銀行從業《銀行管理》（初級）真題整理（附答案）.

第1題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>根據《金融租賃公司管理辦法》，從

事售后回租業務的金融租賃公司應真實取得相應標的物的（）o

{A}.占有權

{B}.所有權

{C}.支配權

{D}.使用權

正確答案：B,

第2題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>根據監管部門的要求，2018年底金

融租賃公司的資本充足率應達到（）。

{A}.8.9%

{B}.10.1%

{C}.9.7%

{D}.10.5%

正確答案：D,

第3題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>下列業務中不適用于《個人貸款管

理暫行辦法》的是（）o

{A}.個人消費貸款

{B}.以存單作質押的個人貸款

{C}.個人住房貸款

{D},信用卡透支

正確答案：D,

第4題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）＞〉同業投資是指金融機構購買同業金

融資產或特定目的載體的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是

（）。

{A}.商業銀行理財產品

{B}.中期票據

{C}.證券公司資產管理計劃

{D}.信托投資計劃

正確答案：B,

第5題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）＞＞根據《中國銀監會現場檢查暫行辦

法》,采用現場檢查的方法對待定事項進行專門調查的活動是指（）o

{A}.專項檢查

{B}.稽核調查

{C}.臨時檢查

{D}.延續檢查

正確答案：B,

第6題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）＞〉下列不良資產不得進行批量轉讓的

是（）。

{A}.個人貸款

{B}.已核銷的賬銷案存資產

{C},抵債資產

{D}.按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

正確答案：A,

第7題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）＞＞商業銀行可以長期獨立運用的最穩

定的資金來源是（）o

{A}.吸收存款

{B}.向中央銀行借款

{C}.發行金融債券

（D）.資本金

正確答案：D,

第8題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>根據《關于規范金融機構同業業務

的通知》（銀行（2014）127號），金融機構之間開展同業存款業務，關

于雙方交易主體的要求，下列說法正確的是（）o

{A}.同業資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構

{B}.交易的一方必須是企業集團財務公司

{C}.交易雙方都應當是商業銀行

{D}.交易雙方的資格應當經過中國人民銀行的批準

正確答案：D,

第9題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>關于商業銀行理財業務的特點，下

列表述不正確的是（）。

{A}.銀行理財業務是〃輕資本〃業務

{B}.理財業務是一項金融知識技術密集型業務

{C}.銀行是理財業務風險的主要承擔者

{D}.商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資

金

正確答案：C,

第10題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）》＞投資組合決策的基本原則是（）o

{A}.風險收益最大化

{B}.風險最小化

{C}.期望收益最大化

{D}.既定預期收益率條件下，風險水平最低

正確答案:D,

第11題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）＞＞某人投資某債券，買入價格為100

元。一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資

的持有期收益率為（）。

{A}.9.1%

{B}.10%

{C}.20%

{D}.18.2%

正確答案：C,

第12題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>根據《中華人民共和國商業銀行法》

（以下簡稱《商業銀行法》），下列不屬于商業銀行終止條件的是（）o

{A},商業銀行破產

{B}.商業銀行解散

{C},商業銀行被撤銷

{D}.商業銀行重組

正確答案：D,

第13題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>根據《金融企業呆賬核銷管理辦法

（2015年修訂版）》，下列不屬于財產追償證明或清收報告內容的是（）。

{A}.形成呆賬的原因

{B}.金融企業出具的法律意見書

{C},采取的補救措施

{D}.債務追收過程

正確答案：B,

第14題（單項選擇題）（每題0.50分）即目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>根據《中華人民共和國消費者權益

保護法》和《銀行業消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業消

費者權益的說法錯誤的是（）。

{A}.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、

使用規則，不得違反法律、法規的規定和雙方的約定

{B}.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權，除非其明確

表示拒絕的，應當及時向其發送與銀行服務相關的消費信息和其他商

業性信息

{C}.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、

正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經

消費者同意

{D}.銀行業金融機構不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信

息，不得在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人

金融信息

正確答案：B,

第15題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>根據《商業銀行內部控制指引》，下

面關于內部控制評價的要求，說法錯誤的是（）o

{A}.商業銀行應當根據'業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價

的頻率，至少每年開展一次

{B}.商業銀行應當強化內部控制評價結果的運用，可將評價結果與

被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并令為被評價機構領導班子考

評的重要依據

{C}.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準。根據內部控制缺陷

的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾

正措施和方案

{D}.商業銀行分支機構無需將其內部控制評價情況報送屬地銀行業

監督管理機構

正確答案：D,

第16題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>中央銀行通過提高存款準備金率，

可以發揮的作用是（）o

{A}.保障債券市場維持上漲勢頭

{B}.增強金融機構的信貸擴張能力

{C},向商業銀行傳導緊縮的貨幣政策

{D}.促使股票市場維持上漲勢頭

正確答案：C,

第17題（單項選擇題）（每題0.50分）即目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>根據《貸款風險分類指引》，下列貸

款應至少歸為次級類的是（）。

{A}.改變貸款用途

{B},逾期超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

{C}.借新還舊

{D}.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務己經不良

正確答案：B,

第18題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>某企業總資產1000萬元，其中流動

資產500萬元，存貨300萬元，總負債800萬元，其中流動負債400

萬元，則其速動比率為（）o

（A）.200%

{B}.62.5%

{C}.125%

{D}.50%

正確答案:D,

第19題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>某銀行業監督管理機構發現，某商

業銀行近期進行了一系列人事調整：①在未預先通知下屬某營業機構

負責人的情況下，要求該營業機構會計主管趙某強制休假，并安排另

一業務（營業）機構會計主管接替；②將個人業務部負責授信調查的錢

某與風險管理部負責授信審批的孫某輪崗；③對下屬12家營業機構

的委派會計（授權經理）包括任職不到1年的李某全部予以輪崗；④對

已任職超過三年的某基層營業機構負責人周某輪崗，并同時實施離任

宙計；⑤將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員

鄭某輪崗。根據《商業銀行內部控制指引》“原則上不相容崗位人員

之間不得輪崗”的要求，上述做法不符合要求的是（）。

{A}.①與③

{B}.③與④

{C}.②與⑤

{D}.①與②

正確答案：C,

第20題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>為了控制商業銀行資產規模的過度

擴張，《巴塞爾協議HI》引入了（）指標。

{A}.總損失吸引能力

{B}.流動性覆蓋率

{C}.杠桿率

{D}.凈穩定融資比率

止確答案：C,

第21題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>銀行業金融機構實施全面風險管理

應當遵循的基本原則是（）o

{A}.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

{B}.匹配性原則、制衡性原則、獨立性原則、有效性原則

{C}.制衡性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

{D}.匹配性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則

正確答案：A,

第22題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>下列不屬于商業銀行內部流程因素

造成的代理業務操作風險的是（）。

{A}.通過代理收付款進行洗錢活動

{B}.銷售時進行不恰當的廣告和不真實的宣傳，錯誤和誤導銷售

{C}.超越委托范圍辦理業務

{D}.未經授權或超過授權擅自進行交易

正確答案：A,

第23題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>根據《商業銀行合規風險管理指引》,

（）應監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。

{A}.股東大會

{B}.內部審計部門

{C}.監事會

{D}.外部審計部門

正確答案：C,

第24題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>根據《中華人民共和國行政強制法》,

在下列行政機關實施行政強制措施的行為中，沒有遵守程序規定的是

（）。

{A}.某機關執法隊員在實施行政強制措施前向行政機關負責人報告

并經負責人批準

{B}.某機關執法人員在實施行政強制措施時未通知當事人到場

{C}.某機關在實施行政強制措施時派出了三名執法隊員

{D}.某機關執法隊員在實施行政強制措施時經要求出示了執法身份

證件

正確答案：B,

第25題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>商業銀行市場定位的步驟是（）o

{A}.識別重要性一定位選擇一制定定位圖一執行定位

{B}.定位選擇一制定定位圖一識別重要性一執行定位

{C}.識別重要性一制作定位圖一定位選擇一執行定位

{D}.定位選擇一識別重要性一制定定位圖一執行定位

正確答案：C,

第26題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>下面不屬于汽車金融公司可從事的

業務是（）o

{A}.經批準，發行金融債券

{B}.向金融機構借款

{C}.從事同業拆借

{D}.吸收公眾存款

正確答案:D,

第27題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>我國某銀行2015年末各項貸款余額

100億元，不良貸款余額2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準

備是（）億元。

{A}.3

{B}?5

{C}.2.5

{D}.1.5

正確答案:D,

第28題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>在商業銀行的經營管理過程中，（）

決定其風險承擔能力。

{A}.資產規模和商業銀行的盈利水平

{B}.資產規模和商業銀行的風險管理水平

{C}.資本金規模和商業銀行的風險管理水平

{D}.資木金規模和商業銀行的盈利水平

正確答案：C,

第29題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>根據《銀行業金融機構績效考評監

管指引》，下面關于銀行業金融機構績效考評工作的監管問題，說法

正確的是（）o

{A}.銀行業金融機構年終績效考評工作完成后，銀行業金融機構和

各級考評對象應當于10日內將考評結果在指定媒體上予以公告

{B}.銀行業金融機構績效考評實施情況入年度監管評價，并與監管

激勵措施掛鉤

（0.銀行業金融機構應當于年初將股東大會批準的年度經營計劃和

董事會制定的績效考評制度報送銀監會或其派出機構

{D）.銀監會同銀行業協會負責對銀行業金融機構績效考評工作進行

監督管理

正確答案：B,

第30題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）＞〉代理商業銀行業務不包括（）o

{A}.代理外幣清算業務

{B}.代理外幣現鈔業務

{C}.代理結算業務

{D}.代理保險業務

正確答案：D,

第31題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>下列有關的說法正確的是（）。

{A}.項目貸款對于已建項目不得再融資

{B}.集團客戶授信業務有助于管控集團客戶多頭授信

{C}.貸款人可發放無指定用途的個人貸款

{D}.項目融資的各類風險僅按照項目經營期分析即可

正確答案：B,

第32題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>根據《關于規范商業銀行代理銷售

業務的通知》，下列說法錯誤的是（）。

{A}.未經合作機構確認或者未取得代理銷售資質的人員，商業銀行

不得允許其進入營業網點，從事其產品宣傳、推介、銷售等活動

{B}.商業銀行不得代銷未經合作機構確認合規或者未列入總行合作

機構審批名單的機構發行的金融產品

{C}.商業銀行應當在代銷業務與其他業務之間建立風險隔離制度

{D}.商業銀行通過營業網點代銷產品的，應當在專門區域銷售，銷

售專區應當具有明顯標識

正確答案：A,

第33題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>下列關于銀行業或者其他金融機構

工作人員違法發放貸款罪的說法錯誤的是（）。

{A}.銀行業或者其他金融機構工作人員違法發放貸款的，由銀行業

監督管理機構給予紀律處分，并可取消終身從業資格

{B}.銀行業或者其他金融機構工作人員違反國家規定，向關系人發

放貸款的，從重處罰

{C}.銀行業或者其他金融機構工作人員違反國家規定發放貸款，數

額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一

萬元以上十萬元以下罰金

{D}.銀行業或者其他金融機構工作人員違反國家規定發放貸款，數

額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處兩

萬元以上二十萬元以下罰金

正確答案：A,

第34題（單項選擇題）（每題0.50分）.逝目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>根據《銀行監督管理法》，下列屬于

銀行業監督管理機構依法監管對象的是（）。

{A}.基金管理公司

{B}.證券公司

{C}.城市商業銀行

{D}.保險公司

正確答案：C,

第35題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>企業集團財務公司資本充足率不得

低于（）o

{A}.11.5%

{B}.10.5%

{C}.8%

{D}.10%

正確答案：D,

第36題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>關于項目融資業務，下列表述錯誤

的是（）o

{A}.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼和其他收

入

{B}.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人

{C}.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、

基礎設施、房地產項目或其他項目

{D}.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止

盲目降低貸款條件、惡性競爭。有效分散風險。要求在多個商業銀行

為同一項目提供貸款時，原則上應采取銀團貸款的方式

正確答案：B,

第37題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）＞〉根據《信托公司管理辦法》，信托公

司下列事項中，無須報銀監會批準的是（）。

{A）.變更注冊資本

{B}.調整業務范圍

{C}.變更名稱

{D}.調整公司經營計劃

正確答案：D,

第38題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）＞＞下列表述中不是金融債券的特點的

是（）。

{A}.發行者有較大的主動權。籌資對象范圍廣，籌資效率高

{B}.債券到期還本付息

{C},債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

{D}.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準冬金

正確答案：D,

第39題（單項選擇題）（每題0.50分）即目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>根據《中華人民共和國票據法》（以

下簡稱《票據法》），下面有關票據業務的說法，正確的是（）。

{A}.票據背書后風險即全部轉移到被背書人

{B}.銀行開展票據承兌必須對真實貿易背景進行核實

{C}.沒有真實貿易背景的票據是無效票據

{D}.銀行承兌票據承兌必須有100%保證金

正確答案：C,

第40題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>根據《商業銀行理財產品銷售管理

辦法》，下列關于商業銀行銷售人員管理方面，說法錯誤的是（）。

{A}.具備監管部門要求的行業資格

{B}.商業銀行不得對銷售人員采用以銷售業績作為單一考核和獎勵

指標的考核方法

{C}.商業銀行應當向銷售人員提供每年不少于20個工作日的培訓

{D}.銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產品時，應當先做自我介紹，

尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進行宣傳銷售

正確答案：C,

第41題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>根據《商業銀行公司治理指引》，下

面關于商業銀行董事任期的說法，不正確的是（）o

{A}.董事任期期漉，連選可以連任

{B}.董事任期由商業銀行章程規定，但每屆任期不得超過三年

{C}.獨立董事在同一家商業銀行任職時間不得超過三年

{D}.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正

常經營或導致董事會成員低于法定人數的。在改選出的董事就任前,

原董事仍應當仍照法律法規的規定，履行董事職責

正確答案：C,

第42題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>根據《商業銀行流動性風險管理辦

法（試行）》本機構發生擠兌時間時，商業策行（）o

{A}.應當對該事件可能對其流動性風險水平或管理認識產生不利影

響的重大事項和擬采取的應對措施及時向銀監會報告

{B}.應當在向銀監會報送與流動性風險有關的財務會計、統計報表

和其他報告中詳細核繳

{C}.應當對流動性風險偏好、流幼性風險管理策略、政策和程序進

行重大調整，并應當在3個月再向銀監會書面報告調整情況

{D}.及時對本機構信用評級大幅下調

正確答案：A,

第43題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>風險經理小王需要對A銀行的風險

管理系統進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應,

將每個

事件劃分為市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險

等風險類型。事件如下：

①在票據轉貼現中，該行員工內外構結支取票據造成損失；

②由于近期債券違約風險上升導致持有的債券信用利差擴大，債券價

值下降造成損失；

③由于交易對手流動性緊張，原來簽訂的合約面臨不能履行的風險；

④由于自身流動性緊張、原來簽訂的合約面臨不能履行的風險。

下列風險類型與風險事件對應正確的是（）o

{A}.①：操作風險；②：信用風險；③：市場風險；④：流動性風

險

{B}.①：法律風險；②：信用風險；③：流動性風險；④：操作風

險

{C}.①：操作風險；②：市場風險；③：信用風險；④：流動性風

險

{D}.①：操作風險；②：市場風險；③：流動性風險；④：信用風

險

正確答案：C,

第44題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）＞＞銀行業金融機構不按照規定提供報

表、報告等文件、資料的，按照《銀行業監督管理》規定，由銀行業

監管理機構責改正，逾期不改正的，處以（）罰款。

{A}.三十萬元以上二百萬元以下

{B}.二十萬元以上五十萬元以下

{C}.五十萬元以上二百萬元以下

{D}.十萬元以上三十萬元以下

正確答案:D,

第45題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）＞〉根據《銀行業金融機構信息科技外

包風險監管指引》，銀行業金融機構由于信息技術外包可能產生的科

學技術能力喪失、業務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導

致銀行業金融機構的風險包括（）。

{A}.市場、操作、國別

{B}.信用、戰略、流動性

{C}.法律、信用、市場

{D}.戰略、聲譽、合規

正確答案：D,

第46題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節分類的

試題（如真題模擬預測題）>>根據《關十規范商業銀行同業業務

治理的通知》（銀監發（2014）14