匯報(bào)人：16郵政銀行業(yè)績(jī)目錄CONTENT郵政銀行概述業(yè)績(jī)概覽業(yè)務(wù)板塊分析渠道建設(shè)與科技創(chuàng)新未來(lái)展望與戰(zhàn)略規(guī)劃團(tuán)隊(duì)建設(shè)與企業(yè)文化塑造01郵政銀行概述中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行可追溯至1919年開辦的郵政儲(chǔ)金業(yè)務(wù)，2007年掛牌成立，2012年改制為股份有限公司，2016年在香港聯(lián)交所上市，2019年在上交所上市。歷史沿革擁有近4萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)個(gè)人客戶超6.5億戶，是中國(guó)六大銀行之一。發(fā)展現(xiàn)狀發(fā)展歷程與現(xiàn)狀業(yè)務(wù)范圍包括存款、貸款、結(jié)算、信用卡、投資理財(cái)、電子銀行等多項(xiàng)金融服務(wù)。業(yè)務(wù)特色依托“自營(yíng)+代理”的獨(dú)特模式和資源稟賦，致力于為中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中最具活力的客戶群體提供服務(wù)。業(yè)務(wù)范圍與特色市場(chǎng)定位與目標(biāo)客戶目標(biāo)客戶服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)，特別是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中最具活力的客戶群體。市場(chǎng)定位中國(guó)領(lǐng)先的大型零售銀行，加速向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、渠道協(xié)同、批零聯(lián)動(dòng)、運(yùn)營(yíng)高效的新零售銀行轉(zhuǎn)型。經(jīng)營(yíng)策略以客戶為中心，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)，積極拓展多元化金融服務(wù)。經(jīng)營(yíng)理念穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展，致力于為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和產(chǎn)品。經(jīng)營(yíng)策略與理念02業(yè)績(jī)概覽近年來(lái)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行凈利潤(rùn)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，盈利能力不斷提升。凈利潤(rùn)持續(xù)增長(zhǎng)銀行資產(chǎn)總額持續(xù)增長(zhǎng)，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)保障。資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大銀行資本充足率始終保持在較高水平，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)。資本充足率保持穩(wěn)定總體經(jīng)營(yíng)成果010203金融市場(chǎng)與投行業(yè)務(wù)表現(xiàn)突出郵儲(chǔ)銀行在金融市場(chǎng)和投行業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得顯著成績(jī)，為銀行貢獻(xiàn)了可觀的收入。信貸業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)郵儲(chǔ)銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)，貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。存款業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)郵儲(chǔ)銀行憑借廣泛的網(wǎng)絡(luò)和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，存款余額穩(wěn)步增長(zhǎng)，市場(chǎng)份額不斷提升。主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況風(fēng)險(xiǎn)控制及合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)增強(qiáng)郵儲(chǔ)銀行注重合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)內(nèi)部控制和合規(guī)文化建設(shè)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法合規(guī)開展。資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定銀行不良貸款率保持在較低水平，資產(chǎn)質(zhì)量良好，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。風(fēng)險(xiǎn)管理體系完善郵儲(chǔ)銀行建立了全面、系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。服務(wù)“三農(nóng)”成效顯著郵儲(chǔ)銀行積極履行社會(huì)責(zé)任，加大對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的支持力度，為農(nóng)村地區(qū)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。助力小微企業(yè)發(fā)展郵儲(chǔ)銀行致力于解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，為小微企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)支持。積極參與公益事業(yè)郵儲(chǔ)銀行積極參與各類公益事業(yè)，履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，為社會(huì)做出積極貢獻(xiàn)。社會(huì)責(zé)任履行情況03業(yè)務(wù)板塊分析儲(chǔ)蓄存款通過廣泛的分銷網(wǎng)絡(luò)和多元化的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，吸引居民儲(chǔ)蓄存款。貸款業(yè)務(wù)提供住房貸款、消費(fèi)貸款、信用卡等多種零售貸款產(chǎn)品，滿足個(gè)人消費(fèi)需求。支付結(jié)算依托郵政儲(chǔ)蓄銀行的支付結(jié)算系統(tǒng)，為居民提供便捷、安全的支付結(jié)算服務(wù)。代理業(yè)務(wù)代理銷售基金、保險(xiǎn)、國(guó)債等金融產(chǎn)品，豐富居民投資渠道。零售銀行業(yè)務(wù)公司銀行業(yè)務(wù)存款與結(jié)算為公司客戶提供存款、結(jié)算和現(xiàn)金管理服務(wù)，滿足企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)需要。貸款融資提供項(xiàng)目貸款、流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資等多種貸款產(chǎn)品，支持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。供應(yīng)鏈金融圍繞供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，提供綜合性金融服務(wù)，解決企業(yè)融資難題。國(guó)際業(yè)務(wù)為企業(yè)提供跨境貿(mào)易結(jié)算、外匯交易等國(guó)際金融服務(wù)，助力企業(yè)“走出去”。在貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等進(jìn)行資金交易，獲取投資收益。為客戶提供資產(chǎn)管理服務(wù)，包括理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃等，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。開展債券承銷、資產(chǎn)證券化等投資銀行業(yè)務(wù)，拓寬收入來(lái)源。包括手續(xù)費(fèi)及傭金收入、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入等。資金業(yè)務(wù)及其他非息收入資金交易資產(chǎn)管理投資銀行業(yè)務(wù)其他非息收入跨境金融及國(guó)際業(yè)務(wù)跨境金融服務(wù)為國(guó)內(nèi)外企業(yè)提供跨境貿(mào)易結(jié)算、跨境投融資等金融服務(wù)。國(guó)際金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)參與國(guó)際金融市場(chǎng)交易，提升銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。外匯業(yè)務(wù)提供外匯交易、外匯風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)，滿足企業(yè)外匯需求。海外機(jī)構(gòu)布局在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，拓展海外市場(chǎng)，為“走出去”企業(yè)提供支持。04渠道建設(shè)與科技創(chuàng)新線上線下渠道整合優(yōu)化線下渠道優(yōu)化中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行通過優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局、提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量和效率，實(shí)現(xiàn)線下渠道的整合與優(yōu)化，提升客戶體驗(yàn)。線上渠道拓展線上線下協(xié)同中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行積極發(fā)展網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上渠道，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的線上化、便捷化，方便客戶隨時(shí)隨地辦理業(yè)務(wù)。通過線上線下協(xié)同，打造全渠道服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)信息共享、流程銜接，提高服務(wù)效率和客戶滿意度。智能化營(yíng)銷通過數(shù)據(jù)分析，實(shí)現(xiàn)客戶畫像、精準(zhǔn)營(yíng)銷等，提高營(yíng)銷效率和客戶滿意度。智能化客服引入人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)智能客服，通過機(jī)器人回答客戶問題，提高服務(wù)效率。智能化風(fēng)控利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)智能識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和處置，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。智能化服務(wù)水平提升舉措中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行積極研發(fā)新型金融產(chǎn)品和服務(wù)，如普惠金融、綠色金融等，滿足客戶需求，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。產(chǎn)品創(chuàng)新加強(qiáng)與科技公司的合作，引入先進(jìn)技術(shù)，如區(qū)塊鏈、人工智能等，提高業(yè)務(wù)處理效率和服務(wù)質(zhì)量。技術(shù)創(chuàng)新通過業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，如供應(yīng)鏈金融、平臺(tái)金融等，拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化發(fā)展。模式創(chuàng)新科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變信息安全制度采用先進(jìn)的信息安全技術(shù)，如加密技術(shù)、入侵檢測(cè)等，保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。信息安全技術(shù)信息安全意識(shí)加強(qiáng)員工信息安全意識(shí)和技能培訓(xùn)，提高員工對(duì)信息安全的認(rèn)識(shí)和應(yīng)對(duì)能力。建立完善的信息安全制度和規(guī)范，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全性、完整性和可用性。信息安全保障體系建設(shè)05未來(lái)展望與戰(zhàn)略規(guī)劃面臨形勢(shì)分析中國(guó)經(jīng)濟(jì)從高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向中高速增長(zhǎng)，郵儲(chǔ)銀行需要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)金融科技快速發(fā)展，對(duì)郵儲(chǔ)銀行的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)質(zhì)量提出了更高要求。金融科技發(fā)展監(jiān)管政策趨嚴(yán)，郵儲(chǔ)銀行需要加強(qiáng)合規(guī)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。監(jiān)管政策變化短期目標(biāo)保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，提高盈利能力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。中期目標(biāo)推進(jìn)新零售銀行轉(zhuǎn)型，加速數(shù)字化、智能化進(jìn)程，提升客戶體驗(yàn)和滿意度。長(zhǎng)期目標(biāo)成為一家具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)秀銀行，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。未來(lái)發(fā)展目標(biāo)設(shè)定戰(zhàn)略重點(diǎn)部署深化“三農(nóng)”金融服務(wù)加大“三農(nóng)”領(lǐng)域貸款投放力度，創(chuàng)新“三農(nóng)”金融產(chǎn)品，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。加強(qiáng)中小企業(yè)金融服務(wù)優(yōu)化中小企業(yè)信貸流程，提高中小企業(yè)貸款可獲得性，支持中小企業(yè)發(fā)展。拓展個(gè)人金融業(yè)務(wù)加強(qiáng)個(gè)人金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提高個(gè)人客戶綜合服務(wù)能力，擴(kuò)大個(gè)人客戶基礎(chǔ)。推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加強(qiáng)信息科技建設(shè)，提升數(shù)據(jù)處理能力，推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新根據(jù)市場(chǎng)需求和客戶特點(diǎn)，研發(fā)具有特色的金融產(chǎn)品，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。優(yōu)化業(yè)務(wù)流程通過流程再造和科技創(chuàng)新，提高業(yè)務(wù)處理效率和客戶滿意度。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和應(yīng)對(duì)能力，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。推進(jìn)人才建設(shè)加大人才引進(jìn)和培養(yǎng)力度，建立完善的人才激勵(lì)機(jī)制，提高員工素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。改革創(chuàng)新舉措推進(jìn)計(jì)劃06團(tuán)隊(duì)建設(shè)與企業(yè)文化塑造通過校園招聘、社會(huì)招聘、海外招聘等多元化渠道，吸引國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀人才加入，優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)。人才引進(jìn)建立完善的培訓(xùn)體系，包括新員工入職培訓(xùn)、專業(yè)技能培訓(xùn)、管理能力培訓(xùn)等，提高員工綜合素質(zhì)。人才培養(yǎng)實(shí)行公開、公平、公正的選拔機(jī)制，讓員工有機(jī)會(huì)通過內(nèi)部晉升實(shí)現(xiàn)職業(yè)發(fā)展。人才選拔人才引進(jìn)和培養(yǎng)機(jī)制完善獎(jiǎng)懲分明對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理，營(yíng)造良好的工作氛圍。績(jī)效考核建立科學(xué)的績(jī)效考核體系，根據(jù)崗位特點(diǎn)和工作目標(biāo)，對(duì)員工進(jìn)行全面、客觀、公正的考核。激勵(lì)機(jī)制實(shí)行以績(jī)效為導(dǎo)向的激勵(lì)機(jī)制，通過薪酬、福利、職位晉升等方式，激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造力。績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制改革團(tuán)隊(duì)建設(shè)活動(dòng)加強(qiáng)員工執(zhí)行力培訓(xùn)，提高員工的工作效率和執(zhí)行力，確保各項(xiàng)工作得到有效落實(shí)。執(zhí)行力培訓(xùn)團(tuán)隊(duì)協(xié)作平臺(tái)建立完善的協(xié)作平臺(tái)，加強(qiáng)部門之間的溝通與協(xié)作，促進(jìn)團(tuán)隊(duì)高效運(yùn)轉(zhuǎn)。定期組織各類團(tuán)隊(duì)建設(shè)活動(dòng)，增強(qiáng)員工之間的溝通與合作，