銀行從業資格（公共基礎）模擬試卷24

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、對通貨膨脹的衡量可以通過（）上漲幅度的衡量來進行。

A、一般物價水平

B、食品價格

C、生活用品價格

D、生產資料價格

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

2、儲戶應當繳納的存款利息所得稅，由（）代扣代繳。

A、稅務局

B、儲戶委托稅務局

C、存款銀行

D、儲戶委托銀行

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

3、在回購交易中，債券買方收益為（）。

A、買賣差價減手續費

B、利息收入

C、買賣差價與利息收入

D、投資收益

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

4、商業銀行最主要的資金來源是（）。

A、發行銀行券

B、向中央銀行借款

C、存款

D、同業拆借

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

5、由下表數據可知，2004年的國內生產總值價平減指數與2003年的國內生產總

值物價平減指數相比（）＜：基年：1978年

年份按當年不變價格計算的GDP（萬億元）按基年不變價格計算的GDP（萬億元）

200110.973.00

200212.033.27

200313.583.60

200415.993.96

200518.314.37

來源：《中國統計年鑒（2006）》

A、上升了約2%

B、下降了約7%

C、上升了約7%

D、下降了約2%

標準答案：C

知識點解析：GDP平減指數二名義GDP：實際GDP,因此，2004年的GDP平減指

數為4.04,2003年的為3.77,因此變化率為（4.04-3.77）:3.77=7%。

6、下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。

A、銀行業務員將銀行坨圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險

公司工作的朋友

B、小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業務，為了拓展業務和互相幫

助，兩人經常交流產品知識和行業新聞，研究服務技巧

C、反洗錢檢察機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配

合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D、某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審

批人員更準確地評估個人信用風險

標準答案：A

知識點解析：《銀行業從業人員操守》中規定，銀行業從業人員應妥善保存客戶資

料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于

客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。A選項行為違反了這項

規定。

7、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）。

A、托管行為

B、信用行為

C、代理行為

D、票據行為

標準答案：B

知漢點解析：存款屬于信用行為，它是基于信任而產生的，同時也面臨著信用風

險；而托管行為，代理行為都屬于服務性質的行為，在銀行業務中屬于中間業務。

8、根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任

本職工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是（）。

A、外部監管制度

B、中央銀行制度

C、分業經營制度

D、從業人員資格認證制度

標準答案：D

知識點解析：本題反映的是從業人員資格認證制度對于銀行業發展的作用。題干要

求的是從業人員在專業上勝任本職工作，與人員素質方面有關，而與此有關的只有

D項，它對銀行從業人員的道德素質方面都做了規定，能為銀行穩健發展打下良好

基礎，在一定程度上減少操作風險。外部監管制度是從外部對銀行進行監管，從而

提供監督措施，減少銀行風險。中央銀行制度是指設立中央銀行，對金融業起到領

導指導作用。分業經營制度則使得金融機構能夠更好的提供專業服務。金融分業是

指銀行、保險、證券、基金等各種金融部門只從事專業經營，不得跨行業從事營利

活動。

9、銀行業協會所確定的利率有（）。

A、市場利率

B、官方利率

C、公店利率

D、實際利率

標準答案：C

知識點解析：公定利率是介乎市場利率與官定利率之間、由非政府部門的金融行業

自律性組織所確定的利率。這種利率的約束范圍有限，一般只對該公會會員有約束

力。銀行業協會屬于金融行業自律性組織，故其確定的利率屬于公定利率。

10、零存整取的起存金額為（）。

A、5元

B、50元

C、100元

D、500元

標準答案：A

知識點解析：零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零

取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。

11、在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協調貸款及還款支付管理等工作

的？（）

A、牽頭行

B、代理行

C、參加行

D、安排行

標準答案:A

知識點解析：銀團的主要成員有牽頭行、代理行、參加行，還有安排行、副牽頭

行、經理行等（負責協調貸款及還款支付管理，通常由牽頭行擔任）。

12、下列關于同業拆借，說法錯誤的是（）。

A、同業拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率

B、在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業拆借利率

C、上海銀行間同業拆放利率屬于復利、擔保、批發性利率

D、同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行

標準答案：C

知識點解析：同業拆借是指銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，通過全

國銀行間同業拆借市場進行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的

基準利率。在國際貨幣市場上最著名的是倫敦銀行同業拆放利率（LIBOR）,我國正

在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系為上海銀行間同業拆放利率（Shibor,

2007年1月4口正式運行，是單利、無擔保、批發性利率，其品種有隔夜、

周、兩周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年）。

13、《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例（）。

A^不得低于75%

B、不得高于75%

C、不得低于25%

D、不得高于25%

標準答案：B

知識點解析：《商業銀行法》規定商業銀行存貸比，即商業銀行貸款余額與存款余

額的比例不得高于75%,

14、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服

務功能，以（）和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服

務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

A、存款

B、貸款

C、結算

D、零售

標準答案：D

知識點解析：2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托

和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社

區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主

義新農村建設。

15、商業銀行的代理業務不包括（）。

A、代發工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

標準答案：C

知識點解析：代理業務包括代收代付業務、代理銀行、證券、保險業務和其他代理

業務。代發工資屬代收弋付業務。代理財政性存款屬于代理銀行業務。代銷開放式

基金屬于其他代理業務。

16、匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。

A、消費者

B、股民

C、貿易

D、外匯賣家

標準答案：D

知識點解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費

者，股民，貿易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內容

還包括國內部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率

影響。

17、個人資產負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產、所欠的債務以及

（）o

A、凈資產

B、資產

C、銀行存款

D、股票資產

標準答案：A

知識點解析：教材并未列出個人資產負債表的具體構成，做此題可參考資產負債表

這一知識點。在會計科目中，資產負債表包含了資產，負債和所有者權益這幾個因

素，資產減去負債得所有者權益。我們推斷，個人資產負債表的構成應與其相似。

只不過內容簡單一些，選項并未給出所有者權益這一概念。而個人資產比較簡單，

其所有者權益實際就是個人凈資產，題干已經出現資產，故肯定不選B。C包括的

范圍太小,而D更是不iF確c

18、教育消費根據對象不同分為（）和子女教育消費兩種。

A、個人教育消費

B、親人教育消費

C、企業教育消費

D、老人教育消費

標準答案：A

知識點解析：本題考查了教育消費的構成。根據題干所進行的劃分，它將教育消費

劃分為子女教育消費和另一項，那么我們要選出的就應該是與子女所對應的對象；

但是根據習慣說法，親人也包括子女，而個人指的是本人，跟子女對應較好；教育

消費是家庭消費的重要組成部分，一般來說，它包括對自身的教育消費及對子女的

教育消費。除了在學校學習也包括參加培訓，自學等很多方式。

19、下列銀行業從業人員的行為，不符合“信息保密”準則要求的是（）。

A、將客戶資料存放在保險柜

B、在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C、離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領導

D、妥善保管客戶交易信息檔案

標準答案：c

知識點解析：即使離職后也不得向新單位透露原工作單位的客戶信息。

20、銀行風險管理是一預復雜的系統工程，必須建立在穩健扎實的基礎之上。以下

不屬于風險管理基礎的是（）。

A、風險治理基礎

B、組織架構基礎

C、公司治理基礎

D、風險文化基礎

標準答案：C

知識點解析?：本題考查了銀行風險管理的構成。公司治理是屬于組織管理的內容，

雖然其中也包括了風險管理的內容，但與風險關系沒有直接的關系。風險管理的基

礎應包括風險治理，風險文化。而組織架構對于風險也有很大的影響。一個合理的

組織架構能從很大程度上避免或減少風險，故也應包括其中。進而實現以最小成本

獲取盡可能最大收益的行為總合。

21、我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經

調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。

A、培植階段

B、處置階段

C、融合階段

D、清洗階段

標準答案：B

知識點解析：洗錢活動分為處置階段.培植階段和融合階段C處置階段是將犯罪收

益投入到清洗系統的過程，是最易被偵查到的階段。

22、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（）。

A、為匿名的公司所有者提供服務

B、由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D、公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立

標準答案：c

知識點常析：本題考查了空殼公司的特點。公司由被提名人根據外國律師的指令登

記成立，由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬。被提名人的存在只是為

了掩飾公司真實所有人，沒有實際權力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公

司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知。空殼公司亦稱提名人

公司（指為匿名公司所有權人提供的一種公司結構）。

23、承擔檢查失誤、清收不力責任的是（）。

A、貸款調查人員

B、貸款評估人員

C、貸款審查人員

D、貸款發放人員

標準答案：D

知識點解析：貸款審查批準后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發放貸款。合同

要按照法律規定，明確雙方權利和義務，談判條件也要準確的寫入貸款合同。貸款

合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應的貸款檔

案。貸款發放人員在貸款出現問題時，承擔檢查失誤、清收不力責任。

24、對借款人的限制說法不正確的是（）。

A、不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表

B、一般不得用貸款從事股本權益性投資

C、可以在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款

D、不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

標準答案：C

知識點解析?：借款人享有權利，履行義務，同時也受到限制。借款人限制之一是：

借款人不可以在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以，同級分支機構取得貸款

的。這也是為了減小風險，保證銀行運營安全。

25、禁止銀行用同業拆借拆入的資金用于（）。

A、臨時性資金周轉

B、固定資產貸款或投資

C、票據清算資金

D、聯行匯差頭寸不足

標準答案：B

知識點解析：固定資產貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的,需要迅速

歸還。

26、以下哪項不是以公司信用基礎為標準劃分的?（）

A、人合公司

B、資合公司

C、兩合公司

D、人合兼資合公司

標準答案：c

知識點常析：本題考查了按公司信用基礎分類的公司類型。以公司信用基礎分類，

可分為人合公司，資合公司，人合兼資合公司。兩合公司的劃分標準是公司股東承

擔責任的范圍和形式。簡單了解：兩合公司是以共同商號進行商業活動的公司，其

股東的一人或數人以其一定的出資財產數額而對公司的債務負責任（有限責任股

東），其他股東負無限責任，簡單說就是有無限責任和有限責任兩類股東存在的公

司。人合公司，是指以股東的個人信用為公司信用基礎的公司，無限責任公司是最

典型的人合公司。資合公司，是指以公司的資本為公司信用基礎的公司，有限責任

公司和股份有限公司均屬資合公司。

27、以下哪項不是我國《公司法》以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數多少分

類的？（）

A、無限責任公司

B、股份有限公司

C、有限責任公司

D、國有獨資公司

標準答案：A

知識點解析：我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數多少將

公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類，而國有獨資公司也屬于有限責任公

司。

28、關于我國公司資本制度特點的描述不正確的是（）。

A、《公司法》規定公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足、

繳足（或募足）

B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C、《公司法》規定公司必須有相當的財產與其資木總額相維持

D、《公司法》強調公司資本不得任意變更

標準答案：B

知識點解析：公司資本制度特點：資本法定，公司必須有相當的財產與其資本總額

相維持（非貨幣出資不得高估作價、非貨幣出資的實際價格不得顯著低于公司章程

所定價額、股票發行價格不得低于票面金額）；公司資本不得任意變更，新的《公

司法》允許公司資本的分批繳納。

29、商業銀行操作風險的特點是（）。

A、人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B、操作風險事件具有發生頻率很高，發生后造成的損失小

C、操作風險是銀行經營中最重要的風險

D、操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

標準答案：A

知識點解析：商業銀行的操作風險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系

統故障、流程管理不當、外部事件等原因給銀行帶來損失的風險。操作的主體是

人，所以人為因素是操祚風險中最直接、最主要的。由于操作風險存在于日常運營

之中，所以其發生頻率很高，而損失大小要根據具體風險事件而定，只說損失小是

不對的。銀行經營中最重要的風險不是操作風險，而是信用風險。操作風險可以轉

化為市場風險、信用風險等其他風險，因此不能籠統地說操作風險內容更簡單。

30、下列選項中，（）不屬于銀行二級資本。

A、留存盈余

B、累積性優先股

C、儲備重估增值

D、損失準備金

標準答案：B

知識點解析：二級資本是衡量銀行資本充足狀況的指標，二級資本是銀行的次等資

本，包括未披露準備金、一般損失準備金、從屬有期債務等等。累積性優先股不屬

于二級資本，非累積性優先股才屬于。

31、某客戶在2009年5月8日存入一筆12345.67元一年期整存整取定期存款，假

設年利率3.00%,一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A、12641

B、12641.9

C、12641.95

D、12641.97

標準答案：C

知識點解析：計息金額為12345元，利息為12345x3%=370.35元,稅后利息為

370.35x（1-20%）=296.28（元）,取回金額=12345.67+296.28=12641.95（元）。

32、農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在（）年。

A、1984

B、2003

C、2005

D、2006

標準答案：A

知識點解析：1984年，以恢復和加強農村信用社組織上的群眾性、管理上的民主

性、經營上的靈活性為目的，農村信用社在農業銀行的領導下開始了以“三性”為主

要內容的改革。

33、下列關于中國的中夬銀行的說法錯誤的是（）。

A、在1984年前:中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商

信貸和儲蓄業務的職能

B、中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值

C、中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動

D、中央銀行持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備

標準答案：B

知識點解析：1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦

理工商信貸和儲蓄業務的職能，作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動，

同時還具有持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備的職能。但是中央銀行在管

理外匯的過程中使外匯儲備增值并不是唯一職能，外匯儲備并非越多越好，要使其

控制在一個合理的范圍內，不影響我國的金融安全。

34、下列說法正確的是（）。

A、定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低

B、個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C、教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20%

D、教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

標準答案：D

知識點解析：開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據客戶存

款的實際存期按規定計息，故大多數時候定活兩便儲蓄存款的利息都是要高于活期

存款的；支取時需要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額；我國對于教育

儲蓄是免收利息稅的。

35、一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內

容相似的新信用證稱為()。

A、循環信用證

B、背對背信用證

C、對開信用證

D、預支信用證

標準答案：B

知識點解析：此題考查了背對背信用證的概念。在貿易實務中，中間商分別同實際

用戶和實際供應商簽訂有供應和采購合同，實際用戶向中間商開出一個不可轉讓的

信用證時，中間商不能直接轉L這個信用證，但可以要求與其有往來的銀行開立以

該信用證為保證，以其為申請人，以實際供應商為受益人的信用證。這個信用證就

是背對背信用證。可轉讓信用證和背對背信用證在處理業務上，有許多相同之處，

但性質上有著根本的區別，那就是“可轉讓信用證''的原證和轉開的新證是同一個信

用證，即保證付款的是原開證行。而“背對背信用記”與原證是兩個信用證，由新證

的開證行向實際供應商保證付款，原開證行想向原受益人(中間商)保證付款。

36、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A、轉賬結算

B、現金支取

C、整存整取

D、定活兩便

標準答案：B

知識點解析：單位活期存款賬戶分為：基本存款賬戶，一般存款賬戶，臨時存款賬

戶和專用存款賬戶。一股存款賬戶可以辦理現金繳存，不得辦理現金支取。而定活

兩便屬于個人存款業務的內容。轉賬結算不屬于存款業務內容。

37、關于公司債描述不正確的是()。

A、公司債投資者大多為機構

B、公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關

C、債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低

D、公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

標準答案：D

知識點解析：一般來說，風險越高，收益率越高，所以公司債的收益率一般高于國

債。

38、關于貨幣層次，下列說法中錯誤的是（）。

A、從數量上看，MO<M1<M2

B、Ml是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C、M0包括銀行的庫存現金

D、在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款

標準答案：C

知識點解析：MU是指流通中的現金。

39、下列中是非融資類保函的是（）。

A、借款保函

B、授信額度保函

C、履約保函

D、延期付款保函

標準答案：C

知識點解析：非融資類保函包括投標保函（多用于公開招標工程承包和物資采購合

同項下根據標書要求擔保），預付款保函（申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承

擔向受益人返還預付款保證責任），履約保函（為保函申請人誠信、履約保證），關稅

保函（為進出口物品繳納關稅擔保），即期付款保函（保證申請人因購買商品、技術、

專利或勞動合同項下的討款責任而出具的類同信用證性質的保函）、經營租賃保函

（經營租賃合同項下支付租金擔保）、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬

于融資類保函。

40、銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交與保函

條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（）。

A、銀行匯票

B、銀行保函

C、信用證

D、銀行本票

標準答案：B

知識點解析：銀行保證的定義。銀行匯票是指出票銀行簽發，委托付款人在見票時

或在指定日期無條件支討確定的金額給收款人或持票人的票據。銀行保函是指銀行

應申請人要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函

條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。信用證指銀行有條件的付款承諾，

即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定

的單據付款或承兌、授權另一家銀行付款或承兌、授權另一家銀行議付。銀行本票

是指由銀行簽發、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票

據。提示付款期限為兩個月。

41、一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾是（）。

A、項目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據發行便利

標準答案：D

知識點解析：（I）項目貸款承諾是指為客戶報批項目可靠性研究報告時，向國家有

關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。（2）開立信貸證明是指應投標人和

招標人或項目業主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的用以證明投標人在中

標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。（3）客戶授信額

度是指銀行確定的在一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行

一般要與客戶簽訂授信協議，有效期限按協議規定（通常為一年），適用于規定期限

內的各類授信業務，主要用于解決客戶短期流動資金需要。（4）票據發行便利是指

一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。根據事先與銀行簽訂的一

系列協議，借款人可在一段時間內以自己的名義周轉性發行短期票據，從而以短期

融資的方式取得中長期的融資效果。

42、關于短期國債描述錯誤的是（）。

A、短期國債是由中央政府發行的政府債券

B、短期國債期限在一年或一年以內

C、銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益

D、短期國債二級市場上的交易不十分活躍

標準答案：D

知識點解析：此題考查大家對于短期國債的認識。國債是國家發行的債券，具體說

來，是財政部發行的政府債券；既然是短期國債，那么當然期限應是一年或一年以

內；短期國債作為債券，是一種金融產品，能夠獲得收益；短期國債是金融工具，

且其風險小，安全性高，便于交易，其二級市場是很活躍的。

43、下列關于我國金融資產管理公司.說法不正確的是（）。

A、設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B、我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造

C、我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營

D、1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產

管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

標準答案：C

知識點解析：我國金融資產管理公司于1999年成立，包括信達、長城、東方和華

融資產管理公司。設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標。目前已

完成政策性不良資產的處置任務，正在探索實行股份制改造及商業化經營。

44、發行市場和流通市場的主要區別是（）。

A、金融工具交割日期不同

B、融資方式不同

C、交易的階段不同

D、交易工具類型不同

標準答案：C

知識點解析：根據交易階段的不同，我們把金融市場分為發行市場和流通市場。A

用來區分現貨和期貨市場，B用來區分直接和間接金融市場。

45、銀行個人理財業務人員的下列做法沒有違反《中國銀行業從業人員職業操守》

中“兼職”有關規定的是（）。

A、利用在銀行從事個人理財業務的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業

務

8、擔任銀行業協會的個人理財業務顧問

C、將從事個人理財業務獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事

D、每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

標準答案：B

知識點解析：按照規定，銀行從業人員在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗

位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本

人、兼職機構謀取不當利益。

46、準貸記卡透支O。

A、不亨受免息還款期

B、享受最低還款額待遇

C、透支按月計收復利

D、享受免息還款期

標準答案：A

知識點解析：準貸記卡透支是不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇的。

47、以下對監管資本描述正確的是（）。

A、它是銀行資產減去負債的余額

B、它是銀行需要保有的最低資本量

C、它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

D、它用于防御銀行的羋預期損失

標準答案：C

知識點解析：監管資本是銀行當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金

融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。A說的是會計資本。BD說的是經濟資

本。

48、對“兩基一支”發放貸款的政策性銀行是（）。

A、中國農業銀行

B、中國農業發展銀行

C、中國進出口銀行

D、國家開發銀行

標準答案：D

知識點解析：本題首先應該知道政策性銀行的含義。在我國，政策性銀行是指為促

進“瓶頸”產業發展，促進進出口貿易，支持農業生產優化，并促進國家專業銀行向

商業銀行轉化而由政府沒立的銀行。中國農業銀行是商業銀行，不屬于政策性銀

行。其余三項就是我國目前的三大政策性銀行。其中，中國農業發展銀行承擔農業

政策性貸款的任務；中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務；國家開發銀

行承擔國家重點建設項目融資的任務。“兩基一支''指的是基礎設施、基礎產業和支

柱產業。從上面的任務劃分上不難知道，答案應當是國家開發銀行。實際上，國家

開發銀行成立時的主要任務之一就是，向國家基礎設施、基礎產業、支柱產業（即

“兩基一支”）的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發放貸款。

49、下列個人理財業務人員的行為沒有違反《中國銀行業從業人員職業操守》中

“同業競爭，，有關規定的是（）。

A、免費向客戶提供國際市場理財產品信息

B、向客戶反復強調競爭對手理財產品的負面報道

C、向客戶推銷理財產品時承諾合約外的收益

D、為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規定的必要手續為客戶辦理產品買賣

標準答案：A

知識點解析?：同業競爭原則的內容：銀行從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭

原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。BCD都屬于非

正當競爭。

50、沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債

券是（）。

A、憑證式國債

B、記賬式國債

C、儲蓄國債

D、實物國債

標準答案：R

知識點解析：本題考查無賬式國債的定義，也可結合題干中給出的信息進行排除。

首先，沒有實物形態；此外，題目中強調的特點是利用賬戶進行發行、交易及兌

付，儲蓄國債體現不出這一特點。

51、商業銀行財務管理的基本觀念和理論是（）。

A、貨幣時間價值和投資風險價值

B、投資風險價值和資金價值

C、資金價值

D、股東價值

標準答案：A

知識點解析：貨幣時間，’介值和投資風險價值是商業銀行財務管理的基本觀念和理

論。因為商業銀行財務管理就是耍使得財產最大可能的超出其時間價值，同時在投

資過程中也要注重財產的安全性，注意風險與收益的平衡。

52、時間價值的定義是()。

A、沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B、具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

C、沒有風險和通貨膨脹情況下的企業資金利潤率

D、具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

標準答案：A

知識點解析：此題考查了時間價值的定義。資金是具有時間價值的，也就是我們在

平時投資中所說的資金的機會成本。首先進行投資所獲得的收益是與風險成正比

的，時間價值中的資本收益指的是投資無風險產品時所能獲得的收益。其次，它必

須是一個社會平均資金利潤率，而不能是某一筆具體業務所能獲得的收益。再次，

它應該排除通脹因素，衡量的是無通脹情況下實際收益。綜上，時間價值是指沒有

風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率。

53、下列說法中錯誤的是()。

A、外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換

買賣

B1經濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，

通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互

依賴程度日益加深的趨勢

C、金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調

節功能和定價功能

D、中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的

業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理

買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務

標準答案：A

知識點解析：外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它只包括本國貨幣與

外國貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國貨幣之間的交易。

54、(),中國人民銀行天口銀監會共同頒布實施了《商業銀行次級債券發行管理辦

法》o

A、2004-6-24

B、2005-7-1

C、2002-12-31

D、2006-1-1

標準答案：A

知識點解析：記憶題。大家還應當了解：商業銀行次級債券是商業銀行發行的、本

金和利息的清償順序列于商業銀行其他負債之后，先于商業銀行股權資本的債券。

次級債務可計入銀行附屬資本。

55、信用卡透支利率是三利率的()。

A^萬分之一

B、萬分之三

C、萬分之五

D、萬分之十八

標準答案：C

知識點解析：信用卡透支利率都是日利率的萬分之五，透支按月計收單利。

56、我國銀行業正式全面對外開放是在（）。

A、2008-8-8

B、2006-12-11

C、2000-1-1

D、1994-1-1

標準答案：B

知識點解析：2006年12月11口，我國加入WTO的過渡期結束，國務院的《中華

人民共和國外資銀行管理條例》、銀監會的《中華人民共和國外資銀行管理條例實

施細則》正式生效，標志著中國正式全面開放銀行業，允許外資銀行對所有客戶提

供人民幣服務，取消對外資銀行在華經營的非審慎性限制。1979年，日本輸出入

銀行在北京設立代表處，這是我國批準設立的第一家外資銀行代表處。2001年12

月11日，我國正式加入WTO。

57、信用證項下不附有商業單據的是（）。

A、可撤銷信用

B、不可撤銷信用證

C、跟單信用證

D、光票信用證

標準答案：D

知識點解析：信用證指窕行有條件的付款承諾，按不同標準的分類有：進口和出口

信用證、可撤銷和不可撤銷信用證、跟單商業信用證和光票信用證、可轉讓和不可

轉讓信用證、即期和遠期信用證等，其中光票信用證不付有商業單據。

58、下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是（）。

A、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲

B、生產者物價指數是指一組出廠產品零售價格的變化幅度

C、通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數

D、通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大

標準答案:A

知識點解析：本題考查大家對于通貨膨脹和通貨緊縮的理解。B中應為批發價格的

變化幅度。消費者物價指數是使用最多最普遍的，沒有說是最好的。通貨緊縮與通

貨膨脹一樣對經濟有著不利的影響。所以我們把物價穩定作為宏觀經濟的一個重要

目標。解釋：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。對應

的，通貨緊縮是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地下跌。

59、調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項

不屬于中央銀行基準利率?（）

A、再貸款利率

B、存款準備金利率

C、超額存款準備金利率

D、金融機構的法定存貸款利率

標準答案：D

知識點解析：中央銀行基準利率包括再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、

超額存款準備金利率。

60、某企業原是A銀行客戶經理的大客戶，后因與B銀行的客戶經理建立了良好

的個人關系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經理應當（）。

A、暗示給企業負責人回扣，爭取拉回客戶

B、對企業負責人揭發B銀行在某些業務領域的弱點

C、繼續與企業保持聯系，遞送有關A銀行的產品介紹

D、拒絕企業對A銀行的詢價要求，以防有關信息落入B銀行

標準答案：C

知識點解析：A銀行客戶經理給企業負責人回扣是違反公平競爭的做法。不應該發

表損害同業人員所在機陶聲譽的言論。A銀行沒必要拒絕企業的要求而喪失爭取客

戶的機會。

61、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產（）。

A、差額

B、總額

C、全額

D、余額

標準答案：B

知識點解析：換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產總額。它反映的是

基金資產的流通情況。

62、2002年10月，（）成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業銀行

柜臺交易為補充的黃金市場架構。

A、北京黃金交易所

B、廣州黃金交易所

C、深圳黃金交易所

D、上海黃金交易所

標準答案：D

知識點解析：隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金

交易所為主要交易平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。

63、下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是（）。

A、股票

B、商業匯票

C、期權

D、期貨

標準答案：A

知識點解析：按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資籌資，如股票；

類用于支付，便于商品流通，主要指各種票據；一類用于保值投機，如期權期貨等

衍生金融工具。

64、銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業客戶作出一個整體評級

并據此給出授信額度是（）。

A、債項評級

B、客戶信用評級

C、被動評級

D、集團評級

標準答案：B

知識點解析：題目給出的是客戶信用評級的定義。根據題干，銀行是對企業客戶進

行評級，故排除債項評級。教材中并未給出債項評級，被動評級和集體評級的概

念。分析題干，我們并未看到評級方或被評對象是集團性質。而上述行為是銀行正

常的評級行為，應該不是被動評級。銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需

求的企業客戶作出一個整體評級并據此給出授信額度是客戶信用評級。被動評級是

指被評對象是被動的，沒有委托資信評級機構對自己進行有關資信評級，而資信評

級機構根據自己收集的公開資料對被評對象進行的評價。被動評級往往是資信評級

機構應投資者的要求進行的，或者資信評級機構認為應該向投資者揭示有關風險而

進行的，但也有的資信評級機構是為了迫使有關主體委托其評級而開展的。

65、以下是商業銀行被動負債的方式的選項有（）。

A、中央銀行借款

B、活期存款

C、國際金融市場融資

D、發行貸款

標準答案：B

知識點解析：存款是商業銀行的被動負債。中央銀行借款和國際金融市場融資都屬

于主動負債，發放貸款屬于向外借債而不是負債。

66、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是（）。

A、信用證是一項獨立文件

B、開證申請人是信用證第一付款人

C、開證行是信用證第一付款人

D、信用證業務處理的是單據

標準答案：C

知識點解析：信用證是獨立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二

付款人，其業務處理的是單據。

67、根據《商業銀行法》的規定，目前商業銀行在中國境內可以從事（）。

A、信托投資業務

B、證券經營業務

C、非自用房地產投資業務

D、買賣金融債券業務

標準答案：D

知識點解析：根據《商業銀行法》的規定，目前商業銀行在中國境內可以從事買賣

金融債券業務，而不能參與信托投資業務、證券經營業務和非自用房地產投資業

務。

68、下列可以作為抵押財產的是（）。

A、正在建造的建筑物、船舶

B、土地所有權

C、醫院設備

D、大學教學樓

標準答案：A

知識點解析：抵押是指為擔保債務的履行債務人或第三人不轉移財產的占有，將該

財產抵押給債權人，債務人不履行到期債務或發生當事人約定的實現抵押權情形

時，債權人有權就該財產優先受償。根據物權法規定，債務人或第三人有權處分的

一些物品可以抵押。根據其規定，以上可以作為抵押財產的是A。工地的所有權是

屬于國家的，任何機構或個人無權處置；學校和醫院屬于事業單位，大部分資金來

源于財政撥款，其財產不能用作抵押擔保。

69、某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫院可否提供擔保（）。

A、可以

B、不可以

C、只要銀行接受就可以

D、有相應的財產能力就可以

標準答案：R

知識點解析：醫院屬于事業單位，不具備擔保資格。與以盈利為目的的企業單位不

同，事業單位是以政府職能、公益服務為主要宗旨的一些公益性單位、非公益性職

能部門等。大家可以想一下，如果醫院可以為鋼鐵廠提供擔保，一旦鋼鐵廠不能還

款，醫院就必須承擔還款責任，可能導致醫院運營出現問題甚至倒閉，那么人們要

到哪里去看病呢?政府不可能讓這種嚴重影響民生的狀況出現，所以像醫院、學校

這種事業單位是不能提供貸款擔保的。

70、A企業與B企業簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。B企業若擔心A

企業不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求A企業向銀行申請（）。

A、項目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、履約保函

D、借款保函

標準答案：C

知識點解析：履約保函為保函申請人誠信、履約保證。若懷疑合同另一方不能履約

便可簽此保函來促使其保證履行義務。

71、由中國境內注冊的公司發行，直接在中國香港上市的股票是（）。

A、A股

B、B股

C、H股

D、D股

標準答案：C

知識點解析：根據上巾地點及股票投資者的不同，股票可分為A股（國內投資者，

以人民幣標明面值、認!W和交易）、B股（國內外投資者，2001年2月28日允許國

內投資者，以人民幣標明面值、以外幣認購和交易）、H股（中國境內注冊的公司發

行、直接在香港上市的股票）、N股（中國境內注冊的公司發行、直接在紐約上市的

股票）。

72、經濟處于（）階段時，商業銀行資產規模和利潤量處于最低水平。

A、繁榮

B、衰退

C、蕭條

D、復蘇

標準答案：C

知識點解析：本題考查了宏觀經濟環境與商業銀行運營狀況的關系。經濟波動的周

期性會在很大程度上決定商業銀行的經營狀況。一般來說，如果經濟處于繁榮時

期，銀行業整體的經營狀況就會比較好，如果經濟處于嚴重的衰退之中，銀行業整

體上也難以保持健康。商業銀行資產規模和利潤量處于最低水平時，必然是宏觀經

濟環境也處于最低谷。而根據以上幾個選項，宏觀經濟在一段時間的衰退后會處于

蕭條狀態，是宏觀經濟最不容樂觀的時候。經濟周期分為四個階段：繁榮、衰退、

蕭條和復蘇C

73、哪一項不構成經濟結構對商業銀行影響?（）

A、國民經濟的增長速度

B、國民經濟的增長質量

C、國民經濟增長的可持續性

D、是否出現順差

標準答案：D

知識點解析：經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性

來影響商業銀行：經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而

在一定程度上決定商業艱行的經營特征。D屬于國際貿易狀況，不屬于經濟結構對

商業銀行影響。

74、我國商業銀行的主要業務對象是（）。

A^個人

B、企業

C、政府

D、社會團體

標準答案：B

知識點解析：在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資，決定了商業銀行的主

要業務對象是企業。

75、（）是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方

針和措施的總稱。

A、財政政策

B、貨幣政策

C、利率政策

D、赤字政策

標準答案：B

知識點解析?：貨幣政策的定義。利率政策也屬于貨幣政策的一種，赤字政策屬于財

政政策。

76、下列關于直接融資的表述，錯誤的是（）。

A、直接融資足指政府、企業等貨幣資金需求者直接通過發行債券、股票等形式，

從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B、直接融資中投資者和融資者都了解對方身份

C、金融機構起“牽線搭橋”的作用

D、直接融資沒有金融機構的參與

標準答案：D

知識點解析：直接融資中也有金融機構的參與，如通過股票融資，發行股票時就需

要投資銀行等的參與。

77、商業銀行創新中，最經常、最普遍、最重要的內容是（）。

A、制度安排創新

B、機構設置創新

C、管理模式創新

D、金融產品創新

標準答案：D

知識點解析：制度安排創新是經濟主體之間進行合作的一種方式和機制的創新；機

構設置創新，一是實現從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變，二是扁平化（通過減少

行政管理層次、裁減冗余人員建立一種緊湊、干練的組織結構）；管理模式創新，

基于新的管理思想、管理原則和管理方法，改變銀行的管理流程。它可以解決主要

的管理問題，降低成本和費用，提高效率，增加員工和客戶的滿意度和忠誠度；金

融產品創新，是銀行金融創新的核心，對銀行的收入和市場有非常明顯的影響。

78、實踐中最常見的利率違規行為是（）。

A、銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B、銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C、銀行以高于法定利率發放貸款的行為

D、銀行擅自或變相以高利率發行債券的行為

標準答案：A

知識點解析：BCD選項皆為利率違規行為，A選項是實踐中最常見的利率違規行

為。

79、下列說法不正確的是（）。

A、若已知客戶每月同定支出，則其失業保障月數可由存款、可變現資產或凈資產/

月固定支出來計算

B、客戶可利M貸款額度儲備作為應對失業導致的工作收入中斷，應對緊急醫療或

意外所導致的超支費用，即作為緊急備用金

C、客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機會成本

D、在預測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行從業人員要考慮客戶所在地區的

通貨膨脹率的高低

標準答案：c

知識點解析：以存款做儲備同樣存在機會成本，即因為保持資金的流動性而可能無

法達到長期投資的平均玉酬率。

80、關于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是（）。

A、需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B、遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

C、遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點

D、可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

標準答案：B

知識點解析：遠期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而

是事先約定幣種。金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯

交易.既可按固定交割三交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天

交割。遠期外匯最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或下降的風險，可以用來

進行套期保值或投機。直接標價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數值大于即期匯

率數值。

81、下列融資方式中，（）不適于商業銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A、賣出持有的央行票據

B、同業拆入資金

C、上市發行股票

D、將商業匯票轉貼現

標準答案：C

知識點解析：上市發行股票需要一系列較長時間的準備和審批程序，不適合解決商

業銀行短期資金緊張問題。

82、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是（）。

A、不打聽與自身工作無關的信息

B、未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C、當有急事需要處理時，將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D、未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

標準答案：c

知識點解析：根據崗位職責的規定，不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將

自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與

或告知其他人員。

83、銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風

險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護，這是銀行金融創新中保護客戶利益要注

意的（）方面。

A、妥善處理利益沖突

B、充分信息披露

C、客戶資產隔離

D、引導理性消費

標準答案：C

知識點解析?：本題考查的是關于客戶資產隔離的方面的認識。這些選項都屬于客戶

利益保護。根據題干給出的含義描述，沒有涉及信息披露、理性消費、利益沖

突。客戶資產隔離指的是銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客

戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護。妥善處理利益沖

突，指公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突，建立有效

受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創新的服務質量和服務水平。

84、某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額度之

外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣（結匯）。該工作人員的做法不妥當的是（）。

A、因為擔心在“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有任何辦法

R、建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

C、建議客戶若不急用，明年初再來結匯

D、建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

標準答案：A

知識點解析：監管規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而

采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為。題干中的情況沒

有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實，因此不應因為擔心

違反“監管規避”的規定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

85、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。

A、可以為其提供資金賬戶

B、可以為其將財產轉換為金融票據

C、可以為其將資金匯往境外

D、以上三種做法都不合法

標準答案：D

知識點解析：A、B、C選項中的行為均構成洗錢罪。

86、以下關于行賄、受賄說法正確的是（）。

A、為上級領導子女留學承擔學費不算行賄

B、行賄只是個人的事情，單位不構成行賄

C、行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D、國家工作人員在國內公務活動中接受禮物，依照國家規定應當交公而不交公

的，可能受到刑事處罰

標準答案：D

知識點解析：A選項的行為屬于行賄。單位可以構成單位行賄罪的主體。行賄人在

被追訴前主動交代行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰。D選項的情形應當依

照國家規定交公，否則可能構成受賄罪，從而受到刑事處罰。

87、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行

股票價格很可能下跌，（）。

A、該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B、該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C、該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D、該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他

人

標準答案：D

知識點解析：該職員獲知的信息屬于內幕信息，按照規定不得將內幕信息告知允許

范圍以外的人員，也不得利用內幕信息獲取個人利益。A、B、C選項行為均違反

了內幕交易原則。

88、下列銀行業從業人員的做法，符合職.業操守有關“信息披露”規定的是（）。

A、在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險

B、利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

C、不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務

D、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

標準答案：D

知識點解析：根據信息披露的規定，銀行應當對所在機構代理銷售的產品必須以明

確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產

品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

89、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀

行是（）。

A、牽頭行

B、代理行

C、參加行

D、安排行

標準答案：C

知識點解析：牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀

行。代理行，負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔任。參加

行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。安排

行是介于牽頭行和參加行之間的成員。

90、下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知

識?（）

A、產品的特點

B、產品的風險

C、產品的有效期

D、產品的設計過程

標準答案：D

知識點解析：根據銀行業從業人員職業操守的“熟知業務”原則，銀行業從業人員應

當熟知向客戶推薦產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制

框架。產品設計過程是果行內部產品開發的流程，不需要向客戶詳細解釋。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、1銀行公司治理的主體包括：（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

92、商業銀行的利益相關者包括：（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：哲無解析

93、外資銀行設立的具有獨立資格的法人銀行，主要表現形式是C）。

標準答案：A,C

知識點解析：暫無解析

94、下列屬于2007年后批準設立的新型農村金融機構的有（）。

標準答案：A,D

知識點解析：暫無解析

95、衡量通貨膨脹的常用指標有（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

96、造成我國商業銀行的主要業務對象是企業，業務內容是批發業務這一現象的主

要原因是（）。

標準答案：A,C

知識點解析：暫無解析

97、根據發行人的不同，債券可以分為（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

98、中國人民銀行從2003年開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種票據具有

的特點有（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：暫無解析

99、金融市場的功能包括（）。

標準答案：A.BC.D

知識點解析：暫無解析

100.10.根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，辦理儲蓄業務，應當遵循

的原則是（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

101、信用證的開證行依據客戶的要求和指示，提供下列服務（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

102、貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時。要特別

注意的有（）。

標準答案：C,D

知識點解析：暫無解析

103、相比于傳統業務，銀行中間業務具有如下特點：（）.

標準答案：A,B.D,E

知識點解析：暫無解析

104、商業銀行已經開辦的公司理財業務主要包括（）。

標準答案：A,B

知識點解析：暫無解析

105、國家風險可以分為（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

106、商業銀行風險管理流程主要包括的步驟有（）。

標準答案:A,B,D,E

知識點解析：暫無解析

107、《巴塞爾新資本協議》中的“三