擔(dān)保機(jī)構(gòu)的科學(xué)管理與風(fēng)險(xiǎn)防范長沙市擔(dān)保行業(yè)協(xié)會會長瀏陽市企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司董事長袁國興提綱

一、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的科學(xué)管理。二、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

三、介紹一下瀏陽市企業(yè)信用擔(dān)保公司內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的一些做法。一、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的科學(xué)管理（一）什么是管理。1.管理：是一個(gè)家庭、一個(gè)團(tuán)體、一個(gè)企業(yè)、一個(gè)集團(tuán)、乃至一個(gè)國家為實(shí)現(xiàn)其階段性乃至最終目標(biāo)的實(shí)施過程。2.手段：計(jì)劃、方針、政策、措施、法律等3.管理的最終表現(xiàn)形式體現(xiàn)為二點(diǎn)：即人和物。（二）科學(xué)管理。1.管理手段的制定必須符合或基本符合過程的實(shí)際,即手段產(chǎn)生的過程必須科學(xué)。2.檢驗(yàn)管理是否科學(xué)。即過程和目標(biāo)是否統(tǒng)一。“也就是說實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)”。3.科學(xué)管理不是一成不變的，要做到在實(shí)踐的過程中不斷的進(jìn)行修正,但切忌朝令夕改。（三）科學(xué)管理所涵蓋的范圍1.外部：即所實(shí)施的“手段”是否與外部的客觀情況相適應(yīng)。2.內(nèi)部：即所實(shí)施的手段是否與內(nèi)部的客觀情況相適應(yīng)。（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的科學(xué)管理在我們的培訓(xùn)教材《信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理》中從第三、四、六、七、八、十三、十四、十五章從不同角度、不同業(yè)務(wù)范圍講的都是管理：即涵蓋內(nèi)部，又涵蓋外部。有人的管理，又有物的管理。二、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)本人的理解，我認(rèn)為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)來自于三個(gè)方面。一個(gè)是內(nèi)部：即原生性風(fēng)險(xiǎn)；一個(gè)是外部：即派生性風(fēng)險(xiǎn)。一個(gè)是客觀風(fēng)險(xiǎn)A.內(nèi)部—原生性風(fēng)險(xiǎn)1.法人治理結(jié)構(gòu)和股東結(jié)構(gòu)的不科學(xué)、不合理。

1）股權(quán)機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)不宜過度集中。

2）股權(quán)結(jié)構(gòu)不宜過度分散。

3）盡量避免民營獨(dú)資。

4）盡量避免政府全額出資。

5）外商獨(dú)資也有一定的不足之處。

2、股本結(jié)構(gòu)的不科學(xué)，必然引起法人治理結(jié)構(gòu)的不科學(xué)。作為一個(gè)獨(dú)立的法人實(shí)體，為保證正常運(yùn)作，按照公司法規(guī)，公司法人治理結(jié)構(gòu)主要分為四個(gè)層次，即股東會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層，也就是說在股權(quán)其礎(chǔ)上建立起來的組織架構(gòu)。如果股權(quán)架構(gòu)的不科學(xué)，必然導(dǎo)致法人治理架構(gòu)的不科學(xué)。

現(xiàn)代企業(yè)制度的核心。分權(quán)——制衡——效率三者的平衡是現(xiàn)代企業(yè)制度的特征、股權(quán)多元化、所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)的分離。對于擔(dān)保機(jī)構(gòu)，科學(xué)的法人治理比其他行業(yè)的公司更顯重要，可以說，沒有一個(gè)好的法人治理結(jié)構(gòu)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)防范將無從談起。

3、擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金規(guī)模偏小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。

4、擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身沒有制定一套科學(xué)的內(nèi)部管理體系，存在擔(dān)保操作風(fēng)險(xiǎn)。

1）無序操作。

2）從業(yè)人員業(yè)務(wù)不熟、經(jīng)驗(yàn)不足、對擔(dān)保對象判斷不準(zhǔn)確性。

3）違規(guī)操作，出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)。

4）財(cái)務(wù)管理混亂。

5）法人或經(jīng)營管理層發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。

5、人才嚴(yán)重流失，缺乏公信人的聲譽(yù)，社會信譽(yù)低下。

以上五個(gè)方面稱為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，也叫做原生性風(fēng)險(xiǎn)。B、外部——派生性風(fēng)險(xiǎn)

1、協(xié)作銀行風(fēng)險(xiǎn)，特別是協(xié)作銀行協(xié)議不合理。放大倍數(shù)偏小霸王條款道德風(fēng)險(xiǎn)。2、行政干預(yù)風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)為對人、材、物、具體業(yè)務(wù)的干預(yù)。3、未建立有效的外部風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，政府及有關(guān)部門對擔(dān)保的重要性認(rèn)識偏差，行政支持措施力度不到位，特別是對風(fēng)險(xiǎn)追償支持力度不夠。4、社會信用差，區(qū)域誠信狀況不容樂觀，惡意逃廢債時(shí)有發(fā)生，各級部門和政府袖手旁觀，形成了很不好的社會信用環(huán)境。5、國家政策導(dǎo)向風(fēng)險(xiǎn)。國家對宏觀調(diào)控方面的重大政策實(shí)施。如發(fā)生較大范圍的金融危機(jī)、風(fēng)暴等。以上統(tǒng)稱為外部風(fēng)險(xiǎn)或派生性風(fēng)險(xiǎn)C、客觀風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保行業(yè)是經(jīng)營信用管理風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。正如教材上所說的那樣，風(fēng)險(xiǎn)和收益不匹配。交通燈比喻。紅、黃、綠燈概念。1、擔(dān)保同仁必須樹立風(fēng)險(xiǎn)意識。2、風(fēng)險(xiǎn)管理是我們擔(dān)保公司賴以生存的基礎(chǔ)。3、化解和控制風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)系統(tǒng)工程。這一系統(tǒng)工程的好壞是衡量一家擔(dān)保機(jī)構(gòu)能否生存和做到可持續(xù)性發(fā)展的關(guān)鍵。

三、介紹一下瀏陽市企業(yè)信用擔(dān)保公司的內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的一些做法。（請大家指正）完善的內(nèi)部管理體制是風(fēng)險(xiǎn)防范的手段附件1、

政府21號文件

2、

政府補(bǔ)貼會議紀(jì)要

3、

內(nèi)部管理的基本文件

1）

公司章程

2）

員工目標(biāo)管理協(xié)議

3）

總經(jīng)理目標(biāo)管理協(xié)議

4）

公司工資體系

5）

員工自律條款

6）

各項(xiàng)合同文本

7）

協(xié)作銀行合作協(xié)議

8)項(xiàng)目調(diào)查及評審制度

8）

責(zé)任追究制度

9）

員工與總經(jīng)理的辭退制度

10）

車輛、財(cái)務(wù)管理制度

11）

檔案管理制度

謝謝9、青少年是一個(gè)美好而又是一去不可再得的時(shí)期，是將來一切光明和幸福的開端。。5月-255月-25Monday,May12,202510、人的志向通常和他們的能力成正比例。15:43:3715:43:3715:435/12/20253:43:37PM11、夫?qū)W須志也，才須學(xué)也，非學(xué)無以廣才，非志無以成學(xué)。5月-2515:43:3715:43May-2512-May-2512、越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。15:43:3715:43:3715:43Monday,May12,202513、志不立，天下無可成之事。5月-255月-2515:43:3715:43:37May12,202514、古之立大事者，不惟有超世之才，亦必有堅(jiān)忍不拔之志。12五月20253:43:37下午15:43:375月-2515、會當(dāng)凌絕頂，一覽眾山小。五月253:43下午5月-2515:43May12,202516、如果一個(gè)人不知道他要駛向哪頭，那么任何風(fēng)都不是順