保險代理人的行為規范演講人：日期：目錄245136客戶至上原則保守秘密履行告知義務代理合同執行公平競爭費用透明度01客戶至上原則遵守法律法規保險代理人必須遵守相關的法律法規，保護客戶的合法權益。優先考慮客戶需求在推薦保險產品時，應優先考慮客戶的實際需求和風險承受能力。遵循誠信原則保險代理人應誠實守信，不夸大保險產品的保障范圍和收益。避免利益沖突保險代理人應避免與客戶發生利益沖突，確保客戶的利益最大化。客戶利益優先保險代理人應了解客戶的家庭狀況、財務狀況和風險承受能力，為客戶提供合適的保險產品。保險代理人應向客戶清晰、詳細地介紹保險產品的保障范圍、收益、費用和風險等方面的信息。保險代理人不得向客戶推薦不適合其需求的保險產品，確保客戶購買的產品符合其風險承受能力和實際需求。保險代理人應為客戶提供多種保險產品選擇，幫助客戶進行比較分析，以便客戶做出明智的決策。提供合適的保險產品了解客戶需求產品信息透明遵循產品適用性提供多種選擇提供優質服務保險代理人應為客戶提供優質的服務，包括咨詢、理賠、續保等各個環節，確保客戶的問題得到及時解決。定期回訪客戶保險代理人應定期回訪客戶，了解客戶的保險需求和風險狀況的變化，為客戶提供持續的風險保障建議。妥善處理投訴保險代理人應妥善處理客戶的投訴和糾紛，積極解決問題，維護客戶的利益和形象。保持溝通暢通保險代理人應保持與客戶的溝通暢通，及時反饋保險產品的最新信息和市場動態，回應客戶的關切和問題。維護客戶關系0102030402履行告知義務如實說明保險條款準確介紹保險責任保險代理人應向客戶準確介紹保險產品的保險責任，包括保險類型、保險金額、保險期限等。清晰闡述免責條款不夸大或變相夸大產品收益保險代理人需清晰并詳細地闡述保險合同中的免責條款，讓客戶明確哪些情況下保險公司不承擔賠償責任。保險代理人不得夸大或變相夸大產品的收益，不應過度渲染保險產品的投資價值或回報。123解釋風險及注意事項提醒客戶注意風險保險代理人應向客戶提醒保險產品存在的風險，如投資風險、保險風險、市場風險等，并解釋這些風險的具體含義和可能產生的后果。030201闡述保險產品的特點保險代理人需要向客戶詳細闡述保險產品的特點，包括其保障范圍、理賠流程、費用結構等，以便客戶全面了解產品。解答客戶疑問保險代理人應耐心解答客戶關于保險產品的疑問，及時消除客戶的疑慮和擔憂。保險代理人應充分了解并向客戶介紹保險產品的相關信息，包括保險公司的基本情況、產品條款、費用構成等。保障客戶知情權充分告知產品信息保險代理人應向客戶提供必要的證明文件，如保險合同、保險單、產品說明書等，以便客戶核實信息并留存證據。提供必要的證明文件保險代理人不得隱瞞或誤導客戶，應如實向客戶傳遞保險產品的信息，保障客戶的知情權。不隱瞞或誤導客戶03公平競爭禁止詆毀競爭對手不詆毀、貶低或惡意攻擊競爭對手，包括其他保險公司、保險代理人或相關機構。01.不散布虛假信息或誤導客戶，以提高自身業績或損害競爭對手的聲譽。02.尊重競爭對手的合法權益，不進行任何形式的惡意競爭。03.維護市場秩序遵守保險市場的規則和秩序，不進行不正當競爭。1不利用自身優勢地位，強迫、誘導或欺騙客戶購買保險產品或服務。2保持市場公平競爭，不參與任何形式的壟斷或排他性協議。3保護客戶的合法權益，不泄露客戶的個人信息和隱私。履行代理職責，不損害保險公司的利益和形象，維護行業的良好聲譽。遵守保險行業的職業道德和行為規范，為客戶提供專業、誠信、優質的服務。遵循行業道德04保守秘密保護客戶個人信息嚴格遵守隱私政策保險代理人必須嚴格遵守公司及行業規定的隱私政策，確保客戶個人信息的安全。限制信息訪問權限妥善保管書面資料保險代理人應設定嚴密的信息訪問權限，防止客戶個人信息被非法獲取或泄露。保險代理人需妥善保管涉及客戶隱私的書面資料，如保單、投保單、理賠資料等，確保其不被無關人員查閱。123不向第三方泄露保險代理人在與客戶終止合作關系后，仍需繼續履行保密義務，不得泄露客戶的投保情況。保密義務的持續加強員工培訓保險公司應加強對保險代理人的保密培訓，提高員工的保密意識，確保客戶信息的安全。保險代理人不得將客戶的投保情況、保額、保費等敏感信息泄露給任何第三方，包括家人、朋友或同事。嚴格保密投保情況遵守職業道德和法律規定保險代理人應嚴格遵守保險行業的職業道德和行為規范，誠實守信，為客戶提供優質服務。遵守行業規范保險代理人需嚴格遵守法律法規，不得從事違法違規的保險活動，如欺詐、誤導客戶等。依法合規經營保險代理人應積極履行社會責任，關注社會公益事業，為客戶提供更加全面、專業的保險服務。積極履行社會責任05代理合同執行保險代理人應嚴格遵守合同條款，按照合同規定履行代理人職責，不得損害被代理人的合法權益。嚴格執行合同規定按照合同規定履行代理人職責保險代理人應妥善保管合同信息，不得將合同內容泄露給任何未經授權的第三方。保守合同信息保險代理人應按照合同約定，按時完成被代理人委托的保險業務，確保合同約定的義務得到履行。履行合同約定的義務保證代理身份完整合法獲得代理權保險代理人應通過合法手段獲得代理權，并嚴格遵守相關法律法規和行業規范。禁止轉讓代理權保險代理人不得將代理權轉讓給未經授權的第三方，以保證代理身份的完整性和合法性。定期更新代理信息保險代理人應及時更新代理信息，包括個人身份、資格證明、代理權限等，確保信息的準確性和完整性。遵守法律法規保險代理人應嚴格遵守國家和地方的法律法規，不得從事違法違規的保險代理行為。維護代理行為合法性遵循行業規范保險代理人應遵循行業規范和職業道德，誠實守信，勤勉盡責，為客戶提供優質服務。禁止欺詐行為保險代理人不得以欺詐、誤導等不正當手段獲取客戶的信任和業務，應確保代理行為的合法性和正當性。06費用透明度如實說明傭金或報酬傭金支付方式保險代理人必須明確告知客戶其從保險公司獲得的傭金或報酬，不得有任何形式的隱瞞或誤導。傭金數額規定傭金與服務質量關系保險代理人需按照保險公司規定的傭金數額進行說明，不得夸大或縮小傭金比例。保險代理人需說明傭金與服務質量之間不存在必然聯系，避免客戶產生誤解。123費用明細保險代理人需解釋費用的合理性，以及為何需要這些費用，讓客戶明白費用去向。費用合理性費用比較保險代理人可提供市場上同類產品的費用比較，幫助客戶更好地理解費用構成。保險代理人需詳細解釋費用構成，包括保險公司的運營費用、風險