2 2 2 32.1農業保險與農村信貸協同發展的理論基礎 3 32.1.2帕累托改進 3 42.2農業保險與農村信貸關系分析 42.2.1農村信貸的發展需要農業保險的支持 42.2.2農業保險需要借助信貸機構拓展農村市場 3安徽省農業發展和環境分析 3.1安徽省農業生產情況 5 53.3安徽省農民農業保險和農村信貸需求情況 6 74.1安徽農業保險發展現狀 74.1.1安徽省農業保險發展過程 74.1.2徽省農業保險保費收入和賠付支出情況 84.2安徽農村信貸發展現狀 94.3安徽省農業保險與農村信貸關系 4.3.1農業保險與農村信貸同服務于農村 94.3.2二者有控制農業風險，解決信息不對稱問題的共同需求 94.3.3二者都是針對農村貧困人口的有效扶貧手段 5.1變量的選取 5.3單位根檢驗 6.1農業保險與農村信貸協同發展的經驗借鑒 6.1.1美國“提高農業補貼+促進合作”模式 6.1.2江蘇“個人信用保險+銀行小額貸 6.2針對保險公司和信貸機構的建議 近年來，隨著市場經濟的不斷發展，農業保險與農村信貸逐漸成為農村金融中不可或缺的部分，二者合作能夠推動農業經濟的發展。它的功能最主要就是可以將農業保險從分散性的農業和小規模企業流失，從而讓農戶"貸款難"的情況得到改善。安徽農業在中部地區和整個全國都占有很高的地位，該地區農業和經濟建設工作長期未被引起高度重視，農下，通過國內外相關的科學研究，探索安徽省農業保險和農業信貸之間的合作。先是從農業保險和農業信貸這兩個方面對安徽省農業保險和農業信貸的發展情況進行了分析。然后對安徽省農業保險和農村信貸的關聯進行了相關調查。得出安徽省農業保險和農村信貸的服務對象大都為農戶。再運用VAR模型、Johansen協整檢驗、Granger因果檢驗等方法，從定量的角度探討了安徽省農業保險與農村信貸的協同效應，得出安徽省農業保險與農村信用之間不存在共同滿足關系，也不構成相互之間的格蘭杰動機。最后對促進安徽農業保險與農村信貸協同發展提出相應的對策和建議。場風險，還面臨著嚴重的自然災害的挑戰。隨著自然事故的增多，農業的損失增加了農村貸款的風險，農戶貸款難現象逐漸出現(張志明，李秀英，2022)。這在某種程度上表征我們開始意識到農村貸款與農業保險相結合的必要性，通過信貸機構與保險公司的合作，不僅可以彌補各自的不足，還可以促進農村信貸和保險的均衡發展，共同推動農村經濟的發展。安徽農業保險與農村信貸協同發展研究的實踐意義是緩解農戶“貸款難”問題，從提出了農業保險與農村信貸可持續發展的對策，為信貸保險的協調發展提供了制度支2.1.1協同學基本理論用，在宏觀上呈有序狀態，形成具有一定功能的自組織結構機理的學科(李浩然，黃雅婷，2023)。協同效應是協同作用的結果，是指復雜開放系統中大量子系統相互作用產生的一般效應或集體效應(孫文博，任婷婷，2021)。的功能，才能形成協同效應(顧天佑，盛文軒，2017)。這種屬于內部協調，這在一定馮婉茹，2022)。如果將農業保險和農村信貸看作兩個不同的實體，那么這二者的協同則屬于外部協同范疇。農業保險和農村信貸作為獨立的整體，二者的協同能夠彌補各場(周俊馳，徐浩然，2021)。而農業保險可以有效分散風險，提高機構和農戶的收益，進一步擴大信貸市場。從理論上講二者的協同可以化解不少問題但由于外部環境的限有效協同，進而促進農村金融的發展(何景云，嚴俊馳，2022)。2.1.2帕累托改進有失敗者，但至少有一些人能夠獲勝。帕累托改進是基于人試圖實現的，因為后者是無止境的。如果一項改進剝奪了能帶來更大的整體利益，還是有助于實現崇高的目標，都不是帕累托改進(湯鎮宇，宋雨涵，2019)。目前，農業保險與農村信貸都沒有達到最有效的配置，還存在改進的空間。首先從信貸市場來說，農業發展需要一定的資金，農村信貸機構雖然擁有大量的資金但農戶貸款難的現象普遍存在(張一鳴，成奇倩，2022)。這是由于農作物具有高風險性，在此類場景里我國經常性的自然災害、農民風險抵抗力弱等現象使得信貸機構不愿意投放太多資金到農產業。農業保險加入后在不損害自己的利益的情況下，可以提高農民的貸款機率，從這些反饋可以推斷增加農戶的抗風險能力。同時也能分散信貸機構的風險，從這些實驗中看出從而使整個農村經濟資源得到更好的配置。其次，從保險市場來說，農村信貸的加入能夠增強農戶的融資能力提高農民收入，保險公司也可以趁此機會擴大公司業務規模(付辰，成樂倩，2021)。由此可見二者合作有利于農村金融實現帕累托改進。這一發現與理論預測大體一致，驗證了先前研究中的構思，進一步強化了該領域的理論基礎。本研究不僅在方法論方面提供了新穎的視角，而且對實際應用具有重要意義。金融共生理論是指在一定的共生環境中，共生模式，共生單位之間的關系。金融共生是指不同規模、不同性質的金融組織之間、金融組織與不同企業之間、金融組織與區域經濟在同一共生環境中的和諧發展，以實現包括金融機構在內的整個經濟區域的可持續農業保險和農村信貸的協同符合金融共生理論。農業保險與農村信貸是農村金融體系的重要組成部分，雖然二者的功能不同，但目標基本一致。二者可以通過信息共享，相互合作達到一種互惠互利的共生方式(殷明哲，柯靈韻，2021)。按照這種理論模式進行研究可推導出農村信貸主要解決資金短缺問題，但發展過程中也存在阻礙農村信貸持續發展的問題，而農業保險的加入正好解決了信貸風險的問題。而農業保險在分散信貸風險的同時促進自身的保險業務。農業保險與農村信貸的合作可以產生共生行為，進而促進協同效應(成文澤，趙欣妍，2021)。針對前述方案的調試工作，本文從理論剖析與實際操作驗證兩大維度展開。但是二者的共生模式需要適合的環境，因此，國家可以稍加領導以實現農村金融的發展。2.2農業保險與農村信貸關系分析首先，農業信貸的加入分散了信貸機構的經營風險。農業是我國重要產業之一，自然災害抵抗力弱，生產周期長等缺點增加了農業的風險，降低了農民的收入。此時，農民可以通過購買農業保險降低風險，在這設定的前提下農作物受到災害時可以拿到一些補貼來維持農業的持續發展。農業保險的加入分散了信貸機構自身風險的同時降低了經營風險，還提高了農村信貸的積極性(江向陽，胡紫瑤，2022)。其次，農民購買農業保險可以起到信貸擔保的作用。這樣可以提高農民的信用，降低貸款難度。最后，鑒于當前狀況運作農業保險的加入可以改善農村信貸的現有環境。保險公司可以通過宣傳保險政策、普及保險欺詐等方式提高農民的信任度，為農村金融的發展創造良好環境(唐澤凡，何悅彤，2019)。將保險代理授權給農村信貸機構，成立相關部門負責保險保費的支付、保險人的信息收集等工作，有利于農村保險市場的發展，同時節約了擴大市場的成本。信貸機構對當地農業信息了解的比較全面，鑒于這些條件可以解決信息錯配的問題，在一定程度上可以促進農業保險的發展(曾祥瑞，馬靜嫻，2021)。其次可以發揮農村信貸的支農作用，促進農業信貸更好的發展。農業是我國的基礎產業，農業發展長期存在資金不足的現象。農村信貸作為提供資金的主力軍，可以通過建設農業基礎設施，促進農業發展；也可以對農產品進行深加工來提高農業發展水平(陳立新，劉建偉，2021)。通過農業保險與農村信貸相結合，可以增加農村金融供給，實現農村金融產品創新，促進農業發展發展和農村金融市場進入良性循環。農業保險與農村信貸的協同發展在一定程度上可以促進農業和農村金融市場進入良性循環。3.1安徽省農業生產情況為第四類，按總產量分為第六類。2018年全省肉蛋奶總產達610.8萬噸，其中肉類421.7萬噸、蛋類158.3萬噸、奶類30.8萬噸；產值1315.84億元，占農業總產值的比例高達28.2%。肉蛋乳總產量以及家禽、生豬出欄數量常年在全國排名第11位、第6位和第11位。全省擁有44個品類的畜禽。皖西白鵝、懷豬、安慶6白羊、皖南黑豬、中豐5個種類被納入了國家保護清單。安徽池塘、湖泊、水庫、河溝和稻田等內陸水體總面積在全國第低溫冷凍害等自然災害經常發生，對農業生產造成不利影響。3.2安徽省遭受自然災害情況安徽省農作物年播種面積約1.2億畝，受自然條件影響，每年農業和農作物受災面積從2000萬畝增加到4000萬畝。其中，以下幾類對生產影響較大1.旱澇災害：安徽省農業生產的最大災害之一，特點是發生頻率高、范圍廣、危害大。洪澇主要是由于持續性的強降雨使得洪水泛濫進而將農作物淹沒或沖毀；而旱澇則是因為長期干旱不下雨導致農作物產量巨幅下降。考慮到這些情況近二十年來，由于旱澇災害導致的經濟損失已超過近2700億元。其中，2003年受到的洪澇災害最為嚴重，省內災害面已超過播種面積的一半。跨領域合作不僅催生了新學說、新技術與新應用，還為科研工作者拓寬了視野，提供了多樣化的思考模式。而近十年安徽省最嚴重的洪澇災害都沒03年的嚴重，其受災面積占總播種面積的41%。據有關方面測算，目前全省60%的人口和75%的國民經濟生產仍然受到不同程度洪水的威脅(高博文，何佳琳，2019)。2.低溫冷凍災害：低溫冷凍災害是連續多日的氣溫下降，使作物因環境溫度過低而受到損傷以致減產的農業氣象災害，是嚴重的農業災害之一。依據這樣的情況安徽省低溫冷凍災害發生范圍大，冷空氣是其發生低溫冷凍災害發生的主要原因(丁文杰，胡美麗，2022)。2009年，安徽省發生了多年罕見的冷凍災害岳西縣和霍山縣遭受到不同程度的災害，群眾生活受到極大影響。小麥，青菜等農作物受災近8萬畝，農業損失達近一億元。。3冰雹災害：冰雹災害是在特殊地理以及氣象條件下形成的。雖然是局部性災害，但對農產業也產生了較大的影響。其會對農作物的莖葉造成絕對傷害，使農作物產量急劇減少甚至絕收。安徽省地理位置特殊導致自然災害頻繁發生。每次災害的發生都會給農業造成不小的損失。針對不同的災害，農業保險也推出不同的保險。在這環境下運作如果在保險期間農作物受到洪澇、冰雹、臺風等災害導致農作物減產或絕收是，保險會按規定賠償一定的金額。據調查，農民對旱澇保險和病蟲害保險的需求相對較大(于思遠，徐夢琪，應不明顯。旱澇蟲害是農民的現實需要。目前，安徽省大部分農村地區的金融機構以農村商業銀行為主，承擔著對農民、個體工商戶和部分中小企業的信貸需求，以現有結果為基準我們可以推斷成為服務"三農"的4.1.1安徽省農業保險發展過程近年來，為了快速發展農村經濟，安徽省積極探索發展政策性農業保險的途徑，解決農業發展中遇到的各種問題，農業保險制度的建立和發展有利于拓寬政府支持農業發展的渠道。不僅增強了農民抵御自然災害的信心，而且在一定程度上也提高了農民對農林牧漁業的積極性，改革開放后，安徽省農業保險才得以發展。由于發展初期可參保作物種類少，保險公司的經營能力和效率不高，農業保險的效率相對較低。為了積極推動農業保險的發展，國家在農業保險發展初期，對農業保險給予了減稅、減稅等政策支持。農民參加農業保險也可以享受優惠政策，中國人民保險公司在發展初期的管理機制屬于計劃經濟管理體制，主要依靠其他企業的收入來彌補農業保險的損失。實際上，這是一種稅收原則，即政府為了促進農業保險的快速發展，實行隱性農業保險補貼，在各種政策和安徽省政府的支持下，從這些操作中看出農業保險得到了快速發展(顧翔宇，朱妍，2020)。通過詳細剖析實際情況，本文發現現有理論在特定環境下的應用效果有所不同，這促使本文進一步探索如何根據具體情況調整和優化理論模型，以提高其實用性和參考1991年至1993年，由于政府對農業保險的大力支持和宣傳，安徽省農業保險在全國各地全面開展。不僅安徽省主要的糧食作物小麥和水稻，承保面積屢創新高，其他類型的保險也得到了快速發展。1991年，安徽省發生了嚴重的洪澇災害，保險公司的賠付率達到212%,造成了巨大的損失(陳雅婷，張志豪，2021)。從這些現象中顯示人口保險公司的積極補償，使廣大農民認識到了農業保險在自然災害中的保護作用，1992年全省農業保險費收入達到6547.3萬元，創歷史新高。通過深入分析數據與結論，本文發現了一些新的現象與傾向，這些新發現不僅豐富了現有理論的內容，還可能為相關領域的研究帶來新的思考角度和研究方向。從1996年開始，政府逐步取消了各種農業保險優惠政策。社會保險公司也開始商業化經營，加快股權分置改革，由于農業保險的高風險性和高賠付率，隨著保險企業以利潤最大化為目標，大幅度削減農業保險業務，不愿意介入這一領域，安徽省農業保險業務開始逐漸萎縮(劉思翔，王琳娜，2020)。從1998年到2006年，一直處于逐漸萎縮的狀態。2004年安徽省農業保險保費收入98萬元，賠償支出48萬元，最低。但從2007年開始，中央政府開始了農業保險保費補貼試點。2007年，安徽省農業保險保費收入5343萬元，是2006年120萬元的44倍；賠付支出677萬元，是2006年的10倍。2008年是里程式的一年，安徽省已保險股份有限公司將在同年啟動。2008年，安徽省農業保險保費收入已無疑地傳達出截至2017年，安徽省農業保險保費收入24.18萬元，是2004年的2400多倍；賠付支出1648.01萬元，是2004年的3400多倍。表4-1安徽省1998-2017年農業年份保費收入(萬元)賠付支出(萬元)4.2安徽農村信貸發展現狀從98年到現在，安徽省農村信貸前進的步伐從未停下，極大地促進了安徽農村經濟的發展。近年來，安徽省農村信貸余額呈現出總體增長趨勢。雖然97年之前安徽省超過1000000萬元，某程度能看出達到前所未有的高度，此后，安徽省農村信貸規模不斷擴大。1998年安徽省農村貸款余額為1093215萬元，2016年安徽省農村貸款余額增至83455932萬元，是1998年的76倍，農村貸款額依然穩步增長。這極大地促進了農致農村信貸資金缺乏。雖然中央和地方每年都有專項資金支專項資金不能落實等現象，導致政府資金難以在短求。但近年來，隨著安徽省農村金融體系不斷完善，對農種跨學科的融合不僅拓寬了研究的視野，還加速了各領域間知研究的創新提供了豐富的源泉與啟迪。據安徽統計年鑒，2017年農村貸款已達8300億。發行農村信貸的機構主要為金融機構，即中國農業銀行、農村信貸社、農村商業銀行、4.3安徽省農業保險與農村信貸關系的需求。5.1變量的選取和可得性以及檢驗結果的可行性等角度出發，以農業貸款額費收入為解釋變量設立模型，分析兩者之間的相關性，變量的基礎數據見表5.1。年份農村貸款額(萬元)農業保險保費收入(萬元)1998年至2017年保費收入數據來自1999年至2018年安徽統計年鑒；1998年至2009年農村貸款額數據來自安徽統計年鑒；2010年至2017年農業貸驗，變量LNY、LNX的單位根檢驗，結果如表5.31%臨5%臨P界值界值臨界值穩不平穩不平穩不平穩由表5.3可知，變量LNY、LNX和一階差分序列□LNY、□LNX的ADF統計量的值都大于其在1%,5%,10%水平下的Mackinnon臨界值，表明兩個變量均存在單位根，為非平穩序列。變量LNY和的LNX二階差分序列□LNY的ADF統計量值小于其在5%,10%水平下的Mackinnon臨界值，LNX的ADF統計量值小于其在1%,5%,10%水平下的Mackinnon臨界值。本階段研究成果全面分析了所有可能影響執行案能夠及時響應外界變化，保持其有效性和相關性。在5%的置信度水平下，InY和InX霍研婷，2021)。檢驗變量間協整相關性的方法有很多種。本文選擇了基于回歸殘差的協整檢驗方法，即兩步法，首先用最小二乘法(OLS)對兩個變量進行回歸，得到殘差序列，然后對殘差序列進行ADF檢驗。表5-41%臨界值5%臨界值10%臨界值在5%的置信度水平下，殘差序列平穩，說明變量之間具有協整計量分析方法中的最小二乘法(OLS)估計回歸模型，估計結果如表5-5所示。表5-5數標準差t檢C000)變量InX的t檢驗值為8.46,在5%的顯著性水平下，大于t臨界值，變量X顯著。R=0.7989相對不高，模型對樣本的擬合程度不是很好，說明農業保險對農村信貸影響的重要性不是很高，這在一定意義上透露了導致該結果的原因可能是由于數據的可得性等因素使本文數據選擇的年限跨度較小，對回歸結果有一定的影響，但表5-6原假設在5%的置信度水平下，拒絕InX不是InY的格蘭杰原因的原假設5.7實證結論及原因分析下雖然在檢驗的過程中已做了一定的修正，但是仍然有可能影響檢驗結果的精確性(陳嘉欣，許志豪，2017)。本文在創作這一部分時，借鑒了何其飛教授關于該主題的研究成果，特別是在思考方式和研究技巧上。第二，兩者的業務覆蓋區域存在偏差。由于安徽省農業保險起步較晚，并且經營農業保險業務具有較大的風險，因此導致農業保險業務沒有全面覆蓋農村地區，保險業務沒有和信貸業務得到很好的融合。6.1農業保險與農村信貸協同發展的經驗借鑒相比中國而言，美國在農業保險與農村信貸合作方面有更進一步的研究。經過多年的發展，美國二者合作體系已相對成熟和完善。美國農村信貸合作體系基本以政策金融、合作性的商業金融和農村保護為基礎，建立了一個高效合理的農村信貸合作體系，農村信貸與農業保險相互合作，這明顯地顯示出共同促進美國農村經濟的發展。美國合作制度經過政府多次整頓，各方面都相對完善(王曉晨，劉雅靜，2017)。之前美國也曾出現貸款難的現象，當時美國總統也曾針對這個現象提出了相應政策并任命有關人員解決這一問題。后來美國頒布了《聯邦農村信貸法案》,美國農村金融合作制度也因此相對完善。1933年美國通過的《農業調整法》在很大程度上支持了農村信貸與農業保險的合作，鑒于本文的研究情境這種情況被納入了考慮改善了二者的合作環境。在政策的支持下，美國的信貸和保險機構廣泛分布在農村地區，覆蓋面廣。在政策的支持下，美國農業保險也農村信貸業務不斷發展，在農村地區有了客觀的成果。經過這些年的發展，美國信貸合作體系建立了比較全面的數據庫的同時也完善了相關的擔保體系和保險服務，不僅分散了信貸機構的風險還拓寬了農業保險的市場(王博瀚，趙思涵，2017)。雖然本研究受何其飛教授工作的啟發，但本文在多個環節加入了自己的創新點，研究設計階段運用了更具多樣性的數據收集方式；數據分析時挖掘不同變量間的復雜關系，旨在讓研究既具有理論價值，也能在實踐中起到指導作用。2008年，平安保險公司和無錫農村商業銀行合作推出了一款小額信貸保險產品。這款產品將農農業保險與農村信貸相結合，信貸機構的借款金額大都依據農民自身的信用來決定。借款金額和借款期限也在一定程度上影響著是否借款。這在一定水平上彰顯了農民購買此類產品可以不用抵押物品申請貸款(王思遠，劉雨欣，2023)。如果農民貸款到期日無法償還貸款的話，信貸公司可以通過保險公司追償貸款，并將償還貸款的借款人信息記錄在農業保險的系統中。借款人的不良信用也將影響以后的貸款。在與已有文獻的結論進行對比后，本文不僅印證了部分已有理論，還提出了新穎視角，為相關領域提供了理論發展的新依據和實證支持。實行這種模式有利于農民在無抵押的情況下申請貸款，解決了部分農民貸款難得現象；但同時也存在一定的風險，借款人拒絕償還貸款的情況下保險公司可以去追償貸款，追償的結果可能無法保證。6.2.1深化合作，加強產品的開發創新我國的農業信貸合作體系一般為短期合作，目前還沒形成長期的戰略合作關系。這樣的合作體系可以解決短期的發展問題，憑借現有成果積累可推導出長久以往可能會適得其反。不僅不利于二者的協同發展，還阻礙二者各自的發展(王梓和，劉雅靜，2023)。所以為了農業保險與農村信貸的長期協同發展可以通過一下方法解決：一是將信息資源共享，促進產業發展。信息共享在降低二者操作風險的同時還可以對農戶產生一定的約束。機構可以通過建立完善的數據庫驗證借款人或者被保險人的信息。通過這種方式，既能發現以往研究未曾觸及的理論空白地帶，又能為相關領域的理論發展增添新動力，拓展理論研究的邊界，為后續研究提供更廣闊的思考視野。保險公司可以根據被保險人的信用進行風險識別；風險大相應的貸款利率高反之風險小貸款利率低(程浩宇，蔣實敏，2023)。信貸機構同樣也可以利用信息共享平臺獲取借款人的信用狀況，以及借款人之前的貸款情況，進而對借款人的還款能力做出評估。如果借款人信用良好，信貸機構借款時就會減少一定的顧慮同時還能給予相應的優惠；對于信用不好的借款人，信貸機構可以考慮提高利率或者不貸款來降低風險。二是開發農業保險與農村信貸合作的新產品，充分發揮農村金融體系的作用(程開文，蔣慧琪，2023)。經過對當前階段性研究成果的匯總，其對后續研究無疑具有啟迪意義。首要的是在研究策略層面，本文能辨識出多處可優化與革新的空間。過往的研究歷程饋贈了本文豐富的經驗，指明了哪些手段是成效顯著的，哪些則需做出調整乃至舍棄。新產品需要滿足農民的貸款需求，降低信貸機構的風險的同時能夠推動保險市場的發展。相要滿足三方的需求可以設計個性化的農村信貸保險。利用保險公司與信貸機構的信息共享平臺進行設計，從而實現農民、信貸機構和保險公司的合理匹配。6.2.2加大宣傳力度，改善外部環境□聯網導致部分農戶錯過該類消息。其次，金融機構缺乏保險也比較信任。二是金融機構加大宣傳力度，注重宣傳，用通俗易懂的語言向農民講解。二者共同努力6.3針對政府的建議力量與金融機構周旋。所以政府需要加強法律手時夸大理賠金額。這種現象的發生導致農民實證依據，并激發更多的學術討論與辯論。國家因此要制定相應的法律，確保廣告的真實性，懲罰信貸機構虛假廣告和誤導農民的行為。6.3.2加強金融監管□□金融監管是維護農村金融市場秩序的保障，是政府在農村市場實施相關政策的重要手段。目前我國農村經濟監管還存在一些問題。鑒于當前情境我們應該從以下幾個方面進行改進。第一除行業監管外，各行業監管機構應加強合作。中國保監會和銀監會應相互配合，制定切實可行的監管政策，嚴格監管避免出現各種亂收費，欺騙農戶的事情發生。中國保監會和銀監會還應建立信貸風險防控機制，進行風險評估和預測。根據風險的嚴重程度制定不同的監管對策，為監管提供參考(徐志本文通過重新評估原始數據，采用多樣的統計手段和技術進行交叉驗證，以及引入外部數據集作為參照，力圖排除任何可能影響結論正確性的偏誤，確保研究結果的準確性和通用性。針對多監管、交叉監管的現象，各監管部門要各司其職、相互溝通、共同分析農村金融機構的合作情況，制定相應的農村金融監管制度。同時各監管部門也要積極配合，從中可解讀出含義加強合作監管，整治監管部門風氣，對監管部門和監管人員進行培訓，提高監管的意識與規范監管手段，落實“三嚴三實”的工作作風。監管者應嚴格自律、用權和修養。要始終堅持公平正義的監督原則。一旦發現有以權謀私的情況，就要嚴懲，維護金融監管秩序。6.3.3加大財政政策扶持由于農業保險意識淡薄，農業保險費高，大多數人不愿投保。農業風險造成的自然災害是巨大的，單靠保險公司獨立理賠將給保險公司帶來巨大的經濟壓力，降低保險公司開展農業保險業務的積極性。因此，政府應發揮主觀能動性，加強經濟支持和財政補貼政策，減輕農民、信貸機構和保險公司的經濟壓力。這一結果與已有的文獻結論大致相同，這也驗證了前期研究中所提出的構思，從而進一步鞏固了本文對該現象本質的認首先，政府可以給參保農民相應的補貼，提高農民積極性，如果發生了重大災害，政府可以提高補貼促進農業的可持續發展。其次，政府可以給保險機構和信貸機構一定的財政優惠，補貼公司的經營性支出，分散風險。最后，政府也應借鑒他國的成功經驗，對推出信用保險產品的金融機構給予稅收優惠，鼓勵信貸機構發放貸款