第頁理財復習試題含答案1.從本質上說，回購協議是一種（）。A、以證券為抵押品的抵押貸款B、融資租賃C、信用貸款D、金融衍生產品【正確答案】：A解析：

從本質上說，回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。2.下列不屬于定期評估頻率主要取決因素的是（）。A、理財方案的執行成本B、客戶的風險偏好C、客戶個人財務狀況變化幅度D、客戶的投資金額和占比【正確答案】：A解析：

定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個人財務狀況變化幅度；③客戶的風險偏好。3.商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規章制度以及明確的相關部門和人員的責任，這是理財顧問服務的（）。A、顧問性B、專業性C、綜合性D、規范性【正確答案】：D解析：

選項D符合題意，理財師職業特征的規范性：理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經濟利益，因此金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。4.對銀行業和保險業機構實行現場檢查與非現場監管，開展風險與合規評估，保護金融消費者合法權益，依法查處違法違規行為的機構是（）。A、中國銀行保險監督管理委員會B、銀行業協會C、證監會D、中國人民銀行【正確答案】：A解析：

中國銀行保險監督管理委員會的主要職責包括：對銀行業和保險業機構實行現場檢查與非現場監管，開展風險與合規評估，保護金融消費者合法權益，依法查處違法違規行為。等等5.房地產與個人的其他資產相比，其特點不包括（）。A、位置固定性B、使用長期性C、同質性D、保值增值性【正確答案】：C解析：

房地產與個人的其他資產相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。6.（）是金融市場的客體。A、金融機構B、金融工具C、企業D、證券交易所【正確答案】：B解析：

金融市場的客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。7.按照規定，期貨交易的制度不包括（）。A、持倉限額制度B、強行平倉制度C、全額交割制度D、每日結算制度【正確答案】：C解析：

期貨交易的制度主要包括①通過保證金制度來實現交易的正常進行②每日結算制度③持倉限額制度④大戶報告制度⑤強行平倉制度。8.（）是專業理財服務不可或缺的環節。A、滿足客戶的一切要求B、向客戶承諾保底收益C、客戶信息的收集與完整D、與客戶建立友誼關系【正確答案】：C解析：

客戶信息不僅要收集，而且需要完整，這是專業理財服務不可或缺的環節。9.下列不屬于商業銀行代理業務的是（）。A、代理銷售保險產品業務B、代理銷售基金業務C、代理國債業務D、代理股票買賣業務【正確答案】：D解析：

銀行代理服務類業務是指銀行在其渠道代理其他企業、機構辦理的非自營業務，這類業務不屬于商業銀行的表內資產負債業務，但可以給商業銀行帶來手續費及傭金等非利息收入。銀行代理理財產品類型比較多，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產管理計劃等。D項屬于證券公司經紀業務。10.一般來說，（）是我國大額可轉讓定期存單的發行人。A、投資銀行B、商業銀行C、中央銀行D、居民個人【正確答案】：B解析：

大額可轉讓定期存單市場是銀行大額可轉讓定期存單發行和買賣的場所，大額可轉讓定期存單（CDs）是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。11.下列選項中，不屬于中國人民銀行職責的是（）。A、對銀行業自律組織的活動進行指導和監督B、依法制定和執行貨幣政策C、管理征信業，推動建立社會信用體系D、發行人民幣，管理人民幣流通【正確答案】：A解析：

中國人民銀行的主要職責包括：(1)擬訂金融業改革和發展戰略規劃，承擔綜合研究并協調解決金融運行中的重大問題、促進金融業協調健康發展的責任，參與評估重大金融并購活動對國家金融安全的影響并提出政策建議，促進金融業有序開放。(2)起草有關法律和行政法規草案，完善有關金融機構運行規則，發布與履行職責有關的命令和規章。(3)依法制定和執行貨幣政策；制定和實施宏觀信貸指導政策。(4)完善金融宏觀調控體系，負責防范、化解系統性金融風險，維護國家金融穩定與安全。(5)負責制定和實施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機制，維護國際收支平衡，實施外匯管理，負責對國際金融市場的跟蹤監測和風險預警，監測和管理跨境資本流動，持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備。(6)監督管理銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據市場、銀行間外匯市場和黃金市場及上述市場的有關衍生產品交易。(7)負責會同金融監管部門制定金融控股公司的監管規則和交叉性金融業務的標準、規范，負責金融控股公司和交叉性金融工具的監測。(8)承擔最后貸款人的責任，負責對因化解金融風險而使用中央銀行資金機構的行為進行檢查監督。(9)制定和組織實施金融業綜合統計制度，負責數據匯總和宏觀經濟分析與預測，統一編制全國金融統計數據、報表，并按國家有關規定予以公布。(10)組織制定金融業信息化發展規劃，負責金融標準化的組織管理協調工作，指導金融業信息安全工作。(11)發行人民幣，管理人民幣流通。(12)制定全國支付體系發展規劃，統籌協調全國支付體系建設，會同有關部門制定支付結算規則，負責全國支付、清算系統的正常運行。(13)經理國庫。(14)承擔全國反洗錢工作的組織協調和監督管理的責任，負責涉嫌洗錢及恐怖活動的資金監測。(15)管理征信業，推動建立社會信用體系。(16)從事與中國人民銀行業務有關的國際金融活動。(17)按照有關規定從事金融業務活動。(18)承辦國務院交辦的其他事項。12.（）是確定保險合同關系和保險責任的依據。A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風險【正確答案】：C解析：

保險標的可以是保險對象的財產及其相關利益，也可以是人的壽命和身體，是確定保險合同關系和保險責任的依據。13.養老護理和資產傳承是家庭生命周期中（）的核心目標。A、成長期B、成熟期C、高峰期D、衰老期【正確答案】：D解析：

家庭生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期。衰老期，養老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性，將80％以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。14.理財師在收集客戶信息時，（）的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。A、“您現在可以動用作為首付的資金是多少”B、“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C、“您現在有多少資金”D、“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”【正確答案】：C解析：

大多數情況下，理財師拿出定制的表格，然后開始向客戶詢問“您現在有多少資金”，或者“您的收入情況怎樣”……這樣的信息收集方式必然會遭到客戶心理上的抵觸。15.理財師對理財方案進行定期評估的頻率所決定的因素不包括（）。A、客戶的投資金額和占比B、客戶的負債和資產結構C、客戶個人財務狀況變化幅度D、客戶的風險偏好【正確答案】：B解析：

定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任。定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個人財務狀況變化幅度；③客戶的風險偏好。16.（）時，黃金市場達到均衡。A、黃金流量市場供求均衡B、黃金存量市場供求均衡C、流量市場和存量市場中任一市場達到均衡D、流量市場和存量市場同時達到均衡【正確答案】：D解析：

黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡。如果在一定的價格上，流量市場供大于求，會導致存量市場的供給過剩，進而導致價格下降；反之，則會上升。考點貴金屬市場及其他投資市場介紹17.一般來說，債券價格與到期收益率成（）比，債券的市場交易價格與市場利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反【正確答案】：D解析：

一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；反之則相反。18.通過資產負債表對客戶家庭的（）進行分類、統計。A、資產負債B、收入支出C、儲蓄結構D、儲蓄狀況【正確答案】：A解析：

通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計；通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計。19.金融市場是指以金融（）為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。A、資產B、負債C、工具D、產品【正確答案】：A解析：

本題考查金融市場的概念。金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。20.方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為（）元。A、1.60B、2.43C、5.92D、1.31【正確答案】：A解析：

FV=1.2×（1+10%）^3=1.5972≈1.60元。21.下列選項中，屬于另類投資工具的是（）。A、H股股票B、同業存款C、國債D、私募股權基金【正確答案】：D解析：

在另類理財產品中，另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品、酒和藝術品等。22.關于市場認可度有待提高的說法，錯誤的是（）。A、現階段理財師素質水平參差不齊，實戰經驗少B、大部分人認為理財就是投資，就是選擇高收益的產品，不需要理財師的專業指導C、中國資本市場不健全，投資渠道匱乏D、我國現有理財產品可完全滿足高端客戶的個性化需求【正確答案】：D解析：

D選項錯誤，中國資本市場不健全，投資渠道匱乏，無法完全滿足高端客戶的個性化需求。故本題選D。23.對于投資者而言，購買固定收益類理財產品面臨的風險不包括基礎資產的（）。A、信用風險B、市場風險C、聲譽風險D、流動性風險【正確答案】：C解析：

對于投資者而言，購買固定收益類理財產品面臨的風險主要包括基礎資產的信用風險、市場風險、管理風險和流動性風險等。24.保險原則是在保險發展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（）。A、保險利益原則B、轉移風險原則C、近因原則D、損失補償原則【正確答案】：B解析：

保險原則是在保險發展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則。包括：①保險利益原則；②近因原則；③最大誠信原則；④損失補償原則。25.理財業務是指（）接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。A、中國人民銀行B、商業銀行C、中國銀行業協會D、中國證監會【正確答案】：B解析：

B選項正確，2018年9月26日，中國銀保監會正式頒布了《商業銀行理財業務監督管理辦法》，明確了“理財業務是指商業銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務”。26.理財師的執業道德準則要求金融理財師誠實公平地提供服務，不受經濟利益、關聯關系和外界壓力等影響，從客戶利益出發，做出合理、謹慎的專業判斷，公平合理地對待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業服務過程中遇到的利益沖突，這是哪項基本原則的要求（）。A、遵紀守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正【正確答案】：D解析：

題干內容表述的是客觀公正的內容。D選項正確，故本題選D。A選項：遵紀守法。作為理財師，遵紀守法是基本要求。理財師應在各項法律法規許可的前提下，守法合規地從事理財活動。B選項：保守秘密。理財師在未經客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構的相關信息，包括客戶的個人身份信息、資產信息、賬戶信息、信用信息等隱私信息及所在機構的商業秘密。C選項：正直守信。理財師在為客戶提供專業理財服務時，應當遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應該提供的理財服務，不以誘導或夸大事實等方式銷售，不因個人的利益而損害客戶利益。27.某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時間價值是（）。A、1000元B、1100元C、100元D、900元【正確答案】：C解析：

貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資而發生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值，故本題選C。28.下列關于商業銀行個人理財業務，描述錯誤的是（）。A、商業銀行是個人理財業務的供給方B、商業銀行是個人理財服務的提供商之一C、商業銀行制定具體的個人理財業務標準、業務流程、業務管理辦法D、商業銀行一般利用非銀行金融機構渠道向個人客戶提供個人理財服務【正確答案】：D解析：

商業銀行是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。商業銀行制定具體的業務標準、業務流程、業務管理辦法，一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務。29.貨幣具有時間價值的原因不包括（）。A、在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值C、未來的投資收入預期具有不確定性D、人們偏好在未來消費【正確答案】：D解析：

貨幣具有時間價值的原因：①現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；②貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；③未來的投資收入預期具有不確定性。30.金融市場的主體是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監管部門【正確答案】：C解析：

金融市場的主體是指參與金融市場交易的當事人。金融市場的客體是金融交易的對象，即金融工具。31.（），可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進行重點監控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風險有積極作用。A、強行平倉制度B、持倉限額制度C、大戶報告制度D、每日結算制度【正確答案】：C解析：

大戶報告制度可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進行重點監控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風險有積極作用。32.私人銀行業務更加強調（）。A、風險性B、收益性C、建議性D、個性化【正確答案】：D解析：

私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更加廣泛，個性化服務的特色相對強一些。故本題選D。33.下列關于保險市場的說法中，錯誤的是（）。A、保險市場可以是保險商品交換關系的總和B、保險市場可以是保險商品供給與需求關系的總和C、保險市場僅指固定的交易場所，如保險交易所D、保險市場的交易對象是保險人為消費者所面臨的風險提供的各種保險保障及其他保險服務【正確答案】：C解析：

保險市場既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現保險商品讓渡的交換關系的總和。34.金融市場的客體包括（）。A、企業B、居民C、金融機構D、金融衍生品【正確答案】：D解析：

金融市場的客體是指金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。35.不屬于保險產品顯著特點的是（）。A、投資功能B、稅負減免C、財富保障功能D、財富傳承【正確答案】：A解析：

保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能。36.理財師應根據客戶的實際需要為客戶設計理財規劃，要摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在有關各方存在利益沖突時做到公平合理。這體現了（）的職業道德準則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業勝任【正確答案】：B解析：

選項B符合題意：客觀公正就是理財師應根據客戶的實際需要為客戶設計理財規劃，要摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在有關各方存在利益沖突時做到公平合理。理財師應公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構，在提供服務過程中，不應受到經濟利益、人情關系等因素影響，對可能發生的利益沖突要及時向有關方面披露。37.我們將理財師的工作流程概括為六個方面，最先進行的一個環節是（）。A、對客戶資產管理目標進行分析B、為客戶進行基礎規劃C、接觸客戶，建立信任關系D、為客戶進行資產狀況分析【正確答案】：C解析：

我們將理財師的工作流程概括為如下六個方面：1.接觸客戶，建立信任關系；2.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；3.明確客戶的理財目標；4.制訂理財規劃方案；5.理財規劃方案的執行；6.后續跟蹤服務。38.理財師必須充分了解客戶，不間斷的跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。這是理財顧問服務的（）。A、顧問性B、專業性C、綜合性D、動態性【正確答案】：D解析：

這是理財顧問服務的動態性特點。故本題選D。A選項，顧問性：在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。B選項，專業性：理財規劃服務是一項涉及業務范圍廣、專業性很強的服務，要求理財師或從業人員有扎實的金融基礎知識和專業技能，能夠熟練運用財務分析、理財工具、投資管理的方法，對相關的金融市場、工具及其交易機制有清晰的認識，能針對客戶財務狀況、需求準確地測算和分析相關金融產品的風險屬性、收益性，在此基礎上為客戶提供科學有效的解決方案。C選項，綜合性：理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在作相關判斷和規劃時還要能兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。39.（）是指經過專業資格認證，即持有相關從業資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規劃專業服務的專業人士。A、理財師B、經濟師C、經理人D、精算師【正確答案】：A解析：

理財師又名理財規劃師或財富管理師，一般是指經過專業資格認證，即持有相關從業資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規劃專業服務的專業人士。40.影響定期評估頻率的因素不包括（）。A、客戶的投資金額和占比B、客戶個人財務狀況變化幅度C、客戶的風險偏好D、稅務政策的變化【正確答案】：D解析：

定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：1.客戶的投資金額和占比；2.客戶個人財務狀況變化幅度；3.客戶的風險偏好。D選項屬于影響不定期評估和方案調整因素中的宏觀經濟政策變化。41.在個人理財業務中，民事法律關系主體就是（）。A、監管機構和商業銀行B、金融機構和個人客戶C、中央銀行和商業銀行D、理財人員和客戶【正確答案】：B解析：

在個人理財業務中，民事法律關系主體就是金融機構和個人客戶。42.2005年陳老太太將20萬元借給了當時貧困的鄰居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把這20萬元還給陳老太太，然而通貨膨脹原因導致這錢只能抵得上當年的一半購買力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應該是（）更接近實際情況。A、5％B、7％C、3％D、4％【正確答案】：B解析：

按照72法則計算，這筆錢是在10年后縮減了一半，那么估算這10年的通貨膨脹為72／10=7.2％左右。故選B。43.私人銀行業務的特征不包括（）。A、目標客戶單一B、高準入門檻C、個性化服務D、綜合化服務【正確答案】：A解析：

一般而言，私人銀行業務具有以下幾個特征:(一)高準入門檻(二)個性化服務(三)綜合化服務44.（）是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。A、保險價值B、保險金額C、實際價值D、市場價值【正確答案】：B解析：

保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額，即投保人對保險標的的實際投保金額；同時它又是保險公司收取保險費的計算基礎。45.劉君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（）。A、復利終值為229.37元B、復利終值為239.37元C、復利終值為249.37元D、復利終值為259.37元【正確答案】：D解析：

100×(1+10%)＾10=259.37(元)^代表次方，^10就是十次方46.家庭的生命周期主要包括（）階段。A、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期B、家庭成長期、家庭形成期和家庭消亡期C、家庭形成期、家庭發展期、家庭成長期和家庭成熟期D、家庭形成期、家庭發展期和家庭成熟期【正確答案】：A解析：

家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。47.中國特色社會主義法律體系，是以（）為統帥，以法律為主干，以行政法規、地方性法規為重要組成部分，由憲法相關法、民法商法、行政法、經濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統一整體。A、刑法B、憲法C、民法D、行政法【正確答案】：B解析：

中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統帥，以法律為主干，以行政法規、地方性法規為重要組成部分，由憲法相關法、民法商法、行政法、經濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統一整體。48.下列項目中不屬于理財顧問服務的是（）。A、向客戶進行個人投資產品推介B、向客戶提供投資建議C、向客戶進行個貸產品推介D、向客戶提供財務分析與規劃【正確答案】：C解析：

理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業化服務，區別于銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。49.國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，不包括（）。A、教育B、考試C、工作經驗D、年齡【正確答案】：D解析：

國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業道德(Ethics)四部分組成。50.下列選項中，屬于專業理財師工作目標和重心的是（）。A、向客戶推薦合適的理財計劃B、提高自己的專業能力、服務好客戶C、幫助客戶解決問題、實現其理財目標D、提升自我的專業素養、完善職業規劃【正確答案】：C解析：

專業理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現其理財目標”。51.銀行往往根據客戶類型進行業務分類，理財業務可分為理財業務（服務）、財富管理業務（服務）和私人銀行業務（服務）三個層次，下列相關說法不正確的是（）。A、理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄B、私人銀行業務服務內容最為全面，除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務C、私人銀行業務是面向中高端客戶提供的服務D、財富管理客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行客戶【正確答案】：C解析：

C項不正確，私人銀行業務是僅面向最高端客戶提供的服務。52.個人生命周期中穩定期的理財活動主要是（）。A、提升專業，提高收入B、量入為出，存自備款C、儲備資產，積累財富D、儲備資產，準備退休【正確答案】：C解析：

成家立業之后，兩人的事業開始進入穩定的上升階段，收入有大幅度提高，財富積累較多，為金融投資創造了條件，而且這一時期兩人的工作、收入、家庭比較穩定，面臨著未來的子女教育、父母贍養、養老退休三大人生重任，這時的理財任務是要盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆。因此，這一時期要做好投資規劃與家庭現金流規劃，以防范疾病、意外、失業等風險。可考慮采用定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富。同時，要注意為個人及家庭購買人身險、意外險等險種，未雨綢繆，防患于未然。53.金融市場中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。A、上海證券交易所B、上海黃金交易所C、大連商品交易所D、會計師事務所【正確答案】：D解析：

會計師事務所屬于服務中介。故本題選D。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。(1)交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。(2)服務中介：這類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。54.下列（）不屬于收藏品價格的影響因素。A、生產或開采能力B、天氣C、儲藏量或再生速度D、投資者喜好及追捧程度【正確答案】：B解析：

收藏品價格的影響因素包括生產或開采能力、儲藏量或再生速度和投資者喜好及追捧程度，市場供求因素不屬于收藏品價格的影響因素。55.下列不能成為民事法律關系主體的是（）A、自然人B、法人C、標的物D、非法人組織【正確答案】：C解析：

民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利并承擔民事義務的“人”。這里的“人”應作寬泛的理解，包括自然人、法人以及非法人組織。56.下列流動性最差的是（）。A、股票、債券B、活期存款、基金C、收藏品、房地產D、定期存款、外匯【正確答案】：C解析：

C項，房地產、收藏品的流動性低于一般金融產品。房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現難度更大。57.執行理財規劃方案需要遵循的原則不包括（）。A、了解原則B、誠信原則C、連續性原則D、間斷性原則【正確答案】：D解析：

執行理財規劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續性原則。同時，需注意時間因素、人員因素及資金成本因素，要規范客戶檔案管理。58.理財師以專業技能和優質客戶服務，獲得客戶信賴和認可，最終真正實現（）的共贏。①機構利益②社會利益③客戶利益④理財師自身職業生涯的發展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④【正確答案】：D解析：

專業理財師要嚴格遵守行業相關的政策法規和職業操守，通過自己的專業技能和優質客戶服務，獲取客戶的信賴和認可，從而真正做到機構利益、客戶利益以及自身的職業生涯發展三者之間的共贏。59.不同的評級公司對發債主體的評級方法各不同，但一般而言，企業債券信用等級為A的，其（）。A、償還債務的能力一般，受不利經濟環境影響較大，違約風險一般B、償還債務的能力較強，較易受不利經濟環境的影響，違約風險較低C、償還債務的能力很強，受不利經濟環境的影響不大，違約風險很低D、償還債務的能力極強，基本不受不利經濟環境的影響，違約風險極低【正確答案】：B解析：

企業債券信用等級為A級：償還債務能力較強，較易受不利經濟環境的影響，違約風險較低。60.2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己為理財師持證人。張先生有一筆外匯資產，希望小王能為他設計一個外幣理財產品的投資組合。小王感到自身的經驗和能力均有所不足，未經張先生同意，即將張先生的資料轉交給另一家外資銀行的金融理財師小李。小王的行為（）。A、符合理財師職業道德準則B、違反了客觀公正和保守秘密原則C、違反了專業勝任和客觀公正原則D、違反了保守秘密和正直守信原則【正確答案】：D解析：

選項D符合題意。保密性原則要求理財師在未經客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構的相關信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，理財師不僅要遵循職業道德準則，更重要的是把握職業道德準則的理念和靈魂。理財師在為客戶提供專業理財服務時，應當遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應該提供的理財服務，不以誘導或夸大事實等方式銷售，不因個人的利益而損害客戶利益。61.（）是指那些能夠為客戶提供理財規劃服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員，而非一般性業務咨詢人員。A、投資咨詢人員B、商業銀行個人理財業務人員C、投資顧問D、服務人員【正確答案】：B解析：

商業銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供理財規劃服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員，而非一般性業務咨詢人員。62.以下關于凈現值的描述，錯誤的是（）。A、凈現值越大的項目，其內部報酬率一定越高B、選定融資成本率為貼現率，凈現值大于零的項目是有利可圖的C、貼現率越高，凈現值越小D、某項目的凈現值是指該項目產生的所有現金流的現值之和【正確答案】：A解析：

凈現值數值的大小取決于所選擇的貼現率、現金流的大小等因素。不能籠統的說是凈現值大的項目其內部報酬率就一定大。所以A選項錯誤。63.基金子公司在產品開發和主動管理能力上有自己獨特的優勢，不屬于基金子公司產品特征的是（）。A、市場覆蓋全面B、風險資本占用高C、產品參與人數適中D、可提供一站式解決方案【正確答案】：B解析：

基金子公司產品有以下特征：①產品參與人數適中。②開展組合投資業務的優勢大，主要是市場覆蓋全面，可提供一站式解決方案；風險資本占用較低。64.下列哪一項不屬于外匯市場的功能?（）A、國際金融活動樞紐功能B、調劑外匯余缺，調節外匯供求功能C、形成外匯價格體系功能D、實現相同地區間的支付結算功能【正確答案】：D解析：

外匯市場的功能包括；①國際金融活動樞紐功能；②形成外匯價格體系功能；③調劑外匯余缺，調節外匯供求功能；④實現不同地區間的支付結算功能；⑤運用操作技術規避外匯風險功能。65.金融市場的構成要素不包括（）。A、主體B、客體C、中介D、交易時間【正確答案】：D解析：

金融市場的構成要素包括主體、客體、中介和監管機構。66.教育是成為合格理財師的基礎，但是教育的效果必須通過（）才能體現出來。A、教育B、考試C、工作經驗D、職業道德【正確答案】：B解析：

教育的效果必須通過考試才能體現出來。67.（）是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。A、附息債券B、一次還本付息債券C、貼現債券D、金融債券【正確答案】：B解析：

一次還本付息債券是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零息債券。68.商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是（）業務。A、綜合理財服務B、投資規劃C、投資品分析D、理財顧問服務【正確答案】：D解析：

理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。69.（）以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要來源的視為完全民事行為能力人。A、十六B、二十C、十四D、十八【正確答案】：A解析：

十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。70.標準化服務流程的最后一步是（）。A、接觸客戶，建立信任關系B、明確客戶的理財目標C、制訂理財規劃方案D、后續跟蹤服務【正確答案】：D解析：

作為一名理財師，不能停留在初級階段，而要把專業理財規劃服務作為核心競爭力，在實踐過程中，對客戶進行不斷引導，展示自身的專業價值，抓住每次機會，把標準化服務流程的最后一步，即跟蹤服務包括方案調整，當作新的規劃或服務流程的開始，實現真正的服務升級。71.私人銀行業務是一種向（）提供的金融服務。A、普通客戶B、所有客戶C、基金客戶D、高凈值客戶【正確答案】：D解析：

私人銀行業務是專門為高資產凈值客戶提供個人財產投資與管理的綜合性服務，由于該項業務并沒有統一規定，各商業銀行對高資產凈值客戶的劃分標準不同。但總體來說，私人銀行業務是個人業務中面向最高端客戶提供的全方位服務，因此準入門檻高。72.下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是（）。A、是理財師提供專業化服務的重要內容和必備的工作步驟之一B、包括全面收集、整理、分析與客戶相關的信息C、是作為專業人士的理財師其職業操守和監管部門所強調、要求做到的合格標準之一D、了解客戶對理財師工作影響不大【正確答案】：D解析：

D項,了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。73.金融期權的要素不包括（）。A、標的資產B、執行價格C、利率D、期權費【正確答案】：C解析：

金融期權的要素主要包括基礎資產或標的資產、期權的買方、期權的賣方、執行價格、到期日以及期權費等。74.關于私人銀行業務的說法錯誤的是（）。A、私人銀行業務的客戶等級最高，服務種類最齊全B、私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業務面向所有客戶提供基礎性服務D、私人銀行業務的個性化服務的特色強【正確答案】：C解析：

一般而言，理財業務是面向所有客戶提供的基礎性服務，而財富管理業務是面向中高端客戶提供的服務，而私人銀行業務則是僅面向高端客戶提供的服務。故C項說法錯誤。75.理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；②制定理財規劃方案；③接觸客戶，建立信任關系；④明確客戶的理財目標；⑤理財規劃方案的執行；⑥后續跟蹤服務。正確的順序為（）。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥【正確答案】：D解析：

理財師的工作流程按順序為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制定理財規劃方案；⑤理財規劃方案的執行；⑥后續跟蹤服務。76.（）是成為合格理財師的基礎。A、教育B、考試C、工作經驗D、職業道德【正確答案】：A解析：

教育是理財師資格認證的首要環節，是成為合格理財師的基礎。77.按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為（）A、個人理財服務和綜合理財服務B、個人理財服務和機構理財服務C、簡單理財服務和復合理財服務D、理財顧問服務和綜合理財服務【正確答案】：D解析：

按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。78.小張獲得AFP資格認證后，在網上化名“帶頭大哥”利用其博客夸大其所屬理財工作室的業務范圍，并提供決定股票買賣的訊息。小張的行為違背了金融理財師職業道德準則中下列哪項明文禁止的事項?（）A、遵紀守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正【正確答案】：C解析：

C選項符合題意，正直守信原則不允許任何欺騙行為。理財師在為客戶提供專業理財服務時，應當遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應該提供的理財服務，不以誘導或夸大事實等方式銷售，不因個人的利益而損害客戶利益。故本題選C。79.張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項目的投資回報率約為（）。A、6%B、8%C、10%D、20%【正確答案】：A解析：

根據72法則，該項目在12年后翻一番，72÷12=6，則該項目的收益率為6%。80.風險厭惡型投資者不適合投資（）。A、儲蓄B、國債C、保險D、基金【正確答案】：D解析：

風險厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。基金是風險偏好型投資者偏好的投資工具。81.（）以金融資產為交易對象，對經濟活動的各個方面都有著深刻影響。A、法律環境B、技術環境C、商品市場D、金融市場【正確答案】：D解析：

金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。金融市場對經濟活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業的經營、經濟運行的效率等。考點金融市場的概念82.下列有關期貨的說法，錯誤的是（）。A、金融期貨合約是標準化的B、期貨交易可以在期貨交易所內進行，也可以在場外交易C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結D、期貨合約對商品品種、品質、數量、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約【正確答案】：B解析：

期貨交易應當在規定的場所進行，禁止場外交易。B選項說法錯誤。83.一般而言，下列產品相比較安全性最高的是（）。A、企業債券B、公司債券C、金融債券D、國債【正確答案】：D解析：

國債因其信譽好、風險小而又被稱為“金邊債券”。84.按照規定，期貨交易所的風險管理制度不包括（）。A、持倉限額制度B、大戶報告制度C、全額交割制度D、保證金制度【正確答案】：C解析：

期貨交易制度包括：①保證金制度；②每日結算制度；③持倉限額制度；④大戶報告制度；⑤強行平倉制度。由此可知，C選項不符合題意。85.下列選項中，不屬于債券特征的是（）。A、償還性B、流動性C、收益性D、長期性【正確答案】：D解析：

一般而言，債券具有以下四個特征：（1）償還性，即債券有規定的償還期限，債務人必須按約定條件向債權人支付本息；（2）流動性，即債券持有人可以在二級市場上自由轉讓債券；（3）收益性，即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益；（4）剩余資產優先受償性，即在融資企業破產清算時，債券持有者享有優先于股票持有者對企業剩余資產的索取權。故本題選D。86.從2004年開始，部分銀行陸續推出了自己的理財產品，此時的產品結構、內涵都比較簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。A、投資門檻、流動性B、投資門檻、收益性C、收益性、風險性D、收益性、流動性【正確答案】：A解析：

從2004年開始，部分銀行陸續推出了自己的理財產品，此時的產品結構、內涵都比較簡單，基本就是銀行以投資門檻、流動性為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。87.下列屬于貨幣市場的是（）。A、中長期債券市場B、全國銀行間同業拆借市場C、中國大陸A股市場D、銀行中長期信貸市場【正確答案】：B解析：

貨幣市場可分為同業拆借市場、票據貼現市場、可轉讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。88.理財證書認證的“4E”認證標準不包括（）。A、教育(education)B、職業道德(ethics)C、工作經驗(experience)D、精力旺盛的(energetic)【正確答案】：D解析：

理財證書認證的“4E”認證標準包括：教育(education)、職業道德(ethics)、工作經驗(experience)和考試(examination)。89.下列關于財產保險說法錯誤的是（）。A、財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的B、保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量C、保險標的可以是無形資產D、保險標的是有形財產和經濟性利益【正確答案】：C解析：

財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產損失給予補償的一種保險。需要特別注意的是，保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產和經濟性利益。90.下列選項中，不屬于風險厭惡型客戶特征的是（）。A、對待風險態度消極，不愿為增加收益而承擔風險B、非常注重資金安全，極力回避風險C、投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主D、不因風險的存在而放棄投資機會【正確答案】：D解析：

風險厭惡型客戶，對待風險態度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。D項是風險偏好型客戶的特點。91.期貨交易的保證金制度規定，保證金比率為買賣期貨合約價值的（）。A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％【正確答案】：C解析：

在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結算和保證履約，該比例通常為5％～10％。92.某項目初始投資1000元，年利率8％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。A、1047．86B、1036．05C、1082．43D、1080．00【正確答案】：C解析：

根據復利計算公式，本息和=1000×(1+8％÷4)^4=1082．43(元)。93.下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。A、古典家具B、文房四寶C、根雕D、郵票【正確答案】：D解析：

一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力。郵票的收藏和投資同收藏藝術品、古玩相比較，其特點是較為平民化，每個人都可以根據自己的財力進行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當的經濟實力。94.下列關于金融市場的描述，錯誤的是（）。A、金融資產進行交易的有形場所B、它包含了金融資產的交易機制C、其中最重要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結算機制D、反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系【正確答案】：A解析：

金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。它包括如下三層含義：(1)它是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”；(2)它反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系；(3)它包含了金融資產的交易機制，其中最重要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結算機制。95.（）是世界上最大的外匯交易中心。A、東京B、倫敦C、紐約D、蘇黎世【正確答案】：B解析：

倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區最大的外匯交易中心，紐約則是北美最活躍的外匯市場。96.下列關于外匯市場的說法錯誤的是（）。A、自由外匯市場對外匯交易的沒有任何限制B、實行外匯管制的國家大多是官方外匯市場C、遠期外匯市場的交易筆數是世界之最D、外匯交易類投資以外匯實盤交易為主【正確答案】：C解析：

C項錯誤，世界即期外匯市場每天進行著數量巨大的交易，而且交易筆數是世界之最。97.下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。A、交易者按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結算和保證履約B、交易所每周結算所有合約的盈虧C、會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的，交易所應當強行平倉D、會員持有的某一合約投機頭寸存在限額【正確答案】：B解析：

交易所實行每日結算制度，每日交易結束，交易所按當日結算價格結算所有合約的盈虧、交易保證金及手續費、稅金等費用，對應收應付的款項同時劃轉，相應增加或減少會員的結算準備金。98.小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得資產100000元，則根據72法則，小李投資的理財產品收益率為（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％【正確答案】：C解析：

根據72法則，72／10=7．2，則收益率應為7．2％。99.下列關于保險合同中受益人的說法中，錯誤的是（）。A、投保人指定受益人時須經被保險人同意B、被保險人為無民事行為能力人的，可以由其監護人指定受益人C、被保險人為限制民事行為能力人的，可以由其監護人指定受益人D、投保人變更受益人時，無須經被保險人同意【正確答案】：D解析：

D項錯誤，被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人，投保人變更受益人時須經被保險人同意。100.在（）沒有得到滿足之前，除了生理需求，人們最關心的就是這種需求。A、安全需求B、愛和歸屬感的需求C、被尊重的需求D、自我實現的需求【正確答案】：A解析：

在安全需求沒有得到滿足之前，除了生理需求，人們最關心的就是這種需求。1.下列選項中，屬于金融衍生品市場的有（）。A、期權市場B、抵押貸款市場C、遠期協議市場D、互換市場E、期貨市場【正確答案】：ACDE解析：

根據金融衍生工具的交易方式，可以將金融衍生品市場劃分為四個子市場：金融遠期市場、金融期貨市場、金融期權市場和金融互換市場。2.私人銀行服務涉及到的服務有（）。A、企業管理咨詢B、保險C、信托D、基金E、稅務咨詢【正確答案】：ABCDE解析：

私人銀行服務既包含金融類服務，也包含非金融類服務；既包含傳統商業銀行機構提供的服務，也包含保險、信托、投資銀行、基金等非銀行金融服務，此外還包括法律和稅務咨詢、企業管理和公司治理等方面的咨詢服務等。3.保險的相關要素包括（）。A、保險合同B、投保人C、保險人D、保險費E、保險標的【正確答案】：ABCDE解析：

保險的相關要素(1)保險合同。(2)投保人。(3)保險人。(4)保險費。(5)保險標的。(6)被保險人。(7)受益人。(8)保險金額。4.根據貨幣的時間價值理論，影響現值大小的因素主要有（）。A、市盈率B、投資年限C、資產/負債比率D、投資收益率E、通貨膨脹率【正確答案】：BD解析：

本題考查現值的計算公式。5.下列屬于基金子公司業務類型的有（）。A、組合投資業務B、資產證券化業務C、被動投資類業務D、資產租賃業務E、債權類投資產品【正確答案】：ABE解析：

基金子公司業務類型:1．組合投資業務2．資產證券化業務3．資本市場類業務4．債權類投資產品6.銀行理財產品的主要風險包括（）。A、市場風險B、違約風險C、交易對手管理風險D、政策風險E、流動性風險【正確答案】：ABCDE解析：

本題選項A、B、C、D、E所列的風險均屬于銀行理財產品面臨的主要風險。最常見的銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、流動性風險、利率風險、操作風險、交易對手管理風險、不可抗力及意外事件等風險，不同級別的理財產品適合不同風險承受能力的客戶。7.近年來我國國內理財師隊伍狀況發展的特征（）A、理財師隊伍擴張迅速B、理財師素質水平參差不齊C、市場認可度有待提高D、理財師素質水平都很高E、理財師隊伍擴張緩慢【正確答案】：ABC解析：

近年來我國國內理財師隊伍狀況發展的特征:1.理財師隊伍擴張迅速；2.理財師素質水平參差不齊；3.市場認可度有待提高8.成功的溝通，需要做到（）。A、角色互換B、仔細傾聽C、客戶談話時可以不認真聽D、鼓勵發言E、只能自己發言【正確答案】：ABD解析：

成功的溝通，需要做到：角色互換、鼓勵發言、仔細傾聽。9.不定期的理財方案或建議評估以及隨后的調整發生在出現（）情況時。A、稅收政策的調整B、行業變革創新帶來新的投資機會和風險C、家庭主要收入來源者病故或失業D、經濟形勢、經濟數據明顯異于理財方案的估計值E、客戶理財目標發生改變【正確答案】：ABCDE解析：

不定期的理財方案或建議評估的調整，發生在某些突發和重大情況出現時,譬如：(1)宏觀經濟政策、法規等發生重大改變，比如《民法典》的頒布，稅收政策的調整等。如果政府決定對某個領域進行改革或整頓，導致相關法律法規的修訂，會引起金融市場各類投資品種的價格波動。(2)金融市場的重大變化，比如經濟形勢、經濟數據明顯異于理財方案的估計值，行業變革創新、戰爭、自然災害帶來的新的投資機會和風險。如果遇到2020年初新冠肺炎疫情等突發情況，國際、國內市場各類金融產品都會受到不同程度的沖擊，此時，需要理財師第一時間向客戶解釋所配置產品在此期間的調整原因，并增加流動性資產及保障資產的配置，以應對系統風險帶來的經濟損失。(3)客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產，結婚、生子，家庭主要收入來源者病故或失業，投資移民，投資實物資產(如房產、商鋪、汽車)，股權投資等。還有一種情況就是客戶的理財目標發生改變，如提前退休、投資產品組合期限由長期改為短期等。其中，前兩種為外部因素的變化，第三種為客戶自身因素變化。10.以下屬于證監會監管職責的有（）。A、批準企業債券的上市B、依法監管保險公司的償付能力和市場行為C、管理信貸征信業D、統一管理證券期貨交易市場E、對銀行業金融機構實行并表監督管理【正確答案】：AD解析：

中國證券監督管理委員會的主要職責包括：(1)研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發展規劃；起草證券期貨市場的有關法律、法規；制定證券期貨市場的有關規章。(2)統一管理證券期貨市場，按規定對證券期貨監督機構實行垂直領導。(3)監督股票、可轉換債券、證券投資基金的發行、交易、托管和清算；批準企業債券的上市；監管上市國債和企業債券的交易活動。(4)監管境內期貨合約上市、交易和清算；按規定監督境內機構從事境外期貨業務。(5)監管上市公司及其有信息披露義務股東的證券市場行為。(6)管理證券期貨交易所；按規定管理證券期貨交易所的高級管理人員；歸口管理證券業協會。(7)監管證券期貨經營機構、證券投資基金管理公司、證券登記清算公司、期貨清算機構、證券期貨投資咨詢機構；與中國人民銀行共同審批基金托管機構的資格并監管其基金托管業務；制定上述機構高級管理人員任職資格的管理辦法并組織實施；負責證券期貨從業人員的資格管理。(8)監管境內企業直接或間接到境外發行股票、上市；監管境內機構到境外設立證券機構；監督境外機構到境內設立證券機構、從事證券業務。(9)監管證券期貨信息傳播活動，負責證券期貨市場的統計與信息資源管理。(10)會同有關部門審批律師事務所、會計師事務所、資產評估機構及其成員從事證券期貨中介業務的資格并監管其相關的業務活動。(11)依法對證券期貨違法違規行為進行調查、處罰。(12)歸口管理證券期貨行業的對外交往和國際合作事務。(13)國務院交辦的其他事項。11.另類理財產品主要涉及的投資領域有（）。A、藝術品B、酒C、大宗商品D、巨災債券E、私募股權基金【正確答案】：ABCDE解析：

另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品、酒和藝術品等。12.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列關于其說法正確的有（）。A、出資形式均為貨幣B、有限合伙制對投資門檻無特別要求C、公司制私募基金的管理人員由股東決定D、合伙企業不納稅，公司制雙重征稅E、有限合伙制中，普通合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任【正確答案】：ACD解析：

B項錯誤，公司制對投資門檻無特別要求，有限合伙制對投資門檻無強制要求，但如申報備案，則單個投資者不低于100萬元；E項錯誤，在有限合伙制中，普通合伙人對基金債務承擔無限責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限承擔有限責任。13.生命周期理論是由（）創建的。A、F．莫迪利安尼B、尤金?法瑪C、R．布倫博格D、威廉?夏普E、A．安多【正確答案】：ACE解析：

生命周期理論是由F．莫迪利安尼與R．布倫博格、A．安多共同創建的。14.理財師的工作流程包括（）。A、收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況B、制定理財規劃方案C、后續跟蹤服務D、接觸客戶，建立信任關系E、執行理財規劃方案【正確答案】：ABCDE解析：

我們將理財師的工作流程概括為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制定理財規劃方案；⑤理財規劃方案的執行；⑥后續跟蹤服務。注意：BE選項前兩字，一個是制定，一個是執行。15.下列屬于客戶信息中定量信息的是（）。A、家庭各類負債額度B、客戶的期望和目標C、家庭儲蓄額度D、家庭各類資產額度E、職業生涯發展狀況【正確答案】：ACD解析：

定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：①家庭各類資產額度；②家庭各類負債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲蓄額度。16.著裝的“TOP”原則指的是（）。A、Time（時間）B、Objective（目的）C、Place(場合)D、Tidy（整齊）E、Oder(規范)【正確答案】：ABC解析：

著裝的“TOP”原則包括：①Time（時間）：著裝也分春夏秋冬，比如秋冬季節穿件夏天涼爽短袖肯定不合時宜；②Objective(目的)：第一次與VIP客戶見面，著裝應該比較正式一點，這樣顯得專業和尊重，男女朋友約會與老朋友會面著裝也應有區別；③Place(場合)：約見客戶和閑暇逛街對著裝的選擇肯定有所不同。17.關于混合類理財產品，表述正確的有（）。A、產品復雜性增加B、賦予發行主體靈活的主動管理能力C、投資上更趨穩健D、決定產品最終收益的因素減少，投資風險減小E、產品的收益更依賴于發行主體的管理水平【正確答案】：ABCE解析：

D項錯誤，混合投資方式增加了產品的復雜性，導致決定產品收益的因素增多，產品投資風險可能會隨之擴大。綜合來看，混合類理財產品相對而言投資上更趨穩健。但在購買混合類理財產品時，還須注意以下幾點：一是產品的收益表現更加依賴于發行主體的管理水平，該類理財產品賦予發行主體靈活的主動管理能力，同時對其資產管理和風險防控能力提出更高的要求；二是混合投資方式增加了產品的復雜性，導致決定產品收益的因素增多，產品投資風險可能會隨之擴大。18.我國金融機構的理財師的職業道德要求有（）。A、專業勝任B、客觀公正C、克己奉公D、勤勉盡職E、誠實守信【正確答案】：ABD解析：

我國金融機構理財師尤其銀行理財師的職業道德要求為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業勝任六項職業道德準則。19.國內外理財師的管理基本都執行“4E”認證標準，“4E”是指（）。A、教育B、考試C、工作經驗D、盡職高效E、職業道德【正確答案】：ABCE解析：

國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，“4E”由教育、考試、工作經驗和職業道德四部分組成。20.處于成熟期的理財客戶的特征有（）。A、主要目標是籌措養老金B、增加固定收益類資產的比重C、購房、購車貸款保持較高需求D、配置高收益類金融資產E、收入處于巔峰，支出降低【正確答案】：ABE解析：

在成熟期，養老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。因此，該階段建議以資產安全為重點，保持資產穩定收益回報，進一步增加固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產。21.債權類資產的遠期合約包括（）。A、股票價格指數的遠期合約B、定期存款單C、短期債券D、長期債券E、商業票據【正確答案】：BCDE解析：

債權類資產的遠期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業票據等固定收益證券的遠期合約。22.理財師隊伍迅速擴張的原因有（）。A、居民理財需求強烈B、行業自理和規范管理C、理財師素質水平參差不齊D、投資理財工具日趨豐富E、理財師職業發展前景較好【正確答案】：ABE解析：

理財師隊伍將迅速增長，這主要取決于以下幾個因素：(1)理財服務需求強烈。(2)行業自理和規范管理。(3)理財師職業發展前景較好。23.混合類理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，包括（）。A、債券B、金融衍生品C、未上市企業的股權D、權證E、上市交易的股票【正確答案】：ABCDE解析：

混合類理財產品可投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產，且任意一類資產的投資比例不超過80%。24.一般而言，智能投顧工作流程包括（）。A、為客戶畫像B、構建投資組合C、執行投資組合D、投資后管理E、代客戶下單【正確答案】：ABC解析：

一般而言，智能投顧工作流程如下。1.為客戶畫像為客戶畫像的過程即獲取客戶信息，了解客戶需求的過程。2.構建投資組合該過程主要由計算機完成，智能投顧服務提供商根據客戶的不同風險偏好，及自身所掌握的金融產品數據，在金融數據模型的基礎上為客戶推薦個性化的資產配置方案。3.執行投資組合從行業慣例來看，若投資者認可智能投顧推薦的資產組合，可通過金融機構的“一鍵下單”等服務執行投資組合。25.下列關于看跌期權執行價格的說法，正確的有（）。A、執行價格是看跌期權的權利金B、執行價格是看跌期權合約相對應的標的資產的市場價格C、期權買方有權利按此價格賣出相對應的標的資產D、期權買方有權利按此價格買入相對應的標的資產E、期權賣方有義務按此價格向買方買入相對應的標的資產【正確答案】：CE解析：

AB兩項，執行價格是期權合約規定的期權買方在行使權利時所實際執行的價格，是事先在合約中規定的價格，不是權利金，也不是標的資產的市場價格；D項，當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權，叫作看跌期權。看跌期權的買方有權利按執行價賣出相對應的標的資產。26.下列關于債券發行和交易的說法中，正確的有（）。A、債券交易價格的高低，取決于投資人對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等B、債券發行市場也稱二級市場C、發行價格低于票面價值，稱為折價發行D、絕大多數債券交易是在一級市場上進行的E、債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關系【正確答案】：AC解析：

債券發行市場也稱一級市場，故B項錯誤。債券發行后，絕大多數在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易，故D項錯誤。債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系，故E項錯誤。27.化妝的注意事項有（）。A、美化B、自然C、協調D、避人E、簡單【正確答案】：ABCD解析：

化妝的注意事項：（1）自然，“妝成有卻無”的狀態；（2）美化，不過分時尚，不標新立異，符合常規審美標準；（3）避人，理財師是專業人士，有品位教養，不應當眾化妝；（4）協調，顏色協調、質地協調，如指甲油與唇彩要一個顏色；唇彩與襯衫的主色調要協調；（5）佩戴首飾總的要求：符合身份，以少為佳。28.下面屬于馬斯洛的需求層次理論的內容有（）。A、生理需求B、安全需求C、愛和歸屬感的需求D、被尊重的需求E、自我實現的需求【正確答案】：ABCDE解析：

根據心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現的需求。29.零售業務具有的特點是（）。A、利潤貢獻度大B、承擔風險小C、抵御經濟周期影響力強D、市場輻射大E、資本回報率高【正確答案】：ACE解析：

零售業務具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經濟周期影響力強的特點，已經成為現代商業銀行的核心和支柱業務。30.馬斯洛的需求層次理論中的需求層次包括（）。A、安全需求B、愛和歸屬感的需求C、尊重他人的需求D、精神需求E、自我實現的需求【正確答案】：ABE解析：

馬斯洛需求層次理論指出，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現的需求。31.關于黃金的表述，正確的有（）。A、一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用B、美元走勢會影響黃金價格C、黃金的價值是自身固有的，支持其價格上漲的因素之一是黃金的稀有性D、黃金仍活躍在流通領域E、一般而言，黃金流動性較其他證券類投資品差【正確答案】：ABCE解析：

A項正確，黃金稀有而且珍貴，具有儲藏、保值、獲利等金融屬性，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。B項正確，通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。C項正確，黃金的價值是自身固有的，支持黃金價格上漲一個很重要的因素是黃金的稀有性。D項錯誤，E項正確，對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差。32.以下關于個人生命周期各階段理財活動說法正確的是（）。A、建立期：加強現金流管理，合理安排日常收支，適當節約資金進行適度金融投資B、穩定期：利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富C、維持期：通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創造更多財富D、高峰期：主動調整投資組合，降低投資風險E、退休期：投資以安全為主要目標，保本是基本目標【正確答案】：ABCDE解析：

本題考查個人生命周期各階段理財活動的相關知識。33.政府短期債券的特征包括（）。A、違約風險小B、流動性強C、面額大D、收入免稅E、交易成本高【正確答案】：ABD解析：

短期政府債券市場是發行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。它具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。34.個人理財核心內容包括（）。A、家庭收支和債務管理B、退休養老規劃C、投資規劃D、稅務規劃E、教育投資規劃【正確答案】：ABCDE解析：

個人理財核心內容包括家庭收支和債務管理、財富保障與規劃、教育投資規劃、退休養老規劃、投資規劃、稅務規劃、財富傳承規劃及中小企業主理財規劃八部分內容。35.中國人民銀行的主要職責包括：（）。A、依法制定和執行貨幣政策，制定和實施宏觀信貸指導政策。B、完善金融宏觀調控體系，負責防范、化解系統性金融風險，維護國家金融穩定與安全。C、發行人民幣，管理人民幣流通。D、經理國庫E、依法依規對全國銀行業和保險業實行統一監督管理，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，對派出機構實行垂直領導【正確答案】：ABCD解析：

E選項是中國銀行保險監督管理委員會的主要職責。中國人民銀行的主要職責包括：(1)擬訂金融業改革和發展戰略規劃，承擔綜合研究并協調解決金融運行中的重大問題、促進金融業協調健康發展的責任，參與評估重大金融并購活動對國家金融安全的影響并提出政策建議，促進金融業有序開放。(2)起草有關法律和行政法規草案，完善有關金融機構運行規則，發布與履行職責有關的命令和規章。(3)依法制定和執行貨幣政策；制定和實施宏觀信貸指導政策。(4)完善金融宏觀調控體系，負責防范、化解系統性金融風險，維護國家金融穩定與安全。(5)負責制定和實施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機制，維護國際收支平衡，實施外匯管理，負責對國際金融市場的跟蹤監測和風險預警，監測和管理跨境資本流動，持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備。(6)監督管理銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據市場、銀行間外匯市場和黃金市場及上述市場的有關衍生產品交易。(7)負責會同金融監管部門制定金融控股公司的監管規則和交叉性金融業務的標準、規范，負責金融控股公司和交叉性金融工具的監測。(8)承擔最后貸款人的責任，負責對因化解金融風險而使用中央銀行資金機構的行為進行檢查監督。(9)制定和組織實施金融業綜合統計制度，負責數據匯總和宏觀經濟分析與預測，統一編制全國金融統計數據、報表，并按國家有關規定予以公布。(10)組織制定金融業信息化發展規劃，負責金融標準化的組織管理協調工作，指導金融業信息安全工作。(11)發行人民幣，管理人民幣流通。(12)制定全國支付體系發展規劃，統籌協調全國支付體系建設，會同有關部門制定支付結算規則，負責全國支付、清算系統的正常運行。(13)經理國庫。(14)承擔全國反洗錢工作的組織協調和監督管理的責任，負責涉嫌洗錢及恐怖活動的資金監測。(15)管理征信業，推動建立社會信用體系。(16)從事與中國人民銀行業務有關的國際金融活動。(17)按照有關規定從事金融業務活動。(18)承辦國務院交辦的其他事項。36.客戶信息收集的具體步驟包括（）。A、理財師應消除心理障礙B、引導客戶，告訴客戶我們為什么要了解這些信息C、與客戶面對面交談收集一切信息D、在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息E、制定系統性收集客戶信息的框架【正確答案】：ABDE解析：

客戶信息收集的具體步驟包括：首先，理財師應消除心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息。其次，引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，我們能通過這些信息，可以向他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財務決定的資訊。再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息。最后，制定系統性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。37.下列選項中，屬于債券特征的有（）。A、償還性B、保值性C、剩余資產優先受償性D、收益性E、流動性【正確答案】：ACDE解析：

債券的特征包括：①償還性；②流動性；③剩余資產優先受償性；④收益性。38.下列關于期權的說法中，正確的有（）。A、看漲期權和看跌期權的區別在于對價格的預期不同B、若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買看漲期權C、美式期權的期權費通常比歐式期權低一些D、對于買方來說，歐式期權更有利E、看跌期權指當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權【正確答案】：ABE解析：

按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。看漲期權指當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權。看跌期權指當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權。在其他條件一定的情況下，美式期權的期權費通常比歐式期權高一些。（C錯誤）對于期權買方來說，美式期權比歐式期權更有利。（D錯誤）39.保險按照標的可劃分為（）。A、人身保險B、財產保險C、投資型保險產品D、社會保險E、商業保險【正確答案】：AB解析：

保險按照標的劃分為人身保險和財產保險，C項屬于財產保險，D、E項是按照保險的經營性質進行劃分的。40.根據資管新規的規定，混合類理財產品可投資于（）。A、債權類資產B、權益類資產C、商品及金融衍生品類資產D、另類資產E、QDII產品【正確答案】：ABC解析：

根據資管新規的規定，混合類理財產品可投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產，且任意一類資產的投資比例不超過80%。41.上證成分股指數的樣本股選擇標準有（）。A、股票的總市值、流通市值B、股票的風險性C、股票的成長性D、股票成交金額和換手率E、行業內的代表性【正確答案】：ADE解析：

上證成分股指數的樣本股共有180只股票，選擇樣本的標準是遵行規模（總市值、流通市值）、流動性（成交金額、換手率）和行業內的代表性三項指標。42.外匯市場的特點包括（）。A、空間統一性B、時間連續性C、商品特殊性D、價格一致性E、主體可變性【正確答案】：AB解析：

外匯市場具有空間統一性和時間連續性。空間統一性是指由于各國外匯市場都用現代化的通信技術（電話、電報、電傳等）進行外匯交易，因此它們之間的聯系非常緊密，形成一個統一的世界外匯市場；時間連續性是指世界上的各個外匯市場在營業時間上相互交替，形成一種前后繼起的循環作業格局。43.金融市場的特點包括（）。A、市場交易價格一致性B