財務公司工作方案?一、工作背景與目標隨著集團業(yè)務的不斷拓展和多元化發(fā)展，為了更好地優(yōu)化集團資金管理，提高資金使用效率，降低財務成本，加強集團內(nèi)部財務管理和風險控制，決定成立財務公司。財務公司的設(shè)立旨在為集團成員單位提供全方位、專業(yè)化的金融服務，實現(xiàn)集團資金的集中管理、高效運作和價值創(chuàng)造。財務公司的工作目標是：在合法合規(guī)的前提下，通過整合集團資金資源，優(yōu)化資金配置，提高資金周轉(zhuǎn)率，降低資金成本；為集團成員單位提供便捷、高效的融資、結(jié)算、資金管理等金融服務，支持成員單位業(yè)務發(fā)展；加強集團內(nèi)部財務管理和風險控制，提升集團整體財務管理水平，實現(xiàn)集團價值最大化。二、財務公司組織架構(gòu)與人員配置（一）組織架構(gòu)財務公司將采用董事會領(lǐng)導下的總經(jīng)理負責制，設(shè)立董事會、監(jiān)事會、高級管理層等治理機構(gòu)。董事會負責制定公司戰(zhàn)略、重大決策和監(jiān)督管理層工作；監(jiān)事會負責監(jiān)督公司財務和經(jīng)營活動；高級管理層負責公司日常運營管理。公司內(nèi)部設(shè)立綜合管理部、財務部、風險管理部、信貸管理部、資金運營部、結(jié)算業(yè)務部等職能部門，各部門職責明確，相互協(xié)作，共同保障公司的正常運轉(zhuǎn)。（二）人員配置根據(jù)公司業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和實際工作需要，制定合理的人員配置計劃。招聘具有豐富金融行業(yè)經(jīng)驗、專業(yè)知識扎實、具備良好職業(yè)道德和團隊協(xié)作精神的人員，充實到各個崗位。1.管理層人員：包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理等，負責公司整體戰(zhàn)略規(guī)劃、運營管理和決策制定。2.職能部門人員：綜合管理部：負責公司行政管理、人力資源管理、后勤保障等工作。財務部：負責公司財務核算、財務報表編制、資金預算管理等工作。風險管理部：負責公司風險管理體系建設(shè)、風險評估與監(jiān)測、內(nèi)部控制等工作。信貸管理部：負責公司信貸業(yè)務的受理、審查、審批、貸后管理等工作。資金運營部：負責公司資金的籌集、運用、投資管理等工作。結(jié)算業(yè)務部：負責公司結(jié)算業(yè)務的開展、賬戶管理、支付清算等工作。三、業(yè)務范圍與服務內(nèi)容（一）業(yè)務范圍財務公司的業(yè)務范圍將嚴格遵循國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，主要包括以下幾類：1.吸收成員單位存款。2.對成員單位辦理貸款、融資租賃等融資業(yè)務。3.辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應的結(jié)算、清算方案設(shè)計。4.對成員單位提供擔保。5.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資。6.對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)。7.買賣、代理買賣外匯。8.有價證券投資。9.經(jīng)批準發(fā)行財務公司債券。10.承銷成員單位的企業(yè)債券。11.對金融機構(gòu)的股權(quán)投資。12.資產(chǎn)證券化業(yè)務。13.保險兼業(yè)代理業(yè)務。14.財務和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務。15.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。（二）服務內(nèi)容1.資金集中管理服務搭建集團資金集中管理平臺，實現(xiàn)成員單位資金的實時歸集和監(jiān)控，提高資金集中度，降低資金沉淀。根據(jù)集團資金預算和資金需求情況，合理調(diào)配資金，優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率。為成員單位提供資金結(jié)算、賬戶管理、資金監(jiān)控等一站式服務，簡化資金管理流程，提高工作效率。2.融資服務為成員單位提供多元化的融資渠道，包括貸款、融資租賃、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)等，滿足成員單位不同的融資需求。憑借集團整體優(yōu)勢，爭取更優(yōu)惠的融資條件，降低成員單位融資成本。協(xié)助成員單位制定合理的融資策略，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，防范融資風險。3.結(jié)算服務提供高效、便捷的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務，實現(xiàn)成員單位之間資金的快速劃轉(zhuǎn)，減少資金在途時間，提高資金使用效率。為成員單位提供賬戶管理、支付清算、票據(jù)業(yè)務等全方位結(jié)算服務，滿足成員單位多樣化的結(jié)算需求。開發(fā)和推廣電子支付系統(tǒng)，實現(xiàn)結(jié)算業(yè)務的信息化、自動化處理，提高結(jié)算效率和服務質(zhì)量。4.風險管理服務建立健全風險管理體系，對公司面臨的信用風險、市場風險、流動性風險等進行全面監(jiān)測和評估。制定風險管理制度和內(nèi)部控制流程，加強對各項業(yè)務的風險管理，確保公司穩(wěn)健運營。為成員單位提供風險管理咨詢服務，協(xié)助成員單位識別、評估和控制風險，提高成員單位風險管理水平。5.投資服務根據(jù)集團資金狀況和投資策略，開展有價證券投資、金融機構(gòu)股權(quán)投資等業(yè)務，實現(xiàn)資金的保值增值。加強投資風險管理，建立科學的投資決策機制和風險控制體系，確保投資安全。為成員單位提供投資咨詢服務，分享投資經(jīng)驗和市場信息，幫助成員單位優(yōu)化投資組合。6.財務顧問服務為成員單位提供財務和融資顧問服務，協(xié)助成員單位制定財務戰(zhàn)略、優(yōu)化財務結(jié)構(gòu)、解決財務問題。提供信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務，幫助成員單位提升信用等級，拓展融資渠道。開展行業(yè)研究和市場分析，為成員單位提供決策支持和信息服務，促進成員單位業(yè)務發(fā)展。四、工作流程與操作規(guī)范（一）資金集中管理流程1.成員單位向財務公司提交資金歸集申請，注明歸集賬戶、歸集方式、歸集比例等信息。2.財務公司審核成員單位提交的申請，審核通過后與成員單位簽訂資金歸集協(xié)議。3.財務公司根據(jù)資金歸集協(xié)議，通過銀行系統(tǒng)或內(nèi)部資金管理系統(tǒng)，將成員單位資金實時歸集到財務公司指定賬戶。4.財務公司定期對成員單位資金歸集情況進行核對和監(jiān)控，確保資金歸集準確無誤。（二）融資業(yè)務流程1.成員單位向財務公司提交融資申請，提供融資項目相關(guān)資料，包括項目可行性報告、財務報表、擔保情況等。2.信貸管理部對成員單位融資申請進行受理和初審，調(diào)查融資項目的真實性、合法性和可行性，評估成員單位信用狀況和還款能力。3.風險管理部對融資項目進行風險評估，審核融資風險防范措施，提出風險審查意見。4.信貸管理部根據(jù)初審和風險評估意見，撰寫融資調(diào)查報告，提交高級管理層審批。5.高級管理層審批通過后，信貸管理部與成員單位簽訂融資合同，辦理相關(guān)手續(xù)，發(fā)放融資款項。6.貸后管理部門對融資項目進行跟蹤管理，定期檢查成員單位資金使用情況、經(jīng)營狀況和還款能力，及時發(fā)現(xiàn)和化解風險。（三）結(jié)算業(yè)務流程1.成員單位發(fā)起內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務，填寫結(jié)算憑證，注明付款賬戶、收款賬戶、金額、用途等信息。2.結(jié)算業(yè)務部受理成員單位結(jié)算申請，審核結(jié)算憑證的真實性、合法性和完整性。3.審核通過后，結(jié)算業(yè)務部通過內(nèi)部資金管理系統(tǒng)或銀行系統(tǒng)進行資金劃轉(zhuǎn)處理，并及時反饋結(jié)算結(jié)果。4.定期對結(jié)算業(yè)務進行核對和統(tǒng)計，確保結(jié)算數(shù)據(jù)準確無誤，及時處理結(jié)算異常情況。（四）風險管理流程1.風險管理部制定風險管理政策、制度和流程，明確風險管理職責和權(quán)限。2.定期對公司面臨的各類風險進行識別、評估和監(jiān)測，采用風險計量模型和工具，對風險狀況進行量化分析。3.根據(jù)風險評估結(jié)果，制定風險應對策略和措施，包括風險規(guī)避、風險降低、風險轉(zhuǎn)移、風險承受等。4.建立風險預警機制，設(shè)定風險預警指標和閾值，當風險指標超過預警值時，及時發(fā)出預警信號，提示相關(guān)部門采取措施防范風險。5.定期對風險管理工作進行總結(jié)和評估，不斷完善風險管理體系，提高風險管理水平。（五）操作規(guī)范1.制定詳細的業(yè)務操作規(guī)程和崗位職責說明書，明確各崗位工作流程、操作標準和風險防控要點。2.加強員工培訓，確保員工熟悉業(yè)務操作規(guī)程和相關(guān)法律法規(guī)，掌握業(yè)務技能和風險防范知識。3.嚴格執(zhí)行授權(quán)審批制度，明確各級管理人員的審批權(quán)限和審批流程，確保業(yè)務操作合規(guī)、風險可控。4.加強內(nèi)部控制，建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，定期對業(yè)務操作進行檢查和審計，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。5.強化信息系統(tǒng)安全管理，確保業(yè)務數(shù)據(jù)的安全、準確和完整，防止信息泄露和系統(tǒng)故障。五、風險管理與內(nèi)部控制（一）風險管理體系建設(shè)1.建立健全風險管理組織架構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層和各職能部門的風險管理職責，形成分工明確、相互制衡的風險管理體系。2.制定風險管理政策和制度，涵蓋信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等各類風險的管理原則、目標、策略和措施。3.構(gòu)建風險識別、評估、監(jiān)測和控制的流程和方法，采用定性與定量相結(jié)合的風險評估技術(shù)，定期對公司面臨的風險狀況進行全面評估。（二）內(nèi)部控制制度1.建立健全內(nèi)部控制體系，包括內(nèi)部控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等要素，確保公司各項業(yè)務活動在規(guī)范的制度框架內(nèi)運行。2.制定內(nèi)部控制手冊，明確各項業(yè)務的操作流程、風險控制點和控制措施，為員工提供明確的工作指引。3.加強內(nèi)部審計監(jiān)督，定期對公司內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進行審計檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制缺陷，防范內(nèi)部風險。（三）風險監(jiān)測與預警1.建立風險監(jiān)測指標體系，對關(guān)鍵風險指標進行實時監(jiān)測和分析，及時掌握公司風險狀況的變化趨勢。2.設(shè)定風險預警閾值，當風險指標超過預警值時，及時發(fā)出預警信號，啟動相應的風險應急處置機制。3.定期撰寫風險監(jiān)測報告，向管理層和監(jiān)管部門匯報公司風險狀況，為決策提供依據(jù)。（四）應急管理機制1.制定應急預案，明確應急處置的組織架構(gòu)、職責分工、處置流程和措施，提高應對突發(fā)事件的能力。2.定期對應急預案進行演練和評估，確保應急預案的有效性和可操作性。3.建立應急資源儲備機制，儲備必要的應急資金、物資和人員，保障應急處置工作的順利開展。六、信息化建設(shè)與系統(tǒng)規(guī)劃（一）信息化建設(shè)目標1.構(gòu)建高效、安全、穩(wěn)定的財務公司信息化系統(tǒng)，實現(xiàn)資金集中管理、融資業(yè)務、結(jié)算業(yè)務、風險管理等核心業(yè)務的信息化處理，提高工作效率和管理水平。2.實現(xiàn)與集團內(nèi)部其他系統(tǒng)以及銀行、證券、保險等外部金融機構(gòu)系統(tǒng)的互聯(lián)互通，促進信息共享和業(yè)務協(xié)同。3.利用信息化技術(shù)手段，加強對公司業(yè)務數(shù)據(jù)的分析和挖掘，為管理層決策提供有力支持。（二）系統(tǒng)規(guī)劃1.資金管理系統(tǒng)實現(xiàn)成員單位資金的實時歸集、監(jiān)控和調(diào)配，支持多種歸集方式和資金結(jié)算模式。具備資金預算管理、資金分析等功能，為公司資金決策提供依據(jù)。2.融資管理系統(tǒng)涵蓋融資業(yè)務全流程管理，包括融資申請、受理、審查、審批、放款、貸后管理等環(huán)節(jié)。與風險管理系統(tǒng)集成，實現(xiàn)融資風險的實時監(jiān)控和預警。3.結(jié)算管理系統(tǒng)提供內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算、賬戶管理、支付清算等功能，支持多種結(jié)算工具和支付方式。實現(xiàn)與銀行系統(tǒng)的對接，確保結(jié)算業(yè)務的高效處理。4.風險管理系統(tǒng)建立風險評估模型和指標體系，對信用風險、市場風險、流動性風險等進行全面監(jiān)測和評估。實現(xiàn)風險預警、風險處置等功能，為公司風險管理提供支持。5.財務管理系統(tǒng)完成公司財務核算、財務報表編制、財務分析等工作，支持多維度財務數(shù)據(jù)查詢和統(tǒng)計。與其他業(yè)務系統(tǒng)集成，實現(xiàn)財務數(shù)據(jù)的實時共享和協(xié)同。6.綜合管理系統(tǒng)涵蓋公司行政管理、人力資源管理、檔案管理等功能，提高公司綜合管理效率。實現(xiàn)辦公自動化，支持在線審批、文件流轉(zhuǎn)等功能。（三）信息化建設(shè)實施計劃1.需求調(diào)研與分析階段成立信息化建設(shè)項目組，對公司各部門業(yè)務需求進行全面調(diào)研和分析。與集團內(nèi)部其他系統(tǒng)以及外部金融機構(gòu)系統(tǒng)進行對接需求調(diào)研，確定系統(tǒng)接口規(guī)范。2.系統(tǒng)選型與采購階段根據(jù)需求調(diào)研結(jié)果，進行系統(tǒng)選型和采購招標工作。與供應商簽訂系統(tǒng)采購合同，明確系統(tǒng)功能、性能、服務等要求。3.系統(tǒng)實施與集成階段組織供應商進行系統(tǒng)安裝、調(diào)試和培訓工作，確保公司員工熟悉系統(tǒng)操作。按照系統(tǒng)接口規(guī)范，進行財務公司信息化系統(tǒng)與集團內(nèi)部其他系統(tǒng)以及外部金融機構(gòu)系統(tǒng)的集成工作。4.系統(tǒng)測試與上線階段對系統(tǒng)進行全面測試，包括功能測試、性能測試、安全測試等，確保系統(tǒng)滿足業(yè)務需求和技術(shù)要求。在測試通過后，進行系統(tǒng)上線切換，正式投入運行。5.系統(tǒng)優(yōu)化與完善階段建立系統(tǒng)運行監(jiān)控機制，及時發(fā)現(xiàn)和解決系統(tǒng)運行中出現(xiàn)的問題。根據(jù)業(yè)務發(fā)展和管理需求，對系統(tǒng)進行持續(xù)優(yōu)化和完善，不斷提升系統(tǒng)功能和性能。七、人員培訓與發(fā)展（一）培訓目標通過系統(tǒng)的培訓，使財務公司員工熟悉金融業(yè)務知識、掌握業(yè)務操作技能、了解風險管理要求、具備良好的職業(yè)道德和團隊協(xié)作精神，能夠勝任本職工作，為公司業(yè)務發(fā)展提供有力支持。（二）培訓內(nèi)容1.金融業(yè)務知識培訓財務公司業(yè)務范圍、產(chǎn)品特點和操作規(guī)程培訓。金融市場、金融法規(guī)、貨幣政策等基礎(chǔ)知識培訓。行業(yè)動態(tài)和市場趨勢分析培訓。2.業(yè)務操作技能培訓資金管理系統(tǒng)、融資管理系統(tǒng)、結(jié)算管理系統(tǒng)、風險管理系統(tǒng)等信息化系統(tǒng)操作培訓。信貸業(yè)務、投資業(yè)務、結(jié)算業(yè)務等實際操作技能培訓。辦公軟件和財務軟件操作培訓。3.風險管理培訓風險管理政策、制度和流程培訓。風險識別、評估、監(jiān)測和控制方法培訓。風險案例分析培訓。4.職業(yè)道德與團隊協(xié)作培訓職業(yè)道德規(guī)范培訓，增強員工的職業(yè)操守和合規(guī)意識。團隊建設(shè)與溝通技巧培訓，提高員工的團隊協(xié)作能力和溝通效率。（三）培訓方式1.內(nèi)部培訓定期組織內(nèi)部培訓課程，邀請公司內(nèi)部業(yè)務骨干或外部專家進行授課。開展崗位練兵、業(yè)務研討等活動，促進員工之間的經(jīng)驗交流和技能提升。2.外部培訓選派員工參加外部專業(yè)培訓機構(gòu)舉辦的金融業(yè)務培訓課程，拓寬員工視野，學習先進的業(yè)務理念和操作方法。組織員工參加行業(yè)研討會、學術(shù)講座等活動，了解行業(yè)最新動態(tài)和發(fā)展趨勢。3.在線學習搭建在線學習平臺，提供豐富的學習資源，包括視頻課程、文檔資料、在線測試等，方便員工隨時隨地進行學習。鼓勵員工自主學習，定期對員工在線學習情況進行考核和評估。（四）員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃1.建立員工職業(yè)發(fā)展通道，包括管理序列、專業(yè)技術(shù)序列等，為員工提供多樣化的職業(yè)發(fā)展路徑。2.制定員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，根據(jù)員工個人能力、興趣和職業(yè)目標，為員工提供個性化的職業(yè)發(fā)展指導和培訓計劃。3.定期對員工職業(yè)發(fā)展情況進行評估和反饋，根據(jù)評估結(jié)果調(diào)整員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃和培訓計劃，確保員工職業(yè)發(fā)展與公司業(yè)務發(fā)展相匹配。八、與監(jiān)管機構(gòu)及外部機構(gòu)的溝通協(xié)