風控崗面試試題及答案姓名：____________________

一、選擇題（每題2分，共10分）

1.以下哪項不屬于風險管理的核心原則？

A.全面性

B.優先級

C.預防性

D.可持續性

2.風險評估的目的是什么？

A.識別風險

B.評估風險

C.控制風險

D.以上都是

3.以下哪種風險屬于系統性風險？

A.操作風險

B.市場風險

C.信用風險

D.流動性風險

4.以下哪種方法不屬于風險識別的方法？

A.問卷調查

B.專家訪談

C.風險矩陣

D.SWOT分析

5.以下哪種措施不屬于風險控制？

A.風險轉移

B.風險規避

C.風險自留

D.風險分散

二、填空題（每題2分，共10分）

1.風險管理包括_______、_______、_______、_______四個方面。

2.風險評估包括_______、_______、_______三個步驟。

3.風險控制的主要方法有_______、_______、_______、_______。

4.風險轉移的主要方式有_______、_______、_______。

5.風險自留的主要方式有_______、_______、_______。

三、判斷題（每題2分，共10分）

1.風險管理是企業發展的關鍵因素。（）

2.風險管理可以消除所有風險。（）

3.風險評估的結果可以精確到小數點后兩位。（）

4.風險控制措施的實施可以完全消除風險。（）

5.風險轉移是一種有效的風險控制方法。（）

四、簡答題（每題5分，共10分）

1.簡述風險管理的核心原則。

2.簡述風險評估的三個步驟。

五、論述題（10分）

論述風險控制的主要方法及其優缺點。

六、案例分析題（10分）

某公司計劃投資一個新項目，該項目預計投資額為1000萬元，預期收益為500萬元。但在項目實施過程中，可能會面臨市場風險、信用風險、操作風險等多種風險。請根據以下信息，為公司制定風險控制方案。

1.市場風險：項目產品市場需求不穩定，可能面臨銷售不暢的風險。

2.信用風險：項目合作伙伴可能存在違約風險。

3.操作風險：項目實施過程中可能存在操作失誤、管理不善等風險。

要求：請結合案例分析，從風險識別、風險評估、風險控制三個方面，為公司制定風險控制方案。

四、簡答題（每題5分，共10分）

1.簡述風險管理的核心原則。

答：風險管理的核心原則包括全面性、優先級、預防性和可持續性。全面性要求風險管理工作要覆蓋企業所有業務領域和環節；優先級要求根據風險的可能性和影響程度，確定風險管理的優先順序；預防性要求在風險發生前采取措施進行預防；可持續性要求風險管理工作要與企業長期發展戰略相一致。

2.簡述風險評估的三個步驟。

答：風險評估的三個步驟為：識別風險、評估風險和制定風險應對策略。首先，通過問卷調查、專家訪談、風險矩陣等方法識別風險；其次，對識別出的風險進行量化或定性分析，評估其可能性和影響程度；最后，根據風險評估結果，制定相應的風險應對策略。

五、論述題（10分）

論述風險控制的主要方法及其優缺點。

答：風險控制的主要方法包括風險轉移、風險規避、風險自留和風險分散。

1.風險轉移：通過保險、擔保、外包等方式將風險轉移給第三方。優點是可以降低企業自身風險，減輕風險壓力；缺點是可能增加成本，且轉移后的風險仍需企業關注。

2.風險規避：通過調整業務策略、改變經營模式等方式避免風險。優點是可以從根本上消除風險，降低風險發生概率；缺點是可能影響企業正常運營，且風險規避的范圍有限。

3.風險自留：企業自行承擔風險，不采取任何風險控制措施。優點是成本較低，風險控制簡單；缺點是風險自留可能導致企業財務狀況惡化，甚至破產。

4.風險分散：通過多元化投資、分散經營等方式降低風險集中度。優點是可以降低單一風險的影響，提高企業抗風險能力；缺點是風險分散可能增加管理難度，且分散后的風險仍需關注。

六、案例分析題（10分）

某公司計劃投資一個新項目，該項目預計投資額為1000萬元，預期收益為500萬元。但在項目實施過程中，可能會面臨市場風險、信用風險、操作風險等多種風險。請根據以下信息，為公司制定風險控制方案。

1.市場風險：項目產品市場需求不穩定，可能面臨銷售不暢的風險。

2.信用風險：項目合作伙伴可能存在違約風險。

3.操作風險：項目實施過程中可能存在操作失誤、管理不善等風險。

風險控制方案：

1.風險識別：

-市場風險：通過市場調研、行業分析等方法，識別潛在的市場風險。

-信用風險：對合作伙伴進行信用評估，篩選信用良好的合作伙伴。

-操作風險：制定詳細的項目實施計劃，明確責任分工，加強過程監控。

2.風險評估：

-市場風險：評估市場需求變化對項目收益的影響程度。

-信用風險：評估合作伙伴違約對項目的影響程度。

-操作風險：評估操作失誤、管理不善對項目的影響程度。

3.風險控制：

-市場風險：制定靈活的銷售策略，提高市場適應性；建立庫存管理機制，降低庫存風險。

-信用風險：簽訂合同，明確雙方權利義務；設立保證金制度，降低合作伙伴違約風險。

-操作風險：加強員工培訓，提高操作技能；建立應急預案，應對突發事件。

試卷答案如下：

一、選擇題（每題2分，共10分）

1.B

解析思路：風險管理包括全面性、優先級、預防性和可持續性，而全面性是要求風險管理工作要覆蓋企業所有業務領域和環節，與選項A的描述不符。優先級、預防性和可持續性都是風險管理的重要原則。

2.D

解析思路：風險評估的目的是為了識別、評估和控制風險，其中識別風險是第一步，評估風險是第二步，制定風險應對策略是第三步，因此選項D“以上都是”正確。

3.B

解析思路：系統性風險是指整個市場或經濟體系面臨的風險，市場風險正是這類風險，它影響所有市場參與者。操作風險、信用風險和流動性風險通常與特定企業或交易有關。

4.D

解析思路：風險識別的方法通常包括問卷調查、專家訪談、風險矩陣和SWOT分析。SWOT分析是一種戰略規劃工具，而不是專門用于風險識別的方法。

5.A

解析思路：風險控制措施旨在降低風險發生的可能性和影響。風險轉移是將風險轉移給第三方，如保險公司或合作伙伴，而不是控制風險本身。

二、填空題（每題2分，共10分）

1.風險識別風險評估風險控制風險監控

解析思路：風險管理的基本過程包括四個方面，即識別風險、評估風險、控制風險和監控風險。

2.識別風險評估風險制定風險應對策略

解析思路：風險評估通常包括三個步驟，首先是識別風險，然后評估風險，最后制定相應的風險應對策略。

3.風險轉移風險規避風險自留風險分散

解析思路：風險控制的主要方法包括風險轉移（如保險）、風險規避（如避免高風險投資）、風險自留（如承擔一定風險）和風險分散（如多元化投資）。

4.保險擔保外包

解析思路：風險轉移的主要方式包括購買保險、簽訂擔保協議和外包服務等。

5.自行承擔風險保留風險承擔

解析思路：風險自留的主要方式包括企業自行承擔風險、保留風險和承擔風險。

三、判斷題（每題2分，共10分）

1.×

解析思路：風險管理不能消除所有風險，只能降低風險發生的可能性和影響。

2.×

解析思路：風險管理不能消除所有風險，只能通過控制措施降低風險。

3.×

解析思路：風險評估的結果通常是一個概率值或影響程度評估，而不是精確到小數點后兩位。

4.×

解析思路：風險控制措施可以降低風險發生的可能性和影響，但不能完全消除風險。

5.√

解析思路：風險轉移是一種有效的風險控制方法，可以將風險轉移給更有能力處理風險的第三方。

四、簡答題（每題5分，共10分）

1.答案：風險管理的核心原則包括全面性、優先級、預防性和可持續性。

解析思路：回答時應列出四個核心原則，并簡要解釋每個原則的含義。

2.答案：風險評估的三個步驟為：識別風險、評估風險和制定風險應對策略。

解析思路：回答時應列出三個步驟，并簡要說明每個步驟的目的和內容。

五、論述題（10分）

答案：風險控制的主要方法及其優缺點如下：

1.風險轉移：優點是可以降低企業自身風險，減輕風險壓力；缺點是可能增加成本，且轉移后的風險仍需企業關注。

2.風險規避：優點是可以從根本上消除風險，降低風險發生概率；缺點是可能影響企業正常運營，且風險規避的范圍有限。

3.風險自留：優點是成本較低，風險控制簡單；缺點是風險自留可能導致企業財務狀況惡化，甚至破產。

4.風險分散：優點是可以降低單一風險的影響，提高企業抗風險能力；缺點是風險分散可能增加管理難度，且分散后的風險仍需關注。

解析思路：回答時應列出四種主要方法，并分別說明每種方法的優點和缺點。

六、案例分析題（10分）

答案：風險控制方案如下：

1.風險識別：

-市場風險：通過市場調研、行業分析等方法，識別潛在的市場風險。

-信用風險：對合作伙伴進行信用評估，篩選信用良好的合作伙伴。

-操作風險：制定詳細的項目實施計劃，明確責任分工，加強過程監控。

2.風險評估：

-市場風險：評估市場需求變化對項目收益的影響程度。

-信用風險：評估合作伙伴違約對項目的影響程度。