiàng)表述過(guò)于寬泛，沒(méi)有針對(duì)性。9.按組織形式投資基金可分為（）和公司型投資基金。A、開(kāi)放式投資基金B(yǎng)、封閉式投資基金C、契約型投資基金D、指數(shù)基金正確答案：C答案解析：投資基金按照組織形式可分為契約型投資基金和公司型投資基金。契約型投資基金是依據(jù)信托契約組建，通過(guò)發(fā)行受益憑證籌集資金；公司型投資基金是按照公司法組建，通過(guò)發(fā)行股票籌集資金，投資者為基金公司股東，享有股東權(quán)利。封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是按照基金的運(yùn)作方式分類(lèi)；指數(shù)基金是按照投資標(biāo)的分類(lèi)。10.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。A、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)B、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平C、大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)D、及時(shí)行樂(lè)正確答案：B答案解析：生命周期理論指出，個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，以在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。也就是說(shuō)，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來(lái)收入、可預(yù)期的開(kāi)支以及工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素來(lái)決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，使消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不是及時(shí)行樂(lè)、把大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)或者大部分存起來(lái)用于以后消費(fèi)。所以比較推崇的消費(fèi)觀念是消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平。11.在深交所上市的某高科技公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A、證監(jiān)會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、董事會(huì)D、股東大會(huì)正確答案：D答案解析：公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)。股東大會(huì)是股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，它由全體股東組成，對(duì)公司重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，有權(quán)選任和解除董事，并對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理有廣泛的決定權(quán)。董事會(huì)是公司的決策執(zhí)行機(jī)構(gòu)；監(jiān)事會(huì)是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)；證監(jiān)會(huì)是中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，其主要職責(zé)是統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，并非公司內(nèi)部機(jī)構(gòu)。12.家庭負(fù)債比率等于（）除以總資產(chǎn)。A、投資負(fù)債B、消費(fèi)負(fù)債C、自用負(fù)債D、總負(fù)債正確答案：D答案解析：家庭負(fù)債比率的計(jì)算公式是總負(fù)債除以總資產(chǎn)，用于衡量家庭的負(fù)債水平和償債能力等情況。13.安全性最高的有價(jià)證券是（）A、金融債券B、企業(yè)債券C、國(guó)債D、公司股票正確答案：C答案解析：國(guó)債通常被認(rèn)為是安全性最高的有價(jià)證券。國(guó)債是國(guó)家信用背書(shū)發(fā)行的債券，以國(guó)家財(cái)政收入作為償還保障，違約風(fēng)險(xiǎn)極低。公司股票受公司經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)環(huán)境等多種因素影響，風(fēng)險(xiǎn)較大。金融債券的安全性一般低于國(guó)債，企業(yè)債券也面臨企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等不確定性，相比之下，國(guó)債在安全性方面具有明顯優(yōu)勢(shì)。14.下列屬于窮人思維的是（）。A、靠省錢(qián)來(lái)增加財(cái)富B、深謀遠(yuǎn)慮，促進(jìn)成功C、注重“開(kāi)源”D、為成功找方法正確答案：A答案解析：窮人思維往往局限于靠省錢(qián)來(lái)增加財(cái)富，而不是通過(guò)積極的“開(kāi)源”等方式去創(chuàng)造更多財(cái)富。為成功找方法、注重“開(kāi)源”、深謀遠(yuǎn)慮促進(jìn)成功都不屬于窮人思維的典型表現(xiàn)。15.儲(chǔ)蓄比率是家庭現(xiàn)金流量表中當(dāng)期儲(chǔ)蓄存款和當(dāng)期（）的比率，它反映了家庭控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)的能力。A、支出B、收入C、消費(fèi)D、工作收入正確答案：B16.下列屬于商業(yè)銀行的是（）。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀行C、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行正確答案：B答案解析：中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，不是商業(yè)銀行，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；中國(guó)銀行是國(guó)有商業(yè)銀行，B選項(xiàng)正確；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，CD選項(xiàng)錯(cuò)誤。17.證券投資基金的資金主要投向是（）。A、郵票B、實(shí)業(yè)C、珠寶D、有價(jià)證券正確答案：D答案解析：證券投資基金的資金主要投向有價(jià)證券。它是一種間接投資工具，通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，從而實(shí)現(xiàn)投資收益的共享。實(shí)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大且不符合基金投資特點(diǎn)；郵票和珠寶并非基金主要的投資方向。18.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)從業(yè)人員注意的因素不包括（）。A、人員因素B、資金成本因素C、市場(chǎng)因素D、時(shí)間因素正確答案：C答案解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)從業(yè)人員需要注意人員因素、時(shí)間因素和資金成本因素等。人員因素包括客戶(hù)自身的情況以及理財(cái)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)能力等；時(shí)間因素涉及規(guī)劃的執(zhí)行進(jìn)度安排等；資金成本因素關(guān)乎理財(cái)方案中的資金使用成本等。而市場(chǎng)因素雖然對(duì)理財(cái)規(guī)劃有影響，但并非執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)理財(cái)從業(yè)人員直接注意的關(guān)鍵因素。19.制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)需要將（）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備B、長(zhǎng)期投資目標(biāo)C、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理D、購(gòu)房目標(biāo)正確答案：A答案解析：制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)，預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備是必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。因?yàn)楝F(xiàn)金儲(chǔ)備能保障日常生活的流動(dòng)性需求，應(yīng)對(duì)突發(fā)情況，是理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，不可或缺。個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理是理財(cái)規(guī)劃中的重要內(nèi)容，但不是必須首先實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)；長(zhǎng)期投資目標(biāo)具有一定的規(guī)劃性和前瞻性，并非必須立刻實(shí)現(xiàn)；購(gòu)房目標(biāo)則根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況和規(guī)劃來(lái)確定，也不是必須馬上達(dá)成的。20.通知存款最低起存金額為人民幣（）萬(wàn)元。A、50元B、5000元C、1000元D、5萬(wàn)元正確答案：D二、判斷題（共30題，每題1分，共30分）1.按計(jì)息方式劃分可分為單利債券和復(fù)利債券兩種方式。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B2.冒險(xiǎn)速進(jìn)型投資組合適合收入豐厚，資金實(shí)力雄厚，投資無(wú)后顧之憂的人群。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A3.進(jìn)行客戶(hù)信息分析，建立現(xiàn)代化的客戶(hù)信息庫(kù)是非常必要地。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A4.指數(shù)基金通常是權(quán)益類(lèi)被動(dòng)投資的首選工具。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A5.通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向非機(jī)構(gòu)投資者銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)實(shí)施專(zhuān)區(qū)銷(xiāo)售，對(duì)每筆理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程進(jìn)行錄音即可。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B6.開(kāi)放式基金的認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)是一回事。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B7.2019年9月10日，國(guó)家外匯管理局宣布取消合格境內(nèi)投資者（QDII）的投資額度限制。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B8.老年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低,理財(cái)規(guī)劃核心策略為防守型。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A9.股票本身有價(jià)值，所以有價(jià)格。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B10.財(cái)富增值的規(guī)劃中,杠桿的運(yùn)用越多越好，可以使財(cái)富快速增長(zhǎng)。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B11.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A12.決定終值的唯一因素就是投資期間的利率。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B13.保險(xiǎn)人在接到投保人的出險(xiǎn)通知后，立即進(jìn)行立案查勘。對(duì)于投保人提交的相關(guān)材料進(jìn)行審核，確定是否需要理賠；對(duì)于被保險(xiǎn)人要求的賠償金，保險(xiǎn)人要核定保險(xiǎn)責(zé)任。在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，履行賠付義務(wù)。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A14.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)的利益和損害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失并提供給保險(xiǎn)人部分經(jīng)濟(jì)利益為基本目的的保險(xiǎn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A15.投資基金的當(dāng)事人包括：基金發(fā)起人，基金持有人，基金管理人，基金托管人。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A16.當(dāng)財(cái)務(wù)自由度等于1時(shí)，意味著只靠理財(cái)收入就可維持基本生活。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A17.在工作中，理財(cái)從業(yè)人員一定要嚴(yán)格按照理財(cái)工作的流程和步驟來(lái)服務(wù)客戶(hù)，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。()A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A18.理財(cái)支出主要包括利息支出和保障型的保費(fèi)支出（）。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A19.一定時(shí)期內(nèi)每期都有付款的現(xiàn)金流量，均屬于年金。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B20.編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負(fù)債的來(lái)源與特征，對(duì)其進(jìn)行分類(lèi)，并在預(yù)算表上填寫(xiě)收支項(xiàng)目的具體名稱(chēng)。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B21.如果客戶(hù)最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶(hù)很可能是風(fēng)險(xiǎn)追求者。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B22.銀行理財(cái)產(chǎn)品不能保證本金和收益，但存款受到《存款保障條例》保障，可以保證本息。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A23.冒險(xiǎn)速進(jìn)型理財(cái)組合的建議投資資金比例為：儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)40%；固定收益類(lèi)理財(cái)20—25%；股票投資15%—20%；其它黃金及收藏類(lèi)投資占20%。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B24.消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃是應(yīng)等到中年時(shí)期才開(kāi)始考慮規(guī)劃即可。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B25.一般來(lái)說(shuō)，投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)由弱變強(qiáng)。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B26.自由儲(chǔ)蓄率可以50%為目標(biāo)。通常在收入