銀行跨行現金管理制度?總則制度目的本制度旨在規范銀行跨行現金業務的操作流程，確保現金的安全、高效流轉，保障客戶資金安全，維護金融秩序穩定，加強銀行間的協作與溝通，提高跨行現金服務質量。適用范圍本制度適用于銀行內部涉及跨行現金收付、調運、存儲等相關業務的各個部門及崗位人員，包括但不限于營業網點、金庫管理部門、現金清分中心等。基本原則1.合規性原則：嚴格遵守國家法律法規、監管要求以及人民銀行關于跨行現金管理的各項規定。2.安全性原則：采取有效措施確保跨行現金在各個環節的安全，防止現金丟失、被盜、挪用等風險。3.準確性原則：保證跨行現金業務操作的準確無誤，包括現金收付金額、券別、真偽等信息的核對。4.效率性原則：優化跨行現金業務流程，提高資金流轉速度，減少客戶等待時間，提升服務效率。5.協作性原則：加強銀行與其他金融機構之間的協作配合，共同做好跨行現金管理工作。現金收付管理收款管理1.客戶繳存營業網點在受理客戶跨行現金繳存業務時，應要求客戶填寫現金繳存憑證，并提供有效身份證件。柜員應認真審核憑證要素及客戶身份信息，確保填寫完整、準確，身份合法有效。按照規定的現金收款流程，對繳存現金進行當面清點、鑒別真偽。先點大數，后點細數，核對現金金額與憑證填寫金額是否一致。對于發現的假幣，應按照《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》的規定予以收繳，并向客戶出具假幣收繳憑證。現金清點無誤后，在現金繳存憑證上加蓋業務公章和柜員名章，將回單聯交客戶，并及時將現金繳存信息錄入系統。2.上門收款對于符合上門收款條件的客戶，銀行應與其簽訂上門收款協議，明確雙方的權利和義務。上門收款人員應雙人同行，攜帶必要的防護設備和收款器具。在收款過程中，嚴格按照規定的操作流程進行，確保現金安全。到達客戶指定地點后，應與客戶進行身份核對，確認無誤后，在監控下進行現金清點。收款完成后，當場填寫上門收款清單，雙方簽字確認。上門收款人員返回銀行后，應及時將現金、上門收款清單及相關資料交至營業網點，柜員按照收款流程進行后續處理。付款管理1.客戶取款營業網點受理客戶跨行現金取款業務時，應要求客戶填寫現金取款憑證，并提供有效身份證件。柜員認真審核憑證要素及客戶身份信息，確保合規。根據客戶取款金額，按照現金配款原則進行配款。先配整捆（把）大面額現金，再搭配小面額現金，確保券別合理。配款完成后，再次核對現金金額與憑證填寫金額一致，將現金交予客戶，并請客戶當面清點。客戶確認無誤后，在現金取款憑證上簽字確認。柜員在辦理現金付款業務后，及時將付款信息錄入系統，并進行賬務處理。2.內部調款營業網點因現金庫存不足或業務需要，向其他營業網點或金庫申請內部調款時，應填寫內部調款申請單，注明調款金額、券別、用途等信息。調款申請單經網點負責人審批后，提交至上級管理部門或金庫管理部門。金庫管理部門根據申請單安排調款計劃，并通知調出行和調入行做好準備。調款時，調出行和調入行應分別安排雙人負責現金的交接。交接過程中，雙方應在監控下進行現金清點、核對，確保金額、券別準確無誤，并在內部調款清單上簽字確認。調款完成后，調入行應及時將現金入庫或投放至營業網點，調出行應進行相應的賬務處理。現金調運管理調運計劃1.金庫管理部門應根據各營業網點的現金庫存情況、業務需求預測以及現金回籠規律等因素，制定跨行現金調運計劃。調運計劃應包括調運時間、金額、券別、調運路線等內容。2.調運計劃應提前報送上級管理部門審批，并與相關金融機構進行溝通協調，確保調運工作順利進行。如遇特殊情況需要調整調運計劃，應及時向上級管理部門報告，并通知相關部門。調運人員與車輛管理1.現金調運必須由雙人以上負責押運，押運人員應具備良好的政治素質、業務技能和安全意識，經過專業培訓并取得相應資格證書。2.調運車輛應符合安全標準，配備必要的安全設備，如監控系統、報警裝置等。車輛應定期進行維護保養，確保性能良好。3.調運人員在執行任務前，應檢查車輛及安全設備是否正常，領取足額的現金及相關憑證。押運過程中，嚴格遵守押運操作規程，確保現金安全。調運過程安全保障1.調運車輛應按照規定的路線行駛，不得擅自改變路線或中途停留。如遇特殊情況需要變更路線，應及時向上級管理部門報告，并采取相應的安全措施。2.在調運途中，押運人員應時刻保持警惕，注意觀察周圍環境，防止發生意外情況。如發現可疑人員或車輛跟蹤，應立即采取防范措施，并及時報警。3.調運現金到達目的地后，押運人員應與接收方在監控下進行現金交接，確保交接過程規范、準確、安全。交接完成后，雙方在調運清單上簽字確認。現金存儲管理金庫管理1.銀行應設立專門的金庫，用于存放跨行現金。金庫應具備完善的安全設施，如防火、防盜、防潮、防蟲等設備，確保現金存儲安全。2.金庫實行雙人管庫制度，管庫人員應具備較強的責任心和安全意識，經過嚴格的審查和培訓。管庫人員不得兼任其他不相容崗位。3.金庫應建立現金出入庫登記制度，詳細記錄現金的出入庫時間、金額、券別、來源或去向等信息。每日營業終了，管庫人員應核對金庫現金庫存與系統記錄是否一致，確保賬實相符。4.金庫應定期進行現金盤點，盤點工作應由雙人進行。盤點結果應詳細記錄，并與系統數據進行核對。如發現賬實不符，應及時查明原因，并向上級管理部門報告。柜員現金箱管理1.營業網點柜員應配備專用的現金箱，用于存放日常業務所需現金。現金箱應設置密碼鎖，并定期更換密碼。2.柜員現金箱實行限額管理，柜員應根據業務需要合理控制現金庫存，確保現金箱余額不超過規定限額。3.每日營業終了，柜員應將現金箱中的現金進行清點、整理，與系統記錄核對無誤后，將現金箱上鎖加封，交至金庫或指定的存儲地點。4.在現金箱交接過程中，雙方應在監控下進行，辦理交接手續，確保現金安全。現金清分管理清分標準1.銀行應按照人民銀行的要求，對跨行現金進行清分處理。清分后的現金應達到"五好錢捆"標準，即點準、挑凈、墩齊、捆緊、蓋章清楚。2.對于收入的現金，應進行全額清分，確保對外支付的現金全部為經過清分的人民幣。清分過程中，應采用合適的清分設備，對現金進行逐張清點、鑒別真偽。清分流程1.現金清分中心收到營業網點繳存的現金后，首先進行初步整點，核對現金金額與繳存清單是否一致。2.將現金送入清分設備進行清分，清分設備應具備自動識別假幣、挑剔殘損幣等功能。清分過程中，工作人員應實時監控清分設備運行情況，確保清分質量。3.清分完成后，對清分出來的假幣、殘損幣進行單獨封裝，并做好記錄。將清分后的現金按照券別、金額進行整理、捆扎，達到"五好錢捆"標準。4.清分后的現金經雙人核對無誤后，交至金庫或按照調運計劃配送至各營業網點。現金差錯處理差錯發現1.在跨行現金業務操作過程中，如發現現金長款、短款、假幣等差錯情況，相關人員應立即停止業務操作，并及時報告上級管理部門。2.營業網點在日常現金收付過程中，柜員應每日核對現金庫存與系統記錄，發現差錯應及時查找原因，并做好記錄。金庫管理部門在現金盤點、調運交接等環節發現差錯，也應及時報告。差錯處理流程1.對于現金長款差錯，應及時查明原因。如屬于客戶多繳、系統故障等原因造成的，應及時與客戶聯系，辦理長款退還手續；如無法查明原因，應將長款暫掛賬處理，待進一步核實后再做處理。2.對于現金短款差錯，應區分不同情況進行處理。如屬于柜員操作失誤、客戶少取等原因造成的，應由責任人負責賠償；如因不可抗力、外部欺詐等原因造成的，應及時向上級管理部門報告，經批準后進行相應處理。3.對于發現的假幣差錯，應按照《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》的規定進行收繳、鑒定，并做好相關記錄。如涉及案件，應及時向公安機關報案。差錯跟蹤與整改1.上級管理部門應對現金差錯情況進行跟蹤，督促相關部門及時查明原因，采取有效措施進行處理。對差錯處理結果進行審核，確保處理合規、合理。2.銀行應定期對現金差錯情況進行分析總結，查找差錯產生的原因，制定相應的防范措施，避免類似差錯再次發生。對屢查屢犯的差錯問題，應追究相關人員的責任。監督檢查與責任追究監督檢查機制1.銀行應建立健全跨行現金管理制度監督檢查機制，定期對營業網點、金庫管理部門、現金清分中心等涉及跨行現金業務的部門進行檢查。2.檢查內容包括現金收付、調運、存儲、清分等業務操作的合規性、準確性、安全性，以及相關制度的執行情況等。檢查方式可采用現場檢查、非現場檢查等多種形式。3.對于檢查中發現的問題，應及時下達整改通知書，要求相關部門限期整改。整改完成后，進行復查，確保問題得到徹底解決。責任追究制度1.對于違反銀行跨行現金管理制度的行為，應按照相關規定追究責任。責任追究方式包括批評教育、警告、罰款、停職檢查、辭退等。2.如因違反制度導致現金損失、客戶資金安全受到威脅、金融秩序受到破壞等嚴重后果的，應依法追究相關人員的法律責任。3.建立責任追究檔案，記錄相關人員的違規行為及處理結果，作為員工績效考核、晉升等的重要依據。培訓與宣傳培訓管理1.銀行應定期組織跨行現金業務相關人員進行培訓，培訓內容包括現金管理制度、操作流程、安全防范知識、反假幣技能等。2.培訓方式可采用內部培訓、外部培訓、網絡學習等多種形式，確保培訓效果。培訓結束后，應對培訓人員進行考核，考核結果與員工績效掛鉤。3.針對新入職員工或業務操作流程發生變化時，應及時開展專項培訓，使其熟悉掌握新的制度和操作要求。宣傳工作1.銀行應加強對跨行現金管理制度及相關金融知識的宣傳，提高客戶對跨行現金業務的認知度和理解度。2.通過營業網點宣傳海報、宣傳折頁、電子顯示屏等多種渠道，向客戶宣傳跨行現金業務辦理流程、安全注意事項、反假幣知識等內容。3.利用媒體、網絡等平臺，開展形式