全國農信機構職業技能大賽理論知識考試復習總題庫-中（多選

題部分）

多選題

1.識別客戶身份時，具體操作包括（）

A、登記客戶身份基本信息

B、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

C、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

D、留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

答案：ABCD

2.根據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規定，金融機構有下列（）行為

之一的，由中國人民銀行總行及地（市）以上分支機構責令限期改正；情節嚴重

的處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其

他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款。

A、違反保密規定，泄露有關信息的

B、故意提供虛假材料的

C、未指定專人聯絡現場檢查事項的

D、拒絕、阻礙反洗錢檢查的

答案：ABD

3.下列屬于反洗錢法律和規章對金融機構反洗錢內控制度有效實施要求的是（）

A、反洗錢工作應納入內部審計范疇

B、反洗錢內控制度應滿足金融監管機構對金融機構內控制度的原則要求

C、反洗錢工作應實行條線管理

D、反洗錢措施應能有效發現、識別和報告可疑交易

答案：ABCD

4.專門用途是指在（）行業以外的用途。

A、餐飲

B、百貨

C\娛樂

D、飯店

答案：ABCD

5.票據，是指（）、（）和（）。

A、傳票

B、匯票

C、本票

D、支票

答案：BCD

6。.依據反洗錢法規定，下面關于金融機構建立客戶盡職調查制度的敘述正確的有：

A、金融機構可以為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，但不得為客戶

開立匿名賬戶或者假名賬戶。

B、與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金

融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

C、金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、

現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證

件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

D、客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份

證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

答案：BCD

7.存款人申請辦理銀行結算賬戶信息變更時，應填寫變更銀行結算賬戶申請書。

變更單位銀行結算賬戶的，不必須在申請書中加蓋（）。

A、個人簽章

B、單位財務章

C、法定代表人章

D、單位公章

答案：ABC

8.執行法院通過網絡執行查控系統對被執行人的存款采取扣劃措施的，應當在協

助執行通知書中載明扣劃的（）。

A、地址

B、扣劃金額

C、執行款專戶信息

D、賬號

答案：BCD

9.銀行業金融機構為開戶申請人開立個人銀行賬戶時,需先對開戶申請人進行（）,

不得為身份不明的開戶申請人開立銀行賬戶并提供服務，不得開立匿名或假名銀

行賬戶。（）

A、核實開戶申請人開戶意愿

B、核實開戶申請人提供身份證件的有效性

C、核驗其身份信息

D、核實開戶申請人與身份證件的一致性

答案：ABCD

10.辦理協助扣劃業務時,金融機構經辦人員應當核實的證件和法律文書包括（）。

A、有權機關執法人員的工作證件

B、有權機關執法人員的身份證件

C、有權機關縣團級以上機構簽發的協助扣劃存款通知書，法律、行政法規規定

應當由有權機關主要負責人簽字的，應當由主要負責人簽字

D、有關生效法律文書或行政機關的有關決定書

答案：ACD

11.下列屬于保證消滅的事由的有（）

A、未經債權人的同意而轉讓的債務

B、保證期間屆滿

C、主債務消滅

D、債權人放棄物的擔保

E、保證合同解除或者終止

答案：ABODE

12.辦理電子支付業務的銀行應公開披露以下（）信息。

A、電子支付交易品種可能存在的全部風險，但不用披露客戶使用電子支付交易

品種可能產生的風險

B、所提供的電子支付業務品種、操作程序和收費標準等

C、銀行名稱'營業地址及聯系方式

D、客戶辦理電子支付業務的條件

答案：BCD

13.同時符合下列哪些條件的社會保障類賬戶，無需開展非居民金融賬戶涉稅信

息盡職調查。

A、每年繳款不超過五萬美元

B、受政府監管

C、達到規定的退休年齡

D、享受稅收優惠

E、取款應當與賬戶設立的目的相關，包括醫療等

答案：ABDE

14.2018年6月底前，國有商業銀行'股份制商業銀行等銀行業金融機構（以下

簡稱銀行）應當實現在本銀行柜面和（）等電子渠道辦理個人II、III類戶開立等

業務。

A、手機銀行

B、直銷銀行

C、網上銀行

D、遠程視頻柜員機

E、智能柜員機

答案：ABODE

15.反洗錢法規定，金融機構進行客戶盡職調查，認為必要時，可以向（）等部

門核實客戶的有關身份信息。

A、工商行政管理

B、公安

C、檢察

D、稅務

答案：AB

16.拆入資金用于（）的需要。

A、解決臨時性周轉資金

B、聯行匯差頭寸不足m

C、彌補票據結算頭寸不足

D、發放固定資產貸款

答案：ABC

17.法人金融機構應當確保反洗錢內部審計活動獨立于（），遵循獨立性、客觀

性原則，不斷提升內部審計人員的專業能力和職業操守。

A、業務經營

B、合規管理

C、人員管理

D、風險管理

答案：ABD

18.大額交易報告主體有（）

A、公益團體

B、收單行

C、開立賬戶的金融機構

D、辦理業務的金融機構

答案：BCD

19.根據《反洗錢法》第三十二條的規定，在反洗錢調查中，金融機構有下列行

為之一的，由中國人民銀行或者其授權的地市級以上分支機構依法予以行政處罰：

。

A、拒絕反洗錢調查的

B、故意提供虛假材料的

C、阻礙反洗錢調查的

D、拒絕提供調查資料的

E、故意提供虛假說明的

答案：ABCDE

20.金融機構和特許機構申請接入中央銀行會計核算數據集中系統綜合前置子系

統（ACS系統）的，應當通過法人所在地中國人民銀行分支機構向中國人民銀行

省級分支機構提出申請，并提交以下材料（）

A、綜合前置子系統接入申請

B、會計核算內控管理制度

C、以代理方式接入的，被代理機構還需提交代理關系確認書

D、系統安全保障措施

E、人員、網絡、軟硬件設備準備情況說明

答案：ABCDE

21.金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系時，應當充分收集有

關境外金融機構（）等方面的信息，評估境外金融機構接受反洗錢監管的情況和

反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構與境外

金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。

A、接受監管

B、內部控制

C、聲譽

D、業務

答案：ABCD

22.票據行為的要式性體現在（）。

A、款式

B、內容

C、簽章

D、書面

答案：ACD

23.審計機關查詢單位、個人賬戶和存款時，應當向金融機構提供賬戶（）或者

有關身份信息。

A、名稱

B、賬號

C\余額

D、開戶時間

答案：AB

24.以下哪些是信托的受益所有人（）

A、其他對信托實施最終有效控制的自然人.

B、信托的受益人

C、信托的委托人

D、信托的受托人

答案：ABCD

25.法人金融機構委托外部審計機構對洗錢風險管理工作開展評價的，外部審計

機構需要具備（）o

A、審計工作應當滿足反洗錢保密要求

B、確保審計范圍和方法科學合理

C、審計人員具有必要的專業知識和經驗B

答案：ABC

26.參與者有（）情形之一的，中國人民銀行及其分支機構應約見該參與者高級

管理人員，要求其就有關問題作出說明或限期整改。

A、因清算賬戶余額不足導致支付系統清算窗口開啟

B、未按要求配合中國人民銀行開展支付系統建設、應急演練或業務宣傳

C、支付系統相關業務處理或運行管理存在安全隱患

D、屢次違法支付系統業務管理規定

答案：ABCD

27.執行法院通過網絡執行查控系統對被執行人采取凍結、續行凍結、解除凍結、

扣劃等執行措施的，應當有明確的（）及（）。

A、身份證件

B、銀行賬戶

C、金額

D、其他金融資產

答案：BC

28.下列選項中的哪些選項符合《商業銀行法》的規定？（）

A、商業銀行發放貸款應以擔保為主

B、商業銀行對關系人不能發放貸款

C、商業銀行可以發放短期，中期和長期貸款

D、商業銀行發放貸款應遵循資產負債比例管理的規定

答案：ACD

29.根據《企業銀行結算賬戶管理辦法》規定，銀行存在的下列（）情形的，由

人民銀行分支機構責令整改。

A、未按規定開展企業銀行結算賬戶對賬的

B、未按規定建立企業銀行結算賬戶業務考核機制、內控制度、責任追究制度、

監督檢查制度和業務管理制度的

C、未按規定落實銀行賬戶實名制的

D、未按規定辦理企業銀行結算賬戶開立、變更、撤銷業務的

答案：ABCD

30.義務機構及其工作人員應當將了解并確定最終控制非自然人客戶及交易過程

或者最終享有交易利益的自然人作為受益所有人盡職調查工作的目標，采取定量

和定性相結合的方法，對非自然人客戶的（）等情況進行綜合判斷。

A、財務決策

B、股權、控制權結構

C、經營管理

D、人事任免

答案：ABCD

31.根據對企業銀行結算賬戶業務影響程度，人民幣銀行結算賬戶管理系統突發

事件分為（）事件。

A、II類

B、III類

C、I類

D、IV類

答案：ABC

32.金融機構應當對通過交易監測標準篩選出的交易進行人工分析'識別，確認

為可疑交易的，應當在可疑交易報告理由中完整記錄對（）的分析過程。

A、行為特征

B、交易信息

C、客戶身份信息

D、客戶身份特征

E、交易特征

答案：ADE

33.金融機構和特定非金融機構對國家反恐怖主義工作領導機構的辦事機構公告

的恐怖活動組織及恐怖活動人員的資金或者其他資產，未立即予以凍結的，可給

予的處罰措施包括（）。

A、情節嚴重的，處二十萬元以上罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和

其他直接責任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款。

B、由公安機關處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級

管理人員和其他直接責任人員處十萬元以下罰款。

C、情節嚴重的，處五十萬元以上罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和

其他直接責任人員，處十萬元以上五十萬元以下罰款，可以并處五日以上十五日

以下拘留。

D、由公安機關處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管

理人員和其他直接責任人員處五萬元以下罰款。

答案：BC

34.根據《現金管理暫行條例》規定，凡在銀行和其他金融機構開立賬戶的（），

必須依照管理條例的規定收支和使用現金，接受開戶銀行的監督。

A、事業單位和其他單位

B、部隊

C、企業

D、團體

E、機關

答案：ABODE

35.根據《個人存款賬戶實名制》要求，法定證件能作為實名證件的是（）。

A、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件

B、國家公務員的工作證、司機的駕駛證

C、軍人、武裝警察身份證件

D、居民身份證

E、臨時身份證復印件

答案：ACD

36.個人銀行結算賬戶是自然人因投資，消費，結算等而開立的可辦理支付結算

業務的存款賬戶，下列可以申請開立個人銀行結算賬戶的是（）。

A、定期貸記

B、定期借記

C、辦理匯兌

D、借記卡

答案：ABCD

37.《外幣代兌機構管理暫行辦法》規定，代兌機構辦理外幣兌換業務應當具備

以下條件（）。

A、有固定的營業場所

B、有境內企業法人資格

C、授權銀行要求的其他條件

D、不少于2名經授權銀行培訓合格的從事外幣兌換業務的工作人員

E、具備能夠準確、及時接收授權銀行外幣兌換牌價的設備或相應設施

答案：ABODE

38.法人金融機構應當制定并執行清晰的客戶接納政策和程序，明確禁止建立業

務關系的客戶范圍，有效識別高風險客戶或高風險賬戶，并對其進行（）。

A、動態調整

B、及時調整

C、不定期評估

D、定期評估

答案：AD

39.下列哪項屬于《不宜流通人民幣紙幣》標準規定的涂寫的不宜流通人民幣紙

幣（）。

A、票面出現多處涂寫，累計涂寫面積大于40平方毫米（涂寫面積大于4平方毫

米起計入累積量）

B、涂寫面積等于20平方毫米

C、票面出現一處涂寫，其涂寫面積大于100平方毫米

D、票面涂寫面積雖未超過規定標準，但遮蓋了任—處重要防偽特征的，影響

防偽功能

答案：ACD

40.中國人民銀行發行新版人民幣，應當將（）式樣規格予以公告。

A、型號

B、發行時間

C、圖案

D、面額

答案：BCD

41.有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有（）。

A、異地臨時經營活動

B、糧、棉、油收購資金

C、注冊驗資

D、設立臨時機構

答案：ACD

42.根據《反恐怖主義法》規定，哪些行為可以追究刑事責任？（）

A、非法持有宣揚恐怖主義的物品

B、強制他人在公共場所穿戴宣揚恐怖主義的服飾、標志

C、組織、領導、參加恐怖活動組織，為恐怖活動組織、恐怖活動人員、實施恐

怖活動或者恐怖活動培訓提供幫助的。

D、組織、策劃、準備實施、實施恐怖活動，宣揚恐怖主義，煽動實施恐怖活動

答案：ABCD

43.銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中，以下哪些說法是正確的？（）

A、被聯合國,政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素

B、個人客戶的參考因素是指客戶職業、職位、收入、背景、地位、榮譽和外界

評價等

C、企業客戶的參考因素是指企業的組織架構、經營規模、經營范圍、所處行業、

信用評級以及中介機構的評價等因素

D、客戶因素包括個人客戶和企業客戶

答案：BCD

44.根據《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶分類管理有關事項的通知》（銀

發〔2018〕16號），銀行應當（）。

A、切實引導個人通過賬戶分類管理制度保護賬戶資金和信息安全

B、提升客戶體驗

C、創新賬戶產品

D、優化業務流程

E、充分認識個人銀行賬戶分類管理制度對改進個人銀行業務的意義

答案：ABCDE

45.銀行可通過III類戶向客戶提供（）服務，有特殊規定的除外。

A、限定金額的繳費支付

B、購買投資理財產品

C、支取現金

D、限定金額的消費

答案：AD

46.中國人民銀行應當于每一會計年度結束后的3個月內，編制（）和相關的財

務會計報表，并編制年度報告，按照國家有關規定予以公布。

A、固定資產報表

B、月季表

C、資產負債表

D、損益表

答案：CD

47.按照《反洗錢法》的規定，金融機構應當采取哪些措施完善反洗錢內控？（）

A、金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

B、依照法律規定建立健全反洗錢內部控制制度

C、設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

D、金融機構的高層管理人員應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

E、設立反洗錢專門機構或者指定專人負責反洗錢工作

答案：ABC

48.中央銀行會計核算數據集中系統綜合前置子系統（ACS系統）變更包括接入

機構變更（）等情形。

A、業務辦理方式和新增直連業務類型

B、參數信息

C、代理關系

D、接入方式

答案：ABCD

49.保險監督管理機構查詢保險機構及相關單位和個人在金融機構賬戶的內容，

主要包括（）。

A、開戶銷戶情況

B、收入資金來源和支出資金去向

C、交易日期

D、金額和賬戶余額等情況

答案：ABCD

50.人民檢察院決定免予起訴、撤銷案件或者不起訴的案件，被告人交出或者被

人民檢察院、公安機關查獲的被告人的儲蓄存款單（折），經查明確系被告人非

法所得的贓款，人民檢察院作出沒收的決定之后，銀行依據（）或（）和存款單

（折），辦理提款或者繳庫手續。

A、協助扣劃通知書

B、協助凍結通知書

C、由檢察長簽署的《沒收通知書》

D、人民檢察院的《免予起訴決定書》（附沒收清單）

答案：CD

51.根據我國《電子簽名法》的規定，電子簽名驗證數據，是指用于驗證電子簽

名的數據，包括（）等。

A、公鑰

B、算法

C、代碼

D、口令

答案：ABCD

52.銀行機構為辦理規定業務而進行聯網核查時，若相關（）與居民身份證所記

載的信息核對完全相符，可按照相關規定繼續辦理業務。

A、簽發機關

B、公民身份號碼

C、個人的姓名

D、照片

答案：ABCD

53.根據我國票據法規定，匯票持票人可行使追索權的范圍包括（）。

A、未及時收到匯票金額產生的間接損失

B、取得有關拒絕證明和發出通知書的費用

C、被拒絕付款的匯票金額

D、匯票金額自到期日或提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規定利率

計算的利息

答案：BCD

54.債務的抵銷應具備的條件是（）。

A、雙方債務均已到期

B、質相同

C、當事人雙方互負債務互享債權

D、債務的標的物種類

答案：ACD

55.2019年版第五套人民幣50元、20元、10元、1元紙幣分別保持2005年版第

五套人民幣50元、20元、10元紙幣和1999年版第五套人民幣1元紙幣（）等

要素不變。

A、主圖案

B、規格

C、“中國人民銀行”行名

D、主色調

E、國徽

答案：ABCDE

56.法人金融機構洗錢風險管理應當遵循以下主要原則（）。

A、全面性原則

B、匹配性原則

C、有效性原則

D、獨立性原則

E、審慎性原則

答案：ABCDE

57.下列哪種票據可以掛失（）。

A、填明“現金”字樣并填明代理付款銀行的銀行匯票

B、已承兌的商業匯票

C、未填寫出票日期的支票

D、銀行承兌匯票

答案：ABD

58.國有獨資商業銀行監事會對本行的（）進行監督。

A、資產負債比例

B、國有資產保值增值

C、信貸資產質量

D、高級管理人員違反法律行政法規的行為

答案：ABCD

59.下列合同中，當事人有權請求人民法院或仲裁機構變更或撤銷的是（）。

A、以合法形式掩蓋非法目的的

B、損害社會公共利益的

C、在訂立合同時顯失公平的

D、重大誤解訂立的合同

答案：CD

60.人民法院與金融機構網絡執行查控機制的建立和運行應當具備以下條件（）。

A、已采取足以保障查控系統和信息安全的措施

B、具有符合安全規范的電子印章系統

C、已建立網絡執行查控系統，具有通過網絡執行查控系統發送、傳輸、反饋查

控信息的功能

D、授權特定的人員辦理網絡執行查控業務

答案：ABCD

61.根據《企業銀行結算賬戶管理辦法》規定，控制賬戶交易措施包括（）等措

施，涉及簽約繳納稅款、社會保險費用以及水、電、燃氣、暖氣、通信等公共事

業費用的除外。

A、對賬戶采取只收不付控制

B、對賬戶采取不收不付控制

C、暫停賬戶非柜面業務

D、限制賬戶交易規模或頻率

答案：ABCD

62.在法定代表人與法人的關系上，下列表述中正確的是（）。

A、法定代表人的代表權源于法人的授權

B、法定代表人既是法人的代表人，又是法人機關

C、法定代表人只能是法人單位的行政正職負責人

D、法定代表人履行職務的行為是法人的行為

E、法定代表人的代表權源于法律和章程

答案：BDE

63.根據《反洗錢法》的規定，金融機構有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部

門可以進行罰款（）

A、未按規定對職工進行反洗錢培訓的

B、未按規定履行客戶盡職調查義務的

C、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄的

D、違反保密規定，泄漏有關信息的

答案：BCD

64.下列哪項屬于《不宜流通人民幣紙幣》標準規定的撕裂情形的不宜流通人民

幣。。

A、票面出現多處撕裂，累計撕裂長度大于9毫米

B、票面一處撕裂，撕裂長度大于10毫米

C、撕裂長度影響防偽功能

D、撕裂導致圖案不連續

答案：ABC

65.外商投資企業在領取營業執照后10個工作日內，應當向注冊地中國人民銀行

分支機構提交（）材料，申請辦理企業信息登記。

A、營業執照副本

B、外商投資企業批準證書復印件

C、法人護照

D、組織機構代碼證

答案：ABD

66.背書絕對記載事項包括（）。

A、背書人簽章

B、被背書人名稱

C、背書日期

D、背書人賬號

答案：AB

67.個人通過電子渠道開立II、III類銀行賬戶的身份驗證措施有（）。

A、面對面審核

B、綁定本人I類銀行賬戶

C、綁定支付機構開立的支付賬戶

D、綁定本人信用卡賬戶

答案：BD

68.按照《中華人民共和國人民幣管理條例》，以下屬于損害人民幣行為是（）。

A、制作、仿制,買賣人民幣圖樣

B、未經中國人民銀行批準，在宣傳品、出版物或者其他商品上使用人民幣圖樣

C、故意毀損人民幣

D、中國人民銀行規定的其他損害人民幣的行為

答案：ABCD

69.以下屬于《銀行業金融機構人民幣冠字號碼查詢解決涉假糾紛工作指引（試

行）》要求記錄的冠字號碼信息要素的是（）。

A、記錄冠字號碼信息的日期和時間

B、業務類型（自動柜員機或柜面）

C、幣值、冠字號碼文本、冠字號碼圖像

D、機具編號

E、金融機構及其網點的金融機構編碼

答案：ABCDE

70.《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》規定，假幣收繳專用

袋上應標明（）等內容。

A、冠字號碼

B、幣種和券別

C、持有人和經辦人

D、收繳人和復核人

E、面額和張數

答案：ABDE

71.金融機構在履行客戶盡職調查義務時，應當向中國反洗錢監測分析中心和中

國人民銀行當地分支機構報告以下可疑行為：（）

A、履行客戶盡職調查義務時發現的其他可疑行為

B、對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者

名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的

C、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的A

D、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性,有效性,完整

性的

E、客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的

答案：ABODE

72.客戶盡職調查中的保密性要求是指，銀行應（）。

A、保護個人隱私

B、保護商業秘密

C、妥善保存客戶盡職調查過程中獲取的客戶身份信息

D、妥善保存客戶盡職調查過程中獲取的交易信息

答案：ABCD

73.自2019年6月1日起，銀行機構為客戶開立賬戶時，應當在（）醒目告知客

戶出租、出借、出售、購買賬戶的相關法律責任和懲戒措施。

A、開戶申請信息填寫界面

B、服務協議

C、開戶申請書

D、變更申請書

答案：ABC

74.《中國人民銀行關于加強《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》有關

執行要求的通知》（銀發〔2017〕99號）有關接續報告的規定正確的有（）。

A、接續報告應注明首次提交可疑交易報告號、報告緊急程度和追加次數

B、應當自上一次提交可疑交易報告之日起每3個月提交一次接續報告

C、接續報告應涵蓋3個月監測期內的新增可疑交易

D、經分析認為可疑特征發生顯著變化的，義務機構應當按照規定提交新的可疑

交易報告。

答案：ABCD

75.下列法律規定中，屬于特別訴訟時效的有（）。

A、《民法通則》第136條規定，身體受到傷害要求賠償的訴訟時效期間為1年

B、《民法通則》第135條規定，向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間

為2年

C、《合同法》第129條規定，因國際貨物買賣合同和技術進出口合同爭議提起

訴訟或者仲裁的期限為4年

D、《繼承法》第25條規定，受遺贈人應當在知道受遺贈后兩個月內作出接受或

者放受遺贈的表示，到期沒有表示的，視為放棄接受遺贈

答案：AC

76.調查中需要進一步核查的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出

機構的負責人批準，以查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關

資料；對可能被（）的文件、資料，可以予以封存。

A、隱藏

B、篡改

C、轉移

D、毀損

答案：ABCD

77.存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶為單位銀行結算賬戶，單位銀行結算

賬戶按用途分為（）。

A、一般存款賬戶

B、臨時存款賬戶

C、基本存款賬戶

D、專用存款賬戶

答案：ABCD

78.各商業銀行、政策性銀行應當運用（）方式增加票據資產，調整信貸結構。

A、貼現

B、承兌

C、再貼現

D、轉貼現

答案：AD

79.下列（）情況下，電子簽名人應承擔賠償責任。

A、未向電子認證服務提供者提供真實、完整和準確的信息造成損失的

B、知悉電子簽名制作數據已經失密未及時告知有關各方造成損失的

C、因依據電子認證服務機構提供的電子簽名認證服務從事民事活動遭受損失

D、不能證明自己無過錯的，承擔賠償責任

答案：ABCD

80.公示催告在出現以下（）情況時，宣告終結。

A、利害關系人申報權利

B、期限屆滿

C、申請人又取得票據

D、申請人撤回申請

答案：ABD

81.中國人民銀行的工作人員（），構成犯罪的，依法追究刑事責任尚不構成犯

罪的，依法給予行政處分。

A、徇私舞弊

B、玩忽職守

C、濫用職權

D、貪污受賄

答案：ABCD

82.《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查管理辦法》規定的金融資產包括（）或

者上述資產的權益。

A、大宗商品

B、年金合同

C、證券

D、保險合同

E、合伙權益

答案：ABCDE

83.存款人預留印鑒中公章或財務專用章名稱與其申請開立的銀行結算賬戶的名

稱、出具的開戶證明文件上記載的存款人名稱應保持一致，但下列（）情形除外。

A、預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱依法使用簡稱的，賬戶名稱應與其

保持一致

B、因注冊驗資開立的臨時存款賬戶

C、沒有字號的個體工商戶開立的銀行結算賬戶

D、因借款需要開立的一般存款賬戶

答案：ABC

84.下列票據記載的事項中，（）具有《票據法》上的效力。

A、匯票號碼

B、付款地

C、匯票金額用途

D、出票地

E、禁止轉讓文句

答案：BDE

85.向他人出租、出借自己的身份證件可能會產生不良后果有（）

A、您的誠信狀況受到合理懷疑

B、他人借用您的名義從事非法活動

C、可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動

D、可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊

答案：ABCD

86.根據無因管理之債的構成要件，下列事實中構成無因管理之債的事項是（）。

A、飼養他人失散的動物并尋找其主人

B、撫養收養的子女

C、未受委托，雇人為鄰居的危險房屋加固，以免遭臺風襲擊損毀

D、受托人受雇人為他人照看病人

E、搶救溺水的兒童

答案：ACE

87.為進一步加強支付清算系統業務連續性管理工作，切實維護支付清算系統的

安全穩定運行，中國人民銀行支付結算司提出以下（）工作要求。

A、全面排查風險

B、強化應急演練

C、嚴格監測報告

D、明確管理職責

E、定期總結報告

答案：ABCDE

88.客戶盡職調查的基本原則有哪些（）

A、持續性

B、完整性

C、有效性

D、真實性

答案：ABCD

89.義務機構反洗錢交易監測標準建設工作指引的基本原則

A、保密原則

B、動態管理原則

C、風險為本原則

D、適用性原則

E、全面性原則

答案：ABCDE

90.銀行機構在辦理（）等人民幣銀行業務時，如法律、法規或部門規章規定需

要核對相關個人出示的居民身份證，則應進行聯網核查。

A、開立、變更個人銀行結算賬戶、單位銀行結算賬戶業務

B、票據結算業務、銀行卡結算業務及匯兌業務

C、開立、變更個人儲蓄賬戶

D、國內信用證業務

答案：ABC

91.金融機構協助人民法院采取網絡查詢措施的，被執行人有存款以外的其他金

融資產的，金融機構應反饋（）等信息。

A、身份證件

B、關聯資金賬戶

C、地址

D、資產管理人

答案：BD

92.《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》規定，鑒定單位應當

具備以下條件（）。

A、具有固定的貨幣真偽鑒定場所

B、滿足鑒定需要的貨幣分析技術條件

C、具有2名以上具備貨幣真偽鑒定能力的專業人員

D、中國人民銀行要求的其他條件

答案：ABCD

93.根據《現金管理暫行條例》規定，轉賬結算憑證在經濟往來中，具有同現金

相同的支付能力。開戶單位在銷售活動中，不得發生（）。

A、不得對現金結算給予比轉賬結算優惠待遇

B、不得拒收銀行匯票

C、不得拒收支票

D、不得拒收銀行本票

答案：ABCD

94.商業匯票的持票人向銀行辦理貼現必須具備以下條件（）。

A、提供與其直接前手之間的增值稅發票和商品發送單據復印件

B、與出票人具有真實的委托付款關系

C、在銀行開立存款帳戶的企業法人以及其他經濟組織

D、與出票人或直接前手之間有真實性的商品交易關系

答案：ACD

95.人民檢察院、公安機關、國家安全機關提出的超出查詢權限或者屬于跨地區

查詢需求的，有條件的銀行業金融機構可以通過（）程序，向有權限查詢的（）

提出協查請求，并通過內部程序反饋查詢的人民檢察院、公安機關、國家安全機

關。

A、內部協作

B、所轄機構

C、外部協作

D、上級機構或系統內其他分支機構

答案：AD

96.下列存款人，可以申請開立基本存款賬戶的有（）。

A、企業法人

B、個體工商戶

C、社會保障基金

D、非法人企業

答案：ABD

97.《中華人民共和國人民幣管理條例》規定，印制人民幣的（）等重要事項屬

于國家秘密。

A、工藝

B、技術

C、專用設備

D、方式

E、特殊材料

答案：ABCE

98.銀行與境外機構建立代理行或者類似業務關系時，應當采取的客戶盡職調查

措施包括、（）

A、以書面方式明確本銀行與境外金融機構在客戶盡職調查方面的職責

B、評估境外金融機構反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性

C、評估境外金融機構接受反洗錢監管的情況

D、充分收集有關境外金融機構的信息

答案：ABCD

99.根據《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶分類管理有關事項的通知》（銀

發〔2018〕16號），個人通過登錄電子渠道開立II、III類戶時，有哪些安全可

靠的驗證方式（）。

A、數字證書

B、人臉識別

C、電子簽名

D\密碼

E、手機短信

答案：AC

100.下列哪項屬于《不宜流通人民幣紙幣》標準規定的不宜流通人民幣紙幣類型

。。

A、污漬

B、脫墨

C、缺失

D、粘貼

E、臟污

答案：ABCDE

101.我國繼承制度的基本原則是（）。

A、養老育幼，互助互濟的原則

B、繼承權男女平等原則

C、權利與義務相一致的原則

D、保護公民合法財產繼承權的原則

E、互諒互讓，和睦團結的原則

答案：ABCDE

102.金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的（）等一次

性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,

進行核對并登記。

A、票據兌付

B、現金匯款

C、外幣匯款

D、現鈔兌換

答案：ABD

103.甲企業于2022年3月3日在A銀行開立臨時存款賬戶，A銀行柜員做法表

述正確的是（）。

AvA銀行于當日將甲企業開戶信息通過賬戶管理系統向當地人民銀行分支機構

備案

B、A銀行于次日將甲企業開戶資料復印件報送當地人民銀行分支機構

C、A銀行于當日將甲企業開戶資料復印件報送當地人民銀行分支機構

D、A銀行于次日將甲企業開戶信息通過賬戶管理系統向當地人民銀行分支機構

備案

答案：ABC

104.票據（）、（）、（）不得更改，更改的票據無效。

A、收款人名稱

B、金額

C、付款人名稱

D、日期

答案：ABD

105.在匯票未承兌的情況下，持票人應先向（）請求付款。

A、票據權利人

B、付款人

I_Ll1

C、m示人

D、保證人

E、背書人

答案：BC

106.以下關于客戶身份資料和交易記錄保存期限的說法中正確的是：（）

A、交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年

B、客戶身份資料，自業務關系結束當年至少保存5年

C、同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期

限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄。

D、客戶身份資料自一次性交易記賬當年計起至少保存5年

E、客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢

調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反

洗錢調查工作結束。

答案：ABCDE

107.針對II、III類戶業務可疑風險特征中，以下選項屬于開戶行為異常的是（）。

A、不同客戶使用同一終端設備（包括同一設備ID、同一網絡地址等情況）、同

一綁定賬戶或手機號碼開立多個II、III類戶

B、客戶使用的手機號碼屬于網絡銷售的虛擬運營商手機號碼

C、客戶申請開戶過程中的信息填寫、程序交互等操作速度過快，超出手動操作

速度的合理范圍

D、在一段時間內，多個新增II、III類戶呈現出集中性特征，包括但不限于綁定

賬戶開戶行集中在少數幾家銀行，開戶時間集中于凌晨等異常時間段，客戶集中

在同一或相似年齡段，客戶集中在相近的網絡地址或地理位置，客戶身份證號碼

集中在少數幾個地區，客戶身份證地址為相同或相近的地址且與身份證號段對應

地區不一致，客戶手機號碼集中在少數幾個歸屬地區，客戶手機號碼呈現連號或

集中在相同號段等

答案：ABCD

108.外商投資企業向（）的人民幣借款和外匯借款應當合并計算總規模。

A、境外金融機構

B、集團內關聯企業

C、其境外股東

D、其境內股東

答案：ABC

109.金融機構委托金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應當符合下列要求：

。

A、第三方為本金融機構提供客戶信息，不存在法律制度、技術等方面的障礙。

B、能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求，采取了客戶盡職

調查和身份資料保存的必要措施。

C、金融機構能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。

D、本金融機構在辦理業務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要

時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。

答案：ABD

110.發起行、接收行應確保電子支付指令傳遞的（）。

A、不可復制

B、連續性

C、可跟蹤箱核

D\不可篡改

答案：CD

111.下列取得財產的方法屬于原始取得的有（）。

A、存款人取得的利息

B、第三人依善意取得制度取得所有權

C、果樹的所有權人取得其所結果實的所有權

D、國家取得所有人不明的埋藏物的所有權

E、繼承人依法定繼承方式取得遺產的所有權

答案：ABCD

112.審計機關查詢單位、個人賬戶和存款的內容，主要包括開戶銷戶情況、（）

情況，以及交易資金流向、交易設備和網絡信息、第三方支付信息等記錄。

A、賬戶余額

B、內容

C、交易日期

D、金額

答案：ABCD

113.人民法院根據利害關系人的申請，宣告失蹤公民死亡在期限上的條件是（）。

A、因意外事故下落不明，從事故發生之日起滿四年

B、下落不明滿四年

C、戰爭期間下落不明，從戰爭開始之日起滿四年

D、因意外事故下落不明，從事故發生之日起滿二年

答案：BD

114.金融機構發現或者有合理理由懷疑（）的，不論所涉資金金額或者資產價值

大小，應當提交可疑交易報告。

A、客戶

B、客戶試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金

額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。

C、客戶的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關

D、客戶的資金或者其他資產

答案：ABCD

115.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕

第3號）適用于哪類金融機構（）

A、政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行

B、貸款公司

C、證券公司、期貨公司、基金公司

D、信托公司、金融資產管理公司

答案：ABCD

116.金融機構和特定非金融機構對于涉及國務院公安部門公布的恐怖活動組織

及恐怖活動人員的資金或者其他資產,應當立即予以凍結,并按照規定及時向（）

報告

A、公安部門

B、人民銀行

C、國家安全部門

D、金融監管部門

答案：ABC

117.業務連續性管理工作報告內容包括（）。

A、應急演練和培訓

B、風險排查整改

C、業務連續性管理措施

D、系統運行

答案：ABCD

118.使用商業匯票的企業主體應滿足的主要條件包括（）。

A、必須是法人組織或經批準的個人

B、必須是法人組織

C、具備真實的交易關系或債權債務關系

D、在銀行開立存款賬戶

答案：BCD

119.托收承付的付款有（）。

A、全額付款

B、部分付款

C、部分拒絕付款

D、全額拒絕付款

答案：ABCD

120.貼現人選擇貼現票據應當遵循（）的原則，貼現資金投向應符合國家產業政

策和信貸政策。

A、真實性

B、流動性

C、效益性

D、安全性

答案：BCD

121.各單位應每年對自身的危機處置預案進行評估，根據（）不斷更新、完善危

機處置預案，確保危機處置預案的有效性和可操作性。

A、應急演練情況

B、業務連續性管理培訓

C、風險預判

D、自身系統發展

答案：ACD

122.《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》中指出、由他人

（非職業性中介）代辦業務可能導致金融機構難以直接與客戶接觸，盡職調查有

效性受到限制。鑒于代理交易在現實中的合理性，金融機構可將關注點集中于下

列哪些風險較高的特定情形？（）

A、客戶信息顯示緊急聯系人為同一人或者多個客戶預留電話為同一號碼等異常

情況

B、同一代辦人同時或分多次代理多個賬戶開立

C、客戶由他人代辦的業務多次涉及可疑交易報告

D、客戶的賬戶是由經常代理他人開戶人員或經常代理他人轉賬人員代為開立的

答案：ABCD

123.未獲得工商行政管理部門核準登記的單位，在驗資期滿后，應向銀行申請撤

銷注冊驗資臨時存款賬戶，其賬戶資金應（）。

A、按照約定轉賬或現金支付

B、退還給原匯款人賬戶

C、以現金方式存入，出資人需提取現金的，應出具繳存現金時的現金繳款單原

件及其有效身份證件

D、在三個工作日內交與客戶

答案：BC

124.銀行匯票承兌銀行接到持票人開戶行寄來的（），抽出專夾保管的匯票卡片

和承兌協議副本進行審查。

A、二聯進帳單

B、匯票

C、解訖通知

D、委托收款憑證

答案：BD

125.按照《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查管理辦法》規定，金融機構用于檢

索判斷存量個人賬戶持有人是否為非居民個人的有關要素，具體包括（）。

A、賬戶代理人或者授權簽字人的境外地址

B、存款賬戶以外的賬戶向境外賬戶定期轉賬的指令

C、賬戶持有人的境外電話號碼，且沒有我國境內電話號碼

D、賬戶持有人的境外現居地址或者郵寄地址，包括郵政信箱

E、賬戶持有人的境外身份證明

答案：ABCDE

126.銀保監會會同最高人民檢察院、公安部、國家安全部制定規范化的查詢、凍

結電子化信息交互流程，確保各方依法合規使用專線傳輸數據，保障（）的安全

性。

A、凍結資金

B、客戶資料

C、信息傳輸

D、線運行

答案：CD

127.中央銀行會計核算數據集中系統綜合前置子系統（ACS系統）中接入機構可

以通過該系統實時查詢發起和接收的所有業務信息，還可以查詢本機構及所屬機

構的（）。

A、清算賬戶和非清算賬戶余額

B、可用頭寸

C、日間透支及清算排隊情況

D、預期頭寸

答案：ABCD

128.金融機構在履行客戶盡職調查義務時，應當向中國反洗錢監測分析中心和中

國人民銀行當地分支行報告以下可疑行為（）

A、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的

B、對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者

名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的

C、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性,有效性,完整

性的

D、客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的

答案：ABCD

129.下列關于農地承包經營權的說法，正確的有（）。

A、農地承包經營權的客體可以是國家所有的由集體使用的土地

B、農地承包經營權是承包人和發包人通過合同來設定

C、農地承包經營權的主體必須是本集體經濟組織內的成員

D、農地承包經營權的目的是在他人土地上從事農業活動

E、農地承包經營權的客體可以是集體所有的土地

答案：ABDE

130.《金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作管理規定》（銀發〔2002〕1號）所

稱的協助查詢，是指金融機構依照有關法律或行政法規的規定以及有權機關查詢

的要求，將單位或個人存款的（）告知有權機關的行為。

A、家庭成員信息

B、金額

C、其他存款信息

D、幣種

答案：BCD

131.下列哪些金融機構依法需要進行大額交易和可疑交易報告（）？

A、證券公司

B、商業銀行

C、期貨公司

D、保險公司

答案：ABCD

132.商業銀行用于同業拆借的拆出資金限于下列何種情況以后的資金（）

A、留足備付金

B、留足當月到期的償債資金

C、歸還中國人民銀行到期貸款

D、交足存款準備金

答案：ACD

133.銀行為客戶辦理電子支付業務，應根據客戶性質、電子支付類型、支付金額

等，與客戶約定適當的認證方式（）。

A、指紋

B、密碼

C、秘鑰

D、數字證書

答案：BCD

134.以下關于大額交易報告主體說法正確的是：（）

A、客戶通過在境內金融機構開立的賬戶發生的大額交易，由開立賬戶的金融機

構報告

B、客戶通過境外銀行卡所發生的大額交易，由收單行報告

C、客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由辦理業務的金融機構報告

D、客戶通過在境內金融機構發行的銀行卡所發生的大額交易，由發卡銀行報告

答案：ABCD

135.兩個以上有權機關對同一單位或個人的同一筆存款采取凍結或扣劃措施時,

金融機構應當（）。

A、兩個以上有權機關對金融機構協助凍結、扣劃的具體措施有爭議的，金融機

構應當按照人民法院判決作為依據辦理

B、協助最先送達協助凍結、扣劃存款通知書的有權機關辦理凍結'扣劃手續

C、兩個以上有權機關對金融機構協助凍結、扣劃的具體措施有爭議的，金融機

構應當按照有關爭議機關協商后的意見辦理

D、協助最后送達協助凍結、扣劃存款通知書的有權機關辦理凍結'扣劃手續

答案：BC

136.根據《商業銀行、信用社代理國庫業務管理辦法》規定，以下說法正確的是

。。

A、國庫經收處必須準確、及時地辦理各項預算收入的收納，完整地將預算收入

劃轉到指定收款國庫

B、人民銀行依法對商業銀行代理支庫和商業銀行、信用社國庫經收處所辦國庫

業務實施垂直管理

C、國庫經收處應認真履行國庫經收職責

D、國庫經收處必須接受上級國庫及當地代理支庫和鄉（鎮）國庫的監督、管理、

檢查和指導，不得以任何理由拒絕

答案：ABCD

137.接入機構使用中央銀行會計核算數據集中系統綜合前置子系統（ACS系統）

可以辦理哪些業務：（）

A、自助轉賬等

B、電子報表導入、電子回單接收和對賬

C、流動性查詢及清算排隊查詢

D、賬務核對、同業對賬、交存款

答案：ABCD

138.依據反洗錢法規定，下面關于金融機構建立客戶盡職調查制度的敘述正確的

有：。

A、與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金

融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

B、客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份

證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

C、金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開

立匿名賬戶或者假名賬戶。

D、金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、

現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證

件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

答案：ABCD

139.對符合哪些條件的大額交易，如未發現交易或行為可疑的，金融機構可以不

報告（）。

A、交易一方為各級黨的機關'國家權力機關、行政機關、司法機關等。

B、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

C、金融機構內部調撥資金

D、金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。

E、金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

答案：ABCDE

140.特征指標化包括但不限于（）等形式要件

A、指標代碼

B、指標閾值

C、指標名稱

D、指標特點

E、指標規則曲

答案：ABCE

141.企業開立、變更、撤銷（）實行備案制。

A、臨時存款賬戶

B、專用存款賬戶

C、一般存款賬戶

D、基本存款賬戶

答案：ABCD

142.重點可疑交易報告的基本結構包括（）

A、概括和發現過程

B、交易情況，即可疑交易的時間、筆數、金額、資金來源、去向、流程等

C、賬戶基本情況，即對開戶資料的分析結果

D、可疑點分析和判斷結論

答案：ABCD

143.根據《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》規定，屬于殘缺、污損人民

幣的情形包括（）。

A、外觀'質地受損

B、票面撕裂,損缺

C、圖案不清晰

D、因自然磨損、侵蝕

答案：ABCD

144.銀行匯票持票人向代理付款行申請付款時，需要提供（）。

A、匯票

B、付款申請

C、解訖通知

D、二聯進帳單

答案：ACD

145.空頭支票的罰款，由出票人在規定期限內到指定的罰款代收機構主動繳納;

逾期不繳納的，中國人民銀行及其分支機構可采取下列措施：（）。

A、要求銀行凍結其賬戶

B、申請人民法院強制執行

C、要求銀行停止其簽發支票

D、到期不繳納罰款的，每日按罰款數額的5%加處罰款

答案：BCD

146.根據《人民幣圖樣使用管理辦法》規定，存在下列哪些行為的，由中國人民

銀行或其分支機構給予警告，并按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十

四條的規定予以處罰（）。

A、未按規定使用人民幣圖樣的

B、未按照許可批準文件核準的范圍使用人民幣圖樣、使用人民幣圖樣與申請事

項不一致或者未在使用人民幣圖樣時注明規定信息的

C、未按要求將相關材料報審批機構備案的

D、在祭祀用品、生活用品、票券上使用人民幣圖樣的

E、未經許可使用人民幣圖樣的

答案：ABCDE

147.中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易、可疑交易報告有（）

或（）的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知。

A、存在錯誤

B、越級上報

C、要素不全

答案：AC

148.法人金融機構固有風險評估應當考慮以下方面：

A、渠道

B、產品業務

C、客戶群體

D、地域環境

答案：ABCD

149.參與者發生（）情形的，應當立即報告中國人民銀行或者其分支機構，并及

時報告應急處置情況。

A、參與者業務系統與支付系統之間連接出現異常

B、因參與者系統發送故障導致通過支付系統辦理業務出現異常

C、開展與支付系統相關的應急演練

D、參與者系統與支付系統之間安全保密機制出現問題

E、因自然災害、事故災難或突發社會安全事件導致不能通過支付系統正常辦理

業務

答案：ABDE

150.境外投資者包括（）。

A、境外經濟組織

B、境外企業

C、境外個人

答案：ABC

151.中國人民銀行應當向全國人民代表大會常務委員會提出有關（）的工作報告。

貨幣政策情況。

A、金融業運行情況

B、金融統計情況

C、貨幣政策情況

D、金融監督管理情況

答案：AC

152.對公人民幣存款賬戶業務關系終止，銷戶前客戶盡職調查要點有（）。

A、若該賬戶為一直關注的賬戶，銀行營業網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢

合規部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續監控職責

B、開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白票據及結算憑證和開戶

登記證

C、對先前獲得的客戶身份資料不完整的，要求客戶補充完整；對先前獲得的客

戶身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的，要求客戶重新提供有效的身份

證件或其他身份證明文件

D、一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的銀行結算睡眠賬戶，開戶銀行應

通知單位自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶

答案：ABCD

153.下列哪些機構不屬于《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查管理辦法》規定的

金融機構：()o

A、消費金融公司

B、證券投資基金管理公司

C、證券登記結算機構

D、財務公司

E、貨幣經紀公司

答案：ACDE

154.承兌、貼現申請人有下列情形之一，承兌人和貼現人暫停對其辦理商業匯票

承兌和貼現()。

A、以非法手段騙取金融機構承兌、貼現的

B、未以商品交易為基礎簽發商業匯票的

C、越權承兌商業匯票的

D、未支付或未足額支付其簽發商業匯票票面金額的

答案：ABD

155.某商業銀行發放的下列貸款，應計入不良貸款的有（）。

A、丙公司的一筆委托貸款于2005年9月到期，2004年7月該公司已進入破產

清算程序

B、丁公司的一筆拖欠多年的固定資產貸款，現已按規定以呆賬準備金予以沖銷

C、甲公司的一筆流動資金貸款于本周到期，現銀行同意其延展還款期1個月

D、乙公司的一筆房地產項目貸款于2005年6月到期，2004年7月該項目因資

金短缺而停建

答案：BD

156.根據《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規

定，一次性金融服務是指，為不在金融機構開立賬戶的客戶提供（）等一次性金

融服務。

A、現金存取

B、現鈔兌換口

C、現金匯款

D、票據兌付

答案：BCD

157.支付結算業務的查詢查復是辦理支付結算的一項重要工作，銀行辦理支付結

算必須做到（）。

A、有查必復

B、有疑必查

C、復必詳盡

D、切實處理

答案：ABCD

158.有關法人民事權利能力的下列說法中，正確的有（）。

A、不同類型的法人，其民事權利能力的大小范圍各不相同，即使同一類型的法

人，其民事權利能力也有差異

B、法人和自然人民事權利能力的范圍不同

C、法人在清算階段仍具有清算所必須的權利能力

D、法人權利能力的范圍均由法律直接規定

答案：ABC

159.金融機構匯總報送的非居民賬戶信息中的機構賬戶持有人應包含哪些要素

A、名稱

B、稅收居民國（地區）

C、地址

D、居民國（地區）納稅人識別號

E、機構成立日期

答案：ABCD

160.人民銀行分支機構應當采取（）和（）相結合的方式，對銀行的企業銀行結

算賬戶內部管理制度建設與執行、業務辦理、風險管理、優化服務等情況開展現

場檢查。

A、重點檢查

B、隨機檢查

C、抽樣檢查

D、定期檢查

答案：AB

161.銀行業金融機構協助人民檢察院、公安機關、國家安全機關凍結財產的法律

文書，應當明確的要素包括（）。

A、凍結賬戶名稱

B、凍結期限

C、凍結數額

D、凍結賬號

答案：ABCD

162.商業銀行為客戶將5000美元現鈔兌換成英鎊時，應當識別客戶身份，并采

取以下哪些措施？（）

A、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

C、如果客戶為外國政要，應當經高級管理層的批準。

D、登記客戶身份基本信息

E、留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

答案：ABDE

163.下列權利中，屬于用益物權的是（）。

A、土地承包經營

B、宅基地使用權

C\建設用地使用權

D、地役權

E、留置權三甲

答案：ABCD

164.票據權利包括（）。

A、付款請求權

B、追索權

C、請求賠償權

D、票據返還請求權

答案：AB

165.《金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作管理規定》（銀發〔2002〕1號）中

所稱有權機關是指依照法律、行政法規的明確規定，有權查詢、凍結、扣劃單位

或個人在金融機構存款的（）及行使行政職能的事業單位。

A、司法機關

B、行政機關

C、行使行政職能事業單位

D、軍事機關

答案：ABCD

166.關于重點可疑交易報告的要求，下列說明正確的是（）

A、分析要有理有據，充分使用數據圖表說明問題（注意圖表的簡潔大方）

B、注重非數據因素，如犯罪特點、柜員反映、監控錄像、當地習慣、以往經驗

C、分析可疑點避免只說符合某項可疑標準

D、語言要洗煉，少說套話

答案：ABCD

167.依據《擔保法》的規定，下列選項中，表述正確的是（）。

A、保證合同是從合同

B、保證合同是附合合同

C、保證合同是附條件合同

D、保證合同是主合同

答案：AC

168.銀行通過電子渠道非面對面為個人新開立III類戶，以下說法正確的是（）。

A、消費和繳費支付、非綁定賬戶資金轉出等日累計限額合計為2000元，年累計

限額合計為5萬元

B、銀行通過電子渠道非面對面為個人新開立III類戶后，通過綁定賬戶轉入資金

驗證的，可以接收非綁定賬戶小額轉入資金

C、消費和繳費支付、非綁定賬戶資金轉出等日累計限額合計為5000元，年累計

限額合計為10萬元

D、銀行非面對面為個人開立的III類戶，個人已通過綁定賬戶向該III類戶轉入資

金的，經本人同意后，銀行可為該III類戶開通非綁定賬戶入金功能，賬戶限額按

本通知管理

答案：ABD

169.審計機關在審計過程中，有權依法向金融機構查詢單位、個人（），并取得

證明材料，金融機構應當予以協助。

A、家庭住址

B、存款查詢情況通知書

C、賬戶

D\家庭成員信息

答案：BC

170.依據我國法律規定，下列有關匯票與支票區別的表述中正確的有（）。

A、匯票有即期匯票與遠期匯票，支票則均為見票即付

B、匯票的票據權利時效為二年，支票則為六個月

C、匯票可以背書轉讓，支票不可以背書轉讓

D、匯票上的收款人名稱可以經出票人授權予以補充，支票上的收款人名稱則不

能補充

答案：AB

171.參與者有（）之一的，應當報中國人民銀行或其分支機構同意后實施。

A、變更支付系統行名行號信息

B、變更支付系統數字證書

C、變更接入支付系統的物理環境或借口軟件

D、變更參與者類型、接入節點或接入方式

E、變更通過支付系統辦理業務的權限

答案：ABCDE

172.一般存款賬戶用于存款人辦理（）。

A、期貨交易保證金

B、借款轉存

C、借款歸還

D、支取現金

E、信托基金

答案：BC

173.在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶盡職調查措施,

關注客戶及其（），及時提示客戶更新資料信息。

A、金融交易情況

B、日常經營狀況

C、資金交易情況

D、日常經營活動

答案：AD

174.與客戶建立（）等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應

當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

A、期貨

B、財產保險

C、信托

D、人身保險

答案：CD

175.企業事業單位、機關、團體被凍結的款項，不屬于贓款的，凍結期間應。，

在扣劃時其利息應付給債權單位；屬于贓款的，凍結期間（），如凍結有誤，解

除凍結時應補計凍結期間利息。

A、計付利息

B、補計手續費

G補計利息

D、不計付利息

答案：AD

176.義務機構應當設立（）和（）的保障措施

A、工作保障

B、信息保障

C、資源保障

D、技術保障

答案：CD

177.投融資性同業銀行結算賬戶是指用于（）等融資和投資業務的賬戶。

A、代理支付結算

B、同業借款

C、買入返售（賣出回購）

D、同業投資

答案：BCD

178.中國人民銀行不得有下列哪些行為（）

A、任何單位和個人提供擔保

B、向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款

C、向地方政府各級政府部門提供貸款

D、直接認購包銷國債和其他政府債券行為

答案：ACD

179.在下列物的關系中，屬于主物與從物關系的是（）。

A、丙的上衣與褲子

B\庚的門與窗

C、工的母生的蛋

D、乙的拖拉機與拖犁

E、甲的汽車與拖斗

答案：DE

180.對人民法院依法向金融機構查詢或查閱的有關資料,人民法院根據需要可（）,

但應當依法保守秘密

A、復制

B、原件暫時帶離

C、抄錄

D、照相

答案：ACD

181.外商投資企業用人民幣償還境外人民幣借款本息的，可以憑（）等材料直接

到銀行辦理。

A、支付命令函

B、貸款合同

C、納稅證明

D、營業執照

答案：ABC

182.存款人撤銷銀行結算賬戶，必須與開戶銀行核對銀行結算賬戶存款余額，交

回各種（），銀行核對無誤后方可辦理銷戶手續。

A、對賬單

B、結算憑證

C、稅收完稅證明

D、重要空白票據

答案：BD

183.義務機構應當登記客戶受益所有人的哪些信息（）

A、身份證或者身份證證明文件的種類、號碼和有效期限

B、姓名

C、地址

D、性別

答案：ABC

184.在現有個人銀行賬戶基礎上，增加銀行賬戶種類，將個人銀行賬戶分為（）。

AxI類銀行賬戶

B、III類銀行賬戶

C、II類銀行賬戶

D、存折

答案：ABC

185.開戶單位如違反《現金管理暫行條例》,開戶銀行有權責令其停止違法活動,

并根據情節輕重給予警告或罰款。有下列情況之一的，一律處以罰款（）。

A、對現金結算給予比轉賬結算優惠待遇的

B、用轉賬憑證套取現金的

C、保留賬外公款的

D、開戶單位不采取轉賬結算方式購置國家規定的專項控制商品的

E、只收現金拒收支票、銀行匯票、本票的

答案：ABCDE

186.《反洗錢法》規定的金融機構反洗錢義務包括（）。

A、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

B、執行大額和可疑交易報告制度

C、建立客戶盡職調查制度

D、建立健全反洗錢內部控制制度

答案：ABCD

187.商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（）的原則。

A、誠實信用

B、自愿

C、公平

D、平等

答案：ABCD

188.中國人民銀行總行設立再貼現窗口，（）各銀行總行的再貼現申請及有關再

貼現業務。

A、審批

B、受理

C、審查

D、經辦

答案：ABCD

189.銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶時，應要求其提供本人有效身份證件,

并對身份證件的（）進行認真審查。

A、合理性

B、合規性

C、完整性

D、有效性

E、真實性

答案：BDE

190.下列關于單位銀行結算賬戶年檢的表述正確的是（）。

A、企業開立的單位結算賬戶應年檢

B、宗教活動場所和宗教院校開立的單位結算賬戶應年檢

C、機關事業單位開立的單位結算賬戶不需要年檢

D、政府部門開立的單位結算賬戶不需年檢

答案：AB

191.開戶申請人開立個人銀行賬戶或者辦理其他個人銀行賬戶業務，原則上應當

由開戶申請人本人親自辦理；符合條件的，可以由他人代理辦理。以下哪些情形

可代理開戶。（）

A、無民事行為能力或限制民事行為能力的開戶申請人

B、因身患重病、行動不便、無自理能力等無法自行前往銀行的存款人

C、存款人開立代發工資、教育、社會保障（如社保、醫保、軍保）、公共管理

（如公共事業、拆遷、捐助、助農扶農）等特殊用途個人銀行賬戶

D、有民事行為能力的開戶申請人

答案：ABC

192.個人有效身份證件包括（）。

A、定居國外的中國公民為中國護照

B、臺灣地區居民為在臺灣居住身份證

C、香港、澳門特別行政區居民為香港、澳門特別行政區居民身份證

D、外國公民為護照或者外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿結算的有關規

定辦理）

E、在中華人民共和國境內已登記常住戶口的中國公民為居民身份證；不滿十六

周歲的，可以使用居民身份證或戶口簿

答案：ADE

193.對身份證號碼存在但是與姓名不匹配或照片不符的，可要求客戶出示（）等

其他有效證件對相關居民身份證的真實性進一步核實。經佐證，相關居民身份證

確屬真實證件的，銀行機構應留存相關證件復印件，并繼續辦理相關業務。

A、護照

B、機動車駕駛證

C、居民戶口簿

D、單位證明、居委會或村民委員會證明

答案：ABC

194.洗錢風險評估及客戶風險等級分類應遵循以下原則：（）

A、同一性原則

B、保密性原則

C、動態管理原則

D、全面性原則

E、風險相當原則

答案：ABCDE

195.人民銀行分支機構、銀行要綜合運用解讀文章、海報、動漫等各種宣傳方式，

利用（）等各種宣傳渠道，向政府部門、企業、社會公眾開展取消企業銀行賬戶

許可宣傳。

A、張貼廣告

B、微信、微視頻

G報紙、微博

D、電視、廣播

答案：BCD

196.（）單位應于每年度結束后15個工作日內向支付結算司報送上年度業務連

續性管理工作報告。

A、中國銀聯股份有限公司

B、網聯清算有限公司

C、人民銀行各分行支付結算處

D、農信銀資金清算中心

答案：ABCD

197.人民銀行支付系統包括（）。

A、大額支付系統

B、小額支付系統

C、境內外幣支付系統

D、網上支付跨行清算系統

E、支票影像交換系統

答案：ABCDE

198.客戶與銀行簽訂的電子支付協議應包括（）。

A、雙方約定的電子支付類型、交易規則、認證方式等

B、客戶應保證辦理電子支付業務賬戶的支付能力

C、客戶指定辦理電子支付業務的賬戶名稱和賬號

D、銀行對客戶提供的申請資料的保密義務

答案：ABC

199.下列合同中