逾期貸款問責管理辦法?一、總則1.目的為加強貸款管理，規范貸款業務操作，有效防范和化解信貸風險，強化對逾期貸款相關責任人員的問責，特制定本辦法。2.適用范圍本辦法適用于公司所有涉及逾期貸款的業務部門、分支機構以及相關工作人員。3.基本原則實事求是原則：根據逾期貸款的實際情況，準確認定責任，確保責任追究公正、客觀。盡職免責原則：對于已盡到合理盡職調查、審查、貸后管理等職責的人員，依法依規免除責任。教育與懲戒相結合原則：通過問責促使相關人員吸取教訓，改進工作，同時注重對責任人的教育和培訓，提高其風險防范意識和業務能力。

二、逾期貸款定義及分類1.逾期貸款定義本辦法所稱逾期貸款是指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆賬貸款）。2.逾期貸款分類短期逾期貸款：逾期期限在90天以內（含90天）的貸款。中期逾期貸款：逾期期限在91天至180天（含180天）的貸款。長期逾期貸款：逾期期限超過180天的貸款。

三、逾期貸款責任認定1.調查環節責任認定調查人員未按規定履行職責，導致對借款人基本情況、經營狀況、財務狀況、信用狀況等調查不實，影響貸款決策的：調查人員應承擔主要責任。調查人員在調查過程中發現重大風險隱患，但未如實報告，導致貸款發放的：調查人員應承擔全部責任。2.審查環節責任認定審查人員未對調查內容的真實性、完整性、合規性進行嚴格審查，或審查流于形式，導致錯誤審批的：審查人員應承擔主要責任。審查人員明知調查存在重大問題，仍通過審查的：審查人員應承擔全部責任。3.審批環節責任認定審批人員未按規定程序審批，或超越權限審批，導致貸款發放的：審批人員應承擔主要責任。審批人員接受借款人賄賂或其他不正當利益，違規審批貸款的：審批人員應承擔全部責任。4.貸后管理環節責任認定貸后管理人員未按規定對借款人進行跟蹤檢查，未能及時發現借款人經營狀況惡化、財務狀況異常等風險信號，導致逾期貸款未能及時發現和處置的：貸后管理人員應承擔主要責任。貸后管理人員發現逾期貸款后，未采取有效措施進行催收、清收，導致貸款損失擴大的：貸后管理人員應承擔全部責任。

四、逾期貸款問責方式1.批評教育對逾期貸款相關責任人員進行批評教育，責令其作出書面檢討，分析原因，提出整改措施。2.經濟處罰根據逾期貸款金額、逾期期限、責任大小等因素，對責任人員給予相應的經濟處罰，包括扣發績效獎金、降低薪酬等級等。3.紀律處分根據情節輕重，對責任人員給予警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等紀律處分。4.法律追究對于因故意或重大過失導致逾期貸款，給公司造成重大損失的責任人員，依法追究其法律責任。

五、逾期貸款問責流程1.責任認定啟動業務部門或分支機構在發現貸款逾期后，應及時填寫《逾期貸款責任認定申請表》，詳細說明逾期貸款的基本情況、形成原因、相關責任人等信息，并提交風險管理部門。風險管理部門收到《逾期貸款責任認定申請表》后，應立即組織相關人員進行調查核實，確定是否啟動責任認定程序。2.調查核實風險管理部門成立調查小組，對逾期貸款相關情況進行全面調查，收集證據，查明責任主體。調查小組可通過查閱貸款檔案、與相關人員談話、實地走訪等方式進行調查核實，并形成調查結論。3.責任認定根據調查核實情況，風險管理部門按照本辦法規定的責任認定標準，對逾期貸款相關責任人員進行責任認定，提出責任認定意見。責任認定意見應經風險管理部門負責人審核后，提交公司管理層審批。4.問責執行公司管理層根據審批后的責任認定意見，下達《逾期貸款問責決定書》，明確問責方式和執行期限。人力資源部門和財務部門按照《逾期貸款問責決定書》的要求，對責任人員實施相應的問責措施，包括批評教育、經濟處罰、紀律處分等。對于需要法律追究的責任人員，公司應及時移送司法機關處理。5.申訴與復查責任人員對問責決定不服的，可在收到《逾期貸款問責決定書》之日起[X]個工作日內，向公司提出申訴。公司應在收到申訴材料后的[X]個工作日內，組織復查，并將復查結果及時通知申訴人。

六、逾期貸款清收與處置1.清收措施電話催收：貸后管理人員應定期與借款人進行電話溝通，了解其還款能力和還款意愿，督促其按時還款。上門催收：對于逾期時間較長、電話催收效果不佳的借款人，貸后管理人員應上門催收，當面了解情況，協商還款方案。發送催收函：通過書面形式向借款人發送催收函，明確告知其逾期貸款的金額、期限、還款責任等，督促其盡快還款。法律催收：對于惡意拖欠貸款的借款人，公司應及時采取法律手段，通過訴訟、仲裁等方式追討貸款本息。2.處置方式貸款重組：對于因借款人經營困難等原因導致逾期貸款的，在符合條件的情況下，可與借款人協商進行貸款重組，調整還款期限、利率、還款方式等，幫助借款人恢復還款能力。資產保全：對借款人的資產進行查封、扣押、凍結等保全措施，防止其資產轉移，確保貸款能夠得到足額清償。核銷：對于符合核銷條件的逾期貸款，按照國家有關規定和公司內部核銷流程進行核銷處理。

七、監督與檢查1.內部審計監督公司內部審計部門應定期對逾期貸款問責管理情況進行審計檢查，重點檢查責任認定是否準確、問責程序是否合規、問責措施是否落實等，確保逾期貸款問責管理工作規范有效。2.風險管理部門監督風險管理部門應加強對逾期貸款清收與處置工作的監督，定期對清收進展情況進行跟蹤分析，及時發現問題并提出改進措施，確保逾期貸款能夠及時足額收回。3.考核評價公司應建立逾期貸款問責管理工作考核評價機制，對各業務部門、分支機構的逾期貸款問責管理工作進行考核評價，考核結果與