某市小額擔(dān)保貸款管理辦法?第一章總則第一條目的和依據(jù)為進(jìn)一步完善本市小額擔(dān)保貸款政策，規(guī)范小額擔(dān)保貸款管理，扶持城鄉(xiāng)勞動(dòng)者自主創(chuàng)業(yè)，促進(jìn)就業(yè)再就業(yè)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。第二條定義本辦法所稱(chēng)小額擔(dān)保貸款，是指由政府出資設(shè)立擔(dān)保基金，委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦銀行發(fā)放，以解決符合一定條件的城鄉(xiāng)勞動(dòng)者從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)或自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)資金短缺問(wèn)題的貸款業(yè)務(wù)。第三條基本原則小額擔(dān)保貸款工作遵循"政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、誠(chéng)實(shí)守信、微利貼息、專(zhuān)款專(zhuān)用"的原則。第四條適用范圍本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)小額擔(dān)保貸款的申請(qǐng)、審批、發(fā)放、回收及相關(guān)管理活動(dòng)。第二章管理部門(mén)職責(zé)第五條就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)市就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)本市小額擔(dān)保貸款工作，研究解決工作中的重大問(wèn)題，督促各有關(guān)部門(mén)履行職責(zé)。第六條人力資源和社會(huì)保障部門(mén)職責(zé)1.負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款政策的宣傳、解釋和咨詢工作。2.受理小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)，對(duì)申請(qǐng)人資格進(jìn)行初審，審核創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的可行性和真實(shí)性。3.負(fù)責(zé)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行溝通協(xié)調(diào)，共同做好貸款審核、發(fā)放和回收等工作。4.對(duì)已發(fā)放的小額擔(dān)保貸款進(jìn)行跟蹤管理，建立健全貸款臺(tái)賬，及時(shí)掌握貸款使用情況和借款人經(jīng)營(yíng)狀況。第七條財(cái)政部門(mén)職責(zé)1.負(fù)責(zé)安排小額擔(dān)保貸款擔(dān)保基金和貼息資金，并確保專(zhuān)款專(zhuān)用。2.會(huì)同人力資源和社會(huì)保障部門(mén)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，定期對(duì)擔(dān)保基金的運(yùn)作情況進(jìn)行檢查。3.審核并撥付貼息資金，對(duì)貼息資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。第八條擔(dān)保機(jī)構(gòu)職責(zé)1.受政府委托，負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款的擔(dān)保工作，對(duì)貸款申請(qǐng)人的資格和反擔(dān)保措施進(jìn)行審核。2.與經(jīng)辦銀行簽訂合作協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)，承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任。3.對(duì)擔(dān)保貸款項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤管理，協(xié)助經(jīng)辦銀行做好貸款回收工作，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。第九條經(jīng)辦銀行職責(zé)1.按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定和本辦法要求，負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放、管理和回收工作。2.對(duì)貸款申請(qǐng)人的資格、貸款用途、還款能力等進(jìn)行審核，獨(dú)立作出貸款決策。3.與擔(dān)保機(jī)構(gòu)密切配合，共同做好貸款的審查、發(fā)放和回收工作，及時(shí)向人力資源和社會(huì)保障部門(mén)及財(cái)政部門(mén)反饋貸款發(fā)放和回收情況。第三章貸款對(duì)象、條件及額度第十條貸款對(duì)象1.本市戶籍，在法定勞動(dòng)年齡內(nèi)，有創(chuàng)業(yè)愿望和創(chuàng)業(yè)能力的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、高校畢業(yè)生、刑釋解教人員、殘疾人、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工等城鄉(xiāng)勞動(dòng)者。2.已在本市辦理就業(yè)登記，按規(guī)定繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，并取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)或自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的上述人員。第十一條貸款條件1.具有完全民事行為能力，年齡在法定勞動(dòng)年齡以內(nèi)。2.有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和一定的自有資金，具備償還貸款本息的能力。3.從事的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目符合國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、政策規(guī)定，具有一定的可行性和盈利前景。4.誠(chéng)實(shí)守信，無(wú)不良信用記錄。5.在申請(qǐng)貸款時(shí)，已在本市辦理就業(yè)登記，并按規(guī)定繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。6.符合經(jīng)辦銀行規(guī)定的其他條件。第十二條貸款額度1.個(gè)人申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款額度一般不超過(guò)10萬(wàn)元；對(duì)符合條件的婦女，個(gè)人貸款額度可提高至15萬(wàn)元；對(duì)符合條件的高校畢業(yè)生，個(gè)人貸款額度可提高至20萬(wàn)元。2.自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的，可根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，合理確定貸款額度，最高不超過(guò)200萬(wàn)元。第四章貸款期限、利率及貼息第十三條貸款期限小額擔(dān)保貸款期限一般不超過(guò)2年；對(duì)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目前景好、帶動(dòng)就業(yè)能力強(qiáng)、信用記錄良好的借款人，經(jīng)經(jīng)辦銀行同意，可適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，但最長(zhǎng)不超過(guò)3年。第十四條貸款利率小額擔(dān)保貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，不得上浮。經(jīng)辦銀行可根據(jù)實(shí)際情況，在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上適當(dāng)下浮利率水平。第十五條貼息規(guī)定1.對(duì)符合條件的個(gè)人小額擔(dān)保貸款，由財(cái)政部門(mén)按照中國(guó)人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率給予全額貼息；對(duì)符合條件的婦女、高校畢業(yè)生小額擔(dān)保貸款，在全額貼息的基礎(chǔ)上，再給予一定比例的額外貼息。2.對(duì)自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的小額擔(dān)保貸款，由財(cái)政部門(mén)按照中國(guó)人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的50%給予貼息。第十六條貼息申請(qǐng)與審核1.借款人應(yīng)在貸款發(fā)放后的次月起，按季度向人力資源和社會(huì)保障部門(mén)提出貼息申請(qǐng)，并提供相關(guān)證明材料。2.人力資源和社會(huì)保障部門(mén)對(duì)貼息申請(qǐng)進(jìn)行審核，審核通過(guò)后，將貼息名單及金額報(bào)財(cái)政部門(mén)。3.財(cái)政部門(mén)對(duì)貼息名單及金額進(jìn)行復(fù)核后，將貼息資金撥付給經(jīng)辦銀行。第五章貸款程序第十七條申請(qǐng)借款人向戶籍所在地或經(jīng)營(yíng)所在地的社區(qū)（村）勞動(dòng)保障服務(wù)站提出小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)，并提交以下材料：1.《某市小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)表》。2.居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件。3.就業(yè)失業(yè)登記證或其他相關(guān)證明材料原件及復(fù)印件。4.營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)證明原件及復(fù)印件。5.創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目計(jì)劃書(shū)。6.擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行要求提供的其他材料。第十八條初審社區(qū)（村）勞動(dòng)保障服務(wù)站對(duì)借款人提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，核實(shí)材料的真實(shí)性和完整性，并簽署初審意見(jiàn)。初審合格后，將申請(qǐng)材料報(bào)送街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動(dòng)保障事務(wù)所。第十九條復(fù)審街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動(dòng)保障事務(wù)所對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行復(fù)審，審核借款人的資格和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的可行性。復(fù)審合格后，將申請(qǐng)材料報(bào)送區(qū)（縣）人力資源和社會(huì)保障部門(mén)。第二十條實(shí)地考察區(qū)（縣）人力資源和社會(huì)保障部門(mén)會(huì)同擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行實(shí)地考察，進(jìn)一步了解借款人的還款能力和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目情況。第二十一條審批1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的資格和反擔(dān)保措施進(jìn)行審核，審核通過(guò)后出具擔(dān)保意見(jiàn)。2.經(jīng)辦銀行對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行最終審批，審批通過(guò)后與借款人簽訂借款合同和擔(dān)保合同，并發(fā)放貸款。第二十二條放款經(jīng)辦銀行按照借款合同約定，將貸款資金直接劃入借款人指定的賬戶。第六章反擔(dān)保措施第二十三條反擔(dān)保方式1.借款人可采取以下一種或多種反擔(dān)保方式：提供房產(chǎn)、土地等不動(dòng)產(chǎn)抵押。提供車(chē)輛、設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)抵押。提供有價(jià)證券質(zhì)押。由有穩(wěn)定收入的第三人提供連帶責(zé)任保證。其他經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行認(rèn)可的反擔(dān)保方式。2.對(duì)符合條件的借款人，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行同意，可免除反擔(dān)保。第二十四條反擔(dān)保辦理1.借款人采取抵押、質(zhì)押方式提供反擔(dān)保的，應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，辦理抵押登記、質(zhì)押手續(xù)。2.借款人采取保證方式提供反擔(dān)保的，保證人應(yīng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂保證合同，并明確保證責(zé)任和義務(wù)。第七章貸款管理與回收第二十五條跟蹤管理1.人力資源和社會(huì)保障部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行應(yīng)建立小額擔(dān)保貸款跟蹤管理制度，定期對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、貸款使用情況、還款情況等進(jìn)行跟蹤檢查。2.借款人應(yīng)按照借款合同約定，按時(shí)足額償還貸款本息，并定期向人力資源和社會(huì)保障部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行報(bào)告經(jīng)營(yíng)狀況和貸款使用情況。第二十六條逾期催收1.對(duì)逾期貸款，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時(shí)進(jìn)行催收，并向借款人發(fā)出逾期催收通知書(shū)。2.擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助經(jīng)辦銀行做好逾期貸款的催收工作，督促借款人盡快償還貸款本息。第二十七條展期與續(xù)貸1.借款人因特殊原因不能按時(shí)償還貸款本息的，可在貸款到期前30日內(nèi)向經(jīng)辦銀行提出展期申請(qǐng)。經(jīng)辦銀行應(yīng)在收到展期申請(qǐng)后，及時(shí)進(jìn)行審核，符合展期條件的，可給予展期。2.對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況良好、還款能力強(qiáng)、信用記錄良好的借款人，貸款到期后可申請(qǐng)續(xù)貸。續(xù)貸申請(qǐng)的審核程序與貸款申請(qǐng)相同。第二十八條呆壞賬處理1.對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的小額擔(dān)保貸款，經(jīng)辦銀行應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行核銷(xiāo)，并及時(shí)向人力資源和社會(huì)保障部門(mén)、財(cái)政部門(mén)報(bào)告。2.呆壞賬核銷(xiāo)后，經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)仍應(yīng)繼續(xù)追償，并保留對(duì)借款人的債權(quán)。第八章監(jiān)督檢查第二十九條部門(mén)監(jiān)督1.人力資源和社會(huì)保障部門(mén)、財(cái)政部門(mén)應(yīng)定期對(duì)小額擔(dān)保貸款政策執(zhí)行情況、擔(dān)保基金運(yùn)作情況、貼息資金使用情況等進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，自覺(jué)接受人力資源和社會(huì)保障部門(mén)、財(cái)政部門(mén)的監(jiān)督檢查。3.經(jīng)辦銀行應(yīng)嚴(yán)格按照本辦法規(guī)定和借款合同約定，做好小額擔(dān)保貸款的發(fā)放、管理和回收工作，接受人力資源和社會(huì)保障部門(mén)、財(cái)政部門(mén)的監(jiān)督檢查。第三十條社會(huì)監(jiān)督鼓勵(lì)社會(huì)各界對(duì)小額擔(dān)保貸款工作進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)向相關(guān)部門(mén)反映。對(duì)違反本辦法規(guī)定的行為，任何單位和個(gè)人均可向有關(guān)部門(mén)舉報(bào)。第九章法律責(zé)任第三十一條借款人責(zé)任借款人有下列情形之一的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任：1.提供虛假資料騙取小額擔(dān)保貸款的，應(yīng)依法追回貸款本息，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.未按照借款合同約定使用貸款的，經(jīng)辦銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法追究借款人的違約責(zé)任。3.逾期不償還貸款本息的，應(yīng)按照借款合同約定承擔(dān)逾期利息，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。第三十二條擔(dān)保機(jī)構(gòu)責(zé)任擔(dān)保機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任：1.未按照本辦法規(guī)定和擔(dān)保合同約定履行擔(dān)保責(zé)任的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。2.與借款人串通，騙取小額擔(dān)保貸款的，應(yīng)依法追回貸款本息，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。3.未按照規(guī)定管理和使用擔(dān)保基金的，應(yīng)依法追究相關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任。第三十三條經(jīng)辦銀行責(zé)任經(jīng)辦銀行有下列情形之一的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任：1.未按照本辦法規(guī)定和借款合同約定發(fā)放貸款的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。2.與借款人、擔(dān)保機(jī)構(gòu)串通，騙取財(cái)政貼息資金的，應(yīng)依法追回貼息資金，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。3.未按照規(guī)定管理和回收貸款的，應(yīng)依法追究