風(fēng)險分類規(guī)范管理制度?總則目的為加強公司風(fēng)險管理，規(guī)范風(fēng)險分類管理工作，確保公司穩(wěn)健運營，保護公司及相關(guān)利益者的合法權(quán)益，特制定本制度。適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部各部門、各分支機構(gòu)以及全體員工在業(yè)務(wù)活動中涉及的各類風(fēng)險分類管理。風(fēng)險分類原則1.全面性原則：涵蓋公司運營的各個環(huán)節(jié)，包括但不限于市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等。2.準(zhǔn)確性原則：對各類風(fēng)險進行準(zhǔn)確識別、評估和分類，確保風(fēng)險信息真實可靠。3.及時性原則：及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并進行分類管理，以便采取有效的應(yīng)對措施，降低風(fēng)險損失。4.動態(tài)性原則：根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化，適時調(diào)整風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)和管理策略。風(fēng)險定義與分類1.市場風(fēng)險：因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使公司表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。2.信用風(fēng)險：交易對手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致公司遭受損失的風(fēng)險，主要包括違約風(fēng)險和結(jié)算風(fēng)險。3.操作風(fēng)險：由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。4.流動性風(fēng)險：公司無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。5.合規(guī)風(fēng)險：公司因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于公司自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。風(fēng)險識別與評估風(fēng)險識別方法1.業(yè)務(wù)流程分析法：對公司各項業(yè)務(wù)流程進行詳細梳理，找出其中可能存在的風(fēng)險點。2.財務(wù)報表分析法：通過分析公司財務(wù)報表，識別潛在的財務(wù)風(fēng)險。3.風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測法：設(shè)定關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，實時監(jiān)測風(fēng)險狀況。4.內(nèi)部審計與監(jiān)督檢查法：定期開展內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患。5.外部信息收集法：關(guān)注行業(yè)動態(tài)、市場變化、法律法規(guī)調(diào)整等外部信息，識別可能對公司產(chǎn)生影響的風(fēng)險。風(fēng)險評估流程1.風(fēng)險識別：運用上述方法，全面識別公司面臨的各類風(fēng)險。2.風(fēng)險分析：對識別出的風(fēng)險進行定性和定量分析，評估其發(fā)生的可能性和影響程度。3.風(fēng)險評價：根據(jù)風(fēng)險分析結(jié)果，對風(fēng)險進行評價，確定風(fēng)險等級。風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)1.可能性評估標(biāo)準(zhǔn)：極高：風(fēng)險幾乎肯定會發(fā)生。高：風(fēng)險很可能發(fā)生。中：風(fēng)險有可能發(fā)生。低：風(fēng)險不太可能發(fā)生。極低：風(fēng)險幾乎不可能發(fā)生。2.影響程度評估標(biāo)準(zhǔn)：重大：可能導(dǎo)致公司重大財務(wù)損失、聲譽受損或業(yè)務(wù)中斷。較大：可能對公司造成較大財務(wù)損失或業(yè)務(wù)受到一定影響。中等：對公司財務(wù)狀況或業(yè)務(wù)有一定影響，但不構(gòu)成重大威脅。較小：對公司影響較小，基本不影響正常運營。微小：對公司幾乎沒有影響。風(fēng)險等級劃分根據(jù)風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度，將風(fēng)險等級劃分為重大風(fēng)險、較大風(fēng)險、一般風(fēng)險和低風(fēng)險。1.重大風(fēng)險：可能性為極高且影響程度為重大的風(fēng)險。2.較大風(fēng)險：可能性為高且影響程度為較大，或可能性為極高且影響程度為較大的風(fēng)險。3.一般風(fēng)險：可能性為中且影響程度為中等，或可能性為高且影響程度為中等，或可能性為較大且影響程度為較小的風(fēng)險。4.低風(fēng)險：可能性為低且影響程度為較小，或可能性為極低且影響程度為微小的風(fēng)險。風(fēng)險分類管理措施市場風(fēng)險管理措施1.風(fēng)險限額管理：設(shè)定市場風(fēng)險限額，包括交易限額、止損限額、風(fēng)險價值限額等，并定期監(jiān)控執(zhí)行情況。2.套期保值策略：根據(jù)市場情況，運用套期保值工具，對沖市場風(fēng)險。3.投資組合管理：優(yōu)化投資組合，分散投資風(fēng)險，降低市場波動對公司資產(chǎn)的影響。4.市場監(jiān)測與分析：加強市場監(jiān)測，及時掌握市場動態(tài)，為風(fēng)險管理決策提供依據(jù)。信用風(fēng)險管理措施1.信用評級與授信管理：對交易對手進行信用評級，根據(jù)評級結(jié)果確定授信額度，并定期進行信用評估和調(diào)整。2.合同管理：完善合同條款，明確雙方權(quán)利義務(wù)，加強合同執(zhí)行過程中的監(jiān)督和管理。3.應(yīng)收賬款管理：建立健全應(yīng)收賬款管理制度，加強催收工作，降低壞賬風(fēng)險。4.信用風(fēng)險緩釋工具：合理運用信用風(fēng)險緩釋工具，如擔(dān)保、保險等，降低信用風(fēng)險損失。操作風(fēng)險管理措施1.內(nèi)部控制建設(shè)：完善公司內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。2.員工培訓(xùn)與教育：加強員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)技能，防止因操作失誤導(dǎo)致風(fēng)險。3.信息系統(tǒng)安全管理：加強信息系統(tǒng)安全防護，確保信息系統(tǒng)穩(wěn)定運行，防止信息泄露和系統(tǒng)故障。4.應(yīng)急管理機制：建立健全應(yīng)急管理機制，制定應(yīng)急預(yù)案，提高應(yīng)對突發(fā)事件的能力。流動性風(fēng)險管理措施1.流動性監(jiān)測與預(yù)警：建立流動性監(jiān)測指標(biāo)體系，實時監(jiān)測公司流動性狀況，設(shè)定預(yù)警閾值，及時發(fā)出預(yù)警信號。2.資金計劃管理：制定科學(xué)合理的資金計劃，合理安排資金來源和運用，確保資金流動性平衡。3.融資渠道拓展：拓寬融資渠道，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本，提高融資的穩(wěn)定性和靈活性。4.流動性應(yīng)急儲備：建立流動性應(yīng)急儲備，制定應(yīng)急融資預(yù)案，確保在緊急情況下能夠及時獲得資金支持。合規(guī)風(fēng)險管理措施1.合規(guī)制度建設(shè)：建立健全合規(guī)管理制度，明確合規(guī)管理職責(zé)，確保公司運營符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.合規(guī)培訓(xùn)與教育：加強員工合規(guī)培訓(xùn)，提高員工合規(guī)意識和法律素養(yǎng)，營造合規(guī)文化氛圍。3.合規(guī)審查與監(jiān)督：對公司各項業(yè)務(wù)活動進行合規(guī)審查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為，加強對合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)督和檢查。4.合規(guī)風(fēng)險應(yīng)對：對于發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險，及時采取有效的應(yīng)對措施，降低合規(guī)風(fēng)險損失。風(fēng)險信息溝通與報告風(fēng)險信息溝通機制1.內(nèi)部溝通：建立內(nèi)部風(fēng)險信息溝通平臺，加強各部門之間的信息共享和交流，確保風(fēng)險信息及時傳遞。2.外部溝通：與監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、合作伙伴等保持密切溝通，及時了解外部政策法規(guī)變化和行業(yè)動態(tài)，為風(fēng)險管理提供參考。風(fēng)險報告制度1.定期報告：各部門定期向風(fēng)險管理部門提交風(fēng)險報告，內(nèi)容包括風(fēng)險識別、評估、管理措施執(zhí)行情況等。2.專項報告：針對重大風(fēng)險事件或特殊情況，及時提交專項風(fēng)險報告，詳細說明事件經(jīng)過、原因分析、影響評估和應(yīng)對措施等。3.報告流程：風(fēng)險報告應(yīng)按照規(guī)定的流程進行傳遞和審批，確保報告內(nèi)容真實、準(zhǔn)確、完整。風(fēng)險監(jiān)督與檢查風(fēng)險管理監(jiān)督機構(gòu)設(shè)立風(fēng)險管理委員會，作為公司風(fēng)險管理的最高決策機構(gòu)，負責(zé)審議重大風(fēng)險管理制度、風(fēng)險應(yīng)對策略等。內(nèi)部審計監(jiān)督內(nèi)部審計部門定期對公司風(fēng)險管理工作進行審計監(jiān)督，檢查風(fēng)險管理制度的執(zhí)行情況、風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性、風(fēng)險應(yīng)對措施的有效性等，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改建議，并跟蹤整改落實情況。風(fēng)險管理績效考核建立風(fēng)險管理績效考核制度，對各部門和員工的風(fēng)險管理工作進行考核評價，將考核結(jié)果與薪酬、晉升等掛鉤，激勵員工積極參與風(fēng)險管理工作。風(fēng)險應(yīng)對與處置風(fēng)險應(yīng)對策略選擇根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，結(jié)合公司實際情況，選擇合適的風(fēng)險應(yīng)對策略，包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險承受等。1.風(fēng)險規(guī)避：對于不可承受的風(fēng)險，采取放棄或停止與該風(fēng)險相關(guān)的業(yè)務(wù)活動的策略。2.風(fēng)險降低：通過采取控制措施，降低風(fēng)險發(fā)生的可能性或影響程度。3.風(fēng)險轉(zhuǎn)移：將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方，如購買保險、簽訂免責(zé)條款等。4.風(fēng)險承受：對于風(fēng)險發(fā)生可能性較低且影響程度較小的風(fēng)險，公司愿意自行承擔(dān)風(fēng)險后果。風(fēng)險處置流程1.風(fēng)險預(yù)警：當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)達到預(yù)警閾值時，發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號，啟動風(fēng)險處置程序。2.應(yīng)急響應(yīng)：成立應(yīng)急處置小組，制定應(yīng)急處置方案，采取相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施，控制風(fēng)險發(fā)展態(tài)勢。3.處置實施：按照應(yīng)急處置方案，組織實施各項處置措施，及時化解風(fēng)險。4.后期評估：風(fēng)險處置結(jié)束后，對處置效果進行評估，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，完善風(fēng)險管理措施。風(fēng)險管理的培訓(xùn)與教育培訓(xùn)目標(biāo)提高員工的風(fēng)險意識和風(fēng)險管理能力，確保公司風(fēng)險管理工作的有效開展。培訓(xùn)內(nèi)容1.風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識：包括風(fēng)險定義、分類、識別、評估等。2.各類風(fēng)險的管理方法：市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等的管理措施。3.風(fēng)險信息溝通與報告：風(fēng)險信息的收集、傳遞、分析和報告。4.風(fēng)險監(jiān)督與檢查：風(fēng)險管理監(jiān)督機構(gòu)的職責(zé)、內(nèi)部審計監(jiān)督的要點等。5.風(fēng)險應(yīng)對與處置：風(fēng)險應(yīng)對策略的選擇、風(fēng)險處置流程等。培訓(xùn)方式1.內(nèi)部培訓(xùn)：定期組織內(nèi)部培訓(xùn)課程，邀請風(fēng)險管理專家或內(nèi)部資深人員進行授課。2.外部培訓(xùn)：選派員工參加外部專業(yè)機構(gòu)舉辦的風(fēng)險管理培訓(xùn)課程。3