2024年中國建設銀行湖北荊門支行春季校招筆試題帶答案一、單項選擇題（每題1分，共30題）1.中國建設銀行的核心價值觀是（）A.誠實、公正、穩(wěn)健、創(chuàng)造B.以市場為導向，以客戶為中心C.與客戶同發(fā)展，與社會共繁榮D.為客戶提供更好服務，為股東創(chuàng)造更大價值，為員工搭建廣闊的發(fā)展平臺，為社會承擔全面的企業(yè)公民責任答案：A。中國建設銀行核心價值觀是“誠實、公正、穩(wěn)健、創(chuàng)造”，B選項是經(jīng)營理念，C選項是使命，D選項是經(jīng)營目標。2.以下不屬于中國建設銀行的戰(zhàn)略愿景的是（）A.始終走在中國經(jīng)濟現(xiàn)代化的最前列，成為世界一流銀行B.建設最具價值創(chuàng)造力的國際一流銀行集團C.以市場為導向，以客戶為中心D.實現(xiàn)客戶、股東、員工和社會價值的最大化答案：C。“以市場為導向，以客戶為中心”是經(jīng)營理念，A、B、D選項都與建行戰(zhàn)略愿景相關(guān)。3.2024年政府工作報告指出，過去一年國內(nèi)生產(chǎn)總值增長（）A.5.2%B.5.3%C.5.4%D.5.5%答案：A。2024年政府工作報告指出過去一年國內(nèi)生產(chǎn)總值增長5.2%。4.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價功能答案：C。貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能，通過金融市場可以實現(xiàn)資金的余缺調(diào)劑。5.下列屬于間接融資工具的是（）A.企業(yè)債券B.公司股票C.可轉(zhuǎn)讓大額存單D.商業(yè)票據(jù)答案：C。間接融資工具是通過金融中介機構(gòu)進行的融資，可轉(zhuǎn)讓大額存單是通過銀行等金融機構(gòu)發(fā)行的，屬于間接融資工具；企業(yè)債券、公司股票、商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具。6.貨幣政策的“三大法寶”不包括（）A.存款準備金B(yǎng).再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務D.窗口指導答案：D。貨幣政策的“三大法寶”是存款準備金、再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務，窗口指導是補充性貨幣政策工具。7.銀行面臨的最主要的風險是（）A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.流動性風險答案：C。信用風險是銀行面臨的最主要風險，指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。8.以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（）A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C。我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)管理；商業(yè)銀行發(fā)放貸款可以采用信用貸款、擔保貸款等多種方式，A錯誤；可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B錯誤；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件，D錯誤。9.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.流動性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D。商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動性和效益性。10.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.信用卡業(yè)務D.債券投資業(yè)務答案：C。信用卡業(yè)務屬于中間業(yè)務，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入；存款業(yè)務是負債業(yè)務，貸款業(yè)務和債券投資業(yè)務是資產(chǎn)業(yè)務。11.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是（）A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行為適應經(jīng)濟發(fā)展要求而進行的B.金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融技術(shù)創(chuàng)新等C.金融創(chuàng)新一定會帶來金融風險的降低D.金融創(chuàng)新能夠提高金融市場的效率答案：C。金融創(chuàng)新不一定會帶來金融風險的降低，在某些情況下可能會增加金融風險的復雜性和傳染性；A、B、D選項關(guān)于金融創(chuàng)新的描述是正確的。12.商業(yè)銀行的資本充足率是指（）A.資本與資產(chǎn)總額的比率B.資本與風險加權(quán)資產(chǎn)總額的比率C.核心資本與資產(chǎn)總額的比率D.核心資本與風險加權(quán)資產(chǎn)總額的比率答案：B。商業(yè)銀行的資本充足率是指資本與風險加權(quán)資產(chǎn)總額的比率。13.以下哪項不屬于金融監(jiān)管的目標（）A.維護金融體系的安全與穩(wěn)定B.保護存款人、投資者和其他社會公眾的利益C.促進金融機構(gòu)開展充分競爭D.保證金融機構(gòu)的盈利水平答案：D。金融監(jiān)管的目標主要包括維護金融體系的安全與穩(wěn)定、保護存款人等社會公眾利益、促進金融機構(gòu)公平競爭等，不包括保證金融機構(gòu)的盈利水平。14.下列關(guān)于金融市場分類的說法，錯誤的是（）A.按照交易的期限，可分為貨幣市場和資本市場B.按照交易的階段，可分為發(fā)行市場和流通市場C.按照交易的標的物，可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等D.按照交易的場所，可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場，其中股票交易只能在場內(nèi)進行答案：D。股票交易既可以在場內(nèi)進行，也可以在場外進行，如一些非上市公眾公司的股票可以在新三板等場外市場交易；A、B、C選項關(guān)于金融市場分類的描述是正確的。15.當經(jīng)濟處于繁榮階段時，下列說法錯誤的是（）A.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加B.市場需求旺盛，產(chǎn)品供不應求C.銀行貸款規(guī)模縮小，信貸風險降低D.通貨膨脹壓力較大答案：C。當經(jīng)濟處于繁榮階段時，銀行貸款規(guī)模通常會擴大，因為企業(yè)投資和生產(chǎn)需求增加，信貸風險可能會因企業(yè)過度擴張等因素而增加，而不是降低；A、B、D選項的描述符合經(jīng)濟繁榮階段的特征。16.下列關(guān)于信用評級的說法，正確的是（）A.信用評級主要是對企業(yè)的償債能力和償債意愿進行評估B.信用評級的結(jié)果是固定不變的C.只有金融機構(gòu)需要進行信用評級D.信用評級越高，違約風險越高答案：A。信用評級主要是對企業(yè)等主體的償債能力和償債意愿進行評估；信用評級結(jié)果會根據(jù)主體的經(jīng)營狀況等因素動態(tài)調(diào)整，B錯誤；企業(yè)、政府等都可能需要進行信用評級，C錯誤；信用評級越高，違約風險越低，D錯誤。17.以下屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的是（）A.同業(yè)拆借B.貸款C.債券投資D.現(xiàn)金資產(chǎn)答案：A。同業(yè)拆借是商業(yè)銀行的負債業(yè)務，是銀行從其他金融機構(gòu)借入資金；貸款和債券投資是資產(chǎn)業(yè)務，現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行資產(chǎn)的一種形式。18.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理理論不包括（）A.資產(chǎn)管理理論B.負債管理理論C.資產(chǎn)負債綜合管理理論D.資產(chǎn)風險管理理論答案：D。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理理論包括資產(chǎn)管理理論、負債管理理論和資產(chǎn)負債綜合管理理論，不包括資產(chǎn)風險管理理論。19.下列關(guān)于金融科技的說法，錯誤的是（）A.金融科技是指技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新B.金融科技主要應用于支付清算、借貸融資等領(lǐng)域C.金融科技的發(fā)展不會對傳統(tǒng)金融機構(gòu)造成沖擊D.人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)是金融科技的重要組成部分答案：C。金融科技的發(fā)展對傳統(tǒng)金融機構(gòu)造成了一定的沖擊，促使傳統(tǒng)金融機構(gòu)進行轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新；A、B、D選項關(guān)于金融科技的描述是正確的。20.銀行在進行貸款定價時，需要考慮的因素不包括（）A.資金成本B.貸款風險C.客戶關(guān)系D.銀行的市場份額答案：D。銀行在進行貸款定價時，需要考慮資金成本、貸款風險、客戶關(guān)系等因素，銀行的市場份額通常不是貸款定價的直接考慮因素。21.下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的是（）A.金融衍生品的價值取決于基礎資產(chǎn)的價值B.金融衍生品交易的風險一定比基礎資產(chǎn)交易的風險小C.金融衍生品只能用于套期保值D.金融衍生品市場與基礎資產(chǎn)市場沒有關(guān)聯(lián)答案：A。金融衍生品的價值取決于基礎資產(chǎn)的價值；金融衍生品交易的風險可能比基礎資產(chǎn)交易的風險大，B錯誤；金融衍生品既可以用于套期保值，也可以用于投機等，C錯誤；金融衍生品市場與基礎資產(chǎn)市場密切相關(guān)，D錯誤。22.以下不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.存放同業(yè)款項D.短期債券投資答案：D。短期債券投資屬于商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務，不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)，現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)款項等。23.貨幣政策傳導機制是指中央銀行運用貨幣政策工具影響（），進而最終實現(xiàn)既定政策目標的傳導途徑與作用機理。A.操作目標B.中介目標C.最終目標D.政策工具答案：B。貨幣政策傳導機制是指中央銀行運用貨幣政策工具影響中介目標，進而最終實現(xiàn)既定政策目標的傳導途徑與作用機理。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，錯誤的是（）A.內(nèi)部控制的目標是確保銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性、安全性和有效性B.內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風險識別與評估等要素C.內(nèi)部控制不需要全員參與D.內(nèi)部控制的監(jiān)督與糾正機制是重要組成部分答案：C。內(nèi)部控制需要全員參與，全體員工都應當在各自的崗位上認真履行內(nèi)部控制職責；A、B、D選項關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述是正確的。25.銀行對客戶的信用評級通常分為（）個等級。A.3B.5C.7D.9答案：D。銀行對客戶的信用評級通常分為9個等級。26.以下關(guān)于金融市場效率的說法，錯誤的是（）A.金融市場效率包括配置效率和運行效率B.配置效率是指金融市場能否將資金配置到最有效率的投資項目中C.運行效率是指金融市場交易的速度和成本D.金融市場效率的提高與信息披露無關(guān)答案：D。金融市場效率的提高與信息披露密切相關(guān)，充分的信息披露可以提高市場的透明度和有效性，促進資源的合理配置；A、B、C選項關(guān)于金融市場效率的描述是正確的。27.商業(yè)銀行的風險管理流程不包括（）A.風險識別B.風險計量C.風險控制D.風險消除答案：D。商業(yè)銀行的風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制等，風險只能進行管理和降低，不能完全消除；D選項不屬于風險管理流程。28.下列關(guān)于利率市場化的說法，正確的是（）A.利率市場化是指將利率的決策權(quán)交給金融機構(gòu)B.利率市場化后，利率水平將完全由市場決定，政府不再干預C.利率市場化會導致利率水平下降D.利率市場化不利于金融市場的發(fā)展答案：A。利率市場化是指將利率的決策權(quán)交給金融機構(gòu)，由金融機構(gòu)根據(jù)資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調(diào)節(jié)利率水平；利率市場化后，政府仍會通過貨幣政策等手段進行宏觀調(diào)控，B錯誤；利率市場化后利率水平可能上升也可能下降，C錯誤；利率市場化有利于金融市場的發(fā)展，提高資源配置效率，D錯誤。29.以下屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務的是（）A.貸款承諾B.存款業(yè)務C.貸款業(yè)務D.債券投資業(yè)務答案：A。貸款承諾屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負債；存款業(yè)務是負債業(yè)務，貸款業(yè)務和債券投資業(yè)務是資產(chǎn)業(yè)務。30.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.次級債券答案：D。次級債券屬于附屬資本，不屬于核心資本，核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積等。二、多項選擇題（每題2分，共20題）1.中國建設銀行的企業(yè)文化理念體系包括（）A.愿景B.使命C.核心價值觀D.經(jīng)營理念答案：ABCD。中國建設銀行的企業(yè)文化理念體系包括愿景、使命、核心價值觀、經(jīng)營理念等。2.2024年政府工作報告提出的重點工作包括（）A.著力擴大國內(nèi)需求B.加快建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系C.全面深化改革開放D.持續(xù)推進綠色發(fā)展答案：ABCD。2024年政府工作報告提出著力擴大國內(nèi)需求、加快建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、全面深化改革開放、持續(xù)推進綠色發(fā)展等重點工作。3.金融市場的功能有（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D.定價功能答案：ABCD。金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能、定價功能等。4.貨幣政策工具包括（）A.一般性貨幣政策工具B.選擇性貨幣政策工具C.直接信用控制工具D.間接信用指導工具答案：ABCD。貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具（如存款準備金、再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務）、選擇性貨幣政策工具、直接信用控制工具和間接信用指導工具。5.商業(yè)銀行的風險主要包括（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：ABCD。商業(yè)銀行的風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等。6.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務包括（）A.貸款業(yè)務B.債券投資業(yè)務C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務答案：ABCD。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務包括貸款業(yè)務、債券投資業(yè)務、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務等。7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括（）A.結(jié)算業(yè)務B.代理業(yè)務C.銀行卡業(yè)務D.咨詢顧問業(yè)務答案：ABCD。商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括結(jié)算業(yè)務、代理業(yè)務、銀行卡業(yè)務、咨詢顧問業(yè)務等。8.金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括（）A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融技術(shù)創(chuàng)新C.金融制度創(chuàng)新D.金融市場創(chuàng)新答案：ABCD。金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融技術(shù)創(chuàng)新、金融制度創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新等。9.金融監(jiān)管的原則包括（）A.依法監(jiān)管原則B.公開、公正原則C.效率原則D.適度競爭原則答案：ABCD。金融監(jiān)管的原則包括依法監(jiān)管原則、公開公正原則、效率原則、適度競爭原則等。10.金融市場按照交易的標的物可分為（）A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場答案：ABCD。金融市場按照交易的標的物可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等。11.商業(yè)銀行貸款審批應遵循的原則有（）A.審貸分離原則B.分級審批原則C.集體審批原則D.責任追究原則答案：AB。商業(yè)銀行貸款審批應遵循審貸分離原則和分級審批原則；集體審批不是普遍遵循的原則，責任追究是后續(xù)環(huán)節(jié)的要求，不是審批原則。12.下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）A.金融衍生品包括遠期、期貨、期權(quán)等B.金融衍生品可以用于套期保值和投機C.金融衍生品交易具有杠桿性D.金融衍生品的交易風險一定高于基礎資產(chǎn)答案：ABC。金融衍生品包括遠期、期貨、期權(quán)等，可用于套期保值和投機，交易具有杠桿性；金融衍生品的交易風險不一定高于基礎資產(chǎn)，D錯誤。13.商業(yè)銀行的資本包括（）A.核心資本B.附屬資本C.債務資本D.權(quán)益資本答案：AB。商業(yè)銀行的資本包括核心資本和附屬資本；債務資本和權(quán)益資本的說法不準確。14.以下屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金管理目標的有（）A.滿足流動性需求B.降低現(xiàn)金持有成本C.提高資金使用效率D.實現(xiàn)利潤最大化答案：ABC。商業(yè)銀行現(xiàn)金管理目標包括滿足流動性需求、降低現(xiàn)金持有成本、提高資金使用效率等，實現(xiàn)利潤最大化是銀行整體經(jīng)營目標，不是現(xiàn)金管理的直接目標。15.金融科技的應用領(lǐng)域包括（）A.支付清算B.借貸融資C.財富管理D.保險科技答案：ABCD。金融科技的應用領(lǐng)域包括支付清算、借貸融資、財富管理、保險科技等。16.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括（）A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋答案：ABCD。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正等。17.銀行對客戶進行信用評級時，通常考慮的因素有（）A.客戶的財務狀況B.客戶的信用記錄C.客戶所處行業(yè)的發(fā)展前景D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境答案：ABCD。銀行對客戶進行信用評級時，通常考慮客戶的財務狀況、信用記錄、所處行業(yè)的發(fā)展前景、宏觀經(jīng)濟環(huán)境等因素。18.貨幣政策的最終目標包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡答案：ABCD。貨幣政策的最終目標包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長、國際收支平衡。19.商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（）A.存款業(yè)務B.同業(yè)拆借C.向中央銀行借款D.發(fā)行金融債券答案：ABCD。商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括存款業(yè)務、同業(yè)拆借、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券等。20.下列關(guān)于金融市場效率的說法，正確的有（）A.提高金融市場效率有利于資源的合理配置B.金融市場效率的提高有助于降低交易成本C.信息的充分披露有助于提高金融市場效率D.金融市場效率與金融監(jiān)管無關(guān)答案：ABC。提高金融市場效率有利于資源的合理配置、降低交易成本，信息的充分披露有助于提高金融市場效率；金融市場效率與金融監(jiān)管密切相關(guān)，合理的金融監(jiān)管可以促進金融市場效率的提高，D錯誤。三、判斷題（每題1分，共10題）1.中國建設銀行的英文縮寫是CCB。（）答案：正確。中國建設銀行（ChinaConstructionBank）英文縮寫是CCB。2.貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱。（）答案：正確。這是貨幣政策的定義。3.金融市場的參與者僅包括金融機構(gòu)。（）答案：錯誤。金融市場的參與者包括政府、企業(yè)、金融機構(gòu)、居民等。4.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%。（）答案：正確。商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%。5.金融創(chuàng)新一定會帶來金融穩(wěn)定。（）答案：錯誤。金融創(chuàng)新在帶來一定好處的同時，也可能增加金融風險的復雜性和傳染性，不一定帶來金融穩(wěn)定。6.銀行貸款的審批流程中，貸前調(diào)查和貸后檢查可以合并進行。（）答案：錯誤。貸前調(diào)查和貸后檢查是貸款審批和管理的不同環(huán)節(jié)，有不同的目的和內(nèi)容，不能合并進行。7.金融衍生品的交易都是合法合規(guī)的。（）答案：錯誤。金融衍生品交易如果違反相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，也可能存在非法違規(guī)行為。8.商業(yè)銀行的流動性越強，盈利性就越高。（）答案：錯誤。商業(yè)銀行的流動性和盈利性通常是相互矛盾的，流動性越強，盈利性可能越低，因為流動性強的資產(chǎn)往往收益率較低。9.金融監(jiān)管的主要目的是保護金融機構(gòu)的利益。（）答案：錯誤。金融監(jiān)管的主要目的是維護金融體系的安全與穩(wěn)定，保護存款人、投資者和其他社會公眾的利益。10.利率市場化后，商業(yè)銀行的利率風險會降低。（）答案：錯誤。利率市場化后，利率波動更加頻繁和不確定，商業(yè)銀行面臨的利率風險會增加。四、文字題（每題10分，共10題）1.請簡要闡述中國建設銀行的使命和愿景。答案：中國建設銀行的使命是“為客戶提供更好服務，為股東創(chuàng)造更大價值，為員工搭建廣闊的發(fā)展平臺，為社會承擔全面的企業(yè)公民責任”。其愿景是“始終走在中國經(jīng)濟現(xiàn)代化的最前列，成為世界一流銀行”。使命體現(xiàn)了建行在客戶、股東、員工和社會等多個層面的責任和目標，強調(diào)了綜合價值的創(chuàng)造。愿景則明確了建行在行業(yè)中的領(lǐng)先定位和追求卓越的方向，激勵著建行不斷提升自身實力，在國內(nèi)外金融市場中展現(xiàn)強大的競爭力。2.簡述貨幣政策的“三大法寶”及其作用機制。答案：貨幣政策的“三大法寶”是存款準備金、再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務。存款準備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。中央銀行通過調(diào)整存款準備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸資金供應能力。提高存款準備金率，金融機構(gòu)可用于放貸的資金減少，貨幣供應量收縮；降低存款準備金率，金融機構(gòu)可放貸資金增加，貨幣供應量擴張。再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票向中央銀行申請貼現(xiàn)的行為。中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響金融機構(gòu)的融資成本。提高再貼現(xiàn)率，金融機構(gòu)融資成本增加，會減少向中央銀行的再貼現(xiàn)，從而收縮信貸規(guī)模；降低再貼現(xiàn)率，金融機構(gòu)融資成本降低，會增加再貼現(xiàn)，擴大信貸規(guī)模。公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應量的政策行為。當中央銀行買入有價證券時，投放貨幣，增加市場貨幣供應量；當中央銀行賣出有價證券時，回籠貨幣，減少市場貨幣供應量。3.分析商業(yè)銀行面臨的主要風險及其管理措施。答案：商業(yè)銀行面臨的主要風險包括信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險。信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。管理措施包括加強信用評級和授信管理，對借款人的信用狀況進行全面評估，合理確定授信額度；建立風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)潛在的信用風險；加強貸后管理，對貸款資金的使用情況進行跟蹤檢查。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。管理措施包括運用金融衍生工具進行套期保值，降低市場價格波動帶來的風險；加強市場風險監(jiān)測和分析，及時調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。管理措施包括完善內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務操作流程；加強員工培訓，提高員工的業(yè)務素質(zhì)和風險意識；建立應急處理機制，應對突發(fā)的操作風險事件。流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務發(fā)展需要的風險。管理措施包括合理安排資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)，保持適當?shù)牧鲃有再Y產(chǎn)儲備；建立流動性風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)流動性風險隱患；拓展多元化的融資渠道，提高資金的可得性。4.闡述金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行的影響。答案：金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行既有積極影響，也有消極影響。積極影響方面，一是拓展業(yè)務領(lǐng)域和盈利渠道，通過推出新的金融產(chǎn)品和服務，如理財產(chǎn)品、信用卡業(yè)務等，吸引更多客戶，增加中間業(yè)務收入。二是提高風險管理能力，利用金融衍生工具等創(chuàng)新手段，對風險進行分散和轉(zhuǎn)移，降低銀行面臨的風險。三是提升市場競爭力，創(chuàng)新能夠使銀行在產(chǎn)品、服務和技術(shù)等方面領(lǐng)先于競爭對手，吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。消極影響方面，一是增加風險的復雜性，新的金融產(chǎn)品和業(yè)務模式可能帶來新的風險，如信用衍生產(chǎn)品可能增加信用風險的傳染性。二是監(jiān)管難度加大，金融創(chuàng)新使得金融業(yè)務更加復雜多樣，監(jiān)管部門難以全面、及時地進行監(jiān)管。三是可能引發(fā)金融市場的不穩(wěn)定，過度的金融創(chuàng)新可能導致金融市場泡沫的形成，一旦泡沫破裂，會對金融體系造成沖擊。5.論述利率市場化對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)和機遇。答案：挑戰(zhàn)方面，一是利率風險加大，利率市場化后，利率波動更加頻繁和不確定，銀行面臨的重新定價風險、收益率曲線風險等增加。二是利差收窄壓力，競爭加劇可能導致存款利率上升、貸款利率下降，壓縮銀行的利差空間，影響盈利能力。三是客戶行為變化帶來的挑戰(zhàn)，客戶對利率更加敏感，可能會根據(jù)利率變動頻繁調(diào)整存款和貸款行為，增加銀行資金來源和運用的不確定性。機遇方面，一是自主定價空間擴大，銀行可以根據(jù)自身的經(jīng)營策略和客戶的風險狀況，自主確定利率水平，提高定價能力。二是促進金融創(chuàng)新，為了應對競爭和滿足客戶多樣化的需求，銀行會加大金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新力度。三是優(yōu)化資源配置，利率市場化可以使資金流向更有效率的領(lǐng)域和企業(yè)，銀行可以根據(jù)市場利率信號，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，提高資金使用效率。6.說明商業(yè)銀行內(nèi)部控制的重要性和主要措施。答案：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的重要性體現(xiàn)在多個方面。首先，有助于防范風險，通過建立健全的內(nèi)部控制體系，可以有效識別、評估和控制各類風險，保障銀行資產(chǎn)的安全和穩(wěn)定運營。其次，保證合規(guī)經(jīng)營，確保銀行的各項業(yè)務活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，避免因違規(guī)行為而遭受處罰。再次，提高經(jīng)營效率，合理的內(nèi)部控制流程可以優(yōu)化資源配置，減少不必要的環(huán)節(jié)和浪費，提高工作效率。主要措施包括完善內(nèi)部控制環(huán)境，營造良好的企業(yè)文化和內(nèi)部氛圍，明確各部門和崗位的職責權(quán)限。進行風險識別與評估，定期對銀行面臨的各類風險進行全面、系統(tǒng)的識別和評估。制定內(nèi)部控制措施，如建立授權(quán)審批制度、不相容職務分離制度等，規(guī)范業(yè)務操作流程。加強信息交流與反饋，確保內(nèi)部信息的及時、準確傳遞，便于管理層做出決策。建立監(jiān)督評價與糾正機制，對內(nèi)部控制的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題并進行整改。7.分析金融科技對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊和變革。答案：沖擊方面，一是客戶分流，金融科技公司憑借便捷的服務和創(chuàng)新的產(chǎn)品，吸引了部分年輕、追求便捷的客戶，導致傳統(tǒng)商業(yè)銀行客戶流失。二是業(yè)務競爭加劇，在支付清算、借貸融資等領(lǐng)域，金融科技公司推出了更具競爭力的產(chǎn)品和服務，對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務形成挑戰(zhàn)。三是技術(shù)壓力增大，傳統(tǒng)商業(yè)銀行需要投入大量資金和人力進行技術(shù)升級，以跟上金融科技的發(fā)展步伐。變革方面，一是推動業(yè)務創(chuàng)新，促使商業(yè)銀行推出更多線上化、智能化的金融產(chǎn)品和服務，如移動銀行、智能投顧等。二是提升運營效率，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)優(yōu)化業(yè)務流程，降低運營成本。三是改善客戶體驗，通過個性化的服務和精準的營銷，提高客戶的滿意度和忠誠度。四是加強風險管理，借助金融科技手段提高風險識別和預警能力，降低風險損失。8.簡述商業(yè)銀行貸款業(yè)務的基