融資租賃日常管理制度?總則制度目的本制度旨在規范公司融資租賃業務的日常運營管理，確保業務操作的合規性、風險可控性以及高效性，保障公司和相關利益方的合法權益，促進融資租賃業務的穩健發展。適用范圍本制度適用于公司內部參與融資租賃業務的各個部門，包括但不限于業務拓展部、風險管理部、法務合規部、財務部、運營管理部等，以及涉及融資租賃業務的所有人員?；驹瓌t1.合規性原則：嚴格遵守國家法律法規、監管要求以及行業規范，確保融資租賃業務合法合規開展。2.風險可控原則：建立健全風險識別、評估、監測和控制機制，有效防范和化解各類風險，保障公司資產安全。3.審慎經營原則：在業務決策和操作過程中，保持審慎態度，充分考慮各種因素，確保業務質量和效益。4.協同合作原則：各部門之間應加強溝通協作，形成工作合力，共同推動融資租賃業務順利進行。業務流程管理業務拓展1.市場調研業務拓展部定期對宏觀經濟形勢、行業發展趨勢、市場需求等進行調研分析，為業務決策提供依據。關注行業動態、競爭對手情況，收集潛在客戶信息，評估市場機會。2.客戶開發通過多種渠道拓展客戶，如行業展會、商務活動、合作伙伴推薦、網絡營銷等。對潛在客戶進行初步篩選和盡職調查，了解客戶基本情況、經營狀況、財務狀況、信用記錄等。3.項目立項業務拓展部根據客戶需求和市場情況，提出融資租賃項目立項申請，填寫《融資租賃項目立項申請表》，詳細說明項目背景、租賃物情況、租賃期限、租金支付方式、還款來源等。提交項目相關資料，包括客戶營業執照、財務報表、租賃合同意向書等。由風險管理部、法務合規部等相關部門對項目進行聯合評審，評審通過后項目正式立項。盡職調查1.盡職調查團隊組建立項后的項目，由風險管理部牽頭，會同業務拓展部、法務合規部、財務部等相關部門組成盡職調查團隊。明確各成員職責，確保盡職調查工作全面、深入、細致。2.盡職調查內容客戶盡職調查：包括客戶主體資格、經營能力、財務狀況、信用狀況、內部治理結構等方面的調查。租賃物盡職調查：對租賃物的所有權、使用權、價值、物理狀況、市場價值波動等進行調查評估。項目背景盡職調查：了解項目的合法性、可行性、必要性，以及相關政策法規對項目的影響。3.盡職調查報告撰寫盡職調查團隊完成調查工作后，由風險管理部負責撰寫盡職調查報告。報告應客觀、準確、全面地反映盡職調查情況，對項目風險進行分析評估，并提出相應的風險防控建議。合同簽訂1.合同起草與審核法務合規部根據盡職調查結果和項目實際情況，起草融資租賃相關合同文本，包括融資租賃合同、租賃物買賣合同、擔保合同等。合同文本應符合法律法規和公司制度要求，明確各方權利義務、風險防范措施等條款。組織業務拓展部、風險管理部、財務部等相關部門對合同進行審核，各部門提出修改意見，法務合規部進行修改完善。2.合同簽署審核通過的合同，按照公司合同簽署流程，由法定代表人或授權代表與客戶及相關方簽署。合同簽署前，確保各方已充分理解合同條款內容，確認簽署人具備簽署資格。租金支付管理1.租金計算與通知財務部根據融資租賃合同約定，計算每期租金金額、支付時間等，并制作租金支付通知書。在租金支付日前一定時間內，將租金支付通知書發送給客戶，提醒客戶按時支付租金。2.租金催收若客戶未按時支付租金，業務拓展部負責與客戶溝通了解原因，并進行催收。根據逾期情況，采取不同的催收措施，如電話催收、上門催收、發送催收函等。對于逾期時間較長、催收無效的客戶，及時將情況反饋給風險管理部，共同商討進一步的風險處置措施。租賃物管理1.租賃物交付按照融資租賃合同約定，業務拓展部負責協調租賃物的交付事宜。確保租賃物在交付前的質量檢驗、所有權轉移等手續辦理完畢，交付過程符合合同要求。2.租賃物使用監督運營管理部定期對租賃物的使用情況進行檢查，確保租賃物按照合同約定的用途正常使用。如發現租賃物存在異常使用情況或損壞等問題，及時通知客戶并要求其采取相應措施。3.租賃物回收在融資租賃合同到期或提前終止時，運營管理部負責組織租賃物的回收工作。確保租賃物回收過程順利，如存在租賃物缺失、損壞等情況，按照合同約定追究客戶責任。風險管理1.風險識別與評估風險管理部定期對融資租賃業務進行風險識別和評估，分析潛在風險因素，評估風險發生的可能性和影響程度。建立風險評估指標體系，對客戶信用風險、市場風險、操作風險等進行量化評估。2.風險監測設立風險監測指標，對融資租賃業務的關鍵風險點進行實時監測，如租金逾期率、不良資產率等。定期收集、分析業務數據，及時發現風險變化趨勢，為風險預警和處置提供依據。3.風險預警與處置根據風險監測結果，當風險指標達到預警值時，及時發出風險預警信號。組織相關部門召開風險分析會議，制定風險處置措施，明確責任部門和責任人，確保風險得到有效控制。財務管理制度資金管理1.資金預算編制財務部根據融資租賃業務計劃和運營需求，編制年度資金預算，明確資金收入、支出項目和金額。資金預算應充分考慮租金回收、租賃物購置、運營費用、貸款還款等因素，確保資金平衡。2.資金籌集與運用根據資金預算，合理籌集資金，拓寬融資渠道，確保公司有足夠的資金支持融資租賃業務發展。優化資金運用，提高資金使用效率，降低資金成本。3.資金監控財務部實時監控公司資金流動情況，定期對資金使用情況進行分析評估，確保資金安全、合規使用。租金核算與管理1.租金核算財務部按照融資租賃合同約定的租金計算方式，準確核算每期租金金額、利息收入、手續費收入等。定期對租金核算結果進行核對，確保數據準確無誤。2.租金收入管理加強租金收入管理，及時跟蹤租金回收情況，確保租金按時足額收回。對逾期租金進行專項管理，分析原因，采取有效催收措施，減少租金損失。財務報表編制與分析1.財務報表編制財務部按照國家財務會計準則和公司制度要求，定期編制融資租賃業務財務報表，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等。確保財務報表數據真實、準確、完整，能夠客觀反映公司融資租賃業務財務狀況和經營成果。2.財務分析定期對財務報表進行分析，撰寫財務分析報告，為公司管理層提供決策支持。分析指標包括但不限于租金收入增長率、利潤率、資產負債率、現金流狀況等，評估公司融資租賃業務的經營效益和風險水平。法務合規管理法律法規遵循1.法規收集與研究法務合規部定期收集、整理與融資租賃業務相關的法律法規、監管政策等文件資料，進行深入研究分析。及時了解法律法規變化對公司業務的影響，為公司業務操作提供法律依據和指導。2.合規培訓與宣傳組織開展法律法規和合規培訓活動，提高公司員工的法律意識和合規意識。通過內部刊物、宣傳欄等渠道，宣傳法律法規和合規知識，營造良好的合規文化氛圍。合同管理1.合同起草與審核法務合規部負責起草、審核融資租賃業務相關合同文本，確保合同合法合規、條款清晰、權利義務明確。在合同審核過程中，重點關注合同的風險防范條款、違約責任條款、爭議解決條款等，保障公司合法權益。2.合同履行監督跟蹤監督合同履行情況，及時發現和解決合同履行過程中出現的問題。對合同變更、解除等事項進行嚴格審查，確保符合法律法規和公司制度要求。合規檢查與風險防控1.合規檢查計劃制定法務合規部定期制定合規檢查計劃，明確檢查內容、范圍、方式和時間安排。合規檢查應覆蓋融資租賃業務的各個環節，包括業務拓展、盡職調查、合同簽訂、租金支付、租賃物管理等。2.合規檢查實施按照合規檢查計劃，組織開展合規檢查工作，通過查閱資料、實地走訪、問卷調查等方式，全面了解業務操作的合規情況。對檢查中發現的問題，及時提出整改意見，明確整改責任部門和責任人，跟蹤整改落實情況。3.風險防控機制建設建立健全風險防控機制，對融資租賃業務可能面臨的法律風險、合規風險進行提前預警和防控。定期對風險防控措施的有效性進行評估，根據業務發展和外部環境變化，及時調整完善風險防控機制。檔案管理制度檔案分類與歸檔1.檔案分類融資租賃業務檔案分為項目檔案、合同檔案、財務檔案、風險管理檔案、法務合規檔案等類別。每個類別下再根據具體業務內容和時間順序進行細分。2.歸檔要求業務拓展部、財務部、風險管理部、法務合規部等各部門負責本部門產生的業務檔案資料的收集、整理和歸檔工作。檔案資料應真實、完整、準確，按照規定的格式和要求進行整理裝訂，注明檔案編號、歸檔日期、保管期限等信息。檔案保管與查閱1.檔案保管設立專門的檔案保管場所，配備必要的保管設備，確保檔案安全存放。根據檔案保管期限，對檔案進行分類存放，定期對檔案進行清查核對，確保檔案無丟失、損壞等情況。2.檔案查閱公司內部人員因工作需要查閱檔案的，應填寫《檔案查閱申請表》，經所在部門負責人審批后，到檔案保管部門查閱。查閱檔案時，應在檔案保管人員的監督下進行，不得擅自涂改、抽取、復制檔案資料。涉及公司機密的檔案資料，查閱人員應嚴格遵守保密規定，不得泄露檔案內容。檔案銷毀1.銷毀申請與審批檔案保管期限屆滿或已失去保存價值的檔案，由檔案保管部門提出銷毀申請，填寫《檔案銷毀申請表》，說明檔案名稱、數量、保管期限等信息。經公司分管領導審批后，方可進行檔案銷毀。2.銷毀實施檔案銷毀應指定專人負責，采用適當的方式進行銷毀，確保檔案信息無法恢復。銷毀過程應進行記錄，包括銷毀時間、地點、方式、參與人員等，記錄資