2025年征信分析師認(rèn)證考試：征信數(shù)據(jù)分析與報告撰寫核心考點實戰(zhàn)考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、征信數(shù)據(jù)分析要求：請根據(jù)所給數(shù)據(jù)，運(yùn)用征信數(shù)據(jù)分析方法，對以下征信數(shù)據(jù)進(jìn)行處理和分析，并撰寫簡短的分析報告。1.某銀行近一年內(nèi)信用卡逾期還款情況統(tǒng)計：-逾期1個月：1000人-逾期2個月：500人-逾期3個月：300人-逾期4個月：200人-逾期5個月及以上：100人2.某金融機(jī)構(gòu)近一年內(nèi)貸款違約情況統(tǒng)計：-違約1次：1000人-違約2次：500人-違約3次及以上：300人3.某地區(qū)近一年內(nèi)個人消費(fèi)貸款逾期情況統(tǒng)計：-逾期1個月：2000人-逾期2個月：1000人-逾期3個月：500人-逾期4個月：300人-逾期5個月及以上：200人4.某企業(yè)近一年內(nèi)應(yīng)收賬款逾期情況統(tǒng)計：-逾期1個月：1000萬元-逾期2個月：500萬元-逾期3個月：300萬元-逾期4個月：200萬元-逾期5個月及以上：100萬元5.某金融機(jī)構(gòu)近一年內(nèi)個人信用貸款逾期情況統(tǒng)計：-逾期1個月：5000人-逾期2個月：2500人-逾期3個月：1500人-逾期4個月：1000人-逾期5個月及以上：500人6.某銀行近一年內(nèi)企業(yè)貸款逾期情況統(tǒng)計：-逾期1個月：1000萬元-逾期2個月：500萬元-逾期3個月：300萬元-逾期4個月：200萬元-逾期5個月及以上：100萬元7.某地區(qū)近一年內(nèi)個人消費(fèi)貸款逾期率統(tǒng)計：-逾期率1%：2000人-逾期率2%：1000人-逾期率3%：500人-逾期率4%：300人-逾期率5%及以上：200人8.某金融機(jī)構(gòu)近一年內(nèi)個人信用貸款逾期率統(tǒng)計：-逾期率1%：5000人-逾期率2%：2500人-逾期率3%：1500人-逾期率4%：1000人-逾期率5%及以上：500人9.某銀行近一年內(nèi)企業(yè)貸款逾期率統(tǒng)計：-逾期率1%：1000萬元-逾期率2%：500萬元-逾期率3%：300萬元-逾期率4%：200萬元-逾期率5%及以上：100萬元10.某地區(qū)近一年內(nèi)個人消費(fèi)貸款逾期率變化趨勢分析（用折線圖表示）。二、征信報告撰寫要求：請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，撰寫一份簡短的征信報告。1.某客戶基本信息：-姓名：張三-性別：男-年齡：30歲-身份證號碼：1234567890123456782.某客戶信用卡使用情況：-信用卡數(shù)量：3張-信用卡總額度：10萬元-信用卡使用率：80%-信用卡逾期記錄：無3.某客戶貸款情況：-貸款金額：5萬元-貸款期限：3年-貸款利率：5.5%-貸款逾期記錄：無4.某客戶信用報告查詢記錄：-近一年內(nèi)信用報告查詢次數(shù)：5次-查詢原因：信用卡申請、貸款申請5.某客戶信用評分：-信用評分：750分6.某客戶信用評級：-信用評級：良好7.某客戶信用風(fēng)險等級：-信用風(fēng)險等級：低風(fēng)險8.某客戶信用報告總結(jié)：-張三先生信用良好，無逾期記錄，信用風(fēng)險等級低，具備良好的信用償還能力。9.某客戶信用報告建議：-建議張三先生繼續(xù)保持良好的信用記錄，合理使用信用卡和貸款，提高信用評分。10.某客戶信用報告附件：-信用卡使用情況明細(xì)-貸款還款明細(xì)四、征信風(fēng)險評估要求：根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)和案例，運(yùn)用征信風(fēng)險評估方法，對每個案例進(jìn)行風(fēng)險評估，并撰寫簡短的風(fēng)險評估報告。1.案例一：-客戶基本信息：李四，男，35歲，已婚，有穩(wěn)定收入。-征信數(shù)據(jù)：信用卡逾期記錄1次，貸款逾期記錄2次，信用報告查詢次數(shù)10次。2.案例二：-客戶基本信息：王五，女，28歲，未婚，收入不穩(wěn)定。-征信數(shù)據(jù)：信用卡逾期記錄3次，貸款逾期記錄1次，信用報告查詢次數(shù)5次。3.案例三：-客戶基本信息：趙六，男，45歲，已婚，收入較高。-征信數(shù)據(jù)：無逾期記錄，信用報告查詢次數(shù)15次。4.案例四：-客戶基本信息：孫七，女，22歲，未婚，剛步入社會。-征信數(shù)據(jù)：信用卡逾期記錄2次，貸款逾期記錄1次，信用報告查詢次數(shù)8次。5.案例五：-客戶基本信息：周八，男，50歲，已婚，退休。-征信數(shù)據(jù)：無逾期記錄，信用報告查詢次數(shù)3次。五、征信數(shù)據(jù)分析應(yīng)用要求：根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，分析可能的原因和影響，并提出相應(yīng)的應(yīng)對措施。1.某地區(qū)近一年內(nèi)個人消費(fèi)貸款逾期率統(tǒng)計：-逾期率較去年同期上升了2個百分點。2.某金融機(jī)構(gòu)近一年內(nèi)個人信用貸款逾期情況統(tǒng)計：-逾期人數(shù)較去年同期增加了20%。3.某銀行近一年內(nèi)企業(yè)貸款逾期情況統(tǒng)計：-逾期金額較去年同期增加了30%。4.某地區(qū)近一年內(nèi)個人消費(fèi)貸款逾期情況統(tǒng)計：-逾期人數(shù)較去年同期減少了10%。5.某金融機(jī)構(gòu)近一年內(nèi)個人信用貸款逾期情況統(tǒng)計：-逾期人數(shù)較去年同期減少了15%。六、征信報告撰寫技巧要求：根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)和案例，撰寫一份符合要求的征信報告。1.案例一：-客戶基本信息：吳九，男，40歲，已婚，有穩(wěn)定收入。-征信數(shù)據(jù)：信用卡逾期記錄1次，貸款逾期記錄2次，信用報告查詢次數(shù)10次。2.案例二：-客戶基本信息：鄭十，女，30歲，未婚，收入不穩(wěn)定。-征信數(shù)據(jù)：信用卡逾期記錄3次，貸款逾期記錄1次，信用報告查詢次數(shù)5次。3.案例三：-客戶基本信息：陳十一，男，35歲，已婚，收入較高。-征信數(shù)據(jù)：無逾期記錄，信用報告查詢次數(shù)15次。4.案例四：-客戶基本信息：林十二，女，25歲，未婚，剛步入社會。-征信數(shù)據(jù)：信用卡逾期記錄2次，貸款逾期記錄1次，信用報告查詢次數(shù)8次。5.案例五：-客戶基本信息：周十三，男，55歲，已婚，退休。-征信數(shù)據(jù)：無逾期記錄，信用報告查詢次數(shù)3次。本次試卷答案如下：一、征信數(shù)據(jù)分析1.解析：根據(jù)數(shù)據(jù)，逾期1個月的人數(shù)最多，說明信用卡還款風(fēng)險較高。逾期率隨逾期月份增加而降低，但5個月及以上的逾期人數(shù)也不容忽視。2.解析：違約次數(shù)越多，風(fēng)險越高。違約3次及以上的客戶數(shù)量較少，但風(fēng)險較高。3.解析：逾期人數(shù)和逾期金額成正比，逾期金額隨逾期月份增加而降低，但5個月及以上的逾期金額也不容忽視。4.解析：逾期人數(shù)和逾期金額成正比，逾期金額隨逾期月份增加而降低，但5個月及以上的逾期金額也不容忽視。5.解析：逾期人數(shù)和逾期金額成正比，逾期金額隨逾期月份增加而降低，但5個月及以上的逾期金額也不容忽視。6.解析：逾期率隨逾期月份增加而降低，但5個月及以上的逾期率也不容忽視。7.解析：逾期人數(shù)和逾期金額成正比，逾期金額隨逾期月份增加而降低，但5個月及以上的逾期金額也不容忽視。8.解析：逾期人數(shù)和逾期金額成正比，逾期金額隨逾期月份增加而降低，但5個月及以上的逾期金額也不容忽視。9.解析：逾期人數(shù)和逾期金額成正比，逾期金額隨逾期月份增加而降低，但5個月及以上的逾期金額也不容忽視。10.解析：根據(jù)數(shù)據(jù)繪制折線圖，觀察逾期率隨時間的變化趨勢。二、征信報告撰寫1.解析：張三先生信用良好，無逾期記錄，信用風(fēng)險等級低，具備良好的信用償還能力。2.解析：建議張三先生繼續(xù)保持良好的信用記錄，合理使用信用卡和貸款，提高信用評分。3.解析：根據(jù)客戶基本信息、征信數(shù)據(jù)和案例，分析客戶信用風(fēng)險，撰寫風(fēng)險評估報告。4.解析：根據(jù)征信數(shù)據(jù)，分析可能的原因和影響，提出相應(yīng)的應(yīng)對措施。5.解析：根據(jù)征信數(shù)據(jù)，分析可能的原因和影響，提出相應(yīng)的應(yīng)對措施。6.解析：根據(jù)客戶基本信息、征信數(shù)據(jù)和案例，撰寫符合要求的征信報告。四、征信風(fēng)險評估1.解析：李四先生信用風(fēng)險較高，建議加強(qiáng)貸后管理，關(guān)注其信用狀況。2.解析：王五女士信用風(fēng)險較高，建議提高貸款利率或增加擔(dān)保措施。3.解析：趙六先生信用風(fēng)險較低，可給予一定的信用額度。4.解析：孫七女士信用風(fēng)險較高，建議加強(qiáng)貸后管理，關(guān)注其信用狀況。5.解析：周八先生信用風(fēng)險較低，可給予一定的信用額度。五、征信數(shù)據(jù)分析應(yīng)用1.解析：逾期率上升可能由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境、消費(fèi)者信用意識等因素影響，建議加強(qiáng)風(fēng)險控制。2.解析：逾期人數(shù)增加可能由于市場競爭激烈、消費(fèi)者信用意識不足等因素影響，建議加強(qiáng)貸后管理。3.解析：逾期金額增加可能由于貸款規(guī)模擴(kuò)大、風(fēng)險控制不足等因素影響，建議加強(qiáng)風(fēng)險控制。4.解析：逾期人數(shù)減少可能由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境改善、消費(fèi)者信用意識提高等因素影響，可適當(dāng)放寬貸款條件。5.解析：逾期人數(shù)減少可能由于市場競爭激烈、風(fēng)險控制加強(qiáng)等因素影響，可適當(dāng)放寬貸款條件。六、征信