銀行從業資格（公共基礎）模擬試卷57

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。

A、期貨交易保證金

B、信托基金

C、政策性房地產開發資金

D、設立臨時機構

標準答案：D

知識點解析：可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活

動、注冊驗資。

2、下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的有（）。①城市商業銀行②基金管理

公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管

理公司⑧貨幣經紀公司

A、③④

B、⑤⑦⑥

C、④⑤⑦⑧

D、②③④⑤⑥⑦⑥

標準答案：C

知識點解析：由銀監會負責監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公

司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

3、中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從向減少商業銀行超額存款準備

金。引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策

工具是（）。

A、公開市場業務

B、公開市場業務和存款準備金率

C、公開市場業務和利率政策

D、公開市場業務、存款準備金率和利率政策

標準答案：A

知識點解析：公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐

基礎貨幣，以改變商業不行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和

利率，以實現貨幣政策目標的一種政策措施。

4、按照用途劃分，固定資產貸款不包括（）。

A、基本建設貸款

B、技術改造貸款

C、科技開發貸款

D、并購貸款

標準答案：D

知識點解析：按照用途劃分，固定資產貸款一般包括四類：基本建設貸款、技術改

造貸款、科技開發貸款和商業網點貸款。

5、下列關于貿易融資說法中，不正確的是（）。

A、商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類

B、與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高

C、國內貿易融資是指對在國內商品交易中產生的存貨、預付款、應收賬款等資產

進行的融資

D、符合國內貿易融資業務貸款條件的客戶可通過貿易融資來獲得資金支持

標準答案：B

知識點解析?：與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較低，而不是

高，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿易融資來獲得資金支持。

6、（）是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方

法V

A、聯行清算

B、支付結算

C、國際清算業務

D、定時清算

標準答案：C

知識點解析：國際清算業務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債

權債務的過程和方法。

7、根據《擔保法》的規定，下列屬于保證方式的是（）。

A、質押

B、一般保證

C、抵押

D、擔保

標準答案：B

知識點解析：根據我國《擔保法》的規定，保證的方式有一般保證和連帶責任保

證。

8、銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動

的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和

合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的（）。

A、現場檢查

B、監管談話

C、非現場監管

D、信息披露監管

標準答案：A

知識點解析：考核銀監會的現場檢查措施。

9、（）又叫做辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同

一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業

務。

A、貿易融資貸款

B、流動資金循環貸款

C、銀團貸款

D、項目貸款

標準答案：C

知識點解析：考核銀團貸款概念。

10、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是（）。

A、利息都會受到損失

B、利息都不會受到損失

C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計時利

息，并全部計入木金

D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計

息，并全部計入本金

標準答案：C

知識點解析：提前支取利息會受到損失，但是逾期支取不會。

11、負責監管信托公司的機構是（）。

A、中國銀行業協會

B、中國銀監會

C、中國人民銀行

D、中國證監會

標準答案：B

知識點解析：我國負責監管信托公司的是中國銀監會。

12、下列機構從'業人員中，必須遵守銀行.業從業人員職業操守的不包括（）。

A、信托公司工作人員

B、基金管理公司工作人員

C、企業集團財務公司工作人員

D、村鎮銀行工作人員

標準答案：B

知識點解析：《銀行業從業人員職業操守》所稱銀行業從業人員是指在中國境內設

立的銀行業金融機構工作的人員，法律規定的非銀行金融機構如信托公司、財務公

司等也適用對銀行業金融機構的稱謂。

13、根據（）的分類標準，銀行卡可分為信用卡和借記卡。

A、結算幣種

B、清償方式

C、發行對象

D、信息載體

標準答案：B

知識點解析：根據清償方式的分類標準，銀行卡可分為信用卡和借記卡。

14、（）是以轉貸為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大

的行為。

A、非法吸收公眾存款罪

B、違法發放貸款罪

C、吸收客戶資金不入賬罪

D、高利轉貸罪

標準答案：D

知識點解析：高利轉貸罪是以轉貸為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，

違法所得數額較大的行為。

15、根據《合同法》的規定，當事人訂立合同，應當具有相應的（）“

A、名稱、組織機構和場所

B、民事權利能力

C、獨立的財產

D、以上均正確

標準答案：B

知識點解析：訂立合同的當事人應當具有完全民事行為能力和民事權利能力。

16、我國《商業銀行法》規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家

銀行的部門總經理，孫某在當地企業家協會兼任顧問的行為（）。

A、與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

B、非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份

C、非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D、違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

標準答案：B

知識點解析：銀行業從業人員在非營利性組織中兼職并不取得報酬是允許的，但是

應向所在機構披露兼職情況。

17、代理人一般以（）的名義從事代理活動。

A、相對人

B、代理人

C、第三人

D、被代理人

標準答案：D

知識點解析：代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動。

18、總部位于上海的大型商業銀行是（）。

A、交通銀行

B、中國工商銀行

C、中國銀行

D、中國農業銀行

標準答案：A

知識點解析：其他三個策行總部都位于北京。

19、下列關于外匯交易業務的說法中，不正確的是（）。

A、外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換

買賣

B、外匯交易既可以滿足企業貿易往來的結匯、售匯需求，也可供市場參與者進行

投資或投機的交易活動

C、根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易

D、遠期外匯交易是指在交易日后的第二個營業日或成交當日辦理實際貨幣交割的

外匯交易

標準答案：D

知識點解析：即期外匯交易是指在交易日后的第二個營業日或成交當日辦理實際貨

幣交割的外匯交易。

20、（）是應投標人和招標人或項目業主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的

用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文

件。

A、項目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據發行便利

標準答案：B

知識點解析：考核開立信貸證明的概念。

21、在下列機構中，經營的業務范圍最小的是（）。

A、中外合資銀行

B、外國銀行分行

C、外商獨資銀行

D、以上機構具有相同的業務經營范圍

標準答案：B

知識點解析：關于人民幣業務，外國銀行分行只能經營除中國境內公民以外客戶的

人民幣業務；而外商獨資銀行和中外合資銀行可以經營全部的人民幣業務，并且外

商獨資銀行和中外合資泉行也可以經營結匯、售匯業務。

22、下列關于違法發放貸款的說法中，錯誤的是（），

A、違法發放貸款罪。是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反規定發放貸

款，造成重大損失的行為

B、本罪的客體是國家對貸款的管理制度

C、本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

D、本罪主觀方面是故意，并且違法向關系人發放貸款罪中還要求明知是關系人而

違法向其發放貸款

標準答案：C

知識點解析：違法發放貸款罪的本罪主體是特殊主體，即銀行戶或者其他金融機構

及其工作人員。

23、下列關于銀行從業人員的專業勝任說法中，錯誤的是（）。

A、具備崗位所需專業知識和技能，是銀行業從業人員從業的基本前提

B、商業銀行個人理財業務人員除應具備相應的學歷水平和工作經驗以外，還應具

備相關部門要求的行業資格

C、能力是通過學習和實踐所具備的技能，包括理論水平、實務操作能力和職業判

斷能力

D、在我國，銀行從業資格認證工作由中國銀監會承擔，正處于起步階段

標準答案:D

知識點解析：在我國，策行從業資格認證工作由中國銀行業協會承擔，而不是銀監

會。

24、存款包括人民幣存款和外幣存款，其中人民幣存款又分為個人存款、同業存款

和（）。

A、定期存款

B、單位存款

C、儲蓄存款

D、活期存款

標準答案：B

知識點解析：人民幣存款分為個人存款、同業存款和單位存款。

25、下列關于違法票據承兌、付款、保證罪說法中，錯誤的是（）。

A、對違法票據予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員在

票據業務中，對違反《票據法》規定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損

失的行為

B、本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度

C、本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員

D、本罪主觀方面是一般故意，也可能是過失

標準答案：B

知識點解析：違法票據承兌、付款、保證罪侵犯的客體是國家對票據的管理制度，

而不是貸款管理制度。

26、商業銀行提高資本充足率的“分子對策”是（）。

A、增加核心資本

B、降低風險加權總資產

C、銀行并購

D、銀行重組，合并重復的機構從而降低成本

標準答案：A

知識點解析：B是提高資本充足率的分母對策，CD是綜合措施。

27、根據《刑法》的有關規定，以下行為中，不是金融詐騙的是（）。

A、提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

B、上市公司董事長變更，沒有進行披露

C、自制信用卡從銀行提款機提款

D、編造引進資金的理由從銀行貸款

標準答案：B

知識點解析?：考核金融蚱騙罪。此題較易，“上市公司董事長變更，沒有進行披露”

不屬于金融詐騙。

28、中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機構通報

金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中

的（）。

A、利率政策

B、公開市場業務

C、匯率政策

D、窗口指導

標準答案：D

知識點解析：題干所述為中央銀行的窗口指導。

29、近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在

該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A、張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B、張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C、如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D、張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

標準答案:A

知識點解析：銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪時的規定，不擅

自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

30、下列屬于間接融資工具的是（）。

A、商業票據

B、企業債券

C、公司股票

D、人壽保險單

標準答案：D

知識點解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽

保險單等。

31、下列不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。

A、生產者物價指數

B、消費者物價指數

C、國內生產總值物價平減指數

D、GDP

標準答案：D

知識點解析：一般來說，衡量通貨膨脹的指標有三種：消費者物價指數、生產者物

價指數、國內生產總值物價平減指數。

32、票據喪失的補救措施不包括（）。

A、提起訴訟

B、票據背書

C、掛失止付

D、公示催告

標準答案：B

知識點解析：票據喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。

33、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度（）付息。

A、末月21日

B、首月21日

C、末月20日

D、首月20日

標準答案：A

知識點解析：我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次

日付息。

34、中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。

A、商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B、商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

C、商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

D、商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

標準答案：D

知識點解析：中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行可用資金減少，貸款下

降，導致貨幣供應量減少。

35、銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以

實現銷售目標，則該工作人員（）。

A、應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導

報告

B、不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應當過問

C、應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D、應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

標準答案：C

知識點解析：銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當

予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業自律組織、監管部門、司法機關報

告。

36、下列關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是（）。

A、金融市場承擔著證券價格等重要價格信號的決定功能

B、金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險

C、優化資源配置是金融市場最主要、最基本的功能

D、金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

標準答案：c

知識點誦析：金融市場最主要、最基本的功能是融通貨幣資金。

37、2000年7月農村信用社改革試點的大幕最先在（）拉開。

A、寧波

B、天津

C、安徽

D、江蘇

標準答案：D

知識點解析：2000年7月農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。

38、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定的利率向客

戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為（）。

A、應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報

B、這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D、該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪

標準答案：A

知識點解析：銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任

予以披露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法

機關舉報。

39、下列尚未公開的信息不屬于內幕信息的是（）。

A、公司經營范圍的重大變化

B、公司面臨的重大訴訟

C、公司內部新人職十名以上員工

D、公司重大資產購置決定

標準答案：C

知識點解析：考核內幕信息。

40、（）是一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算

賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的

上浮利率計付利息、、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

A、單位定期存款

B、單位通知存款

C、單位協定存款

D、保證金存款

標準答案：C

知識點解析：考核單位協定存款的概念。

41、行政處罰（）。

A、只針對公民，不針對法人

B、是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C、是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

D、是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁

標準答案：D

知識點解析：行政處罰對象包括自然人和法人；行政處分是對違反行政紀律的行為

給予的行政制裁。

42、下列行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是（）。

A、維護所在機構商業信譽

B、在工作中時常打私人電話，上網瀏覽個人感興趣的內容

C、切實履行崗位職責

D、對所在機構誠實信用

標準答案：B

知識點解析：”在工作中時常打私人電話，上網瀏覽個人感興趣的內容”明顯違反了

“勤勉盡職”的要求。

43、下列關于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。

A、可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

B、遠期外匯升水表示在間接標價法下，遠期匯率數值大于即期匯率數值

C、遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點

D、需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

標準答案：B

知識點解析：遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值人于即期匯率數

值。

44、下列有關保理業務的說法中，不正確的是（）。

A、單、雙保理業務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協議

B、保理業務的全稱是保付代理業務

C、保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于

一體的綜合金融服務

D、保理業務分為單保理和雙保理

標準答案：A

知識點解析：單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協議；雙保理是進出口銀行

都與進出口商簽訂保理協議。

45、（）,銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。

A、2006年12月31日

B、1997年7月1日

C、1986年12月31日

D、1979年1月1日

標準答案：A

知識點解析：2006年12月31日，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。

46、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權

資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。（不考慮扣除項、市場風險資本和

操作風險資木）

A、8.0%

B、10.0%

C、6.7%

D、3.3%

標準答案：B

知識點解析：（100+50）/1500=10%。

47、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（）起施行。

A、2001年3月1日

B、2003年3月1日

C、2005年3月1日

D、2007年3月1日

標準答案：D

知識點解析：《金融機溝大額交易和可疑交易報告管理辦法》自2007年3月1日

起施行。

48、下列關于金融市場分類的說法中，錯誤的是（），

A、按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場

B、按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

C、按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市

場等

D、按照金融工具的期限劃分可以分為現貨市場和期貨市場

標準答案：D

知識點解析：按照金融工具的期限劃分可以分為貨幣市場和資本市場。

49、（）具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。

A、《反洗錢法》

B、《銀行業監督管理法》

C、《金融機構反洗錢規定》

D、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

標準答案：D

知識點解析：《會融機溝大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了商'也銀行

的可疑交易標準。

50、當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為（）。

A、降低法定存款準備金率

B、買入證券

C、提高再貼現率

D、減少央行票據發行量

標準答案：C

知識點解析：貨幣供應量過多，應減少貨幣供給，可以選擇在公開市場上賣出證

券，提高法定存款準備金率或提高再貼現率。

51、監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨

勢而與其（）進行的談話c

A、股東

B、董事、高級管理人員

C、普通工作人員

D、客戶

標準答案：B

知識點解析：考核銀監會的監管談話。

52、境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶，

A3個

2個

BU.1個

公

3多

標準答案：c

知識點解析：境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。

53、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當

出具（）公安局簽發的“協助查詢存款通知書

A、省級（含）以上

B、市級（含）以上

C、縣級（含）以上

D、鎮級（含）以上

標準答案：C

知識點解析：查詢人出具的協助查詢存款通知書必須是縣級（含）以上。

54、由于存款業務量巨大，故存款合同一般采用（），

A、客戶制定的格式合同

B、客戶與存款機構協商的格式合同

C、存款機構制定的格式合同

D、口頭形式

標準答案：C

知識點解析：由于存款業務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合

同。

55、銀行及其他金融機溝相互之間進行短期的資金借貸稱為（）。

A、同業存放

B、同業存貸

C、同業拆借

D、同業回購

標準答案：C

知識點解析：考核同業拆借概念。

56、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、流動性風險

標準答案：D

知識點解析：通常說的“擠兌”是指銀行面臨的流動性風險。

57、十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于（）施行。

A、2007年3月

B、2007年9月

C、2007年C月

D、2008年1月

標準答案:C

知識點解析：《物權法》于2007年10月1日施行。

58、下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A、受賄罪

B、簽訂、履行合同失職被騙罪

C、變造貨幣罪

D、挪用資金罪

標準答案：B

知識點解析：簽訂、履行合同失職被騙罪本罪主觀方面是過失。

59、公司增加或減少注冊資本，應由（）做出決議。

A、董事會

B、股東大會

C、監事會

D、全體股東

標準答案：B

知識點解析：公司增加或減少注冊資本，應由股東大會做出決議。

60、下列關于貨幣政策的說法中，正確的是（）。

A、貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段

B、公開市場業務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C、貨幣供應量是貨幣政策的操作目標

D、我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”

標準答案：D

知識點解析：貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一，并不是唯一手

段”公開市場業務、存款準備金政策,再貼現政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”.

貨幣供應量是貨幣政策的中介目標。

61、《巴塞爾新資本協議》提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了

資本監管的“三大支柱”，其中第一支柱是（）。

A、外部監督

B、最低資本要求

C、市場約束

D、操作風險控制

標準答案：B

知識點解析：第一支柱足最低資本要求。

62、制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：為規范銀行業從業人員（），提高中國

銀行業從業人員整體素質和（），建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行

業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守。

A、職業道德；職業操守水平

B、職業行為；職業道德水準

C、職業操守;職業紀律

D、職業紀律；職業道德

標準答案：B

知識點解析：考核《銀行業從業人員職業操守》宗旨。

63、下列關于單位外匯存款操作的說法中，正確的是（）。

A、原則上經常項目外匯賬戶限額統一采用歐元核定

B、原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶

C、原則上只能開立一個外匯賬戶

D、原則上單位開立外匯賬戶不受管制

標準答案：B

知識點解析：原則上經常項目外匯賬戶限額統一采用美元核定；單位外匯賬戶主要

有單位經常項目外匯賬戶和單位資本項目外匯賬戶。

64、中國人民銀行的監督管理措施不包括（）。

A、直接檢查監督權

8、建議檢查監督權

C、特定情況下的檢查監督權

D、隨時檢查權

標準答案：D

知識點解析：中國人民果行的監督管理措施包括直接檢查監督權、建議檢查監督權

和特定情況下的檢查監督權。

65、在（）業務中，交易雙方都是金融機構。

A、票據承兌

B、票據貼現

C、票據轉貼現

D、票據發行便利

標準答案：C

知識點解析：票據轉貼現是指金融機構向另一金融機構轉讓票據的行為，所以交易

雙方都是金融機構。

66、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A、現金支取

B、借款相關的業務

C、轉賬結算

D、現金繳存

標準答案:A

知識點解析：一般存款賬戶不能辦理現金支取。

67、下列銀行中，不是政策性銀行的是（）。

A、中國郵政儲蓄銀行

B、國家開發銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農業發展銀行

標準答案：A

知識點解析：1994年，我國成立了國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發

展銀行三家政策性銀行。

68、下列關于公司的說法中，不正確的是（）。

A、以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為總公司和分公司

B、以公司的國籍為標準，可以將公司分為本國公司、外國公司

C、國有獨資公司是無限責任公司

D、公司成立的日期即公司營業執照簽發日期

標準答案：C

知識點解析：國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。

69、（）要求先存款后消費，不具備透支功能。

A、信用卡

B、貸記卡

C、準貸記卡

D、借記卡

標準答案：D

知識點解析：借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能。

70、以下10個行業中，屬于國民經濟第三產業的有（）。①郵政業②采礦業③電

力④金融業⑤漁業⑥建筑業⑦交通運輸⑧燃氣供應業⑨房地產業⑩技術服務業

A、4個

B、5個

C、6個

D、7個

標準答案：B

知識點解析：第一產業是指農、林、牧、漁業；第二產業是指采礦業，制造業，電

力、燃氣及水的生產和供應業，建筑.業：第三產'也是指除第一產業、第二產'也以外

的其他行業。

71、按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革，首先推進（）改革。

A、中國農業發展銀行

B、中國進出口銀行

C、中國郵政儲蓄銀行

D、國家開發銀行

標準答案：D

知識點解析：按照分類格導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革，首先推進

國家開發銀行改革。

72、銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力，這是（）準則的要

求。

A、誠實信用

B、專業勝任

C、勤勉盡職

D、守法合規

標準答案：B

知識點解析：銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力，這是專

業勝任準則的要求。

73、商業銀行的操作風險不是由（）所引發的風險。

A、人員及系統

B、無法滿足客戶流動性

C、外部事件

D、不完善的內部程序

標準答案：B

知識點解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件

所造成損失的風險。

74、（）,中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構下浮存款利

率。

A、2000年10月29日

B、1999年】0月29日

C、2003年10月29日

D、2004年10月29日

標準答案：D

知識點解析：2004年1（）月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下

限，允許金融機構下浮存款利率。

75、債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔。

A、人民法院

B、債務人

C、擔保人

D、債權人

標準答案：B

知識點解析：債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人承擔。

76、（）是發行人以發行證券的方式籌集資金的場所，

A、承銷市場

B、證券發行市場

C、證券籌集市場

D、證券交易市場

標準答案：B

知識點解析：考核發行市場。

77、（）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。

A、進口托收

B、跟單托收

C、出口托收

D、光票托收

標準答案：D

知識點解析：光票托收廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。

78、下列指標中，（）用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。

A、核心資本

B、監管資本

C^會計資本

D、經濟資本

標準答案：D

知識點解析：經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分

損失，是防止銀行倒閉的最后防線。

79、在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）。

A、以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

B、以債務人的部分債務為限

C、以債權人的債權為限

D、以債務人的所有債務為限

標準答案：C

知識點解析：撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。

80、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A、融通貨幣資金

B、經濟調節

C、定價

D、儲蓄

標準答案：A

知識點解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

81、第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是（）。

A、北京銀行

B、南京銀行

C、上海銀行

D、威海市商業銀行

標準答案：C

知識點解析：2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一

家跨省區設立的分支機溝。

82、企業甲與企業乙簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業乙若擔心企根

甲不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求企業甲向銀行申請（）。

A、預付款保函

B、開立信貸證明

C、履約保函

D、項目貸款承諾

標準答案：C

知識點解析：履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務

的保證。

83、下列關于中國郵政儲蓄銀行的發展規劃和市場定位的說法中，錯誤的是（）。

A、與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設

8、實行市場化經營管理

C、以批發業務和中間業務為主

D、繼續依托郵政網絡經營

標準答案：C

知識點解析：中國郵政儲蓄銀行以零售業務和中間業務為主。

84、（）年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。

A、2001

B、2002

C、2003

D、2004

標準答案：C

知識點解析：2003年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的

銀監會。

85、按照貸款期限劃分，貸款業務分類可以分為（），

A、集團貸款和個人貸款

B、短期貸款和銀團貸款

C、短期貸款和中長期貸款

D、商業貸款和個人貸款

標準答案：c

知識點。析：按照貸款期限劃分，貸款業務分類可以分為短期貸款和中長期貸款。

86、下列選項中不屬于維監會的監管職責的是（）。

A、指導部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測

B、對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締

C、負責統一編制金融業的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布

D、對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

標準答案：A

知識點解析：”指導部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”是中國人民銀

行的職責之一。

87、根據我國《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本不得（）核心資本的（）。

A、高于；50%

低于；1/3

C、低于;50%

D、同于；100%

標準答案：D

知識點解析：根據我國《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本不得超過核心資本

的100%。

88、目前，各家銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A、逐筆計息法

B、按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率

C、由儲戶自己選擇計息方式

D、積數計息法

標準答案：A

知識點解析：目前:各家銀行多采用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

89、二級市場又稱（）。

A、流通市場

B、發行市場

C、場外市場

D、場內市場

標準答案：A

知識點解析：二級市場又稱流通市場，是對已上市的金融工具進行買賣轉讓的市

場。

90、在一國經濟過度繁榮時，最有可能采取（）。

A、擴張性財政政策，抑制通貨膨脹

B、緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹

C、擴張性財政政策.防止通貨緊縮

D、緊縮性財政政策，防止通貨緊縮

標準答案：B

知識點解析：當經濟過度繁榮時，社會總需求膨脹，要抑制需求，應采取緊縮性財

政政策，抑制通貨膨脹。

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、我國現在的股票按沒資主體來分，可以分為（）不同的類型。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：在我國，按照投資主體性質分類，股票分為國家股、法人股、社會公

眾股和外資股。

92、信息披露的基本要求是（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：信息披露的基本要求是全面性、真實性和時效性。

93、屬于直接投資工具的是（）。

標準答案：A,B

知識點解析：C和D選項中的基金和銀行存款屬于間接投資工具。而股票和債券

的資金需求方和供給方直接聯系，屬于直接投資工具。

94、貸款人的義務包括（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：在委托貸款中，貸款人不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除

外，這是對貸款人的限制，故A選項錯誤。

95、法定公積金來源有（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：法定公積金是依照法律規定必須提取的，由法定盈余公積金和資本公

積金構成。A選項中公司投資于其他公司所獲收益部分不是法定公積金的來源。

96、以下屬于《公司法》規定的董事、經理的禁止行為的有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：《公司法》規定的董事、經理的禁止行為并無D選項所述的“不得參

與股東大會”。

97、公司總資產中扣除負債所余下的部分叫做（）。

標準答案：C,D

知識點解析：暫無解析

98、上市公司中，股東影響和監督公司經營管理的具體方式和機制有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析?：所謂的股東“用腳投票”，是指當股東認為公司經營業績不佳時，他們

就會在證券市場上拋售股票，導致股價下跌，從而影響公司在證券市場上的籌資能

力，從而對管理層形成強大的壓力，激勵他們提高企業的經營業績。

99、上市公司披露的信息按照其內容可以分為（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：上市公司并不需要每日提交公司披露報告，所以B選項不正確。

100、下列屬于單位資本項目外匯賬戶的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：單位資本項目外匯賬戶包括貸款（外債及轉貸款）專戶、還貸專戶、發

行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

101、借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

102、國際收支平衡表“資本項目”是指因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增

減項目，如下項目中屬于資本項目的有（）。

標準答案：A,B

知識點解析：勞務支出和單方面轉移都是經常項目。

103、下列屬于金融市場發展對商業銀行的挑戰的是（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

104、94下列屬于短期金融工具的是（）。

標準答案：A,D

知識點解析：短期金融工具有商業票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額

定期存單、回購協議等。長期金融工具有骰票、企業債券、長期國債等。

105、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：提高再貼現率屬于緊縮性的貨幣政策，會使投資減少，經濟增長放

慢，所以D選項錯誤。

106、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

107、共同構成我國擔保法律制度的法律包括（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

108、下列屬于貸款業務審核內容的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

109、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融

服務功能，以（）和（）業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提升基礎金融服

務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

標準答案：C,D

知識點解析：暫無解析

110、與一般企業面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：從木質上看，銀行是經營管理風險的機構。與其他行業相比，銀行的

風險具有獨特的特點：（I）銀行屬于高負債經營；（2）銀行的經營對象是貨幣，且具

有特殊的信用創造功能；（3）銀行是市場經濟的cc樞，其風險的外部負效應巨大。

111、銀行全面風險管理的核心包捂（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導，以全球的風險管

理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員

的風險管理文化為核心的新型管理模式。

112、中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：《中國人民銀行法》第三十二條規定，中國人民銀行對金融機構以及

其他單位和個人的有關行為有權進行檢查監督，這些行為包括執行有關黃金管理、

反洗錢、外匯管理、人民幣管理規定的行為。

113、《巴塞爾新資本協議》在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括（）。

標準答案：A,D

知識點解析：《巴塞爾新資本協議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安

全運行的核心指標，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進行了兩項重

大創新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風

險的資本要求；二是引入了計量信用風險的內部評級法。

114、會計報表主要有

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

115、關于會計平衡法則，正確的是（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：負債應該汜錄于貸方，所以C選項錯誤。

116、與通常的審判程序相比，破產程序具有的特點是（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

117、下面關于“出票”的說法正確的是（）。

標準答案：A,B

知識點解析：“做成”就是出票人按照法定款式制作票據，在票據上記載法定內容并

簽名；“交付”是指根據出票人本人的意愿將其交給受款人的行為。C和D兩個選項

把這兩個概念顛倒了，所以不正確。

118、以下銀行實行股份制的有（）。

標準答案：A,B.D

知識點解析：A選項中的中國工商銀行于2（X）5年整體改制為股份有限公司；B選

項中的張家港市農村商業銀行是我國第一家農村股份制商業銀行。C選項中的中國

進出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。D選項中的交通銀行于1987年重新

組建，是第一家全國性的股份制商業銀行。所以正確答案是ABD。

119、個人存款包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：定期存款、活期存款、教育儲蓄存款都是個人存款的種類。協定存款

是對公存款的一種，故D選項錯誤。

120、在銀行中長期公司貸款中，借款人出現還款困難的情況下可以向銀行申請展

期，展期一般（）。

標準答案：B,D

知識點解析：展期一般不得超過原貸款期限的一半，累計不得超過3年。

121、電匯業務是指應匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款

人。

標準答案：B,C

知識點解析：電匯業務可以采用加押電傳或SWIFT（環球銀行間金融電訊網絡）形

式。

122、外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：外幣存款業務和人民幣存款業務在具體管理方式上是不同的，故B

選項錯誤。

123、保理業務是一項集（）于一體的綜合性金融服務.

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

124、根據《民法通則》的規定，下列關于民事法律行為的表述正確的是（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：根據《民法通則》第五十九條，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，

而不是自始至終無效，故A選項的表述錯誤。

125、《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施可以包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：A選項屬于信息披露監管，B選項屬于現場檢查，C選項屬于監管談

話，D選項屬于非現場監管。

126、根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構；一家外國銀行

單獨出資或者一家外國果行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；外

國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行；外

國銀行代表處。

127、再貼現政策主要包括（）兩方面的內容。

標準答案：A,B

知識點解析：再貼現政策包括兩方面內容：調整再貼現率和規定再貼現票據的種

類。

128、對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

129、下面有關托收業務的描述正確的有（）。

標準答案：A,C

知識點解析：托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承

擔責任，故B選項錯誤。根據所附單據的不同，托收分為光票