2024年銀行業專業人員職業資格考試備考資料一、法律法規與綜合能力1.中國人民銀行的職責不包括以下哪項？A.制定和執行貨幣政策B.發行人民幣，管理人民幣流通C.監管銀行業金融機構D.經理國庫答案：C。中國銀保監會負責監管銀行業金融機構，中國人民銀行主要職責包括制定和執行貨幣政策、發行人民幣、管理人民幣流通、經理國庫等。2.以下哪種不屬于貨幣政策工具？A.法定存款準備金率B.再貼現C.稅收政策D.公開市場業務答案：C。稅收政策屬于財政政策工具，法定存款準備金率、再貼現、公開市場業務是常見的貨幣政策工具。3.銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過（）。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月答案：B。銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過2個月。4.根據《民法典》，以下關于合同訂立的說法，錯誤的是（）。A.當事人訂立合同，采取要約、承諾方式B.要約可以撤回，但不能撤銷C.承諾生效時合同成立D.當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立答案：B。要約可以撤回，也可以撤銷，但有一定條件限制。選項A、C、D關于合同訂立的說法均正確。5.商業銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.穩定性答案：D。商業銀行的“三性”原則是安全性、流動性和效益性。6.以下哪項不屬于金融市場的功能？A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.風險消除功能D.經濟調節功能答案：C。金融市場可以分散和轉移風險，但不能消除風險。選項A、B、D均是金融市場的功能。7.下列關于商業銀行資本的說法，正確的是（）。A.商業銀行的核心一級資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數股東資本可計入部分B.二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具C.商業銀行的一級資本不包括其他一級資本工具及其溢價D.商業銀行的資本充足率是指商業銀行持有的符合規定的資本與風險加權資產之間的比率答案：A。二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，但不包括一級資本，選項B表述不準確；商業銀行的一級資本包括核心一級資本和其他一級資本工具及其溢價，選項C錯誤；選項D對資本充足率的表述正確，但本題選正確的說法，A選項更符合題意。8.以下哪種金融犯罪的主體可以是單位？A.信用卡詐騙罪B.貸款詐騙罪C.集資詐騙罪D.票據詐騙罪答案：C。集資詐騙罪的主體可以是單位，信用卡詐騙罪、貸款詐騙罪的主體只能是自然人，票據詐騙罪的主體可以是單位，但在司法實踐中，對單位實施的票據詐騙行為，通常以相關責任人員的個人犯罪論處。9.商業銀行內部控制的目標不包括（）。A.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行盈利最大化D.保證商業銀行風險管理的有效性答案：C。商業銀行內部控制的目標包括保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行、保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現、保證商業銀行風險管理的有效性等，而不是單純追求盈利最大化。10.金融機構應履行的反洗錢義務不包括（）。A.建立客戶身份識別制度B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.執行大額交易和可疑交易報告制度D.對客戶進行反洗錢培訓答案：D。金融機構應履行的反洗錢義務包括建立客戶身份識別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、執行大額交易和可疑交易報告制度等，對客戶進行反洗錢培訓并非金融機構的法定義務。二、個人理財11.下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的說法，錯誤的是（）。A.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務B.綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動C.理財顧問服務中，客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險D.綜合理財服務中，客戶不承擔任何風險，由銀行承擔所有風險答案：D。在綜合理財服務中，客戶和銀行按照約定的方式承擔風險和收益，并非客戶不承擔任何風險，銀行承擔所有風險。選項A、B、C關于理財顧問服務和綜合理財服務的說法均正確。12.以下哪種不屬于個人理財業務的客戶需求？A.投資規劃B.退休養老規劃C.稅務籌劃D.企業并購重組答案：D。個人理財業務的客戶需求主要包括投資規劃、退休養老規劃、稅務籌劃等，企業并購重組屬于企業層面的業務，不屬于個人理財業務的客戶需求。13.理財產品按照投資性質分類，不包括以下哪類？A.固定收益類理財產品B.權益類理財產品C.混合類理財產品D.保本浮動收益型理財產品答案：D。理財產品按照投資性質分類可分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、混合類理財產品和商品及金融衍生品類理財產品。保本浮動收益型理財產品是按照收益類型分類的。14.下列關于貨幣時間價值的說法，錯誤的是（）。A.貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發生的增值B.終值是指現在的一定資金在未來某一時點按照復利方式計算的本利和C.現值是指未來某一時點上的一定資金按照復利方式折算到現在的價值D.利率越高，貨幣時間價值越低答案：D。利率越高，貨幣時間價值越高，因為較高的利率意味著資金在相同時間內可以獲得更多的增值。選項A、B、C關于貨幣時間價值的說法均正確。15.個人外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.1B.2C.5D.10答案：C。個人外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。16.下列關于基金的說法，正確的是（）。A.基金是一種直接投資工具B.封閉式基金的規模是固定的，在存續期內不能增減C.開放式基金的價格是由市場供求關系決定的D.貨幣市場基金的風險較高答案：B。基金是一種間接投資工具，選項A錯誤；開放式基金的價格以基金單位凈值為基礎，不受市場供求關系的影響，選項C錯誤；貨幣市場基金的風險較低，選項D錯誤。封閉式基金的規模是固定的，在存續期內不能增減，選項B正確。17.以下哪種保險產品主要是為了保障被保險人在年老或喪失勞動能力時的基本生活需求？A.人壽保險B.健康保險C.養老保險D.財產保險答案：C。養老保險主要是為了保障被保險人在年老或喪失勞動能力時的基本生活需求。人壽保險是以人的壽命為保險標的的保險；健康保險主要是對被保險人因健康原因導致的損失給予補償；財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的保險。18.個人理財業務中，客戶評估報告的審核人員應著重審查（）的情況。A.客戶的收入水平B.客戶的風險承受能力C.理財顧問的推薦意見D.理財計劃的風險程度答案：B。客戶評估報告的審核人員應著重審查客戶的風險承受能力的情況，以確保理財計劃與客戶的風險承受能力相匹配。19.下列關于債券的說法，錯誤的是（）。A.債券是一種債權債務憑證B.債券的票面利率是固定的C.債券的價格與市場利率呈反向變動關系D.債券的風險一定低于股票答案：D。一般情況下，債券的風險低于股票，但并不是絕對的，在某些特殊情況下，債券的風險也可能高于股票。選項A、B、C關于債券的說法均正確。20.個人理財業務的風險管理不包括（）。A.理財產品風險B.客戶風險承受能力評估C.銷售過程中的風險D.銀行內部人員的道德風險答案：D。個人理財業務的風險管理包括理財產品風險、客戶風險承受能力評估、銷售過程中的風險等，銀行內部人員的道德風險屬于銀行整體風險管理的范疇，不屬于個人理財業務風險管理的直接內容。三、風險管理21.以下哪種不屬于市場風險的類型？A.利率風險B.匯率風險C.信用風險D.股票價格風險答案：C。信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性，不屬于市場風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險等。22.商業銀行的信用風險監測指標不包括（）。A.不良貸款率B.逾期貸款率C.資本充足率D.貸款撥備率答案：C。資本充足率是衡量商業銀行資本是否充足的指標，不屬于信用風險監測指標。不良貸款率、逾期貸款率、貸款撥備率等是常見的信用風險監測指標。23.以下關于風險分散的說法，正確的是（）。A.風險分散只能降低系統性風險B.風險分散可以完全消除風險C.風險分散的效果與資產組合中資產的數量和相關性有關D.風險分散只適用于投資組合答案：C。風險分散可以降低非系統性風險，但不能降低系統性風險，也不能完全消除風險，選項A、B錯誤；風險分散不僅適用于投資組合，在企業經營、項目管理等領域也有應用，選項D錯誤；風險分散的效果與資產組合中資產的數量和相關性有關，資產數量越多、相關性越低，風險分散效果越好，選項C正確。24.操作風險的成因不包括（）。A.人員因素B.內部流程C.市場波動D.系統缺陷答案：C。操作風險的成因主要包括人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件等，市場波動屬于市場風險的成因。25.下列關于流動性風險的說法，錯誤的是（）。A.流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業務發展需要的風險B.流動性風險通常被認為是商業銀行破產的直接原因C.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相互獨立，不會相互影響D.商業銀行的流動性風險管理體系應包括流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序等答案：C。流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相互關聯、相互影響，一種風險的發生可能會引發其他風險。選項A、B、D關于流動性風險的說法均正確。26.壓力測試是一種以（）為主的風險分析方法。A.定性分析B.定量分析C.定性與定量相結合D.情景分析答案：B。壓力測試是一種以定量分析為主的風險分析方法，通過模擬極端不利的情景，評估商業銀行在壓力情況下的風險承受能力。27.以下哪種不屬于風險管理的策略？A.風險規避B.風險分散C.風險轉移D.風險消滅答案：D。風險管理的策略包括風險規避、風險分散、風險轉移、風險對沖、風險補償等，風險是客觀存在的，不能被消滅。28.商業銀行的風險偏好是指（）。A.商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量B.商業銀行對風險的容忍度C.商業銀行對不同風險的偏好程度D.商業銀行在風險管理過程中采取的策略答案：A。商業銀行的風險偏好是指商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。選項B是風險容忍度的概念；選項C表述不準確；選項D風險偏好與風險管理策略是不同的概念。29.信用評分模型是一種（）的信用風險評估方法。A.定性分析B.定量分析C.定性與定量相結合D.情景分析答案：B。信用評分模型是一種定量分析的信用風險評估方法，通過對借款人的各種財務和非財務指標進行量化分析，得出信用評分，以此評估借款人的信用風險。30.下列關于風險文化的說法，錯誤的是（）。A.風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀B.風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成C.風險文化的核心是風險管理理念D.風險文化只需要在高級管理層中形成和傳播答案：D。風險文化需要在整個商業銀行中形成和傳播，而不僅僅是高級管理層。選項A、B、C關于風險文化的說法均正確。四、公司信貸31.公司信貸的基本要素不包括（）。A.交易對象B.信貸產品C.貸款利率和費率D.公司股東信息答案：D。公司信貸的基本要素包括交易對象、信貸產品、貸款利率和費率、還款方式、擔保方式、信貸期限等，公司股東信息不屬于基本要素。32.以下哪種不屬于公司信貸的種類？A.自營貸款B.委托貸款C.信用貸款D.個人住房貸款答案：D。個人住房貸款屬于個人貸款，不屬于公司信貸。公司信貸按貸款經營模式可分為自營貸款、委托貸款等；按有無擔保可分為信用貸款、擔保貸款等。33.下列關于貸款申請受理的說法，錯誤的是（）。A.客戶向銀行提出書面貸款申請，并提供相關資料B.銀行對客戶的申請進行初步審查，判斷是否受理C.若銀行決定受理，應要求客戶提供正式的貸款申請書D.若銀行不受理，應拒絕客戶并說明理由答案：D。若銀行不受理，應委婉拒絕客戶并向客戶解釋原因，而不是直接拒絕。選項A、B、C關于貸款申請受理的說法均正確。34.貸前調查的方法不包括（）。A.現場調研B.非現場調查C.問卷調查D.委托調查答案：C。貸前調查的方法包括現場調研、非現場調查和委托調查等，問卷調查不是貸前調查的常規方法。35.以下哪種不屬于固定資產貸款的用途？A.新建固定資產B.購置固定資產C.改造固定資產D.短期流動資金周轉答案：D。固定資產貸款是指銀行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款，包括新建、購置、改造固定資產等。短期流動資金周轉屬于流動資金貸款的用途。36.下列關于貸款審批的說法，正確的是（）。A.貸款審批實行審貸分離、分級審批的制度B.貸款審批人可以直接決定是否發放貸款C.貸款審批主要依據借款人的信用狀況，不需要考慮其他因素D.貸款審批過程中不需要進行風險評估答案：A。貸款審批實行審貸分離、分級審批的制度，選項A正確；貸款審批人需要根據相關規定和流程進行審批，不能直接決定是否發放貸款，選項B錯誤；貸款審批需要綜合考慮借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途等多種因素，選項C錯誤；貸款審批過程中需要進行風險評估，選項D錯誤。37.擔保的方式不包括（）。A.保證B.抵押C.質押D.保險答案：D。擔保的方式包括保證、抵押、質押、留置和定金等，保險不屬于擔保方式。38.以下哪種屬于不良貸款？A.正常貸款B.關注貸款C.次級貸款D.可疑貸款答案：C、D。根據貸款五級分類，不良貸款包括次級貸款、可疑貸款和損失貸款，正常貸款和關注貸款不屬于不良貸款。39.貸款重組的方式不包括（）。A.調整還款期限B.調整利率C.減少貸款本金D.提高擔保要求答案：D。貸款重組的方式包括調整還款期限、調整利率、減少貸款本金、減免利息等，提高擔保要求不屬于貸款重組的方式。40.下列關于貸后管理的說法，錯誤的是（）。A.貸后管理是指從貸款發放或其他信貸業務發生后直到本息收回或信用結束的全過程的信貸管理B.貸后管理的主要內容包括貸后檢查、貸款風險預警、貸款償還管理等C.貸后管理只需要關注借款人的還款情況，不需要關注其經營狀況D.貸后管理是銀行信貸管理的重要環節答案：C。貸后管理需要關注借款人的還款情況和經營狀況等多方面因素，以確保貸款的安全回收。選項A、B、D關于貸后管理的說法均正確。五、個人貸款41.個人貸款的特征不包括（）。A.貸款品種多、用途廣B.貸款便利C.還款方式靈活D.貸款金額大答案：D。個人貸款的特征包括貸款品種多、用途廣，貸款便利，還款方式靈活等，與公司貸款相比，個人貸款金額一般相對較小。42.以下哪種不屬于個人住房貸款的類型？A.個人商業性住房貸款B.公積金個人住房貸款C.個人住房組合貸款D.個人商用房貸款答案：D。個人商用房貸款不屬于個人住房貸款，個人住房貸款包括個人商業性住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款等。43.個人貸款申請應具備的條件不包括（）。A.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人B.貸款用途明確合法C.借款人有重大不良信用記錄D.借款人具備還款意愿和還款能力答案：C。借款人有重大不良信用記錄不符合個人貸款申請的條件，個人貸款申請應具備借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人、貸款用途明確合法、借款人具備還款意愿和還款能力等條件。44.個人貸款的還款方式不包括（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按周還本付息D.利隨本清答案：C。個人貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等