2025年初級銀行從業資格之初級銀行管理綜合練習試卷A卷附答案

單選題（共400題）1、根據《商業銀行金融創新指引》，商業銀行開展金融創新活動，應做到“認識你的客戶”。下列屬于“認識你的客戶”的是()。A.董事會和高級管理層應通過有效手段.確保悉知本行的金融創新業務、運行情況以及市場狀況B.在開展涉及投資和交易業務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理，特別是在市場環境發生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風險狀況，采取有效的應對措施C.董事會和高級管理層應準確認識金融創新活動的風險，定期評估、審批金融創新活動的政策和各類新產品的風險限額，使金融創新活動限制在可控的風險范圍之內D.應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據業務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務。商業銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務【答案】D2、下列關于信托財產性質的說法，不正確的是（）。A.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別B.信托財產與受托人固有財產相區別C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產作為其遺產或清算財產D.當委托人不是唯一受益人的信托存續，信托財產不作為其遺產或清算財產【答案】C3、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為次級類的是（）。A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良【答案】A4、世界上首次提出用“柵欄”將高風險業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離的是()。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A5、下列關于授權審批控制的說法中，正確的是()。A.授權審批控制是企業內部控制的重要控制手段B.常規授權是指企業在特殊情況、特定條件下進行的授權C.特別授權是指企業在日常經營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權D.對于重大的業務和事項，可以實行個人決策審批【答案】A6、下列不屬于商業銀行通常運用的風險管理策略的是（）。A.風險轉移B.信用評級C.風險分散D.風險對沖【答案】B7、商業銀行的操作風險緩釋手段不包括()。A.商業保險B.連續營業方案C.業務外包D.發行股票【答案】D8、下列關于銀行業消費者投訴途徑的說法，不正確的是()。A.通過銀行分支機構接訪或營業網點現場受理消費者投訴B.通過客戶服務中心受理消費者投訴C.通過新聞媒體、網絡以及金硅監管機構等轉辦消費者投訴D.不可以通過信訪以及政府有關部門、人大、致協部門進行消費者投訴【答案】D9、在互聯網金融領域，互聯網金融機構的性質是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.結算機構【答案】C10、（2020年真題）根據《貸款風險分類指引》，商業銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關注類【答案】A11、當中央銀行降低再貼現率時，所要達到的政策調控目的是（）。A.收縮市場貨幣供應量B.促使市場利率相應上升C.使整個社會的投資支出減少D.促進經濟增長【答案】D12、銀行從業人員行應（），不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.規范操作B.自覺抵制內幕交易C.遵循公平競爭原則D.遵守相關法律法規【答案】B13、列哪一項不屬于中國銀行業協會的服務職責（）。A.組織開展業務競技活動B.組織開展銀行業國際交流與合作C.建立會員間信息溝通機制D.提高社會公眾的金融意識和風險意識【答案】D14、（）包括產業發展重點的優先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。A.產業組織政策B.產業結構政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】B15、根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，銀行業金融機構應當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環節的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環管理機制C.開環控制機制D.反饋控制機制【答案】B16、以下不屬于合規管理部門的基本職責的是（）。A.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則B.保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓D.制定并執行風險為本的合規管理計劃【答案】A17、商業銀行違反審慎經營規則，逾期未改正的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構可以采取的監管措施包括（）。A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利B.吊銷金融許可證C.處30萬元罰款D.責令停業整頓【答案】A18、根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是（）。A.當事人的名稱B.違約責任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C19、下列選項中，（）不屬于財務公司的資產業務。A.發行金融債券B.對成員單位辦理貸款C.對成員單位辦理融資租賃D.辦理成員單位產品的買方信貸【答案】A20、下列不屬于金融機構辦理貸款業務不得有的行為的是（）。A.違反規定為客戶多頭開立賬戶B.向關系人發放信用貸款C.向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件D.違反規定以不正當手段發放貸款【答案】A21、()是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系。A.平衡計分卡考核法B.關鍵業績指標法C.目標管理法D.360度考核法【答案】A22、本外幣資金存放同業業務中，()須為可自由兌換貨幣。A.外幣B.外匯C.本幣D.人民幣【答案】A23、信托制度起源于()。A.英國B.美國C.德國D.日本【答案】A24、我國資產支持證券的主要投資者是（）。A.商業銀行B.個人投資者C.金融機構D.中央銀行【答案】A25、（）是指獨立于政府機關和企事業單位以外的國家審計機構所進行的審計，以及獨立執行業務的會計師事務所接受委托進行的審計。A.內部審計B.外部審計C.獨立審計D.社會審計【答案】B26、下列哪種情形屬于因系統缺陷而引發代理業務的操作風險？（）A.業務人員貪污或截留手續費，不進入大賬核算，造成銀行損失B.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失C.某銀行計算機系統中斷、業務應急計劃不力造成代理業務中的數據丟失而引發損失D.委托方偽造收付款憑證騙取資金【答案】C27、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的C.借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔保的D.貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的【答案】C28、大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C29、自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】D30、根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列說法錯誤的是（）。A.商業銀行應及時向銀行業監督管理機構報送合規風險管理計劃和合規風險評估報告B.商業銀行應為合規部門有效履職提供充分的資源C.商業銀行應及時將合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度報銀行業監督管理機構審核D.商業銀行發現重大違規事件應按照重大事項報告制度的規定向銀行業監督管理機構報告【答案】C31、商業銀行表外授信不包括（）。A.貸款承諾B.擔保C.拆借D.票據承兌【答案】C32、（2018年真題）關于項目融資業務，下列表述中，錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入和其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A33、（2018年真題）下列關于商業銀行柜臺業務操作風險防控的說法中，正確的是（）。A.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”，對違反禁止性規定的發現一起、嚴厲查處一起B.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任C.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違紀違規問題提出整改意見D.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責【答案】B34、為了避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”，監管部門規定商業銀行對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。A.10％B.15％C.30％D.50％【答案】B35、關于加強個人存款開戶和網銀業務管理方面，下列說法中，錯誤的是()。A.商業銀行應建立員工代理開戶業務風險隔離制度，禁止營業網點員工在本行代理他人開戶B.對代理個人客戶開立結算賬戶的，商業銀行應當落實現行監管制度“聯系被代理人進行核實”的相關要求，并探索采取賬戶管理有效措施，積極防范代理風險C.商業銀行應與客戶合理約定網銀單筆和單日累計轉賬上限，合規辦理轉賬業務D.商業銀行應當嚴格執行個人存款開戶管理有關規定，嚴格遵循賬戶實名制以及“了解你的客戶”原則，認真審核客戶代理人有效身份證和相關資料的真實性，完整性和合法性，并按規定登記客戶和代理人信息【答案】D36、（2019年真題）大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C37、現階段我國貨幣政策的操作目標是（）。A.名義貨幣B.現實貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】C38、以下關于銀行業金融機構應急管理，說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構要加強應急預案的演練工作，提高應急預案的能用管用水平B.當突發事件即將發生或者發生的可能性增大時，銀行業金融機構應發布相應級別的警報，及時啟動相應的預警措施C.銀行業企融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發事件的，銀保監會及其派出機構可根據相關規定，取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格D.銀行業金融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發事件的，銀行業金融機構行為不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款【答案】D39、對于投資大、回收期長的大型能源開發項目，通常都采取()的方式籌措資金。A.政府招標B.項目融資C.銀團貸款D.并購貸款【答案】B40、下列關于銀行績效考評的說法中，不正確的是()。A.銀行績效考評是指銀行經營業績的考核與評價B.績效考評作為一種導向與調節工具是現代商業銀行經營管理的重要延伸C.績效考評是商業銀行進行自我管理和改進經營績效的依據D.績效考評是銀行價值管理的重要戰術【答案】B41、（2017年真題）下列關于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款B.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區別確定差別價格D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價【答案】B42、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括()。A.轉變了銀行產品的提供方式B.加快了銀行產品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D43、（2018年真題）根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不屬于金融企業批量轉讓不良資產賣方盡職調查方式的是（）。A.確定樣本資產，并對樣本資產進行調查B.審閱不良資產檔案C.召開聽證會D.記錄盡職調查過程【答案】C44、（）是當前國內銀行業金融機構最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經濟發展方面發揮著重要作用。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.項目融資D.并購貸款【答案】B45、（2017年真題）下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯誤的是（）。A.客戶交易信息在交易結束后應當至少保存五年B.金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀C.客戶身份資料在業務關系結束后應當至少保存五年D.在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料【答案】B46、（2019年真題）下列關于金融債券特點的說法中，不正確的是（）。A.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.債券風險較高，收益率也較高【答案】D47、下列不屬于小微企業金融服務機構的是()。A.商業銀行B.村鎮銀行C.農村信用社D.會計師事務所【答案】D48、銀行保理融資是指在保理業務基礎上開展的以賣方轉讓()為前提的銀行融資業務。A.銀行承兌匯票B.應收賬款C.固定資產D.不良資產【答案】B49、近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。A.貨幣市場存款賬戶B.基金市場存款賬戶C.債券市場存款賬戶D.股票市場存款賬戶【答案】A50、債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。A.票面收益/市場價格*100%B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%【答案】B51、深圳證券交易所規定，債券回購交易的申報單位為張，()元標準券為1張。A.100B.200C.500D.1000【答案】A52、下列選項中，哪項不是商業銀行內部控制的目標？（）A.保證商業銀行健康、可持續發展B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行風險管理的有效性D.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】A53、商業銀行操作風險緩釋手段不包括（）。A.購買商業保險B.暫停開展某類業務C.將某些業務外包給具有較高技術和規模的其他機構D.建立完備災備系統和連續營業方案【答案】B54、銀行業消費者的主要權利不包括（）。A.公平交易權B.損害賠償權C.受教育權D.平等權【答案】D55、下列關于商業銀行同業業務治理的說法中，錯誤的是（）。A.開展同業業務實行專營部門制B.對表內外同業業務進行集中統一授信C.由法人總部對同業業務進行統一管理D.分支機構經營同業業務需經總行授權【答案】D56、下列關于設立外資銀行及其分支機構的說法，正確的是()。A.中外合資銀行的注冊資本最低限額為15億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣B.注冊資本應當是實繳資本C.外商獨資銀行在中國境內設立的分行，應當由其分行無償撥給自由兌換貨幣的營運資金D.中外合資銀行撥給各分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的80％【答案】B57、下列關于銀行業金融機構加強銀行業消費者權益保護工作的體制機制建設的說法中，錯誤的是()。A.積極主動開展銀行業消費者權益保護工作B.明確將消費者權益保護工作納入公司治理和企業文化建設C.董(理)事會承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任D.監事會負責督促高級管理層有效執行和落實相關工作【答案】D58、根據金融產品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現貨市場和期貨市場D.公開市場和協議市場【答案】D59、商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入（）。A.一級資本B.二級資本C.核心一級資本D.其他一級資本【答案】B60、下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是()。A.家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人B.個人收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人C.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人D.夫妻雙方合計收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人【答案】B61、（2017年真題）下列表述中，不是金融債券的特點的是（）。A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金B.債券到期還本付息C.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣，籌資效率高D.債券的盈利性、流動性較好、有較強的吸引力【答案】A62、個人投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。A.10B.30C.50D.100【答案】B63、（2018年真題）商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】D64、（）的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。A.追隨式定位B.協作式定位C.主導式定位D.補缺式定位【答案】D65、根據《汽車金融公司管理辦法》規定，以下不屬于汽車金融公司業務的是（）。A.提供購車貸款業務B.固定收益類證券投資C.提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款D.向金融機構借款【答案】B66、金融租賃公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，銀監會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進行()的申請。A.破產清算B.重組C.重整或者破產清算D.重組或者破產清算【答案】C67、()是商業銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。A.存款利率B.貸款利率C.存貸利差D.利息收益【答案】C68、根據《商業銀行合規風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規管理職責的是（）。A.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性B.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策【答案】C69、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的()。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C70、金融資產管理公司最初的核心功能是()。A.各類存量資產的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產管理業務的探索者D.多元化金融服務的實踐者【答案】B71、下列只能用于支付現金的支票是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現金支票【答案】D72、某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備金是()億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D73、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》，銀行業金融機構應要求客戶以（）等方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。A.開展宣傳營銷B.抄寫收益承諾C.強調產品風險D.抄寫風險提示【答案】D74、下列貸款應歸為關注類的是()。A.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期B.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑C.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益D.銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款【答案】B75、政策性個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，以下哪項是政策性個人住房貸款？（）A.個人住房組合貸款B.商業性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C76、以下不屬于產業布局政策應遵循的原則的是（）。A.經濟性原則B.適用性原則C.平衡性原則D.協調性原則【答案】B77、下列行為屬于商業銀行的外部營銷行為的是（）。A.柜臺銷售B.互聯網銷售C.設立臨時性攤位或路演地點D.電話銷售【答案】C78、（2019年真題）商業匯票的付款期限不得超過（）。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】C79、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。A.稅收B.國債C.公開市場業務D.公共支出【答案】C80、下列關于農村金融服務的表述，正確的是（）A.繼續推動農村基礎金融服務全覆蓋工作，不允許將標準化網點改造為簡易網點B.允許成立超過一定期限的城商行和農商行到西部地區發起設立村鎮銀行C.銀行業金融機構應推進精準扶貧，提高扶貧小額信貸覆蓋建檔立卡貧困農戶的比例D.銀行業金融機構應在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現涉農貸款增速高于去年貸款平均水平【答案】C81、銀行內部審計事項不包括（）。A.改善銀行業金融機構運營，增加價值B.內部控制的健全性和有效性C.與風險相關的資本評估系統情況D.機構運營績效和管理人員履職情況【答案】A82、商業銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地滿足那個客戶的需要屬于()營銷策略。A.低成本策略B.產品差異策略C.單一營銷策略D.情感營銷策略【答案】C83、（2020年真題）根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據【答案】A84、客戶提供虛假的財務報表和企業信息騙取授信，最終未能按時還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（）引發的（）。A.聲譽風險；操作風險B.法律風險；信用風險C.操作風險：信用風險D.市場風險；操作風險【答案】C85、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M2與M1之差表示（）。A.廣義貨幣B.現實購買力C.流通中現金D.準貨幣【答案】D86、通過代理協議實現的綜合化經營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C87、下列敘述有誤的一項是()。A.商業銀行應為合規管理部門配備有效履行合規管理職能的資源B.商業銀行合規部門負責人應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任C.商業銀行應根據業務條線和分支機構的經營范圍、業務規模設立相應的合規管理部門D.各業務條線和分支機構合規管理部門應根據合規管理程序主動識別和管理合規風險.按照合規風險的報告路線和報告要求及時報告【答案】B88、()指同一金融企業同時開展銀行、證券、保險、基金等多種金融業務。A.同質化經營B.綜合化經營C.統一化經營D.多樣化經營【答案】B89、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.貨幣資金融通功能B.經濟調節功能C.交易及定價功能D.優化資源配置功能【答案】A90、（2017年真題）下列關于風險監管要求的說法中，不正確的是（）。A.商業銀行開展同業業務，遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則B.金融機構辦理同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，但是業務到期后可以展期C.金融機構開展買入返售和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保D.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】B91、對每一個營業機構來說，風險評估每年至少（）次，審計每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】B92、()反映的是債權和債務關系，會影響到當事雙方的資產負債結構，還涉及跨國資本流動，存在匯率風險。A.平行貸款B.多種貨幣貸款C.背對背貸款D.機動償還期貸款【答案】C93、下列關于消費金融公司功能定位的說法，正確的是()。A.提供便捷的小額消費信貸服務B.提供住房和汽車消費金融業務C.有抵押、有擔保D.以“大、快、靈”為特色的經營模式【答案】A94、在第三版巴塞爾資本協議中，違約概率被定義為借款人內部評級1年期違約概率與（）中的較高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】D95、下列關于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經國務院批準后公布，或者由國務院授權中國人民銀行制定、公布B.儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息【答案】D96、加強與證券業、保險業等行業協會的溝通和協調，體現了中國銀行業協會的()職責。A.維權B.協調C.自律D.服務【答案】D97、金融市場經濟調節功能的表現不包括（）。A.為中央銀行實施貨幣政策、調節宏觀經濟提供傳導渠道B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟發展規模和速度D.通過調節價格引導資源配置【答案】D98、()是銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節約流通費用，提高經濟效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產品組合D.市場定位【答案】B99、商業銀行應當嚴格執行會計準則與制度，及時準確地反映各項業務交易，確保財務會計信息（）。A.真實、可靠、完整B.真實、及時、準確C.真實、準確、完整D.及時、可靠、準確【答案】A100、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險補償B.風險轉移C.風險規避D.風險對沖【答案】A101、根據《貸款風險分類指引》規定，重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照規定進行分類。A.6個月B.1年C.3個月D.2年【答案】A102、關于商業銀行內部控制評價的表述，以下說法錯誤的是（）。A.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業監督管理機構C.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據D.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案【答案】B103、對大多數商業銀行來說，()是最大、最明顯的信用風險來源。A.存款B.貸款C.結算D.匯兌【答案】B104、（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A105、下列不是導致商業銀行操作風險的是（）。A.不完善的內部程序B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.人員及系統【答案】B106、按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是()：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】B107、下列選項中，（）不是商業銀行個人存款的類型。A.協定存款B.保證金存款C.教育儲蓄存款D.定活兩便儲蓄存款【答案】A108、我國的第一家金融租賃公司成立于()年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】D109、（2018年真題）下列關于商業銀行存款業務的說法中，錯誤的是（）。A.辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B.商業銀行可以通過降低利率來吸收存款C.未經批準任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務D.應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】B110、產品開發的方法可主要歸納為（）。A.仿效法、交叉組合法、升級法B.仿效法、交叉組合法、創新法C.復制法、交叉組合法D.仿效法、升級法【答案】B111、（）是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險規避D.風險對沖【答案】C112、()是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。A.國家風險B.社會風險C.經濟風險D.聲譽風險【答案】D113、（2018年真題）下列不屬于商業銀行內部流程因素造成的代理業務操作風險的是（）。A.超越委托范圍辦理業務B.未經授權或超過權限擅自進行交易C.通過代理收付款進行洗錢活動D.銷售時進行不恰當的廣告和不真實的宣傳，錯誤和誤導銷售【答案】C114、()是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。A.行業公定利率B.浮動利率C.法定利率D.市場利率【答案】C115、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考評應當堅持的原則是()。A.安全性、流動性、效益性B.戰略引導、合規保障、謹慎經營、分類考核、分級執行C.綜合性、客觀性、發展性D.穩健經營、合規引領、戰略導向、綜合平衡、統一執行【答案】D116、（2018年真題）根據《中華人民共和國商業銀行法》，下列不屬于商業銀行終止條件的是（）。A.商業銀行被撤銷B.商業銀行重組C.商業銀行解散D.商業銀行破產【答案】B117、信用評級是指運用統一的方法和標準，通過定量分析與定性分析相結合的方法，對()客戶的還款能力及還款意愿進行準確、客觀評價，確定客戶信用等級的風險計量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】A118、下列關于金融機構虛假出資或者抽逃出資的說法，錯誤的是()。A.金融機構抽逃出資的，責令停業整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款B.金融機構虛假出資的，對該金融機構直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分C.金融機構抽逃出資的，情節嚴重的，吊銷該金融機構的經營金融業務許可證D.金融機構虛假出資的，對直接責任人員給予開除的紀律處分【答案】D119、商業銀行內部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.持續發展性原則【答案】D120、國債是國家為籌措資金而向投資者出具的()憑證。A.書面借款B.口頭借款C.電子借款D.不限介質借款【答案】A121、下列不屬于貨幣政策工具的是()。A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現B.向國家開發銀行提供貸款C.確定中央銀行基準利率D.要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金【答案】B122、銀行業金融機構違反審慎經營規則的，中國銀監會或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危機該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經中國銀監會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取的措施不包括（）。A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B.限制分配紅利和其他收入C.限制資金轉讓D.責令辭退董事、高級管理人員【答案】D123、（2019年真題）商業銀行的撥備覆蓋率應當不低于（）。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C124、下列關于企業集團財務公司同業負債業務的內容，說法錯誤的是（）。A.同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產【答案】C125、根據我國《存款保險條例》規定，存款保險實施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A.25B.30C.50D.100【答案】C126、中國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常采用()方式。A.私募B.間接公募C.間接發行D.公募【答案】A127、下列關于理財業務的說法中，錯誤的是（）。A.商業銀行銷售理財產品，應當加強投資者適當性管理B.金融機構對資產管理產品應當實行凈值化管理C.商業銀行發行理財產品，可以標明理財產品預期收益率D.商業銀行理財產品不得直接投資于信貸資產【答案】C128、區分不同稅種的主要標志是()。A.納稅義務人B.稅目C.稅率D.課稅對象【答案】D129、下列關于商業銀行存款業務的說法，不正確的是()。A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規另有規定的除外B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規另有規定的除外C.《商業銀行法》規定，商業銀行應以合法正當方式吸收存款D.商業銀行辦理單位存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則【答案】D130、（2017年真題）內部審計的質量控制不包括（）。A.內部審計部門根據工作需要，經審計委員會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業勝任能力進行評估B.內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C.內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現場內部審計監測體系及內部審計操作系統、信息管理系統D.董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突【答案】A131、中央銀行的公開市場業務是實現（）目標的一種政策措施。A.綠色政策B.福利政策C.財政政策D.貨幣政策【答案】D132、（）是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。A.內部控制B.合規風險管理體系C.合規管理目標D.合規風險【答案】B133、世界上首次提出用“柵欄”將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離的是（）。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A134、現階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】D135、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣【答案】B136、商業銀行應根據風險評估結果，運用相應控制措施，實施內部控制。下列控制措施中，（）是銀行內部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運營控制C.不相容職務分離D.授權審批控制【答案】C137、下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是()。A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束B.通過設計金融機構被申訴數量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果C.建立金融消費者權益保護工作協調機制，切實增強工作合力D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規和制度標準【答案】D138、下列屬于混合工具的是（）。A.債券B.證券投資基金C.股票D.大額可轉讓存單【答案】B139、根據中國銀監會發布的《商業銀行杠桿率管理辦法》的規定，杠桿率的計算公式為()。A.(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額X100％B.(一級資本-一級資本扣減項)／調整前的表內外資產余額X100％C.(一級資本-二級資本扣減項)／調整前的表內外資產余額X100％D.(一級資本-二級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額X100％【答案】A140、銀行作為經營貨幣信用業務的金融企業，最顯著的特點是（）。A.負債經營B.貸款業務C.客戶管理D.凈利潤高【答案】A141、短期資金市場又稱為()。A.票據市場B.資本市場C.貨幣市場D.同業拆借市場【答案】C142、（2018年真題）第二版巴塞爾協議的第一支柱是（）。A.最低資本要求B.內部審計C.市場約束D.外部監管【答案】A143、()旨在通過系統化和規范化的方法，審查評價并改善銀行經營活動、風險狀況、內部控制和公司治理效果，促進穩健發展。A.合規文化B.內部審計C.外部審計D.風險管控【答案】B144、根據《中國人民銀行關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》銀行業金融機構需加強個人金融信息保護，以下不屬于其禁止性要求的是（）。A.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人金融信息B.在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動C.執行個人存款實名制D.出售個人金融信息【答案】C145、下列選項中，哪項不是單位結算賬戶？（）A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B146、（2017年真題）關于風險，下列說法中，錯誤的是（）。A.風險即損失B.風險是未來結果的不確定性C.風險是未來結果對期望的偏離D.風險是損失的可能性【答案】A147、自2015年5月1日起，我國正式實行《存款保險條例》，由()負責實施。A.中國銀保監會B.政策性銀行C.商業銀行D.中國人民銀行【答案】D148、（2018年真題）下列業務中不屬于金融資產管理公司業務范圍的是（）。A.發行金融債券B.債券轉股權C.收購，管理和處置金融企業的不良資產D.貸款業務【答案】D149、（2018年真題）根據《商業銀行聲譽風險管理指引》，承擔聲譽風險管理最終責任的是（）。A.商業銀行高管層B.商業銀行監事會C.商業銀行董事會D.商業銀行內部控制委員會【答案】C150、在大多數情況下，操作風險損失和收益的關系是（）。A.損失與收益是一一對應關系B.損失小于收益C.損失與收益的產生沒有必然聯系D.損失大于收益【答案】C151、（2017年真題）下列風險事件中，不應當被劃分為操作風險的是（）。A.交易系統中的執行價格與會計記錄系統存在差異B.部分營業場所系統故障造成客戶損失C.柜員錯誤收取外幣匯款手續費D.客戶提前贖回理財產品造成銀行收入降低【答案】D152、下列關于績效考評體系的說法中，錯誤的是()。A.對商業銀行行為活動的效能進行科學測量和評定的程序、方式、方法的總稱B.是一個科學的指標體系C.具有突出的目的性D.可以幫助銀行客戶規避風險【答案】D153、信用證是開證行憑規定單據向()或其指定方進行付款的書面文件。A.保證人B.受益人C.申請人D.被擔保人【答案】B154、下列關于貸款測算的公式中，正確的是()。A.營運資金量=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預計銷售收入年增長率)／營運資金周轉次數B.營運資金周轉次數=360／(存貨周轉天數-應收賬款周轉天數+應付賬款周轉天數+預付賬款周轉天數-預收賬款周轉天數)C.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預計銷售收入年增長率)/營運資金周轉次數-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金D.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率)×(1+預計銷售收入年增長率)／營運資金周轉次數-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金【答案】D155、資產支持證券是資產證券化產生的資產，以下哪項是我國資產支持證券的主要投資者？（）A.商業銀行B.個人投資者C.金融機構D.中央銀行【答案】A156、以下關于節能減排說法錯誤的是（）。A.對列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目，可以提供授信支持B.對列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目，不可以提供授信支持C.對屬于限制類的現有生產力，且國家允許企業在一定期限內采取措施升級的可給予信貸支持D.對于淘汰項目，原則上應停止各類形式的新增授信支持【答案】A157、根據《銀行業保險業消費投訴處理管理辦法》，以下說法錯誤的是（）。A.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費投訴的群體性投訴屬于重大消費投訴B.銀行保險機構可以接受投訴人撤回消費投訴C.銀行保險機構可以要求投訴人通過其公布的投訴渠道提出消費投訴D.銀行保險機構應當充分運用當地消費糾紛調解處理機制，通過建立臨時授權、異地授權、快速審批等機制促進消費糾紛化解【答案】A158、我國的貨幣政策目標是()。A.“保持進出口穩定，并以此促進經濟增長”B.“保持人民幣持續升值，并以此促進經濟增長”C.“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”D.“保持匯率穩定，并以此促進經濟增長”【答案】C159、下列選項中，不屬于金融類不良資產經營環節的是（）。A.保管B.處置C.管理D.收購【答案】A160、近年來，（）加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經濟金融環境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構建清正廉潔的金融文化。A.中國銀行B.中國銀保監會C.中國銀行業協會D.中國進出口銀行【答案】B161、債務人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險是()。A.市場風險B.流動風險C.操作風險D.信用風險【答案】D162、()的目標是發現需求、滿足需求。A.擴大銷售B.維護訪問C.建立客戶追蹤制度D.風險預防【答案】B163、()機制是促進員工遵規守法的制度保障。A.合規績效考核B.合規問責C.誠信舉報D.合規培訓與教育【答案】C164、為了實現產業的合理布局，國家對產業存在和發展的空間形式規范的政策措施是（）。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】D165、（2019年真題）下列關于商業銀行理財產品消費者權益保護的說法中，錯誤的是（）。A.商業銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者如有需要，客戶經理可以代為操作B.商業銀行通過營業場所向非機構投資者銷售理財產品的，應當按照國務院銀行業監督管理機構的相關規定實施理財產品銷售專區管理，并在銷售專區內對每只理財產品銷售過程進行錄音錄像C.商業銀行發行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率，在理財產品宣傳銷售文件中只能登載該理財產品或者本行同類理財產品的過往平均業績和最好、最差業績D.商業銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分【答案】A166、()以支付命令書取代支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶。A.不可轉讓支付命令賬戶B.可轉讓支付命令賬戶C.可轉讓支付賬戶D.不可轉讓支付賬戶【答案】B167、經風險調整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。A.RAROC=(收益-預期損失)／非預期損失B.RAROC=(收益-非預期損失)／預期損失C.RAROC=(非預期損失-預期損失)／收益D.RAROC=(預期損失-非預期損失)／收益【答案】A168、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A169、（）以來，全球經濟一體化進程加快，金融技術日新月異，銀行的經營規模越來越大、業務日趨復雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D170、()是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。A.操作風險B.法律風險C.信用風險D.流動性風險【答案】D171、下列關于金融消費的注意事項的表述，不正確的是()。A.每筆交易完成后，請仔細核對交易憑證，如發現問題可及早糾正B.定期到金融機構查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時機C.在完成金融機構提供的客戶風險承受能力評估時，請按自身真實情況認真填寫.允許金融機構銷售人員代填D.確認金融機構工作人員身份，查看其相關執照、證件等身份證明材料，對在金融機構營業網點之外自稱是某金融機構工作人員的人保持警惕【答案】C172、中國銀監會及其派出機構可以采取下列()措施進行現場檢查。A.對銀行業金融機構進行查封B.暫扣銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明C.帶走查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料D.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統【答案】D173、債券回購中的正回購方的交易程序是（）。A.出售債券與收購債券同時進行B.出售債券，同時用現金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券【答案】D174、根據《商業銀行公司治理指引》，下列關于商業銀行董事任期的說法中，不正確的是()。A.董事任期由商業銀行章程規定，但每屆期限不得超過三年B.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經營或導致董事會成員低于法定人數的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規的規定，履行董事職責C.董事任期屆滿，連選可以連任D.獨立董事在同一家商業銀行任職時間不得超過三年【答案】D175、金融穩定理事會成立后，取得了重大進展不包括（）。A.督促修改國際會計標準B.加強宏觀審慎監管C.擴大監管范圍D.建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系【答案】D176、內部審計中最傳統和最主要的工作方式是()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】A177、商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務是()。A.代理政策性銀行業務B.代理商業銀行業務C.代理證券資金清算業務D.代收代付業務【答案】D178、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于()。A.公開市場業務B.存款準備金C.窗口指導D.再貼現【答案】A179、金融工具的風險來源之一是（）。A.操作風險B.經營風險C.逆選擇風險D.信用風險【答案】D180、商業銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。A.市場細分B.產品定位C.銀行形象定位D.目標市場分析【答案】D181、下列不屬于銷售促進方式的是()。A.專有利益B.提供贈品C.配套服務D.社會公益贊助活動【答案】D182、下列選項中，不屬于銀行高級管理層內部控制職責的是（）。A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行B.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估C.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施D.負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系【答案】D183、下列關于商業銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法中，不正確的是()。A.保險是西方商業銀行操作風險管理的重要工具B.對于商業銀行內部欺詐、員工過失、自然災害、黑客攻擊等風險，都可以通過購買保險來緩釋C.目前還沒有一種保險產品能夠覆蓋商業銀行所有的操作風險D.商業銀行應該為各業務線盡可能全面地購買保險【答案】D184、關于《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于合規管理部門職責的是（）。A.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環節的評審C.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標D.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓【答案】B185、2008年以前，英國采取的“三頭監管體制”包括英格蘭銀行、金融服務局和()。A.英國匯豐銀行B.英國審慎監管局C.大英財政稅務局D.英國財政部【答案】D186、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件，說法錯誤的是（）。A.借款人具有持續經營能力B.借款人無需表明貸款用途C.借款人有合法的還款來源D.借款人無重大不良信用記錄【答案】B187、將銀行資本看作當實際情況比預期的結果糟時，吸收這種不利后果的緩沖器，使得銀行可繼續經營的經營理念是()。A.真實利潤B.風險補償C.加強資產組合管理D.集合信貸【答案】B188、保證是發生在保證人和（）之間的約定。A.債權人B.債務人C.背書人D.擔保人【答案】A189、資產證券化是指把缺乏（），但具有（）的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程。A.未來現金流；收益性B.流動性；未來現金流C.未來現金流；流動性D.收益性；未來現金流【答案】B190、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。A.零存整取B.整存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A191、()融資主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。A.小額眾籌B.眾籌C.小微眾籌D.股權眾籌【答案】D192、在我國，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）內要求保證人承擔保證責任。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】B193、信用風險又稱（），是指債務人或交易對手未能履約或信用質量發生變化給銀行帶來損失的可能性。A.貸款風險B.操作風險C.違約風險D.運營風險【答案】C194、從我國多年成功的財政政策經驗來看，在總需求不足時，通過（）財政政策會使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。A.中性B.擴張性C.相機抉擇性D.緊縮性【答案】B195、（2019年真題）金融會計的特殊性中，統一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。A.核算方法的獨特性B.監督的政策性C.內部控制的嚴密性D.核算內容的社會性【答案】C196、（2017年真題）商業銀行可以長期獨立運用的最穩定的資金來源是（）。A.資本金B.吸收存款C.向中央銀行借款D.發行金融債券【答案】A197、（2019年真題）下列不屬于銀行業監督管理機構監督管理職責的是（）。A.保護銀行業合法權益B.非現場監管C.實施行政許可D.現場檢查【答案】A198、信用評級是指運用統一的方法和標準，通過定量分析與定性分析相結合的方法，對()客戶的還款能力及還款意愿進行準確、客觀評價，確定客戶信用等級的風險計量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】A199、下列關于我國實施“綠色信貸”政策主要采取的做法中，正確的是()。A.中國銀監會的政策指導和道義勸說B.中國人民銀行對商業銀行信貸活動的監督C.國家和地方環保局對企業貸款項目的環境評估D.中國銀監會與金融監管部門協作管理【答案】C200、下列只能用于支付現金的支票是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現金支票【答案】D201、下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。A.廣告B.人員促銷C.產品包銷D.銷售促進【答案】C202、《中國銀監會辦公廳關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動的通知》銀監辦發[2012]160號明確，銀行業金融機構及其從業人員的規定，錯誤的是（）。A.銀行業金融機構及其從業人員不得以各種形式參與非法集資活動B.銀行業金融機構及其從業人員不得以變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規吸儲C.銀行業金融機構及其從業人員不得對他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保D.銀行業金融機構及其從業人員可以自辦理當行小額貸款公司，擔保公司等機構但不得具體參與經營【答案】D203、（2018年真題）根據《中華人民共和國信托法》，下列關于受托人的說法中，錯誤的是（）。A.受托人除依法取得報酬外，不得利用信托財產為自己謀取利益B.受托人違法利用信托財產為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有C.受托人不得將信托財產轉為其固有財產D.受托人可以是自然人【答案】B204、商業銀行的業務特點決定了每個業務環節都具有潛在的風險，任何一個環節缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導致整個業務活動的失敗。因此，商業銀行應進行()。A.全面的風險管理B.全程的風險管理C.全新的風向管理D.全員的風險管理【答案】B205、下列不屬于汽車金融公司業務范圍的是（）。A.吸收公眾存款B.向金融機構借款C.從事同業拆借D.經批準，發行金融債券【答案】A206、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯邦存款保險公司(FDIC)的監管權”。下列說法正確的是()。A.聯邦委員會對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權B.聯邦存款保險公司對縣一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權C.聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權D.聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權【答案】D207、現代營銷最基本的方法是()。A.單一營銷B.大眾營銷C.分層營銷D.情感營銷【答案】C208、商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A.非保本浮動收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】B209、()是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。A.違規風險B.監管風險C.戰略風險D.社會風險【答案】A210、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級資本充足率不得低于()。A.3％B.4％C.5％D.6％【答案】C211、我國的金融資產管理公司不包括（）。A.中國信達資產管理公司B.中國長城資產管理公司C.中國東方資產管理公司D.中國運通資產管理公司【答案】D212、銀行業協會的（）是行業自律管理的最高權力機構。A.理事會B.會員大會C.自律工作委員會D.會員單位【答案】B213、中國銀監會對商業銀行開辦并購貸款規定，并購交易價款中并購貸款所占比例不應()。A.高于60％B.高于70％C.低于60％D.低于70％【答案】A214、包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務是指()。A.福費廷B.信用證C.出口押匯D.保理【答案】A215、（）是商業銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。A.操作風險B.聲譽風險C.市場風險D.戰略風險【答案】B216、我國銀行監管改革不包括（）。A.緊跟趨勢，強化各類監管指標約束B.簡政放權，梳理優化行政審批流程C.架構新建，全面深化銀行監管改革D.建章立制，加強銀行業消費者保護【答案】C217、下列關于債券回購的說法中，有誤的一項是()。A.債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協商確定B.債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，它還包括質押式回購與買斷式回購C.與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率D.債券回購的交易量要遠小于同業拆借【答案】D218、銀行業消費者按照投訴的影響程度分為（）。A.一般性投訴和重大投訴B.普通投訴和重要投訴C.普通投訴和一般性投訴D.重大投訴投訴和普通投訴【答案】A219、（2020年真題）下列關于貸款管理的說法正確的是（）。A.項目貸款對于已建項目的不得再融資B.集團客戶授信業務有助于管控集團客戶多頭授信C.貸款人可以發放無指定用途的個人貸款D.項目融資的各類風險僅按照項目經營期分析即可【答案】B220、商業銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.信用卡業務【答案】A221、()的政策以幫助衰退產業實行有秩序的轉型，并引導其資本存量向高增長率產業部門有序轉移為立足點。A.主導產業B.衰退產業C.戰略產業D.軍工產業【答案】B222、我國活期存款的結息日是()。A.每月20日B.每月30日C.每季度末月20日D.每季度末月30日【答案】C223、根據《中國人民銀行法》，以下不屬于中國人民銀行職責的是（）。A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場B.審核商業銀行董事及高級管理人員任職資格C.發行人民幣，管理人民幣流通D.依法制定和執行貨幣政策【答案】B224、（2019年真題）為了控制商業銀行資產規模的過度擴張，《巴塞爾協議Ⅲ》引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.流動性覆蓋率C.凈穩定融資比率D.杠桿率【答案】D225、()主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。A.網絡借貸B.股權眾籌融資C.互聯網基金銷售D.互聯網信托和互聯網消費金融【答案】B226、（）是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。A.匯票B.本票C.支票D.商業承兌匯票【答案】C227、商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務是()。A.代理政策性銀行業務B.代理商業銀行業務C.代理證券資金清算業務D.代收代付業務【答案】D228、（2017年真題）當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A.產品差異策略B.大眾營銷策略C.專業化策略D.情感營銷策略【答案】C229、消費金融公司的客戶定位為()。A.高收入者B.城鄉居民C.低收入者D.中低收入者【答案】D230、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》相關規定，下列說法錯誤的是()。A.信用卡透支應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域B.商業銀行向符合條件的同一申請人核發信用卡的發卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)C.信用卡個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年D.發卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發信用卡(附屬卡除外)【答案】B231、商業銀行應完善銀行業消費者投訴處置工作機制，對于確實存在問題的銀行業產品和服務，應當()。A.采取措施進行補救B.采取措施進行糾正C.向銀行業消費者進行賠償或補償D.以上均是【答案】D232、()屬于合規風險管理的驗證階段。A.合規風險的監測和測試B.合規風險的識別和評估C.合規風險的評估和監測D.合規風險報告【答案】A233、下列關于貸款管理的說法正確的是（）。A.項目貸款對于已建項目的不得再融資B.集團客戶授信業務有助于管控集團客戶多頭授信C.貸款人可以發放無指定用途的個人貸款D.項目融資的各類風險僅按照項目經營期分析即可【答案】B234、()一般是開證行在受益人當地的代理行。A.托收行B.付款行C.委托行D.通知行【答案】D235、()是商業銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業務。A.授信業務B.投資業務C.存款業務D.同業業務【答案】A236、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）【答案】C237、在個人定期存款業務中，整存整取的起存金額是()元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B238、資產處置的范圍按資產形態劃分不包括()。A.股權類資產B.債權類資產C.實物類資產D.現金類資產【答案】D239、合規文化的特點不包括()。A.合規文化的核心是守法意識B.合規文化是銀行的自身需求C.合規文化體現了價值取向D.合規文化必須通過制度傳達【答案】A240、商業銀行董事會應建立()機制，對內部審計相關各方的盡職、履職情況進行考核評價。A.內部審計B.激勵約束C.問責D.外部審計【答案】B241、（2020年真題）以下關于商業銀行市場營銷相關監管要求的說法錯誤的是（）。A.商業銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念B.商業銀行開展代理保險業務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網點C.商業銀行要加強對產品體系的梳理，特別對理財等重點產品要加強管理D.商業銀行在固定營業場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業務或零售銀行業務的各類產品和服務的外部營銷業務也應向所在地銀保監會派出機構報告【答案】B242、債務人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險是()。A.市場風險B.流動風險C.操作風險D.信用風險【答案】D243、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C244、由出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據是()。A.銀行承兌匯票B.銀行匯票C.銀行本票D.支票【答案】B245、1999年，我國四家金融資產管理公司最初注冊資本均為人民幣（）。A.500億元B.1000億元C.100億元D.300億元【答案】C246、商業銀行債券投資的風險不包括（）。A.信用風險B.國家風險C.利率風險D.流動性風險【答案】B247、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業務處理的是單據【答案】B248、（2018年真題）根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》的規定，商業銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B249、（2018年真題）根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》的規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。A.10％B.50％C.100％D.15％【答案】B250、根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》的