第1章金融科技概述

課后習題及參考答案

一、單選題

1.以下哪個選項與金融與科技的關系簡史相符合：

A.金融與科技之間的密切關聯是最近一個世紀以來出現的新現象

B.20世紀之后，金融體系提供的各類投融資產品是企業技術創新的重要推動力

C.工業革命推動了金融革命的發生

D.在第一波金融科技浪潮下，金融從實體轉向模擬

2.以下哪個選項不屬于科技支持金融發展的路徑和方向之一：

A.科技通過各種科學技術的應用為金融“賦能”，幫助金融業提高絳營管理效率或降低成本

B.科技利用科學技術創新金融服務場景，通過改善客戶體驗增加客戶黏性和滿意度

C.科技通過科學技術手段實現金融服務的智能化轉型，提高金融服務的質量與門檻

D.科技通過科學技術增加或改進風險管理的方式、方法等，增加金融業運行的安全與穩定

3.以下哪個選項不屬于金融與科技的主要融合模式之一：

A.國家直接成立金融科技國有企業

B.金融機構和科技企業共同設立子公司

C.金融機構和科技企業聯合進行項目運營

D.科技公司向金融機構提供服務

4.以下哪個選項屬于“科技企業向金融機構提供服務”這一融合模式的典型案例：

A.百度與中信銀行共同發起成立百信銀行

B.百度金融通過人工智能技大幫助易方達基金優化量化投資模型

C.中國農業銀行通過與百度公司聯合成立金融科技聯合實驗室以及共建金融大腦，借助百

度的技術優勢打造智能化銀行

D.京東數科與中國農業銀行攜手打造“智能托管平臺”

5.以下哪個選項不符合金融科技的定義：

A.金融科技是一種技術帶來的金融創新

B.金融科技是多種可能使金融行業產生變革的創新商業模式和新興技術

C.金融科技旨在運用現代科技成果改造或創新金融產品、經營模式、業務流程等

D.金融科技的落腳點在于科技，改變了金融的本質

6.以下哪個選項符合本章對金融科技與科技金融的論述：

A.科技金融的研究始終更強調的是金融對科技進步的支持與作用，而金融科技與之相反

B.金融科技的研究將金融的月子化、網絡化、智能化作為重點方向，而科技金融則更關注

金融與科技之間的相互關系

C.金融科技與科技金融的落腳點都是金融，兩者在本質上并沒有差別

D.科技金融強調的是現代金融與科學技術之間的融合與相互作用，但金融科技的研究焦點

不在于金融對科技的支持及科學技術的資本化上

7.以下哪個選項不符合本章所述的“金融科技”概念的核心要點：

A.科技是金融科技的核心，科技和金融之間的主次關系不能顛倒

B.科技是促進金融發展、創新和進步的重要手段

C.科技不會改變金融的本質

D.金融和科技只有在充分尊重各自比較優勢的基礎上實現深度融合，才能產生持續的辦同

效應

8.以下哪個選項不屬于目前金融科技比較公認的“ABCD”四大技術之一：

A.云計算

B.人工智能

C.機器學習

D.區塊鏈

9.以下哪個選項對于云計算的表述是不恰當的：

A.云計算是一種基于互聯網的新型計算模式，它能把軟硬件費源、數據、應用作為服務通

過互聯網提供給用戶

B.向客戶提供信息處理服務是云計算模式的核心，雖然“云”中擁有龐大的資源，但是對

于使用者來說，其擴展也是明顯有限的

C.云計算是一種新的基礎架構管理方法，能夠把大量的、高度虛擬化的資源管理起來，組

成一個龐大的資源池，提供統一服務

D.在金融領域，云計算技術對金融機構的數字化和信息化轉型具有重要的支撐作用

10.以下哪個選項不屬于人工智能在金融領域的應用階段之一：

A.預測智能

B.認知智能

C.識別智能

D.決策智能

11.以下哪個選項屬于金融科技融合性的表現：

A.金融科技可以通過新技術的運用，改變傳統金融的數據收集和風險定價方式，實現更加

高效和準確的信用評價和風險定價

B.金融機構可以利用區塊鏈和物聯網等技術獲得企業資質信息并驗證其其實性，從而在一

定程度上緩解了信息不對稱問題

C.不同于傳統金融服務需要投入大量專業人力資源，金融科技可以通過機器學習和數據匏

法等技術為客戶提供高效便找的定制化服務

D.并不是某一項或某一類科技單獨支撐起了金融科技的發展，而是對各類前沿技術的綜合

運用促進了金融服務的迭代式整體升級

二、多選題

1.金融與科技的深度融合帶來了以下哪些變化：

A.一個更加具有想象力、活力與效率的金融生態體系正在形成

B.傳統金融機構的經營管理效率在多元化的數據、信息和業務模式下得到提高

C.新興科技企業與金融業的融合催生了更多跨行業應用

D.涌現了更多不受時空限制的個性化定制金融產品和服務

2.科技可以為金融發展帶來以下哪些幫助：

A.解決投融資過程中“收益一一風險”的權衡問題，創造零風險環境下的高收益

B.從底層改善或重構金融系統的基礎設施，從而產生更大的金融收益和正外部效應

C.改變金融機構審慎保守的經營模式，推動金融業務的迅速擴展

D.開發出各種新型風險管理工具、方法和模型以有效降低金融業運行的風險

3.金融機構和科技企業聯合進行項目運營的模式具備以下哪些優勢：

A.科技企業可以幫助金融機構創新金融產品和服務，從而更好地規避監管

B.雙方可以共享客戶與數據資源、產品運營與技術落實經驗，同時各自承擔相應風險

C.金融機構可以借助科技企業的技術優勢提高在客戶畫像、智能客服等領域的服務能力，

進而創造增量業務、推動金融普惠

D.科技企業可以基于前沿技術打造風控模型或運營系統，提升項目的運營效率和競爭能力

4.本章所介紹的各國際組織和主權國家對金融科技的定義，具有以下哪些方面的相似性：

A.強調新技術在金融中的應用

B.強調劃定具體的科技類型

C.強調基于新技術所產生的金融產品服務、商業模式和應用場景等

D.強調科技對金融未來發展的影響

5.以下哪些選項屬于金融科技和互聯網金融的不同之處：

A.相較于互聯網金融，金融科技不僅創造出了新市場、新模式與新需求，而且也改變了信

用獲得、評級方式等

氏互聯網金融沒有改變金融不質，但是金融科技卻給金融業本質帶來了革命性的改變

C.互聯網金融是互聯網和金融業的簡單結合，而金融科技將技術與金融業務充分融合，進

而提升了整個金融服務效率

D.在大數據的背景下，金融服務變化或金融科技對信用風險定價方式變化有顛覆性的意義

6.以下哪些選項對人工智能技術的表述是恰當的：

A.人工智能在近年來的大發展，其背后包括處理和數據存儲成本的下降、算法設計進步所

帶來的準確性提高等多方面原因

B.對于企業而言，實施人工智能的最終目的是在市場中提供差異化更強的產品，從而打造

由創新驅動的競爭力

C.決策智能以無監督的學習為主，通過預測尚未發生且人腦無法預知的情境，影響或制定

當前的決策

D.目前人工智能的主流研究一般集中在強人工智能匕且已經取得了可觀的成就，而弱人

工智能的研究則處于停滯不前的狀態

7.以下哪些選項對區塊鏈技術的表述是不恰當的：

A.區塊鏈具有去中心化、公開性、不可篡改性、可匿名性和自治性等特征

民在交易發生時，區塊鏈上的所有參與方都會得到完全保密且不可篡改的交易記錄，且所

有記錄都可以通過鏈式結構被準確追蹤

C.自治性指區塊鏈上的程序和代碼基于事先部署的智能合約，可自動執行和強制履約，同

時在一定程度上保持人為干預的有效性

D.區塊鏈在金融領域的應用非常廣泛，這一技術旨在為相關交易活動提供信用基礎，增加

交易便利，降低管理成本，提高運行效率

8.以下哪些選項屬于金融科技普惠性的表現：

A.隨著5G應用終端的逐步落地和全面鋪開，更加高速的信息傳輸將使得科技和金融更加

緊密地融合在一起

B.隨著技術的不斷進步和數據規模的擴大，金融科技將為客戶提供越來越多的智能化服務,

并衍生出更多的金融業態

C.金融機構可以利用大數據和智能分析為客戶進行“風險畫像”，使低凈值客戶也能享受到

相應的金融服務

D.金融機構可以利用區塊鏈和物聯網等技術獲得中小微企業的資質信息并驗證其真實性，

便于將金融服務下沉到產業鏈

9.以下哪些選項對金融科技演進歷程的表述是正確的：

A.“金融科技1.0”階段主要對應互聯網金融的興起和發展，在這一階段中，傳統的金融產

品和服務開始從線下擴展到線h

B.”金融科技2.0”階段即當下所處的階段，該階段的主要特征是大數據、云計算、人工智

能和區塊鏈等前沿科技開始深入金融業務核心

C.“金融科技1.0”階段已經開始廣泛涉足對物理底層技術的變革，為下一階段金融與科技

的深入融合奠定了基礎

D.在當前階段，金融科技對傳統金融服務的變革和創新也意味著相應的潛在風險，包括金

融活動本身所具有的各種風險以及金融科技引入之后所帶來的各種新型技術風險

10.以下哪些選項屬于對金融科技發展趨勢的描述：

A.人工智能、大數據、云計算和區塊鏈等持續發展，科技與金融融合的范圍將越來越廣

B.機器人流程自動化將極大地推進金融產業的自動化和智能化

C.在新的金融科技框架3開放式融合的理念強調的是新安全思維，即自主和主動的安全

D.金融科技能夠全面降低金融市場的交易成本，隨著移動互聯技術的發展和普及，全真互

聯將加速金融普惠的發展

11.我國金融科技的發展包括以下哪幾個階段：

A.平臺金融階段

B.電子金融階段

C.線上金融階段

D.智能金融階段

12.以下哪些選項對我國金融科技發展第三階段的描述是正確：

A.推動中國金融科技發展的核心動力已經由互聯網金融轉變為更加具有科技屬性的大數據、

云計算、人工智能和區塊鏈等新興技術

氏金融科技基礎設施的不斷完善，金融科技和金融活動在多個維度上出現深度融合的趨勢

C.計算機開始大量參與到金融機構的業務流程之中，“無紙化”操作大幅提升了金融機構在

賬務系統和信貸系統等方而的業務處理效率

D.在第三階段中，P2P網貸和各種籌款平價一度出現“野蠻生長”跡象，最終倒逼監管方

不得不出重拳予以治理

三、判斷題

1.金融與科技之間的密切關聯并非是最近幾年才出現的新現象

2.對于新興的科技企業而言，與金融業的融合可以催生出更多的跨行業應用

3.金融業長期持續發展所必須倚仗的一項基本原則是；最優的金融決策是在最小風險的情

況下獲得最高的預期收益

4.科技可以從收益和風險兩個方面助力金融產業發展，從而提升金融效率，改進用戶體驗,

實現金融的持續穩定發展

5.金融機構向科技企業輸出金融產品服務屬于金融與科技的融合模式之一

6.金融科技這一概念最早起源于美國，經過多年發展，目前已經有了明確統一的定義

7.金融和科技只有在充分尊重各自比較優勢的基礎上實現深度融合，才能產生持續的協同

效應，進而引領金融業的創新發展

8.大數據技術為海量金融信息的存儲和利用提供了一個超級信息倉庫

9.在2006年被首次明確提出后,M塊鏈成為計算機領域最令人關注的話題之一，被稱為

“互聯網的第三次革命”

10.決策智能是指綜合運用客戶的身份信息、網絡行為信息、社會關系信息和金融信息.，繪

制出用戶畫像，對其進行信用評估

II.去?中心化指區塊鏈技術采取分布式存儲，不存在任何中心叱的硬件和管理機構

12.金融科技的融合性包括金融和科技的深度融合、科技和科技之間的橫向融合兩個方面

13.”金融科技2.0”階段中，金融科技在一定程度上改變了金融業的底層技術和風險定價

方式，實現了資產端的創新

14.隨著金融科技的發展，大企業“嬴者通吃”的壟斷問題將不攻自破

15.為推進金融數據安全共享，各種現代加密方式成為針對性保護數據安全和用戶隱私的重

要工具

四、簡答題

1.從最直觀的字面意思看，FinancialTechnology（金融科技）即可拆解為“Finance（金融）

+Technology（科技）”，即金融和科技的結合。所以，掌握金融與科技之間的一般關系，對于

我們理解金融科技的定義十分重要。請結合本章內容，簡要闡述金融和科技的關系。

2.由于金融科技在應用實踐中呈現的突出特點與顯著優勢，中國人民銀行在《金融科技

(FinTech)發展規劃(2019-2021)?中提出，當下金融科技已經成為推動金融轉型升級的新

引擎、金融服務實體經濟的新途徑、促進普惠金融發展的新機遇和防范化解金融風險的新利

器。請結合本章內容，簡要闡述金融科技的主要特點。

五、問答題

1.2022年10月，中國互聯網金融協會金融科技發展與研究專委會和畢馬威中國共同發布了

《2022中國金融科技企業首席洞察報告》，強調“I可歸科技服務金融本源、助力實體經濟質

量增長”是2022年金融科技發展的主基調，同時提出供應鏈金融、綠色金融、養老金融等

領域有望成為金融科技未來發展的新藍海。請結合本章內容，簡要闡述金融科技的發展趨勢。

附：第一章課后習題答案

一、單選題

1.B：2.C；3.A；4.B；5.D；6.D；7.A；8.C：9.B：10.A；11.D

二、多選題

1.ABCD；2.BD；3.BCD；4.AC；5.AD：6.ABC：7.BC：8.CD：9.ABD；10.ABCD：

II.BCD：12.AB

三、判斷題

1.J：2.J：3.X：4.V；5.X；6.X：7.V；8.V；9.X；10.X；11.V；12.J：

13.J：14.X；15.J

四、簡答題

1.請結合本章內容，簡要闡述金融和科技的關系。

【答】

(1)金融可以助力科技發展：例如在18和19世紀，金融機構提供的資本在推動工業革命

方面發揮了重要作用：在20世紀之后的現代經濟快速發展過程中，金融體系所提供的各種

投融資工具、產品和服務也?直是企業技術創新和新興科技發展的重要推動力。

(2)科技可以助力金融發展：從收益的角度來看，科技在金融中的應用可以提升金融業經

營管理的效率，從而增加金融業的收益；從風險的角度來喬，科技在金融中的應用可以幫助

金融機構和相關主體開發出各種新的風險管理工具、方法和模型，從而有效降低金融業運行

的風險，提高金融活動的安全性，而這又會反過來推動金融的可持續發展。

(3)金融和科技之間一直存在著彼此共生的相互促進關系。隨著金融和科技的深度融合，

一個更加具有想象力、活力與效率的金融生態體系正在形成：對于傳統的金融企業而言，隨

著數據、信息和業務模式更加多元化，經營管理的效率會更高；對于新興的科技企業而言，

與金融業的融合可以催生出更多的跨行業應用，從而開發出各種不受時間與地域限制、個性

且精準的金融產品和服務場景。

2.請結合本章內容，簡要闡述金融科技的主要特點。

【答】

(1)金融性：金融科技是技術創新驅動下的金融創新，其核心是金融而不是技術，技術是

服務于金融的，因此金融屬性是金融科技的首要屬性。金融的核心功能是通過投融資引導資

源的有效配置.，并盡可能降低這一過程中的風險，這就決定了金融科技的本質是通過基于信

息(數據)技術的信用和風險管理，提升金融服務的效果和效率。

(2)科技性：在新興金融科技的驅動下，技術進步在金融行業的應用已經不是簡單地將金

融中介的服務從線卜擴展到線上，而是對金融產品的開發、金融資產的定價、金融風險的管

理等方面產生全面系統的影響，加速金融業各方面的迭代升級。隨著技術的不斷進步和數據

規模的擴大，金融科技將為客戶提供越來越多的智能化服務，在提升效率的過程中降低服務

成本，并衍生出更多的金融業態。

(3)融合性：一是金融和科技的深度融合一一雖然金融依然是其本質要素，但是科技的作

用明顯上升，前沿技術的引入改變了傳統的信用收集、風險定價和價值交易方.式，使得金融

服務的邊界和模式都發生了重要變化；二是科技和科技之間的橫向融合一一并不是大數據、

云計算、人工智能、區塊鏈等前沿技術中的某一項或某一類科技單獨支撐起了金融科技的發

展，而是對這些技術的綜合運用促進了金融服務的迭代式整體升級。

(4)普惠性：對個人而言，金融機構可以利用大數據和智能分析為客戶進行“風險畫像”,

從而弱化了其面臨的信息不對稱風險問題和道德風險問題，使低凈值客戶也能享受到相應的

金融服務；對中小微企業而言，金融機構可以利用區塊鏈和物聯網等技術獲得企業資質信息

并驗證其真實性，從而在一定程度上緩解了信息不對稱，便于將資金引流到中小微企業，有

助于解決中小微企業的融資難、融資貴問題，使金融更加全面地服務于實體經濟。

五、問答題

1.請結合本章內容，簡要闡述金融科技的未來發展趨勢。

【答】

(1)更大范圍的應用：隨著人工智能、大數據、云il,算和區塊鏈的快速發展，科技與金融

融合的范圍越來越廣，人臉支付、聲紋識別、自動核保、用戶畫像、智能投顧、智能合約、

量化投資等，都充分展現了金融科技在金融服務中的重要作用。除『各種場景化的金融應用

外，嵌入式金融也逐漸發展起來，通過將金融科技集成到非金融產品中來擴大金融的服務范

國。例如，客戶在結賬時，可以選擇為汽車或電子設備等物品添加保險。這些應用既可以增

加轉化率，同時也能產生更有價值的數據，從而推動金融和科技無處不在的廣泛融合。

(2)更加智能的應用：金融科技的解決方案常常涉及大量的數據，在處理這些數據時，人

工智能和大數據、云計算等技術的結合，將大大提升金融科技在相關金融領域的智能化應用。

從金融平臺的構建來看，分布式云技術的應用將重塑金融系統的大數據架構，同時低代碼平

臺以其強大的結合能力，將加速金融產業的數字化轉型。此外，機器人流程自動化通過模擬

人類在軟件系統的交互動作，可以協助完成大量規則固定、重復性較高、附加值較低的業務

流程，將提升工作效率，降低人力成本，極大地推進金融產業的自動化和智能化，。

(3)更加安全的應用：金融科技在提升效率的同時，也存在一些潛在的監管與安全隱患。

強調金融科技的安全應用，一是要確保整個體系的安全，二是要維護個體的隱私和安全。與

傳統被動式的安全獲取與維持不同，在新的金融科技框架下，開放式融合的理念強調的是新

安全思維，即自主和主動的安全。此外，為推進金融數據安全共享，各種現代加密方式成為

針對性保護數據安全和用戶隱私的重要工具例。例如，同態加密已成為保障金融云安全的重

要手段。

(4)更加普惠的應用：金融科技能夠全面降低金融市場的交易成本，增加金融服務的便利

性和提高金融服務的效率，并通過移動手機或移動互聯網把這和服務延伸至地球上的每一個

角落。有研究表明，在未來的十幾年里，金融科技的發展將幫助世界上最貧困的人口獲得金

融服務和改善生活狀況。特別隨著移動網絡和智能設備在更多發展中國家的普及，人們的手

機幾乎就成了一個移動金融服務終端。預計到2030年，目前沒有開通銀行賬戶的20億人將

可以直接用手機完成存錢及支付活動。到那時，科技金融將在更大的天地里體現其普惠性。

第2章大數據及其在金融領域的應用

課后習題及參考答案

一、單選題

1.以下數據計量單位換算正確的是：

A.1MB=1O24GB

B.1TB=1O24ZB

C.1EB=1O24PB

D.1PB=1O24MB

2.根據數據結構性和關系性有強到弱劃分，下列數據類別排序正確的是:

A.結構化數據、半結構化數據、非結構化數據

B.非結構化數據、半結構化數據、結構化數據

C.半結構化數據、結構化數據、非結構化數據

D.非結構化數據、結構化數據、半結構化數據

3.以下哪項不是大數據、人工智能、云計算等新科技在金融領域的應用？

A.刷臉支付

B.磁條信用卡技術

C.分布式金融

D.客戶畫像

4.以下哪項不是CAP定理的內容？

A.一致性

B.分區容錯性

C.穩定性

D.可用性

5.以下哪項不是大數據預處理技術的主要內容？

A.數據采集

B.數據清洗

C.數據變換

D.數據規約

6.以下哪項不屬于大數據挖掘技術的特點？

A.基于海量數據

B.平凡性

C.隱藏性

D.價值性

7.大數據支持的智能投顧系統，是大數據在證券領域哪項業務中的應用？

A.投資銀行業務

B.資金營運業務

C.經紀業務

D.資產管理業務

8.以下哪項大數據在保險領域的應用，不能幫助保險公司降低經營風險？

A.大數據對重要信息進行細致分析，提高保險產品的質量

B.大數據應用于保險產品創新，設計出定價合理、符合市場需求的產品

C.大數據建立模型，對保險賠付進行科學評估

D.大數據平臺的分布式存儲.使數據存儲實現中心化

9.銀行以SaaS軟件中的數據作為對企業授信依據的貸款是：

A.稅務貸

B.SaaS貸

C.支付貸

D.業務貸

10.下列哪項不屬于大數據可以識別發現的，具有外部欺詐風險的行為？

A.客戶賬號在多個不同的手機登錄

B.客戶在一個不常出現的地區突然進行大額轉賬

C.多個客戶集中在短時間內向同一賬戶轉賬

D.客戶定期向經常交易對象轉賬

二、多選題

1.以下哪些選項是大數據的“5V”特征？

A.量級大

B.多樣性

C.真實性

D.結構化

2.以下哪些選項屬于大數據的應用領域？

A.政府

B.金融

C.電信

D.醫療

3.金融大數據的應用主體主要為：

A.銀行業

B.保險業

C.證券業

D.個人用戶

4.以下哪些選項屬于大數據史理流程的主要環節？

A.大數據呈現與應用

B.大數據存儲與管理

C.大數據交流與共享

D.大數據分析與挖掘

5.以下哪項可以作為大數據的數據源？

A.各種智能設備中的運行數據

B.非公開保密數據

C.互聯網網頁數據

D.RFID射頻數據

6.以下哪些是大數據應用于銀行領域的優勢？

A.加劇數據處理過程中的安全威脅

B.避免出現信息孤島

C.確保數據的格式統一

D.促進業務和技術的結合

7.大數據技術應用于保險領域，可以對哪些影響保險需求的要素進行處理？

A.地理

B.人口

C.行為

D.心理

&以下哪項是大數據稅務信貸產品？

A.直聯稅務貸

B.銀行稅務貸

C.間接稅務貸

D.第三方平臺稅務貸

9.相比于傳統的信貸評估方法，大數據在評估貸款風險時有哪些優勢？

A.將企業最新的經營信息納入風險管理度量模型中，提高準確性

B.基于歷史數據，缺乏時效性與前瞻性

C.關聯內外部信息，拓展關于貸款對象的信息緯度

D.依靠銀行內部儲存的信息刻畫企業信用特

10.利用大數據管理操作風險時，大數據可以從哪些地方收集數據？

A.交易系統

B.社交媒體和電子郵件

C.計算機訪問日志

D.刷門卡、打卡等活動

三、判斷題

1.從核心本質來看，大數據的主要特性就是數據維度多。

2.大數據最基本的界定標準是處理速度。

3.大數據分析在金融體系關聯信息的獲取方面具有巨大的潛力和重要的應用價值。

4.大數據的應用助力金融發展，同時，金融和大數據的結合具有互補優勢。

5.在大數據環境下，為減少大量數據移動帶來的成本，需要采用以處理器為中心的數據處

理模式。

6.與傳統數據處理相同，大數據技術只能處理結構化的數據。

7.大數據存儲系統主要包括分布式存儲系統、數據倉庫和非關系型數據庫。

8.大數據經過分析處理，最終呈現出非可視化的結果。

9.大數據技術不能應用于銀行中間業務。

10.銀行依據第三方平臺的支付數據，獲得企業的經營狀況信息，并據此對企業進行貸款，

這種貸款方式稱為POS貸。

11.在市場風險管理中，傳統方法主要基于日度收益率數據對風險進行度量，而大數據可以

利用來自網絡的非結構化數據。

12.大數據風險管理主要應對預期損失，不能應對非預期損失。

四、簡答題

I.請結合本章內容，簡要闡述金融與大數據的關系。

2.請結合本章內容，簡述大數據處理的主要流程。

五、問答題

1.在大數據技術匕速發展的百景下，請結合本章內容和實例，簡要分析大數據在金融領域

的應用前景。

附：第六章課后習題答案

一、單選題

1.C：2.A；3.B；4.C；5.A；6.B；7.C；8.D：9.B：10.D

二、多選題

1.ABC：2.ABCD；3.ABC：4.ABD：5.ACD；6.BCD：7.ABCD：8.AC；9.AC：10.ABCD

三、判斷題

1.X；2.X；3.J；4.J：5.X；6.X；7.J；8.X；9.X：10.X；11.V；12.X

四、簡答題

1.請結合本章內容，簡要闡述金融與大數據的關系。

【答】

苜先，金融活動處理的海量數據，這使得金融數據天然具有大數據的特征，因此，在大

數據相關技術及其應用范圍不斷拓展的過程中，金融與大數據之間的關系日漸緊密，逐漸形

成了具有金融行業特色的包括數據、技術、應用在內的體系。這一體系所依賴的數據基礎一

般被稱為金融大數據，而這一體系作為一種金融業務模式則被稱為大數據金融。

簡單來說，金融大數據就是金融行業產生的各種數據的集合，包括金融機構、政府機關、

個人等主體在投資、借貸、儲蓄等各類交易過程中產生的數據。面對海量的金融數據，傳統

的處理方式顯然存在著很多的不足。在這種情況下，如何應用人工智能、云計算等新興技術，

對海量數據進行管理，在海量數據中挖掘有用的信息，同時利用信息為決策者提供相應的支

持，成為金融大數據發展過程中要解決的重要問題。

大數據金融(BigDataFinance)主要是運用大數據技術開展金融服務，即集合海量結

構化、半結構化、非結構化數據，通過互聯網、云計算和數據挖掘等信息技術進行實時分析，

向客戶提供全方位的信息，并通過分析和挖掘客戶的交易信息和消費習慣，精準預測客戶的

行為，支持開展資金融通和提供創新金融服務。

2.請結合本章內容，簡述大數據處理的主要流程。

【答】

(1)大數據采集技術：數據的采集是大數據技術的第一步也是關鍵一步。在大數據環

境下處理與分析數據，需要從各種數據源中獲取結構化、半結構化和非結構化數據，并將數

據主體進行預處理與存儲。

(2)大數據預處理技術：數據預處理即通過對數據的辨析、抽取、清洗等操作提取有

效信息。現實數據經常存在不完整、不一致、有噪聲(即數據包含錯誤或存在期望偏離的離

群值)的情況，無法利用這些數據獲得高質量的結構，所以需要對決策信息數據進行填補、

平滑、合并、規格化、檢查一致性等預處理」以實現將雜亂無章的數據轉化為相對單一且便

于處理的構型，從而達到提高數據分析質量和減少分析時間的目的。數據預處理技術主要包

括數據清洗、數據集成、數據變換和數據規約。

(3)大數據存儲與管理技術：大數據存儲與管理技術是整個大數據處理系統的基礎。

在大數據環境下，數據量正以前所未有的速度擴大，考慮到數據的可用性、功能的集成度、

系統的穩定性和可拓展性，往往采用分布式存儲方式來存儲數據，建立相應的數據庫進行管

理.，同時將同一份數據存儲多個副本以保證可靠性。大數據存儲系統主要包括分布式存儲系

統、數據倉庫和非關系型數據庫(NoSQL)三大基本類型。

(4)大數據分析與挖掘技術：大數據的分析與挖掘，主要是指運用計算機技術，從海

量應用數據中提取隱含的、有價值的信息的過程。數據的挖掘有基于海量數據、非平凡性、

隱藏性和價值性等特點。常用的大數據分析包括可視化分析?、數據挖掘算法、預測性分析、

語音引擎和數據質量管理等。

（5）大數據呈現與應用技術：大數據經過分析處理，可以呈現出可視化的結果，主要

形式包括報表、圖形、選擇性咨詢等。大數據技術的價值在于能將數據中的隱藏信息挖掘提

取并有效利用，從而提高人類社會各個領域的運行效率和整個社會經濟運行的集約化程度。

從目前的實際發展情況來看，大數據將最可能重點應用于商業智能、政府決策、公共服務三

大領域。

五、問答題

1.在大數據技術飛速發展的背景下，請結合本章內容，簡要分析大數據在金融領域的應用

前景。

【答】

（1）大數據在銀行領域的應用，為商業銀行線上發展帶來了新的機遇。在實際應用中，

大數據的應用為銀行的業務處理提供保障，對信息的精細化處理滿足了用戶的個性化需求。

大數據技術在業務管理、風險管控、決策制定、客戶服務等主要場景中和銀行的中間業務中

都有應用空間。此外，大數據技術在銀行支付結算類、銀行卡類和代理類業務等中間業務中

亦有巨大的應用空間。

（2）大數據在證券領域中的應用，不僅解決了證券行業內業務同質化的問題，也能使

得證券公司的海量交易數據能夠利用大數據技術進行處理，提高證券公司交易數據的價值密

度，增強證券公司精準決策能力，目前大數據已經應用在證券領域的投資銀行業務、經紀業

務、資金營運業務和資產管理等業務中。從行業監管角度，大數據技術可以有效解決過去交

易監管中的一些難點問題，進而提升監管的有效性。

（3）大數據在保險領域的應用，滿足保險公司新業務對半結構化、非結構化數據的需

求，在促進保險產品創新、精淮營銷、提升運營管理效率、降低保險核保核賠過程中的逆向

選擇和道德風險等方面，均有實際的應用。從目前來看，保險行業中的大數據運用可以幫助

推廣產品、提升管理效率和降低經營風險。

（4）大數據在征信領域的應用，主要體現在對中小微企業的征信中。根據征信所使用

的核心信息不同，大數據征信可分為稅務信息模式、支付信息模式和經營信息模式，多維度

的信息填補了中小微企業信用數據的不足，對解決中小微企業融資困境和降低金融機構風險

都有重要意義。

（5）大數據在金融風險管理中的應用，不僅可以作為傳統金融風險管理手段的有效補

充，而且在一些特定的場景下，還能使風險管理主體對各種目標金融風險做出更為及時和有

效的反應，從而增強風險分析?、判斷和決策的能力。從目前的情況來看，大數據風險管理在

信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險等領域都有其相應的應用場景。

第3章云計算及其在金融領域的應用

課后習題及參考答案

一、單選題

1.云計算系統中，發出計算、存儲等命令的部分是：

A.云端

B.云終端

C.網絡服務運營商

D.云服務器

2.云計算架構中，處于最底層的是：

A.資源抽象與控制層

B.基礎硬件設施與設備層

C.云服務層

D.縱向運維運營管理層

3.云計算架構中，將硬件設施與設備向服務過渡的中間層是：

A.資源抽象與控制層

B.基礎硬件設施與設備層

C.云服務層

D.縱向運維運營管理層

4.云服務參與者中，負責對云系統的性能和安全性展開評估的是：

A.云服務代理商

B.云服務承運商

C.云服務審計員

D.云服務消費者

5.由一個組織自建或委托第三方建立，隨后該組織獨自擁有計算資源的云部署模型是:

A.公有云

B.私有云

C.社區云

D.混合云

6.對一家企業來說，采用云計算技術最難降低：

A.購買、裝修機房的成本

B.訂閱軟件服務的成本

C.日常運行維護的成本

D.購買服務器的成本

7.下列不屬于X86服務器的特征是：

A.體系封閉

B.擁有冗余組件

C.價格便宜

D.兼容性好

8.在需要時，云服務消費者可以通過自助服務獲取計算資源，這體現的云計算基本特點是:

A.奧源池化

B.按需自助服務

C.快速彈性

D.廣泛的網絡訪問

9.企業向云服務提供商租用虛擬機用于存放數據，這屬于：

A.基礎設施即服務

B.平臺即服務

C.軟件即服務

D.運維即服務

10.對于一段視頻數據來說，下面不是元數據的是：

A.視頻的拍攝時間

B.視頻的作者

C.視頻文件的路徑

D.視頻文件本體

二、多選題

1.云計算技術出現前，己出現的個人或企業使用計算資源的方式包括:

A.大型機計算

B.個人電腦計算

C.網格計算

D.互聯網計算

2.云計算模式的基本特點包括：

A.資源池化

B.廣泛的網絡訪問

C.按需自助服務

D.快速彈性

3.云計算的主要優勢包括：

A.經濟實惠

B.效率增進

C.與時俱進

D.靈活性差

4.云計算的技術架構包括：

A.云服務層

B.資源抽象與控制層

C.基礎硬件設施與設備層

D.云監管層

5.云服務的交付模型包括：

A.平臺即服務

B.軟件即服務

C.運維即服務

I).基礎設施即服務

6.云服務參與者包括：

A.云服務套利商

B.云服務消費者

C.云服務承運商

I).云服務代理商

7.平臺即服務的云交付模型中，需要云消費者自行管理的IT基礎設施層級有:

A.硬件設施層

B.平臺軟件層

C.數據信息層

I).應用軟件層

8.服務器虛擬化常見的架構包括：

A.裸金屬架構

B.寄居架構

C.中心管理架構

D.平行架構

9.按照存儲方式的不同，分布式存儲可以分為：

A.文件存儲

B.塊存儲

C.類存儲

D.對象存儲

10.按照處理方式的不同，并行計算可以分為：

A.任務并行

B.組合并行

C.流水線并行

D.數據并行

三、判斷題

1.“云計算”名稱中的''云”指代身處云端的云服務提供商。

2.云服務提供商可以將云端的計算資源構建在不同的地理位置。

3.CPU、GPU、內存、網卡均屬于計算資源。

4.服務器指向另外一個計算機程序及其用戶提供服務的計算機程序或設備，在云計算的語

境下，服務器一般指計算機程序。

5.云計算消費者在使用云計算技術時無法度量自己獲得的服務。

6.云計算架構的高可用性是指云計算平臺支持通用、規范的通信接口，使得平臺內外部的

信息交互保持安全便捷。

7.平臺即服務的云服務交付模式中，云服務提供商可以在應用程序的開發測試、運營、運

維過程中向云版務消費者提供軟硬件資源和工具。

8.在部署私有云時，云端可以部署在企業內部，也可以部署在第三方機構處。

9.和虛擬機技術相比，容器技術占用的計算資源更多。

10.在云計算運作模式下，云服務提供商負責計算資源的集中構建。

四、簡答題

1.簡要解釋云計算的基本原理和優勢。

2.簡述公有云、私有云、社區云、混合云的組織特點。

五、問答題

1.舉例說明云計算技術在銀行領域的應用場景。

附：第三章課后習題答案

一、單選題

1.B;2.B;3.A;4.C;5.B;6.B;7.A;8.B;9.A;10.D;

二、多選題

I.ABCD;2.ABCD;3.ABC；4.ABC；5.ABD;6.BCD;7.CD;8.AB;9.ABD;10.ACD;

三、判斷題

1.X；2.J：3.J：4.X：5.X：6.X：7.J：8.V；9.X；10.V；

四、簡答題

1.簡要解釋云計算的基本原理和優勢。

【答】

云計算的基本原理是通過互聯網將本地的任務交給云服務提供商所構建的計算資源集

群完成“其優勢包括經濟實惠、效率增進、高度靈活、安全可靠和與時俱進。

2.簡述公有云、私有云、社區云、混合云的組織特點。

公有云模式由第三方機構充當云服務提供商，負責計算資源的構建、運營和維護，并通

過互聯網而向大眾開放；私有云則山一個組織自建或委托第三方建立，隨后該組織獨自擁有

計算資源；社區云由具有共同需求、進而形成社區的組織共同構建和發展，其計算資源在社

區內部共同擁有和分享；混合云則由公有云、私有云和社區云中的兩個或兩個以上混合而形

成。

五、問答題

1.舉例說明云計算技術在銀行領域的應用場景。

【答】

在資產業務板塊中，云計算技術可以通過提高數據共享深度、統一部署分析軟件和信用

風險評估模型的方式幫助銀行實現信貸業務升級；并為量化交易所需要的復雜算法提供算

力，進而提高銀行資產配置能力。

在負債業務板塊中，云計算技術可以通過部署數據分析算法對儲戶進行分類，進而提升

銀行客戶關系管理能力；并通過在云平臺進行關聯數據交叉分析提高銀行的反洗錢、反欺詐

能力。

在中間業務板塊中，云計算技術可以通過部署智能投顧軟件，提高銀行代銷和財富管理

業務的服務效率；并通過建立物聯網數據接口降低銀行在匯票、信用證等結算業務中面臨的

信息不對稱風險。

第4章人工智能在金融領域的應用

課后習題及參考答案

一、不定項選擇題

1.以下哪個選項不是按照強弱程度對人工智能進行的分類：

A.弱人工智能

B.強人工智能

C.運算人工智能

D.超人工智能

2.以下哪個選項不屬于人工智能的發展呈現的特點：

A.人T智能像人一樣感知世界、思考問胭、做出決策

B.人工智能結合大數據和云計算，為人類提供高效服務

C.人工智能感知外部環境信息，與人類實現人機互補

D.人工智能不斷學習更迭，融合多領域創造新業態

3.從人工智能產業角度，人工智能與金融的結合屬于：

A.基礎層

B.算法層

C.迭代層

D.應用層

4.以下哪個是感知智能的特征：

A.計算機擁有強大的運算功能

B.擁有類似人的視覺、聽覺、觸覺等對外界刺激做出反應的能力

C,擁有“能理解、會思考”的能力

D.計算機擁有記憶儲存功能

5.以下哪個選項是人工智能可能產生的風險：

A.黑客利用人工智能來實施犯罪

B.采用人工智能效率低

C.計算數據出錯高

D.讓簡單的業務更加復雜

6.以下哪個選項不屬于數字化的金融服務和應用的好處

A.降低金融服務的邊際成本

B.擴展“邊緣群體”獲得金融服務和產品的渠道和機會

C.提升金融服務的包容性

D.改變客戶業務處理的優先級

7.以下哪個選項屬于人工智能應用的潛在風險

A.道德和法律問題

B.數據問題

C.精準度問題

D.時間問題

8.聊天機器人的應用優勢不包括以下哪個選項？

A.隨時為客戶提供服務

B.客戶通過任何渠道都可以享受同樣的服務體驗

C.可以在不同的語言只間隨意的切換

D.擁有復雜但是有提示的界面

9.在券商研究業務中哪個選項不是文中提到的優化步驟

A.數據搜索

氏知識提取

C.觀點呈現

D.預測決斷

10.在投資組合管理和交易中哪個選項的敘述不正確

A.相關AI程序可以對客戶進行識別并監控相關金融犯罪活動

B.應用程序可以對監管情報進行審查并做出解釋

C.應用程序無法識別新模式，同時也不能預測特定產品的潛在價格走勢

D.應用程序可以基于大量的歷史和當前市場數據進行分析

11.下列表述不正確的是

A.盡職調查成本在大部分國家中較低

B.城市偏好影響了普惠金融的推進

C.低收入群體在人工智能推廣后可以方便地進行存款、取款、轉賬、支付和貸款

D.AI系統可以降低金融機構和個人之間的信息不對稱問題

二、多選題

1.以下屬于文中提到的具體的應用技術的是：

A.機器學習

B.自然語言處理

C.計算機聽覺

D.生物特征識別

2.以下哪個選項屬于銀行前臺人工智能應用：

A.欺詐風險監測

B.語音助手

C.信用評估與風險管理

D.生物識別

3.以下哪個選項是傳統銀行不愿意開展普惠金融項目的原因：

A.交通不便

B.交易成本高

C.流程繁瑣

D.效率低下

4.以下哪個選項屬于券商應用人工智能的目標：

A.在前端觸達客戶、服務客戶、獲取反饋

B.在應用過程中優化人工智能技術算法

C.在中臺支持業務開展和進行管理決策分析

D.在后介監督異常行為并消除潛在風險

5.以下哪個選項屬于人工智能在經紀賬戶管理業務的工作：

A.全面了解客戶的偏好和交易行為

B.為每個經紀人間歇性的提供客戶的相關信息

C.利用信息來代替客戶進行最優決策

D.強化客戶關系，最大程度地避免客戶流失

6.以下哪個選項不屬于人工智能對保險行業的影響：

A.保險公司與客戶互動的方式（如銷售、客戶服務）正在發生轉變

B.業務流程和決策進一步自動化

C.保險業的業務模式變為“檢測和修友”模式

D.保險業的潛在成本和人為錯誤有所提升

7.以下哪個選項屬于人工智能在保險行業的應用：

A.文本分析

B.自然語言處理

C.圖像和視頻分析

D.數據模式和異常檢測

三、判斷題

1.現在人工智能在認知智能方面的能力已經逼近人類智能

2.人工智能第一次發展浪潮之年也是人工智能學科誕生之年

3.人工智能第一次浪潮結束是因為人們對這個學科失去了興趣

4.人工智能第二次浪潮時人們已經研制出了人形機器人

5.人工智能的第三次浪潮還沒有結束，一直持續至今

6.任何機器學習算法類型都需要在訓練時輸入確切的結果

7.知識圖譜可以將真實世界中的關系展現出來

8.人機交互目前只設計圖形和語音的交互技術

9.生物特征識別技術是指基于個體的行為特征對于即將產生的行為進行預測

10.自動化理賠是完善的人工智能應用，保險公司無需對其數據檢索范圍進行限制

四、簡答題

1.人T智能自1956年誕牛以來,已絳在各個領域取得了較大的進步.目前，人T智能與計

算機科學、語言科學、神經生物科學等不斷融合，逐漸發展成為多個交叉學科的基礎性方法

請結合本章內容，簡述人工智能的主要形態和特點。

2.2017年7月，中國國務院發布《新一代人工智能發展規劃》，其中明確提出2020年、2050

年和2030年的人工智能產業規模將分別超過1500億元、4000億元和10000億元，同時提

出了人工智能應用于金融業的發展方向。請結合本章內容，簡要概括人工智能在銀行、證券、

保險三大領域的主要應用。

五、問答題

1.隨著人工智能的深入應用，AI技術在逐漸替代從業人員。這意味著對金融業傳統人力

資源的解構是正在發生的事實。

一些基層性、重復性的工作止在被人工智能逐步替代。過去十多年內，高盛集團紐約總

部有六百個交易員崗位被兩百個電腦工程師替代，人工智能交易已逐漸在高盛集團的市場交

易中占據主導地位。黑石集團也在2017年3月解雇包括多名投資顧問在內的40多名員工，

他們的大部分工作將由人工智能替代。

結合上述材料和對本章的理解，以保險領域為例簡單談談對于AI替代的想法.

附：第四章課后習題答案

一、單選題

1.C：2.A；3.D；4.B：5.A：6.D；7.A；8.D：9.D；10.C：11.A

二、多選題

1.ABD；2.BD：3.BCD；4.AC；5.AD；6.CD；7.ABCD

三、判斷題

1.X；2.V；3.X；4,X；5.J；6.X；7.V；8.X；9.X；10.X

四、簡答題

1.結合本章內容，簡述人工智能的主要形態和特點

【答】

人工智能并不簡單地等同于計完機或者編程技術，而是一門可以讓機器模擬人類思維能

力的學科。在人工智能技術下，機器可以像人一樣感知世界、思考問題、做出決策。人工智

能按照強弱程度，可以分為以下三種類型：弱人工智能、強人工智能利超人工智能。

從提供服務的方式來看，當前人工智能的發展呈現出以下三個方面的特點：一是結合大

數據和云計算，為人類提供高效服務；二是感知外部環境信息，與人類實現人機互補：三是

不斷學習更迭，融合多領域創造新業態。

從未來發展趨勢來看，人工智能將朝著產業規模逐漸擴大、網絡環境日臻完善、人類與

人工智能深度融合的方向發展

根據發展階段的不同，人工智能還可以分為三大類：運算智能、感知智能和認知智能。

從目前的情況來看，運算智能已經取得重要突破；視覺、聽覺、觸覺等感知能力，人工

智能也已經逐漸逼近甚至超越人類；但在認知智能方面，人工智能距離人類智能的水平還有

非常大的差距。

2.請結合本章內容，簡要概括人工智能在銀行、證券、保險三大領域的主要應用。

【答】

（1）人工智能在銀行領域的應用是全方位的，涵蓋前臺（語音助手和生物識別）、中臺（反

欺詐風險監測和復雜的法律和合規工作流程）和后臺（用智能合約基礎設施進行信貸承銷）

的相關業務活動，其中比較具有代表性的包括：信用評估與風險管理、個性化的金融服務、

防范和打擊犯罪

（2）人工智能在證券行業的應用主要包括以下五個大的方面：客戶溝通、投行服務、經紀

賬戶管理、研究業務、投資組合管理和交易等。

（3）人工智能技術在保險領域的應用主要包括產品創新、產品組合優化和客戶體驗三個方

面。人工智能對保險行業的影響主要有兩個方面：?是保險公司與客戶互動的方式（如銷售、

客戶服務）正在發生轉變，二是業務流程（如合同處理、索賠報告）和決策（如承保、理賠、

產品的銷售）進一步自動化。保險公司與客戶互動的方式上，人工智能技術應用后，被保險

人可以隨時以更快的速度獲得產品信息和服務。在業務流程與決策上，人工智能技術的應用

可以在多個方面加速保險業務的自動化，從而提高工作效率。

五、問答題

1.結合上述材料和對本章的理解，以保險領域為例簡單談談對于AI替代的想法。

【答】

AI自動化給保險公司帶來的最大好處是節約潛在成本和減少人為失誤，從而提高重復

性任務的準確性。人工智能將人類從重復的、無意義的工作中解放出來，從高危險的工作中

解放出來，讓人有了更多選擇的自由。在這種情況下，保險公司可以將熟練員工更多地集中

到增值任務上，把更多精力投入到更有意義的領域中去，也讓人類突破得以發展的瓶頸。所

以，科技是一把雙刃劍，有利也有弊。在人工智能發展的過程中是發揮積極的部分更多還是

負面的部分更多主要取決于人類如何使用以及人類的態度，不能因為技術的潛在危害而遏制

其進步，人類應該成為掌控它的人。

第5章區塊鏈及其在金融領域的應用

課后習題及參考答案

一、單選題

1.以下哪一層架構是區塊鏈最核心的內容:

A.合約層

B.應用層

C.共識層

D.網絡層

2.區塊鏈去中心化程度最高的類型是:

A.公有鏈

B.私有鏈

C.側鏈

D.分叉鏈

3.區塊鏈在發展初級階段的應用主要集中于：

A.數字貨幣

B.證券發行

C.學歷認證

D.內部審計

4.區塊鏈發展中級階段最顯著的特征是引入：

A.數字簽名

B.加密貨幣

C.智能合約

D.分布式賬本

5.區塊鏈最早也是最成功的大規模應用項目是：

A.以太坊

B.聯盟鏈

C.比特幣

D.超級賬本

6.哈希算法可以將任意長度的二進制值映射為長度較短且固定的二進制值，映射后形成的

二進制值被稱為：

A.Merkle根

B.哈希值

C.隨機值

D.時間戳

7.以下哪一技術的目標是讓區塊鏈內各節點記錄的數據保持一致：

A.去中心化

B.點對點傳輸

C.非對稱加密

D.共識算法

8.智能合約的運行環境被稱為：

A.區塊頭

B.區塊體

C.沙箱

D.Merkle樹

9.法定數字貨幣是指中央銀行發行的數字式主權貨幣，中國開發的法定數字貨幣被稱為:

A.數字人民幣

B.石油幣

C.封閉批發型數字貨幣

D.比特幣

10.區塊鏈在供應鏈金融的典型應用包括:

A.數字藏品

民螞蟻“雙鏈通”

C.NasdaqLinq

D.零感知理賠

二、多選題

1.區塊鏈的特點包括：

A.去中心化

B.不可篡改

C.集體維護

D.匿名性

2.區塊鏈平臺架構包括:

A.數據層

B.網絡層

C.共識層

D.合約層

3.區塊鏈的類型包括：

A.公有鏈

B.私有鏈

C.專有鏈

D.聯盟鏈

4.區塊鏈的發展階段可以分為:

A.可編程貨幣階段

B.可編程金融階段

C.可編程社會階段

D.可編程數據階段

5.區塊鏈的關鍵技術包括：

A.分布式賬本

B.密碼學

C.共識機制

D.智能合約

6.哈希算法的性質包括：

A.抗哈希碰撞

B.原哈希值隱藏

C.不可否認性

D.相關性不可預測

區塊鏈技術帶來的價值包括:

A.提高業務效率

B.降低拓展成本

C.增強監管能力

D.創造合作機制

8.區塊鏈的應用領域包括：

A.數字資產

B.證券發行

C.供應鏈金融

D.征信與權屬管理

9.區塊鏈數字資產類應用案例包括：

A.數字藏品

B.Q幣

C.數字藝術證書

D.比特幣

10.區塊鏈在保險領域的應用可以：

A.提高投保效率

B.縮短理賠環W

C.降低業務成本

D.緩解信息不對稱

三、判斷題

1.從廣義講，區塊鏈是指一種去中心化基礎架構與分布式計算范式

2.從狹義講，區塊鏈是指一種按照時間順序將數據組合成特定數據結構，并以密碼學方式

保證數據不可篡改和不可偽造的去中心化共享賬本

3.全世界任何地理位置的任何人都被允許參與到公有鏈網絡之中

4.“51%算力攻擊”是指由惡意節點控制超過51%算力所發越的攻擊

5.哈希算法可以用于構造Merkle樹

6.共識機制有助于解決拜占庭將軍問題和雙花攻擊問題

7.傳統計算模式是分散化系統提供服務，一旦出現宕機，系統將停止服務

8.非對稱加密是指每個用戶的加密和解密密鑰是一樣的

9.運用區塊鏈技術不一定要發行虛擬數字貨幣

10.在供應鏈金融中應用區塊鏈技術能夠讓末端的供應商更容易獲得銀行信貸支持

四、簡答題

1.請簡要回答區塊鏈的主要類型及其適用場景。

2.請簡要概括區塊鏈的核心技術及其解決的主要問題。

五、問答題

2022年9月1日至9月3日，“智聯世界元生無界”2022年世界人工智能大會(WAIC)

在上海世博中心舉辦。“區塊錢+元宇宙新生態論壇”作為本次大會熱度最高的論壇之一，集

結了產學投研，共同探討數字經濟、區塊鏈、元宇宙等熱點話題。

在論壇上，OnPay憑借優異的區塊鏈技術創新能力與扎實的實踐應用成果，成功入選

《2022全球區塊鏈創新應用示范案例集》，并成為唯一一個基于區塊鏈技術提供跨境結算解

決方案的創新應用案例。

一直以來，傳統跨境結算業務受限于各國央行結算系統的效率和業務流程，當涉及多國

或不同外匯時，需要“代理行”作為結算中介，會帶來業務處理速度慢、服務成木高、信息

不透明等問題。OnPay通過區塊鏈技術，將交易履約與區塊鏈智能合約集成，在滿足各國對

交易合規要求基礎上提升跨境結算效率，切實地幫助我國出海“一帶一路”沿線國家的中小外

貿企業解決結算難、周期長、兌換難等問題，促進了傳統跨境貿易數字化轉型升級，優化重

構跨境貿易結算新生態，助力跨境貿易行業數字化發展。

同時，OnPay在“一帶一路”的國家倡議下，聚焦服務于非洲、拉美、東南亞、中東等新

興市場。并在清晰有效的項目實施落地經驗和應用中，一年多時間服務了數千家企業，在跨

境貿易領域應用區塊鏈與跨境結算模式具有“領頭羊”示范作用.具備以下核心優勢：

1.支持75+幣種，小語種國家為主,7*24h隨時兌換:

2.擁有極致快速、穩定的結算體驗，最快當天到賬：

3.由持牌機構/銀行托管，資金安全有保障。

在數字貿易的時代浪潮下，OnPay作為一家提供全球跨境支付服務的科技創新企業，將

繼續以區塊鏈技術為基礎，進一步聚焦中小貿易企業的需求演變，不斷提升以跨境支付為核

心的產品研發、科技應用等數字化服務能力，推動構建更多元、便捷的支付新生態。

（以上內容摘編自互聯網公開資料）

1.請談一談你對區塊鏈技術的理解。

2.請簡要回答區塊鏈在跨境支付結算領域的應用優勢。

3.“OnPay”是區塊鏈技術在跨境結算領域應用的成功案例，請你再列舉三個區塊鏈技術

在金融領域應用的成功案例。

附：第五章課后習題答案

一、單選題

I.C：2.A；3.A；4.C：5.C：6.B：7.D：8.C：9.A：10.B

二、多選題

1.ABCD：2.ABCD；3.ABD；4.ABC：5.ABCD；6.ABD：7.ABCD；8.ABCD：9.ACD；

10.ABCD

三、判斷題

1.J；2.J；3.J；4.X；5.J；6.V；7.X；8.X；9.V；10.J

四、簡答題

1.請簡要回答區塊鏈的主要類型及其適用場景。

【答】

依據準入機制劃分，區塊鏈可以被劃分為公有鏈、聯盟鏈和私有鏈三種類型。

公有鏈是指沒有任何準入限制，所有節點無需任何授權便可自主加入或退出的區塊鏈網

絡。比特幣是公有鏈的經典應用案例，除此之外，公有鏈還適用于任何對可信環境和數據安

全有較高要求的應用場景，比如知識產權、學歷認證、資產注冊、醫療服務、選舉投票和云

計算等。

聯盟鏈是指存在準入限制，只有得到授權的節點才能加入或退出的區塊鏈網絡，適用于

跨組織協同或數據資源共享等場景。

私有鏈是指某個組織或機構內部使用的區塊鏈網絡，一般被認為是中心化機構完善內部

管理機制的工具，主要適用于對數據保部性要求較高的組織或共構。

2.請簡要概括區塊鏈的核心技術及其解決的主要問題。

【答】

分布式賬本、密碼學、共識機制和智能合約通常被認為是區塊鏈的“四大核心技術”。

其中，分布式賬本為區塊鏈初步搭建了數據存儲框架，而密碼學則負責決定數據以何種

方式進入上述框架。共識機制負責統籌協調全網節點，促進節點對數據形成共識，確保數據

存儲的一致性，被形象地稱為區塊鏈的“靈魂”。智能合約主要負責維護區塊鏈秩序，執行

數據協議，提高區塊鏈的可編程性，進而拓展區塊鏈的應用生態圈。

五、問答題

1.請談一談你對區塊鏈技術的理解。

【答】

區塊鏈包含“區塊”和“鏈”兩層含義，其中，“區塊”負責記錄和確認交易數據，而

“鏈”則負責為交易印上''時間戳"，并按照時間順序將''區塊”依次鏈接。因此，區塊推

在形式上可以簡單地理解為“由區塊串聯而成的數據鏈條”.區塊鏈木質上是一種分布式記

賬技術，其運用分布式網絡實現數據記錄的“去中心化”。區塊鏈作為一種創新技術，具有

去中心化、開放性、自治性、不可篡改性、匿名性和集體維護的特點，正在推動“信息互聯

網”向“價值互聯網”轉變。

區塊鏈可以解決信息不對稱和社會信任缺失等問題，有望重塑產業形態。區塊鏈技術最

早被應用于以比特幣為代表的加密數字貨幣領域，隨著區塊鏈技術發展和智能合約的引進，

區塊鏈可編程性不斷提高，應用范圍逐漸拓展至證券發行等其它金融領域，并正從金融領域

擴展至幾乎所有有使用需求的領域，最終將涵蓋社會生活的方方面面。

展望未來，區塊鏈技術有望成為“萬物互聯”的底層技術架構之一。特別是，通過推動

信息流轉的公開、透明、可信，區塊鏈技術可以以極低的成本重建社會信任的基礎，在削弱

第三方機構存在價值的同時，推動人類社會走向技術支持的高度自治，進而重構人類社會的

組織和運行模式。

2.請簡要回答區塊鏈在跨境支付結算領域的應用優勢。

【答】

傳統跨境支付主要通過國際卡組織、第三方平臺、專業匯款公司或者銀行電匯實現，其

中銀行電匯是在國際貿易中應用最為廣泛的傳統跨境支付方式,相較于國內支付結兜，跨境

支付結算的缺點顯而易見，主要是時效性慢和費率較高。傳統罅境支付需要經過付款方、付

款銀行、清算組織、收款銀行和收款方的依次確認，無法同時進行，時間和費率成本較高。

將區塊鏈應用于跨境支付結算，可以節約跨境支付結算的時間成本和資金成本。依賴區

塊鏈分布式賬本技術，銀行之間可以搭建聯盟鏈，通過聯盟鏈實現信息共享。當用戶發起一

筆跨境支付指令，收款銀行和付款銀行可以同時對交易進行驗證，從而縮短用戶的等待時間，

提高轉賬效率。同時，區塊鏈的不可篡改性還可以保證信息的真實有效，從而使跨境支付不

再需要依賴專業的清算組織，進而減少跨境支付的中間環節。

3.“OnPay”是區塊鏈技術在跨境結算領域應用的成功案例，請你再列舉三個區塊鏈技

術在金融領域應用的成功案例。

【答】

數字資產：數字獻品

法定數字貨幣：數字人民幣

供應鏈金融：螞蟻集團的“雙鏈通”

第6章金融科技公司

課后習題及參考答案

一、單選題

1.以下哪個選項不是流派二對金融科技公司的界定標準；

A.科技賦能提升金融業務效率

B.致力于研發和應用金融科技

C.不從事具體的金融業務

D.能夠向其他金融機構輸出技術

2.以下哪個選項不屬于判定金融科技公司的定量標準之一：

A.公司的技術人員在公司總雇員中占比超過2/3

B.公司拓展了金融科技的應月場景

C.金融科技在公司的全業務鏈條中有較高程度程度的應用

D.公司具有高自動化、科技化的組織結構

3.以下哪個選項不符合本書對金融科技公司的定義：

A.公司將大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等前沿科技運用于金融活動

B.公司通過金融產品和服務的創新或組織管理流程的再造，實現金融業務的降本增效

C.公司的主要收入來源是科技變現所得，而非金融業務

D.公司在信息或技術方面具有先導優勢

4.以下不屬于互聯網金融科技公司的是：

A.農銀金科

B.螞蟻集團

C.京東科技

D.度小滿金融

5.以下屬于銀行系金融科技公司的是：

A.平安集團

B.建信金科

C.趣店

D.騰訊集團

6.以下哪個選項不屬于麥肯錫劃分的四種金融科技公司類型之一：

A.傳統金融機構設立的金融科技子公司

B.金融科技初創公司

C.大型科技公司生態下的金融科技公司

D.由產業資本發起的金融科技公司

7.以下哪個選項屬于來自金融資本的金融科技公司：

A.螞蟻集團

B.京東科技

C.度小滿

D.工銀科技

8.以下哪個選項屬于來自產業資本的金融科技公司：

A.中銀金科

B.京東科技

C.建信金科

D.農銀金科

9.以下哪個選項不屬于麥肯錫公司預測的塑造中國未來金融科技格局的三大趨勢之一：