保險學原理與應用保險學原理與應用第二章

保險概述InsuranceOverview2.3保險的分類及其與其他制度的比較Classificationofinsuranceanditscomparisonwithothersystems保險的分類保險人身保險財產損失保險責任保險信用保證保險｛根據保險標的的不同保險的分類人身保險是以人的生命或身體為保險標的的保險。人身保險人壽保險健康保險人身意外傷害保險｛保險的分類財產損失保險是以有形財產及其有關利益為保險標的的保險，包括：

貨物運輸保險火災保險運輸工具保險工程保險農業保險利潤損失保險（即營業中斷保險）

......保險的分類責任保險以被保險人依法應承擔的民事損害賠償責任為保險標的保險。責任保險公眾責任保險雇主責任保險職業責任保險產品責任保險｛保險的分類信用保證保險以合同權利人和義務人約定的信用為保險標的的保險。信用保證保險國內商業信用保險出口信用保險合同保證保險產品質量保證保險｛信用保險保證保險忠誠保證保險｛｛保險的分類保險強制保險自愿保險｛根據保險實施是否強制保險的分類強制保險又稱法定保險，是指國家或政府根據法律、法令或行政命令，在投保人和保險人之間強制建立起來的保險關系。如交強險、社會保險等。自愿保險是指投保人和保險人在平等自愿的基礎上，通過訂立保險合同建立起來的保險關系。根據保險實施是否強制保險的分類保險社會保險商業保險｛根據保險性質的不同根據保險性質的不同社會保險是在即定的社會政策指導下，不以營利為目的，由國家通過法律手段強制實施的一類保險，是社會保障體系的重要組成部分。保險的分類根據保險性質的不同商業保險是指通過自愿訂立保險合同建立保險關系，由專門的保險企業經營，以盈利為目的的保險形式。保險的分類商業保險政策性商業保險非政策性商業保險農業保險出口信用保險投資保險｛｛保險的分類保險原保險再保險｛根據業務承保方式的不同保險的分類原保險是指保險人對被保險人因保險事故所致的損失承擔直接的、原始的賠償責任的保險。再保險是原保險人以其所承保的風險，再向其他保險人進行投保、并與之共擔風險的保險。根據業務承保方式的不同保險的分類保險壽險非險財產保險短期健康保險人身意外傷害保險｛｛根據精算基礎的不同保險的分類保險人身保險財產保險｛根據國家的立法形式進行分類保險的分類根據國家的立法形式進行分類人身保險以人的生命或身體為保險標的的保險。財產保險以有形或無形財產及其相關利益為保險標的的一類保險。廣義的財產不僅指有形的物質財富，還包括與具體物質財富相關的經濟利益、責任、信用等無形財產。保險與其他制度的比較保險與其他制度的比較商業保險與社會保險商業保險社會保險相同點繳納保險費，提供風險保障不同點

（1）保險性質不同一種經營行為，以盈利為目的一種社會保障制度，不以盈利為目的（2）實施方式不同自愿原則強制性（3）資金來源和保費負擔原則不同參保單位或個人按合同約定繳納，強調等價交換及權利義務對等原則國家、企業、個人三方面負擔；不強調權利義務對等，具有一定轉移分配性質（4）保障對象不同符合保險條件并交納了保險費的被保險人社會勞動者（5）保障程度不同一般不受限制只滿足基本需求（6）保險責任不同人身保險，財產損失保險、信用保險、責任保險醫療保險、養老保險、失業保險、工傷保險、生育保險保險與其他制度的比較保險與賭博保險賭博相同點單個給付和反給付不均等給付的確定性與反給付的不確定性不同點

（1）從風險變化來看將不確定性轉化為確定性創造不確定性（2）從行為目的分析基于互助思想，謀求經濟生活安定基于人類的貪婪，目的是以小博大，圖謀暴利（3）從科學性方面分析基于科學精算的基礎以偶然性為基礎，是一個隨機事件保險與其他制度的比較保險與救濟保險救濟相同點是對不幸事故損失進行補償的一種行為不同點

（1）權利義務不同權利義務對等關系基于人道主義的施舍行為，沒有相應的權利義務關系（2）法律行為不同合同行為，保險金的賠償或給付必須按照合同約定履行單方面的法律行為，任何一方不受約束（3）保障對象不同滿足承保條件的特定的被保險人老、弱、病、殘等社會弱勢群體保險與其他制度的比較保險與儲蓄分類保險儲蓄相同點通過提前支付給金融機構一定金額的資金，以達到未來某特定的目的，比如養老或者是未來