銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地授信業(yè)務(wù)根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《三個(gè)辦法一個(gè)指引》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》等有關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)提出以下指導(dǎo)意見。一、本指導(dǎo)意見所稱異地授信業(yè)務(wù)是指轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（或其分支機(jī)構(gòu)）向注冊地和經(jīng)營地均不在本市州的企業(yè)辦理的各類表內(nèi)外對公授信業(yè)務(wù)，包括貸款、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、保函、信用證、貸款承諾、融資租賃、信托融資等本外幣表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)。二、本指導(dǎo)意見所稱的湖北銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括湖北省轄內(nèi)的政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行和信托、租賃、財(cái)務(wù)公司等銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱銀行機(jī)構(gòu)）。三、各銀行機(jī)構(gòu)開展異地授信應(yīng)堅(jiān)持制度先行的原則，要建立與異地授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)的管理機(jī)制，細(xì)化異地授信業(yè)務(wù)管理制度和流程，有關(guān)內(nèi)部控制要求和風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)明顯高于本地授信業(yè)務(wù)。各銀行機(jī)構(gòu)異地授信業(yè)務(wù)管理制度要報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案。四、各銀行機(jī)構(gòu)辦理異地授信業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的授權(quán)管理，根據(jù)分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控能力、區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融狀況、目標(biāo)客戶類別、授信業(yè)務(wù)品種等，實(shí)行差異化授權(quán)。未經(jīng)授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)不得辦理異地授信業(yè)務(wù)。五、各銀行機(jī)構(gòu)可以在本行系統(tǒng)暫時(shí)未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的國外、省外、或省轄各市州范圍內(nèi)開展各類新增異地授信業(yè)務(wù)，但各銀行機(jī)構(gòu)必須堅(jiān)持統(tǒng)一授信原則，各分支機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)避免授信客戶交叉重疊。如異地授信客戶為集團(tuán)客戶成員，應(yīng)同時(shí)執(zhí)行集團(tuán)客戶管理相關(guān)規(guī)定，防止多頭超額授信和內(nèi)部無序競爭。六、對于省內(nèi)異地客戶，各銀行機(jī)構(gòu)在客戶所在地有分支機(jī)構(gòu)的，原則上不得辦理異地授信業(yè)務(wù)。對于國外、省外異地客戶，各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)與當(dāng)?shù)乇拘邢到y(tǒng)機(jī)構(gòu)溝通并協(xié)商后辦理。對已有本行當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)授信的異地客戶，應(yīng)與已授信本行機(jī)構(gòu)溝通并按照總行有關(guān)規(guī)定辦理，避免出現(xiàn)重復(fù)營銷和內(nèi)部競爭。對于本行當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)無授信的異地客戶辦理授信的，原則上必須符合以下條件（財(cái)務(wù)公司、信托公司、租賃公司、資產(chǎn)管理公司等非銀行機(jī)構(gòu)不受此條件約束）：（一）異地客戶為集團(tuán)核心成員企業(yè)或重點(diǎn)項(xiàng)目公司，客戶所屬集團(tuán)總部在本地，其經(jīng)營與財(cái)務(wù)由集團(tuán)總部統(tǒng)一集中管理，或其融資由集團(tuán)總部統(tǒng)一協(xié)調(diào)安排，融資銀行機(jī)構(gòu)的選擇權(quán)和談判權(quán)集中在集團(tuán)總部；或異地客戶與本地優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)存在緊密產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)系。（二）以優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)信用基礎(chǔ)為依托的供應(yīng)鏈融資。（三）品牌經(jīng)銷商授信業(yè)務(wù)。（四）有切實(shí)可行的授信后管理措施，能落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制要求。七、各銀行機(jī)構(gòu)作為防范異地授信風(fēng)險(xiǎn)的第一責(zé)任人，要遵照“一攬子”授信、區(qū)域授信和集團(tuán)授信的管理原則，依據(jù)本行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營管理成本和分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，嚴(yán)格控制本級和所轄分支機(jī)構(gòu)異地授信的總量和比例，并根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)調(diào)整，嚴(yán)禁為落后產(chǎn)能和“兩高一剩”異地客戶授信，防止盲目、無序發(fā)展異地授信業(yè)務(wù)而帶來過大的管理壓力，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患和損失。八、各銀行機(jī)構(gòu)對異地授信業(yè)務(wù)應(yīng)建立科學(xué)的激勵約束機(jī)制，防止不顧地域特征和風(fēng)控能力盲目下達(dá)發(fā)展指標(biāo)，避免激勵不當(dāng)和約束不力導(dǎo)致異地授信風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。九、各銀行機(jī)構(gòu)對異地客戶授信前，應(yīng)主動利用銀監(jiān)會客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)及其他系統(tǒng)，全面了解擬授信客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況，要對擬授信異地客戶進(jìn)行全面的信用等級評定，科學(xué)測算客戶真實(shí)、合理的資金需求額度、種類及期限，不得簡單跟隨、盲目授信。十、各銀行機(jī)構(gòu)對異地客戶大額授信前，應(yīng)通過最大授信銀行或當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會等單位，充分了解對該客戶是否已建立銀團(tuán)組織、債權(quán)人聯(lián)席會議或明確主辦行等授信聯(lián)合管理工作機(jī)制。已建立授信聯(lián)合管理工作機(jī)制的，擬授信銀行應(yīng)按要求參加，并將授信額度納入客戶授信總額聯(lián)合管理，并應(yīng)自覺遵守有關(guān)工作要求，服從統(tǒng)一融資安排，科學(xué)核定授信額度，防止過度授信。十一、各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立業(yè)務(wù)前臺與業(yè)務(wù)后臺共同履職的雙線貸前調(diào)查和貸后檢查工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)督制衡。異地授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查、貸后檢查必須實(shí)地進(jìn)行，并應(yīng)明確、細(xì)化盡職要求。貸前調(diào)查應(yīng)全面、真實(shí)地掌握企業(yè)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、關(guān)聯(lián)關(guān)系、經(jīng)營狀況、對外投融資及擔(dān)保等基本運(yùn)營信息。重點(diǎn)關(guān)注授信客戶是否存在多頭過度舉債、盲目投資的情形，防止盲目授信、過度授信。應(yīng)從嚴(yán)審查資本金的合法性、有效性、充足性，關(guān)注集團(tuán)關(guān)聯(lián)擔(dān)保、擔(dān)保圈互保風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)禁采取降低授信條件、提款條件、惡意降低定價(jià)等不正當(dāng)競爭手段爭奪授信客戶。貸后檢查應(yīng)強(qiáng)化對授信客戶財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目進(jìn)度、對外投融資、賬戶變化、管理層變化、擔(dān)保人或抵押物等客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控，加強(qiáng)對客戶所處區(qū)域經(jīng)濟(jì)形勢變化、當(dāng)?shù)卣嚓P(guān)政策調(diào)整、區(qū)域性重大突發(fā)事件等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控，及時(shí)識別、評估、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)提高異地授信業(yè)務(wù)的貸后檢查和對賬頻率，至少每季度進(jìn)行一次實(shí)地檢查，中長期授信業(yè)務(wù)至少每年進(jìn)行一次授信重檢。十二、轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)對異地授信客戶實(shí)行名單制管理，各銀行機(jī)構(gòu)一級分行（分公司）及地方法人機(jī)構(gòu)總行要對本級及所轄分支機(jī)構(gòu)異地授信業(yè)務(wù)逐筆登記建立臺賬，并按本指導(dǎo)意見規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)備。十三、各銀行機(jī)構(gòu)二級分行級以上機(jī)構(gòu)（含）應(yīng)至少每半年組織一次異地授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查，重點(diǎn)評估異地授信風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)控措施的有效性，及時(shí)整改存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)。定期開展的授信業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)工作必須包括異地授信業(yè)務(wù)內(nèi)容，相關(guān)審計(jì)報(bào)告于每年一季度報(bào)送當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門。十四、各銀行機(jī)構(gòu)異地授信出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)采取有效措施進(jìn)行控制和化解，并主動向客戶所在地政府、監(jiān)管部門及銀行業(yè)協(xié)會反映情況，提請協(xié)助化解風(fēng)險(xiǎn)。對已建立債權(quán)人聯(lián)席會議等風(fēng)險(xiǎn)化解工作協(xié)調(diào)機(jī)制的，應(yīng)服從統(tǒng)一安排。十五、按照“可知悉、可控制、可操作”的原則，對異地授信實(shí)施報(bào)備制度。各銀行機(jī)構(gòu)要按季（每季后15日內(nèi)）將異地授信情況報(bào)統(tǒng)計(jì)信息處，報(bào)送內(nèi)容包括但不限于客戶名稱、授信發(fā)生額、余額、投向、集中度和抵押擔(dān)保等信息（見附件1、附件2、附件3）。十六、各級監(jiān)管部門要綜合運(yùn)用非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查等方式，廣泛收集本地銀行機(jī)構(gòu)對異地企業(yè)的授信情況，認(rèn)真評估異地授信風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)預(yù)警。十七、各級監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)省內(nèi)異地大額授信（2億元及以上）出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的，要積極與借款人所在地監(jiān)管部門協(xié)作，防控授信風(fēng)險(xiǎn)；對于發(fā)現(xiàn)省外異地大額授信（5億元及以上）出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的，、銀監(jiān)分局相關(guān)監(jiān)管處（科）室要通過協(xié)作函（見附件3）等方式，聯(lián)合借款人所在地監(jiān)管部門，建立信息共享機(jī)制，以全面準(zhǔn)確掌握授信資金使用情況和銀行融資及管理情況，防控授信風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)監(jiān)管。十八、各級監(jiān)管部門要指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會和授信銀行成立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和債權(quán)處置聯(lián)動機(jī)制；要加強(qiáng)與地方政府的溝通協(xié)調(diào)，協(xié)調(diào)本地和異地銀行業(yè)銀行機(jī)構(gòu)統(tǒng)一采取債權(quán)保全和清收措施，維護(hù)異地授信銀行和客戶的合法權(quán)益，有效防范和處置風(fēng)險(xiǎn),

維護(hù)銀行債權(quán)，保持當(dāng)?shù)亟鹑诜€(wěn)定。各銀監(jiān)分局在參與協(xié)調(diào)處置本地授信風(fēng)險(xiǎn)事件過程中，涉及異地銀行機(jī)構(gòu)的，可書面建議該銀行所