銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展市場策略分析案例綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u21855銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展市場策略分析案例綜述 131649 125145 17863 24351 222924卡競爭力分析 210215 2327181.3.2服務(wù)創(chuàng)新 216607 311851 3信用卡在當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)社會中起著兩個(gè)重要的作用，即：消費(fèi)和信用。這兩種能力，都是最受歡迎的，也是最需要信用卡的人。而信用卡業(yè)務(wù)利潤源泉一般有年費(fèi),以及手續(xù)費(fèi)收入,利息以及商戶回傭。然而中國卻是信用卡的起源大國,其信用卡行業(yè)收益中百分之七十八來源于貸款利息收入,百分之十出自交易費(fèi)用,百分之二來自年服務(wù)費(fèi),百分之四為現(xiàn)金提取費(fèi)用,百分之六為遲交和其他費(fèi)用收入。因此,從長遠(yuǎn)利益看信貸利息的收入將是商業(yè)銀行最看重、增長空間最大的收入。從招商銀行的盈利模式上看,銀行卡業(yè)務(wù)收入的大部分來源于貸款利率。招行信用卡營業(yè)收入821.13億元,較上年末增加百分之三點(diǎn)一五,其中利息收入563.38億元,較上年末增加百分之四點(diǎn)三三;刷卡非利息收入261.75億元,較上年末增長0.72%。招商引資銀行部門還表示,放貸和墊款等利率收入仍是招商引資銀行利息總收入的主要部分。在零售行業(yè)中，信用卡貸款利息收入的比重逐漸增加。以上結(jié)果的產(chǎn)生，很大程度上得益于招商銀行近幾年大力推行信用卡業(yè)務(wù)。招商銀行信用卡營銷的關(guān)鍵在于客戶的素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)。首先，銀行的終極目標(biāo)是贏利，因此，客戶選擇的方式會從多個(gè)角度為銀行創(chuàng)造利益：顧客的收入、消費(fèi)習(xí)慣、顧客的還款能力、顧客的價(jià)值觀，這些因素都會對銀行產(chǎn)生影響，因此，我們要從多個(gè)角度進(jìn)行篩選和選擇。招商銀行信用卡用戶所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是招商銀行的重點(diǎn)監(jiān)控對象，這將對招行的不良貸款產(chǎn)生直接或間接的影響。具體分為以下幾個(gè)部分：（行為風(fēng)險(xiǎn)：客戶使用信用卡時(shí)，有可能會有直接或間接的套現(xiàn)、代持等風(fēng)險(xiǎn)，對銀行的經(jīng)營產(chǎn)生較大的影響。（道德上的風(fēng)險(xiǎn)，是由于顧客疏忽或遺忘了支付期限而導(dǎo)致的逾期或蓄意拖延，致使銀行的巨額利潤損失和其它不良影響。（其它的風(fēng)險(xiǎn)，如顧客的年齡、知識水平等，對信用卡自身不夠重視或不理解，誤辦或被套取信用卡，從而導(dǎo)致虧損。卡競爭力分析招商銀行致力于為客戶提供最新的、一流的服務(wù)；核心價(jià)值觀是,服務(wù)于創(chuàng)新穩(wěn)健;營銷宗旨是應(yīng)勢而變,應(yīng)您而變;發(fā)展宗旨是效率、品質(zhì)、規(guī)模和諧發(fā)展。招商銀行通過創(chuàng)新提升信用卡業(yè)務(wù)的差異性,在同行業(yè)競爭中體現(xiàn)其優(yōu)勢。刷招商銀行信用卡“買機(jī)票送百萬航空意外保險(xiǎn)”、“刷卡消費(fèi)積分終身有效”、“境內(nèi)外均可透支取現(xiàn)”、“一卡雙幣，全球通用”等，這樣獨(dú)具特色的消費(fèi)系統(tǒng)無疑最調(diào)動消費(fèi)者胃口，不僅提供便利服務(wù)，優(yōu)惠福利而且給消費(fèi)者不一樣的消費(fèi)體驗(yàn)，增加了客戶粘度。1.3.2服務(wù)創(chuàng)新招商銀行服務(wù)親民化，便捷化，申請信用卡門檻低，流程簡單，后期保障全。早在2006年4月8日零時(shí)起,所有招商銀行信用卡享受“失卡保障”。如果您的信用卡遺失或被盜，請及時(shí)辦理掛失手續(xù)，并向招商銀行提出申請，招商銀行將在48小時(shí)之內(nèi)承擔(dān)全部損失。普通卡的最高保額為10000元，金卡的保額為15000元（包括招商銀行VISAMINI)，而白金卡的最高保額為每年的信用額度。這一保障讓招行信用卡業(yè)務(wù)在同行中占據(jù)重要優(yōu)勢，根據(jù)時(shí)代需求去不斷創(chuàng)新，以滿足客戶需求為導(dǎo)向不斷創(chuàng)新，適應(yīng)市場的發(fā)展。

招商銀行的創(chuàng)新是全方位的創(chuàng)新，在適應(yīng)市場的前提下還不忘對經(jīng)營理念和經(jīng)營策略進(jìn)行改革。為了讓客戶活躍度和粘度大幅增加，招商銀行推出飯票，影票等日常休閑娛樂場景，并持續(xù)優(yōu)化海外用卡體驗(yàn)，成功打造多個(gè)國外特別的營銷活動，在國外保持領(lǐng)先地位。掌上生活A(yù)PP,是上海招商銀行在2010年上線的一個(gè)手機(jī)移動客戶端應(yīng)用,全面提升了銀行卡的應(yīng)用體驗(yàn)感受,上線的新版移動客戶端中還增加了"飯票、影票、商城、銀行卡業(yè)務(wù)"等新功能,并且完成了LBS查詢業(yè)務(wù)和手機(jī)遠(yuǎn)程方式付款。招商銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新方面主要分為客戶獲取和優(yōu)質(zhì)服務(wù)兩個(gè)方面。通過利用網(wǎng)絡(luò)資源讓招商銀行品牌開始植入人心，隨后通過自身獨(dú)具一格的服務(wù)理念和產(chǎn)品來深入人心進(jìn)而開始吸引客戶，維系客戶，讓客戶主動去宣傳，這是招行網(wǎng)上獲客方式。掌上生活A(yù)PP,是由招商銀行在2010年上線的一個(gè)手機(jī)客戶端應(yīng)用,全面提升了銀行卡的應(yīng)用體驗(yàn),上線的新版客戶端系統(tǒng)中還增加了"飯票、影票、商城、銀行卡業(yè)務(wù)"等功用,并且完成了LBS查詢業(yè)務(wù)以及手機(jī)遠(yuǎn)程付款。功用具體有為已持卡使用者,通過在手機(jī)上填報(bào)親友個(gè)人信息可以介紹其朋友申辦招行刷卡,更有招行永久積分卡贈與;各大企業(yè)進(jìn)度信息,可以及時(shí)查看銀行卡的受理情況和寄送時(shí)間,還可以隨時(shí)查看各大速遞企業(yè)的包裹快遞;可以查賬還款,查看賬單詳情,并提供服務(wù)