財會經濟-高級經濟師-保險-綜合強化練習-強化練習九

［單選題］1.人壽保險是以人的生命為保險標的的一種保險，是為解決0而設立

的保險業務。

A.疾病風險

B.自然災害風險

C.死亡風險

D.死亡風險和年老風險

正確答案：D

參考解析：人壽保險簡稱壽險，是以被保險人的生命為保險標的，以被保險人

的死亡或者生存到一定年齡為保險事故的一種人身保險。

［單選題］2.下列對保險表述不正確的是()。

A.危險是保險存在的前提條件，但并非任何危險都可以保險

B.從風險管理學角度看，保險是一種風險轉移機制

C.保險僅是一種經濟保障活動，而不是商品交換行為

D.保險合同是體現保險經濟關系存在的形式

正確答案：c

參考解析：根據《中華人民共和國保險法》，商業保險是投保人根據合同約

定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所

造成的財產損失承擔賠償保險金的責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或

者達到合同約定的年齡期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。可見，保

險既是一種經濟保障活動，又是一種商品交換行為。

［單選題］3.在利潤損失保險合同中，若賠償期限確定為18個月，則足額保險金

額應該是本年度預期毛利潤額的0。

A.125%

B.150%

C.175%

D.200%

正確答案：B

參考解析：利潤損失保險的保險金額一般按本年度預期毛利潤額確定，即根據

企業上年度賬冊中的銷售額或營業額、本年度業務發展趨勢及通貨膨脹因素等

估計得出。如果賠償期限為一年以內，保額為本年度預期毛利潤額；若賠償期

限在一年以上，則保額按比例增加。所以，賠償期為18個月的保險金為毛利潤

額的184-12X100%=150%o

［單選題］4.()是指由于債務人不能按期履行合同規定的義務，向債權人交付約

定貨物、技術或勞務，使保證人不得不承擔這種履約義務的風險。

A.商業信用風險

B.預付款信用風險

C.保證信用風險

D.財務信用風險

正確答案：C

參考解析：A項是指買方不能按買賣合同規定的日期、數額及其他條件歸還貸款

的風險；B項是指支付了預付款或定金而不能以約定條件取得該貨物、技術或勞

務服務的風險；D項是指借款人不能按照借款合同規定的期限和條件償還貸款的

風險。

［單選題］5.投保是一種()。

A.要約

B.要約邀請

C.反要約

D.承諾

正確答案：A

參考解析：投保是投保人向保險人提出的確定的、明確的訂立保險合同的意思

表示，即提出保險要求。從合同訂立程序來說，投保是一種要約。

［單選題］6.國內鐵路包裹運輸保險規定，發現托運包裹受損，必須在0天之內

向當地保險公司申請復驗，否則，保險公司不予受理。

A.2

B.3

C.5

D.7

正確答案：B

參考解析：保險包裹、行李運抵保險憑證所載明的目的地后，托運人或收貨人

在取貨時必須進行檢驗。如果發現包裹受損，必須在3天之內向當地保險公司

申請復驗，否則，保險公司不予受理。

［單選題］7.離散系數的計算公式為()。

A.期望值/方差

B.方差/期望值

C.期望值/標準差

D.標準差/期望值

正確答案：口

參考解析：標準差與期望值的比值稱為離散系數，即離散系數越小，損失分布

的相對危險越小。

［單選題］8.客觀存在的利益()。

A.只包括現有利益

B.只包括期待利益

C.不包括現有利益和期待利益

D.既包括現有利益又包括期待利益

正確答案：D

參考解析：保險利益必須是已經確定的利益或者能夠確定的利益，即該利益應

為能夠以貨幣形式估價的事實上或客觀上的利益。事實上的利益包括現有利益

和期待利益，后者又稱預期利益。

［單選題］9.根據中國保監會相關法律法規，償付能力充足I類公司是指()。

A.償付能力充足率在50%到80%之間的保險公司

B.償付能力充足率在80%到100%之間的保險公司

C.償付能力充足率在100%至150%之間的保險公司

D.償付能力充足率高于1500%的保險公司

正確答案：C

參考解析：中國保監會根據保險公司償付能力狀況將保險公司分為下列三類，

實施分類監管：①不足類公司，指償付能力充足率低于100%的保險公司；②充

足I類公司，指償付能力充足率在100%到150%之間的保險公司；③充足n類公

司，指償付能力充足率高于150%的保險公司。

［單選題］10.再保險合同是0。

A.重復保險合同

B.補償性合同

C.給付性合同

D.被保險人與保險人間達成的承諾性合同

正確答案：B

參考解析：再保險合同是一種責任保險合同，無論壽險再保險合同還是非壽險

再保險合同，都是補償性合同。

［單選題］11.衡量不同風險之間關系的統計量是()。

A.概率

B.期望值

C.標準差

D.協方差

正確答案：D

參考解析：在風險管理過程中，協方差用來衡量兩個風險之間的相關關系。A

項，概率可以度量風險事件發生或造成損失的可能性；B項，對未來風險事故所

造成損失的推測通常以風險損失的期望值表示；C項，風險概率分布的方差等于

每一次損失與期望值之差的平方的平均數。標準差是方差的平方根，其好處是

可以使用初始的度量單位。

［單選題］12.關于健康保險合同特征的說法，正確的是()。

A.屬于給付性保險合同

B.必須指定受益人

C.保險期限均為長期

D.合同中多有為核保目的而設計的條款

正確答案：D

參考解析：健康保險的保險合同具有特殊性：①健康保險具有補償的特殊；②

健康保險一般不指定受益人；③健康保險合同多為短期合同，多為1年。④在

健康保險合同中，除適用一般人壽保險合同的不可抗辯條款、寬限期條款、不

喪失價值條款等條款外，健康保險合同的條款設計上還往往有核保的考慮。

［單選題］13.保險代理人的法律后果應由（）承擔。

A.投保人

B.保險人

C.保險代理人本身

D.保險人和保險代理人一起

正確答案：B

參考解析：保險代理人代表著保險人的利益，根據保險人的授權代為辦理保險

業務，由此給被保險人造成損失的，其行為后果一般由保險人承擔。

［單選題］14.產品責任險的理賠應做到0。

A.超保單限額的訴訟抗辯費用不予賠付

B.被保險人與受害方可私了

C.在保險期內每賠償一次后，累計賠償限額自動恢復原狀

D.以法院判定的賠償數額作為賠償依據

正確答案：口

參考解析：在產品責任保險中，賠償責任產生后，被保險人承擔的賠償金額通

常是由法院或仲裁機構根據致害人責任的大小及受害人的財產或人身的實際損

害程度來裁定，并受到賠償限額和免賠額的限制和調整。

［單選題］15.一般情況下，機器損壞保險停工期間的保管費在連續停工九至十一

個月時，應退費（）。

A.15%

B.25%

C.35%

D.40%

正確答案：C

參考解析：一般地，當機器損壞保險連續停工：三至五個月時退費15%；六至八

個月時退費25%；九至H^一個月時退費35%；十二個月時退費50%。

［單選題］16.在被保險人重復保險的情況下，需采用（）進行理賠。

A.分攤原則

B.最大誠信原則

C.近因原則

D.代位求償原則

正確答案：A

參考解析：分攤原則是在被保險人重復保險的情況下產生的補償原則的一個派

生原則，即在重復保險的情況下，被保險人所能得到的賠償金由各保險人采用

適當的方法進行分攤，從而使所得到的總賠償金不超過實際損失額。

［單選題］17.若分出公司自留額是40萬元，保險金額200萬元，保險費10萬

元，賠款120萬元，以只簽訂五線的第一溢額再保險合同為例，則分出公司自

負賠款為0萬元。

A.40

B.8

C.24

D.10

正確答案：C

參考解析：簽訂五線的第一溢額再保險合同，自留額是40萬元，則再保險責任

限額為160萬元，分出公司自負賠款比例為1/5,賠款120萬元，則分出公司自

負賠款=120X1/5=24(萬元)。

［單選題］18.一般來說，個人責任保險在習慣上列入()范疇。

A.雇主責任保險

B.公眾責任保險

C.產品責任保險

D.職業責任保險

正確答案：B

參考解析：個人(家庭)責任保險只是在習慣上被列入公眾責任保險的范疇，實

際上其承保的風險并不限于公眾責任風險。實務中，個人責任保險可以獨立承

保，也可以作為冢庭財產保險的附加險承保。常見的個人(家庭)責任保險有家

庭責任保險、家政雇主責任保險和寵物責任保險。

［單選題］19.足球運動員王某投保意外傷害保險，保險金額為15萬元，保險期

間是1年。在一次足球訓練中，王某臉部擦傷達10%、左手骨折造成半殘，他

所得的殘疾給付保險金將是()萬元。

A.9

B.15

C.7.5

D.1.5

正確答案：A

參考解析：當一次意外傷害造成被保險人身體若干部位殘疾時，保險人按保險

金額與被保險人身體各部位殘疾程度百分率之和的乘積計算殘疾保險金，因此

他所得的殘疾給付保險金=15X(10%+50%)=9(萬元)o

［單選題］20.比例再保險共命運條款應用的前提是堅持()原則。

A.給付

B.近因

C.等價有償

D.最大誠信

正確答案：D

參考解析：共命運條款應用的前提是堅持最大誠信原則，因為再保險人享有的

保險費和承擔的賠款完全由分出人來決定。

［單選題］21.船舶建造保險費通常由基本保費和()兩部分組成。

A.工期保費

B.設備保費

C.破損保費

D.風險保費

正確答案：A

參考解析：船舶建造保險是以建造中的各類船舶和水上浮動物體為保險標的的

保險。船舶建造保險保費通常由基本保費和工期保費兩部分組成，前者是按不

同類型船舶的費率收取的固定保險費，后者是按建造工期長短的月費率收取的

保險費。

［單選題］22.在美國，財產的期待利益被稱為()。

A.預期利益

B.事實上的期待利益

C.積極利益

D.期望利益

正確答案：B

參考解析：期待利益是指投保人或被保險人對保險標的利益尚未存在，但基于

其現有權利而未來可以獲得的利益。期待利益在日本又稱為預期利益，在美國

則稱為“事實上的期待利益”。C項，財產上的現有利益為積極利益。

［單選題］23.某城市一地鐵工程保險經過招標，確定由X、Y、Z三家保險公司出

具一張保單承保，總保額為30億元。這種承保方式屬于()。

A.重復保險

B.再保險

C.共同保險

D.強制保險

正確答案：C

參考解析：共同保險也稱“共?！?，是指兩個或兩個以上保險人共同承保同一

保險標的，同一可保利益、同一可保風險簽訂同一份保險合同的一種保險，且

保險金額之和不超過保險標的實際可保價值。在保險損失發生時，各保險人按

各自承保的保險金額比例分攤損失。

［單選題］24.企業財產保險的保險費率確定主要是根據0。

A.保險金額

B.保險標的損失率

C.費用率

D.利率

正確答案：B

參考解析：企業財產保險的費率，主要根據不同保險財產的種類、占用性質，

按危險性的大小、損失率的高低和經營費用等因素制定。

［單選題］25.關于產品責任保險，下列說法不正確的是()。

A.產品責任保險是指以產品生產者、銷售者或者修理商等應承擔的產品責任為

承保風險的責任保險

B.只有生產商和銷售商可以投保產品責任保險

C.一切可能對產品責任事故造成的損害依法負有賠償責任的人都可以投保

D.產品責任保險可以有一個或多個被保險人

正確答案：B

參考解析：產品責任保險是以產品的生產商、銷售商或者修理商等為被保險

人。

［單選題］26.下列關于保險和救濟的說法，錯誤的是()。

A.都是補償災害事故損失的經濟制度

B.保險是一種合同行為，而救濟是一種施舍行為

C.都是雙方等價交易行為

D.保險是對價交易，而救濟沒有對價基礎

正確答案：c

參考解析：保險與救濟都是補償災害事故損失的經濟制度，但兩者也有很大不

同：①保險是一種合同行為，受到合同約束，救濟是一種施舍行為，一般不受

約束；②保險是雙方等價交易行為，而救濟是單方面行為；③保險是以投保人

繳費為前提，是對價交易，救濟是單方行為，沒有對價作為基礎。

［單選題］27.無效合同包括主體不合格、內容不合法和()不合法。

A.程序

B.形式

C.概念

D.訂立依據

正確答案：B

參考解析：按照無效原因進行劃分，無效保險合同可分為：①主體不合格的保

險合同，主要表現為投保人不具有締結合同的行為能力；②內容不合法的保險

合同，是指合同內容與法律的規定相沖突而導致無效的保險合同；③形式不合

法的保險合同，保險合同應當采用書面形式訂立，如果保險合同采用口頭形

式，原則上應認定為不成立或無效。

［單選題］28.在安裝工程保險中安裝用機器、裝置及設備，通常情況下是按()收

取保險費。

A.年費率

B.工期一次性費率

C.固定費率

D.短期費率

正確答案：A

參考解析：安裝工程險的費率主要由以下各項組成：①安裝項目，土木建筑工

程項目、所有人或承包人在工地上的其他財產及清理費為一個總的費率，整個

工期實行一次性費率；②試車為一個單獨費率，是一次性費率；③保證期費

率，實行整個保證期一次性費率；④各種附加保障增收費率，實行整個工期一

次性費率；⑤安裝、建筑用機器、裝置及設備為單獨的年費率；⑥第三者責任

險，實行整個工期一次性費率。

［單選題］29.()認為，投保人履行如實告知義務是保險技術上的要求。

A.危險估計說

B.誠信說

C.合意說

D.擔保說

正確答案：A

參考解析：關于投保人履行如實告知義務的理論基礎或者說立法依據，存在著

多種主張，如誠信說、合意說、擔保說和危險估計說。其中，危險估計說認

為，投保人履行如實告知義務是保險技術上的要求。

［單選題］30.社會保險屬于()范疇。

A.私營經濟

B.公共經濟

C.集體經濟

D.計劃經濟

正確答案：B

參考解析：社會保險體現的是政府的責任，是政府行為，不以追逐利潤為經營

目的，屬于公共經濟的范疇。

［單選題］31.有一險位超賠再保險合同，分出公司自賠額為2000萬元，分入公

司的分入責任為4000萬元，現有一危險單位發生賠款5000萬元，則分入公司

應承擔的賠款金額是()萬元。

A.5000

B.4000

C.3000

D.2000

正確答案：C

參考解析：分入公司應承擔的賠款金額=5000-2000=3000(萬元)。

［單選題］32.保險合同乃至整個保險法的基本要素與原則要求為()。

A.保險利益

B.保險費率

C.保險賠償

D.保險載體

正確答案：A

參考解析：通常認為，保險利益為保險合同乃至整個保險法的基本要素與原則

要求，對財產保險合同和人身保險合同皆可適用。

［單選題］33.我國目前的出口信用保險體制屬于()。

A.政府直接辦理型

B.政府間接辦理型

C.政府委托私營機構代理型

D.混合經營型

正確答案：B

參考解析：政府間接辦理型是指由政府投資建立獨立的經濟實體，專門辦理出

口信用保險業務，并以提供財務擔保的方式作后盾。我國目前主要是由國有獨

資的中國出口信用保險公司經營出口信用保險業務，因此是政府間接辦理型。

［單選題］34.在海上貨物運輸保險中，串味險屬于()的承保范圍。

A.一切險

B.水漬險

C.平安險

D.特別附加險

正確答案：A

參考解析：我國海上貨物運輸保險有基本險(也叫主險)、附加險、專門險三類

險別，基本險，包括平安險、水漬險、一切險。其中，一切險的承保責任范圍

最大，不僅包括水漬險的各項責任，還負責被保險貨物在運輸過程中由于外來

原因所致的全部或部分損失，外來原因引起的外來風險通常包括偷竊、提貨不

著險，淡水雨淋險，短量險，混雜、玷污險，滲漏險，碰撞、破碎險，串味

險，受潮發熱險，鉤損險，包裝破裂險，銹損險等n種普通附加險所保的風

險。

［單選題］35.關于風險的承保必須具有經濟上的可行性，說法錯誤的是()。

A.不能是保險人無法承擔的巨災

B.風險導致的損失可以超出保險人的承保能力

C.風險損失必須是值得投保的

D.保險的預期收益要大于保險的成本

正確答案：B

參考解析：風險的承保必須具有經濟上的可行性：①風險發生導致的損失必須

在保險人的承保能力之內，不能是保險人無法承擔的巨災；②風險損失必須是

值得投保的，也就是說保險的預期收益要大于保險的成本。

［單選題］36.下列關于偏度SK的說法，錯誤的是()。

A.在風險的衡量中，SK表示的是損失分布的對稱性

B.SK的絕對值越大，則損失分布形態偏移程度越大

C.SK>0時，表示正偏差的數值較大，為左偏

D.SK=O時，分布形態與正態分布偏度相同

正確答案：C

參考解析：概率分布的偏度描述的是某變量取值分布對稱性的統計量，在風險

的衡量中，表示的是損失分布的對稱性。高于均值的損失額和概率與低于損失

額和概率如果是對稱的，損失分布就是無偏的，否則即是有偏的。偏度SK=O

時，分布形態與正態分布偏度相同；SK>0時，正偏差數值較大，為正偏或右

偏，長尾巴拖在右邊；SK(0)時，負偏差數值較大，為負偏或左偏，長尾巴拖

在左邊。SK的絕對值越大，則損失分布形態偏移程度越大。

［單選題］37.下列選項屬于飛機保險責任免除的是()。

A.飛機附件的損失

B.飛機在地面上造成人員傷亡

C.飛機不適航所致損失

D.旅客在上下飛機時發生的意外傷亡

正確答案：C

參考解析：飛機保險分為基本險和附加險：前者主要有飛機機身保險、第三者

責任保險、旅客法定責任保險；后者主要有戰爭劫持險和承運人責任險。A項飛

機附件的損失屬于飛機機身保險的責任范圍；B項飛機在地面上造成人員傷亡屬

于飛機第三者責任險的責任范圍；D項旅客在上下飛機時發生的意外傷亡屬于旅

客法定責任險的責任范圍。只有C項飛機不適航所致損失屬于機身保險的責任

免除。

［單選題］38.根據我國《保險法》，投保人、被保險人或者受益人知道保險事故

發生后，應當()通知保險人。

A.及時

B.在24小時內

C.在48小時內

D.在72小時內

正確答案：A

參考解析：我國《保險法》第21條規定：“投保人、被保險人或者受益人知道

保險事故發生后，應當及時通知保險人?！边@是索賠權人在行使保險金請求權

時，應履行的一項義務。

［單選題］39.車輛損失險保險費為()

A.基本保險費與附加保險費之和

B.基本保險費、附加保險費和保險金額乘費率之和

C.基本保險費與保險金額乘費率之和

D.附加保險費與保險金額乘費率之和

正確答案：C

參考解析：車輛損失險保險費計算公式為：車輛損失保險費=基本保費+(保險

金額X費率)。

［單選題］40.按家庭財產保險承保的責任范圍劃分，家庭財產險可分為()。

A.房屋保險和還本家財保險

B.綜合家庭財產保險和單一家庭財產保險

C.家財主險和附加險

D.綜合家庭財產保險和其他財產保險

正確答案：B

參考解析：根據家庭財產保險承保的責任范圍，它可以分為綜合家庭財產保險

和單一家庭財產保險兩類：前者是指由保險人在一張保險單中承保被保險人多

項保險標的、多種風險責任的保險，如保險市場上流行的普通家庭財產保險、

還本家財保險、團體家庭財產保險等險種；后者是指由保險人在一張保險單中

承保被保險人某一種(類)財產或某一種風險責任的保險，如液化氣罐保險、自

行車專項保險、家用電器專項保險等。

［單選題］41.關于定期壽險，下列論述不正確的有0。

A.定期壽險的優點是可以用極為低廉的保費獲得一定期限內較大的保險保障

B.定期壽險的不足之處是如果期滿被保險人仍然生存，則保險人不給付保險

金，但可以退還保費

C.定期壽險的投保人容易產生逆選擇

D.定期壽險的保費低于終身壽險和兩金保險

正確答案：B

參考解析：定期壽險中，被保險人在特定期間內死亡，由保險人向受益人給付

保險金；如果特定期間屆滿，被保險人仍然生存，保險人則不承擔保險責任。

［單選題］42.人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠

償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起0年內不行使而消

滅。

A.2

B.3

C.4

D.5

正確答案：A

參考解析：人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠

償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應當知道保險事故發

生之日起計算。人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴

訟時效期間為五年，自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。

［單選題］43.短期出口信用保險一般是指保險期限不超過()天的出口信用保險，

通常適用于一般商品的出口。

A.90

B.120

C.160

D.180

正確答案：D

參考解析：短期出口信用保險一般是指保險期限不超過180天的出口信用保

險，通常適用于一般商品的出口，包括一切消費性制成品，初級產品和工業原

材料的出口。

［單選題］44.家庭財產保險的保險金額一般()。

A.在投保時由第三方評估確定

B.由投保人根據其財產的實際價值自行估價確定或根據自己的需要在保險人設

置的保險金額檔次中自主選擇確定

C.按重置價值確定

D.按賬面余額確定

正確答案：B

參考解析：家庭財產保險保險金額的確定，一般有兩種方式：①由投保人根據

其財產的實際價值自行估價確定；②保險人提供以千元為單位設置保險金額檔

次，投保人可以根據自己的需要自主選擇，多投多保，少投少保。

［單選題］45.在實踐中，比例再保險的錯誤、遺漏等的發生到被發現通?？刂圃?/p>

()天內。

A.10

B.20

C.30

D.50

正確答案：c

參考解析：在運用錯誤、遺漏條款時，一般應注意三點：①這種錯誤、延遲或

疏漏是非故意的；②錯誤、遺漏等的發生至被發現應當有個合理期限，而不是

無限制的延長，實踐中通?？刂圃?0天內；③任何錯誤、遺漏等的修改不能進

一步擴大原保險合同規定的權利義務。

［單選題］46.利潤損失保險的保險費率一般以()為基礎費率。

A.企業標準費率

B.承保的財產保險的費率

C.倉儲險的費率

D.承保的責任保險的費率

正確答案：B

參考解析：利潤損失險的保險費率一般以承保的財產保險的費率為基礎費率，

然后根據不同性質的企業標準費率及其他影響損失的因素大小進行增減。

［單選題］47.下列不屬于保險合同變更的要件的是0。

A.保險合同當事人單方不愿意繼續保險合同

B.存在合法有效的保險合同

C.當事人約定或法律規定的保險合同變更條件出現

D.保險合同變更的形式符合法定形式

正確答案：A

參考解析：保險合同的變更須符合如下條件，才產生變更的效力：①保險合同

的變更必須以合法有效的保險合同的存在為前提；②保險合同的變更可因當事

人的約定或法律的規定發生；③保險合同的變更必須符合法定形式。

［單選題］48.家庭財產保險的標的不能是()。

A.農民的農具

B.房屋

C.處于生長期的小麥

D.衣物

正確答案：c

參考解析：具體而言，家庭財產保險的可保財產有：房屋及其附屬設備，生活

資料，農民的農具、工具和已經收獲的農副產品(拖拉機、農業機械等需要另外

投保專項險種)，與他人共有的前述財產、代保管財產、租用的財產等。家庭財

產保險一般不予承保的有：個體工商戶和合作經營組織的營業器具、工具和原

材料等，保險人通常將其作為單獨承保的內容；正處于危險狀態的財產；價值

高、物品小，出險后難以核實的財產或無法鑒定價值，以及無市場價值的財產

(如金銀珠寶、貨幣、有價證券等，但有的保險公司為了滿足保險客戶的需要，

也將上述項目中的有些內容納入保險標的的范圍)；生長期的農作物，機動車

輛，運輸中的貨物等。

［單選題］49.保險市場的監管著力解決的問題不包括()。

A.保險監管的合法性基礎

B.競爭與消費者保護之間的平衡

C.政府作為保險需求者時的職能

D.保險人面臨財務困境時應采取的措施

正確答案：C

參考解析：保險市場的監管著力解決的問題是：①保險監管的合法性基礎是什

么，核心作用是什么？

②誰可以獲準參加市場競爭？③競爭與消費者保護之間如何平衡？④如何監督

保險人的償付能力？⑤保險人面臨財務困境時應采取什么措施？⑥保險人無償

付能力時如何對被保險人實施保護？⑦政府作為保險供應者時，其職能應當是

什么？⑧用什么樣的機制來監管監管者？

［單選題］50.()是指投保人對過去或現在某一特定事項存在或不存在的保證。

A.明示保證

B.默示保證

C.承諾保證

D.確認保證

正確答案：D

參考解析：從保證的內容看，保證可分為承諾保證和確認保證：前者又稱為約

定保證，是指投保人對將來某一事項作為或者不作為的保證；后者是指投保人

對過去或現在某一特定事項存在或不存在的保證。

［單選題］51.關于責任保險的說法，正確的是()。

A.責任保險承保一切法律責任

B.責任保險只承保刑事責任

C.責任保險只承保部分民事責任

D.責任保險只承保部分行政法律責任

正確答案：C

參考解析：責任保險是指以被保險人依法應負的侵權損害賠償責任和依據合同

約定應負的合同(契約)責任為保險標的，當被保險人因此而遭受損失，保險人

根據保險合同約定承擔賠償責任的一種財產保險。責任保險通常只承保民事損

害賠償責任風險和被保險人的過失行為所引起的民事損害賠償責任風險，對于

被保險人的故意侵權行為引起的賠償責任通常不予以承保。

［單選題］52.意外傷害保險中，如果各部位殘廢程度百分率之和超過100%,則按

()給付殘廢保險金。

A.殘廢程度最小的那個百分數

B.殘廢程度最高的那個百分數

C.百分率的總和

D.保險金

正確答案：D

參考解析：當被保險人遭受不同部位的殘疾時，應以保額為限加總給付，即保

險人根據給付比例將各處殘疾給付百分比累加，未超過100%的，殘疾保險金=

約定保險金額X累計給付百分比超過100%的；超過100%的，殘疾保險金=保

險合同約定的保險金額。

［單選題］53.假如凈保險費為1000元，上年度的準備金500元，本年度的準備

金為600元，則平均準備金為0元。

A.950

B.1000

C.1050

D.2000

正確答案：C

參考解析：平均準備金的計算公式是：平均準備金=(凈保險費+上年度的準備

金+本年度的準備金):2=(1000+500+600);2=1050(元)。

［單選題］54.()是指在保險期間，被保險人遭受意外傷害需要治療時，保險人按

約定的保險金額給付醫療保險金，而不管被保險人實際支出的醫療費。

A.補償給付方式

B.定額給付方式

C.協議給付方式

D.限額給付方式

正確答案：B

參考解析：定額給付型醫療保險是按照預定的數額給付保險金的醫療保險。給

付型醫療保險適用人壽保險通行的定額給付原則，保險人并不考慮被保險人實

際支出的醫療費多少，只是按照約定的金額給付醫療保險金。

［單選題］55.下列不屬于社會保險的是0。

A.信用保證保險

B.養老保險

C.工傷保險

D.生育保險

正確答案：A

參考解析：社會保險旨在維持職業人群在職時和退休后最基本的生活水平，提

供最基本的生活保障，通常包括養老保險、醫療保險、工傷保險、失業保險和

生育保險等五個方面。

［單選題］56.下列關于大數法則，說法錯誤的是()。

A.用來闡述大量隨機現象平均結果的穩定性

B.表現了必然性與偶然性之間的一致關系

C.在隨機現象的大量重復中，偶然性相互抵消而往往呈現幾乎必然的規律

D.主要有切貝雪夫大數法則、貝努利大數法則和泊松大數法則

正確答案：B

參考解析：概率論中用來闡明大量隨機現象平均結果穩定性的一系列定理統稱

大數法則。它是一種表現必然性與偶然性之間辯證關系的規律。即在隨機現象

的大量重復出現中，偶然性相互抵消而往往呈現幾乎必然的規律。在保險經營

中運用較多的大數法則主要有切貝雪夫大數法則、貝努利大數法則和泊松大數

法則。

［單選題］57.有關保險人的說明義務，說法錯誤的是()。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應采取合理的方式提請對方

注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明

B.保險人向投保人說明保險合同條款的內容，無須投保人詢問或者要求，保險

人應當主動進行

C.保險公司員工在展業時，應對投保人、被保險人收到保險單并書面簽收之日

起20日“猶豫期”內的權利進行說明

D.保險人與同一投保人再次或多次簽訂同類的保險合同時，保險人的說明義務

應當適當減輕

正確答案：C

參考解析：中國保監會發布的《關于規范人身保險經營行為有關問題的通知》

規定，保險公司員工或代理人在展業以及向投保人、被保險人發送保險單時，

還應對投保人、被保險人收到保險單并書面簽收之日起10日“猶豫期”內的權

利進行說明。

［單選題］58.按保險人的承保方式的不同或保險業務發生的先后順序，保險市場

可以分為()。

A.壽險市場和非壽險市場

B.個人保險市場和商務保險市場

C.原保險市場和再保險市場

D.個人保險市場和團體保險市場

正確答案：c

參考解析：保險市場的分類比較復雜：①按保險人的承保方式的不同或保險業

務發生的先后順序，保險市場可以分為原保險市場和再保險市場；②按保險保

障的對象或保險標的的不同，保險市場可以分為壽險市場和非壽險市場。

［單選題］59.某一超過10萬元以后90萬元的火災險位超賠分保合同，在一次事

故中有四個危險單位遭受損失，其損失分別為20萬元、30萬元、40萬元和50

萬元，那么分保接受人分別攤付的金額為0萬元。

A.10；20；30；40

B.20；30；40；50

C.10；20；30；30

D.20；30；40；0

正確答案：A

參考解析：險位超賠再保險是指以每一危險單位的賠款金額為基礎確定分出公

司自負賠款責任的限額即自賠額，超過自賠額以上的一定賠款，由分出公司負

責。因此分保接受人分別攤付每個危險單位10萬元以后的損失。

［單選題］60.交納保險費是0的基本義務。

A.被保險人

B.投保人

C.保險人

D.受益人

正確答案：B

參考解析：保險合同訂立后，投保人應按照合同約定的時間、地點、數額和方

法，向保險人交納保險費，交納保險費是投保人的主要合同義務。

［單選題］61.海上貨物運輸保險承保裝載在艙面的貨物的附加險是()。

A.拒收險

B.交貨不到險

C.進口關稅險

D.艙面險

正確答案：D

參考解析：一般貨物都裝在艙內，保險公司的責任范圍和費率按艙內貨物考

慮。而有些貨物習慣上裝在艙面上，可加保艙面險。艙面險的責任除了按基本

險險別條款負責外，還負責貨物被拋棄或風浪沖擊落水的損失。艙面險屬于特

別附加險的一種。

［單選題］62.財產保險的保險標的不包括()。

A.信用關系

B.有形財產

C.無形財產

D.有關利益

正確答案：A

參考解析：財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的，以自然災害及意外

事故為保險事故的保險。其中，財產分為有形財產和無形財產。A項屬于信用保

證保險的保險標的。

［單選題］63.被保險車輛所載貨物與本車相撞導致本車的損失屬于0。

A.車輛損失險的保險責任

B.車輛損失險的責任免除

C.第三者責任險的保險責任

D.交強險的保險責任

正確答案：A

參考解析：保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車過程

中，因下列原因造成被保險機動車的直接損失，且不屬于免除保險人責任的范

圍，保險人依照保險合同的約定負責賠償：①碰撞責任。碰撞是指被保險機動

車或其符合裝載規定的貨物與外界固態物體之間發生的、產生撞擊痕跡的意外

撞擊。②非碰撞責任，包括：傾覆、墜落；火災、爆炸；外界物體墜落、倒

塌；雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍卷風、冰雹、臺風、熱帶風暴；地陷、崖

崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴；受到被保險機動車所

載貨物、車上人員意外撞擊；載運被保險機動車的渡船遭受自然災害(只限于駕

駛人隨船的情形)。

［單選題］64.以下關于保險合同解除的表述中，正確的是()。

A.除法律另有規定或保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除

保險合同

B.除法律另有規定或保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人可以解除

保險合同

C.受益人可以解除保險合同

D.保險代理人可以解除保險合同

正確答案：A

參考解析：保險合同的解約權，是指保險人或者投保人解除合同的權利。保險

合同是由投保人與保險人訂立的，解約權人自然應是投保人與保險人。我國

《保險法》第十五條對保險合同解除權作了明確規定：“除本法另有規定或者

保險合同另有約定外，保險合同成立，投保人可以解除合同，保險人不得解除

合同?！?/p>

［單選題］65.對被保險車輛造成()的傷亡，保險人負機動車第三者賠償責任。

A.保險車輛上的乘客

B.被保險人的家人

C.路上的行人

D.被保險人

正確答案：C

參考解析：機動車輛第三者責任險的保險責任包括：保險期間內，被保險人或

其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使第三者遭

受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險

人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償

限額以上的部分負責賠償。本題被保險車輛造成了第三人，即路上的行人傷

亡，屬于保險責任范圍內。

［單選題］66.下列屬于保險合同關系人變更的是()。

A.保險合同期限變更

B.標的物變更

C.保險人變更

D.被保險人變更

正確答案：D

參考解析：保險合同的變更可以分為主體的變更、內容的變更和客體的變更。

其中，主體的變更又可分為當事人的變更和關系人的變更。當事人的變更是指

投保人或保險人的變更。關系人的變更是指被保險人或受益人的變更。

［單選題］67.在日常經濟活動中，權利人對義務人信用狀況的變化難以覺察到,

因而無法深入了解自己所面臨的信用風險。這體現了信用風險的()。

A.綜合性

B.傳遞性

C.隱蔽性

D.計量困難性

正確答案：C

參考解析：信用保證保險所承保的信用風險一般具有以下特征：①綜合性；②

傳遞性；③隱蔽性；④計量的困難性。其中，隱蔽性是指由于信息不對稱的原

因，權利人對義務人的信用狀況的變化不易覺察，因藤往往無法深入地了解信

用風險情況。

［單選題］68.在責任保險中，承保范圍最廣的險別是()。

A.公眾責任保險

B.雇主責任保險

C.職業責任保險

D.產品責任保險

正確答案：A

參考解析：公眾責任保險，又稱普通責任保險或綜合責任保險，它以被保險人

的公眾責任為承保對象，是責任保險中獨立的、適用范圍最為廣泛的保險類

別。

［單選題］69.意外傷害保險通常從()開始計算責任期限。

A.被保險人殘疾程度被確定之日起

B.保險合同開始之日起

C.被保險人遭受意外傷害之日起

D.保險期間結束之日起

正確答案：c

參考解析：責任期限是意外傷害保險特有的概念，指自被保險人遭受人身意外

傷害之日起的一定期限。人身意外傷害保險強調被保險人在遭受傷害后的死亡

或殘疾發生在責任期限以內。

［單選題］70.對大工程而言，建筑工程保險的場地清理費保額一般不超過合同價

格的()。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

正確答案：A

參考解析：場地清理費是指發生保險責任范圍內的風險所致損失后為清理工地

現場所支付的費用。對大工程的該項保額一般不超過合同價格的5%,對小工程

不超過合同價格的10%。場地清理費按第一危險賠償方式承保，即發生損失

時，在保險金額內按實際支出數額賠付。

［單選題］71.在同時發生的多種原因中，有的屬于被保危險，有的屬于非保危

險。當對此損失不能劃分時，一般認為()。

A.保險人按照公平原則分攤

B.保險人應負全責

C.保險人必須承擔半數以上責任

D.保險人與被保險人協商解決責任

正確答案：A

參考解析：對何為保險事故造成的損失，應按照保險危險與不保危險對損害造

成的原因力的比例確定。如果損失是否由保險事故造成無法確定，有的學者主

張保險人對損失概不負責，亦有學者主張按照公平原則分攤，通說采用后一種

意見。

［單選題］72.保險必須是()和多數人風險的集合與分散。

A.同質風險

B.個別風險

C.不同險種

D.不同標的

正確答案：A

參考解析：保險是一種分攤災害事故損失的財務安排，是對不可預計的損失重

新分配的損失融資活動，是一種集合大量同質風險單位以分攤損失的經濟制

度，具有互助合作的性質。保險通過風險匯聚和風險分散，在被保險人與保險

人之間，形成一種商品交換關系。

［問答題］1.意外傷害保險的保險責任構成的條件有哪些？

正確答案：無

參考解析：構成意外傷害保險的保險責任必須具備三個必要條件：第一個條

件，是被保險人在保險期限內遭受了意外傷害。該條件包括兩方面的要求：

是遭受的意外傷害必須是客觀發生的事實，而不是臆想的或推測的，二是遭受

意外傷害的客觀事實必須發生在保險期限內，若意外傷害發生在保險期限開始

之前，而死亡或傷殘發生在保險期限之內，不構成保險責任。

第二個條件，是被保險人死亡或殘廢。要注意：這里談的是在法律上發生效力

的死亡和殘廢。

死亡有兩種，一種是生理死亡，即已被證實的死亡；另一種是宣告死亡，即按

照法律程序推定的死亡。殘廢也有兩種，一種是人體組織的永久性殘缺，如肢

體斷離等；另一種是人體器官正常機能的永久性喪失，如喪失視覺、聽覺、語

言機能等。

第三個條件，是意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因。該條件要求意外傷

害與死亡或殘廢之間必須存在因果關系，否則不能構成保險責任。這里的因果

關系包括意外傷害是死亡或殘廢的直接原因、近因、誘因三種情況。與構成意

外傷害的三個條件必須具備一樣，構成意外傷害保險的三個條件也一定要俱

全，缺一不可。

［問答題］2.你了解團體人身意外傷害保險的承保條件、保險責任和責任免除等

內容嗎？

正確答案：無

參考解析：團體人身意外傷害保險是一年期的意外傷害保險，在我國國內舉辦

的各種意外傷害保險中是最主要和最基本的險種，主要有團體人身意外傷害保

險（“團意險”）和學生團體平安保險（“學平險”）等。團體人身意外傷害

保險承保的內容很多，我們只打算擇要介紹一些與即將分析討論的四起案例有

關的內容和特點：一是投保人的身份比較特殊。“團意險”的投保人是具有法

人資格的企事業單位或學校等，被保險人則是投保單位的成員。

二是用對團體的選擇取代對個別被保險人的選擇。因為“團意險”的保險對象

是一個單位的職工或學生，所以原則上要求投保單位的全體成員投保，但也可

經協商，以大部分成員投保。具體人數以保險合同約定為準。

三是投保條件相對寬松。“團意險”對被保險人一般沒有投保年齡上的限制，

只要是身體健康、能正常工作、勞動或學習的都可成為保險對象；對被保險人

也不進行體檢。

四是保險責任限于意外傷害造成的死亡和殘廢?！皥F意險”只承保被保險人因

意外傷害致死、因意外傷害致殘(或可附加意外傷害的醫療費用)。因此，非

意外傷害的原因致死致殘均除外不保，如被保險人因疾病死亡或傷殘，因自

殺、犯罪、故意行為或毆斗傷亡，因投保單位或受益人的故意傷害或欺詐行為

傷亡，因戰爭或軍事行為傷亡等。

五是僅規定最低保險金額(如5000元)，對最高保險金額未作出限制。“團意

險”一般要求一個單位選定一個保額，而且保額確定后不能中途變更。

六是費率遠比個人意外傷害保險低(如2%。)，而且同一投保單位內可采用不同

費率。

￡團意險”的費率與被保險人的年齡和健康無關，與他們的職業或從事的工作

有關，所以如果一個單位的成員從事風險性質相同的工作，應采用相同的一個

費率，如果同一單位成員的工作性質不同，風險性有大小，費率可區別采用。

七是保險單效力不同于個人意外傷害保險。“團意險”的被保險人在保險期內

一旦脫離投保單位，保險單效力對該被保險人自其脫離該單位之日起即行終

止，投保單位可為他辦理退保手續，退還未到期保費。保險單對其他被保險人

仍然有效。

［問答題］3.甲有兩子，長子乙，次子丙，丙有殘疾，無自立生活能力。1998年

乙為甲投保了人壽保險，期限10年，受益人為丙。后甲因病住院，在甲住院

時，乙未經甲同意，將保險單交給鄰居丁作質押，借款一萬元。甲因病醫治無

效，四個月后去世。丁催乙還款，乙不還。保險公司通知丙領取保險金。丙找

丁要保險單，丁以保險單已作質押為由，拒絕交出。同時，乙也以自己為繼承

人為理由，要求領取保險金。丙無奈，向人民法院提起訴訟。

(1)保險公司拒賠的理由是否成立？為什么？

(2)本案應如何處理？為什么？

(3)本案中保險單質押行為是否有效？為什么？

(4)本案中乙之理由是否成立？為什么？

(5)法院應如何處理本案？

正確答案：無

參考解析：(1)不成立。人身保險與財產保險對保險利益存在的時間要求是不

同的。在人身保險中投保人在訂立保險合同時必須具有保險利益，至于保險事

故發生時投保人是否仍具有保險利益則無關重要。

(2)本案中保險公司應當承擔賠付責任。王某投保時是具有保險利益的，雖然

王某與丈夫離婚后不再對前夫具有保險利益，但這并不影響保險合同的效力，

保險公司應當向受益人王某的兒子支付保險金，王某作為監護人可代領這筆保

險金。

(3)保險單是一種有價證券，可以作為權利質押的客體。但是，根據《保險

法》第五十五條的規定，“依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險

單，未經被保險人書面同意，不得轉讓和質押”。所以，乙沒有經過甲的同

意，將保險單質押，其行為無效。

(4)乙的請求理由不成立。在保險合同沒有指定受益人或指定受益人先于被保

險人死亡時，保險金才可以成為遺產分配給法定繼承人。本案指定受益人為丙

且仍生存。故在甲去世后，保險金不是要分配的遺產，只能以保險金的形式支

付給受益人。

(5)法院應判決由丁將保險單還給丙，丙憑保險單到保險公司領取保險金。至

于丁與乙的借貸關系，依法按借貸合同之規定，由乙向丁還款。

［問答題".某廠女工王某于1996年6月22日為賀某投保(賀某與王某為婆媳關

系)？經賀某同意后購買10年期簡易人身保險15份，指定受益人為賀某之孫.王

某之子甲，時年12歲？保險費按月從王某的工資中扣交?交費一年零八個月后，

王與被保險人之子乙離婚，法院判決甲隨乙共同生活?離婚后王仍自愿每月從自

己工資中扣交這筆保險費，從未間斷？1999年2月20日被保險人賀某病故，4

月王向保險公司申請給付保險金?與此同時，乙提出被保險人是其母親，指定受

益人甲又隨自己共同生活，應由他作為監護人領取這筆保險金?王則認為投保人

是她，交費人也是她，而且她是受益人甲的母親，也是甲合法的監護人，這筆

保險金應由她領取?保險公司則以王某因離婚而對賀某無保險利益為由拒絕給付

保險金？

(1)王某要求給付保險金的請求是否合理？為什么？

(2)乙要求給付保險金的請求是否合理？為什么？

(3)保險公司拒付理由是否成立？為什么？

(4)本案應當如何處理？為什么？

正確答案：無

參考解析：(1)王某要求給付保險金的請求不合理？因為在人身保險合同中，

由被保險人指定的受益人享有保險金請求權，本案中，受益人不是王某，故王

某無權請求給付保險金。

(2)乙要求給付保險金的請求合理？因為乙雖然不是保險金受益人，但其是甲

的撫養人和法定代理人，故乙雖然無保險金請求權，卻能夠代替甲向保險公司

請求給付保險金。

(3)保險公司的拒付理由不成立？因為人身保險利益在時間上的效力與財產保

險不同，只要求在訂立合同時具有保險利益即可，事故發生時有無保險利益則

在所不問？本案王某投保時已征得被保險人同意，視為對賀某具有保險利益；因

而事故發生時，王某因離婚而對賀某無保險利益并不影響該合同效力.

(4)這筆保險金應付給甲？因為甲是未成年人，而乙既是其監護人，又是其撫

養人，故由乙代替甲接受保險公司的給付。

［問答題］5.李某1999年6月10日購買一棟別墅，價值120萬元，同月15日，

李某向A保險公司購買了房屋火災保險，保險期限為1年，保險金額為120萬

元，并于當日交清了保險費。2000年2月10日，李某將該別墅以125萬元的價

格賣給周某，李某并沒有經A保險公司辦理批單手續。2000年3月10日，因意

外發生巨大火災，房屋全部被燒毀。

(1)撲救火災的費用應由誰負責？為什么？

(2)有關部門的調查費用應由誰負責？為什么？

(3)若李某向保險公司索賠，保險公司是否賠償？為什么？

(4)若周某向A保險公司索賠，保險公司是否賠償？為什么？

正確答案：無

參考解析：(1)撲救火災的費用應由保險公司承擔。因為《保險法》第42條

規定，保險事故發生時，被保險人有責任盡力采取必要的措施，防止或者減少

損失。保險事故發生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支出的必

要的，合理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的數額在保險標的的損失賠

償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數額。紡織廠在事故發生后所采

取的措施是適當的，所支出的費用是必要和合理的，而且沒有超過保險金額，

故應當由保險公司承擔。

(2)有關部門的調查費用也應當由保險公司承擔。因為《保險法》第49條規

定，保險人.被保險人為查明和確定保險事故的性質.原因和保險標的的損失程

度所支付的必要.合理的費用，由保險人承擔。

(3)保險公司不應賠償。因為《保險法》第34條規定，保險標的的轉讓應當

通知保險人，經保險人同意繼續承保后，依法變更合同。本案中，一方面，李

某違反了最大誠信原則，別墅轉讓時沒有向保險公司告知，沒辦理批單手續，

保險合同失效；另一方面，別墅轉讓后，被保險人李某對該別墅已經不存在保

險利益，則保險合同自別墅轉讓時起失效。

(4)保險公司不應賠償。因為周某同A保險公司沒有保險關系，不是被保險

人。

［問答題］6.分紅險與投連險的區別？

正確答案：無

參考解析：(1)保單收益來源不同：分紅保單的收益主要來源于三差益，即費差

益、死差益和利差益。

投連險的收益主要來源于利差益。

(2)收益的分配不同：分紅險將上一年度公司可分配利潤的70%分配，通過增加

保額、直接領取現金等方式給客戶，分紅險的分紅收益率是不確定的；投連險

沒有固定收益，完全取決于投資收益情況，相比之下，投連險盈虧由客戶自

擔，風險最大，但投資收益也可能最高。

(3)公司收取的費用不同：分紅保險在保險期間，保險公司不會再另外收取費

用，而投連險，保險公司會每月按一定比例收取投資賬戶管理費、保單管理費

等費用。

（4）退保給付不同：分紅保險的客戶退保時，能得到保單現金價值和過去應該領

取而未領取的累計紅利的總和。投連險客戶要退保，保險公司將按照收到退保

申請后的下一個資產評估日的投資賬戶價值，計算保單價值，將其支付給客

戶。

（5）身故給付不同：如果出險，分紅險的客戶除了得到投保保額的保障外，還要

加上未領取的紅利。投連險的客戶出險后，保險公司將在該客戶自己的投資賬

戶價值和保險金額價值兩者之間進行比較，并把其中比較高的一個價值支付給

客戶。

（6）透明度不同：分紅險透明度較低。投連險透明度較高。

（7）繳費靈活度不同：萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調整、保單價值

領取方便的特點。而分紅險交費時間及金額固定，靈活度差。

⑻分設的賬戶不同：分紅險不設單獨的投資賬戶，每年的分紅具有不確定性；

投連險設置了幾個不同投資賬戶，客戶可以自由選擇，可能享有較高回報的同

時也需承擔一定的風險。

個人和家庭的純粹風險：財產、責任、人身（死亡、健康、老年、失業）風險管

理技術：風險控制（回避、損失控制、風險單位隔離）、風險融資（保險、非保險

轉移、風險自留）不保財產：（1）價值高、保險金額不宜確定的財產（金銀、珠

寶、玉器、古玩）；（2）難以用貨幣衡量的；（3）不屬于家庭財產保險范圍的人身

保險包括人壽（自然保費、均衡保費）、健康、意外傷害。

人壽保險特性：（1）保險標的的不可估價⑵保險利益的特殊性⑶保險金額的定

額給付⑷保險期限的特殊性類型：定期壽險（規定年限內死了，給錢）；終身壽

險；兩全保險（生死結合）；年金保險（活著就每年給錢）新的：投資連結保險、

萬能保險、分紅保險。

［問答題］7.企業年金與社會基本養老保險、個人商業保險有何不同？

正確答案：無

參考解析：企業年金與商業保險的區別（1）二者目的不同企業年金屬于企業職工

福利和社會保障的范疇，不以盈利為目的。是否建立企業年金，是企業勞資談

判中勞動報酬和勞動保障的一項重要內容。而商業壽險產品則是商業保險公司

以盈利為目的的保險商品。

（2）政府政策有差異為推動企業年金制度的發展，鼓勵有條件的用人單位為職工

建立企業年金計劃，政府在稅收、基金運營等方面給予優惠，允許一定比例內

的企業繳費在成本中列支。而商業壽險產品則一般沒有國家政策優惠。財政部

財企號文就明確規定：“職工向商業保險公司購買財產保險、人身保險等商業

保險，屬于個人投資行為，其所需資金一律由職工個人負擔，不得由企業報

銷?！?/p>

（3）產品規范化程度不同產品規范化程度不同。壽險保單是標準格式化產品，可

以向個人按份出售。壽險合同一經生效，投保人必須按保單約定的金額繳費，

保險人必須按保單約定的金額給付保險金。而企業年金計劃不是標準化產品，

它往往因企業經營特色和職工結構不同而具有個性化的特點；只要勞資雙方達

成一致，企業年金計劃的供款可以調整或中止。

(4)經辦管理機構不同企業年金可以由企業或行業單獨設立的企業年金機構經辦

管理，也可以是社會保險經辦機構專門設立的企業年金管理機構經辦。而商業

保險的壽險產品則只能由商業人壽保險公司經辦。

(5)目前商業年金保險一般有個收益率承諾，實際上是待遇確定型年金計劃或者

其變形，而企業年金計劃按規定以繳費確定型年金計劃為主。

企業年金與基本養老保險的區別⑴在基本性質方面基本養老保險屬于社會保險

范疇，具有社會性、強制性、互濟性、福利性等特征；企業年金則屬于企業補

充養老，即是國家基本養老保險的補充形式，由企業根據國家政策和自身經濟

狀況自愿建立，具體方案由職工代表大會討論決定；目前國家給予企業繳費部

分一定的稅收優惠。建立后，形成企業年金基金，實行個人賬戶化管理；企業

年金個人賬戶積累屬于個人產權，有繼承性。

(2)在基本特點方面我國基本養老保險目前的特點是“低水平，廣覆蓋”，主要

是向廣大職工提供最基本的養老保障，承擔著維護社會穩定和保障國民基本生

活的責任。企業年金則是在基本養老保險基礎上進行的一種補充保障，目的是

為提高職工退休后生活水平，彌補社會保險供給的不足，豐富和完善整個社會

保障體系。

⑶在管理主體方面基本養老保險實行社會統籌與個人賬戶相結合的方式，由政

府各級社會保障機構負責管理。企業年金基金采取信托模式，交由獲得管理資

格的金融機構進行市場化管理；政府作為政策的制定者和監管者不直接干預企

業年金計劃的管理和基金運營。

區別主要體現在兩種養老保險的層次和功能上的不同。

［問答題］8.結合我國實際，談談如何建立以基本養老保險、企業補充養老保險

和個人商業養老保險為三支柱的養老保險體系？

正確

參考解析：我國正在完善的城鎮職工養老保險體系，其由基本養老保險、企業

年金和個人儲蓄性養老保險三個部分組成。

⑴進一步深化基本養老保險制度改革，按照“低水平、廣覆蓋”的定位，著力

擴大基本養老保險的覆蓋面。

(2)給予企業年金更多的政策傾斜，促進其社會化程度的提高。建議政府加大對

企業建立企業年金計劃的政策支持力度，采取有力措施提高企業年金繳費的稅

前列支比例，并促進企業年金社會化程度的提高，讓更多的企業職工享有企業

年金。

(3)加快研究推出促進個人商業養老保險發展的具體措施。國辦發國126號明

確提出，要“積極發展個人、團體養老等保險業務，鼓勵和支持有條件企業通

過商業保險建立多層次養老保障計劃，研究對養老保險投保人給予延遲納稅等

稅收優惠”。建議相關部門加快研究，盡早推出落實國辦發包126號文件的配

套政策和措施，為個人商業養老保險的發展創造良好環境，以逐步滿足人民群

眾更高層次的養老保障需求。多層次養老保障體系的建立是一項系統工程，需

要國家統籌規劃，使各個層次在均衡發展的基礎上發揮出其應有的作用，為建

設社會主義和諧社會貢獻力量。

［問答題］9.如何對企業年金所面臨的風險進行管理？

正確答案：無

參考解析：①信用風險管理。

政府應該對受托人、賬戶管理人、投資管理人和托管人設立嚴格的準入和退出

制度。

②投資風險管理。

明確禁止某些風險極大的投資行為，直接進行風險回避。對企業年金的各種投

資工具的比例做出規定，限制股票等高風險工具的投資比例。對企業年金實行

有計劃的風險自留。？?③綜合性風險管理。

受托人、賬戶管理人、托管人和投資管理人應當完善各自相應的內部控制制

度。完善信息披露機制，及時發現從業機構在管理中存在的問題，建立定期風

險評估制度。

［問答題］10.影響保險市場供給和保險市場需求的因素有哪些？

正確答案：無

參考解析：供給：

(1)保險費率；

(2)償付能力;

(3)互補品、替代品的價格；

(4)保險技術；

(5)市場的規范程度；

(6)政府的監管需求：

(1)風險因素；

(2)保險費率；

(3)保險消費者的貨幣收入；

(4)互補品與替代品價格；

(5)文化傳統;

(6)經濟制度。

［問答題］11.簡述當今世界保險市場的主要模式

正確案：無

參考解析：(1)完全競爭模式完全競爭型保險市場，是指一個保險市場上有數

量眾多的保險公司，任何公司都可以自由進出市場。任何一個保險人都不能夠

單獨左右市場價格，而由保險市場自發地調節保險商品價格。

（2）完全壟斷模式完全壟斷型保險市場，是指保險市場完全由一家保險公司所操

縱，這家公司的性質既可是國營的，也可是私營的。在完全壟斷的保險市場

上，價值規律、供求規律和競爭規律受到極大的限制，市場上沒有競爭，沒有

可替代產品，沒有可供選擇的保險人。因而，這家保險公司可憑借其壟斷地位

獲得超額利潤。

（3）壟斷競爭模式壟斷競爭模式下的保險市場，大小保險公司并存，少數大保險

公司在市場上取得壟斷地位。

競爭的特點表現為：同業競爭在大壟斷公司之間、壟斷公司與非壟斷公司之

間、非壟斷公司彼此之間激烈展開。

（4）寡頭壟斷模式寡頭壟斷型保險市場，是指在一個保險市場上，只存在少數相

互競爭的保險公司。在這種模式的市場中，保險業經營依然以市場為基礎，但

保險市場具有較高的壟斷程度。

［問答題］12.在本國境外辦理保險的控制

正確答案：無

參考解析：（一）保險公司在中國境內外設立分支機構，須經金融監督管理部

門批準，取得分支機構經營保險業務許可證。

（二）保險公司在中華人民共和國境外設立代表機構，須經金融監督管理部門批

準。

（三）保險公司需要辦理再保險分出業務的，應當優先向中國境內的保險公司辦

理。

（四）金融部門有權限制或者禁止保險公司向境外的保險公司辦理再保險分出業

務或者接受中國境外再保險分入業務。

［問答題］13.試列舉在人身保險中投保人或被保險人違反告知義務的情況及其法

律后果。

正確答案：無

參考解析：實務中投保人或被保險人違反告知義務的表現形式包括隱瞞、誤

告、未告知和欺詐。

我國《保險法》明確規定，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人有權解

除保險合同，對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金的責

任，并不退還保險費。投保人因過失違反告知義務，足以影響保險人決定是否

同意承?；蛱岣弑ｋU費率的，保險人可以解除保險合同。

對合同解除前發生的保險事故所導致的損失，不承擔賠償或給付保險金的責

任，但可退還保險費。

［問答題］14.在保險合同糾紛的訴訟中，哪些情況下保險人將被禁止反言？

正確答案：無

參考解析：保險合同糾紛的訴訟保險人被禁止反言的情況有：保險人明知訂立

的保險合同有違背條件、無效、失效或其他可解除的原因，仍向投保人簽發保

單并收取保險費；保險代理人就投保單及保險單上的條款做錯誤的解釋，使投

保人或被保險人信以為真而進行投保；保險代理人代替投保人填寫投保單時，

為使投保申請內容容易被保險人接受，故意將不實的事項填入投保單，或隱瞞

某些事項，而投保人在投保單簽名時不知其虛偽；保險人或其代理人表示已按

照被保險人的申請完成應當由保險人完成的某一行為，而事實上并未實施，致

使投保人或被保險人相信業已完成。

［問答題］15.為什么損失補償原則不適于人身保險？

正確答案：無

參考解析：由于人身保險的保險標的是無法估價的人的生命或身體，其保險利

益也是無法估價的，所以人身保險合同屬于給付性合同，不適用損失補償原

則。

［問答題］16.在財產保險中為什么要堅持代位追償原則？

正確答案：無

參考解析：首先是為了防止被保險人由于保險事故的發生，從保險人和第三者

責任方同時獲得雙重賠償而額外獲利；其次為了維護社會公共利益，保障公

民、法人的合法權益不受侵害。

［問答題］17.學生團體平安保險

正確答案：無

參考解析：學生團體平安保險是以中小學、技校、職業學校的在校學生為保險

對象的一種人身保險。

凡身體健康、能正常參加學習者均可作為被保險人，由所在學校統一向保險公

司辦理投保手續。

學生團體意外傷害保險的期限為一年，自約定起保日零時起到期滿日24日止。

期滿續保必須另辦手續。該項保險的保險金額的最低一般為1000元，最高為

2000元。

在保險有效期內，被保險人因遭受保單約定的意外事故或疾病而致死亡，保險

人給付保險金的全數；因疾病或意外傷害事故致雙目永久性完全失明或兩肢永

久完全殘廢或一目永久完全失明時一肢永久完全殘廢的，保險人給付保險金額

全數；因疾病或意外傷害事故以致一目永久性完全失明或一肢永久性完全殘廢

的，給付保險金額半數；因意外傷害事故造成以上各點以外的傷害以致永久完

全喪失勞動能力、身體肌能，或永久喪失部分勞動能力、身體肌能的，按照喪

失程度給付全部或部分保險金額。止匕外，被保險人在保險期限內因發生意外事

故而產生的醫療、醫藥費也由保險合同負責給付。不論由于一次或幾次發生意

外傷殘事故,被保險人累計領取的保險金和醫療費不能超過保險金額全數。給付

金額累計總數達到保險金額全數時，保險效力即行終止。

在保險單有效期間，被保險人中途在本市范圍內轉學，保險公司仍負保險責

任，直至保險期滿。保險人轉學去外地或退學、休學，其所在學校應辦理退保

手續。

［問答題］18.為什么代位追償原則不適于人身保險？

正確案：

參考解析：代位追償原則是損失補償原則的派生原則，是對損失補償原則的補

充和完善，因此與損失補償原則一樣只適用于財產保險等補償性的業務，不適

用于人身保險。

［問答題］19.構成重復保險需要具備哪些條件？

正確答案：無

參考解析：構成重復保險必須具備以下條件：同一保險標的及同一保險利益；

同一保險期間；同一保險危險；與數個保險人訂立數個保險合同，且構成超額

保險。

［問答題］20.保險法的特點：保險法是以傳統關系為調整對象的法律規范的簡

稱。

正確案：無

參考解析：1.保險法具有社會性；2.保險法具有技術性；3.保險法具有強制

性；4.保險法具有國際性。

［問答題］21.保險代理人、保險經紀人以及對保險代理人、保險經紀人的管理

正確答案：無

參考解析：保險代理人是指根據保險代理合同或者保險人的授權書，向保險人

收取代理手續費，并在保險人授權的范圍內代其辦理保險業務的人。我國《保

險法》第124條規定：“經營人壽保險代理業務的保險代理人，不得同時接受

兩個以上保險人的委托?！?/p>

保險經紀人，又稱保險據客，是指基于被保險人的利益，代