初級公司信貸-初級銀行從業資格《公司信貸》押題密卷2單選題（共79題，共79分）(1.)()是指由非政府部門的民間金融組織確定的利率。A.法定利率B.基準利率（江南博哥）C.行業公定利率D.市場利率正確答案：C參考解析：行業公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業協會等確定的利率，該利率對會員銀行具有約束力。(2.)對于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費用()在擔保金額中，保證合同期限()。A.不包括；不變B.不包括；延長C.包括；延長D.包括；不變正確答案：C參考解析：對于保證貸款的展期，銀行應重新確認保證人的擔保資格和擔保能力；借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意。其擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息和費用之和，包括因貸款展期而增加的利息費用。保證合同的期限因借款人還款期限的延長而延長至全部貸款本息、費用還清日止。(3.)一家公司的凈銷售額為3000萬元，現金費用（包括各項稅收）為1400萬元，折舊費用為500萬元。若不考慮其他因素，則經營活動現金凈流量等于()萬元。A.1100B.2100C.1600D.1200正確答案：C參考解析：經營活動現金凈流量的計算有直接法和間接法。其中，直接法又稱為“自上而下”法，即從營業收入出發，將利潤表中的項目與資產負債表有關項目逐一對應，逐項調整為以現金為基礎的項目。本題應注意，提取折舊并沒有引起現金支出，所以該公司經營活動現金凈流量=3000-1400=1600（萬元）。(4.)商業銀行信貸人員在受理客戶借款申請后，通過初次面談了解客戶貸款需求狀況時，除了了解貸款目的、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件外，還必須了解()。A.經濟走勢B.貸款用途C.貸款匯率D.宏觀政策正確答案：B參考解析：面談中需了解的客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。(5.)貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指()環節，以區別貸款發放與支付環節。A.貸款發放B.貸款審查C.貸款審批D.貸款調查正確答案：C參考解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節。“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放或支付出去的業務環節。(6.)承兌是銀行在商業匯票上簽章承諾按()指示到期付款的行為。A.承兌人B.持票人C.出票人D.背書人正確答案：C參考解析：公司信貸的表外業務主要包括保證、承兌和信用證等。其中，承兌是銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。(7.)商業銀行對產能過剩行業、高耗能、高污染行業適當上收審批權限，這屬于按()進行的信貸授權。A.受權人B.行業C.授信品種D.客戶風險評級正確答案：B參考解析：按行業進行授權，是指根據銀行信貸行業投向政策，對不同的行業分別授予不同的權限，如對產能過剩行業、高耗能、高污染行業應適當上收審批權限。(8.)下列關于財產保全的表述中，錯誤的是()。A.銀行不需承擔財產保全申請錯誤對被申請人固定財產保全所造成的損失B.財產保全分為訴前財產保全和訴中財產保全兩類C.財產保全能起到迫使債務人主動履行義務的作用D.訴前財產保全是指債權人因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到損失，因而在起訴前申請采取財產保全措施正確答案：A參考解析：銀行在依法收貸的糾紛中申請財產保全有兩方面作用：（1）防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行。（2）對債務人財產采取保全措施，影響債務人的生產和經營活動，迫使債務人主動履行義務。但是，申請財產保全也應謹慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產保全所遭受的損失。故A項錯誤。(9.)流動資金貸款可以用于（）等用途。A.股權投資B.固定資產構建C.日常生產經營周轉D.房地產開發正確答案：C參考解析：流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。(10.)保證合同不能為（）。A.書面形式B.口頭承諾C.信函、傳真D.主合同中的擔保條款正確答案：B參考解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當事人的權利和義務。根據《中華人民共和國擔保法》的規定，書面保證合同可以單獨訂立，包括當事人之間的具有擔保性質的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔保條款。(11.)下列關于風險預警程序的排序中，正確的是()。A.信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價B.信用信息的收集和傳遞、風險處置、風險分析、后評價C.風險分析、信用信息的收集和傳遞、風險處置、后評價D.風險分析、風險處置、信用信息的收集和傳遞、后評價正確答案：A參考解析：風險預警的程序為：（1）信用信息的收集和傳遞。（2）風險分析。（3）風險處置。（4）后評價。(12.)下列關于應付賬款的說法，不正確的是()。A.應付賬款被認為是公司的無成本融資來源B.當公司出現現金短缺時，通常會向供應商請求延期支付應付賬款C.如果公司經常無法按時支付應付賬款，其商業信用會減少D.應付賬款還款期限延長，可能造成公司的現金短缺，從而形成借款需求正確答案：D參考解析：應付賬款被認為是公司的無成本融資來源，因為公司在應付賬款到期之前可以充分利用這部分資金購買商品和服務等。因此，當公司出現現金短缺時，通常會向供應商請求延期支付應付賬款。但如果公司經常無法按時支付貨款，商業信用就會大幅減少，供貨商就會要求公司交貨付款。實際上，如果應付賬款還款期限縮短了，那么公司的管理者將不得不利用后到期的應付賬款償還已經到期的應付賬款，從而減少在其他方面的支出，這就可能造成公司的現金短缺，從而形成借款需求。考點：借款需求與負債結構(13.)銀行最愿意受理的擔保貸款方式是()。A.抵押貸款B.質押貸款C.保證貸款D.信用貸款正確答案：B參考解析：質押貸款中，銀行在放款時占主動權，處理質物手續較為簡單。質物具有價值穩定性好、銀行可控制性強、易于變現處理用于抵債的特點。因此，它是銀行最愿意受理的擔保貸款方式。故本題選B。(14.)銀行在催收貸款的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息，加罰的利率為（）。A.在貸款協議中明確規定的利率B.與貸款利率相同的利率C.罰息是雙方協定D.當時的市場利率正確答案：A參考解析：加罰的利率在貸款協議中明確規定。應收未收的罰息也要計復利。(15.)()主要用于投資額不等的項目的比較，其值越大，表明項目的效益越好。A.財務內部收益率B.財務凈現值C.投資回收期D.凈現值率正確答案：D參考解析：凈現值率主要用于投資額不等的項目的比較，凈現值率越大，表明項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好。(16.)借款企業預提銀行借款利息屬于（）。A.流動資產B.非流動資產C.流動負債D.長期負債正確答案：C參考解析：由于銀行借款利息一般按季結算，為正確核算費用支出和財務成果，按規定，企業應于每個季度前2個月預提銀行借款利息，季末再將此筆費用支付給銀行，由此可見，預提銀行借款利息屬于流動負債。(17.)呆賬發生后的處理原則不包括（）。A.自動轉賬B.隨時上報C.隨時審核審批D.及時核銷正確答案：A參考解析：銀行發生的呆賬，提供確鑿證據，經審查符合規定條件的，應隨時上報，隨時審核審批，及時從計提的呆賬準備中核銷。(18.)抵押權的標的物以（）最為常見。A.不動產B.權利憑證C.動產D.股票正確答案：A參考解析：抵押權的標的物可以是動產和不動產，以不動產最為常見。(19.)在確立貸款意向后，銀行要向借款人索取貸款申請資料。借款人提供復印件需加蓋公章，業務人員應對借款人提供的復印件及相應的文件正本進行核對，核對無誤后，業務人員在()上簽字確認。A.資料核對審查書B.資料紀要C.文件正本D.復印件正確答案：D參考解析：根據有關規定，借款人提供復印件需加蓋公章，業務人員應對借款人提供的復印件與相應的文件正本進行核對，核對無誤后，業務人員在復印件上簽字確認。(20.)()綜合反映了商業銀行經營管理的水平。A.貸款安全性B.貸款發放額C.存款吸收額D.貸款效益性正確答案：D參考解析：貸款的效益性是指貸款經營的盈利狀況，是商業銀行經營管理活動的主要動力。貸款的盈利水平是商業銀行經營管理水平的綜合反映，同時也受外部環境眾多因素的影響。(21.)下列說法中錯誤的是()。A.如果公司的發展速度已經無法滿足現有紅利支付水平，則紅利發放不能成為合理的借款需求B.公司為節省利息支出，想用短期貸款替換長期貸款來支持項目建設，這不能成為合理的借款需求C.如果公司的營運現金流可以滿足紅利支付需求，則紅利發放不能成為合理的借款需求D.由于銀行服務效率不能滿足公司因銷售收入增長帶來的融資需求，想換一家銀行，這不能成為合理的借款需求正確答案：D參考解析：D項，銀行需要分析公司的財務匹配狀況。如果銷售收入增長足夠快，且核心流動資產的增長主要是通過短期融資而不是長期融資實現的，那么，這時就需要將短期債務重構為長期債務。這是合理的借款需求。(22.)為了獲取客戶進一步的信息，除借款申請書外，業務人員要求客戶提供的基本材料，不包括()A.注冊登記或批準成立的有關文件B.企業征信報告C.借款人的驗資證明D.借款人近十年和最近一期的財務報表正確答案：D參考解析：為了獲取客戶進一步的信息，除借款申請書外，業務人員要求客戶提供的基本材料包括:①注冊登記或批準成立的有關文件;②企業征信報告;③借款人的驗資證明:④借款人近三年和最近一期的財務報表;⑤借款人預留印鑒卡及開戶證明;⑥法人代表或負責人身份證明及其必要的個人信息;⑦借款人自有資金、其他資金來源到位或能夠計劃到位的證明文件;⑧相關交易合同、協議。(23.)用于評價目標區域信貸資產質量水平在銀行系統中所處的相對位置的指標是()。A.信貸平均損失比率B.相對不良率C.不良率變幅D.信貸余額擴張系數正確答案：B參考解析：相對不良率，用于評價目標區域信貸資產質量水平在銀行系統中所處的相對位置，該指標越高，區域風險越高。該指標大于1時，說明目標區域信貸風險高于銀行一般水平。(24.)()是企業從付出現金購買原材料到最終銷售收回應收賬款的時間。A.資產轉換周期B.建設期C.投資回報期D.現金循環周期正確答案：D參考解析：現金循環周期是企業從付出現金購買原材料到最終銷售收回應收賬款的時間。(25.)如為流動資金貸款，借款人需要提交的資料不包括()。A.項目可行性研究報告B.原、輔材料采購合同C.如為出口打包貸款，應出具進口方銀行開立的信用證D.如為票據貼現，應出具承兌的匯票正確答案：A參考解析：A項屬于固定資產貸款需提交的資料。(26.)面談結束時，如對客戶的貸款申請不予考慮，調查人員應()表明銀行立場，耐心解釋原因。A.明確地B.堅決地C.否決式D.留有余地地正確答案：D參考解析：根據《貸款通則》的規定，面談結束時，如客戶的貸款申請不予考慮，調查人員應留有余地地表明銀行立場，向客戶耐心解釋原因，并建議其他融資渠道或尋找其他業務合作機會。(27.)可持續增長率是公司在沒有增加財務杠桿的情況下可以實現的長期銷售增長率。可持續增長率的假設條件，不包括()。A.公司的資產使用效率將維持當前水平B.公司的銷售凈利率將維持當前水平，并且可以涵蓋負債的利息C.公司保持持續不變的紅利發放政策D.公司未增發股票，增加負債不是其唯一的外部融資來源正確答案：D參考解析：可持續增長率是公司在沒有增加財務杠桿的情況下可以實現的長期銷售增長率。可持續增長率的假設條件如下:①公司的資產使用效率將維持當前水平;②公司的銷售凈利率將維持當前水平，并且可以涵蓋負債的利息;③公司保持持續不變的紅利發放政策;④公司的財務杠桿不變;⑤公司未增發股票，增加負債是其唯一的外部融資來源。(28.)貸款銀行最直接關心的應該是借款人的()。A.利潤總額B.現金流量C.應收賬款D.存貨正確答案：B參考解析：貸款銀行最直接關心的應該是借款人的現金流量。(29.)銀團貸款業務中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的()。A.30％B.50％C.20％D.25％正確答案：C參考解析：銀團貸款牽頭行是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％。(30.)紅利和利息均為公司的()。大多數公司必須支付紅利來保證其在證券市場的地位，因為紅利的發放會影響投資者的態度，例如，投資者不喜歡削減紅利，他們將削減紅利與公司的財務困難聯系在一起A.經營收入B.融資收入C.融資收益D.融資成本正確答案：D參考解析：紅利和利息均為公司的融資成本。大多數公司必須支付紅利來保證其在證券市場的地位，因為紅利的發放會影響投資者的態度，例如，投資者不喜歡削減紅利，他們將削減紅利與公司的財務困難聯系在一起(31.)()是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶保證責任而發放的貸款。A.銀團貸款B.并購貸款C.項目融資D.保證貸款正確答案：D參考解析：保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶保證責任而發放的貸款。(32.)關于以資抵債，下列說法錯誤的是()。A.符合債務人貸款到期，確無貨幣資金或貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質押給銀行的財產抵償貸款本息這一條件的，可以對債務人實施以資抵債B.抵債資產是具有較強變現能力的財產C.土地使用權不得用于抵償債務D.商業銀行在取得抵（質）押品及其他以物抵貸財產后要確認其價值正確答案：C參考解析：抵債資產應當是債務人所有或債務人依法享有處分權，并且具有較強變現能力的財產，主要包括以下幾類：（1）動產，包括機器設備、交通運輸工具、借款人的原材料、產成品、半成品等。（2）不動產，包括土地使用權、建筑物及其他附著物等。（3）無形資產，包括專利權、著作權、期權等。（4）有價證券，包括股票和債券等。（5）其他有效資產。(33.)保障性住房項目固定資產投資的最低資本金比例為()。A.20％B.30％C.35％D.40％正確答案：A參考解析：保障性住房和普通商品住房項目的最低資本金比例為20％。(34.)上市客戶的法人治理關注點不包括()。A.股權結構不合理B.一人決策C.內部控制D.信息披露的實際質量難以保證正確答案：B參考解析：B項是民營客戶的法人治理關注點。(35.)以下不屬于杠桿比率的是()。A.資產負債率B.負債與所有者權益比率C.存貨周轉率D.利息保障倍數正確答案：C參考解析：C項屬于效率比率。(36.)實務操作中，下列選項可以設定為抵押的財產是()。A.直屬國家教育部大學的教學樓B.醫院住院大樓C.企業庫存的原材料D.市財政局辦公大樓正確答案：C參考解析：機器設備、交通運輸工具、借款人的原材料、產成品、半成品等可以設定為抵押的財產。(37.)借款人生產經營狀況和經濟技術實力評估，了解借款人近()年的總資產、凈資產、固定資產凈值、在建工程、長期投資以及工藝技術裝備水平等變化情況A.5B.1C.2D.3正確答案：D參考解析：借款人生產經營狀況和經濟技術實力評估，了解借款人近3年的總資產、凈資產、固定資產凈值、在建工程、長期投資以及工藝技術裝備水平等變化情況(38.)計算經營活動現金流量的直接法是從()出發，將利潤表中的項目與資產負債表中的有關項目逐一對立，逐項調整為以現金為基礎的項目。A.凈收益B.營業收入C.銷售成本D.現金及現金等價物正確答案：B參考解析：經營活動現金流量的計算方法有直接法和間接法。直接法又稱“自上而下”法。即從營業收入出發，將利潤表中的項目與資產負債表有關項目逐一對應，逐項調整為以現金為基礎的項目。(39.)質物沒有登記、變換、保管手續而造成丟失的情況屬于貸款質押風險中的()。A.虛假質押風險B.司法風險C.匯率風險D.操作風險正確答案：D參考解析：操作風險是指對于質押貸款業務，銀行內部如果管理不當，制度不健全也容易出問題。主要是對質物的保管不當，例如質物沒有登記、交換、保管手續，造成丟失或對用于質押的存款沒有辦理內部凍結看管手續等。(40.)商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析法是指()。A.專家分析法B.違約概率模型法C.信用風險分析法D.風險中性定價模型分析法正確答案：A參考解析：專家分析法是商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析法。(41.)以下不屬于貸款效益性調查內容的是()。A.對借款人、保證人的財務管理狀況進行調查B.計算該筆貸款風險調整后的收益情況C.計算該筆貸款的利差D.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結算、結售匯等綜合效益情況進行調查、分析、預測正確答案：A參考解析：貸款效益性調查內容應包括以下內容：①結合當期資金成本、撥備等監管要求，計算該筆貸款的利差及風險調整后的收益情況；②對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結算、結售匯等綜合效益情況進行調查、分析、預測。(42.)()主要指評級人員對模型評級結果的推翻和評級認定人員對評級發起人員評級建議的否決A.評級發起B.評級認定C.評級推翻D.評級更新正確答案：C參考解析：評級推翻主要指評級人員對模型評級結果的推翻和評級認定人員對評級發起人員評級建議的否決(43.)目前銀行辦理的質押貸款在業務中主要風險不包括()A.虛假質押風險B.司法風險C.匯率風險D.利率風險正確答案：D參考解析：目前銀行辦理的質押貸款在業務中主要有如下風險：（1）虛假質押風險；（2）司法風險；（3）匯率風險；（4）操作風險(44.)連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人()。A.不可以要求債務人履行債務B.不可要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任C.可以要求債務人履行債務或要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任D.以上說法都不對正確答案：C參考解析：連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。(45.)()主要是將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分（或主要）因素比較好的方案。A.比率比較法B.總量比較法C.結構比較法D.多因素評比法正確答案：D參考解析：多因素評比法：主要是將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分（或主要）因素比較好的方案。(46.)下列不屬于貸款合同制定原則的是()。A.適宜相容原則B.維權原則C.非歧視原則D.完善性原則正確答案：C參考解析：貸款合同應當依據法律法規、部門規章、現行制度規定、業務操作以及業務需求制度，并遵循以下原則：①不沖突原則；②適宜相容原則；③維權原則；④完善性原則。(47.)某企業的營業收入為1000萬元，營業成本為600萬元，年均應收賬款余額為200萬元，年均應付賬款余額為150萬元，年均存貨為100萬元，該企業的營運資金周轉天數為()天。（一年按照360天計算）A.42B.45C.40D.38正確答案：A參考解析：本題不涉及預付、預收款項，因此，營運資金周轉天數=存貨周轉天數+應收賬款周轉天數-應付賬款周轉天數=360×平均存貨余額／銷售成本+360×平均應收賬款余額／銷售收入-360×平均應付賬款余額／銷售成本=360×100／600+360×200／1000-360×150／600=42（天）。(48.)下列選項中，屬于信貸審查崗職責的是()。A.對借款人及保證人財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見B.積極拓展信貸業務，搞好市場調查，優選客戶，受理借款人申請C.辦理核保、抵（質）押登記及其他發放貸款的具體手續D.提交貸前調查報告，并承擔調查失誤、風險分析失誤和貸后管理不力的責任正確答案：A參考解析：選項A描述的是表面真實性審查，屬于信貸審查崗的職責。(49.)下列選項中，不屬于擔保類文件的是()。A.已正式簽署的抵（質）押協議B.已正式簽署的保證協議C.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本D.已正式簽署的保險權益轉讓相關協議或文件正確答案：C參考解析：擔保類文件包括：（1）已正式簽署的抵（質）押協議。（2）已正式簽署的保證協議。（3）已正式簽署的保險權益轉讓相關協議或文件。（4）其他必要性文件。(50.)王某為A公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額50萬元。則貸款到期時，如A公司仍未償還貸款，銀行()。A.只能先要求A公司償還，然后才能要求王某償還B.只能先要求王某償還，然后才能要求A公司償還C.可要求A公司或王某中任何一方償還，但只能要求王某償還部分金額D.可要求A公司或王某中任何一方償還全部金額正確答案：D參考解析：在保證貸款中，一般保證人承擔的是連帶責任，即與債務人共同對債務負責，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當貸款到期時，銀行可要求A公司償還全部金額，也可要求王某償還全部金額。(51.)現金及現金等價物的風險權重為()%A.1B.0C.6D.9正確答案：B參考解析：現金及現金等價物的風險權重為0%(52.)商業銀行應按已批準的貸款項目年度投資計劃所規定的建設內容、費用，準確、及時地提供貸款。這符合銀行貸款發放的()原則。A.計劃、比例放款B.實貸實付C.資本金足額D.適宜相容正確答案：A參考解析：貸款發放的計劃、比例放款原則，是指銀行應按照已批準的貸款項目年度投資計劃所規定的建設內容、費用，準確、及時地提供貸款。借款人用于建設項目的其他資金（自籌資金和其他銀行貸款）應先于貸款或與貸款同比例支用。(53.)下列關于商業銀行貸款審批要素的表述中，錯誤的是()。A.貸款幣種無須與貸款項下交易所使用的結算幣種及借款人還款來源相匹配B.貸款審批人員應分析授信申報方案所提出的貸款用途是否明確、具體C.銀行可針對借款人及相關授信業務的風險特征，提出相應的貸后管理要求D.貸款利率的確定應考慮所在地同類信貸業務的市場價格水平正確答案：A參考解析：貸款幣種應盡可能與貸款項下交易所使用的結算幣種及借款人還款來源幣種相匹配，并充分考慮貸款幣種與還款來源幣種錯配情況下所面臨的相關風險及風險控制。(54.)以下關于借款人自主支付方式的表述中，正確的是()。A.自主支付是實貸實付的重要手段B.自主支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式C.自主支付方式下，借款人仍應遵循實貸實付原則D.自主支付方式與貸款人對貸款資金用途的控制相排斥正確答案：C參考解析：受托支付是實貸實付的重要手段。受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式。借款人自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制。(55.)商業銀行貸款重組的方式不包括()。A.以資抵債B.債務轉為資本C.破產清算D.調整利率正確答案：C參考解析：目前商業銀行的貸款重組方式主要有六種：(1)變更擔保條件。(2)調整還款期限。(3)調整利率。(4)借款企業變更。(5)債務轉為資本。(6)以資抵債。(56.)流動資金貸款應采用貸款人受托支付方式的情形不包括()。A.支付對象明確且單筆支付金額較大B.單筆金額超過項目總投資3％或超過300萬元人民幣的貸款資金支付C.與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般D.貸款人認定的其他需要受托支付的情形正確答案：B參考解析：有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：（1）與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般。（2）支付對象明確且單筆支付金額較大。（3）貸款人認定的其他情形。單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。(57.)()是指投資者繳付的出資額，包括資本金和資本溢價，是項目法人能夠自主支配、企業長期使用、無須償還的資金。A.無形資產B.自有資金C.固定資產D.建設期利息正確答案：B參考解析：自有資金是指投資者繳付的出資額，包括資本金和資本溢價，是項目法人能夠自主支配、企業長期使用、無須償還的資金。(58.)()是指債務人或者第三人將權利依法辦理質押登記手續或將權利憑證移交債權人占有，作為債權的擔保。A.權利質押B.動產質押C.不動產抵押D.動產抵押正確答案：A參考解析：權利質押，是指債務人或者第三人將權利依法辦理質押登記手續或將權利憑證移交債權人占有，作為債權的擔保。(59.)貸款發放的原則不包括()。A.計劃、比例放款原則B.進度放款原則C.資本金足額原則D.風險防范原則正確答案：D參考解析：貸款發放的原則包括：計劃、比例放款原則；進度放款原則；資本金足額原則。(60.)關于風險預警指標體系，下列說法錯誤的是()。A.在貸款存續期間，貸款人應當建立貸款質量監控制度和風險預警體系B.貸款人應定期對借款人和關聯人的履約情況及信用狀況、貸款項目的建設和運營情況、宏觀經濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內容進行檢查與分析，建立貸款質量監控制度和貸款風險預警體系C.在實際工作中，對銀行貸款的貸前審查是對使用過程中的貸款的主要監測手段，也是銀行及時診斷和防止貸款風險損失的重要措施D.貸款風險的預警信號系統根據各家銀行的實際經驗總結而來，通常包含財務狀況的預警信號、管理狀況的預警信號和經營狀況的預警信號正確答案：C參考解析：在實際工作中，對銀行貸款的貸后檢查、監督是對使用過程中的貸款的主要監測手段，也是銀行及時診斷和防止貸款風險損失的重要措施。故C項錯誤。(61.)借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行申請()。A.貸款展期B.貸款延期C.調整還款時間D.貸款期限調整正確答案：A參考解析：借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期。是否展期由銀行決定。借款人申請貸款展期，應向銀行提交展期申請，其內容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費計劃、擬采取的補救措施。(62.)擔保是指()無力或未按照約定按時還本付息時的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一A.銀行B.債權人C.借款人D.監管部門正確答案：C參考解析：擔保是指借款人無力或未按照約定按時還本付息時的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一(63.)評級的結果可以有多種用途，不包括()。A.應用于客戶準入B.應用于資本計量C.應用于不良資產處置與回收D.應用于發放銀行利潤正確答案：D參考解析：評級的結果可以有多種用途，包括：應用于客戶準入；應用于授信審批及授權；應用于撥備計提；應用于貸款定價；應用于資本計量；應用于績效考核；應用于風險監測；應用于不良資產處置與回收。(64.)()指借款人不能或不希望按照貸款協議規定的還款計劃按時償付每期應償付的貸款，由借款人提出申請，經貸款行審查同意，有限期地延長還款期限的行為。A.提前還款B.貸款展期C.續貸D.一般償還正確答案：B參考解析：貸款展期指借款人不能或不希望按照貸款協議規定的還款計劃按時償付每期應償付的貸款，由借款人提出申請，經貸款行審查同意，有限期地延長還款期限的行為。同提前還款→樣，貸款展期也影響了銀行原有的資金安排，因此借款人必須提前與銀行協商，經銀行同意，貸款才可以展期。(65.)下列主體中，()通常不具備貸款保證人資格。A.IT企業B.出版社C.以公益為目的的非營利法人、非法人組織D.會計師事務所正確答案：C參考解析：以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得作保證人。(66.)自營貸款期限最長不得超過()年，否則應當報中國人民銀行備案。A.5B.12C.20D.10正確答案：D參考解析：自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報中國人民銀行備案。(67.)下列關于委托貸款的說法中，錯誤的是()。A.委托貸款是指政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金B.由銀行（受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放C.銀行代為發放、監督使用并協助收回的貸款D.委托貸款的風險由受托人承擔正確答案：D參考解析：委托貸款的風險由委托人承擔，銀行（受托人）只收取手續費，不承擔貸款風險，不代墊資金。(68.)關于常規清收的方式，不包括()。A.直接追償B.協商處置抵（質）押物C.依法收貸D.委托第三方清收正確答案：C參考解析：常規清收包括直接追償、協商處置抵（質）押物、委托第三方清收等方式。(69.)下列關于抵押物估價的正確說法是()。A.可以由抵押人自行評估B.可以由債務人自行評估C.可以托具有評估資格的中介機構給予評估D.可以由抵押人委托政府物價部門進行估價正確答案：C參考解析：由于我國的法律還未就抵押物估價問題作出具體規定，一般的做法是由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值，委托具有評估資格的中介機構給予評估或銀行自行評估。(70.)依法收貸時，對于債務人必須履行，債務人拒絕履行的，銀行可以向人民法院申請強制執行，下列說法錯誤的是()。A.人民法院發生法律效力的判決、裁定和調解書，債務人必須履行B.申請強制執行應當及時進行C.債務人接到支付令后既不履行債務又不提出異議的，銀行也可以向人民法院申請強制執行D.申請強制執行期限都是從法律文書生效之日起計算正確答案：D參考解析：申請強制執行應當及時進行。根據《民事訴訟法》的規定，申請強制執行的法定期限為2年。申請強制執行期限，從法律文書規定履行期間的最后一日起計算;法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期間的最后一日起計算;法律未規定履行期間的，從法律文書生效之日起計算。(71.)商業銀行的最高風險管理和決策機構是()。A.股東大會B.監事會C.董事會D.高級經理層正確答案：C參考解析：董事會是商業銀行的最高風險管理和決策機構。(72.)銀行業金融機構應至少每()開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行監管機構報送自我評估報告。A.3年B.1年C.2年D.半年正確答案：C參考解析：根據《綠色信貸指引》的規定，銀行業金融機構應當至少每2年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業監管機構報送自我評估報告。(73.)貸款人要根據風險的程度和性質，對客戶實施分層管理，采取相應的風險處置措施，不包括的是()。A.列入非重點觀察名單B.要求客戶限期糾正違約行為C.要求完善擔保條件、增加擔保措施D.降低整體授信額度，暫停發放新貸款或收回已發放的授信額度等正確答案：A參考解析：要根據風險的程度和性質，對客戶實施分層管理，采取以下相應的風險處置措施:（1）列入重點觀察名單;（2）要求客戶限期糾正違約行為;（3）要求完善擔保條件、增加擔保措施;（4）降低整體授信額度，暫停發放新貸款或收回已發放的授信額度等;（5）動態調整資產風險分類(74.)貸款審查事項中，下列選項中不屬于非財務因素審查內容的是()。A.生產及其技術分析B.經營環境C.財務報告的審計結論D.行業地位分析正確答案：C參考解析：主要審查借款人的企業性質、發展沿革、組織架構及公司治理、經營環境，所處的行業市場分析、行業地位分析、產品定價分析、生產及其技術分析、客戶核心競爭能力分析等。(75.)下列數值中，不符合國際貨幣基金組織建議的地方政府債務率的警戒標準的是()。A.85％B.97％C.102％D.143％正確答案：A參考解析：國際貨幣基金組織建議地方政府債務率的警戒標準為90～150％。(76.)銀團費用僅限為借款人提供相應服務的銀團成員享有。()一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付A.承諾費B.代理費C.安排費D.其他費用正確答案：C參考解析：銀團貸款收費的具體項目可以包括安排費、承諾費、代理費等。銀團費用僅限為借款人提供相應服務的銀團成員享有。安排費一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付;承諾費一般按未用余額的一定比例每年根據銀團貸款合同約定的方式收取;代理費可以根據代理行的工作量按年支付。(77.)投資項目技術可行性分析的核心是()。A.設備分析B.工藝技術方案的分析C.工藝設計方案的分析D.環境影響分析正確答案：B參考解析：工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行性分析的核心。(78.)以下關于抵債資產處置的做法中，錯誤的是()。A.不動產和股權應自取得日起1年內予以處置B.其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年C.動產應自取得日起1年內予以處置D.銀行處置抵債資產應堅持公開透明的原則正確答案：A參考解析：A項應該是不動產和股權應自取得日起2年內予以處置。(79.)商業銀行在貸款存續期間，應加強貸后檢查，及時跟蹤并購實施情況，定期評估并購雙方未來現金流的可預測性和穩定性，定期評估借款人的還款計劃與()是否匹配，對并購交易或者并購雙方出現異常情況的，及時采取有效措施保障貸款安全A.貸款目的B.資產轉換周期C.還款來源D.還款記錄正確答案：C參考解析：商業銀行在貸款存續期間，應加強貸后檢查，及時跟蹤并購實施情況，定期評估并購雙方未來現金流的可預測性和穩定性，定期評估借款人的還款計劃與還款來源是否匹配，對并購交易或者并購雙方出現異常情況的，及時采取有效措施保障貸款安全多選題（共38題，共38分）(80.)下列關于企業“經營杠桿”的表述中，正確的有()。A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經營杠桿較高的行業成功的關鍵B.固定成本占總成本的比例越大，經營杠桿越高C.通常情況下，高經營杠桿代表著高風險D.經營杠桿越高，銷售量對營業利潤的影響就越大E.在經濟增長、銷售上升時，低經營杠桿行業的增長速度要比高經營杠桿行業的增長速度緩慢正確答案：A、B、C、D、E參考解析：經營杠桿是營業利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經營杠桿越大，銷售量對營業利潤的影響就越大。如果一個行業固定成本占總成本的較大比例，那么這個行業的經營杠桿較高。在高經營杠桿行業中的企業，在生產量越高的情況下獲得的利潤越高，在經濟增長、銷售上升時，低經營杠桿行業的增長速度要比高杠桿行業的增長速度緩慢得多。通常情況下，高經營杠桿代表著高風險，這些行業需要獲得更高的銷售量來維持利潤，而且利潤相對于銷售非常敏感。所以，保證較高的銷售量和維持市場占有率便成了經營杠桿較高的行業成功的關鍵。(81.)下列關于行業成熟度的表述中，正確的有()。A.對銀行而言，處于成長階段的行業代表了最低的風險B.在衰退階段的行業中，企業現金流維持在正值的時間跨度一般短于利潤為正值的時間跨度C.在成熟階段的行業中，企業做好成本控制是關鍵D.在成長階段的行業中，企業擴大產能是關鍵E.對銀行而言，處于衰退階段的行業代表了最高的風險正確答案：C、D參考解析：A、E項，處在啟動階段的行業代表著最高的風險；成長階段的企業代表中等程度的風險，但是這一階段也同時擁有所有階段中最大的機會，因為現金和資本需求非常大；成熟期的行業代表著最低的風險；處在衰退期的行業代表相對較高的風險。B項，衰退階段行業的現金流先是正值，然后慢慢減小，現金流維持在正值的時間跨度一般長于利潤的時間跨度。(82.)貸前調查的內容有()。A.貸款合規性調查B.貸款效益性調查C.貸款風險性調查D.貸款安全性調查E.貸款盈利性調查正確答案：A、B、D參考解析：貸前調查主要包括：(1)貸款合規性調查，是指銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律和監管要求的行為進行調查、認定(2)貸款安全性調查。貸款的安全性是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，保證銀行穩健經營和發展。(3)貸款效益性調查。貸款的效益性是指貸款經營的盈利情況，是商業銀行經營管理活動的主要動力。(83.)出質人對質物、質押權利占有的合法性，下列說法正確的有()。A.用動產出質的，應通過審查動產購置發票，財務賬簿，確認其是否為出質人所有B.如質押財產為共有財產，出質是否經全體共有人同意C.審查質押的設定是否已由出質人有權決議的機關作出決議D.認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性E.用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人正確答案：A、B、C、E參考解析：D項屬于對抵押物進行嚴格審查的內容。(84.)成熟階段行業的銷售、利潤和現金流的特點包括（）。A.產品價格繼續下跌，銷售額增長速度開始放緩B.產品更多地傾向于特定的細分市場，產品推廣成為影響銷售的最主要因素C.利潤在這一階段達到最大化D.資產增長加快E.營業利潤創造連續而穩定的現金增值正確答案：A、B、C、E參考解析：成熟階段行業的銷售、利潤和現金流分別有以下特點：①銷售方面，產品價格繼續下跌，銷售額增長速度開始放緩，產品更多地傾向于特定的細分市場，產品推廣成為影響銷售的最主要因素；②利潤方面，由于銷售的持續上升加上成本控制，這一階段利潤達到最大化；③現金流方面，資產增長放緩，營業利潤創造連續而穩定的現金增值，現金流最終變為正值。故A、B、C、E四項符合題意，D項不符合題意。(85.)貸款審批要素包括（）。A.貸款期限B.貸款用途C.擔保方式D.貸款利率E.貸后管理要求正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應包含的各項內容，具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等。(86.)按照對經濟周期變遷的應變程度將行業分為()。A.增長型行業B.周期型行業C.防御型行業D.衰退型行業E.啟動型行業正確答案：A、B、C參考解析：按照對經濟周期變遷的應變程度將行業分為三類，即增長型行業、周期型行業和防御型行業。(87.)下列關于貸款意向書與貸款承諾的說法中，正確的有()。A.貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果B.每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾C.有的貸款操作過程中不需要貸款意向書D.貸款意向書不具備法律效力E.貸款承諾具備法律效力正確答案：A、C、D、E參考解析：貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長期貸款。但并非每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾，有的貸款操作過程中既不需要貸款意向書也不需要貸款承諾。貸款意向書表明該文件是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面聲明，但該聲明不具備法律效力，銀行可以不受意向書任何內容的約束。貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾（這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段做出的），貸款承諾具有法律效力。(88.)按照我國現行規定，建設項目總投資包括()，反映了建設項目的固定資產投資規模A.固定資產投資B.鋪底流動資金C.建設期借款利息D.流動資產投資E.商業信用減少正確答案：A、B、C參考解析：按照我國現行規定，建設項目總投資包括三部分:固定資產投資、鋪底流動資金、建設期借款利息，反映了建設項目的固定資產投資規模。(89.)當借款人根本不了解自己借款需求的本質原因時，()。A.無法提供詳細的貸款使用計劃B.銀行無法了解公司的真實借款需求原因C.銀行無法了解公司的真實借款需求的期限D.銀行無法確定合理的貸款結構E.銀行能夠更有效地評估風險正確答案：A、B、C、D參考解析：借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素，通過了解借款企業在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業提供融資結構方面的建議。有些情況下，借款公司根本不了解自己借款需求的本質原因，因此無法提詳細的貸款使用計劃。在這種情況下，銀行無法了解公司的真實借款需求原因以及借款需求是短期的還是長期的，因此，銀行無法確定合理的貸款結構。(90.)季節性資產增加的主要融資渠道有()。A.內部融資B.銀行貸款C.季節性商業負債增加D.季節性商業負債減少E.季節性商業資產減少正確答案：A、B、C參考解析：存貨和應收賬款等資產的季節性增加需要現金去滿足其增長的需要。以下是季節性資產增加的三個主要融資渠道：（1）季節性商業負債增加：應付賬款和應計費用。（2）內部融資，來自公司內部的現金和有價證券。（3）銀行貸款。(91.)對于季節性增長借款企業，銀行需通過對()分析，判斷企業是否具有季節性借款需求及其時間、金額，決定合適的季節性貸款結構及償還時間表。A.股東背景B.現金流預測C.固定資產使用率D.銷售水平E.營運資本投資正確答案：B、D、E參考解析：通過對現金流的預測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現金水平等的分析，銀行可以獲得如下信息：（1）決定季節性銷售模式是否產生季節性借款需求；即公司是否具有季節性銷售模式，如果有的話，季節性銷售模式是否使公司產生季節性借款需求。（2）評估營運資本投資需求的時間和金額。（3）決定合適的季節性貸款結構及償還時間表。(92.)信貸人員考察高管人員的重點有()。A.高級管理層的素質B.高級管理層行業管理經驗C.高級管理層薪酬結構和形式D.股東的背景E.董事會組成結構正確答案：A、B參考解析：高級管理層尤其是主要負責人的素質和行業管理經驗是信貸人員考察高管人員的重點。(93.)“貸放分控”的基本含義包括()。A.貸放分控指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的B.“貸”是指銀行信貸業務流程中貸款調查、審查、審批等環節，尤其是貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節C.“放”是指銀行放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合條件的貸款發放或支付出去的環節D.“貸”是指企業信貸業務流程中貸款調查、審查、審批等環節，尤其是貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節E.“放”是指企業放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合條件的貸款發放或支付出去的環節正確答案：A、B、C參考解析：“貸放分控”是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。“貸放分控”中的“貸”是指銀行信貸業務流程中貸款調查、審查、審批等環節，尤其是貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節。“放”是指銀行放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合條件的貸款發放或支付出去的環節。(94.)滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的，這主要是因為()。A.股份制改革以來，我國銀行基本建立了全面風險管理體系B.貸款挪用的問題已不足以危害銀行系統健康C.企業通過資金池等方式隨意調配信貸資金、造成損失的情況仍然發展D.脫離有效信貸需求的突擊發放貸款是與風控理念相悖的冒險行為E.脫離有效信貸需求放貸，很難落實全面風險管理正確答案：C、D、E參考解析：近年來，我國銀行業金融機構基本建立了全面風險管理體系，信用風險管理水平得到長足發展，與此同時，貸款資金閑置甚至貸款挪用的問題仍然存在。A項，時間表述錯誤，并不是股份制改革以來；B項表述與目前存在的問題恰好相反。(95.)對公司高管人員素質的評價主要包括()。A.教育背景B.商業經驗C.修養品德D.經營作風E.進取精神正確答案：A、B、C、D、E參考解析：對公司高管人員素質的評價主要包括以下幾個方面的內容:①教育背景②商業經驗③修養品德④經營作風⑤進取精神(96.)下列關于貸款支付與發放的表述，正確的有()。A.貸款人應貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，適當超額授信B.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款，應采用貸款人受托支付方式C.貸款人應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準D.貸款人應就借款人的借款用途進行盡職調查，貸款人不得發放無指定用途的公司貸款E.流動資金貸款不得用于固定資產投資，但可以用于股權投資正確答案：B、C、D參考解析：貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。A項錯誤。對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。B項正確。貸款人應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準。C項正確。貸款人不得發放無指定用途的公司貸款。D項正確。流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。E項錯誤。(97.)1986年，美國著名市場營銷學家菲利浦？科特勒教授在原4P組合的基礎上提出了6P營銷策略，新增的2P是指()。A.產品ProductB.促銷PromotionC.權力PowerD.價格PriceE.公共關系PublicRelations正確答案：C、E參考解析：1986年，美國著名市場營銷學家菲利浦?科特勒教授在原4P組合的基礎上提出了6P營銷策略：增加兩個P，即權力(Power)和公共關系(PublicRelations)。(98.)關于信用評級結果的應用的說法中，正確的有()。A.應用于客戶準入B.應用于授信審批及授權C.應用于拔備計提D.應用于資本計量E.應用于績效考核正確答案：A、B、C、D、E參考解析：評級的結果可以有多種用途，主要包括以下八點：應用于客戶準入、應用于授信審批及授權、應用于撥備計提、應用于貸款定價、應用于資本計量、應用于績效考核、應用于風險監測、應用于不良資產處置與回收。(99.)常規清收包括()。A.委托第三方清收B.直接追償C.協商處置抵（質）押物D.依法收貸E.關注類貸款正確答案：A、B、C參考解析：根據是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規清收和依法收貸兩種。常規清收包括直接追償、協商處置抵（質）押物、委托第三方清收等方式。(100.)貸款合同規范性審查應確保以下幾點()。A.合同文本選用正確B.在合同中落實的審批文件所規定的限制性條件準確、完備C.格式合同文本的補充條款合規D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接E.合同的填寫符合規范要求正確答案：A、B、C、D、E參考解析：規范性審查應確保以下幾點:①合同文本選用正確;②在合同中落實的審批文件所規定的限制性條件準確、完備;③格式合同文本的補充條款合規;④主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接;⑤合同的填寫符合規范要求;⑥一式多份合同的形式內容一致;⑦其他應當審查的規范性內容(101.)邁克爾？波特教授認為可以用()來描述行業競爭態勢。A.行業競爭狀況B.客戶議價能力C.替代產品或服務的威脅D.潛在競爭者進入的威脅E.供應商議價能力正確答案：A、B、C、D、E參考解析：邁克爾波特教授認為可以用五個方面來描述行業競爭態勢：行業競爭狀況、供應商議價能力、客戶議價能力、替代產品或服務的威脅、潛在競爭者進入的威脅。(102.)對保證人的資格的限制性規定，下列說法正確的有()。A.國家機關不得作保證人，但經國務院批準對特定事項做保證人的除外B.禁止政府及其所屬部門要求銀行等金融機構或者企業為他人提供擔保C.醫院、學校等以公共利益為目的的事業單位、社會團體不得作保證人D.企業法人的分支機構或職能部門能作保證人E.醫院、學校等以公益為目的的事業單位、社會團體提供保證的保證合同無效正確答案：A、B、C、E參考解析：保證人不能為國家機關、以公益為目的的非營利法人、非法人組織。故D項錯誤。(103.)下列屬于商業銀行固定資產貸前調查報告內容要求的有()。A.借款人資信情況B.投資估算與資金籌措安排情況C.項目建設必要性及技術情況D.項目風險分析E.項目效益情況正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸前調查報告一般包括以下幾項：①借款人基本情況；②借款人生產經營及經濟效益情況；③借款人財務狀況；④借款人資信及與銀行往來情況；⑤資金用途；⑥還款能力；⑦擔保情況；⑧銀行業金融機構收益情況；⑨風險評估意見；⑩結論性意見。固定資產貸款貸前調查報告的特殊內容：①項目合法性要件取得狀況；②投資估算與資金籌措安排；③項目建設必要性及技術情況；④項目配套條件落實情況；⑤項目效益情況；⑥項目風險分析。(104.)信貸授權書應當載明以下內容:();對限制越權的規定;其他需要規定的內容A.授權人全稱B.受權人全稱C.授權范圍和權限D.關于轉授權的規定E.授權書生效日期和有效期限正確答案：A、B、C、D、E參考解析：授權書應當載明以下內容:授權人全稱;受權人全稱;授權范圍和權限;關于轉授權的規定;授權書生效日期和有效期限;對限制越權的規定;其他需要規定的內容(105.)公司信貸的表外業務包括()。A.保證B.貸款C.票據貼現D.信用證E.承兌正確答案：A、D、E參考解析：B、C項屬于公司信貸的表內業務，公司信貸的表外業務主要包括保證、承兌和信用證等。(106.)評價信貸資產質量主要指標有()。A.不良貸款率B.不良率變幅C.不良貸款生成率D.不良貸款剪刀差E.凈息差正確答案：A、B、C、D參考解析：凈息差。該指標通過凈利息收入與生息資產比值，反映目標區域信貸資產盈利能力。該指標越高，說明目標區域信貸資產收益能力越強。(107.)貸款授信額度是在對以下()因素進行評估和考慮的基礎上決定的A.客戶的還款能力B.銀行或借款企業的法律或監督條款的限制C.貸款組合管理的限制D.銀行的客戶政策E.客戶關系管理因素正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款授信額度是在對以下因素進行評估和考慮的基礎上決定的：（1）了解并測算借款企業的需求，通過與借款企業進行討論，對借款原因進行分析，確定客戶合理信貸要求。（2）客戶的還款能力。（3）銀行或借款企業的法律或監督條款的限制。（4）貸款組合管理的限制。（5）銀行的客戶政策。（6）客戶關系管理因素，客戶對銀行綜合收益貢獻度，以及相對于其他銀行或債權人，銀行愿意提供給借款企業的信貸數額占比。(108.)借款人資產運用效率越高，()。A.盈利能力越強B.短期償債能力越強C.借款人獲得收入越多D.資產周轉速度越快E.長期償債能力越強正確答案：A、B、C、D、E參考解析：資產利用效率高，各項資產周轉速度就快，資產變現的速度就快，這樣借款人就會有現金用來償付流動負債，因而其短期償債能力強；也能取得更多的收入和利潤，盈利能力就強，會有足夠的資金還本付息，那么其長期償債能力就強。(109.)項目清償能力分析指標包括()。A.資產負債率B.貸款償還期C.利息備付率D.償債備付率E.投資回收期正確答案：A、B、C、D參考解析：E項屬于項目盈利能力分析的主要指標。(110.)資金周轉周期的延長引起的借款需求可能與()有關。A.設備使用年限B.存貨周轉天數C.固定資產折舊年限D.應付賬款周轉天數E.應收賬款周轉天數正確答案：B、D、E參考解析：資金周轉周期的延長引起的借款需求與應收賬款周轉天數、存貨周轉天數和應付賬款周轉天數有關。(111.)下列()貸款應至少歸為關注類A.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑B.借新還舊，或者須通過其他融資方式償還C.改變貸款用途D.本金或者利息逾期E.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益。正確答案：A、B、C、D參考解析：下列貸款應至少歸為關注類:①本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑。②借新還舊，或者須通過其他融資方式償還。③改變貸款用途。④本金或者利息逾期。⑤同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良。⑥違反國家有關法律和法規發放的貸款。E應至少歸為次級類(112.)審查審批人員應具備()等專業知識，并有豐富的實踐經驗A.經濟B.財務C.信貸D.法律E.稅務正確答案：A、B、C、D、E參考解析：審查審批人員應具備經濟、財務、信貸、法律、稅務等專業知識，并有豐富的實踐經驗(113.)抵債資產應當是債務人所有或債務人依法享有處分權，并且具有較強變現能力的財產，主要包括以下幾類:()。A.動產:包括機器設備、交通運輸工具、借款人的原材料、產成品、半成品等B.不動產:包括土地使用權、建筑物及其他附著物等C.無形資產:包括專利權、著作權、期權等D.有價證券:包括股票和債券等E.其他有效資產正確答案：A、B、C、D、E參考解析：抵債資產應當是債務人所有或債務人依法享有處分權，并且具有較強變現能力的財產，主要包括以下幾類:動產:包括機器設備、交通運輸工具、借款人的原材料、產成品、半成品等。不動產:包括土地使用權、建筑物及其他附著物等。無形資產:包括專利權、著作權、期權等。有價證券:包括股票和債券等其他有效資產(114.)下列關于公司類貸款期限的表述中，正確的有()。A.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定B.除電子票據外，票據貼現的貼現期限最長不超過6個月，貼現期限為貼現之日起到票據到期日止C.自營貸款期限最長一般不超過15年，超過15年應當報監管部門備案D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過5年E.貸款期限根據借款人的生產經營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明正確答案：A、B、E參考解析：自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報中國人民銀行備案。故C項錯誤。短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。故D項錯誤。(115.)下列關于資產保全人員維護債權的說法，正確的有()。A.資產保全人員應妥善保管能夠證明主債權和擔保債權客觀存在的檔案材料B.資產保全人員應防止債務人逃廢債務C.向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為3年D.訴訟時效一旦屆滿，若債權人未向人民法院申請保護債權，則自動解除債務關系E.保證人和債權人在合同中未約定保證責任期間的，從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的2年內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任正確答案：A、B、C參考解析：資產保全人員至少要從以下三個方面認真維護債權：①妥善保管能夠證明主債權和擔保債權客觀存在的檔案材料；②確保主債權和擔保權利具有強制執行效力，主要是確保不超過訴訟時效、保證責任期間，確保不超過生效判決的申請執行期限；③防止債務人逃廢債務。向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為3年。訴訟時效一旦屆滿，人民法院不會強制債務人履行債務，但債務人自愿履行債務的，不受訴訟時效的限制。保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方沒有約定的，從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的6個月內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。(116.)下列選項中屬于貸款審批要素的有()。A.授信對象B.貸款資金成本C.貸款用途D.擔保方式E.貸款幣種正確答案：A、C、D、E參考解析：貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應包含的各項內容，具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等。(117.)客戶經理要求借款人提供的基本材料有()。A.企業征信報告B.借款人近三年和最近一期的財務報表C.還款保證D.借款人預留印鑒卡及開戶證明E.借款人的驗資證明正確答案：A、B、D、E參考解析：除借款申請書外，業務人員要求借款人提供的基本材料有：注冊登記或批準成立的有關文件；企業征信報告；借款人的驗資證明；借款人近三年和最近一期的財務報表；借款人預留印鑒卡及開戶證明；法人代表或負責人身份證明及其必要的個人信息；借款人自有資金、其他資金來源到位或能夠計劃到位的證明文件；相關交易合同、協議。判斷題（共19題，共19分）(118.)應付利潤、應付工資可能為流動負債,也可能為長期負債。（）正確答案：錯誤參考解析：流動負債是借款人在生產經營過程中應付給他人的資金，是借款人承擔的應在1年或在一個營業周期內償還的債務，包括短期借款、應付票據、應付賬款、預收賬款、應付工資、應交稅費、應付利潤、其他應付款和預提費用等。(119.)關于借款需求與負債結構，一個基本的信貸準則是長期資金需求要通過長期融資實現，短期資金既可通過短期融資實現，也可通過長期融資實現。()正確答案：錯誤參考解析：關于借款需求與負債結構，一個基本的信貸準則是短期資金需求要通過短期融資實現，長期資金需求要通過長期融資來實現。(120.)搜尋調查是貸前調查中最常用、最重要的一種方法，因為搜尋調查的信息最具權威性、可行性和全面性。()正確答案：錯誤參考解析：現場調研是貸前調查中最常用、最重要的一種方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法，通過現場調研可獲得對企業最直觀的了解。(1