供應鏈貸款管理制度?一、總則（一）目的為規范公司供應鏈貸款業務的操作流程，加強風險管理，確保資金安全，提高資金使用效率，支持公司業務發展，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司及所屬各部門在開展供應鏈貸款業務過程中的相關管理活動。（三）基本原則1.合法性原則：嚴格遵守國家法律法規及金融監管要求，確保供應鏈貸款業務合法合規。2.風險可控原則：對供應鏈貸款業務進行全面風險評估和監控，有效防范各類風險，確保業務穩健發展。3.真實性原則：供應鏈貸款業務所涉及的交易背景、合同等必須真實、有效，嚴禁虛構交易套取貸款。4.專款專用原則：貸款資金應專款專用，不得挪用于其他用途，確保資金流向與供應鏈業務緊密相關。5.效益性原則：在控制風險的前提下，優化貸款流程，提高資金使用效率，為公司創造良好的經濟效益。二、供應鏈貸款業務定義與范圍（一）定義供應鏈貸款是指基于供應鏈核心企業的信用，以核心企業與上下游企業之間真實的貿易交易為基礎，為供應鏈上的中小企業提供的短期融資服務。（二）業務范圍1.應收賬款融資：供應商將其對核心企業的應收賬款轉讓給銀行，銀行以應收賬款為基礎向供應商提供融資。2.存貨融資：借款企業以其自有或第三人所有的存貨為質押物，向銀行申請融資，用于滿足企業生產經營過程中的資金需求。3.預付款融資：核心企業向銀行繳納一定比例的保證金或提供其他擔保，銀行根據核心企業的付款指令，向其上游供應商支付預付款項，供應商在收到預付款后，按照合同約定組織生產并交付貨物。三、業務流程（一）業務申請1.供應鏈上的中小企業向公司提出供應鏈貸款業務申請，填寫《供應鏈貸款業務申請表》，并提交相關資料，包括企業營業執照、財務報表、稅務登記證、法定代表人身份證明、近一年的交易合同及發票等。2.申請企業應保證所提供資料的真實性、完整性和有效性，并對資料的真實性負責。（二）業務調查1.公司風險管理部門對申請企業進行初步調查，了解企業的基本情況、經營狀況、財務狀況、信用狀況、行業背景等，評估企業的還款能力和風險承受能力。2.對核心企業進行盡職調查，核實核心企業的經營情況、財務狀況、信用狀況、行業地位等，了解核心企業與上下游企業之間的交易情況，包括交易歷史、交易金額、交易頻率、結算方式等。3.對供應鏈交易進行真實性核查，核實交易合同、發票、物流憑證等資料的真實性，確保交易背景真實可靠。（三）風險評估1.風險管理部門根據業務調查情況，對供應鏈貸款業務進行風險評估，分析可能存在的風險因素，如信用風險、市場風險、操作風險等，并制定相應的風險防范措施。2.采用定量和定性相結合的方法，對申請企業和核心企業進行信用評級，確定貸款額度、利率、期限等貸款條件。（四）合同簽訂1.經風險評估通過后，公司與申請企業、核心企業簽訂相關合同，明確各方的權利和義務。2.合同主要包括《供應鏈貸款合同》、《應收賬款質押合同》（如有）、《存貨質押合同》（如有）、《預付款融資合同》（如有）、《保證合同》（如有）等。（五）貸款發放1.公司按照合同約定，向申請企業發放貸款。貸款資金應直接支付到交易對手賬戶，確保專款專用。2.在貸款發放前，申請企業應按照合同約定提供相關擔保措施，如質押物交付、保證金繳納等。（六）貸后管理1.建立貸后跟蹤檢查制度，定期對借款企業和核心企業進行跟蹤檢查，了解企業的經營狀況、財務狀況、資金使用情況、還款情況等，及時發現和解決問題。2.監控供應鏈交易的執行情況，確保交易的真實性和連續性，及時掌握核心企業的付款能力和還款意愿。3.對質押物進行定期盤點和監管，確保質押物的安全和價值穩定。如發現質押物價值出現重大變化或存在其他風險因素，應及時采取措施進行處置。4.督促借款企業按時足額償還貸款本息，如發現企業出現逾期還款等違約情況，應及時采取催收措施，并按照合同約定追究企業的違約責任。（七）貸款回收1.借款企業應按照合同約定的還款方式和還款期限，按時足額償還貸款本息。2.公司在貸款到期前，應提前通知借款企業做好還款準備，并跟蹤貸款回收情況。如借款企業出現還款困難，應及時與企業溝通協商，制定合理的還款計劃，確保貸款順利回收。四、風險管理（一）信用風險1.對申請企業和核心企業進行嚴格的信用評級和授信管理，合理確定貸款額度和風險敞口。2.加強對借款企業和核心企業的信用監控，及時掌握企業的信用狀況變化，如發現信用風險上升，應及時采取風險緩釋措施。3.要求核心企業提供連帶責任保證或其他有效擔保措施，降低信用風險。（二）市場風險1.密切關注市場動態和行業發展趨勢，分析市場變化對供應鏈貸款業務的影響，及時調整業務策略。2.合理確定貸款期限和利率，避免因市場利率波動等因素導致貸款收益下降。（三）操作風險1.建立健全內部管理制度和操作流程，規范業務操作，加強內部控制，防范操作風險。2.加強對員工的培訓和教育，提高員工的業務水平和風險意識，確保各項業務操作符合規定要求。3.定期對業務操作進行內部審計和檢查，及時發現和糾正操作過程中存在的問題。（四）法律風險1.加強對供應鏈貸款業務相關法律法規的學習和研究，確保業務操作符合法律法規要求。2.在合同簽訂等環節，充分咨詢法律顧問意見，防范法律風險。3.妥善保管業務相關資料和文件，確保在法律糾紛發生時能夠提供有效的證據支持。五、職責分工（一）業務部門1.負責供應鏈貸款業務的市場拓展和客戶營銷，收集客戶信息，了解客戶需求，向公司推薦優質客戶。2.協助風險管理部門進行業務調查和風險評估，提供相關業務資料和信息。3.負責與借款企業、核心企業及其他相關方進行溝通協調，推動業務順利開展。4.負責貸款發放后的貸后管理工作，跟蹤貸款使用情況，督促借款企業按時足額償還貸款本息。（二）風險管理部門1.負責對供應鏈貸款業務進行風險評估和審查，制定風險防范措施，確保業務風險可控。2.對申請企業和核心企業進行信用評級和授信管理，確定貸款額度、利率、期限等貸款條件。3.監督業務部門的操作流程，對業務操作的合規性進行檢查和監督。4.負責處理業務過程中的風險預警和突發事件，及時采取風險處置措施。（三）財務部門1.負責供應鏈貸款業務的財務管理和會計核算，確保資金的安全和準確核算。2.協助業務部門和風險管理部門進行財務分析和風險評估，提供相關財務數據和信息。3.負責貸款資金的支付和回收管理，監督貸款資金的使用情況，確保專款專用。（四）法務部門1.負責對供應鏈貸款業務相關合同進行法律審查，確保合同的合法性和有效性。2.為業務開展提供法律咨詢和法律支持，防范法律風險。3.參與處理業務過程中的法律糾紛和訴訟案件，維護公司的合法權益。六、信息披露與保密（一）信息披露1.公司應按照法律法規和監管要求，及時、準確、完整地披露供應鏈貸款業務的相關信息。2.信息披露內容包括業務開展情況、風險管理情況、貸款發放和回收情況等。3.信息披露方式可通過公司網站、定期報告、新聞發布會等形式進行。（二）保密1.公司員工應對在業務開展過程中知悉的客戶信息、商業秘密等予以保密，