摘要近年來，非法集資犯罪案件繼續(xù)高發(fā)，不僅嚴(yán)重?cái)_亂了國家金融監(jiān)管秩序，而且損害了群眾的合法權(quán)益，造成了社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。近年來，我國非法集資案件的發(fā)生率顯著上升，嚴(yán)重危害金融秩序，損害投資者利益，容易引發(fā)群眾上訪，擾亂國家機(jī)關(guān)正常的辦公秩序。是影響當(dāng)前社會(huì)穩(wěn)定的重要因素和重大隱患。因此，本文對(duì)此類案例進(jìn)行了分析和研究，并提出了相應(yīng)的對(duì)策。關(guān)鍵詞：非法集資；犯罪；若干問題；對(duì)策

非法集資類案件的犯罪形式以高額回報(bào)為誘餌為了騙取被害人參與籌款，犯罪分子往往以“長線釣大魚”罪為誘餌，以比銀行高出數(shù)倍甚至幾十倍的利率為誘餌，引誘、煽動(dòng)公眾參與籌款活動(dòng)。在非法集資犯罪活動(dòng)的早期階段，犯罪分子往往能夠保持良好的“聲譽(yù)”，按時(shí)足額兌現(xiàn)早期投資者的本息，給投資者帶來高額回報(bào)，騙取當(dāng)事人的信任，然后利用營利性的募款人制作“現(xiàn)場廣告”到處宣傳，不斷擴(kuò)大募款規(guī)模，從而獲得越來越多的資金。犯罪分子于是采取“劫彼還?！钡馁Y本運(yùn)作模式，用后來集資者的錢兌現(xiàn)了以前的本息。然而，隨著籌資活動(dòng)的不斷增長，需要支付的回報(bào)越來越多，最終因負(fù)擔(dān)過重而崩潰。一些犯罪分子在籌集到一定規(guī)模的資金后，秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。犯罪行為具有較強(qiáng)的欺騙性和隱蔽性罪犯通常以公司的名義犯罪。他們擁有各種營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記和司法公證，為非法集資活動(dòng)披上了合法的外衣。甚至許多罪犯本身也是當(dāng)?shù)刂髽I(yè)家、政協(xié)委員和人大代表。他們享有一定的知名度，有一定的人脈和社會(huì)活動(dòng)能力，其公司也是當(dāng)?shù)刂髽I(yè)和明星企業(yè)。一片吶喊聲，犯罪嫌疑人為了掩蓋其非法集資的性質(zhì)，經(jīng)常宣傳國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、為老同志和下崗職工謀取利益的集資活動(dòng)，向社會(huì)公眾大肆宣傳其集資活動(dòng)是經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)同意的，其集資項(xiàng)目是符合政府產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向、無風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的，其集資是用于擴(kuò)大生產(chǎn)、投資開發(fā)的，來騙取受害人信任。作案周期長，組織嚴(yán)密非法集資犯罪團(tuán)伙大多有嚴(yán)格的組織分工，有計(jì)劃、有步驟地進(jìn)行。一般來說，他們經(jīng)歷了捏造項(xiàng)目、宣傳、籌資、還本付息和最終垮臺(tái)等環(huán)節(jié)，時(shí)間從一年半到幾年不等，犯罪周期一般較長。為了吸引更多的人參與，他們往往利用傳銷的手段，通過封閉式的培訓(xùn)和教學(xué)，對(duì)參與者進(jìn)行“洗腦”，采取“拉人”回扣，帶人參與，并給予“傭金”獎(jiǎng)勵(lì)，吸引資金的籌集。目前，集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪和非法傳銷罪趨于融合。主要規(guī)劃者居于幕后，或在現(xiàn)場遠(yuǎn)程指揮，設(shè)立不同層次的“分公司”、“代理站”和“推銷員”，然后臨時(shí)雇傭閑散的社會(huì)人員進(jìn)行宣傳和“線下”開發(fā)，形成上下網(wǎng)絡(luò)，按“業(yè)績”提成，形成騙局金字塔。他們的活動(dòng)地點(diǎn)往往選擇在人口密集的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和居民區(qū)租房，因此他們的活動(dòng)更加隱蔽；在支付方式上，多為遠(yuǎn)程支付、遠(yuǎn)程銀行卡存取款、郵政儲(chǔ)蓄存款、電子銀行轉(zhuǎn)賬等，難以找到大量資金流。利用媒體進(jìn)行宣傳造勢非法集資犯罪分子通常聘請(qǐng)明星發(fā)言、邀請(qǐng)政府官員參加相關(guān)活動(dòng)、發(fā)表專訪文章等，并利用媒體報(bào)道宣傳企業(yè)的“業(yè)績”。此外，一些非法籌款資金被投資于公益事業(yè)或捐贈(zèng)，在社區(qū)散發(fā)傳單傳播籌款信息，在活動(dòng)現(xiàn)場兌現(xiàn)獎(jiǎng)金，參與者“自言自語”，大力宣傳造勢，以吸引更多人參與非法集資活動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)的虛擬性突破了現(xiàn)實(shí)的地域限制，這也充分體現(xiàn)在非法集資領(lǐng)域。在傳統(tǒng)的集資詐騙案中，案件主要集中在縣級(jí)，犯罪嫌疑人比較集中，大部分是當(dāng)?shù)厝恕Ｔ诰W(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，非法集資詐騙罪已經(jīng)完全突破了傳統(tǒng)集資詐騙罪的法律規(guī)定。犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢向外拓展犯罪領(lǐng)域，形成更加分散的趨勢，從而提高犯罪的成功率。例如，在“樂網(wǎng)貸事件”中，犯罪分布在30多個(gè)省份，共有1000多人參與事件。由此可見，在互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的背景下，它為集資詐騙提供了更多的漏洞，嚴(yán)重影響了我國社會(huì)居民的生命財(cái)產(chǎn)安全。傳統(tǒng)集資詐騙案件多發(fā)生在一般熟人之間，以此，共同犯罪形成較多。但是，在互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的背景下，集資詐騙模式轉(zhuǎn)變，共同犯罪形成減少。例如，在“鄭**事件”中，其本人注冊(cè)了**鋒逸投資、**國臨投資、**中貸信創(chuàng)三家網(wǎng)絡(luò)借貸公司，獨(dú)自一人操縱了整個(gè)非法融資過程。可以看出，互聯(lián)網(wǎng)背景下，我國集資詐騙組織形式發(fā)生變革，由傳統(tǒng)的共同犯罪向個(gè)體犯罪轉(zhuǎn)變，降低了集資犯罪難度。從目前情況看，我國的集資犯罪活動(dòng)主要集中在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，主要集中在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域。據(jù)報(bào)道，數(shù)百家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)已被關(guān)閉或“跑掉”，或客戶資金被盜，或已被起訴，或已被公安機(jī)關(guān)立案調(diào)查。至于眾籌，目前尚未發(fā)現(xiàn)重大案件，但眾籌也是最可疑的非法集資行業(yè)，也是未來預(yù)防的重點(diǎn)。當(dāng)前打擊非法集資類犯罪面臨的諸多問題案件定性及準(zhǔn)確認(rèn)定涉案金額難非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的表現(xiàn)形式十分復(fù)雜，容易與民事經(jīng)濟(jì)糾紛混淆。也很難界定犯罪與非犯罪、這種犯罪與那種犯罪之間的界限。此外，在確定涉及金額時(shí)，涉及會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)、金融、稅務(wù)、企業(yè)經(jīng)營與投資、證券和外匯投資等諸多知識(shí)。辦案人員需要具備廣博的知識(shí)和扎實(shí)的法律技能，這將給辦案人員在實(shí)際操作過程中增加很大的難度。收集證據(jù)和追贓難非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪涉及面廣，跨省甚至跨國犯罪時(shí)有發(fā)生。為逃避打擊，犯罪分子對(duì)公司，企業(yè)的財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，記賬方法簡陋，會(huì)計(jì)科目不設(shè)，財(cái)務(wù)賬簿殘缺混亂，沒有證據(jù)反映投資基金的資金流動(dòng)和投資目的，大部分投資基金被肆意處置和揮霍。同時(shí)，偵查機(jī)關(guān)在偵查案件時(shí)，受到人力，物力，信息等諸多限制。例如，與外國公安機(jī)關(guān)合作初期的溝通程序繁瑣，辦案方式容易出現(xiàn)差異。獲取證據(jù)和追回贓物非常困難。一方面，很難找到可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)。另一方面，有關(guān)部門移送的涉案財(cái)產(chǎn)中，有不少產(chǎn)權(quán)不明。單位和個(gè)人、被執(zhí)行人和局外人的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)沒有劃分，導(dǎo)致執(zhí)行范圍難以界定。相關(guān)法律規(guī)定滯后甚至缺位目前，我國懲治非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的相關(guān)法律和司法解釋，面對(duì)現(xiàn)實(shí)生活中各種復(fù)雜多樣的案件，即使是非法出售非上市公司股權(quán)等案件，也不可避免地表現(xiàn)出滯后性和被動(dòng)性，電話詐騙對(duì)于網(wǎng)絡(luò)傳銷等新的犯罪行為仍然缺乏法律規(guī)定。任何法律、法規(guī)和法律都沒有明確追回和恢復(fù)原狀的概念和范圍，因此很難掌握本案的具體執(zhí)行范圍。這也給一些違法行為的認(rèn)定和案件的定性帶來了許多實(shí)際困難，從而在一定程度上降低了犯罪分子的犯罪成本和風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于集資詐騙、非法吸收公眾存款等刑事案件涉及的民事案件較多，刑事?lián)p失與民事債權(quán)債務(wù)相互交織、重疊（主要涉及抵押民事案件），導(dǎo)致刑事案件發(fā)生前的民事判決確定的金額是否有效，刑事判決認(rèn)定的損失是否包括民事抵押的金額，普通民事債務(wù)是否也包括在統(tǒng)一執(zhí)行的范圍內(nèi)，這大大增加了執(zhí)行基礎(chǔ)的不確定性。我國防范非法集資詐騙的對(duì)策研究管控非法宣傳、加強(qiáng)宣傳教育在網(wǎng)絡(luò)金融背景下，集資詐騙犯罪的形成具有快節(jié)奏的特點(diǎn)?；诰W(wǎng)絡(luò)環(huán)境的集資詐騙的形成需要迅速的宣傳。網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的宣傳往往以流量為基礎(chǔ)。流量的增長離不開各種廣告，尤其是網(wǎng)絡(luò)廣告。因此，相關(guān)部分要防止集資欺詐的形成。雖然不能直接監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，但應(yīng)及時(shí)、實(shí)時(shí)監(jiān)管各類互聯(lián)網(wǎng)金融廣告。事實(shí)上，全國人大常委會(huì)已經(jīng)提議聯(lián)合開展一項(xiàng)打擊網(wǎng)絡(luò)廣告的專項(xiàng)行動(dòng)，重點(diǎn)檢查投資咨詢、金融咨詢和代理金融業(yè)務(wù)的廣告是否涉嫌虛假宣傳，凈化網(wǎng)絡(luò)廣告環(huán)境，減少集資詐騙發(fā)生。宣傳教育是提高人們安全意識(shí)和預(yù)防犯罪的重要手段。一方面，有關(guān)部門組織教育宣傳活動(dòng)，強(qiáng)化社會(huì)公民的法制觀念，促使人們自覺遠(yuǎn)離和抵制非法集資詐騙的形成，從源頭上控制集資詐騙的蔓延。另一方面，相關(guān)社會(huì)機(jī)構(gòu)可以通過報(bào)紙、電視、傳單等方式向群眾宣傳，揭露各種集資詐騙的方式和手段，提高群眾的安全意識(shí)。在金融經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的時(shí)代，各種犯罪行為頻繁發(fā)生。因此，必須加強(qiáng)對(duì)集資詐騙法律、法規(guī)和政策的宣傳，讓群眾了解當(dāng)前的政策變化，解釋清楚，做好防范工作。因此，有必要開展社區(qū)宣傳。在社區(qū)宣傳過程中，相關(guān)部門需要結(jié)合實(shí)際情況對(duì)一些集資犯罪案件進(jìn)行梳理，印制易懂的反詐騙宣傳材料，并通過社區(qū)警務(wù)處分發(fā)給居民，從而提高居民的警惕性，提高居民的衛(wèi)生投資和財(cái)務(wù)管理意識(shí)。對(duì)此，立法，司法，行政等部門要更加注重實(shí)踐，加強(qiáng)法律與行政法規(guī)的有效銜接，積極行動(dòng)，通力合作，及時(shí)解決發(fā)展中的問題。要制定規(guī)范性的刑事財(cái)產(chǎn)部分執(zhí)行法律文件，積極制定相應(yīng)的案件定性和量刑標(biāo)準(zhǔn)，防止出現(xiàn)新的法律漏洞。努力將不履行信息披露義務(wù)的集資行為定罪。合法融資行為與非法融資行為的區(qū)別不在于融資的數(shù)量和規(guī)模。加強(qiáng)地區(qū)間司法合作，多部門協(xié)調(diào)配合隨著改革開放的深入，經(jīng)濟(jì)建設(shè)的加快，科技、交通、通訊的發(fā)展，跨地區(qū)非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪日益突出。加強(qiáng)區(qū)域司法合作變得越來越重要。積極構(gòu)建公安、工商、質(zhì)檢、交通、民政等多部門協(xié)調(diào)配合的嚴(yán)格監(jiān)管體系，街道、居委會(huì)、生活區(qū)、家庭四級(jí)聯(lián)運(yùn)，積極動(dòng)員群眾參與，鼓勵(lì)提供相關(guān)線索，揭發(fā)犯罪分子，消除犯罪活動(dòng)空間，從源頭上堵住非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪活動(dòng)的薄弱環(huán)節(jié)，形成社會(huì)群防群治的良好局面，形成打擊和防范非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪活動(dòng)的長效管理機(jī)制。運(yùn)用大數(shù)據(jù)監(jiān)測預(yù)警非法集資由于互聯(lián)網(wǎng)不分地域、快速傳播、涉眾面廣等特性，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管相比傳統(tǒng)行業(yè)監(jiān)管面臨著更多的困難，主要表現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)難、研判難、決策難、控制難、處置難。單靠人防的傳統(tǒng)監(jiān)管模式已無法應(yīng)對(duì)當(dāng)前嚴(yán)峻形勢，亟待通過大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段加以預(yù)警和監(jiān)測，將金融風(fēng)險(xiǎn)和隱患化解在萌芽狀態(tài)，切實(shí)維護(hù)地區(qū)金融穩(wěn)定和人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。所以，迫切需要將大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用到非法集資的監(jiān)測預(yù)警中，建立立體化、社會(huì)化、信息化的監(jiān)測預(yù)警體系，及早的引導(dǎo)、規(guī)范、和處置非法集，遏制非法集資高發(fā)勢頭。各級(jí)地方政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以建立專門的系統(tǒng)來監(jiān)控和評(píng)估非法集資欺詐的特定對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，他們還可以通過315財(cái)經(jīng)網(wǎng)社交網(wǎng)站接受公眾舉報(bào)，及時(shí)了解犯罪的形成情況。事實(shí)上，對(duì)于大多數(shù)金融消費(fèi)者來說，他們總能在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)相關(guān)犯罪的形成。如果有一個(gè)暢通的報(bào)告渠道，籌資欺詐的危害可以最小化。

結(jié)束語在未來，為了減少集資詐騙的發(fā)生，促進(jìn)我國社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展，社會(huì)各界都需要嚴(yán)防集資詐騙的形成。這是一項(xiàng)長期、復(fù)雜、艱巨的工作。它是一種復(fù)雜的社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，與社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化和歷史條件密切相關(guān)。為防止非法集資行為的發(fā)生，要繼續(xù)以重點(diǎn)企業(yè)為查處對(duì)象，加大查處力度，加強(qiáng)查處力度，堅(jiān)決依法持續(xù)關(guān)注非法集資行為，保持高壓態(tài)勢，逐步建立長效監(jiān)督機(jī)制，將其遏制到萌芽階段，防止其死灰復(fù)燃。

參考文獻(xiàn)[1]付亞京.集資詐騙罪若干問題研究[D].鄭州:鄭州大學(xué).[2]李