個人理財(cái)業(yè)務(wù)考試模擬題及答案（附解析）一、單選題（共10題，每題1分，共10分）1.以下哪類資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)渠道優(yōu)勢最大A、保險B、基金C、銀行D、信托正確答案：C答案解析：銀行在資產(chǎn)管理領(lǐng)域通常具有廣泛的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和龐大的客戶基礎(chǔ)，這使其在渠道方面具有顯著優(yōu)勢。銀行能夠通過眾多的分支機(jī)構(gòu)直接接觸大量客戶，方便進(jìn)行產(chǎn)品推廣和銷售。相比之下，信托、基金、保險雖然也有各自的銷售渠道，但在渠道覆蓋范圍和客戶觸達(dá)數(shù)量上，銀行通常更為突出。2.非保本浮動收益產(chǎn)品，本金及收益的投資風(fēng)險由（）承擔(dān)。A、銀行B、第三方投資公司C、銀行、客戶共同D、客戶正確答案：D答案解析：非保本浮動收益產(chǎn)品意味著銀行不保證客戶本金和收益，本金及收益的投資風(fēng)險完全由客戶自己承擔(dān)。3.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個開放日結(jié)束后____日內(nèi)，披露開放式公募理財(cái)產(chǎn)品在開放日的份額凈值。A、1B、3C、4D、2正確答案：D答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個開放日結(jié)束后2日內(nèi)，披露開放式公募理財(cái)產(chǎn)品在開放日的份額凈值。4.各級行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時，必須遵循投資者利益至上和（）的原則。A、風(fēng)險控制轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險等級匹配C、風(fēng)險盡力規(guī)避D、風(fēng)險我行自擔(dān)正確答案：B答案解析：各級行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時，遵循投資者利益至上和風(fēng)險等級匹配原則。風(fēng)險等級匹配是指銀行要根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況和投資者的風(fēng)險承受能力，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的投資者，以確保投資者所承擔(dān)的風(fēng)險與預(yù)期收益相匹配，保護(hù)投資者利益。而風(fēng)險我行自擔(dān)、風(fēng)險盡力規(guī)避、風(fēng)險控制轉(zhuǎn)移均不符合銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)遵循的原則。5.農(nóng)銀安心·定期開放產(chǎn)品的產(chǎn)品要素包括A、不支持預(yù)約申購及預(yù)約贖回B、銷售對象包含金融機(jī)構(gòu)同業(yè)客戶C、是中風(fēng)險的凈值型理財(cái)產(chǎn)品D、產(chǎn)品類型為固定收益類（非保本浮動收益）正確答案：D6.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于____A、60%B、90%C、70%D、80%正確答案：D答案解析：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品是指投資者按照約定，獲得固定收益的理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%。7.我行半開放式產(chǎn)品的重點(diǎn)品牌是（）A、匯利豐B、安心靈動C、如意D、安心快線正確答案：B8.現(xiàn)金管理類產(chǎn)品因?yàn)椴捎昧耍ǎ?影子定價的估值方法，產(chǎn)品運(yùn)作收益相對其他短期限的理財(cái)產(chǎn)品收益更加穩(wěn)定。A、攤余成本法B、折現(xiàn)現(xiàn)金流法C、公允價值計(jì)量D、市值法正確答案：A答案解析：現(xiàn)金管理類產(chǎn)品通常采用攤余成本法+影子定價的估值方法。攤余成本法是按照票面利率（或約定利率）并考慮其買入時的溢價與折價，在其剩余期限內(nèi)平均攤銷，每日計(jì)提收益。這種方法使得產(chǎn)品運(yùn)作收益相對其他短期限理財(cái)產(chǎn)品收益更加穩(wěn)定，因?yàn)樗浑S市場價格波動而頻繁調(diào)整賬面價值，能平滑資產(chǎn)價格波動對收益的影響。市值法會隨著市場價格波動而實(shí)時調(diào)整資產(chǎn)價值，導(dǎo)致收益波動較大；公允價值計(jì)量在某些情況下也會受市場價格波動影響；折現(xiàn)現(xiàn)金流法主要用于對未來現(xiàn)金流進(jìn)行折現(xiàn)來評估資產(chǎn)價值等，均不符合現(xiàn)金管理類產(chǎn)品使收益穩(wěn)定的估值方法特點(diǎn)。9.假設(shè)投資者持有農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品10000份，并于6月28日提交預(yù)約贖回，對應(yīng)開放日為7月15日，贖回資金到帳日為7月16日。已知該農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品6月28日凈值為1.01,7月15日凈值為1.02,7月16日凈值為1.03，客戶贖回到賬資金為____A、10100B、10200C、10300D、以上全不對正確答案：B答案解析：贖回金額=贖回份額×贖回當(dāng)日凈值，該投資者持有10000份，7月15日凈值為1.02，所以贖回金額為10000×1.02=10200元，即客戶贖回到賬資金大于10200元。10.農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀安心·半年開放”系列理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險等級為______。A、低B、中低C、中高D、中正確答案：B答案解析：農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀安心·半年開放”系列理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險等級為中低。該系列產(chǎn)品主要投資于固定收益類資產(chǎn)，風(fēng)險相對較低，收益相對穩(wěn)健，符合中低風(fēng)險等級的特征。二、多選題（共10題，每題1分，共10分）1.關(guān)于自動理財(cái)信息變更的說法錯誤的是＿。A、變更信息即時生效B、變更信息下一個工作日生效C、變更信息次日生效D、變更信息最近一個自動理財(cái)?shù)目劭钊杖战K生效正確答案：BCD2.客戶經(jīng)理向個人客戶進(jìn)行自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的推介時必須在（）進(jìn)行。A、貴賓室B、銷售專區(qū)C、銷售專柜D、自助服務(wù)區(qū)正確答案：BC3.對流動性有需求的企業(yè)或個人生產(chǎn)經(jīng)營業(yè)者，根據(jù)客戶資金流特點(diǎn)、風(fēng)險水平、開放周期等推薦適合的開放式理財(cái)產(chǎn)品。目前有（）。A、安心快線“天天利”B、惠農(nóng)理財(cái)C、安心得利D、安心快線和“步步高”正確答案：ACD答案解析：安心快線“天天利”具有較好的流動性，能滿足對流動性有需求的客戶；安心快線和“步步高”也具備一定靈活性，可根據(jù)資金流特點(diǎn)等推薦給有流動性需求的客戶；安心得利也有多種期限可供選擇以適應(yīng)不同流動性要求，這三種產(chǎn)品都適合有流動性需求的企業(yè)或個人生產(chǎn)經(jīng)營業(yè)者，而惠農(nóng)理財(cái)主要面向農(nóng)村金融市場，通常在流動性方面不太能滿足這類對流動性有較高需求的企業(yè)或個人生產(chǎn)經(jīng)營業(yè)者。4.農(nóng)銀安心信用策略優(yōu)選產(chǎn)品的銷售渠道包括____。A、中國農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)B、中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行D、中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理平臺正確答案：ABCD答案解析：農(nóng)銀安心信用策略優(yōu)選產(chǎn)品的銷售渠道較為廣泛，中國農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)是常見的線下銷售途徑；網(wǎng)上銀行方便客戶通過電腦端操作購買；掌上銀行則讓客戶可以利用手機(jī)隨時隨地進(jìn)行購買；中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理平臺也為相關(guān)產(chǎn)品的銷售提供了渠道，所以ABCD四個選項(xiàng)均正確。5.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“_____”和“_____”的經(jīng)營理念A(yù)、了解市場B、了解客戶C、了解渠道D、了解產(chǎn)品正確答案：BD答案解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“了解產(chǎn)品”和“了解客戶”的經(jīng)營理念，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，不得欺詐或者誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。6.關(guān)于“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品，下列說法正確的是（）。A、農(nóng)業(yè)銀行對“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品提供保證本金承諾B、100%保本型“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品適合有經(jīng)驗(yàn)和無經(jīng)驗(yàn)的投資者C、部分保本型“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品有本金損失的風(fēng)險D、“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品是與匯率等掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款正確答案：ABD7.以下哪些凈值型產(chǎn)品是公募理財(cái)產(chǎn)品？A、農(nóng)銀時時付B、農(nóng)銀安心定開C、農(nóng)銀安心靈瓏D、農(nóng)銀進(jìn)取定開正確答案：ABCD答案解析：農(nóng)銀時時付是開放式人民幣理財(cái)產(chǎn)品，屬于公募理財(cái)產(chǎn)品；農(nóng)銀安心定開是固定期限開放式凈值型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，屬于公募理財(cái)產(chǎn)品；農(nóng)銀安心靈瓏是固定收益類封閉式凈值型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，屬于公募理財(cái)產(chǎn)品；農(nóng)銀進(jìn)取定開是固定期限開放式凈值型理財(cái)產(chǎn)品，屬于公募理財(cái)產(chǎn)品。所以ABCD選項(xiàng)均正確。8.下列哪些產(chǎn)品屬于我行開放式產(chǎn)品系列：A、步步高B、安心快線C、安心靈動D、本利豐正確答案：ABC9.農(nóng)銀匠心定開理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢包括______。A、產(chǎn)品購買門檻低，滿足廣大客戶需求B、投資周期結(jié)束時可自動續(xù)期，投資效率更高C、支持預(yù)約申贖功能D、投資穩(wěn)健，權(quán)益部分配置優(yōu)先股，增厚收益正確答案：ABCD10.商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照“成本可算、風(fēng)險可控”的原則設(shè)計(jì)開發(fā)產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得銷售____的理財(cái)產(chǎn)品。A、無投資建議B、無風(fēng)險管控預(yù)案C、無產(chǎn)品（計(jì)劃）期限D(zhuǎn)、無市場分析預(yù)測正確答案：BCD答案解析：1.對于選項(xiàng)A：-理財(cái)產(chǎn)品如果沒有市場分析預(yù)測，銀行難以合理定價和評估風(fēng)險，投資者也無法了解產(chǎn)品在市場中的潛在表現(xiàn)，所以不能銷售無市場分析預(yù)測的理財(cái)產(chǎn)品。2.對于選項(xiàng)B：-無產(chǎn)品（計(jì)劃）期限，投資者無法明確資金的投資時長，不能合理規(guī)劃自己的資金安排，銀行也難以進(jìn)行有效的資金管理和風(fēng)險控制，故不得銷售。3.對于選項(xiàng)C：-無風(fēng)險管控預(yù)案，銀行無法對理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險進(jìn)行有效的應(yīng)對和管理，難以保障投資者資金安全，不符合“風(fēng)險可控”原則，不能銷售。4.對于選項(xiàng)D：-理財(cái)產(chǎn)品不一定必須要有投資建議，有些簡單的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品可能并不需要復(fù)雜的投資建議，重點(diǎn)在于滿足“成本可算、風(fēng)險可控”原則，所以可以銷售無投資建議的理財(cái)產(chǎn)品。三、判斷題（共30題，每題1分，共30分）1.優(yōu)選配置理財(cái)產(chǎn)品不是混合類產(chǎn)品。A、正確B、錯誤正確答案：B2.農(nóng)銀進(jìn)取定開產(chǎn)品能夠像時時付一樣做到開放期實(shí)時贖回到賬。A、正確B、錯誤正確答案：B3.農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財(cái)產(chǎn)品肯定能給投資者高于業(yè)績基準(zhǔn)的收益水平。A、正確B、錯誤正確答案：B4.目前我行已有凈值型理財(cái)產(chǎn)品有：安心快線·天天利2期、安心·靈瓏期次凈值型產(chǎn)品、安心快線·時時付、“進(jìn)取”管理計(jì)劃系列產(chǎn)品、專戶產(chǎn)品等。A、正確B、錯誤正確答案：A5.自動理財(cái)掛鉤產(chǎn)品目前僅有天天利滾利2期產(chǎn)品一款A(yù)、正確B、錯誤正確答案：A6.步步高產(chǎn)品收益率調(diào)整時，先按客戶持有的總天數(shù)確定分檔，然后按照調(diào)整日期為界線，確定調(diào)整前后客戶應(yīng)獲得的收益率。A、正確B、錯誤正確答案：A7.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求》中提到，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。A、正確B、錯誤正確答案：A8.投資者首次購買農(nóng)銀理財(cái)子公司產(chǎn)品前，必須在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。A、正確B、錯誤正確答案：B9.農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財(cái)產(chǎn)品屬于固定收益類產(chǎn)品，所以投資收益是固定的。A、正確B、錯誤正確答案：B10.商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100%，應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。A、正確B、錯誤正確答案：A11.到期對接的投資資金在產(chǎn)品到期日當(dāng)天即可起息，實(shí)現(xiàn)“資金零閑置”，顯著優(yōu)于產(chǎn)品到期后再次購買。（若原產(chǎn)品到期日為工作日，在當(dāng)天即可起息；若為節(jié)假日，在下一工作日起息。）A、正確B、錯誤正確答案：A12.客戶承受風(fēng)險能力評估問卷能修改A、正確B、錯誤正確答案：B13.縣域務(wù)工人員大多理財(cái)意識薄弱，經(jīng)驗(yàn)不足，在理財(cái)需求方面有較大的市場潛力，大多數(shù)務(wù)工人員對中長期定期存款情有獨(dú)鐘。A、正確B、錯誤正確答案：A14.理財(cái)產(chǎn)品凈值是指理財(cái)產(chǎn)品所配置資產(chǎn)組合在估值日對應(yīng)的資產(chǎn)凈值，即理財(cái)總資產(chǎn)扣除扣負(fù)債后的余額。A、正確B、錯誤正確答案：A15.銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行委托外部公司進(jìn)行設(shè)計(jì)，然后通過銀行渠道進(jìn)行銷售的產(chǎn)品。A、正確B、錯誤正確答案：B16.理財(cái)交割單在數(shù)據(jù)保留期間支持客戶補(bǔ)打（憑證補(bǔ)打時顯示次數(shù)字樣），需提供相關(guān)有效證件辦理，正常打印一次，補(bǔ)打兩次。A、正確B、錯誤正確答案：A17.商業(yè)銀行不得將存款作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，但可以將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售或與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售。（）A、正確B、錯誤正確答案：B18.我行理財(cái)產(chǎn)品承諾到期日后2個銀行工作日內(nèi)一次性支付理財(cái)產(chǎn)品本金及收益。遇非銀行工作日時順延。A、正確B、錯誤正確答案：A19.對于理財(cái)銷售人員而言，一個非常重要的理念就是“將合適的產(chǎn)品賣給合格的投資者”，因此需要從風(fēng)險等級的維度對投資者和產(chǎn)品進(jìn)行分類和匹配。A、正確B、錯誤正確答案：A20.宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。（）A、正確B、錯誤正確答案：A21.理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)部門在產(chǎn)品研發(fā)中應(yīng)界定產(chǎn)品大額申購和贖回相關(guān)條款，理財(cái)產(chǎn)品銷售部門應(yīng)根據(jù)相關(guān)條款加強(qiáng)對開放式理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購和贖回環(huán)節(jié)的管理，合理控制理財(cái)產(chǎn)品投資者集中度，審慎確認(rèn)大額認(rèn)購申請和大額贖回。A、正確B、錯誤正確答案：A22.根據(jù)資管新規(guī)，“重新劃分產(chǎn)品”是指將產(chǎn)品劃分為固定收益類、權(quán)益類、商品及金融衍生品類、和混合類。（）A、正確B、錯誤正確答案：A23.“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品是指由農(nóng)業(yè)銀行自主發(fā)起的固定期限理財(cái)產(chǎn)品，以農(nóng)業(yè)銀行投資于銀行間債券市場、貨幣市場、優(yōu)質(zhì)信托項(xiàng)目及銀行存款等金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品。（）A、正確B、錯誤正確答案：B24.農(nóng)銀時時付理財(cái)產(chǎn)品是我行推出的首只符合資管新規(guī)要求的凈值型理財(cái)產(chǎn)品。A、正確B、錯誤正確答案：A25.我行客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品,可以在網(wǎng)上銀行進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。A、正確B、錯誤正確答案：B2