某銀行小企業聯保授信管理制度?一、總則1.目的為支持小企業發展，優化信貸資源配置，規范小企業聯保授信業務操作，有效防范信貸風險，根據國家有關法律法規及本行相關制度，制定本管理制度。2.適用范圍本制度適用于本行向符合條件的小企業發放的聯保授信業務。3.定義小企業聯保授信業務是指本行對聯保體成員發放的，用于滿足其生產經營資金需求的授信業務。聯保體是指由若干個小企業自愿組成，共同向本行申請授信，并對聯保體成員的債務承擔連帶保證責任的共同體。二、聯保體組建1.組建原則自愿原則：聯保體成員應基于自愿參與的基礎上組建聯保體?；バ旁瓌t：成員之間相互了解、信任，具有良好的合作關系。風險共擔原則：聯保體成員對聯保體整體債務承擔連帶保證責任。2.組建條件聯保體成員均為依法設立并合法存續的小企業，具有獨立的法人資格。聯保體成員在本行開立基本賬戶或一般結算賬戶，結算記錄良好。聯保體成員信用狀況良好，無不良信用記錄。聯保體成員之間具有一定的關聯關系或合作關系，如產業鏈上下游企業、行業協會會員等。聯保體成員至少為3戶（含）以上，且單個成員授信額度不得超過聯保體整體授信額度的一定比例（具體比例根據風險狀況確定）。3.組建流程有意愿組建聯保體的小企業向本行提出申請，并提交相關資料。本行對申請資料進行審核，對符合條件的小企業進行實地調查，了解其經營狀況、財務狀況、信用狀況等。本行組織符合條件的小企業召開聯保體組建會議，介紹聯保授信業務相關規定，明確聯保體成員權利義務，簽訂聯保協議。本行對聯保體進行整體授信，確定聯保體整體授信額度及各成員授信額度。三、授信管理1.授信額度確定本行根據聯保體成員的經營狀況、財務狀況、信用狀況、行業發展前景等因素，綜合評估后確定聯保體整體授信額度。聯保體整體授信額度一般不超過聯保體成員凈資產之和的一定比例（具體比例根據風險狀況確定）。本行根據聯保體成員的實際資金需求、還款能力等因素，合理確定各成員授信額度，但單個成員授信額度不得超過聯保體整體授信額度的一定比例（具體比例根據風險狀況確定）。2.授信期限授信期限一般不超過1年，根據實際情況可適當延長，但最長不超過3年。3.授信擔保方式聯保體成員以連帶責任保證方式為聯保體整體債務提供擔保。4.授信審批本行按照規定的審批流程對聯保授信業務進行審批，重點審查聯保體組建的合規性、成員的信用狀況、還款能力、擔保能力等。審批通過后，本行與聯保體成員簽訂授信合同，明確雙方權利義務。四、貸款發放與管理1.貸款申請聯保體成員根據自身資金需求，向本行提出貸款申請，并提交相關資料。2.貸款調查本行對貸款申請進行調查，核實貸款用途的真實性、合理性，評估借款人的還款能力和擔保情況。3.貸款審查與審批本行按照規定的審查審批流程對貸款申請進行審查審批，重點審查貸款用途的合規性、還款來源的可靠性、擔保的有效性等。4.貸款發放貸款審批通過后，本行按照合同約定發放貸款，將貸款資金直接劃轉到借款人指定的賬戶。5.貸后管理本行定期對聯保體成員進行貸后檢查，了解其經營狀況、財務狀況、信用狀況等變化情況，及時發現和解決問題。本行加強對聯保體成員之間關聯交易的監控，防止出現轉移資產、逃廢債務等行為。本行定期對聯保體整體信用狀況進行評估，根據評估結果調整授信額度、貸款利率等。當聯保體成員出現經營風險、財務風險、信用風險等情況時，本行及時采取風險預警措施，要求聯保體成員采取有效措施化解風險，或要求聯保體成員履行連帶保證責任。五、風險防范與處置1.風險防范措施嚴格對聯保體組建條件的審核，確保聯保體成員具備一定的經營實力和信用狀況。加強對聯保體成員的信用評級和風險評估，合理確定授信額度和貸款利率。加強對聯保體成員之間關聯交易的監控，防止出現利益輸送、轉移資產等行為。要求聯保體成員提供一定比例的保證金，并存入本行指定賬戶，用于在聯保體成員出現違約時的代償。定期對聯保體整體信用狀況進行評估，根據評估結果及時調整授信額度、貸款利率等。2.風險處置措施當聯保體成員出現違約時，本行首先要求違約成員履行還款義務，并采取相應的催收措施。如違約成員無法履行還款義務，本行要求聯保體其他成員履行連帶保證責任，代償違約成員的債務。本行對聯保體成員代償債務后，有權依法向違約成員追償，通過法律手段維護本行的合法權益。如聯保體整體出現風險，本行及時采取風險處置措施，如調整授信額度、壓縮貸款規模、要求聯保體成員增加擔保措施等，防止風險進一步擴大。六、監督檢查與違規處理1.監督檢查本行風險管理部門定期對聯保授信業務進行監督檢查，檢查內容包括聯保體組建的合規性、授信管理的規范性、貸款發放與管理的有效性、風險防范與處置措施的落實情況等。本行內部審計部門定期對聯保授信業務進行審計，檢查業務操作的合規性、風險控制的有效性等。2.違規處理對聯保授信業務中存在違規行為的相關責任人，本行將按照本行有關規定進行嚴肅處理，包括警告、罰款、停職、辭退等。對聯保體成員存在違約行為或逃廢債務等行為的，本行將依法采取法律措施，維護本行的合法權益，并將其納入不良信用記錄，限制其在本行及其他金融機構的融資。