我國金融服務貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀分析綜述1.1金融服務貿(mào)易進出口規(guī)模分析國際貨幣基金組織（IMF）將金融服務貿(mào)易細分為金融與保險，由于我國證券業(yè)貿(mào)易數(shù)額略小，在此暫且忽略不計，以下數(shù)據(jù)等同于銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)的進出口貿(mào)易總額。本章統(tǒng)一采用金融和保險數(shù)據(jù)總和反映我國金融服務貿(mào)易水平，主要從以下六方面數(shù)據(jù)進行分析。表3-12008-2019年中國金融服務貿(mào)易進出口統(tǒng)計年份進口額出口額差額總額增長率（%）金融服務占總服務貿(mào)易比重（%）200813317-11615021.950.62200911920-99139-7.330.68201017131-14020245.320.73201120539-16624420.790.36201222552-17327713.520.79201325872-18633019.131.28201428092-18837212.731.55201510672-34178-52.150.76201614973-7622224.720.79201712077-43197-11.260.76201814084-5622413.710.71201913289-43221-1.340.79數(shù)據(jù)來源：據(jù)WTO統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫、國家外匯管理局整理計算得我國近二十年內(nèi)的金融服務貿(mào)易交易額大體始終保持著上升趨勢。選取十二年的詳細數(shù)據(jù)可以清晰看到自2008年至2014年的金融服務貿(mào)易總額從150億美元上升至372億美元，尤其在2009年至2010年間的增速非常快，增長63億美元，增速可達45.32%。但2015年金融服務貿(mào)易進出口總額從上一年的372億美元降至178億美元，降幅很大，增長率為-52.15%。增長率變化較大，正負交替出現(xiàn)，在2010年和2015年出現(xiàn)兩個高峰值，年均值為20.33%，其他年份均呈現(xiàn)波浪狀。據(jù)上表3-1知我國金融服務貿(mào)易比重在2013和2014年分別為1.28%和1.55%顯著增加，期間有幾年雖然略有下滑，但整體發(fā)展仍呈現(xiàn)穩(wěn)定上升趨勢，2015至2019年均在0.75%左右平穩(wěn)上升，能看出我國金融服務貿(mào)易整體規(guī)模雖沒發(fā)展到穩(wěn)定且完善的水平，但具有極大提升空間。同時在該行業(yè)貿(mào)易逆差數(shù)值并不樂觀，表現(xiàn)出逐年增大態(tài)勢，說明我國金融服務行業(yè)需要極大程度的依賴于國外進口，沒有足夠的自我滿足能力，內(nèi)需空虧。該問題在提出“一帶一路”倡議后，于2015年首次進出口額趨于平衡，同年貿(mào)易逆差縮小至34億美元，得到一定成效，直至2019年我國金融服務貿(mào)易額已基本呈現(xiàn)出穩(wěn)定的緩慢增長。受不可控的經(jīng)濟大環(huán)境因素影響，貿(mào)易逆差在未來仍有可能會重蹈覆轍，需要國家多方扶持和建設基礎設施，加上各金融行業(yè)內(nèi)部不斷調(diào)整結構，逆差才能夠逐漸消失，這樣我國才能逐步縮小與發(fā)達國家的競爭力差距。1.2金融服務貿(mào)易行業(yè)內(nèi)部結構分析世界貿(mào)易組織（WTO）將服務貿(mào)易行業(yè)劃分為十二個種類，經(jīng)查中國統(tǒng)計年鑒計算得我國2019年的金融服務貿(mào)易比重為2.8%，從下圖3-1可知同年的通訊服務貿(mào)易占服務貿(mào)易總額的10.3%、教育服務貿(mào)易占比5.2%、建筑服務貿(mào)易比重為4.8%、運輸服務貿(mào)易比重為19.2%、文娛服務貿(mào)易占比為0.7%、旅游服務貿(mào)易占比為36.3%、維修服務為1.8%、加工服務為2.5%、政府服務為0.7%、其他商業(yè)服務比重甚至高達15.7%。運輸和通訊為金融服務貿(mào)易的4至7倍，旅游收益甚至是金融服務貿(mào)易金額的12倍多，其他傳統(tǒng)行業(yè)也遠遠高于金融服務貿(mào)易的比值，國內(nèi)法律制度和對口人才的相對缺乏使傳統(tǒng)旅游運輸業(yè)比重較大，金融服務和保險服務等新型高附加值的服務業(yè)比重較小、受重視程度不夠高。雖然在國家的大力扶持下，金融服務行業(yè)的生存空間相較以前已經(jīng)有所改善，但在非貿(mào)易港口的城市仍然存在邊緣化的傾向，出現(xiàn)了各類占比不均衡甚至傾斜較為嚴重的現(xiàn)象，對此政府應該出臺相關政策保障各地區(qū)的金融服務行業(yè)均衡發(fā)展、勻速成長。服務貿(mào)易總協(xié)定（GATS）將金融服務分為保險及相關服務和銀行及其他金融服務這兩大類已經(jīng)成為一個共識，因國外消費和人員流動模式交易數(shù)量較小且難以量化，故本節(jié)不做討論，跨境交付和商業(yè)存在才是主要交易模式，其中大力發(fā)展外資商業(yè)銀行為重中之重[24]。表3-2中國金融服務貿(mào)易結構（%）年份2010201120122013201420152016201720182019保險類比例86.5493.4586.2679.1474.0573.4976.5073.2375.070.79銀行金融類比例13.466.5513.7420.8625.9526.5123.5026.7725.029.21數(shù)據(jù)來源：中國統(tǒng)計年鑒、國家統(tǒng)計局由表3-2能看出保險類與金融類此消彼長，這表明商品結構在不斷優(yōu)化也愈加被重視，照此態(tài)勢在“一帶一路”背景下傳統(tǒng)服務貿(mào)易的地位會逐漸被新型金融服務貿(mào)易取代。金融類占比從2010年的13.46%上升至2019年的29.21%，增加一倍多且具有穩(wěn)定上升趨勢。結合表3-3可以看出世界前二十位的銀行中有大部分銀行稅前利潤額均超過100億美元，資產(chǎn)額超過1000億美元，且回報率大部分超過10%，從以上幾個指標來看各大行均表現(xiàn)出較強的盈利能力和國際競爭能力，我國有多家銀行上榜。根據(jù)《2019年中國銀行業(yè)發(fā)展報告》數(shù)據(jù)來源：《2019年中國銀行發(fā)展報告》，準確把握銀行業(yè)發(fā)展動向。，2018年末金融機構本外幣資產(chǎn)達268.2萬億元，負債總額達193.5萬億元，同比增長6.27%和6.28%；2019年末中國銀行實現(xiàn)了海外利潤總額88.8億美元的小目標，對本集團利潤總額貢獻度為24.42%，現(xiàn)已擁有的557家海外分支機構覆蓋到了全球共61個國家和地區(qū)數(shù)據(jù)來源：《2019年中國銀行發(fā)展報告》，準確把握銀行業(yè)發(fā)展動向。表3-32020年世界銀行排名前二十強單位：百萬美元、%名稱國家一級資本資產(chǎn)資本資產(chǎn)率稅前利潤率資本回報率資產(chǎn)回報率國際清算資本率貸款資產(chǎn)率中國工商銀行中國380189.343075028.353.111.791.0416.7759.09中國建設銀行中國316121.936389508.483.8612.181.0617.5259.02中國農(nóng)業(yè)銀行中國277607.735591267.363.810.970.8616.1355.67中國銀行中國258431.332574747.416.9611.180.8915.5963.36摩根大通美國21443226873797.979.1916.991.361636.97美國銀行美國18849224340798.03-5.2914.551.1314.8142.26富國銀行美國15894919275558.85-15.212.611.0415.7550.99花旗銀行美國15580519511588.251.8512.49116.636.8匯豐控股英國14835927151525.75-32.95.870.3220.441.05三菱日聯(lián)金融集團日本143728.830963335.23-815.8732.42交通銀行中國11253.6514171107.290.439.890.7914.8360.09法國農(nóng)業(yè)信貸銀行法國105812.422595124.73-8.658.180.3819.350.93法國巴黎銀行法國101080.924322640.415.539.1三井住友金融集團日本94295.6420226635.27-19.297.030.3318.7537.53桑坦德銀行西班牙89366.2917108935.33-13.6610.20.5315.0562.27高盛集團美國854409929968.98-13.7710.190.8817.8114.76中國招商銀行中國83610.310611227.667.7815.991.2615.5462.49瑞穗金融集團日本83021.219747854.6443.065.070.2117.2538.88諾林丘金銀行日本79108.569703968.011.811.090.0923.0218.49上海浦發(fā)銀行中國78047.9310022797.44.810.910.8513.8660.64數(shù)據(jù)來源：1.3金融服務貿(mào)易自由化階段分析新中國剛成立之際，國際貿(mào)易面臨著國內(nèi)走不出去、國外無法進來的窘境，到了20世紀70年代，和平和發(fā)展成為世界的兩大主題，外交政策和國際戰(zhàn)略的部署為中國外交打開了新局面。直到中國加入WTO后對外開放程度呈加速擴增，自由化水平也不斷提高，但政府對于直接涉及國家經(jīng)濟安全的國有銀行始終秉持謹慎態(tài)度。我國的銀行服務貿(mào)易開放度僅能表達跨境交付模式下的自由化程度，它受到服務業(yè)規(guī)模、FDI依存度、GDP增長率等因素直接或間接的影響。銀行服務貿(mào)易開放度的計算公式為：OFS=（FSX+FSM）/GDP，式中OFS是一國銀行服務貿(mào)易的開放度，F(xiàn)SX、FSM則分別表示銀行服務貿(mào)易的出口金額和進口金額[25]。表3-42000-2019年中國跨境交付銀行服務貿(mào)易開放度年份出口額（百萬美元）進口額（百萬美元）GDP（億元）銀行服務貿(mào)易開放度（%）200077.897.499214.60.01220019977109655.20.01120025189.8120332.70.0082003152232.5135822.80.019200494138.1159878.30.0102005145.2159.5183217.40.0122006145.4891.5211923.50.0342007230.5556.9257305.60.0212008314.7565.63006700.0202009356.4642.6340902.80.02020101331.11387.3401512.80.0472011849.4746.8473104.10.023201218861925.8519470.10.051201329003400592963.20.073201446005500643563.10.108201522002600688858.20.048201632002000746395.10.048201737001600832035.90.044201834802120919281.10.041201939102470990865.10.044數(shù)據(jù)來源：中國統(tǒng)計年鑒，以1Dollar=6.9人民幣表3-4和圖3-2分別反映的歷年來銀行服務貿(mào)易開放度和金融服務貿(mào)易開放度的走勢，各個子行業(yè)的開放度是有差異的，可以看出銀行業(yè)作為金融服務中最具代表性的子行業(yè)，其貿(mào)易開放度是略高于平均金融服務行業(yè)的。在銀行服務貿(mào)易當中，有相當一部分的金融服務是以商業(yè)存在方式提供的，所以結合銀行服務業(yè)吸引來的國際直接投資金額，綜合評估貿(mào)易市場的實際開放程度。選用金融服務貿(mào)易總額占GDP的比重來代表自由化程度，即用（Mi+Xi）/GDPi表示，式中Mi為i國某年的進口總值，Xi為i國某年的出口總值，GDPi為i國某年的GDP總值，偏離均值的過高貿(mào)易開放度也并非好事，這代表著