銀行從業(yè)中級個人理財模擬考試題（A）

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題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷入得分

一、單選題（總共45題，共45分）

1.凈儲蓄率衡量的是客戶家庭的儲蓄能力，根據(jù)經(jīng)驗法則，凈儲蓄一般不低于（）的25辛為宜。（1分）

A凈資產(chǎn)

B總資產(chǎn)

C自由性資產(chǎn)

D稅后收入

2.在企業(yè)經(jīng)營過程中.中小企業(yè)主往往采用（）形式來經(jīng)營，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來

自于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。（1分）

A合伙

B個人獨資

C有限責任

D無限責任

3.對一些特殊事件比如失業(yè),創(chuàng)業(yè)、移民等，發(fā)生后客戶的收入將發(fā)生重大變化，這時，理財師更應注重

（）。（1分）

A以前根據(jù)目前或前期收支水平狀況對未來收支的預估

B家庭現(xiàn)金流量的變化并對此進行規(guī)劃

C根據(jù)客戶對未來不樂觀的收入假設(shè)進行規(guī)劃

D根據(jù)客戶對未來非常樂觀的收入假設(shè)進行規(guī)劃

4.下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是（）。（1分）

A各類假設(shè)

B主要收支的基數(shù)

C可配置投資性資產(chǎn)的額度

D客戶的成長環(huán)境

5.下列各項不屬于保險利益原則作用的是（）。（1分）

A防止賭博行為的發(fā)生

B防止道德風險發(fā)生

C避免重復保險的發(fā)生

D規(guī)定了保險保障的最高限額，限制了賠償?shù)淖罡呓痤~

6.某人某月取得工費收入7000元，該筆工資收入的實際稅率約為（）。（1分）

A35%

B10.7%

C12.5%

D13.1%

7.下列關(guān)于客戶消費觀念的變化過程，說法正確的是（）。（1分）

A客戶消費觀念由理性消費過渡到感性消費再發(fā)展到感情消費

B客戶消費觀念由感性消費過渡到理性消費再發(fā)展到感情消費

C客戶消費觀念由感情消費過渡到理性消費再發(fā)展到感性消費

D客戶消費觀念由感情消費過渡到感性消費再發(fā)展到理性消費

8.（）是指保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。（1分）

A重復保險

B共同保險

C再保險

D原保險

9.以下不能體現(xiàn)教育投資規(guī)劃的重要性的是（）。（1分）

A教育投資在消費的時間、金錢等方面的不確定因素較大

B教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響越來越大

C教育成本不斷升高

D中國家庭對子女教育越來越重視

10.詹森指數(shù)大于0,表明基金的業(yè)績表現(xiàn)（）市場基準組合。（1分）

A劣于

B等于

C優(yōu)于

D不確定

11.資產(chǎn)配置中，戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置主要是指以（）為基礎(chǔ)，構(gòu)造一定風險水平上的資產(chǎn)比例，并長期保

持不變。（1分）

A市場的短期變化

B風險特征

C風險和收益特征

D不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資者的風險偏好、實際需求

12.某賓館服務人員9人，營業(yè)收入為80萬，根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》的規(guī)定，該

賓館屬于（）。（1分）

A大型企業(yè)

B中型企業(yè)

C小型企業(yè)

D微型企業(yè)

13.子女教育目標分析的重要組成要素之間的關(guān)系是（）。G分）

A相互影響、互為鋪墊

B相互獨立、相互依存

C相互聯(lián)系、互為鋪墊

D相互制約、相互影響

14.A購買了一套72平米的房子，假設(shè)房屋原價值為48萬元，合理費用4.8萬元，購房2年內(nèi)以64萬元出

售給B,那么A轉(zhuǎn)讓房屋所需交納的個人所得稅為（）。（1分）

A15296元

B15290元

C6400元

D6410元

15.2014年7月1日開始實施的（）中規(guī)定：“事業(yè)單位及其工作人員依法參加社會保險，工作人員依

法享受社會保險待遇。”這一新規(guī)的推出被視為向解決養(yǎng)老金雙軌制方向邁出一大步，也是政府對改革承

諾的信守和誠意的展現(xiàn)。（1分）

A事業(yè)單位人事管理條例

B社會保險實施細則

C企業(yè)年金試行辦法

D勞動保險法

16.工資、薪金所得的應納稅款，應該（）。（1分）

A按分月預繳的方式計征

B按月計征

C按年計征

D按季度計征

17.下列不屬于保險的基本原理是（）。（1分）

A大數(shù)法則

B風險分散原則

C風險選擇原則

D投資收益原則

18.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集中最為重要的來源是個人薪酬扣除和（）。（1分）

A企業(yè)繳費

B其他補貼

C財政支付

D基金運營收入

19.計算個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得的應納稅所得額時，不允許扣除的項目是（）。（1分）

A以經(jīng)營租賃方式租人固定資產(chǎn)的費用

B采購原材料的成本

C繳納的營業(yè)稅稅金

D個體工商戶業(yè)主每月領(lǐng)取的工資

20.高小姐本月獲得勞務報酬3500元，則此項勞務報酬應納稅額為（）元。（1分）

A175

B392

C540

D560

21.（）尤其是針對朋友間的借貸和一些特殊“投資”渠道可能產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風險等。

（1分）

A財產(chǎn)風險

B責任風險

C信用風險

D投資風險

22.丁某投保了保險金額為80萬元的房屋火災保險。一場大火將該保險房屋全部焚毀，而火災發(fā)生時該房

屋的房價已跌至65萬元，那么，丁某應得的保險賠款為（）萬元。（1分）

A60

B65

C70

D80

23.評估風險管理效果是指對風險管理策略的（）及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。（1分）

A適用性

B最優(yōu)性

C普遍性

D簡便性

24.A公司向B汽車運輸公司租A5輛載重汽車，雙方簽訂的合同規(guī)定，5輛載重汽車的總價值為240萬元,

租期3個月，租金為12.8萬元，則A公司應繳納印花稅稅額（）元。（1分）

A32

B128

C150

D240

25.（）是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。

（1分）

A財產(chǎn)保險

B法定保險

C自愿保險

D社會保險

26.一般已獲利息倍數(shù)為（）時比較恰當。（1分）

A1

B2

C3

D5

27.對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作

（）。（1分）

A資產(chǎn)負債表和收入支出表

B現(xiàn)金流量表和收入支出表

C收入支出表和報稅表

D資產(chǎn)負債表和損益表

28.以下不屬于中小企業(yè)理財?shù)奶攸c的是（）。（1分）

A保證資金流的充足性

B企業(yè)融資需求迫切

C風險隔離要求規(guī)范

D對財務管理需求強烈

29.理財師客戶關(guān)系管理的前提和基礎(chǔ)是（（1分）

A嚴格管理所有的客戶“接觸點”

B為客戶提供標準化的金融服務

C收集、整理客戶詳細信息，了解客戶

D提升客戶的忠誠度

30.關(guān)于投資組合的相關(guān)系數(shù)，下列說法不正確的是（）。（1分）

A一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當pXYB一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當pXY>0時兩種資產(chǎn)屬于正

相關(guān)

C一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當pXY=0時兩種資產(chǎn)屬于不相關(guān)

D一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當pXY>1時兩種資產(chǎn)屬于完全正相關(guān)

31.詹森指數(shù)反映了基金的選股能力，它通過比較考察期基金收益率與由（）得出的預期收益率之差來

評價基金。（1分）

ACAPM

BAPTCF

CFF

DEVA

32.沈先生在理財規(guī)劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險，關(guān)于此種保險的說法正確的是（）。（1分）

A兩全保險一般單獨銷售

B兩全保險可以分為遞減的定期壽險和遞減的保單儲蓄

C兩全保險可以分為遞增的定期壽險和遞增的保單儲蓄

D兩全保險被視為一種有效的儲蓄工具

33.教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項目，它是以（）方式計息。（1分）

A活期存款利率

B存本取息

C一年期定期存款利率

D整存整取

34.下列各項不屬于保險人的法律特征的是（（1分）

A是保險基金的組織、管理和使用人

B履行賠償損失或者給付保險金義務

C是依法成立并允許經(jīng)營保險業(yè)務的保險公司

D享有保險金請求權(quán)

35.保險的（）主要是指通過經(jīng)濟補償，減少社會摩擦，減輕政府壓力，并促進社會各領(lǐng)域正常運轉(zhuǎn)和

有序發(fā)展。（1分）

A社會管理功能

B分配職能

C融通資金功能

D防災防損功能

36.某公司發(fā)行了5年期到期一次還本付息的債券，面值為100元，票面利率為8$,一只市場上與其信用等

級相同的5年期面值為1000元的零息債券目前售價為798元，則該債券目前的合理價格為（）元。（1

分）

A124

B175.35

C117.25

D185.25

37.張三有兩個兒子張甲、張乙，一個女兒張丙，妻子早亡，張三死后留有存款40萬元，立有遺囑一份，

表示死后把10萬元作為嫁妝留給女兒丙。下列就遺產(chǎn)分配說法正確的是（）。（1分）

A應當先按照法定繼承進行分配

B張甲應當分得10萬元

C張丙應當分得10萬元

D張甲、張乙、張丙應當平均分配40萬元

38.接上題，如果鄭先生經(jīng)搶救后生還，一年后因心臟病發(fā)再次人院后去世，則（）可以繼承鄭先生的

遺產(chǎn)。（1分）

A鄭峰

B鄭先生的妻子

C鄭先生的父母、妻子

D鄭峰、鄭先生的父母'妻子

39.人壽保險中的被保險人是（））：（1分）

A自然人

B成年人

C自然人或法人

D法人

40.自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。（1分）

A維護家庭生活品質(zhì)

B家庭日常開銷

C緊急預備金

D滿足其人生不同階段需求

41.以下不屬于特許權(quán)使用費所得的項目是（）。（1分）

A轉(zhuǎn)讓專利權(quán)

B轉(zhuǎn)讓商標權(quán)

C轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)

D轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)

42.以下選項中，說法錯誤的是（）。（1分）

A收入負債率;年本息攤還額/稅后總收入

B償付比率二凈費產(chǎn)/總費產(chǎn)

C資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn)

D融資比率;自用資產(chǎn)負債/投資性資產(chǎn)

43.有經(jīng)驗的理財師才理財規(guī)劃書上，通常第一頁會是（）。（1分）

A一整頁的假設(shè)

B一整頁的法律聲明

C一整頁的摘要

D致該客戶及其家庭的一封信

44.客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率是（）。（1分）

A收入負債率

B資產(chǎn)負債率

C償付比率

D一般融資比率

45.家庭教育理財規(guī)劃的核心是（（1分）

A子女教育規(guī)劃

B退休養(yǎng)老規(guī)劃

C消費支出規(guī)劃

D投資規(guī)劃

二、多選題（總共25題，共50分）

46.投資性資產(chǎn)包（）。（1分）

A自用住房

B股票

C基金投資

D藝術(shù)品收藏

E私家車

47.企業(yè)經(jīng)營中的稅收籌劃措施包（）。（1分）

A首選一般納稅人

B采取賒銷的方式

C采取訂單銷售，確認時間以交付貨物為準

D適度負債經(jīng)營

E盡量增加成本費用扣除項目

48.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源主要包（）幾個方面。（1分）

A企業(yè)繳費

B基金運營收入

C個人薪酬扣除

D財政支付

E其他補貼

49.一名專業(yè)的理財師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃，而一份退休規(guī)劃能夠告訴客戶：他和家人在退休后能享

受什么樣的生活品質(zhì)，其中應該包（）。（1分）

A對子女的支持程度如何

B他和家人能夠支付的每年的固定支出預算是多少

C每年的家庭休閑旅游方面的預算可以是多少

D每年可以支付的贍養(yǎng)費用是多少

E評估客戶的其他理財目標對退伏后的生活品質(zhì)的影響

50.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議，是保險活動最基本的法律表現(xiàn)形式。下列關(guān)

于保險合同法律特征的說法，不正確的（）。G分）

A保險合同是單務合同

B保險合同是非標準合同

C保險合同是要式合同

D保險合同是最大誠信合同

E人身保險合同是補償性合同

51.下列選項中屬于普通型人壽保險的（）。（1分）

A定期壽險

B終身壽險

C兩全壽險

D生存保險

E分紅壽險

52.理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容包（）,G分）

A家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財規(guī)劃服務的目的

B明確人生不同階段的理財目標，全生涯模擬仿真結(jié)果

C家庭財務狀況分析

D理財目標的評估和調(diào)整

E綜合理財規(guī)劃建議

53.合理的企業(yè)年金的繳費水平應當考慮的因素包（）。（1分）

A企業(yè)的經(jīng)濟承受能力

B企業(yè)的規(guī)模和類型

C企業(yè)年金的繳費水平應當為職工起到補充養(yǎng)老險的作用

D員工的數(shù)量

E企業(yè)年金繳費應兼顧公平和效率

54.基本面分析主要包括宏觀層面分析、產(chǎn)業(yè)層面分析和公司層面分析,下列關(guān)于宏觀分析，說法正確的

（）。（1分）

A一般來說，高經(jīng)濟增長率會推動本國貨幣匯率的上漲，而低經(jīng)濟增長率則會造成該國貨幣匯率下跌

BPMI表示居民消費價格指數(shù)

CPMI指數(shù)30為榮枯分水線

D減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性貨幣政策

E在通貨膨脹較嚴重時，采用消極的貨幣政策較合適

55.對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個方面，即一和一（）。（1分）

A退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡

B退休時身體健康狀況所需要的醫(yī)療費用高低

C退休后所能領(lǐng)取的養(yǎng)老保險金額不同

D工作時長不同帶來的對未來生活水平預期的不同

E工作時長不同帶來的財富累積數(shù)量的區(qū)別

56.理財師日常工作中進行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包（）。（1分）

A收集、整理客戶的詳細信息，最大化地了解客戶

B根據(jù)客戶需求,偏好,提供精細化、個性化的金融服務

C無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶

D提供專業(yè)服務，解決客戶的財務問題，實現(xiàn)客戶的理財目標

E嚴格管理所有的客戶“接觸點”如網(wǎng)點數(shù)量,宣傳資料、言談舉止等，使客戶滿意

57.風險管理的技術(shù)可以分（）風險管理技術(shù)。（1分）

A自留型

B消除型

C經(jīng)濟型

D財務型

E控制型

58.客戶關(guān)系維護或營銷需要關(guān)注哪些方面（（1分）

A必須建立客戶數(shù)據(jù)庫

B直接頻繁面對客戶的員工必須經(jīng)過嚴格專業(yè)培訓和標準化管理

C拿出一定比例的費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關(guān)系

D通過優(yōu)質(zhì)客戶服務，讓新客戶奉常滿意'下次再來

E加強交叉銷售、組合銷售

59.越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學，其主要原因（）。（1分）

A學習西方先進的科學知識和方法

B增加人生閱歷

C國外的工作機會多且工資高

D多元化的學校與專業(yè)選擇機會

E國外的教育水平高于國內(nèi)

60.關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的（）。（1分）

A緊急預備金額度通常為家庭月支出的2~3倍

B如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出

現(xiàn)盈余

C包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應急能力分析

D工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大

E自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高

61.中小企業(yè)融資需求的特點包（（1分）

A周期短

B頻率高

C額度小

D額度大

62.一個人要渡過一條河流、到達彼岸，理財師就是幫助他渡河的人。如果要幫助客戶“過河”，那么理財

師需要做什么（）。（1分）

A清楚地了解到客戶想去哪里

B告訴客戶去到彼岸的可選方式

C了解客戶自身的一些情況

D替代客戶到達彼岸

E告訴客戶到達彼岸的風險

63.附錄的內(nèi)容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包（）。（1分）

A所推薦金融產(chǎn)品的具體信息

B解決爭議的方法

C全生涯模擬仿真表

D持續(xù)理財規(guī)劃服務中的“定期投資市場分析報告樣本”

E其他相關(guān)信息

64.家庭支出主要分為三大類，包（）。（1分）

A家庭生活支出

B理財支出

C其他支出

D專項支出

E保障保費支出

65.下列屬于免征土地增值稅的情形的（）。（1分）

A建造普通標準住宅出售，值額未超過各項規(guī)定扣除項目金額20用的；

B由于城市實施籌劃、國家建設(shè)需要依法收回的房地產(chǎn)

C由于城市實施籌劃、國家建設(shè)需要而搬遷，由納稅人自行轉(zhuǎn)讓的房地產(chǎn)

D個人之間互換自有居住用房地產(chǎn)

66.綜合理財規(guī)劃的主要內(nèi)容包（（1分）

A客戶家庭財務狀況信息的收集、整理和分析；

B綜合理財規(guī)劃方案

C理財目標的評估'選擇和確立

D持續(xù)提供理財服務

E理財計劃的執(zhí)行